Как оплачивать покупки смартфоном без карты в 2023 году

Новый способ оплаты с помощью СБПэй

После отключения в прошлом году Apple Pay в России стали появляться новые способы оплаты покупок с помощью смартфона.

Описание СБПэй

СБПэй — это система Национальной системы платёжных карт (НСПК), оператора карт МИР. Сервис работает на базе Системы Быстрых платежей.

Главное отличие СБПэй от аналогов в том, что она не использует данные банковских карт: все платежи выполняются с банковского счета пользователя приложения по QR-коду, кнопке на сайте, платёжной ссылке, через NFC-метки и так далее.

Банки, поддерживающие СБПэй

Вот список банков, поддерживающих СБПэй:

• Сбербанк
• Альфа-Банк
• Тинькофф
• Райффайзен
• Русский стандарт
• и другие

Плюсы и минусы использования СБПэй

Плюсы

• Ещё один метод оплаты без наклеивания стикеров или сканирования QR-кода
• Расходует чуть меньше энергии смартфона

Минусы

• Не предоставляет кэшбек при оплате
• Работает только с дебетовыми картами
• Не работает с обычными платежными терминалами

Процесс оплаты с помощью СБПэй

Для оплаты покупок с помощью СБПэй необходимо:

1. Скачать приложение СБПэй для iPhone
2. Открыть его и авторизоваться с помощью номера телефона

3. Выбор банка и подключение
Выберите ваш банк, и вас перенаправит либо на сайт банка, либо в его приложение. Подтвердите подключение и разрешите использовать камеру iPhone для оплаты по QR-коду.
4. Оплата по NFC
Нажмите кнопку Оплатить по NFC.
5. Приблизьте iPhone к специальному стикеру для оплаты покупок.
Таблица: Таблички для оплаты с помощью СБПэй
![image](https://www.iphones.ru/wp-content/uploads/2023/12/IMG_4188.jpeg)
На них уже есть NFC-метка, iPhone нужно приблизить именно к ней.
Теперь вы можете оплачивать свои покупки в магазинах и общественном транспорте.
С помощью этого способа можно оплатить покупки без контакта, без ввода PIN-кода. Каждый банк и счет имеет свои ограничения.
Оплата через NFC у пользователей Android имеет больше возможностей из-за открытого исходного кода операционной системы. Владельцам iPhone сложнее, поскольку доступ к NFC для сторонних приложений в iOS запрещен.
QR-код
Пользователи смартфонов на iOS и Android могут использовать оплату по QR-коду, включающую карты Visa и MasterCard. Откройте мобильное приложение вашего банка, найдите раздел Оплата по QR-коду и отсканируйте QR-код камерой на терминале, чеке или наклейке на кассе.
Тем самым оплата осуществляется через Систему быстрых платежей (СБП) от Банка России и Национальной платежной системы. Осуществляйте оплату только если подключены к СБП и имеете интернет-соединение. Учтите, что многие банки не начисляют баллы кэшбэка при оплате по QR-коду, и не все магазины поддерживают этот способ.
Samsung Pay
Пользователи смартфонов Samsung могут установить приложение Samsung Pay из магазина Samsung Galaxy Store и использовать его вместо Google Pay. Приложение поддерживает карты МИР всех банков, включая виртуальные. Однако Samsung Pay может не работать на новых смартфонах, которые были ввезены параллельно с указанием не региона SER ( сделано для России).
Mir Pay
Mir Pay - приложение для оплаты картами МИР от любого банка, включая кобейджинговые Мир-UnionPay. Приложение работает на Android-смартфонах и доступно в магазинах Google Play, RuStore и AppGallery. После установки приложения добавьте карту МИР и выберите Mir Pay как основной платежный сервис. В приложение можно добавить несколько карт одновременно.

СберПэй

В нашем случае оплата проходила без проблем, но пользователи иногда жалуются, что сервис зависает, а карты не добавляются. В таком случае можно попробовать отключить в настройках гаджета мобильный интернет, Wi-Fi, Bluetooth и NFC, после чего перезагрузить смартфон, включить мобильную передачу данных, добавить карту и уже после этого активировать NFC.

SberPay

Сервис подходит для карт МИР от СберБанка, но полноценно работает только на Android. Отдельно скачивать ничего не нужно, SberPay уже вшит в официальное приложение, но нужна версия СберБанк Онлайн 14.5 и новее.

Чтобы привязать карту к SberPay, в мобильном приложении нужно зайти в раздел Кошелек, открыть все счета, выбрать SberPay — оплата телефоном. Есть альтернативный способ: выберите свою карту МИР, зайдите в настройки и там нажмите Подключить карту к SberPay.

На смартфонах в iOS сервис будет в урезанном варианте — его можно использовать для онлайн-платежей на сайтах.

HUAWEI Pay

Не только у Samsung есть собственное приложение для оплаты, но и у HUAWEI. Оно работает лишь на устройствах этого производителя, оснащенных NFC, а также на некоторых смартфонах HONOR. Кроме того, сервис поддерживает только карты UnionPay, выпущенные в России банками Газпромбанк, Россельхозбанк, Солидарность или Восточный.

Также пользователи системы отмечают, что далеко не все терминалы для оплаты работают с HUAWEI Pay.

NFC-стикеры

Платежный стикер — это наклейка с NFC-чипом, который привязан к банковской карте. По сути, это та же карта, только маленькая, без магнитной полосы, номера и кода. Стикер приклеивают к задней панели смартфона, а потому у владельца складывается полное ощущение того, что все как прежде: для оплаты достаточно приложить телефон к терминалу. Способ можно использовать как для бесконтактной оплаты товаров и услуг, так и для снятия наличных в банкоматах с NFC.

Платежный стикер от банка Тинькофф

Но учтите: если у вас несколько карт разных банков, стикер на устройство можно наклеить только один. В противном случае терминал либо отреагирует ошибкой, как при прикладывании нескольких карт одновременно, либо оплата пройдет со случайно выбранной карты. произвольно. Также стикер не рекомендуется прятать под чехлом — терминал может его не считать.

Для использования стикера нужно отключить на своем смартфоне бесконтактную оплату, чтобы не было конфликта NFC-чипов. На iOS для этого удалите все карты в приложении Wallet, на Android бесконтактная оплата отключается в настройках гаджета.

Многие российские банки предлагают NFC-стикеры. Ниже мы рассмотрели условия получения наклеек в некоторых банках.

Платежный стикер от Сбера

Клиенты Сбера получили возможность заказать новые платежные стикеры с 7 июля 2023 года. Наклейка от Сбера — аналог дебетовой СберКарты МИР от Сбербанка.

NFC-стикеры от разных банков

Для клиентов с подпиской СберПрайм+ стикер бесплатный, остальным за выпуск нужно заплатить 700 рублей. Тарифы за обслуживание совпадают с условиями СберКарты: бесплатно при тратах от 5000 рублей в месяц, иначе нужно платить 150 рублей в месяц

Сбербанк

Заказать NFC-наклейку можно в официальном приложении банка, там же выбирается дизайн. По мере готовности стикер получают в выбранном отделении банка, предъявив паспорт.

Альфа-стикер

Чтобы заказать Альфа-стикер, нужно заполнить специальную форму на сайте банка или оставить заявку в приложении Альфа. Первичный выпуск бесплатный, а вот за перевыпуск, если вы, например, потеряли наклейку, придется заплатить 290 рублей. Условия обслуживания совпадают с тарифами Альфа-карты: при совершении покупок от 10 000 рублей в месяц — бесплатно, иначе — 49 рублей в месяц.

Росбанк Мини

Чтобы получить платежный стикер Росбанк Мини, нужно оформить классическую дебетовую карту. Наклейку можно заказать любым удобным способом: в чате мобильного приложения, по телефону контакт-центра или в отделении банка. Курьер привезет стикер домой или в отделение банка. Оформление и доставка наклейки бесплатные, обслуживание карты обойдется в 699 рублей в год.

Tinkoff Pay

Платежный стикер Tinkoff Pay могут заказать обладатели большинства кредитных и дебетовых карт Тинькофф — это делается в мобильном приложении банка, наклейка оформляется как дополнительная карта. К каждой карте можно выпустить до 10 стикеров с учетом уже имеющихся дополнительных карт. Наклейку привозит по указанному адресу представитель банка, при себе вам нужно иметь паспорт. Пользователи Tinkoff Premium и Tinkoff Private не платят за стикер, бесплатен он и для владельцев кредитных карт. Всем остальным нужно заплатить 700 рублей.

Платежный стикер Газпромбанка

В Газпромбанке платежный стикер выпускается бесплатно в качестве дополнительной карты к уже существующему счету. Получить его можно в любом офисе Газпромбанка, причем ждать не придется — наклейку выдадут прямо на месте. После 30 сентября 2023 года обслуживание стикера будет стоить 50 рублей в месяц, но премиальные клиенты и подписчики сервиса ГПБ Плюс смогут пользоваться им бесплатно.

Стикеры Opencard

Банк Открытие предлагает оформление стикеров Opencard — для получения нужно прийти в офис или написать в чат мобильного приложения. Выпуск стикера стоит 500 рублей, но они вернутся на счет в виде бонусов после того, как вы оплатите наклейкой покупки на сумму более 10 000 рублей. Обслуживание бесплатное.

Платежный стикер Почта Банк

В Почта Банке стоимость получения стикера составляет 699 рублей. Стикер оформляется как новая карта, его можно привязать к уже существующему дебетовому платежному счету в банке или открыть новый счет специально для него. Чтобы заказать и получить NFC-стикер, придется посетить одно из отделений — сделать это онлайн или оформить доставку не получится.

Подводим итоги

Альтернативы Apple Pay и Google Pay в России существуют, но у каждого способа есть свои ограничения.

Оплата через СБП довольно удобна: ее принимают во многих местах, карта не нужна, есть собственное приложение. Но за платеж по QR-коду вы не получите кэшбэк от банка, а способ предлагают не все продавцы товаров или услуг.

Владельцы устройств на Android могут по-прежнему пользоваться оплатой через NFC при помощи сервисов наподобие Samsung Pay или SberPay, но есть ограничения — у вас должна быть соответствующая карта либо смартфон определенной марки. Также пользователи сервисов иногда жалуются на сбои. NFC-стикеры удобны, если вы платите одной и той же картой, однако некоторые банки устанавливают доплаты за выпуск наклеек, а еще они могут отклеиться.

Платежный стикер — это аналог банковской карты в виде наклейки со встроенным NFC-чипом, которую можно наклеить на смартфон, чехол или другой гаджет и оплачивать покупки одним касанием или снимать деньги в банкоматах, оборудованных NFC-модулем.

Приобрести стикер можно во флагманских клиентских центрах Почта Банка и точках обслуживания на почте в нескольких регионах: Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, Казани, Екатеринбурге и Владивостоке. Выбрать удобное отделение для получения платежного стикера Почта Банка можно на .

Узнавайте о новостях и уникальных предложениях банка раньше всех в нашем

А вам когда-нибудь приходилось забывать банковскую карту дома? Согласитесь, что такая забывчивость способна доставить немало хлопот, особенно сейчас, когда наличные деньги всё больше уступают место безналичным расчетам.

В этой статье расскажем, как можно снять деньги в банкомате без карты, можно ли таким способом пополнить счет и возможны ли такие операции с кредитками.

Три способа, как снять деньги в банкомате без карты

Этот способ подойдет в том случае, если ваш телефон поддерживает оплату при помощи Samsung Pay или Mir Pay. Всё, что нужно, — найти банкомат, который оборудован NFC-считывателем, то есть сканером бесконтактной оплаты.

Чтобы снять деньги в банкомате без карты, вам потребуется активировать Samsung Pay или Mir Pay, выбрать свою карту для обналичивания денег, поднести телефон к считывателю, ввести в банкомате ПИН-код от карты и сумму, дождаться выдачи наличных.

По QR-коду через банковское приложение

В этом случае, в отличие от предыдущего, вам не потребуется Samsung Pay или Mir Pay, но понадобится доступ в мобильное банковское приложение.

Чтобы снять деньги таким способом, необходимо открыть приложение, активировать функцию считывания QR-кода, поднести камеру телефона к QR-коду на банкомате, ввести сумму для снятия наличных, подтвердить операцию.

Этот способ так же интуитивно понятен, как и предыдущий, поэтому обычно не вызывает каких-либо трудностей в работе.

При помощи биометрии

Такой вариант пока предоставляют не все банки, но, скорее всего, это вопрос ближайшего времени. Итак, для начала нужно активировать в мобильном банковском приложении биометрию, то есть распознавание по лицу и голосу. Для этого необходимо сделать через приложение фотографию своего лица и записать свой голос.

Большинство современных банкоматов оснащено NFC-считывателем для бесконтактного снятия наличных

Еще два способа, как снять деньги без карты

Это классический вариант, который был доступен всегда, задолго до появления технологий бесконтактной оплаты, мобильных платежных сервисов и биометрии.

Для получения наличных через кассу вам понадобится только паспорт или паспорт+доверенность, если вы хотите снять деньги со счета другого человека.

Важно! За снятие денег через кассу банк может взимать комиссию. Поэтому такой вариант лучше рассматривать только при невозможности использования других способов.

Через кассира в магазине (кэшаут)

Этим способом можно воспользоваться в том случае, если вы хотите обналичить деньги с карты МИР, у вас при себе есть телефон с приложением Mir Pay, а торговая точка является партнером банка.

Деньги можно получить в том случае, если в этом же магазине вы совершаете какую-либо покупку на любую сумму. Достаточно сообщить кассиру о желании снять наличные с карты, назвать сумму поднести телефон с активированным Mir Pay к платежному терминалу и получить деньги.

Снятие денег через кассира называется кешаут

Денежные лимиты на снятие наличных без карты

Через кешаут можно снять за один день не больше 5 тысяч рублей, а за месяц — не более 30 тысяч рублей. Эти ограничения касаются всех карт, выпущенных в одном банке. Но ничто не запрещает вам использовать для кэшаута карты разных банков. Напомним, что переводить деньги между своими счетами в разных банках можно при помощи системы быстрых платежей.

При получении денег через кассу банки также могут устанавливать дневные лимиты. То же касается и снятия денег через банкомат. Как правило, есть суточный лимит на выдачу наличных. Рекомендуем уточнять эту информацию в том банке, который выпустил вашу карту.

Как положить деньги через банкомат без карты

На данный момент многие банкоматы дают возможность вносить деньги, даже если при себе нет банковской карты. Вот несколько способов, как это можно сделать.

По номеру счета

Некоторые банкоматы поддерживают технологию, позволяющую вносить деньги с помощью мобильного телефона. Для этого через мобильное приложение банка нужно получить уникальный код, который необходимо указать в банкомате.

Кроме того, есть банкоматы, через которые можно пополнять карту по номеру телефона, который прикреплен к счету. Для подтверждения операции необходимо ввести смс-код, присланный на указанный номер.

При помощи QR-кода

Многие банки предоставляют возможность генерировать QR-код через мобильное приложение или интернет-банк. Затем этот QR-код сканируется на банкомате, и и деньги можно вносить на указанную карту.

Банкоматы, оснащенные NFC-считывателем, отмечены таким значком

Кредитные карты со снятием наличных без процентов

Как правило, владельцы кредитных карт тоже имеют возможность снимать наличные деньги всеми перечисленными в статье способами. Иногда за обналичивание взимается комиссия — фиксированная или в процентном выражении.

На снятие и переводы может действовать льготный период, в течение которого деньгами банка можно пользоваться без процентов. Некоторые банки предоставляют возможность снимать только часть одобренного кредитного лимита, другие — всю сумму.

Все ставки актуальны на момент публикации статьи.

Платежный стикер для бесконтактной оплаты смогут выпустить все владельцы действующих или новых премиальных карт Mir Supreme Почта Банка. Стоимость выпуска стикера к уже действующей карте составит 999 рублей. В первый год обслуживание стикера бесплатное, а со второго – 999 рублей ежегодно.

Карта Mir Supreme от Почта Банка открывает целый пакет преимуществ:

Уже этим летом Почта Банк предложит своим премиальным клиентам еще больше возможностей и выгодных предложений. Все подробности о карте Mir Supreme читайте на сайте Почта Банка.

Узнавайте о новостях и уникальных предложениях банка в нашем

Система быстрых платежей (СБП) стартовала в России относительно недавно (в 2019 году), но быстро завоевала популярность — благодаря удобству, быстроте переводов и выгодным условиям для пользователей. Сегодня к системе подключено уже более 200 банков. В этой статье расскажем о преимуществах этой системы оплаты, а также о том, как подключить СБП, какими особенностями отличается этот сервис и как переводить через СБП деньги.

Систему быстрых платежей разработал Банк России. Преимущество этой безналичной системы платежей — возможность круглосуточно и мгновенно переводить средства: без комиссий или с минимальными сборами. Для перевода не нужно, как это было раньше, вводить номер карты или реквизиты счета.

СБП позволяет

К системе быстрых платежей подключены все самые крупные и популярные в России банки, в том числе Почта Банк.

Сейчас в магазинах активно вводится возможность оплаты по QR-коду. Это еще одна функция СБП, разработанная Банком России. Важное преимущество такой оплаты — сервисом можно пользоваться, даже если телефон не поддерживает NFC-технологию (система беспроводной передачи данных, которая также используется для бесконтактной оплаты).

Какие тарифы и лимиты существуют? В магазинах расплачиваться при помощи СБП (по QR-коду) можно без комиссий. Лимит существует только для суммы разовой транзакции: она не должна превышать миллиона рублей — для повседневных покупок вполне достаточно. Впрочем, и при крупных покупках свыше миллиона серьезных препятствий нет: нужно лишь разбить сумму на несколько платежей.

При межбанковских переводах лимиты такие:

В правилах сервиса существует также денежный лимит в сутки — не более 150 000 руб. Условия пользования сервисом в каждом банке могут слегка различаться, но все банки соблюдают ограничения, установленные Центробанком.

При помощи этого сервиса средства можно отправлять только в рублях!

Как подключить СБП

Чтобы перевести деньги через СБП, нужно чтобы у обеих сторон была подключена эта услуга. Во многих банковских приложениях для подключения СБП не нужно ничего делать — функция установлена автоматически (например, в приложении банка Почта Банка). В некоторых случаях сервис необходимо запустить вручную — в настройках банковского приложения. Подключение услуги во всех банках бесплатно.

Владельцы бизнеса также могут активировать СБП — чтобы принимать платежи от клиентов по QR-коду. Такой код по сути представляет собой штрихкод, но способен хранить в зашифрованном виде больше информации. Существует два вида QR-кодов: статические и динамические. Динамические формируются в момент покупки и выводятся на дисплее специально предназначенного для этого оборудования. Такой код содержит данные о продавце и покупке. Покупатель сканирует код через свой смартфон и совершает оплату.

Статические коды не меняются, поэтому они не так универсальны. Но для их размещения даже не требуется специального оборудования — достаточно распечатать код на наклейке и разместить в кассовой зоне. При оплате покупателю также нужно отсканировать код через приложение банка. После этого на экране отображается получатель перевода, а сумму покупатель вводит самостоятельно.

На заметку! Сервис СБП выгоден не только для плательщиков, но и для торговых предприятий, так как тарифы ниже по сравнению со сборами по эквайрингу (система безналичной оплаты товаров и услуг пластиковыми картами). Поэтому сегодня все больше магазинов предлагают покупателям возможность расплачиваться с помощью QR-кода — как на интернет-площадках, так и в физических торговых точках.

Как через СБП сделать перевод

Для перевода нужно знать номер телефона получателя. Сама процедура оплаты может слегка различаться в приложениях разных банков. В целом алгоритм следующий:

2. Нажать на логотип системы быстрых платежей — он выглядит как три разноцветных треугольника, соединенных между собой.

3. После этого приложение предложит выбор: перевести средства в другой банк или самому себе на другой счет.

5. После этого приложение предложит список банков, куда можно перевести деньги. Если выпадает весь список банков, спросите у получателя, куда лучше перевести. Выберите банк и введите сумму.

6. Проверьте имя получателя и подтвердите перевод.

Перевод можно сделать не только в приложении, но и на сайте банка (в личном кабинете). Деньги переводятся со счета на счет мгновенно. Платежная система карты при этом не важна, так как через СБП средства переводятся на счет напрямую — данные карты при этом не используются. Для совершения таких переводов вообще можно не иметь карты — достаточно банковского счета и доступа к нему.

У получателя может быть несколько счетов, поэтому перед тем как переводить через СБП, стоит уточнить, куда именно стоит отправить средства.

Как оплатить покупку через СБП по QR-коду

Для оплаты покупки нужно отсканировать QR-код продавца. Это можно сделать несколькими способами.

1. Просто навести на код камеру телефона (большинство современных смартфонов распознают QR-коды автоматически) — после чего у вас откроется платежная страница или приложение банка.

2. Сканировать код можно также из приложения самого банка. После того как камера распознает код, проверьте сумму покупки и подтвердите оплату.

Правила безопасности при оплате через СБП по QR-коду

Хотя оплата при помощи QR-кодов — относительно новая технология, ее уже пытаются освоить мошенники. Динамические коды подделать практически невозможно, но это можно сделать со статическими. Если торговая точка использует наклейки с распечатанным кодом, мошенники могут попытаться заклеить его сверху своим кодом (изготовить его не сложно). Практика не столь распространенная, но при оплате покупок все же важно обратить внимание, не наклеен ли QR-код поверх другого.

Также перед тем, как оплачивать СБП-переводом или при помощи QR-кода, важно проверить сумму и данные получателя.

Сделать покупку через СБП можно при помощи телефона, подключенного к интернету — без использования пластиковой карты или наличных денег.

Распространенные вопросы о СБП

СБП — один из самых безопасных видов платежей, так как здесь нет опасности потерять банковскую карту, а при оплате через приложение не требуется вводить реквизиты банковской карты.

Как при оплате по QR-коду убедиться в успешности платежа?

Банк продавца сообщит ему, что транзакция прошла успешно. Это происходит почти мгновенно после оплаты.

Что нужно покупателю для оплаты по QR-коду?

Смартфон с камерой, подключенный к интернету, и приложение банка, поддерживающее СБП.

Можно ли отменить перевод, сделанный по ошибке?

Переводы через СБП поступят получателю сразу, и отменить транзакцию можно будет лишь с его согласия. Поэтому всегда внимательно вводите номер телефона.

Как сделать перевод через СБП, если у получателя открыто несколько банковских счетов?

По умолчанию (если получатель не выбрал какой-то определенный банк как предпочтительный) в списке действительно отображается длинная череда банков. Дело в том, что в рамках закона о банковской тайне система не показывает, в каких именно банках у клиента открыты счета.

Как перевести деньги по номеру телефона через СБП?

Спросите у получателя, можно ли ему перевести деньги по номеру телефона, откройте банковское приложение и выберите значок СБП или услугу перевода по номеру телефона (точный алгоритм зависит от того, приложением какого банка вы пользуетесь). Далее внимательно введите телефон получателя, выберите название банка, укажите сумму, проверьте фамилию и имя получателя. Подтвердите перевод, и готово!