Как это работает и как настроить

Система оплаты QR-кодом

Система оплаты по QR-коду становится все популярнее в нашей стране, все больше магазинов предлагают именно этот способ оплаты покупки. Рассказываем, как работает эта система.

Преимущества для бизнеса и клиентов

Оплата по QR-коду (куайринг) — это отличная альтернатива NFC-технологиям. После прекращения работы иностранных приложений, обеспечивающих бесконтактную оплату телефоном, этот тип расчёта стал набирать популярность. Как произвести оплату по QR-коду, в чём её преимущества для бизнеса и клиентов, подробно расскажем в этом материале.

Какому бизнесу подойдёт

Этот способ оплаты могут внедрить любые организации, вне зависимости от типа предлагаемых ими товаров и услуг. Однако, наибольшую выгоду получат представители малого и среднего бизнеса.

Для интернет-магазинов

Магазинам онлайн можно размещать матричный штрих-код на главной странице сайта или формировать его в личном кабинете клиента. Это хорошее решение для бизнеса, который одновременно работает в онлайн и оффлайн форматах.

Для магазинов и торговых точек

Оплата покупок на кассе бесконтактным способом при помощи смартфона – это удобная возможность, к которой все уже смогли привыкнуть. Рассказываем подробнее про оплату по QR, в чём плюсы и минусы этого способа.

Процесс оплаты

QR-код – это своеобразный аналог штрих-кода, который был придуман японской компанией Denso Wave в 1994 году. В этот код можно вписать абсолютно любую информацию, а для считывания потребуется только камера мобильного устройства.

QR-коды для платежей содержат данные о том, в какую банковскую организацию, на какой расчётный счёт, в какой сумме и за какой товар необходимо перевести денежные средства.

Что такое QR-код и СБП

QR-код — это разновидность штрихкода. Визуально он представляет собой хаотично разбросанный набор пикселей в квадратной сетке. В изображение можно зашифровать любую информацию. В интернете есть специальные программы для генерации таких шифров, они доступны всем пользователям.

Система быстрых платежей

Система быстрых платежей (СБП) разработана Центробанком РФ совместно с Национальной системой платёжных карт (НСПК). Операции проводятся даже между разными банками, главное, чтобы финансовые учреждения были подключены к системе. Ознакомиться со списком банков-участников можно на официальном сайте АО НСПК.

Безопасность и удобство

Этот способ подходит как для обычных торговых точек, так и для интернет-магазинов. Удобство для покупателей в том, что не нужно вводить данные банковской карты, никто не узнает её номер, срок действия, секретный CVV-код. Для списания денег достаточно отсканировать QR-код и подтвердить транзакцию.

Для чего использовать оплату по QR-коду?

Оплата по QR-коду является удобным способом как для покупателей, так и для продавцов. Для покупателей нет необходимости носить с собой наличные или пластиковые карты — достаточно смартфона с приложением банка. Для продавцов, оплата по QR-коду часто выгоднее, чем оплата наличными или карточками.

Преимущества оплаты по QR-коду

• Не требуется наличие карты для оплаты
• Деньги напрямую поступают на счет компании
• Операция занимает всего несколько секунд
• Комиссия за оплату по QR-коду ниже, чем за оплату картой

Сравнение комиссий за оплату

Как настроить оплату по QR-коду

1. Установите банковское приложение на свой смартфон
2. При совершении покупки в магазине, выберите оплату по QR-коду
3. Отсканируйте QR-код, который будет предоставлен магазином
4. Подтвердите платеж в приложении

Сервисы для подключения оплаты по QR-коду

Один из сервисов, который предлагает принимать оплату по QR-коду, это платежный шлюз GateLine. Через этот сервис, ваши клиенты смогут быстро и удобно оплачивать товары, получая матричный штрих-код в виде картинки или ссылки. Весь процесс платежа будет отображаться в вашем личном кабинете. GateLine также предоставляет API и личный кабинет веб-интерфейса для работы с QR-кодами.

How to connect QR code payment to the business?

Для этого продавец должен совершить несколько действий:

Commission size — what does it depend on?

Размер комиссии при получении оплаты с помощью QR-кода зависит от того, в какой именно сфере работает продавец. Сегодня предусмотрено три размера комиссии – 0,2%, 0,4% и 0,7%.

Для кого предусмотрена комиссия 0,2%?

Комиссия 0,2% предусмотрена для компаний, работающих в сфере ЖКХ.

Для кого предусмотрен комиссия 0,4%?

Если ответить коротко, то любые другие компании и индивидуальные предприниматели, которые не относятся к вышеуказанному списку.

Совершение платежей по QR-коду оказывается удобным как для самих покупателей, так и для продавцов, которые платят более низкий процент за каждую проведённую операцию. Но сегодня оплата традиционным способом с помощью банковской карты используется чаще, поэтому в задачи бизнеса входит всяческое поощрение покупателей, чтобы они активнее рассчитывались за покупки по QR-коду.

Какое оборудование нужно для СБП?

Со стороны покупателя нужен только смартфон. На новых моделях сканер запускается автоматически, как только пользователь включает камеру. Если такой функции не предусмотрено, для оплаты нужно открыть приложение банка. Тем, кто пользуется кнопочным телефоном, придётся оплачивать покупки исключительно наличными или с карты.

Продавцу из оборудования необходимы онлайн-касса со специальной программой или платёжный терминал, где надо подключить систему быстрых платежей и настроить так, чтобы она могла генерировать QR-коды.

Виды QR-кодов

QR-код бывает двух типов – статический и динамический. Рассмотрим их более подробно.

Статический

В таком коде зашифрованы реквизиты расчётного счёта продавца. Он всегда остается неизменным. Необходимо учитывать, что у такого кода есть 2 минуса:

Динамический

Он формируется индивидуально для каждой покупки, поэтому он более удобен как для покупателя, так и для продавца. Такой QR-код содержит не только реквизиты расчётного счета продавца, но и сумму оплаты. Покупателю просто остаётся навести на него камеру своего мобильного устройства, и оплата пройдёт – сумму при этом вводить не придётся. Но есть и нюанс – динамический QR-код необходимо каждый раз генерировать и выводить на пречек или экран.

Как происходит оплата по QR-коду

Процесс оплаты по шагам выглядит так:

1. Покупатель сканирует QR-код продавца.
2. Вводит сумму покупки.
3. Подтверждает платеж.

Деньги списываются и поступают на счёт продавца мгновенно.

Как платить?

Отсканировать QR‑код продавца можно по-разному:

• Найти услугу оплаты по QR‑коду в банковском приложении можно на главной странице либо во вкладке Платежи.
• Ищем либо Оплату по QR, либо саму иконку QR‑кода.

Пример значка для сканирования QR-кода в приложении Сбера.

Пример значка для сканирования QR-кода в банке Тинькофф.

Оплата через QR-код: безопасно и удобно

Альфа-банк решил не размещать значков, а написал словами.

Выбираем услугу и видим, что на экране смартфона появилась специальная рамка для сканирования. Наводим ее на QR-код:

Помещаем QR‑код в рамку и система автоматически переводит на страницу оплаты. Далее требуется проверить данные (в первую очередь сумму) и нажать Продолжить.

Следующий этап – подтверждение платежа. Здесь указывается счет списания. При необходимости выбираем другой и нажимаем Оплатить.

Некоторые банки позволяют сгенерировать свой собственный QR-код, который привязан к счету или карте. В этом случае можно не считывать на кассе магазинный QR-код. Кассир сам отсканирует код, и сумма покупки спишется со счета

Отличие от онлайн-переводов

Между денежными переводами через приложение банка и оплатой по QR-коду много общего: покупателю также не требуется иметь при себе карту, достаточно лишь смартфона с приложением банка и нужных данных (например, номера карты или телефона, к которому она привязана). Однако, куайринг — это более усовершенствованная система: клиенту не нужно вводить никаких данных, достаточно лишь просканировать матричный код, а затем ввести сумму покупки либо просто нажать клавишу подтверждения. Это делает платежи более быстрыми и безопасными. Более подробно принцип работы мы рассмотрим далее.

Резюме

У оплаты QR-кодом много преимуществ: покупатель может оплатить товар, даже если забыл карту дома. Главное не забыть смартфон! Это быстро, просто, удобно и безопасно. Недостаток оплаты – банки не всегда начисляют баллы и мили.

От чего зависит размер комиссии

Размер комиссии банка-эквайера, взимаемый с торговой точки при оплате через СБП зависит от типа платежей, которые проходят через торгово-сервисное предприятие. А именно:

Как работает оплата по QR-коду

QR-код (от англ. Quick Response code — код быстрого отклика) представляет собой разновидность штрих-кода, в котором можно зашифровать любую информацию. Платёжные QR-коды содержат данные о том, в какой банк, на какой счёт, какую сумму, за какую услугу или товар необходимо перевести деньги. Он считывается сканером, а с мобильного устройства — камерой.

По сути, куайринг является законным для бизнеса аналогом переводов по номеру карты или номеру телефона. При этом покупатель не тратит время на ввод данных для перевода, достаточно лишь просканировать код своим мобильным устройством.

Как подключить для бизнеса

Платёжный шлюз GateLine предоставляет клиентам программный интерфейс API и личный кабинет в web-интерфейсе для формирования, получения и проверки оплаты QR кода СБП или SberPay в интеграции с банками-участниками. Мы также оказываем консультационные услуги, услуги по оформлению документов и технической поддержке. Отправьте заявку, чтобы получить подробную консультацию по услуге.

Задайте их прямо сейчас и получите консультацию специалиста

* — обязательные поля ввода

Что из себя представляет QR-код?

QR-код представляет собой квадрат с пиксельным узором, в котором закодированы данные. По сути, это тот же штрихкод, но зашифровать в нем можно больший объем информации – тысячи символов против 20. Расшифровать QR-код можно с помощью камеры смартфона.

QR-код для платежей может содержать следующие сведения:

QR-коды бывают двух видов: статические и динамические. Статический код содержит информацию с банковскими реквизитами получателя платежа. При этом сумму платежа требуется вводить самостоятельно при каждой покупке.

«У нас в офисе предприниматель установил холодильник с едой и напитками. На каждой позиции – ценник. Можно брать любой товар и самостоятельно оплачивать его по QR-коду, размещенному рядом на стене. Бизнес основан на доверии – никто не контролирует, произвел человек оплату или нет, но жалоб со стороны предпринимателя на неоплату пока не было», – рассказал житель Москвы Дмитрий Т.

Динамический QR-код генерируется под каждую отдельную покупку. Он содержит не только реквизиты, но и сумму покупки. От клиента требуется только нажать кнопку «оплатить».

Какие бывают QR-коды

Есть два типа QR-кодов: статические и динамические.

Статические — это неизменные коды. То есть, информация, зашифрованная в них, не меняется. Как правило, в этих QR-наклейках зашифрованы только банковские реквизиты торгово-сервисного предприятия. Чаще всего они распечатаны и висят около кассы магазина. Минусы этого типа в том, что сумму покупки клиент должен ввести самостоятельно, и она не попадает в чек. А значит, продавцу нужно убедиться, что поступила нужная сумма, а все платежи из выписки банка придётся разбирать вручную.

Динамические — это коды, которые заново формируются под каждую покупку. В них уже обозначены все данные, включая сумму платежа. Покупателю достаточно лишь подтвердить оплату. Это более удобный способ, который, к тому же, можно использовать по-разному. А именно, размещать:

Как платить по QR-коду

Наличие приложения с функцией оплаты по QR тоже не является проблемой. Все российские банки уже предоставляют эту услугу, особенно после того, как она набрала популярность.

Схема работы для всех общая:

Если в мобильном устройстве только одно банковское приложение, то можно просто открыть камеру смартфона и просканировать QR. Система автоматически откроет это приложение. Но если банков несколько, то лучше сразу зайти в тот, с карты которого будет проводиться оплата.

Можно также установить специальное приложение для куайринга — СБПэй. Оно разработано Системой быстрых платежей. Правда, есть нюанс — не все крупные банки пока присоединились к нему.

Некоторые банковские организации сами создают удобный софт для работы с матричными штрих-кодами. Например, у клиентов Сбербанка есть возможность сгенерировать личный QR-код, который привязан к карте или счёту. Клиенту не нужно ничего считывать, наоборот, он сам показывает кассиру экран смартфона. Этот вариант особенно удобен для точек, где есть проблемы с интернетом — личный QR-код доступен даже в оффлайн-режиме.А банк ВТБ даёт клиентам возможность снимать деньги в банкомате, вместо карты используя Quick Response.

Особенности QR-кода СБП

Эти шифры бывают двух видов: статические и динамические. Статический всегда один и тот же. Изображение распечатывают и размещают на кассе. В нём зашифрованы реквизиты продавца, а по товару или услуге данных нет. Клиенту, чтобы оплатить покупку, нужно вручную ввести сумму и подтвердить операцию.

Динамические каждый раз создаются с нуля. В них зашифрована информация о товаре, торговой точке, сумме. Покупатель просто сканирует изображение и подтверждает транзакцию.

Как подключить торговую точку к СБП и настроить показ QR-кодов на кассе

Главное условие: у юрлица должен быть открыт счёт в банке, подключенном к СБП. Это может проверить менеджер банка: он выдаст ID платёжного терминала и пароль для активации сервиса на кассе. Потом техподдержка разработчика кассового ПО поможет настроить оборудование так, чтобы оно генерировало и выводило изображение на экран либо распечатывало на бумаге пречеки.

Когда речь идёт о небольшом бизнесе с маленькой проходимостью, подойдёт статический шифр. Его можно получить в банке и разместить изображение на любом носителе. Клиенту останется навести камеру и ввести нужную сумму.

Есть ещё один способ, как настроить приём платежей через СБП в магазине, парикмахерской, кафе. Речь идёт о сервисе ЮKassa. Нет комиссии за платежи в налоговую и другие государственные органы, а подключение занимает от 1 рабочего дня.

Ответы на популярные вопросы по QR-платежам

Как понять, с какого счёта спишутся деньги?

При оплате клиент самостоятельно выбирает счёт или карту, с которой будут списаны средства — в большинстве банковских приложений этот выбор доступен. Если же нет, то деньги спишутся с того счёта, который считается основным.

Как быстро проходят платежи?

До поступления денег на счёт продавца проходит не больше 15 секунд.

Какие товары и услуги можно оплачивать куайрингом?

Каких-либо ограничений нет, куайринг подходит любому бизнесу.

Как осуществляется возврат средств?

Процедура возврата ничем не отличается от стандартного возврата при оплате по наличными или по карте.

Начисляется ли кэшбэк за QR-платежи?

Пока что кэшбек, а точнее его отсутствие, можно назвать «слабым местом» QR. Только некоторые банки предлагают покупателям бонусы за этот способ оплаты. Например, Сбербанк начисляет бонусы «Спасибо».

Как платить в магазине с помощью QR-кода?

Оплата возможна при наличии смартфона с камерой, а также приложения банка с функцией оплаты по QR. При этом не имеет значения, какой именно у вас телефон – для оплаты подходят любые модели смартфонов, у которых есть камера. Считыватель QR-кода можно загрузить через Play Market или другие источники. Кстати, в последних моделях современных гаджетов этот считыватель уже встроен в аппаратную систему.

Чтобы оплачивать покупки с помощью QR-кода, нужно сделать несколько простых действий:

Если QR-код был сформирован специально для вас (на чеке или экране компьютера), то сумму платежа вводить не нужно. Если вы воспользовались общим QR-кодом, то необходимую сумму оплаты нужно вписать самостоятельно.

Преимущества и недостатки для бизнеса

Использование QR-кодов для оплаты имеет свои плюсы и минусы для бизнеса. Поэтому важно знать о них, прежде чем реализовать подобную возможность.