Как использовать бесконтактную оплату телефоном вместо карты

Финансы, Ежедневные траты, Финграмотность

SberPay — безопасная технология Сбербанка для бесконтактной оплаты. Главная её особенность — возможность заплатить за товар или услугу, просто приложив к терминалу смартфон с модулем NFC без использования банковской карты.

Надо выбрать карту Мир из предложенного списка и нажать кнопку Подключить. Через несколько секунд можно пользоваться сервисом. Если ещё нет карты Мир от Сбербанка, система предложит выпустить новую виртуальную карточку. Это можно сделать онлайн, без визита в офис банка. СберКарта будет оформлена моментально, останется только подключить SberPay и пополнить её счёт.

Банковские карты избавили нас не только от необходимости носить с собой наличные. Теперь можно всё покупать с помощью смартфона, даже не доставая пластик из кошелька. Рассказываем о том, как платить телефоном вместо карты, используя разные способы.

Бесконтактные платежи

Бесконтактные платежи — это современный удобный способ оплаты с помощью смартфона без использования наличных денег и пластиковых карт. В его основе лежит беспроводная технология NFC (связь на близком расстоянии). Она позволяет устройствам обмениваться данными на дистанции до 10 см.

Сегодня бесконтактные платежи активно применяются в магазинах, кафе, ресторанах, на заправках, в общественном транспорте. Преимущества такого способа очевидны:

• Комфорт
• Скорость
• Безопасность

Google Pay, Apple Pay, МИР Pay — от всех этих Pay у вас голова идет кругом? Вроде бы разница, на первый взгляд, очевидная — Google для Android, Apple для iOS, МИР для карт платежной системы Мир. А Сбербанк подсуетился и разработал свою систему для своих клиентов. Давайте разбираться вместе.

Что изменилось в 2022 году в сфере бесконтактных платежей

В 2022 году удобная и ставшая привычной функция оплаты телефоном в одно касание перестала работать из-за отключения в России Google Pay и Apple Pay. Использовать смартфон вместо кошелька стало можно только с помощью Samsung Pay и Huawei Pay, которые благодаря открытому исходному коду стали неплохой альтернативой для владельцев смартфонов этих брендов. Но запрос большого количества пользователей с другими гаджетами оставался актуальным. Тогда для России были созданы Mir Pay и SberPay.

Способы запуска SberPay

1. Способ 1: Воспользуйтесь функцией Платежи и переводы в мобильном приложении Сбербанк Онлайн.

2. Способ 2: На главном экране приложения в верхнем меню нажмите на значок кошелька и выберите SberPay.

3. Способ 3: Откройте мобильное приложение Сбербанк Онлайн, затем в разделе Сервисы выберите SberPay.

Теперь вы знаете, как использовать SberPay для бесконтактной оплаты покупок и снятия наличных. Мобильные платежи станут еще более удобными благодаря этому сервису от Сбербанка.

Как установить приложение Сбербанк Онлайн на Android и iOS

В Google Play Market приложение Сбербанк Онлайн больше не доступно, но установить его можно без проблем разными способами.

Превратить ваш iPhone в кошелек так просто не получится из-за закрытой системы iOS, которая накладывает ограничения на работу сервиса. Но сделать это все равно можно.

Чтобы не потерять доступ к приложению, не удаляйте его. А также запретите вашему устройству сгружать приложения. Для этого в настройках зайдите в пункт App Store и выключите функцию Сгружать неиспользуемые.

Как привязать карту в SberPay

Как подключить СберПэй через Сбербанк Онлайн? Есть три способа. Теперь вы знаете, как включить СберПэй.

Как создать ярлык SberPay

Ярлык SberPay обеспечит быстрый доступ к вашим картам. Вы можете быстро, буквально в одно нажатие, проверить баланс, выбрать карту для оплаты и не тратить время на открытие приложения Сбербанк Онлайн, которое, ко всему прочему, не работает без подключения к интернету.

Создать ярлык можно двумя способами.

Как сделать SberPay приоритетным приложением для оплаты

Если вы раньше пользовались другим сервисом бесконтактной оплаты, например Google Pay, то вам необходимо вручную настроить SberPay как приоритетное приложение для оплаты, чтобы обеспечить корректную работу.

Найдите в настройках вашего смартфона вкладку NFC. Необходимая настройка находится в этом разделе, может называться Приложение по умолчанию или Бесконтактные платежи. Вам потребуется снять галочку с Google Pay и установить ее на SberPay.

Онлайн-оплата СберПэй картами любых платежных систем

Если вы обладатель карты Сбербанка, а на вашем смартфоне установлено приложение Сбербанк Онлайн, то вы уже готовы использовать SberPay для оплаты покупок в интернете. Обратите внимание, что подойдет дебетовая или кредитная карта Сбербанка любой платежной системы. При этом данные карты при каждой покупке вводить не нужно.

Просто кликните на специальную кнопку SberPay при оплате — денежные средства будут списаны в приложении Сбербанк Онлайн. Кстати, при разблокировке официального приложения банк отобразит название магазина, остаток по карте и сумму операции, чтобы вы могли несколько раз все проверить и убедиться в том, что платеж будет безопасным.

SberPay не передает данные вашей банковской карты сторонним сервисам.

А если картой другого банка?

Для онлайн-оплаты картой любого банка вам нужно зайти на страницу Сбер ID — там вы сможете оплатить покупку абсолютно любой сохраненной картой, не только картой Сбербанка.

Оплата SberPay по QR-коду

Не полноценная, но все же альтернатива бесконтактной оплате, которой раньше можно было воспользоваться с помощью Google Pay и Apple Pay. Кроме очевидного плюса в том, что этим способом оплаты могут воспользоваться как владельцы смартфонов с Android, так и пользователи iPhone, есть еще один очень приятный бонус. С помощью QR-кода можно платить картами других банков. Сбербанк, Тинькофф, Совкомбанк (Халва), Альфа-Банк, ЮMoney — пока оплата по QR-коду доступна держателям карт этих банков, но Сбербанк активно работает над расширением списка. Платежная система тоже подойдет любая.

Еще один плюс: оплачивать покупки можно абсолютно любым смартфоном, даже тем, который не поддерживает технологию NFC.

На данный момент владельцам карт Сбербанка при оплате по QR-коду начисляются бонусы СберСпасибо, которые можно обменивать на скидки у партнеров Сбербанка.

Оплатить товары с помощью QR-кода можно двумя способами.

Как настроить виджет для оплаты по QR-коду

Инновационная и удобная фишка Сбербанка для тех, кто грезит киберпанком. Не нужны ни карта, ни смартфон, ни приложение банка, ни отпечатки пальцев — просто посмотрите в камеру. Для этого необходимо подключить биометрию в приложении Сбербанк Онлайн. С ее помощью вы сможете оплачивать покупки, снимать наличные — и все это без кошельков, карт и телефонов.

Пока что воспользоваться фишкой могут только совершеннолетние владельцы дебетовых карт Сбербанка (платежные системы Мир, Visa или Mastercard).

Чтобы настроить оплату покупок улыбкой, откройте приложение Сбербанк Онлайн, найдите иконку человека в левом верхнем углу. Это будет ваш профиль. Перейдите в профиль и кликните Распознавание по лицу и голосу. Остается только выбрать карту, с которой вы хотите платить. Перейдите в Настройки и кликните Оплата улыбкой.

Если что-то пошло не так, то вы всегда можете обратиться в любой ближайший офис, где вам помогут с настройками.

Платить улыбкой можно во всех терминалах, оборудованных камерой. Узнать их просто — они похожи на обычный планшет. У Сбербанка большой список партнеров. Например, оплата улыбкой возможна в магазине ВкусВилл или кафе Prime. Скажите кассиру, что вы хотите расплатиться при помощи биометрии или просто улыбкой, посмотрите в камеру — все готово!

О безопасности можете не беспокоиться: Сбербанк подробно и открыто рассказывает о применении биометрии в банковской сфере на официальном сайте. Например, если алгоритм в камере распознает сразу несколько лиц, то оплата не пройдет — вы можете не переживать, что случайно оплатите чью-то дорогую покупку. Более того — для оплаты товаров дороже 1 000 рублей потребуется уникальный пятизначный код, который вы придумываете сами.

А если я слишком суров и никогда не улыбаюсь?

Не полноценная, но все же альтернатива бесконтактной оплате, которой раньше можно было воспользоваться с помощью Google Pay и Apple Pay. Кроме очевидного плюса в том, что этим способом оплаты могут воспользоваться как владельцы смартфонов с Android, так и пользователи iPhone, есть еще один очень приятный бонус. С помощью QR-кода можно платить картами других банков. Сбербанк, Тинькофф, Совкомбанк (Халва), Альфа-Банк, ЮMoney — пока оплата по QR-коду доступна держателям карт этих банков, но Сбербанк активно работает над расширением списка. Платежная система тоже подойдет любая.
Еще один плюс: оплачивать покупки можно абсолютно любым смартфоном, даже тем, который не поддерживает технологию NFC.
На данный момент владельцам карт Сбербанка при оплате по QR-коду начисляются бонусы СберСпасибо, которые можно обменивать на скидки у партнеров Сбербанка.
Оплатить товары с помощью QR-кода можно двумя способами.
### Как настроить виджет для оплаты по QR-коду
Инновационная и удобная фишка Сбербанка для тех, кто грезит киберпанком. Не нужны ни карта, ни смартфон, ни приложение банка, ни отпечатки пальцев — просто посмотрите в камеру. Для этого необходимо подключить биометрию в приложении Сбербанк Онлайн. С ее помощью вы сможете оплачивать покупки, снимать наличные — и все это без кошельков, карт и телефонов.
Пока что воспользоваться фишкой могут только совершеннолетние владельцы дебетовых карт Сбербанка (платежные системы Мир, Visa или Mastercard).
Чтобы настроить оплату покупок улыбкой, откройте приложение Сбербанк Онлайн, найдите иконку человека в левом верхнем углу. Это будет ваш профиль. Перейдите в профиль и кликните Распознавание по лицу и голосу. Остается только выбрать карту, с которой вы хотите платить. Перейдите в Настройки и кликните Оплата улыбкой.
Если что-то пошло не так, то вы всегда можете обратиться в любой ближайший офис, где вам помогут с настройками.
Платить улыбкой можно во всех терминалах, оборудованных камерой. Узнать их просто — они похожи на обычный планшет. У Сбербанка большой список партнеров. Например, оплата улыбкой возможна в магазине ВкусВилл или кафе Prime. Скажите кассиру, что вы хотите расплатиться при помощи биометрии или просто улыбкой, посмотрите в камеру — все готово!
О безопасности можете не беспокоиться: Сбербанк подробно и открыто рассказывает о применении биометрии в банковской сфере на официальном сайте. Например, если алгоритм в камере распознает сразу несколько лиц, то оплата не пройдет — вы можете не переживать, что случайно оплатите чью-то дорогую покупку. Более того — для оплаты товаров дороже 1 000 рублей потребуется уникальный пятизначный код, который вы придумываете сами.
А если я слишком суров и никогда не улыбаюсь?

На самом деле именно улыбаться при оплате совсем не обязательно. Также не запрещено менять прическу, макияж или цвет волос.

Способы бесконтактной оплаты на Android

Если у вас мобильный на базе Андроид, способов оплатить товар или услугу без пластиковой карточки больше. Помимо приведённых выше стикеров, СБПэй, Mir Pay, банковских приложений, есть дополнительные возможности:

Как оплачивать через телефон

Как часто вы пользуетесь наличными или носите с собой банковскуюпластиковую карту, чтобы оплатить покупки? А было ли такое, что вы забывали деньги или карту и приходилось возвращаться домой? Сейчас есть более удобный вариант оплачивать покупки. Дома этот гаджет забывают редко. И это смартфон. В статье расскажем все способы оплаты телефоном в 2024 году.

СБПэй

Расплачиваться в магазинах удобно по QR-коду. Сделать это просто:

Деньги переводятся сразу и без комиссии. Кассовый терминал в подтверждение выдаёт чек.

Оплата через Mir Pay

Чтобы расплатиться в магазине, достаточно разблокировать экран смартфона и приблизить его к кассовому терминалу. При небольшой сумме списание средств произойдёт моментально. Если оплачивают товар дороже 1000 ₽, телефон запросит код или сканирование отпечатка пальца.

Можно привязать несколько карт и платить любой из них. Чтобы сделать это, нужно выбрать её в Mir Pay, нажав на значок с соответствующим номером.

Бесконтактная карточка не только упрощает оплату. С ней можно получать скидки в магазинах, кэшбэк от Альфа-Банка и партнёров, бонусы, мили, а также премиальное обслуживание, если оно полагается по условиям договора. Закажите карточку онлайн, добавьте её в Mir Pay, платите телефоном, а пластик можно забрать в отделении позже.

Как проводить онлайн-оплату

С помощью SberPay можно быстро и безопасно оплатить покупки в интернет-магазине. При этом не нужно каждый раз вводить номер карты и CVC-код, достаточно выполнить несколько простых шагов:

Заказ оплачен, можно спокойно ждать доставки товара на указанный адрес.

Samsung Pay

Служба мобильных платежей для оплаты картами российских банков. Чтобы платить картой «Мир» с телефона, активируйте приложение.Этапы активации приложения:

Оплачивать картой «Мир» через Samsung Pay можно только на оригинальных устройствах Samsung, предназначенных для использования в России. При оплате нужно авторизоваться в приложении через отпечаток пальца.

Как рассчитаться картой, если в смартфоне нет NFC

Если у вас старый мобильный на базе Андроид, но есть дебетовая Альфа-Карта, вы можете хранить её в кошельке, а для расчётов использовать платёжный стикер NFC. Это особая наклейка, которую прикрепляют на корпус гаджета рядом с камерой. В стикер внедрены чип и зашифрованные данные карты (хранятся раздельно). Благодаря ему можно:

Стикер заказывают на сайте alfa.me/sticker, активируют в банковском мобильном приложении. При потере можно его заблокировать, а потом перевыпустить.

Оплачиваем с помощью QR-кода

Это ещё один способ расплатиться телефоном, не прибегая к технологии NFC. В гаджете необходимо иметь приложение Альфа-Мобайл и привязать свою карту.

Чтобы заплатить в магазине, нужно включить камеру смартфона и отсканировать QR-код на кассе. Деньги спишутся со счёта карты. Иногда для их отправки нужно ещё подтвердить оплату в мобильном приложении. Но и в этом случае она будет сделана мгновенно без использования самого пластика.

Yandex Pay

Оплата таким способом доступна только на тех ресурсах, которые подключили эту систему для приема платежей. В таком случае там есть кнопки «Yandex Pay» или «ЯPAY».Чтобы все работало, выполните пункты ниже:

Для оплаты покупок откройте приложение Yandex Pay, выберите нужную карту, нажмите кнопку «Платить с Пэй». Оплату можно произвести по NFC или QR.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Шансов уберечь деньги от злоумышленников при использовании смартфона больше. Данные карты не хранятся на серверах и в телефоне, не видны посторонним, в отличие от ситуации с применением пластика. Если гаджет украдут, вор не сможет им оплатить покупки, ведь нужно ввести пин-код или сканировать отпечаток владельца. Расплатиться чужой картой проще, если цена товара до 1000 ₽, ведь здесь пин-код не нужен.

Как узнать, есть ли у моего смартфона NFC?

Сделать это можно в настройках мобильного, раздел «Подключения». Там указывается техническая возможность использовать Wi-Fi, Bluetooth, авиарежим и NFC. Бесконтактную оплату нужно включить переводом соответствующего значка в другое положение.

Можно ли оплачивать покупки телефоном, не подключённым к интернету?

Да, чтобы расплатиться в магазине смартфоном, интернет чаще всего не требуется. Альфа-Стикер, NFC в самом гаджете, Samsung Pay, Huawei Pay, Mir Pay передают данные без него. Для использования СБПэй, расчётов по QR-коду, Альфа-Онлайн связь нужна. Интернет необходим и во время настройки сервисов, добавления карты.

Как узнать, поддерживает ли ваш смартфон способы оплаты без карты?

Владельцам смартфонов iPhone доступна оплата по QR-коду, стикеру, через СБПэй и Yandex Pay.У владельцев Android ограничений практически нет, так как система открытая и свободно работает в России. Самый популярный способ — расплачиваться через приложение Mir Pay: не нужно выпускать отдельную карту, а для развития платежной системы проводят много акций со скидками и кэшбэками.Оформите дебетовую карту Райффайзен Банка, чтоб воспользоваться всеми перечисленными способами оплаты покупок с помощью смартфона. Все транзакции безопасны и проводятся за несколько секунд.

В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 29 февраля 2024 года можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии

Закажите дебетовую Кэшбэк-карту прямо сейчас

QR-код — черно-белый пиксельный квадрат. В нём зашифрованы банковские реквизиты компании, которой вы переводите деньги.Приложения банков отличаются, но алгоритм почти одинаковый:

Не нужно ждать поступление перевода — деньги приходят мгновенно.При оплате через QR-код будьте внимательны. Нельзя использовать такой способ в малоизвестных заведениях или наводить на коды неизвестного происхождения, которые размещены, например, на объявлениях или в интернете.

Платежные стикеры

Платежный стикер — своеобразный NFC-модуль, выпущенный для работы с определенным банком в виде маленькой пластинки. Это надежное средство платежа, имеющее защиту. Для использования потребуется ввести пин-код. Стикер наклеивают на чехол или телефон.При утере стикер можно заблокировать в приложении или по телефону горячей линии.

Если телефон поддерживает функцию бесконтактных платежей NFC и на нем работает операционная система Android, установите приложение Mir Pay, которое помогает объединить все карты в одном телефоне.Этапы работы с приложением:

Для оплаты достаточно разблокировать смартфон и поднести его к терминалу. Или можно открыть приложение и выбрать нужную карту. При сумме платежа до 1 000 ₽ достаточно просто выключить телефон без разблокировки экрана.

Как оплачивать покупки

Оплачивать покупки с помощью SberPay можно не заходя в приложение Сбербанка: нужно либо в настройках смартфона в разделе NFC назначить сервис SberPay платёжным приложением по умолчанию, либо создать ярлык на экране смартфона. Для этого в настройках карты в разделе «Бесконтактная оплата» выбрать «Настройки» и нажать «Создать ярлык Sber Pay» внизу экрана.

Проводить оплату можно двумя способами:

NFC и другие технологии

Самая распространённая сегодня технология оплаты с помощью телефона называется NFC. Она позволяет передавать зашифрованные данные между объектами, которые находятся на близком расстоянии друг от друга.

При безналичной оплате объекты — это смартфон на базе Андроид или iOS и кассовый терминал. В гаджетах есть специальные чипы, между которыми происходит обмен информацией практически без возможности её перехвата. Они не предполагают использования проводного соединения, нет необходимости вставлять что-либо в терминал. Поэтому способ называется бесконтактным. Вы подносите смартфон к кассе, в которой уже есть информация о стоимости товара, и за секунды нужная сумма переводится на счёт продавца. Обязательный элемент системы — программа, установленная в кассовом оборудовании.

В качестве программного обеспечения до недавнего времени использовались Google Pay для Андроид-устройств и Apple Pay для Айфонов. Сейчас в России они не работают. Но появились отечественные и иностранные программы, которые позволяют платить с помощью телефона:

Есть также приложения отдельных банков, которые устанавливаются на телефон и используются для бесконтактных платежей с помощью гаджета.

Технология NFC — не единственная подходящая для того, чтобы оплачивать покупки смартфоном. В России работает ещё Система быстрых платежей (СБПэй) для карт всех банков. Через неё платить телефоном можно вне зависимости от того, Андроид это или Айфон. В этом случае используются QR-коды, которые сканируются камерой устройства.

Бесконтактная оплата на iPhone

Владельцы «яблочных» смартфонов в России пока могут расплачиваться за покупки следующими способами:

В 2023 году традиционный для iPhone способ оплачивать покупки через Apple Pay в России не работает.

Отдельные приложения

Способ оплаты выбирайте в зависимости от того, какая операционная система установлена на телефоне — Android или iOS.