Как получить 10 кэшбэка за покупки в супермаркетах

Оплата через QR-код с помощью SberPay

После прекращения работы в России сервисов Apple Pay и Google Pay банки стали активнее развивать альтернативные способы оплаты смартфоном. На Android теперь доступен сервис SberPay NFC, банки массово выпустили платежные стикеры и чаще предлагают платить по QR-кодам.

Последний способ универсальный, он доступен на любом телефоне с камерой и интернетом. Лидер российского рынка эквайринга Сбербанк дает возможность оплачивать покупки с помощью SberPay QR уже более чем на 1,6 млн терминалов по всей стране. Операция проходит за несколько секунд, а за оплату по QR-коду начисляются бонусы, как и при обычной оплате картой. Подключаться к системе SberPay QR стали и другие крупные российские банки.

Кэшбэк от НСПК через СБПэй

Национальная система платёжных карт (НСПК) запустила акцию с кэшбэком 10% при оплате товаров в супермаркетах через мобильное приложение СБПэй. Для начисления вознаграждения необходимо с 30 октября по 24 декабря 2023 года оплачивать покупки через СБПэй, прикладывая телефон к NFC-табличке СБП на кассе магазинов-партнёров акции.

Табличка обычно прикреплена к кассе отдельно от терминала.

Как участвовать в акции?

1. Привязать счёт любого банка, можно несколько.
2. На кассе:
   • открыть СБПэй (интернет должен быть включен)
   • сказать кассиру, что оплата через СБП
   • нажать кнопку Оплатить по NFC
   • поднести телефон к NFC-табличке

Вознаграждение вернётся на счёт в течение 3-х рабочих дней (на практике — в этот же день). Максимальная сумма кэшбэка — 1000 рублей за весь период проведения акции. То есть при сумме трат свыше 10 тысяч рублей акционный кэшбэк начисляться уже не будет.

Участник акции должен быть зарегистрирован в программе лояльности Привет, Мир!.

Информацию о специальных предложениях банков мы публикуем в нашем разделе Акции и скидки.

Наверное, уже не осталось тех, кто не знает, что Apple Pay в России не работает. Несмотря на то что в Купертино официально его не отключали, работу сервиса пришлось прекратить из-за санкций, наложенных на ЦБ РФ, которому принадлежит Национальная система платежных карт (НСПК). Именно она отвечала и отвечает за проведение всех транзакции на территории России, а потому продолжать обеспечивать работу Apple Pay в стране и не нарушать американские законы Apple не могла. Но ведь у нас есть немало сервисов-заменителей, включая как минимум один NFC-ориентированный, который работает на iPhone и за пользование которым начисляют неплохой кэшбек.

СБПэй: удобный способ оплаты через мобильное приложение

Я говорю про СБПэй. Это платежный сервис, который многие путают со службой денежных переводов по номеру телефона под названием Система быстрых платежей (СБП). На самом деле это одного поля ягоды. Просто в какой-то момент разработчики Национальной системы платежных карт решили разрешить пользователям не только переводить деньги по СБП, но и оплачивать покупки.

Изначальное предложение

Изначально способ был только один, и состоял он исключительно в оплате по QR-коду. Несмотря на то что почти в каждом банковском приложении была камера, которая позволяла считать код с платежной информацией, НСПК запустила отдельное приложение СБПэй. Оно было нужно для того, чтобы привязать к нему все ваши банковские счета и платить с них из одного места.

⚡️ПОДПИСЫВАЙСЯ НА НАШ КАНАЛ В ДЗЕНЕ И ЧИТАЙ ЛУЧШИЕ СТАТЬИ НАШИХ АВТОРОВ, ПОКА ЕЩЁ МОЖНО

Новое предложение

Однако впоследствии в НСПК нашли способ завести на iPhone оплату по NFC. Технически это было не совсем то же самое, что предлагал Apple Pay. Но предложенное решение выполняло две важных задачи. Во-первых, можно было платить смартфоном без использования банковской карты. А, во-вторых, пользователи получали альтернативный способ оплаты, который не требовал сканирования QR-кода.

Настройка СБПэй на iPhone

Шаги для настройки:

1. Откройте приложение СБПэй.
2. Привяжите банковский счёт к СБПэй.
3. Готово!

Поддерживаемые банки:

СБПэй поддерживает практически все российские банки, поэтому в плане выбора ограничений скорее всего не будет. Однако помните, что сервис работает на основе Системы быстрых платежей, которая позволяет переводить деньги без комиссии (читай платить) только с дебетовых счетов. Кредитные счета и карты не поддерживаются.

Лимиты при оплате

Ограничения:

• Расходование средств в СБП снижает лимит на оплату по СБПэй.
• Лимиты такие же, как у переводов по СБП.

Оплата через NFC

Оплата по NFC через СБПэй принимается не везде, поскольку зависит не от терминала, к которому свои смартфоны прикладывают пользователи Android, оплачивающие покупки с помощью Mir Pay. СБПэй предполагает использование отдельной таблички со встроенным модулем ближнего поля. Как правило, для наглядности их размещают прямо на кассе, то есть вы его точно не пропустите.

Оплата покупок через СБПэй

Сама табличка — универсальна. Она содержит как QR-код, так и NFC-метку. К ней-то и нужно прикладывать смартфон. Но, чтобы она заработала, необходимо предупредить кассира, что хотите оплатить покупку через СБПэй. После этого кассир активирует специальный механизм, и метка станет активна. Вам останется только приложить к ней смартфон, и подтвердить оплату.

Как платить через СБПэй

Может показаться, что платить через СБПэй по NFC неудобно. Действительно, для этого требуется выполнить чуть больше действий, чем при использовании Apple Pay. Но, во-первых, для этого все-таки не требуется банковская карта. Во-вторых, это все равно быстрее, чем запускать банковское приложение и оплачивать покупку по QR. А, в-третьих, вы можете рассчитывать на кэшбек в размере 10% во всех супермаркетах, где доступна оплата по СБПэй.

Как получать кэшбек при оплате по СБПэй

Для начала нужно активировать спецпредложение, без этого кэшбека не будет. Партнеры сервиса для начисления кэшбека не ограничиваются одними магазинами, перечень участвующих заведений постоянно расширяется.

Ограничения на полученный кэшбек

Кэшбек будет начисляться только при оплате по NFC. Платежи по QR-кодам через СБПэй за акционные товары не учитываются. Действие спецпредложения начинается с 30 октября и продлится по 24 декабря включительно.

Зачем это банкам и бизнесу

Банкам важно создавать комфортные условия для клиентов, поэтому они упрощают процесс оплаты, развивают альтернативные методы оплаты. Бизнесу также выгодно использовать различные способы оплаты, так как это повышает оборот и удобство для клиентов.

Безналичная оплата по QR-коду уменьшает расходы на инкассацию и ускоряет расчеты по сравнению с наличными. Для кассиров и курьеров это удобное решение, требуется лишь предложить возможность оплаты через QR код или NFC.

Yandex Pay

Yandex Pay — это мобильное приложение от Яндекса, с помощью которого можно оплачивать покупки по QR-коду или через NFC, если у пользователя Android. Приложение автоматически привязывает карты пользователя, можно добавить карты любых российских банков.

Как платить с QR

Чтобы оплатить покупку с помощью QR-кода, необходимо установить мобильное приложение, привязать карты и выбрать соответствующий способ оплаты в магазине. Приложение считывает QR-код и совершает оплату через указанный способ. Все действия происходят быстро и удобно для клиента.

QR-коды для офлайн-оплаты

Для офлайн-оплаты по QR-коду понадобится смартфон с интернетом, камерой и доступом к онлайн-банку. NFС-модуль не требуется. Процесс оплаты простой: по сути, надо лишь отсканировать код и подтвердить платеж, перейдя в банковское приложение.

Если покупатель при оплате выбрал SberPay, он попадает в приложение Сбербанк онлайн (0+) и подтверждает оплату там. Выбирая банк-партнер или оплату через СБП в определенном банке, автоматически переходит в приложение этого банка.

После оплаты покупатель и продавец получают уведомление о транзакции. Таким образом, с QR-кодами клиенты не привязаны к конкретному банку, не должны носить с собой пластик, а при оплате в приложении можно выбрать любую удобную карту — и дебетовую, и кредитную. В этой универсальности и заключается основное преимущество сервиса SberPay QR по сравнению с альтернативными способами. Например, при оплате стикерами клиент все-таки должен выбрать стикер определенного банка.

Как работает бесконтактная оплата

Бесконтактная оплата — осуществление платежей без непосредственного контакта с терминалом и без ввода PIN-кода для небольших сумм транзакций. Для этого используются банковские карты, телефоны или специальные гаджеты. Достаточно приложить их или приблизить на расстояние нескольких сантиметров к считывателю в терминале торговой точки.

Технологии и системы бесконтактных платежей появились в 1990-х годах. В России бесконтактная оплата стала популярной в рамках общего развития безналичных платежей и пандемии коронавируса. Множество способов бесконтактной оплаты используют технологию NFC (Near Field Communication), что обеспечивает быструю связь между устройствами.

Другие способы бесконтактной оплаты

На рынке также представлены другие способы бесконтактной оплаты, такие как платежные кольца. Банки выпускают кольца с встроенным NFC-чипом, синхронизированные с картами платежных систем через приложения. Стоимость таких колец различается в зависимости от банка. Кольца керамические, водонепроницаемые, не требуют зарядки. Для оплаты покупки нужно просто поднести палец с кольцом к платежному терминалу.

Впрочем, кольцами креатив банков не ограничивается. «Тинькофф» совместно с российским брендом Artpayments представили коллекцию платежных ювелирных аксессуаров. Среди них брелки (от ₽1,4 тыс.), браслеты (от ₽1,4 тыс.), шармы (от ₽6,2 тыс.) и бегунки (от ₽14,3 тыс.) для браслетов. Такой аксессуар можно привязать к карте «Тинькофф» с платежной системой «Мир», в том числе к кредитному счету. Настроить оплату можно лично в магазине Artpayments или в приложении «Тинькофф».

Стикеры для бесконтактной оплаты

Некоторые банки выпускают стикеры для бесконтактной оплаты. По сути, это NFC-чипы, которые клеятся на внешнюю часть телефона. Такие стикеры можно заказать у «Тинькофф» и «Сбера» за ₽700. Бесплатно как банковские карты выпускают стикеры Альфа-Банк и Локо-Банк.

Бесконтактная оплата «СБПэй»

Сервис платежной системы Банка России на экране смартфона

Алексей Зотов / ТАСС

Приложение для бесконтактной оплаты для iPhone

Какие риски и ограничения

Провести операцию с QR-кодом можно только с доступом к интернету, потому что надо подтвердить покупку в приложении банка. Поэтому купить кофе в самолете по QR-коду не получится (если на борту нет W-Fi, конечно). Одной транзакцией можно оплатить покупку на сумму до 2 млн руб. — этого хватит, например, чтобы купить новый отечественный автомобиль.

Уровень безопасности такой же, как при оплате картой и смартфоном с NFC. Для оплаты по QR-коду надо зайти в приложение банка, которое защищено паролем, отпечатком пальца или Face ID. Если операция вызовет подозрение, банк попросит дополнительно ее подтвердить, позвонит, например, клиенту.

При оплате по QR-коду на экране видно, куда уйдут деньги, — можно убедиться, что оплата пройдет по адресу. Наконец, после операции остается чек, всегда доступный в приложении банка.

При отмене транзакции и возврате действуют правила как для оплаты картой. Деньги возвращаются мгновенно в день покупки, если их не успели зачислить на счет продавца. Если деньги уже зачислены, нужно подождать два-три рабочих дня.

Gazprom Pay

Газпромбанк для своих клиентов запустил собственный сервис Gazprom Pay. Пользователи Android могут установить на телефон одноименное мобильное приложение. В него можно добавить карту «Мир» от Газпромбанка и подключить бесконтактную оплату, сделав приложение основным для оплаты. Приложение работает на смартфонах с NFC-чипами. В магазине достаточно поднести устройство к терминалу на кассе.

Зачем платить по QR-коду

Сегодня больше шансов забыть дома банковскую карту и ключи, чем смартфон, который почти всегда под рукой. В России значительная часть людей привыкла платить телефоном: по данным Банка России, в 2021 г. 28% опрошенных оплачивали покупки с помощью смартфонов. По итогам 2022-го среди всех безналичных способов оплаты сервисы для смартфонов выбрали 12%, при этом на треть (до 81%) выросла доля тех, кто заявил, что им было бы сложно обойтись без безналичных расчетов.

Оплата по QR-кодам повсеместно распространена в Китае и набирает обороты в России: в 2022 г. отмечался 20-кратный рост транзакций. Активнее всего QR-кодами пользуются люди молодого и среднего возраста, покупатели старше 60 наиболее консервативны. Впрочем, это касается всех безналичных платежей в целом.

По данным Сбербанка, ежемесячный прирост операций по QR-кодам составляет 10–15%. Такие платежи сейчас доступны на более чем 1,6 млн терминалов Сбербанка по всей стране, платить могут клиенты Сбербанка, клиенты банков — партнеров «Сбера» и банков, подключенных к Системе быстрых платежей (СБП – АО «НСПК»), — а это практически все крупнейшие кредитные организации.

При покупке через SberPay QR начисляется кешбэк точно так же, как при оплате картой. Клиенты Сбербанка получают бонусы «СберСпасибо» и участвуют в акции с призовым фондом в 75 млн бонусов «СберСпасибо» (срок действия акции по 30.11.2023, с полными условиями вы можете ознакомиться на сайте). Клиенты банков-партнеров начисляют кешбэк по своим бонусным программам.

Tinkoff Pay

Сервис доступен клиентам банка «Тинькофф» в приложении для карт с платежной системой «Мир». Для того чтобы воспользоваться этим способом, нужно в настройках телефона сделать приложение основным для оплаты. При покупке от ₽1 тыс. потребуется разблокировать телефон, если покупка ниже этой суммы, то достаточно поднести телефон с включенным экраном к терминалу. Tinkoff Pay работает с технологией NFC и операционной системой Android, начиная с версии 7.0.

По словам вице-президента «Тинькофф», руководителя управления платежей и переводов Сергея Хромова, в будущем в сервис Tinkoff Pay можно будет добавлять карты любых российских банков. «Также мы работаем над технологией оплаты смартфоном с помощью Tinkoff Pay для владельцев телефонов от Apple», — рассказал Сергей Хромов.

Что дальше

Список банков-партнеров будет расширяться, чтобы клиенты как можно большего числа кредитных организаций могли пользоваться оплатой по QR-коду от «Сбера». Скорость оплаты по QR-кодам от «Сбера» с помощью SberPay банк планирует значительно увеличить уже до конца этого года, скорость оплаты должна возрасти примерно в два раза. Кроме того, в планах у Сбербанка — добавление функционала рассрочки по модели BNPL (buy now pay later) при оплате своими QR-кодами.

Бесконтактная оплата Sberpay

Сервис от Сбербанка, которым можно воспользоваться в самом приложении «Сбербанк Онлайн». Для этого способа потребуется Android с операционной системой версии 8.1 или выше, а также с технологией бесконтактной оплаты NFC. К SberPay можно привязать только карты «Мир» от Сбербанка. Карту необходимо привязать через мобильное приложение «Сбера» в разделе «SberPay — оплата телефоном». SberPay должен быть выбран основным способом оплаты, для оплаты покупки телефон необходимо поднести с терминалу — и деньги спишутся с привязанной карты. Приложение работает без интернета.

Оплата по QR-коду

Одна из возможностей оплатить покупку бесконтактно в магазине — по QR-коду. Для этого нужен смартфон с камерой и приложение банка с функцией оплаты по QR. NFC при этом не требуется, однако смартфону необходим доступ в интернет. Чтобы расплатиться, нужно зайти в банковское приложение в раздел QR-платежей или просто открыть камеру на телефоне, навести объектив на код — некоторые магазины печатают его как чек или выводят на экран эквайрингового терминала — и подтвердить в телефоне оплату.

Возможность оплачивать по QR-коду дают все крупные банки вне зависимости от платежной системы карты. При этом кредитные организации, как правило, проводят такие платежи через Систему быстрых платежей (СБП) и приравнивают их к обычному банковскому переводу. Поэтому кешбэк за такие платежи не начисляется. К тому же некоторые банки не позволяют проводить оплату QR-кодом с кредитных карт или берут за такие переводы комиссию.