Как перевести деньги за рубеж по номеру телефона

Защита от мошенников с картами

Даже если мошенник знает номер и срок действия карты, украсть деньги с нее не так уж просто. Большинство карт защищены с помощью 3-D Secure, системы, которая требует подтверждения крупных операций кодом из SMS.

Чтобы узнать этот код, злоумышленники используют разные формы фишинга: рассылают фальшивые письма, публикуют спам в социальных сетях, фальсифицируют сайты банков и звонят от их имени по телефону.

История Альбины Кашаповой

Альбине Кашаповой 19 лет. В мае ей позвонил человек, представившийся сотрудником банка. Он сказал, что на девушку пытаются оформить кредит. Сначала Альбина сомневалась, так как уже ранее получала звонки от мошенников в мессенджерах.

Однако на этот раз ей перезвонили на мобильный телефон, назвали ее имя, отчество и паспортные данные. После того, как девушка согласилась сотрудничать с государственными органами, ее соединили с специальным личным агентом.

Действия мошенников

Мошенники убедили Альбину, что они не являются мошенниками, так как не просят три цифры на обороте карты. Под видом помощи восстановления пароля от учетной записи на Госуслугах, им удалось узнать код из SMS.

Затем им предложили взять кредит, и девушка, не задумываясь, согласилась.

Поддержка соседки

К моменту, когда Альбина была готова перевести деньги на сторонний счет, в комнату зашла ее соседка по общежитию. Она услышала разговор и заметила, что собеседник ведет себя грубо.

Соседка посоветовала Альбине бросить трубку, что в конечном итоге помогло избежать дальнейших финансовых потерь.

Заключение

Эта история Альбины — лишь один из примеров того, как мошенники пытаются обмануть людей и украсть их деньги. Важно всегда быть внимательным и осмотрительным, особенно при получении подозрительных звонков или сообщений. В случае сомнений, лучше всегда обратиться в банк или другую надежную институцию для подтверждения информации.

Телефонные мошенники в России

Сначала со мной общались как банковские сотрудники, — говорит Альбина. — А потом, видимо, их разозлило, что я сомневаюсь, переспрашиваю, они начали грубить. Например, мне говорили: “Вы же не глупая девочка”. Когда мошенники услышали слова моей соседки, они сразу стали угрожать полицией: “Мы же попросили, чтобы этот разговор никто не слышал. Вы передаете информацию третьим лицам. Вечером ждите полицию”.

Альбина бросила трубку, позвонила в поддержку банка и рассказала о случившемся. Ей посоветовали закрыть кредит досрочно — так она и сделала, деньги удалось сохранить. Сотрудники банка больше девушке не звонили.

По данным Банка России, в 2022 году около 60 процентов эпизодов финансового мошенничества совершили по телефону или через СМС. Со списком распространенных схем можно ознакомиться на сайте.

Доцент Академии психологии и педагогики ЮФУ Александр Мирошниченко объясняет, что задача мошенника — застать человека врасплох, не дать ему подумать над ответом или проверить информацию. А затем принудить немедленно перевести деньги, чтобы защититься от их потери. Поэтому телефонные звонки эффективнее, чем попытки обмануть человека во время переписки.

Мирошниченко отмечает, что мошенники часто апеллируют к тому, что уже знают о человеке: например, называют его паспортные данные. По словам психолога, это повышает уровень доверия к ним у собеседника.

Статистика мошенничества

Кроме того, мошенники просят своих клиентов не рассказывать друзьям и близким о том, что с ними происходит. Они ссылаются на то, что все враги и только им можно доверять. Злоумышленники убеждают человека в том, что окружающие будут мешать ему спасти ситуацию.

Мирошниченко добавляет, что мошенники подстраивают свои схемы под текущую политическую и экономическую ситуацию. Пандемия, мобилизация, скачки доллара — они опираются на эти проблемы, чтобы усилить эмоциональную напряженность.

Например, во время мобилизации многие мужчины боялись призыва. Тогда им звонили псевдоадвокаты, военкоры, сотрудники воинских частей и предлагали бронь за деньги. Человек надеется на подстраховку и готов за это платить, — объясняет Мирошниченко.

К адвокату из Новосибирска Оксане Феоктистовой в мае 2023 года обратилась женщина 67 лет. Ей позвонил человек, который представился сотрудником Центробанка. Собеседник сообщил, что от ее имени поданы заявки на кредиты сразу в три банка. Предложил поучаствовать в разоблачении мошенников и сохранить свои средства. Он перевел разговор на сотрудника ФСБ, который пообещал выслать копию удостоверения.

Как защитить себя от телефонных мошенников

Управляющий партнер международной юридической компании GSL Law & Consulting Александр Алексеев отмечает, что любой телефонный разговор с сотрудниками банков, правоохранительных органов и подобных ведомств желательно перевести в очный формат.

В случае когда человеку звонят из полиции, можно ответить так: Если вы мной интересуетесь, давайте, пожалуйста, перейдем на очное и письменное общение. Присылайте повестку — приду. И не сходить с этих позиций.

Алексеев добавляет, что, если собеседник представляется сотрудником банка и говорит о незаконной финансовой операции, его можно попросить: Пожалуйста, сообщите, в какое отделение мне нужно подойти.

Психолог Мирошниченко отмечает, что после этого нужно прекратить телефонный разговор, не уточняя обстоятельств и не оправдываясь.

Чтобы вовремя понять, что близкий человек столкнулся с мошенниками, психолог советует обращать внимание на изменения в его поведении. Если у родственника нарастает тревожность, он постоянно ходит в банк, нервно листает телефон, отвечает на непонятные звонки, во время которых уходит в другую комнату, важно выяснить, с чем это связано.

Когда человек замыкается в себе и не идет на контакт с родственниками, стоит обратиться за помощью к специалисту.

Что делать пострадавшим

Адвокат Оксана Феоктистова отмечает, что пострадавшие от телефонных мошенников должны как можно быстрее написать заявление в полицию. Нужно подробно изложить все, что произошло, указать телефонные номера, с которых звонили, а также зацепки, по которым можно раскрыть личность мошенника (например, акцент, картавость).

По словам адвоката, в полиции могут отказать в возбуждении уголовного дела по формальным причинам: дела такой категории технически трудно расследовать.

Но тогда нужно обжаловать решение, настаивать на возбуждении и расследовании уголовного дела.

Кроме того, нужно обратиться в суд, чтобы кредитную сделку признали недействительной.

К чему апеллировать в суде

Если обман предотвратить не удалось, пострадавший может испытывать чувство стыда, разочарования в себе, говорит Мирошниченко. Особенно если он знал о мошеннических схемах и все равно поверил злоумышленникам. Одной из первых реакций может стать желание скрыть произошедшее от родственников.

Оксана Феоктистова отмечает, что для ее подзащитной, которая перевела мошенникам 500 тысяч рублей, сумма кредита была огромной: в месяц женщина получала около 30 тысяч.

Кроме того, в подавленном состоянии пострадавшие часто не хотят обращаться в полицию или реальную службу безопасности банка. По словам Мирошниченко, в такой ситуации близким стоит напомнить человеку, что нужно сделать все возможное, чтобы вернуть украденные средства. Можно также аргументировать тем, что, если ничего не предпринимать, могут пострадать другие люди.

Даже если средства не получится вернуть, пострадавший почувствует, что сделал все возможное. А также он получил важный урок и сможет противостоять мошенникам в будущем, — говорит психолог.

Интернет-мошенничество

Еще 40 процентов эпизодов мошенничества приходится на атаки в соцсетях и мессенджерах. Мошенники взламывают аккаунты пользователей и просят перевести деньги у людей из списка друзей.

В 2021 году злоумышленники получили доступ к рабочей странице врача-косметолога Елизаветы Широбоких. В ее аккаунте появился пост о том, что мама девушки попала в ДТП, семье срочно нужно 200 тысяч рублей на лечение. Эту же информацию взломщики отправили в личные сообщения всем, с кем Елизавета недавно переписывалась.

Я узнала об этом на работе, — вспоминает врач. — Мне стали звонить мои и мамины знакомые, спрашивать, что произошло. Я поняла, что меня взломали. Было неприятно, что был именно рабочий аккаунт и пострадали в том числе мои пациенты.

Пациенты и знакомые Елизаветы перевели мошенникам около шести тысяч рублей. Полиция отказала в возбуждении уголовного дела, в банке блокировать счет, на который отправляли деньги, не стали.

Тем, кому пришла просьба перевести деньги от друга в соцсетях, Александр Мирошниченко советует не принимать быстрых решений. Нужно помнить, что человек и так может помочь, но после того, как перепроверит данные, уточнит детали, — говорит психолог. Он предлагает связаться с тем, от чьего имени пришло подозрительное сообщение. Но не говорить Я сомневаюсь, а уточнить, нужна ли какая-то помощь помимо финансовой, можно ли приехать на место. Если проблема действительно существует, поддержать, если нет — не попасться на уловку.

Другой вид интернет-мошенничества — фишинговые сайты и поддельные приложения. За первые шесть месяцев 2023 года их количество выросло в 11 раз по сравнению с тем же периодом 2022-го.

Как правило, они имитируют привычные для пользователя сервисы (онлайн-магазины, банки), зазывают туда людей через рассылки или личные сообщения, а затем выманивают их личные данные. Например, человека просят провести «пробный платеж» прямо на сайте, не переходя на страницу платежной системы: ввести CVV-код с обратной стороны карты или код из СМС-сообщения. С помощью этих сведений мошенники списывают деньги с банковского счета пользователя.

«У вас будут проблемы, верните деньги»

Новые возможности для интернет-мошенничества открывают утечки персональных данных. Согласно статистике, в России за первые четыре месяца 2023 года произошло 75 утечек из компаний и госорганизаций — в полтора раза больше, чем за тот же период 2022-го. Получив паспортные данные человека, мошенники могут оформить на него микрокредит даже без его участия.

Артем из Петербурга полтора года назад стал находить в почтовых ящиках уведомления: осталась последняя возможность оплатить микрокредит, после компания обратится в суд. Мужчине начали звонить коллекторы. Артем проверил свою кредитную историю и обнаружил, что на него оформили несколько займов в разных организациях. Всего он оказался должен 30 тысяч рублей. Мужчина связался с микрокредитными организациями.

«По телефону со мной общались грубо, давили, повышали голос, — вспоминает Артем. — “У вас будут проблемы, верните деньги, которые вы взяли, нам неинтересны все эти ваши сказки о том, что вы у нас ничего не брали. Вы взяли долг и должны его вернуть”».

Вопрос решился, только когда Артем написал заявление в полицию о том, что его данными незаконно воспользовались для оформления займа.

На мужа юриста из Москвы Анастасии Суворовой в 2022 году тоже оформили кредит в размере 15 тысяч рублей. В микрофинансовой организации навстречу пострадавшим не пошли, пара подала иск в суд. На разбирательство ушло около года. Организацию обязали не только списать долг, но и выплатить семье 80 тысяч рублей судебных расходов.

«Было приятно, — рассказывает Анастасия. — Юристка, которая представляла микрофинансовую организацию, рассказала, что после этого компания ужесточила требования к проверке заемщиков. Их расстроила большая сумма судебных расходов».

Пострадавшие советуют два раза в год проверять, не оформлены ли на человека кредиты. Сделать это можно через бюро кредитных историй. Узнать, в каком конкретно бюро хранится история, можно через «Госуслуги». Если человек заметит неизвестный ему кредит, нужно обратиться в микрокредитную организацию, полицию и суд.

«Вы не боитесь остаться на улице?»

Андрею — 39 лет. У него психическое расстройство, из-за которого мужчина состоит на учете в психоневрологическом диспансере. После смерти родителей у него осталась квартира в Москве.

В 2015 году Андрей подружился с компанией мужчин, которые занимались перевозками, стал жить вместе с ними. Новые знакомые начали его убеждать, что квартиру нужно продать, а вырученные деньги вложить в развитие бизнеса. «Обещали золотые горы», — вспоминает мужчина. Нашли покупателя, риелторов, подделали справку — якобы Андрей не состоял на учете в ПНД.

При этом сожители не давали ему выходить одному на улицу, иногда били. Долгое время он скрывал происходящее от родственников — в том числе от родного брата. После одного из бытовых конфликтов Андрею сломали два ребра. Однажды его избили после похода к нотариусу, который помогал оформлять документы на квартиру. Специалист спросил: «Вы не боитесь остаться на улице?» Андрей задумался.

Квартиру продали в 2016 году. На сделке были Андрей, покупатель, риелтор и помощник риелтора. Люди, которые заставили его продать квартиру, сидели в машине. Андрей рассказывает, что после сделки мошенники забрали деньги и уехали. Отношение к мужчине стало еще более агрессивным. Через несколько дней после сделки Андрей закрыл своих сожителей в квартире и убежал: без документов, одежды и даже обуви. 11 месяцев мужчина провел в психиатрической больнице, три с половиной года — в психоневрологическом интернате.

Мошенников на рынке недвижимости называют черными риелторами. Это связано с криминальными схемами, когда людей убивают, а потом продают их жилье. Риелтор из Москвы Петр Баля говорит, что в последние годы такие случаи стали единичными: убийство привлекает много внимания. По словам эксперта, мошенники просто опекают одиноких собственников квартир (в зоне риска пожилые, люди с зависимостями), чтобы после их смерти завладеть жильем. Баля уточняет, что в таких схемах участвуют в том числе представители разных ведомств.

Другая схема — когда квартиры обманом забирают у доверчивых или неопытных собственников и перепродают. В зоне риска — люди с ментальными особенностями, выпускники сиротских учреждений. От таких мошеннических действий страдают не только владельцы, которые лишаются жилья, но и новые собственники, не подозревающие, что позже суд может признать сделку недействительной.

Так случилось с человеком, который приобрел квартиру Андрея. Разбирательство длилось около двух с половиной лет, финальное заседание прошло в 2019 году. Суд признал, что на момент совершения сделки Андрей не мог нести ответственность за свои поступки. Покупатель квартиры вместе со своим адвокатом искал разные лазейки, чтобы доказать, что это не так.

«В итоге он сказал: “Храни вас бог” — и уехал из квартиры. Но это не помешало ему перед уходом из квартиры выцарапать на полу ругательство», — вспоминает брат Андрея.

По словам риелтора, сейчас распространена еще одна схема: мошенники выкупают долю в квартире и выживают оттуда других собственников.

«По закону не определено, где чья комната, — объясняет Баля. — Долевые собственники имеют право делать ремонт тогда, когда считают нужным. Поэтому мошенники безнаказанно разносят квартиру: ломают двери, кухню, унитазы, косяки, но не бытовую технику, на покупку которой у других собственников может сохраниться квитанция». Застраховаться от такого поведения крайне сложно.

Простояла у двери час и уехала вся в слезах

При сдаче жилья в аренду используют другие схемы. Например, агентства недвижимости приглашают клиентов к себе в офис, подписывают договор аренды. Пострадавшие вносят оплату, но так и не снимают квартиру.

«Юридически у них все грамотно оформлено, деньги они берут за информационные услуги о квартире в определенном районе — часто даже без адреса. О том, снимает ли человек жилье, в документе речи нет», — объясняет Петр Баля. Эксперт добавляет, что есть и другие схемы обмана арендаторов.

В 2017 году Анфиса хотела снять квартиру в Москве. Девушке предложили посмотреть один вариант на Ленинском проспекте, ей все понравилось. На следующий день ее пригласили на встречу с собственником. Но когда девушка приехала, его не оказалось — риелтор сослался на то, что у владельца небольшой перерыв на работе.

Договор Анфисе предложили подписать в кафе. Она проверила документы собственника (паспорт, доверенность на квартиру), подписала стандартный договор в двух экземплярах, заплатила деньги за первый и последний месяцы плюс небольшой процент риелтору. Девушке выдали ключи, которыми, как ей казалось, и открывали квартиру при просмотре.

«Я счастливая и довольная поехала работать. Вечером открыла подъезд, дошла до съемной квартиры — а она не открывается. Ключ в принципе не подходит к замку. Номера телефонов риелтора и собственника недоступны, хотя на встрече они работали. Я простояла у этой двери час и вся в слезах уехала домой», — рассказывает Анфиса.

На следующий день она написала заявление в полицию. Там ей рассказали, что паспорт собственника поддельный, а с этой схемой столкнулись другие пострадавшие. В 2021 году Анфису пригласили на опознание в отдел полиции. Оказалось, что мошенник уже сидел в тюрьме за другой эпизод.

Петр Баля подчеркивает, что любые действия с арендой жилья должны совершаться в той квартире, которая сдается. На месте должен быть собственник или человек, на которого он оформил доверенность. Во время заключения договора обязательно снимают показания счетчиков, делают опись имущества. Чтобы проверить, кто собственник квартиры, можно заказать выписку из домовой книги — в ближайшем МФЦ или онлайн.

«Доверчивы, потому что социальны»

Управляющий партнер GSL Law & Consulting Александр Алексеев рассказывает, что юристов, специализирующихся на помощи пострадавшим от мошенничества, довольно мало. Этим пользуются другие злоумышленники. По словам Алексеева, они представляются сотрудниками юридических компаний и обещают: «Мы найдем ваши деньги». Если человек начинает с ними общаться, ему говорят, что деньги уже нашли и вывели на сторонний счет. «Надо только заплатить комплаенс-услуги — и тогда вы получите их обратно». Так пострадавший оказывается обманутым еще раз. В этом случае надо обращаться в полицию.

С повторным мошенничеством часто сталкиваются люди, которые взаимодействовали с форекс-брокерами, говорит Алексеев. А также те, кто потерял деньги на рынке ценных бумаг, вложился в криптовалюту и не получил средства назад. По словам эксперта, такие дела особенно неохотно расследуют правоохранительные органы.

Как распознать лжеюриста

«Мы доверчивы, потому что социальны, — отмечает Мирошниченко. — Обычно в разговоре у нас нет причин не доверять собеседнику. Если человек вообще никому не доверяет, он не может выстроить здоровые социальные связи. Чтобы взаимодействовать с окружающими, доверие необходимо. То, что этим пользуются мошенники, — факт. Но даже после какой-то оплошности не стоит закрываться от всех и корить себя. Это неконструктивно. Мы допустили неудачу, но впереди будут и успехи. Нужно только приложить усилия, чтобы решить проблему и обезопасить себя в будущем».

Вам обещают выгоду без усилий

Слева — мошенник, справа — банк

Чтобы завлечь жертву, мошенники обещают солидный доход быстро и без усилий: суперприбыльную работу, беспроигрышные конкурсы, курсы, которые сделают всех богатыми. Но бесплатного сыра не бывает даже в мышеловке: денег вы не получите, только потеряете. Например, мошенники возьмут предоплату за обучение и пропадут. Или посулят приз и выманят у вас данные карты якобы для перевода выигрыша.

Имя отправителя написано неправильно

Мошенники регистрируют адреса, похожие на названия банков. Тут работает свойство мозга, котроый считвыает сымсл солв джае елси бувкы в них пепреутаны. Когда приходит такое смс, вас должно насторожить еще и то, что сообщение оказалось в новой переписке.

Ошибки в сообщении

У банка есть бдительные редакторы, а вот мошенники пишут с ошибками. Не дайте неграмотному преступнику вас обмануть.

Как перевести деньги за рубеж по номеру телефона

С Tinkoff Black иностранные граждане могут быстро отправлять деньги родным по номеру телефона в Беларусь, Таджикистан, Кыргызстан, Узбекистан, Армению, Абхазию, Приднестровье. Рассказываем, что для этого нужно

Какая карта нужна для денежных переводов за рубеж

Для международных переводов через Тинькофф понадобится дебетовая карта Tinkoff Black. Чтобы ее получить, достаточно заполнить анкету на сайте и указать в ней ФИО, мобильный телефон и дату рождения. Если вы нерезидент России, вам понадобится один из документов: миграционная карта, патент на работу, вид на жительство или виза — зависит от вашего гражданства.

В заявке мы попросим вас указать удобное время и место получения карты — например, домашний адрес или место работы. В выбранный день представитель банка привезет вам карту и документы по счету. Мы заранее пришлем СМС с напоминанием о встрече. Пользоваться картой можно будет сразу после встречи: просто пополните счет наличными в банкомате любого банка или переведите деньги на карту Тинькофф с карты другого банка — платы за пополнение карты нет.

Не используйте свою дату рождения как ПИН‑код. Такой пароль легко узнать, и если телефон попадет в чужие руки, мошенники могут украсть деньги.

Сколько стоит перевод за рубеж по номеру телефона

Стоимость перевода за границу зависит от суммы, которую нужно отправить, и валюты получателя.

Бесплатно можно переводить до 20 000 ₽ в месяц, если переводить больше — комиссия 1%. Месяц в банке называется расчетный период, он отсчитывается не с начала календарного месяца, а от даты выписки по вашему счету. Например, каждое 5-е число.

Например, вам нужно переводить за рубеж каждый месяц 30 000 ₽. Выписка вам приходит 5 июля. Вы отправили 7 июля за границу 15 000 ₽. В таком случае до 4 августа можете отправить бесплатно еще 5 000 ₽, а с 10 000 ₽ превышения спишем комиссию 1% — 100 ₽.

Как переводить больше без комиссии. Подключите подписку Tinkoff Pro. С ней бесплатны переводы до 50 000 ₽ в месяц. Если лимит закончится, комиссия будет 1% от суммы перевода.

Подписка улучшает и другие условия обслуживания в Тинькофф, например дает бесплатное обслуживание карты и оповещения, больше кэшбэка за покупки, бесплатные 1200 минут связи от Тинькофф. Первый месяц подписка бесплатная, потом 199 ₽ в месяц.

Карта международных переводов в Тинькофф

Деньги можно отправить в 37 стран: по номеру телефона, карты или через SWIFT.

Как отправить перевод за рубеж по номеру телефона

По номеру телефона вы можете отправить перевод в Беларусь, Узбекистан, Таджикистан, Кыргызстан, Армению, Абхазию, Приднестровье.

Вот что нужно для этого сделать:

Если в списке нет нужного банка или страны, воспользуйтесь переводом по номеру карты.

Как это сделать

Для чего еще нужна карта Tinkoff Black

Карта Tinkoff Black подойдет не только для выгодных переводов за границу. Вы можете пользоваться ею как основной.

На карту Tinkoff Black можно получать зарплату от работодателя, а еще с ней можно открыть счет как самозанятый или привязать к счету ИП. Чтобы это сделать, попросите работодателя начислять вам зарплату на вашу карту и передайте ему реквизиты счета.

Снимать наличные бесплатно. Если нужны наличные, их всегда можно снять с карты в банкомате. Карта Tinkoff Black удобна тем, что позволяет снимать наличные без комиссии: в банкоматах Тинькофф — любую сумму, а в банкоматах других банков — от 3000 до 100 000 ₽.

Пополнять счет карты без комиссии. Вносить деньги на карту можно без ограничений и тоже бесплатно через любой банкомат, а также пополнять с карт других банков. Например, если получаете зарплату в другом банке, можете переводить ее бесплатно на Tinkoff Black, чтобы отправлять деньги родным.

Оформить бесплатные карты близким. К своей карте Tinkoff Black вы можете выпустить пластиковую дополнительную карту на имя другого человека. Если хотите отдать дополнительную карту близким за рубежом, получите ее в России и передайте им самостоятельно.

Как заказать дополнительную карту:

Собеседник не может ответить на простые вопросы

Оператор колцентра видит на экране всё, что банк о вас знает. Если собеседник не готов ответить на простой вопрос, например назвать остаток по карте, это мошенник.

Тревожная тема сообщения или звонка

Чтобы напугать жертву и заставить скорее совершить нужное действие, мошенники придумывают пугающие сценарии. Говорят, что банк заблокировал счет, начислил штраф за кредит или что проведена подозрительная операция.

В такой ситуации не спешите, две минуты ничего не решат. Позвоните в банк и уточните. Звоните только по телефону, указанному на сайте или на карте.

Звонок поступает со скрытого номера

Из банка всегда звонят с официальных номеров, указанных на сайте. Он может быть федеральным, может быть мобильным, но он не будет скрытым.

Собеседник спрашивает данные карты или смс-код

Смс-код — всё равно что пароль. Сотрудники банка никогда его не спросят, а номер карты они и так знают.

Совет

Если вам позвонили якобы из банка и вы хотите убедиться в надежности собеседника, спросите его имя. После этого перезвоните по официальному номеру банка — тому, который указан на карте и на сайте, — и попросите переключить на человека, который вам звонил.

Смс якобы от банка приходит в новую переписку

Смс из банка тоже приходят с одного-двух номеров, которые вам уже знакомы. В любом случае не спешите переходить по ссылкам в сообщении.

Собеседник торопит вас или пытается переубедить

Сотрудник банка никогда не будет настаивать или спешить. Он же на работе.