Как стать партнером sber pay и подключить услугу для своего бизнеса

Сервисы мобильных платежей в России

Мобильные платежи стали неотъемлемой частью нашей повседневной жизни, и вот какие сервисы доступны в России:

Samsung Pay

Samsung Pay начал свою работу в России в 2016 году и стал первым международным сервисом, поддерживающим мобильные платежи по картам Мир. Приложение позволяет запуститься даже при выключенном экране с помощью свайпа снизу вверх. Глубокая интеграция в систему смартфона делает использование Samsung Pay удобным. Помимо карт Мир, в сервис можно добавлять бонусные карты со штрихкодом.

Окружающая среда

Samsung заботится об окружающей среде, используя переработанный пластик из выброшенных рыболовных сетей для производства комплектующих устройств Galaxy. Это позволяет снизить выбросы углекислого газа на 25% по сравнению с обычным пластиком. Переработанная пластмасса в устройствах Samsung Galaxy помогает в борьбе с загрязнением океанов.

Бесконтактные платежи

Samsung Pay позволяет не только расплачиваться в магазинах, но и снимать наличные с поддержкой бесконтактной оплаты NFC. Это сделает процесс снятия денег быстрым и удобным, без необходимости использовать пластиковые карты.

Удобство использования

У пользователей смартфонов серии Galaxy Z Fold и моделей Z Flip3 и Z Flip4 есть возможность расплачиваться с помощью Samsung Pay, не открывая смартфон. Для запуска приложения достаточно дважды нажать по внешнему дисплею и просвайпать снизу вверх. После этого подтвердить транзакцию можно отпечатком пальца.

Использование мобильных платежей становится все более популярным, и для этого доступны удобные и безопасные решения, такие как Samsung Pay.

И самое главное — безопасность

Оплата пройдет, только если ее подтвердить с помощью отпечатка пальца или пин-кода приложения. В Samsung Pay реализована надежная двухуровневая защита для безопасности платежей: вместо реального номера карты используется цифровой код — токен, и значит ваша личная информация остается в безопасности. А защиту данных обеспечивает встроенная система безопасности KNOX, работа которой не зависит от операционной системы. Защита надежнее, когда пин-код в Samsung Pay отличается от кода разблокировки экрана смартфона.

Если смартфон потерялся, выручит онлайн-сервис SmartThings Find. С его помощью можно определить местоположение устройства, удаленно заблокировать доступ к сервису Samsung Pay и удалить все данные.

Как начать пользоваться Samsung Pay

Главное: ваш смартфон должен поддерживать Samsung Pay (вот список совместимых устройств) и у вас должна быть карта Мир одного из банков-партнеров (их список тут). Если всё ок, приступаем:

1. Готово! Самое время совершить свою первую покупку с Samsung Pay.
2. *Пока карты Мир не получится добавить в Samsung Pay на носимых устройствах Samsung Galaxy Watch и Samsung Gear.

Samsung Wallet

В 2022 году в ряде стран стал доступен сервис Samsung Wallet — приложение, где пользователи Galaxy могут хранить цифровые ключи от дома и автомобиля, посадочные талоны, идентификационные и банковские карты.

Если в вашем смартфоне появился Samsung Wallet, добавить туда карту Мир вручную пока не получится, но это можно сделать из мобильного приложения вашего банка — при условии, что банк поддержал функцию добавления Мира в сервис Samsung Wallet. Для этого достаточно в приложении банка в меню карты нажать на кнопку Добавить в Samsung Pay и принять Условия обслуживания. Вот и все, карта добавлена!

Посмотреть список банков, поддержавших такую возможность, можно по ссылке. Если вы не нашли ваш банк в списке, но хотели бы пользоваться этим функционалом, то можете обратиться в службу поддержки банка и уточнить, когда эта возможность станет доступна.

И еще 3 варианта

Выбирайте вариант на свой вкус — и совершайте платежи с помощью вашего Galaxy.

Быстро. Надежно. Удобно

Galaxy Z Flip4

Galaxy A54

*Samsung Pay — Самсунг Пэй, Galaxy Z Fold — Гэлакси Зед Фолд, KNOX — НОКС, SmartThings Find — СмартСингсФайнд, Samsung Account — Самсунг аккаунт, Samsung Wallet — Самсунг Валлет, Galaxy S23 — Гэлакси Эс23, Galaxy Z Flip4 — Гэлакси Зэд Флип4, Galaxy A54 — Гэлакси А54

Началось все со старого доброго бартера, когда люди обменивались не QRами, чтобы деньги перевести по телефону, а реальными вещами/товарами, равноценными друг другу.

И так продолжалось очень долго, уровень бартера вышел на международный. Все товары для каждого участника торговли были по разному ценны, значит нужна валюта, которая устроит всех!

Чеканные монеты постепенно вытеснили бартер и сделали торговлю с обменом быстрее и проще.

Но больше всего не везет купцам. Хоть монеты явно удобнее слитков, их же нужно охранять, перевозить, помимо всего товара в повозке.

Так человечество пришло к первым бумажным деньгам. И тут купцы заликовали. Ведь вместо телеги с металлоломом, они ходили уже с добротной котлетой.

Не много, не мало, а прошла тысяча лет от появления налички до пластиковой карты с магнитной полосой.

Потом карта обзавелась сначала контактным чипом (микросхемой), улучшив свою безопасность в разы, потом дуальным чипом с поддержкой контактного и бесконтактного интерфейса.

Так, эволюционным путем, мы пришли к бесконтактной оплате телефоном, которая на научном языке называется Оплата через NFC. И с 2011 года успешно ей пользовались, вплоть до текущего момента.

Но!! С небольшим перерывом, пока мы в поте лица чуть больше полугода восстанавливали SberPay.

Но, что это такое, из-за чего же все поломалось, и как все починилось ? Как раз об этом я и расскажу вам дальше.

Давайте разберёмся, как устроена бесконтактная оплата телефоном с помощью SberPay и как добавить его поддержку в Android-приложение.

Глава 1. Бесконтактная оплата

Платить телефоном можно при помощи технологии NFC (Near Field Communication). Это такой чип (микросхема), который позволяет двум устройствам передавать/получать данные на небольшом расстоянии в 10 см.

Для оплаты нужно всего-то несколько участников:

1. Телефон
2. Точка продавца с NFC-терминалом
3. Соединение покупателя и продавца

Раньше для оплаты было множество сервисов: Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Mir Pay, SberPay. Но в России из-за санкций международные платёжные системы Visa и Mastercard (далее МПС) ушли, ведь именно платёжные системы создают токены и генерируют ключи, которые так нужны нам для оплаты. А за МПС ушли и привычные для нас сервисы токенизации карт.

Глава 2. Почему не работает оплата на iOS

Какие платёжные средства для бесконтактной оплаты сейчас доступны на iOS?

• Платёжные стикеры. Кстати, кто не знает, недавно наши друзья по цеху запустили стикеры с героями Союзмультфильма.
• Оплата по QR.

Оплата

• Оплата улыбкой. Если увидите терминал с камерой, скажите кассиру, что хотите оплатить по биометрии, и посмотрите в камеру.

• А теперь мы с вами подробнее рассмотрим этапы добавления поддержки бесконтактной оплаты в Android-приложение: токенизацию, оплату и синхронизацию данных.

Глава 3. Токенизация

Токенизация карты — это технология преобразования конфиденциальных данных банковской карты в специальный токен, с помощью которого можно оплачивать покупки. Схематично токенизация и оплата выглядят так:

В нашем случае TSP — бекенд в контуре Сбера, конечно.

Как проходит токенизация:

После регистрации кошелька происходит токенизация карты, привязываемой к кошельку.

Далее ПС создаёт пачку платёжных ключей — обычно десяток (на одну транзакцию каждый раз тратится один ключ) — и отправляет в TSP. А сервис пересылает эти ключи с ID токена на хранение в мобильное приложение.

Теперь мы знаем что такое токен, и как он попадает к нам в телефон. Но как проходит оплата? Погружаемся.

Глава 4. Оплата

Взаимодействия между терминалом и сервисом NFC в приложении должно быть максимально быстрым. Весь процесс оплаты выглядит так:

Платить можно без интернет-соединения, но до тех пор, пока в запасе есть платёжные ключи. Для их обновления потребуется выйти в интернет.

А чтобы все данные, которые лежат в кошельке, в TSP, в Платежной системе были одинаковые, необходимо обеспечить их синхронизацию.

Для обновления данных по токенам и кошельку необходима синхронизация с бекендом. Она выполняется при авторизации пользователя в приложении. В нашем приложении нужна ещё и фоновая синхронизация, для этого мы использовали workManager. Задача на синхронизацию ставилась в том числе и при оплате с соблюдением определённых условий.

Глава 5. Аутентификация CDCVM

Самое важное в процессе оплаты это что? Правильно. Б – безопасность.

А как сделать оплату NFC максимально безопасной, чтобы злоумышленник, приложив POS терминал к вашему карману, где лежит телефон, не смог списать какую-то крупную сумму, пока вы с ним третесь в час пик в метро?

Но и об удобстве не стоит забывать! Дополнительно, мы реализовали возможность оплачивать заблокированным телефоном. При этом можно даже выбрать сумму для оплаты, если вы этого сами хотите, без подтверждения отпечатком пальца или кодом: 100, 250, 500 или 1000 рублей.

Резюме

Мы обсудили базовые понятия бесконтактной оплаты на стороне мобильных приложений. Рассмотрели основные компоненты поддержки бесконтактных платежей в Android-приложении и основные этапы процесса оплаты.

И вот, что у нас получилось:

Больше информации про нашу бесконтактную оплату:

• SberPay — российский аналог Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay. SberPay позволяет упростить и обезопасить финансовые операции:

• Со SberPay клиент может использовать несколько банковских карт Сбербанка для покупок в интернете, при этом ни одну из них носить с собой не нужно. Достаточно в момент оплаты выбрать в приложении СберБанк Онлайн, с какой карты совершить покупку.

Предприниматели также могут пользоваться SberPay. Точка продажи должна принимать оплату через сервис, а у покупателя должно быть установлено мобильное приложение банка.

Основные преимущества сервиса для предприятий:

Для тех, кто уже пользуется эквайрингом от Сбербанка, подключение услуги будет бесплатным. Комиссия в комплексном решении эквайринга, включающая SberPay и другие методы оплаты, дешевле, чем при подключении только классического эквайринга и приеме оплаты только по банковским картам без расчетно-кассового обслуживания в Сбербанке. В среднем на рынке кредитные организации взимают с продавца комиссионное вознаграждение от 2 до 6% от суммы платежа. Комиссия за операции со SberPay в решении эквайринга от банка — от 1,25 до 2,5%.

С точки зрения покупателя, SberPay — это доступ к банковской карте или счету в банке через приложение в телефоне. Для того, чтобы оплатить товары и услуги в точках, где принимается SberPay, клиенту Сбербанка достаточно открыть приложение СберБанк Онлайн, выбрать карту и подтвердить оплату.

Для оплаты по QR-коду ничего дополнительно подключать не нужно.

Для оплаты касанием телефона с NFC понадобится перед этим подключиться к сервису. Есть три способа привязать карту к SberPay в приложении СберБанк Онлайн:

Далее пользователь системы должен приложить свой смартфон с модулем NFC к терминалу, который поддерживает технологию бесконтактной оплаты. Чип NFC в устройстве покупателя передает терминалу одноразовый пароль, подтверждающий факт оплаты. Одноразовые пароли — «токены» — сохраняются в устройстве клиента, поэтому подключать телефон к интернету для оплаты товаров и услуг каждый раз не требуется.

При оплате покупки с терминала или через интернет нужно подтвердить операцию или заранее открыть приложение СберБанк Онлайн и разблокировать к нему доступ.

Для оплаты по биометрии потребуется настроить соответствующий способ в приложении СберБанк Онлайн. После подключения достаточно посмотреть в камеру терминала — и готово! Карта и телефон не понадобятся.

С точки зрения продавца, SberPay — это сервис, который обеспечивает ускоренную обработку платежей; уменьшает риски, связанные с мошенничеством, повышает конверсию и вероятность покупки.

Чтобы воспользоваться этими преимуществами, предприниматель должен стать партнером SberPay и подключить услугу для своей компании.

Подключение и обслуживание услуги бесплатно — как для покупателей, так и для продавцов. Продавцы оплачивают только эквайринговую комиссию за успешный платеж и сервисную плату за обслуживание и настройку терминала.

Подключение эквайринга возможно для зарегистрированных предприятий: ИП и ООО. Стоимость подключения зависит от множества факторов, но одно правило работает всегда: чем больше оборот, тем меньше комиссия. Сбербанк предлагает динамический тариф — это значит, что каждый месяц он пересчитывается автоматически. Если обороты клиента вырастут — тариф снизится, и для этого не потребуется обращаться в банк.

Что касается интернет-эквайринга, то здесь банк предлагает фиксированный тариф с комиссией по банковским картам и SberPay от 1 до 2,5% и только за успешные платежи.

Для подключения эквайринга проще всего связаться с менеджерами Сбербанка, которые расскажут об опциях услуги и помогут выбрать тариф.

Подробно о том, как подключить SberPay для бизнеса, мы рассказали в отдельной статье, а здесь остановимся на ключевых моментах.

Подключить услугу интернет-эквайринга. Это можно сделать как в СберБизнесе, так и в другом банке.

Добавить опцию оплаты на сайт или в приложение организации. На сайт или в приложение нужно поставить виджет. Специалисты Сбербанка помогут настроить систему.