Как сделать каковы лимиты и комиссия

Swoo Pay — сервис бесконтактной оплаты смартфоном в мобильном приложении Swoo

Держатели карточек Mastercard, Maestro и кобейджинговых карточек Maestro Беларусбанка могут добавить свою карту в Swoo Pay и оплачивать покупки на устройствах*, поддерживающих платежи по бесконтактной технологии.

*за исключением устройств, находящихся на обслуживании в банках, в отношении которых применяются санкционные ограничения

Преимущества Swoo Pay

Оплачивать покупки с помощью Swoo Pay просто и безопасно — приложение сертифицировано на соответствие последним международным стандартам безопасности PCI DSS и Mastercard для обмена платежными данными.

Пользователям приложения Swoo также доступны следующие функции:

• Скорость и удобство оплаты
• Безопасность данных

Как добавить карту в приложение?

1. Выбрать карту вручную
2. Не открывая приложение*

*Для использования данного способа необходимо установить Swoo Pay в качестве основного способа бесконтактной оплаты на вашем смартфоне и выбрать в Swoo Pay карту по умолчанию (если карт больше 1).

Вопросы и ответы

Где можно использовать Swoo Pay?

Оплата с помощью Swoo Pay возможна в местах, где установлены терминалы для бесконтактной оплаты (за исключением терминалов, находящихся на обслуживании в банках, в отношении которых применяются санкционные ограничения).

Сколько стоит подключение к Swoo Pay?

Добавление карточки в Swoo Pay бесплатное. Комиссия не взимается ни разработчиком, ни Банком.

Какие карты можно добавить в Swoo Pay?

Доступно добавление карточек Mastercard, Maestro и кобейджинговых карточек Maestro Беларусбанка.

Можно ли использовать Swoo Pay без подключения к интернету?

Да, вы можете совершить определённое число платежей без интернета. Однако время от времени приложению необходимо подключаться к сети, чтобы иметь возможность дальше совершать бесконтактные платежи с помощью Swoo Pay.

Насколько безопасен Swoo Pay?

Данные карточек зашифрованы и хранятся только на устройстве клиента. Приложение Swoo прошло сертификацию на соответствие последним международным стандартам безопасности PCI DSS, а также стандартам платёжной системы Mastercard.

Кроме того, прежде чем добавить банковскую карту, клиенту необходимо установить защиту на устройство, а также секретный код для приложения.

Какие требования к устройствам для совершения платежей?

Чтобы использовать смартфон для бесконтактной оплаты, он должно соответствовать следующим требованиям:

• Наличие NFC-модуля
• Операционная система не ниже определенной версии

Как удалить карту из Swoo Pay?

Для повторного использования карты в Swoo Pay потребуется заново её добавить.

Как отключить платежи для карты?

Для отключения платежей для карты без удаления её реквизиты в Swoo необходимо:

• Открыть настройки приложения
• Найти карту, для которой нужно отключить платежи
• Выбрать соответствующий пункт

Как включить NFC для бесконтактных платежей?

Методы включения NFC на различных устройствах могут отличаться, но обычно это делается через настройки телефона или в разделе бесконтактной оплаты.

Бесконтактные платежи с помощью Swoo Pay доступны только при условии установленной блокировки экрана. Чтобы установить её требуется:
1. Найти раздел Безопасность в настройках устройства.
2. При необходимости, ввести блокировка экрана в поле поиска.
### Как установить Swoo Pay в качестве основного способа бесконтактной оплаты?
На большинстве Android смартфонов установление основного способа бесконтактной оплаты можно сделать по следующему пути:
1. Открыть настройки устройства.
2. Выбрать раздел Система.
3. Найти и выбрать пункт Способы оплаты.
4. Выбрать Swoo Pay.
Если указанный путь не подходит к вашему устройству, попробуйте обратиться к инструкции производителя.
### Что делать, если телефон или банковская карта утеряны?
В случае утери телефона или банковской карты рекомендуется:
- Заблокировать доступ к приложению и устройству.
- Связаться с банком для блокировки карты и получения новой.
- Перенести аккаунты и карты на новое устройство, если возможно.
### Что делать если карта не отображается в Swoo Pay?
Если карта не отображается в Swoo Pay после переустановки приложения или смены устройства, вам следует:
- Дождаться автоматической загрузки карт в приложении.
- Включить для карт бесконтактные платежи в настройках.
Если проблема не решается, обратитесь в службу поддержки Swoo.
### Почему не проходит платеж через Swoo Pay?
Причины, по которым платеж может не проходить:
- Недостаточно средств.
- Проблемы с подключением к интернету.
- Технические неполадки.
Если проблема сохраняется, свяжитесь со службой поддержки Swoo для помощи.
### QR-код
Владельцы смартфонов на iOS и Android могут использовать оплату по QR-коду. Для оплаты:
1. Откройте мобильное приложение банка.
2. Найдите раздел Оплата по QR-коду.
3. Отсканируйте QR-код на терминале или кассе.
При оплате по QR-коду учтите, что не все места поддерживают этот способ оплаты.
### СБПэй
Система быстрых платежей (СБП) позволяет совершать оплаты без использования карты. Для оплаты через СБП, можно установить приложение СБПэй от Национальной платежной системы на Android и iOS устройствах.

Samsung Pay

Обладатели смартфонов южнокорейского бренда могут установить из официального магазина Samsung Galaxy Store приложение Samsung Pay и использовать его в качестве альтернативы Google Pay. Приложение поддерживает карты МИР любых банков, в том числе виртуальные.

Правда, не обошлось без ограничений. Samsung Pay может не работать с новыми смартфонами, ввезенными по параллельному импорту, если у них в прошивке указан не регион SER ( сделано для России).

Mir Pay

Mir Pay — приложение для бесконтактной оплаты картами системы МИР от любых банков, включая кобейджинговые Мир-UnionPay. Оно работает на Android-смартфонах и скачивается из магазинов Google Play, RuStore и AppGallery.

После установки приложения достаточно добавить в него любую карту МИР и в настройках смартфона выбрать Mir Pay основным платежным сервисом. В приложение можно добавить больше одной карты.

В нашем случае оплата проходила без проблем, но пользователи иногда жалуются, что сервис зависает, а карты не добавляются. В таком случае можно попробовать отключить в настройках гаджета мобильный интернет, Wi-Fi, Bluetooth и NFC, после чего перезагрузить смартфон, включить мобильную передачу данных, добавить карту и уже после этого активировать NFC.

SberPay

Сервис подходит для карт МИР от СберБанка, но полноценно работает только на Android. Отдельно скачивать ничего не нужно, SberPay уже вшит в официальное приложение, но нужна версия СберБанк Онлайн 14.5 и новее.

Чтобы привязать карту к SberPay, в мобильном приложении нужно зайти в раздел Кошелек, открыть все счета, выбрать SberPay — оплата телефоном. Есть альтернативный способ: выберите свою карту МИР, зайдите в настройки и там нажмите Подключить карту к SberPay.

На смартфонах в iOS сервис будет в урезанном варианте — его можно использовать для онлайн-платежей на сайтах.

HUAWEI Pay

Не только у Samsung есть собственное приложение для оплаты, но и у HUAWEI. Оно работает лишь на устройствах этого производителя, оснащенных NFC, а также на некоторых смартфонах HONOR. Кроме того, сервис поддерживает только карты UnionPay, выпущенные в России банками Газпромбанк, Россельхозбанк, Солидарность или Восточный.

Также пользователи системы отмечают, что далеко не все терминалы для оплаты работают с HUAWEI Pay.

NFC-стикеры

Платежный стикер — это наклейка с NFC-чипом, который привязан к банковской карте. По сути, это та же карта, только маленькая, без магнитной полосы, номера и кода. Стикер приклеивают к задней панели смартфона, а потому у владельца складывается полное ощущение того, что все как прежде: для оплаты достаточно приложить телефон к терминалу. Способ можно использовать как для бесконтактной оплаты товаров и услуг, так и для снятия наличных в банкоматах с NFC.

Платежный стикер от банка Тинькофф

Основание для получения NFC-стикера

Для использования стикера нужно отключить на своем смартфоне бесконтактную оплату, чтобы не было конфликта NFC-чипов. На iOS для этого удалите все карты в приложении Wallet, на Android бесконтактная оплата отключается в настройках гаджета.

Важные моменты

• Можно наклеить только один стикер, если у вас несколько карт различных банков
• Стикер не рекомендуется прятать под чехлом, так как терминал может его не считать.

Платежный стикер от Сбера

Клиенты Сбера могут заказать новые платежные стикеры с 7 июля 2023 года. Наклейка подобна дебетовой карте МИР от Сбербанка. Стикер бесплатный для клиентов с подпиской СберПрайм+, для остальных стоимость выпуска составляет 700 рублей.

Альфа-стикер

Для заказа стикера от Альфа необходимо заполнить форму на сайте банка или в приложении. Первичный выпуск бесплатный, за перевыпуск придется заплатить 290 рублей. Обслуживание соответствует условиям Альфа-карты.

Росбанк Мини

Стикер Росбанк Мини выдается при оформлении классической дебетовой карты Росбанка. Его можно заказать через мобильное приложение, контакт-центр или офис банка. Оформление и доставка стикера бесплатные, обслуживание карты стоит 699 рублей в год.

Tinkoff Pay

Обладатели карт Тинькофф могут заказать стикер Tinkoff Pay через мобильное приложение. Для Premium и Private клиентов стикер бесплатный, остальные должны заплатить 700 рублей. Максимальное количество стикеров к одной карте — 10.

Платежный стикер Газпромбанка

Стикер от Газпромбанка выдается как дополнительная карта к существующему счету бесплатно. Получить его можно в офисе банка без предварительного ожидания.

После 30 сентября 2023 года обслуживание стикера будет стоить 50 рублей в месяц, но премиальные клиенты и подписчики сервиса «ГПБ Плюс» смогут пользоваться им бесплатно.

Стикеры Opencard

Банк Открытие предлагает оформление стикеров Opencard — для получения нужно прийти в офис или написать в чат мобильного приложения.

Выпуск стикера стоит 500 рублей, но они вернутся на счет в виде бонусов после того, как вы оплатите наклейкой покупки на сумму более 10 000 рублей. Обслуживание бесплатное.

Платежный стикер Почта Банк

В Почта Банке стоимость получения стикера составляет 699 рублей. Стикер оформляется как новая карта, его можно привязать к уже существующему дебетовому платежному счету в банке или открыть новый счет специально для него.

Чтобы заказать и получить NFC-стикер, придется посетить одно из отделений — сделать это онлайн или оформить доставку не получится.

Подводим итоги

Альтернативы Apple Pay и Google Pay в России существуют, но у каждого способа есть свои ограничения.

Оплата через СБП довольно удобна: ее принимают во многих местах, карта не нужна, есть собственное приложение. Но за платеж по QR-коду вы не получите кэшбэк от банка, а способ предлагают не все продавцы товаров или услуг.

Владельцы устройств на Android могут по-прежнему пользоваться оплатой через NFC при помощи сервисов наподобие Samsung Pay или SberPay, но есть ограничения — у вас должна быть соответствующая карта либо смартфон определенной марки. Также пользователи сервисов иногда жалуются на сбои. NFC-стикеры удобны, если вы платите одной и той же картой, однако некоторые банки устанавливают доплаты за выпуск наклеек, а еще они могут отклеиться.

Банки и финансы 19 ноя 2023, 09:55

Как сделать, каковы лимиты и комиссия

Когда не знаешь реквизиты клиента банка и даже номер карты, деньги можно перевести по номеру телефона. Разбираемся, как это сделать, какие существуют лимиты и когда придется платить банку комиссию

Читать в полной версии

В этой статье:

Сколько денег можно перевести по номеру телефона

Бесплатно переводить деньги возможно с дебетовых карт в установленных выпустившим их банком лимитах. За переводы с кредитных карт, как правило, придется платить комиссию.

Лимиты по бесплатным переводам с дебетовых карт у разных банков могут быть разными, в том числе в зависимости от способа перевода денег. Например, Сбербанк дает возможность через мобильное приложение или личный кабинет онлайн-банка переводить без комиссии до ₽50 тыс. За большую сумму, если нет подписки на переводы, придется заплатить комиссию 1% от переводимой суммы, но не более ₽5 тыс. Всего через приложение банк позволяет перевести в сутки до ₽1 млн. За переводы через банкомат или терминал «Сбер» берет комиссию 1% от суммы, но не более ₽5 тыс. За переводы с кредитных карт банк взимает комиссию 3% от суммы, минимум ₽390.

Как перевести деньги по номеру телефона

Один из самых простых способов — перевести деньги по номеру телефона через приложение банка. Интерфейсы приложений будут отличаться в зависимости от кредитной организации, но алгоритм действий схож. Рассмотрим последовательность на примере приложения Сбербанка.

«Тинькофф» позволяет таким способом переводить до ₽1 млн за одну операцию и совершать не более 20 переводов за сутки; всего в месяц банк разрешает перевести ₽5 млн. При этом, если перевод с карты «Тинькофф» на карту другого банка превысит ₽20 тыс., то с клиента взимается комиссия 1,5% от суммы превышения.

ВТБ между пользователями банка разрешает переводить до ₽1 млн в сутки без ограничений в месяц.

Через систему быстрых платежей

Еще один распространенный способ перевода по номеру телефона — через систему быстрых платежей (СБП). Перевести деньги этим способом можно также через приложение вашего банка. Интерфейс приложений будет отличаться, но алгоритм действий одинаков. Рассмотрим на примере банка «Санкт-Петербург».

СБП дает возможность переводить с дебетовых карт до ₽100 тыс. в месяц без комиссии, в том числе на карты других банков. За перевод свыше этой суммы нужно будет заплатить комиссию 0,5%, но не более ₽1,5 тыс. Лимит на перевод в сутки зависит от банка. Платежи поступают мгновенно вне зависимости от времени суток. Всего к СБП подключены более 200 российских банков.

Некоторые банки предлагают более выгодные условия. Например, Альфа-Банк при открытии дебетовой карты в первые два месяца разрешает переводить любые по размеру суммы по СБП без комиссии. С третьего месяца пользования картой сохраняются те же условия для переводов при тратах по карте банка от ₽10 тыс. в месяц или взимается ежемесячная комиссия ₽149.

По СМС

Если нет доступа к сети или к приложению банка, деньги можно перевести по СМС. Некоторые банки для такого способа просят указывать номер карты, некоторые позволяют делать перевод по номеру телефона. Например, такая возможность есть у Сбербанка. Рассмотрим на его примере. Обратите внимание, что текст сообщения и номер получателя будут отличаться в зависимости от банка.

Стоит отметить, что Сбербанк дает возможность по СМС переводить до ₽30 тыс. в сутки и столько же получать от других клиентов банка.

Через личный кабинет на сайте банка

Этот способ схож с переводом через мобильное приложение. Однако действия будут происходить в вашем личном кабинете на сайте банка.

Через банкомат

Перевести деньги по номеру телефону можно через банкомат банка. Алгоритм действий выглядит так:

За переводы через банкомат банки, как правило, берут комиссию.

В отделении банка

Если не получается воспользоваться способами выше, можно обратиться в отделение вашего банка и сделать перевод по номеру телефона с помощью сотрудника. Для этого потребуется предъявить паспорт. Многие банки берут за такие переводы комиссию. Например, в «Сбере» она составляет 1,5% от суммы перевода.

Вы можете настроить использование каждой категории файлов cookie, за исключением категории «обязательные (технические) cookie», для которой Ваше согласие не требуется.

Сайт bnb.by запоминает ваш выбор настроек на 1 год. По окончании этого периода сайт снова запросит ваше согласие. Вы вправе изменить свой выбор настроек cookie (в т.ч. отозвать согласие) в любое время в интерфейсе сайта.

Перед тем как совершить выбор настроек параметров использования файлов cookie, Вы можете ознакомиться с Политикой конфиденциальности ОАО «БНБ-Банк» регулирующей обработку файлов cookie

Для клиентов российских банков есть альтернатива недоступным Google Pay и Apple Pay. Разбираемся, какие способы бесконтактной оплаты доступны в России

Как работает бесконтактная оплата

Бесконтактная оплата — это осуществление платежей без непосредственного контакта с терминалом и, как правило, без ввода PIN-кода для небольших сумм транзакций, с помощью банковских карт, телефонов или специальных гаджетов — достаточно приложить их или приблизить на расстояние нескольких сантиметров к считывателю в терминале торговой точки.

Технологии и последующие на их основе системы бесконтактных платежей впервые появились на рынке в 1990-х годах.

В России бесконтактная оплата широко распространена — она стала популярна в рамках общего стремительного развития в России сферы безналичных платежей (настолько стремительного, что его называли «русским чудом»), а затем эта популярность выросла на фоне пандемии коронавируса, когда бесконтактные платежи стали предпочтительным способом оплаты для клиентов. Тем более что и ЦБ рекомендовал банкам максимально способствовать онлайн-переводам и бесконтактной оплате.

Большинство способов бесконтактной оплаты происходит через беспроводную связь NFC (Near Field Communication). Это технология быстрой связи между устройствами без проводов и ввода паролей. Чтобы оплачивать покупку таким образом, в телефон должен быть встроен NFC-чип — по аналогии с тем, что отвечает в банковской карте за бесконтактную оплату. Но есть и другие способы бесконтактной оплаты, не требующие NFC. Рассмотрим подробнее все варианты.

Оплата по QR-коду

Одна из возможностей оплатить покупку бесконтактно в магазине — по QR-коду. Для этого нужен смартфон с камерой и приложение банка с функцией оплаты по QR. NFC при этом не требуется, однако смартфону необходим доступ в интернет. Чтобы расплатиться, нужно зайти в банковское приложение в раздел QR-платежей или просто открыть камеру на телефоне, навести объектив на код — некоторые магазины печатают его как чек или выводят на экран эквайрингового терминала — и подтвердить в телефоне оплату.

Возможность оплачивать по QR-коду дают все крупные банки вне зависимости от платежной системы карты. При этом кредитные организации, как правило, проводят такие платежи через Систему быстрых платежей (СБП) и приравнивают их к обычному банковскому переводу. Поэтому кешбэк за такие платежи не начисляется. К тому же некоторые банки не позволяют проводить оплату QR-кодом с кредитных карт или берут за такие переводы комиссию.

Бесконтактная оплата Sberpay

Сервис от Сбербанка, которым можно воспользоваться в самом приложении «Сбербанк Онлайн». Для этого способа потребуется Android с операционной системой версии 8.1 или выше, а также с технологией бесконтактной оплаты NFC. К SberPay можно привязать только карты «Мир» от Сбербанка. Карту необходимо привязать через мобильное приложение «Сбера» в разделе «SberPay — оплата телефоном». SberPay должен быть выбран основным способом оплаты, для оплаты покупки телефон необходимо поднести с терминалу — и деньги спишутся с привязанной карты. Приложение работает без интернета.

Сервис доступен клиентам банка «Тинькофф» в приложении для карт с платежной системой «Мир». Для того чтобы воспользоваться этим способом, нужно в настройках телефона сделать приложение основным для оплаты. При покупке от ₽1 тыс. потребуется разблокировать телефон, если покупка ниже этой суммы, то достаточно поднести телефон с включенным экраном к терминалу. Tinkoff Pay работает с технологией NFC и операционной системой Android, начиная с версии 7.0.

По словам вице-президента «Тинькофф», руководителя управления платежей и переводов Сергея Хромова, в будущем в сервис Tinkoff Pay можно будет добавлять карты любых российских банков. «Также мы работаем над технологией оплаты смартфоном с помощью Tinkoff Pay для владельцев телефонов от Apple», — рассказал Сергей Хромов.

Gazprom Pay

Газпромбанк для своих клиентов запустил собственный сервис Gazprom Pay. Пользователи Android могут установить на телефон одноименное мобильное приложение. В него можно добавить карту «Мир» от Газпромбанка и подключить бесконтактную оплату, сделав приложение основным для оплаты. Приложение работает на смартфонах с NFC-чипами. В магазине достаточно поднести устройство к терминалу на кассе.

Yandex Pay

Это мобильное приложение от «Яндекса», с помощью которого можно оплачивать покупки по QR-коду или через NFC, если у пользователя Android. После установки приложения к нему автоматически привяжутся карты, которыми пользователь расплачивается в сервисах «Яндекса», в том числе карты платежных систем Visa и MasterCard. Также в приложение можно добавить карты любых российских банков.

Другие способы бесконтактной оплаты

Банки начали выпускать платежные кольца несколько лет назад. В этот аксессуар встроен NFC-чип, синхронизированный с картой платежной системы «Мир» через приложение. Такие кольца могут заказать клиенты Альфа-Банка за ₽15 тыс., Россельхозбанка за ₽7,5 тыс. и банка «Точка». Кольца керамические, их можно погружать в воду, они не требуют дополнительной зарядки. Для оплаты покупки нужно поднести палец с кольцом к платежному терминалу.

Впрочем, кольцами креатив банков не ограничивается. «Тинькофф» совместно с российским брендом Artpayments представили коллекцию платежных ювелирных аксессуаров. Среди них брелки (от ₽1,4 тыс.), браслеты (от ₽1,4 тыс.), шармы (от ₽6,2 тыс.) и бегунки (от ₽14,3 тыс.) для браслетов. Такой аксессуар можно привязать к карте «Тинькофф» с платежной системой «Мир», в том числе к кредитному счету. Настроить оплату можно лично в магазине Artpayments или в приложении «Тинькофф».

Стикеры для бесконтактной оплаты

Некоторые банки выпускают стикеры для бесконтактной оплаты. По сути, это NFC-чипы, которые клеятся на внешнюю часть телефона. Такие стикеры можно заказать у «Тинькофф» и «Сбера» за ₽700. Бесплатно как банковские карты выпускают стикеры Альфа-Банк и Локо-Банк.