Как платить телефоном вместо карты в 2023 году гайд для android и i phone

Samsung, Huawei и способы оплаты смартфоном в России

10 октября 2023 8 мин. на чтение

Samsung не ушел с российского рынка полностью. Им по-прежнему могут пользоваться держатели карт Мир. При этом иностранная корпорация ограничила круг банков, карты которых могут приниматься к оплате.

Samsung Pay и Mir Pay

Список банков-партнеров нужно уточнять, так как он может меняться. Для использования приложения Mir Pay необходимо открыть его и прописать в нем карты, с которых будете платить.

Приложение Mir Pay – самый распространенный платежный сервис в России. Является аналогом ушедших сервисов, но работает с телефонами на базе Android.

Ограничения Mir Pay

Важное условие: смартфон должен поддерживать бесконтактную оплату через технологию NFC. Приложение работает только с картами платежной системы Мир. Карты других систем, таких как Visa, Mastercard, UnionPay, к Mir Pay подключить не получится.

Huawei Pay

Приложение для оплаты также есть и у Huawei. Его можно использовать на смартфонах Huawei и Honor. К оплате принимаются только карточки UnionPay.

Банковская поддержка

Для использования Samsung Pay и Huawei Pay не все владельцы смартфонов могут воспользоваться ими. Требуется быть держателем карт банков-партнеров. В данный момент это Газпромбанк, Восточный, Россельхозбанк и Солидарность.

Оплата через банковские приложения

Для работы способа оплаты через банковское приложение нужно открыть его, найти в разделе Платежи пункт App Store и выбрать App Store & iTunes для оплаты. Введите сумму, номер телефона, и на указанный номер придет код подтверждения.

Оплата через Apple устройства

У владельцев iPhone оплатить покупки также можно напрямую через Apple ID. Однако, большинство методов, которые были актуальны до санкций, уже не работают или работают частично. Методы оплаты напрямую через Apple ID, через мобильного оператора или через банковское приложение требуют предварительной привязки карт и могут быть недоступны для некоторых пользователей.

Оплата через Apple ID

Этот метод работает, только если карта была привязана к аккаунту до санкций. Для оплаты через Apple ID требуется войти в настройки Apple ID и выбрать опцию Оплата и доставка. Платежи чаще всего проходят с карт банков Тинькофф, Райффайзен.

Оплата через мобильного оператора

Второй по востребованности метод оплаты через Apple устройства. Для использования этого способа нужно войти в настройки, затем в раздел Настройки, выбрать Apple ID, перейти в опцию Оплата и доставка и указать свой номер телефона. Работает пока только с оператором Билайн.

Итог

Таким образом, доступны различные способы оплаты через смартфоны Samsung, Huawei и Apple в России. Пользователи могут выбрать наиболее удобный для себя способ и использовать удобные для них сервисы. Важно помнить о необходимости соответствия использованной техники и приложений требованиям и ограничениям для успешной оплаты.

Как оплатить приложения в Google Play и App Store в России

В последней версии приложения Сбербанка такая опция отсутствует. Клиенты других банков отмечают, даже если опция ещё есть в приложении, работает она не совсем корректно. Не всегда проходят платежи или деньги списываются, а код не приходит. Поэтому стоит учитывать, что пользователь действует только на свой страх и риск.

Если способы, описанные в материале, уже не актуальны, или вы знаете новые, будем рады, если вы поделитесь этой информацией в комментариях.

Оплата через Google Play и App Store

Уже два года жители России не могут привычным образом оплачивать подписки в приложениях и покупать полные версии программ из Google Play и App Store. Предприимчивых и изобретательных пользователей это не остановило. И благодаря им постоянно появляются новые лазейки. О том, как оплатить приложения в Google Play и App Store в России после блокировки Visa и MasterCard, рассказали в этом материале.

Google Play

Способы оплаты:

• Через AppGallery
• Кобейджинговая карта
• Оплата через Qiwi кошелёк
• Подарочная карта

App Store

Способы оплаты:

• Оплата напрямую через Apple ID
• Через мобильного оператора
• Через банковское приложение

Подробнее о способах оплаты

Google Play

Через AppGallery

AppGallery — китайский магазин приложений, который можно установить на смартфоны Honor, Huawei. Из-за санкций США Google остановила распространение своих приложений на смартфоны этих брендов. AppGallery имеет ограниченный ассортимент, и не все приложения могут быть найдены здесь.

Кобейджинговая карта

Это тип карт, которые работают на двух платёжных системах. Кобейджинговая карта Мир с привязкой к китайской UnionPay — хороший вариант для оплаты в магазинах приложений.

Оплата через Qiwi кошелёк

QIWI сохраняет возможность совершать платежи в приложениях и играх, несмотря на ограничения, налагаемые ЦБ.

App Store

Оплата напрямую через Apple ID

Простой способ оплаты в App Store, который позволяет привязывать карты к учетной записи Apple ID.

Через мобильного оператора

Некоторые мобильные операторы предоставляют услугу оплаты покупок в App Store с помощью мобильного телефона.

Через банковское приложение

Некоторые банки предлагают своим клиентам оплату покупок в App Store через свои приложения.

Если вы хотите поделиться новыми способами оплаты или исправить информацию, будем рады вашим комментариям.

Ранее можно было добавить этот способ оплаты в Google Play.

Для этого нужно было зайти в магазин приложений, нажать на иконку профиля, выбрать Платежи и подписки — добавить QIWI кошелёк.

Минус способа — сейчас у пользователей отсутствует возможность добавить новый QIWI кошелек.
А можно добавить только новую банковскую карту.

Но если кошелек был прикреплен к аккаунту до введения ограничений, то иногда оплата может пройти.

Подобная ситуация и с оплатой Google Play с телефона.
У части пользователей отсутствует кнопка Добавить оператора связи вообще.
Некоторым удается списать средства с номера, который был привязан ранее.
Чаще всего проходят платежи с Билайна и Мегафона.

Метод работает не всегда и не у всех пользователей — это главный его недостаток.
Иллюстрация: Елизавета Чупикова, Фотосклад.Эксперт

Самый рискованный способ. Его суть в том, что человек покупает подарочную карту на определенную сумму в другой стране (например, через знакомых).
Минус в том, что купленная карта может быть недействительна, просрочена или схема будет раскрыта.
В результате вы потеряете деньги, а аккаунт могут заблокировать.

Бесконтактная оплата с телефона в России

Изображение на Freepik

Российские пользователи привыкли оплачивать покупки смартфоном через сервисы Apple Pay и Google Pay.
После их ухода с рынка отечественные разработчики предложили уже несколько новых альтернативных технологий бесконтактной оплаты покупок.

Первыми вернуться к бесконтактной оплате смогли владельцы карт Мир.
Для них заработала технология NFC — связь ближнего действия.
Для пользователей ничего не изменилось, так как по-прежнему все, что необходимо сделать для оплаты покупки, — это поднести телефон к платежному терминалу.

Владельцам айфонов долгое время была доступна оплата только по QR-коду.

Сейчас есть решения для владельцев любых телефонов и любых карт. Рассмотрим самые популярные из них.

В каких ситуациях удобнее платить с лицевого счёта

На самом деле почти всё то же, что вы обычно оплачиваете с помощью банковской карты:

• Перевести деньги со своего лицевого счёта можно.

Вы ничего не сможете оплатить с мобильного счёта, если у вас установлен запрет на такие операции.
Обратитесь в магазин МТС, и мы поможем вам снять ограничения.

Общие правила и ограничения на платежи с лицевого счёта

Способы оплачивать покупки телефоном в 2023 году в России

Таблица с популярными методами оплаты

В конце 2023 года российские пользователи имеют широкий выбор методов оплаты покупок с помощью своего смартфона.
Несмотря на ограничения и риски, возможности растут и развиваются, делая процесс оплаты все более удобным и простым.

Оплата телефоном в 2023 году через QR-коды

Это воистину один из самых простых способов совершения операций, когда речь заходит про то, как платить телефоном в 2023 году.

Преимущества оплаты по QR-коду

• Средства при оплате по QR-коду приходят мгновенно.
• Не нужен активный терминал, к которому прикладывается карта.
• Всё проходит абсолютно прозрачно и полностью безопасно.

Осторожность при оплате

Мошенники могут использовать поддельные QR-коды для снятия средств с ваших счетов или заражения устройств вирусами, поэтому сканируйте коды только в тех компаниях, организациях и магазинах, которым доверяете.

Что такое QR-код

При оплате в черно-белом пиксельном квадрате зашифрованы реквизиты банковского счета компании, на который вы переводите средства.

Как оплачивать по QR-коду

Предположим, вы стоите на кассе магазина с покупками:

1. Откройте приложение банка.
2. Найдите пункт Оплата по QR и отсканируйте код.
3. Подтвердите информацию о платеже нажатием кнопки.
4. Введите сумму для перевода (если требуется).

Приложения для оплаты телефоном

Mir Pay

Это приложение агрегирует все ваши карты в рамках одного смартфона, при условии поддержки NFC.

1. В разделе Карты добавьте карту.
2. Поднесите смартфон к терминалу для оплаты.

Приложения банков

Tinkoff Pay

Для оплаты разблокируйте смартфон, поднесите его к терминалу и дождитесь подтверждения на экране.

Gazprom Pay

Для оплаты поднесите смартфон тыльной стороной к терминалу и дождитесь появления зеленой галочки на экране.

На кассе разблокируйте смартфон, поднесите его к терминалу и дождитесь подтверждающего сообщения на экране. Готово, оплата проведена. При совершении покупок в некоторых магазинах, возможно, потребуется дополнительное введение кода безопасности, который знаете только вы.

Бесконтактная оплата с помощью Yandex Pay

Это еще один очень удобный способ оплаты разными картами, но с одним важным условием: олачивать покупки можно только на тех ресурсах, которые подключили для приема платежей эту систему. Если во время выбора способа платежа вы видите кнопку «Yandex Pay» или «ЯPAY» — то всё в порядке, можно платить. Если такой кнопки нет — увы, придется воспользоваться другими вариантами.

Теперь во время совершения покупок в магазине откройте приложение Yandex Pay, выберите на главной странице нужную карту, далее — «Платить с Пэй». Осталось лишь поднести смартфон тыльной стороной к терминалу — и готово.

Платежные стикеры

Платежный стикер — это в какой-то степени заменитель NFC-модуля, но выпущенный только для работы с определенным банком. Маленькая плоская пластинка крепится на тыльную сторону смартфона либо на чехол (не стоит клеить стикер под чехол, иначе оплата может не пройти). Сделать такую штучку самостоятельно вы не можете, но их можно заказать в обслуживающем вашу карту банке. Список банков России, которые в 2023 году поддерживают платежные стикеры:

Банки Дом.РФ и ВТБ в настоящий момент только тестируют эту функцию и планируют запуск в первом квартале 2024 года.

Чтобы получить платежный стикер, нужно обратиться за помощью в ваш банк. Иногда информация указана прямо на сайте банка, в других случаях придется уточнить данные в поддержке по телефону или в чате. После получения и прикрепления стикера к смартфону вы можете пользоваться им как обычной пластиковой картой: прикладывайте к терминалу для оплаты или снимайте средства в банкоматах, которые поддерживают NFC-систему. Платежные стикеры — такая же надежная вещь, как и обычная карта: на них задаются отдельные пин-коды, а при утере девайса их можно оперативно заблокировать.

Оплата покупок лицом

Этот способ оплаты кажется очень удобным и практичным, но в то же время пугает тех, кто не очень хорошо разбирается в тонкостях биометрической системы. К счастью, никто вас не заставляет переходить на оплату покупок при помощи лица, так что такой вариант остается сугубо добровольным.

Пока оплата покупок лицом, или «Оплата улыбкой», как ее называют разработчики, проводится в тестовом режиме тандемом «Сбера» и X5 Group («Пятерочка» и «Перекресток»). Доступна функция не во всех магазинах — на конец 2023 года в России насчитывается около 4000 точек, где можно платить лицом. Важно понимать, что данные биометрии, сданные в ЕБС (Единую Биометрическую Систему) автоматически в базу «Сбера» не подтягиваются, так что сканы лица нужно будет отдельно сдать банку.

И всё. Если на кассе магазина есть специальный терминал с камерой и наклейкой «Оплата улыбкой», вам нужно просто подойти к нему и посмотреть в объектив. Даже если у вас с собой нет смартфона с NFC или пластиковой банковской карты — ничего страшного, оплата всё равно пройдет.

Система быстрых платежей (СБП)

Платеж через эту систему можно сделать по QR-коду. Для расчетов таким способом подойдут смартфоны как на Android, так и на iOS. Также не имеет значения, с какой карты вы хотите рассчитаться. Оплатить покупку можно картой «Мир», а также карточками любых других международных платежных систем.

Чтобы оплатить покупку, нужно:

СБП имеет два важных ограничения:

Какой способ подойдет владельцам iPhone?

К сожалению, большинство способов оплаты, работавших до наложения западных санкций, сейчас не действуют. Однако остался еще один вариант — приложение СБПэй в AppStore, созданное еще до всех санкций, и — о, чудо — всё еще не заблокированное. Поэтому если вы владеете смартфоном от Apple и еще не скачали СБПэй, сделайте это прямо сейчас и в дальнейшем не удаляйте его без необходимости, ведь убрать приложение из AppStore могут в любой момент и без предупреждения. К сожалению, оплата телефоном в России 2023 через iPhone — задача не из легких.

Откройте скачанное приложение и добавьте новый способ оплаты. Выберите свой банк, а в полях чуть ниже введите номер телефона, привязанный к вашей карте, и номер счета карты. Номер счета можно увидеть в приложении вашего банка в разделе реквизитов карты.

Затем на кассе в магазине откройте приложение СБПэй, нажмите «Оплатить по NFC», поднесите смартфон к терминалу и надейтесь на удачу, ведь далеко не все платежные устройства принимают оплату таким способом.

Приложения банков и торговых сетей

рупные банки создают новые сервисы. У Тинькофф это приложение Tinkoff Pay. Платить можно с карт «Мир», в том числе с кредитных.

Alfa Pay от Альфа-Банка работает аналогично. Оплата доступна по картам «Мир» со смартфонов Андроид.

Чтобы бесконтактной оплатой смогли пользоваться владельцы айфонов, банки придумали обходное решение — стикеры.

Стикеры — мини-версии карты «Мир». Изобретение приклеивают прямо на телефон и подносят к терминалу в момент покупки. У стикеров, как и у банковской карты, есть номер, дата действия, CVC-код. Для дополнительной защиты можно придумать пин-код.

Деньги за покупки будут списываться с любого счета, к которому будет привязан стикер.

Стикеры предлагают практически все крупные российские банки.

Торговые сети также становятся технологичными. В приложении торговой сети «Магнит» можно оформить карту бесконтактной оплаты Magnit Pay. Это совместная разработка с банком ВТБ. С ней можно расплачиваться на кассе и онлайн. Также ее можно привязывать к платежным сервисам.

Расчеты происходят с помощью QR кода. Нужно зайти в приложение, пройти во вкладку «Карта», а затем показать экран смартфона кассиру.

Какой способ подойдет владельцам Android?

Все те способы, что описаны выше, включая оплату через QR-код по СБП, приложения банков, оплату лицом и платежными стикерами. Из минусов можно отметить, что нужные приложения часто пропадают из Play Market и приходится их скачивать с официальных сайтов банков. Будьте внимательны: под личиной родного банковского приложения может скрываться мошеннический софт, ворующий данные ваших карт. Всегда трижды проверяйте, что именно вы скачиваете.

Присылайте нам свои обзоры техники и получайте до 1000 бонусов на карту «Эльдорадости»!

Как пользоваться приложением «СБПэй»

Рассказываем о сервисе, который поможет рассчитываться за покупки, когда под рукой нет банковской карты.

Что такое «СБПэй»

Это приложение для смартфонов на базе iOS и Android, которое позволяет быстро оплачивать покупки в офлайн‑магазинах через Систему быстрых платежей (СБП). Для этого достаточно приложить телефон к специальной NFC‑табличке на кассе или в приложении навести камеру на QR‑код.

В отличие от мобильных платёжных сервисов, где нужно вводить номер карты, срок её действия и трёхзначный код, в «СБПэй» достаточно один раз указать номер телефона и банковский счёт. При оплате товара или услуги деньги спишутся напрямую со счёта и моментально отправятся продавцу.

Изображение: СБП / Shutterstock / Ольга Ревенкова / Лайфхакер

С «СБПэй» не нужно долго искать пластиковую карту в рюкзаке под раздражённое сопение соседей по очереди. Если привязать несколько счетов, не придётся перечислять деньги туда‑сюда. Достаточно назначить основной счёт, а в случае, когда сумму надо списать с другого, можно просто смахнуть слайдер в приложении и выбрать нужный вариант.

При этом оплата с помощью приложения не расходует лимит на бесплатные переводы через Систему быстрых платежей, установленный вашим банком. Больше никаких неприятных ситуаций, когда забыли кошелёк дома и не можете купить даже проездной в метро, — чтобы оплатить товар или услугу, нужны лишь смартфон и доступ в интернет.

Вы можете быть уверены, что деньги не спишутся со счёта случайно. Во‑первых, приложение получится установить только на телефон, защищённый паролем. Для проведения оплаты нужно разблокировать смартфон — например, с помощью отпечатка или Face ID. Если устройство попадёт в чужие руки, посторонний человек не сможет воспользоваться «СБПэй».

Во‑вторых, по умолчанию нужно подтверждать платёж от 1 000 рублей. Но вы можете установить лимит выше или ниже этой суммы. Для этого выберите нужный счёт на экране «‎Счета», нажмите на меню (три точки в правом верхнем углу экрана) и перейдите в раздел «Настроить ограничения». Здесь вы можете отключить, включить опцию или указать свою сумму. Допустим, сделать так, чтобы приложение запрашивало подтверждение оплаты при покупках от 500 рублей.

Наконец, безопасность обеспечивает трёхступенчатая система защиты. За конфиденциальностью расчётов следят ваш банк, Банк России и Национальная система платёжных карт.

Как настроить «СБПэй»

Пользоваться «СБПэй» можно на большинстве современных смартфонов. На устройстве должна быть операционная система Android не ниже версии 7.0 или iOS не ниже 13. Приложение доступно в RuStore, Google Play, AppGallery и App Store.

Привяжите счёт

Выберите в «СБПэй» иконку вашего банка. После этого вы автоматически перейдёте в его приложение. Если у вас несколько счетов, тапните на нужный и нажмите кнопку «Добавить счёт в СБПэй». Реквизиты и номер телефона, к которому привязана карта, подтянутся автоматически.

Можно добавить данные банковского счёта вручную. Такая необходимость может возникнуть, например, если на смартфоне не установлен мобильный банк или вместо полноценной программы для интернет‑банкинга вы используете веб‑приложение с ярлыком личного кабинета на рабочем столе. В этом случае нужно указать в «СБПэй» реквизиты счёта и номер телефона, к которому он привязан.

Проверьте, работает ли NFC

Включить эту функцию можно в настройках телефона. Например, у гаджетов на Android — во вкладке «Подключение и общий доступ». Если вы хотите оплачивать покупки также при помощи QR‑кода, то нужно разрешить приложению доступ к камере.

Оплатите покупку

В «СБПэй» на выбор есть два способа: можно отсканировать QR‑код СБП или приложить телефон к NFC‑табличке и совершить оплату в одно касание.

QR‑код обычно расположен на платёжной табличке на кассовом терминале. Зайдите в приложение и наведите камеру на QR‑код, а после подтвердите отправку денег, нажав кнопку «Оплатить». На экране появится сумма, которую вы переводите, и наименование получателя — например, название магазина. Проверьте эти данные и подтвердите покупку.

Чтобы рассчитаться с помощью NFC, откройте приложение и найдите на кассе NFC‑табличку. Её вид может немного различаться в разных магазинах. Например, на ней будет значок бесконтактной оплаты и надпись NFC или «Прислони телефон». Поднесите гаджет к табличке. Готово, покупка оплачена!

Как получить больше выгоды при оплате через «СБПэй»

Пользователям приложения доступны бонусы и скидки по программе лояльности. Например, до 10 марта можно получить кешбэк 3% при оплате на OZON через Систему быстрых платежей. А до 15 апреля — кешбэк 10% при покупках в VK Play, «Облаке Mail.ru» и при оплате голосов «ВКонтакте».

Российские платежные системы «Мир» и СБП

В России все платежи по банковским карточкам проходят через две организации:

Обе структуры предлагают бесконтактный способ оплаты, но разными способами.

Как совершить платёж с мобильного счёта

Удобнее всего распоряжаться средствами с мобильного счёта бесплатное приложение, которым могут пользоваться клиенты любых банков и мобильных операторов России.

В сервисе можно одновременно управлять банковскими картами любых банков, электронным кошельком и лицевым счётом, совершая операции в пару кликов. Чтобы совершить платёж или выполнить перевод с мобильного счёта, нужно на главном экране приложения найти и нажать на кнопку «Мой телефон», пролистайте чуть вниз. В открывшемся меню будут доступны три опции: «Перевести», «Оплатить» и «Пополнить».

Сделать перевод можно по номеру карты, на баланс телефона, на электронный кошелёк — себе или другим лицам, независимо от того, клиентами каких банков или операторов связи они являются.

Чтобы совершить платёж, нужно нажать соответствующую кнопку и выбрать вид платежа из открывшегося списка. Это может быть, например, оплата мобильной связи, квартплаты, погашение кредита любого банка, штрафы, налоги. Выберите нужную опцию и следуйте инструкциям приложения. В зависимости от вида платежа может потребоваться ввести ФИО плательщика, УИН, номер электронного кошелька или проездного и т. д.

Мобильный лицевой счёт также можно выбирать в качестве способа оплаты с помощью QR-кода, шаблонов или автоплатежей.

С помощью USSD-запроса

Управлять лицевым счётом можно при помощи команды *115#. Вам будет предложено оплатить услуги, отправить перевод или выполнить операцию, воспользовавшись вашими шаблонами. Например, отправить деньги можно на номер телефона, электронный кошелёк или банковскую карту, а оплатить — услуги связи, кредиты, «коммуналку» или, скажем, отправить деньги на благотворительные цели.

Чтобы выполнить любую из операций, следуйте подсказкам меню и подтверждайте действия вводом цифрового кода.

В AppStore

C мобильного лицевого счёта можно платить за любые игры, музыку, фильмы, приложения и подписки, причём не только в AppStore. Чтобы деньги списывались «с телефона», нужно выполнить настройки в вашем устройстве:

Оплачивать с лицевого счёта можно не только сервисы в AppStore, но также контент Apple Music и Apple TV.

На сайтах партнёров и прочих ресурсах

Расплачиваться средствами с мобильного счёта можно и на некоторых сторонних ресурсах, где такой вариант предусмотрен. Для этого необходимо указать номер своего мобильного телефона и подтвердить оплату, ответив любым символом на SMS с номера 1212. Символ 0 (ноль) нужно ввести для отмены оплаты. Если при оплате взимается комиссия, то в SMS вы увидите сумму комиссии. Если на сторонних ресурсах есть возможность оплатить со счёта телефона, то достаточно ввести номер своего мобильного телефона.