Создатели Национальной системы платёжных карт (НСПК) давно позаботились об альтернативе, способной заменить зарубежные сервисы оплаты. Так появился стандарт Mir Pay. А теперь набирает обороты «СБПэй», построенный на основе Системы быстрых платежей.
Уже 52 млн человек пользуются СБП
Банк России расширил функциональность Системы быстрых платежей (СБП). Об этом рассказала первый заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова в ходе просветительского марафона «Новые горизонты».
Напомним, СБП представляет собой сервис, с помощью которого можно совершать межбанковские переводы по номеру мобильного телефона, а также быстро оплачивать покупки в том числе по QR-коду. Теперь СБП поддерживает бесконтактную оплату товаров с помощью смартфонов с поддержкой NFC.
На своём выступлении Скоробогатова рассказала:
Буквально на днях мы запустили опцию NFC, когда вы можете с помощью мобильного телефона, прикладывая, оплатить тоже с помощью СБП ту покупку, которую вы делаете, например, в кафе или в какой-то торговой сети.
Скоробогатова также добавила, что уже 52 млн человек пользуются СБП.
18 мая 2022 в 21:15
Центробанк запустил бесконтактную оплату телефоном в Системе быстрых платежей. Об этом рассказала в ходе просветительского марафона «Новые горизонты» первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова. По ее словам, теперь, приложив смартфон к терминалу, можно оплатить покупку с помощью СБП.
Но бесконтактная оплата через Систему быстрых платежей менее удобна для пользователей, чем через Apple Pay и Google Pay. Такое мнение высказал директор платежного сервиса Atol Pay Владимир Канин:
Владимир Канин директор платежного сервиса Atol Pay прислонил телефон, подтвердил лицом или пальцем, оплатил. В случае с «СБПэй» «»«»
По словам первого зампреда ЦБ, Системой быстрых платежей уже пользуются 52 млн человек. К ней уже подключено больше 200 российских банков. Правда, в мобильном приложении «СБПэй» доступны лишь несколько десятков банков, среди которых нет лидеров рынка.
О том, почему, к примеру, «Сбер» не спешит «прописаться» в мобильном приложении Системы быстрых платежей, рассказывает председатель правления некоммерческого партнерства «Национальный платежный совет» Алма Обаева:
Алма Обаева председатель правления некоммерческого партнерства «Национальный платежный совет» «СБПэй»
Ранее Центробанк запустил прием платежей через СБП по QR-кодам.
Платежи будут проводиться с телефона на телефон
Как сообщают «Известия» со ссылкой на Национальную Систему Платёжных Карт (НСПК), Система быстрых платежей (СБП) тестирует новый способ оплаты через NFC, который может превращать Android-смартфон в платёжный терминал.
Новая функция реализуется с помощью технологии SoftPOS, которую раньше развивали Visa, Mastercard и «Мир». Она позволяет превращать любой Android-смартфон в платёжный терминал и принимать платежи от других смартфонов при помощи NFC.
Приём оплаты по SoftPOS может быть использован в различных торгово-сервисных предприятиях. Уверены, что он будет востребован в том числе предприятиями малого и среднего бизнеса, так как позволяет превратить смартфон на базе операционной системы Android с NFC-модулем в мобильный терминал без приобретения другого дополнительного оборудования и быстро предложить клиенту удобный и безопасный способ безналичной оплаты.
Для начала необходимо установить приложение «СБПэй», при этом подтверждено, что функция будет реализована на смартфонах с Android не ниже 6. 0 и iOS, начиная с 13-й версии.
«Делобанк» провёл успешное тестирование технологии и готов к её промышленному использованию. ВТБ планирует в ближайшее время запустить для клиентов среднего и малого бизнеса решение для приёма оплаты через СБП с помощью смартфона.
Также подключение к системе планируют крымский РНКБ и «Русский Стандарт».
Банк России начал внедрять оплату в Системе быстрых платежей с помощью NFC-технологии, позволяющей расплатиться за товар, приложив мобильный телефон к платежному терминалу. При этом «Сбер» пока не присоединился к приложению СБП
Добавить BFM. ru в ваши источники новостей?
«Буквально на днях мы запустили опцию NFC, когда вы можете с помощью мобильного телефона, прикладывая, оплатить тоже с помощью СБП ту покупку, которую вы делаете, например, в кафе или в какой-то торговой сети»,— сказала госпожа Скоробогатова (цитата по ТАСС).
СБП — система Банка России, позволяющая переводить средства по идентификатору (в настоящее время — по номеру телефона) получателя, даже если стороны перевода имеют счета в разных кредитных организациях. Также СБП позволяет совершать мгновенные платежи, в том числе с использованием QR-кода.
«Еще несколько лет назад всего 30% платежей в нашей стране были безналичные, 70% — это были наличные средства»,— напомнила Ольга Скоробогатова. «За очень короткий период времени — это на самом деле всего около пяти лет — у нас с вами цифра безналичных платежей достигла 75%»,— сообщила первый зампред ЦБ.
NFC (near field communication) — технология беспроводной передачи данных малого радиуса действия, которая дает возможность обмена данными между устройствами, находящимися на расстоянии около 10 см.
О том, как работает СБП, читайте в интервью «Ъ FM» «Сегодня уже 212 банков подключено к системе быстрых платежей».
Еще больше новостей в Telegram-канале «Коммерсантъ».
В приложении собраны все способы оплатить покупку – через QR-код, активную ссылку, а теперь еще и с помощью технологии NFC.
В России клиентам банков доступно несколько Pay-сервисов – от Apple, Google, Samsung, Huawei (Кошелек Pay) и от системы «Мир» (Mir Pay). Однако все эти сервисы токенизируют карту в смартфоне – то есть, оплата проходит исключительно через механизм эквайринга. То есть, с точки зрения магазина это не отличается от оплаты картой – за что торговые точки платят по 1,5-2% от суммы покупки.
Дешевле принимать оплату через Систему быстрых платежей – например, через QR-коды. В таком коде может быть зашифрована постоянная ссылка на оплату (это распечатанный код, где клиенту нужно ввести сумму), или же код может быть динамическим с нужной суммой (код появляется на экране терминала).
А теперь появился компромиссный вариант – клиент банка может оплатить покупку, приложив смартфон, при этом оплата пройдет через СБП (то есть, с меньшей комиссией для продавца). Все это работает через приложение «СБПэй», разработанное Национальной системой платежных карт (НСПК).
Вообще, «СБПэй» просто собирает все возможные способы оплаты через СБП – например, через QR-код, активную ссылку или кнопку на сайте, и это альтернатива оплате через приложение конкретного банка. Но теперь в приложении появилась новая возможность – оплата через NFC, как у обычного Pay-сервиса.
Как сообщает пресс-служба НСПК, реализовал новый потенциал банк «Русский Стандарт» совместно с компанией INPASS. Работать оплата по новому принципу может в трех разных вариантах:
- у продавца есть NFC-метка с зашифрованной в ней ссылкой на оплату. Покупателю достаточно приложить смартфон к этой метке;
- у продавца смартфон, к которому нужно будет приложить смартфон покупателя (и на обоих устройствах используется технология NFC);
- у продавца специальный терминал, который позволяет принимать оплату как через «СБПэй», так и с обычных банковских карт.
Пока все это лишь тестируется – к «СБПэй» подключено лишь два крупных банка («Русский Стандарт» и СКБ-Банк, еще есть ККБ – оператор системы Webmoney), а терминал для оплаты двумя способами разработал банк «Русский Стандарт» совместно с INPASS.
В НСПК обещают, что к апрелю 2022 года все банки с универсальной лицензией добавят для своих клиентов возможность оплачивать покупки через приложение «СБПэй». Правда, появятся ли в магазинах массово терминалы с поддержкой оплаты двумя способами, пока сказать сложно.
Если оплата по QR-кодам реализована на уровне мобильных приложений банков, то бесконтактно можно оплачивать покупки только через СБПэй.
Запущенная в 2019 году Система быстрых платежей (СБП) к настоящему времени предлагает расширенный перечень услуг. Так, если в начале это был способ переводить деньги с карты на карту по номеру телефона без комиссии, то теперь основной вектор развития СБП – сервисы оплаты покупок. Система становится более быстрой и дешевой альтернативой традиционному эквайрингу, но долгое время ее развитие ограничивала необходимость пользоваться QR-кодами для оплаты. Но теперь все заметно упрощается.
Как заявила на днях первый заместитель председателя правления Центробанка Ольга Скоробогатова, в СБП запущена опция оплаты покупок через NFC. То есть, теперь расплатиться за покупку в магазине можно бесконтактно смартфоном, при этом не сканируя QR-код из приложения банка.
Это важно, потому что с марта в России де-факто перестали работать Apple Pay и Google Pay для карт, выпущенных российскими банками. В настоящее время полноценная поддержка обеспечена только для карт системы «Мир» в платежном сервисе Mir Pay, который доступен на смартфонах с Android. С помощью сервиса можно оплачивать покупки заранее токенизированной картой через NFC-модуль смартфона – как и через западные сервисы.
В случае с СБП, оплата по NFC будет возможна не на уровне отдельного приложения, а через приложение СБПэй. Ранее это приложение позволяло оплачивать покупки только по QR-кодам, выступая альтернативным вариантом приложениям банков (правда, с поддержкой ограниченным числом банков). Теперь, если верить представителю Центробанка, оплачивать покупки в СБПэй можно и по NFC.
На сайте НСПК (оператор СБП) есть перечень банков, которые работают с приложением – из крупных это Промсвязьбанк, МКБ, Почта Банк, «Русский Стандарт» и некоторые другие. Правда, информации о платежах именно через NFC на сайте нет. Также неизвестно, будет ли работать оплата через СБП со всеми терминалами банков, или же терминал должен быть специально для этого подготовлен.
Стоит также учитывать, что оплата через СБП – это не эквайринг, и банк на такой операции зарабатывает значительно меньше (комиссия составляет от 0,4% до 0,7% от суммы операции вместо 1,2-2,2% в традиционном эквайринге). Соответственно, кэшбека и бонусов по другим программам лояльности за оплату по СБП от банков можно не ждать. В том числе это касается ситуаций, когда банк предлагает особые условия обслуживания при достижении определенного оборота по картам – платежи через СБП в этот оборот не включаются.
Когда пропадает что-то привычное, на смену ему появляется что-то новое. Раз есть спрос, значит, будет и предложение — это один из основополагающих законов экономики, так будет всегда. И поэтому, сегодня, я хочу познакомить Вас с одним из таких, только выходящих на арену, сервисов. Он еще не совсем готов к масштабному использованию, но имеет хорошие перспективы и возможно в будущем, сможет полностью заменить ушедшие сервисы.
В прошлых статьях я уже знакомил Вас с НСПК (Национальная Система Платежных Карт), поэтому сейчас не буду подробно на этом останавливаться. Итак, у нас есть НСПК, которая создала систему «Мир» и СБП (Система Быстрых Платежей). Последняя уже широко используется и внедряется во всех, даже даленных уголках России. В 21 году НСПК выпустила и приложение «СБПэй», уже к 1му июля 2022 года все крупные банки, присутствующие в России должны наладить работу с данным приложением, в противном случае будет применена система штрафов, предусмотренная государством. Итак, познакомимся поближе с этим приложением, что оно уже умеет и чему научится в ближайшем будущем. «СБПэй» основано на СБП. СБП работает по номеру мобильного телефона, проводя платеж незамедлительно, в любое время дня и ночи. Хочу отметить, что за месяц платежи до 100 000р проходят без комиссии, а так же имеется оплата по QR-коду, что тоже должно быть весьма удобно.
В «СБПэй» НСПК сделала упор на оплату без участия карт вовсе. Важно иметь лишь дебетовый счет в банке, подчеркну, работают только дебетовые счета. Такие счета есть у всех, кто оформлял себе карту или открывал вклад в банке. В приложении так же имеются возможности оплаты на кассе офлайн, по QR-коду или NFC. Приложению совершенно не важно, какая у Вас карта, и с какой системой она работает, «Мир», Visa, Mastercard или UnionPay, оно работает с самим счетом, к которому привязана или не привязана карта. QR-коды уже вводятся в крупных сетях, например уже сейчас их поддерживают:
- Wildberries;
- Л’Этуаль;
NFC пока что, работает только в тестовом режиме и найти эту функцию можно не во всех банках, имеющихся в приложении. Но то, что это скоро будет внедрено полностью, уже радует. Так же приложение спасает тех, у кого нет в телефоне функции NFC. Так же это отличный вариант для пользователей iPhone, которые не имеют возможности пользоваться сервисами SberPay, MirPay или Samsung Pay, потому что «СБПэй» поддерживается, как на Android, так и на iOS (от 13 версии). Как работает «СБПэй»1). Скачиваем приложение с Google Play или App Store;
Рейтинг очень маленький, так как снижают за сырость, но я думаю потом пофиксят. Выбираем банк партнер из большого списка неизвестных в основном банков;На данный момент есть Русский Стандрат, Банк Москвы и ПочтаБанк из известных
Регистрируем номер телефона (для получения уведомлений);
4). Добавляем номер дебетового счета с которого планируем совершать покупки. Для покупки при помощи кодов, на главном экране выбираем оплатить по QR-коду.
Если хотим оплатить онлайн, то нам нужно выбирать СБП и создавать Qr код для оплаты. Само приложение простое и имеет простейшие настройки. У меня получилось найти только ПочтаБанк в банках партнерах, подходящих мне.
В приложении есть возможность не только сканировать QR коды, но и оплачивать по NFC
Правда в моем случае терминал вернул ошибку оплаты, но может это связано с моим вкладом в почтабанке.
Рекомендую тем, у кого есть возможность, так же попробовать оплатить смартфоном. И обязательно отписывайтесь в комментариях с каким банком это прошло или не прошло. У меня проверить его работу с Русским Стандартом и Банком Москвы возможности нет. «СБПэй» уже получил большую огласку, да пока приложение сыровато, но его оперативно докручивают разработчики, а так же внедряют в систему работы банков и магазинов, а это значит, что в ближайшее время он станет достойной заменой всем остальным подобным сервисам. Будем надеятся на повсеместную работу оплаты по NFC и на быстрое подключение основных крупных банков. Тогда СБПэй сможет стать самым попуялрным платежэным средством в условиях блокировки конкурентов. Пока еще остается только подождать.
Количество людей, которые оплачивают свои ежедневные покупки с помощью смартфонов в последние годы постоянно росло. В 2021 году доля россиян, использующих свои смартфоны для бесконтактной оплаты товаров и услуг, достигла 32% — такие данные приводит Аналитический центр НАФИ. Однако в марте 2022 года Apple Pay и Google Pay в России перестали работать, Samsung Pay работает с существенными ограничениями. Люди, оказались вынуждены вернуться к более традиционным способам оплаты — картам и наличным либо искать иные альтернативы.
Так, по исследованиям того же НАФИ, 96% владельцев iPhone перешли на оплату покупок банковской картой, 40% стали оплачивать покупки наличными (респонденты могли выбрать несколько вариантов ответа). Среди владельцев смартфонов на Android в качестве альтернативы переставшей работать в России Google Pay также наиболее популярна оплата банковской картой — этот способ назвали 63%, оплате наличными стали отдавать предпочтение 35%, Mir Pay начали использовать 31% опрошенных.
Одной из альтернатив привычным платёжным сервисам стала оплата по QR-коду через Систему быстрых платежей. Этот способ пока ещё довольно экзотичен (на него приходится менее 1% операций по оплате покупок), но быстро набирает популярность.
«Оплата с помощью QR-кодов через СБП получает все большее распространение, — подтверждает директор департамента эквайринга ПСБ Никита Хомутов. — Мы наблюдаем интенсивное увеличение оборотов денежных средств в рамках этого сервиса. Так, если в январе 2022 года в ПСБ оборот составлял 47 млн рублей, то по итогам июня показатель вырос троекратно и превысил 144 млн рублей».
Быстрый рост платежей через СБП начался во второй половине 2021 года, и выделить в столь динамичном процессе вклад от ухода из России Apple Pay и Google Pay очень трудно. Банкиры утверждают, что эти события в принципе не связаны. «В целом на долю платежей по QR-коду отключение Apple Pay и Google pay практически не повлияли — ни в плюс, ни в минус», — говорит руководитель Абсолют Банка в Екатеринбурге Светлана Ковалёва. Никита Хомутов также отмечает, что рост числа платежных операций с использованием QR-кодов был планомерным, без резких скачков.
«Сегодня наши клиенты в Свердловской области наиболее активно используют оплату по QR-коду в торговых сетях и магазинах, особенно тех, где при такой форме оплаты дается скидка на товар», — рассказывает Светлана Ковалёва.
Сегодня оплату по QR уже принимают заправки, аптеки, рестораны, кафе и магазины у дома. Например, «Дикси», «Пятёрочка», «Монетка»или «Магнит». А также интернет-магазины: Ozon, Wildberries, Л’Этуаль и др.
Давайте разберёмся, как же освоить бесконтактные платежи по QR. Сделать это можно двумя способами — через мобильное приложение своего банка и через мобильное приложение СБПэй.
В этом случае последовательность действий выглядит так:
Говорите кассиру или официанту, что хотите оплатить с помощью QR-кода. В случае касс самообслуживания — выбираете способ оплаты «СБП».
Ждёте, пока вам выведут QR-код на экран компьютера или терминала, также его могут распечатать на чековой ленте.
Входите в мобильное приложение своего банка и открываете раздел «оплата по QR».
Cканируете QR-код камерой телефона.
Подтверждаете оплату. Готово!
Сказать, что хотите оплатить покупки с помощью QR-кода.
Открыть приложение СБПэй.
Отсканировать предоставленный QR-код.
Выбрать карточный счёт, с которого будет произведена оплата (если подключено несколько счетов разных банков).
Подтвердить операцию.
Процедура в обоих случаях, как видите, не сложная, но занимает несколько больше времени, чем привычная оплата по Apple Pay и Google Pay.
Если ваш смартфон позволяет, то можно сразу навести камеру телефона на QR, считать его и подтвердить оплату из приложения, которое загрузится первым.
Возможность оплаты через СБП реализована и в интернете. При выборе СБП как способа оплаты, на экране формируется QR-код, который считывается смартфоном.
Как мы писали ранее, НСПК – оператор Системы быстрых платежей – тестировал бесконтактную оплату покупок смартфоном через СБП без сканирования QR-кода. Сама по себе технология куайринга (когда оплата идет через QR-код) работает в СБП достаточно давно, но для широкого круга клиентов это все еще не основной способ оплаты из-за сложности.
Но еще в феврале банки начали подключаться к сервису СБПэй, а в июле СБП уже тестировала возможность бесконтактной оплаты покупок без QR-кодов – через NFC. По сути, новая технология может заменить ушедшие из России платежные сервисы Apple Pay и Google Pay. Проблема была лишь в том, что компания Apple не предоставляет доступа к своему платежному модулю сторонним разработчикам.
Однако сервис все равно был запущен. И о том, как он работает, нам рассказала руководитель Делобанка Ирина Кузьмина:
В новом сценарии смартфон продавца заменяет классический POS-терминал. Чтобы оплатить товар, покупателю нужно только поднести свой смартфон к смартфону продавца и подтвердить платеж в банковском приложении, которое автоматически откроется на экране.
При оплате через СБП деньги списываются напрямую с банковского счета покупателя, а не с банковской карты, как при оплате картой, привязанной к Apple Pay и Google Pay. С новой технологией «оплата телефоном» доступна для всех владельцев смартфонов на операционной системе iOS (11 версии и новее) и Android (версии не ниже 6.
- Технология NFC в СБП предусматривают проведение платежа со смартфона продавца. То есть, продавцу нужен смартфон с приложением, в котором предусмотрена функция приема оплат по NFC через СБП. Каждый банк реализовывает это в своих приложениях, у нас это приложение «Эквайринг в смартфоне».
- С новой технологией «оплата телефоном» доступна для всех владельцев смартфонов на операционной системе iOS (11 версии и новее) и Android (версии не ниже 6.0), если продавец может принять платеж (то есть, у него есть смартфон с установленным приложением). Как и при оплате QR-кодом деньги спишутся с платежного счета клиента, а не с банковской карты.
- В настоящее время (может быть, так будет и дальше) платежные приложения банков работают на Android.
—руководитель Делобанка Ирина Кузьмина.
Таким образом, в СБП обошли ограничение на использование платежного модуля на смартфонах Apple – используя вместо платежного терминала смартфон продавца. Данные о платеже передаются со смартфона на смартфон через NFC-модуль, а сам платеж проводится со счета на счет через СБП.
По словам эксперта, при таком формате оплаты сохраняются основные преимущества СБП:
Новый сценарий оплаты обладает всеми преимуществами классического куайринга.
- Моментальное зачисление денег на счет. Как только покупатель подтвердит платеж, сумма покупки автоматически спишется с его счета и зачислится на расчетный счет продавца. Это быстро, потому что при оплате по СБП транзакция не обрабатывается платежными системами (напр. Visa, MasterCard). Также деньги не задерживаются в банке: СБП работает без перерывов 365 дней в году.
- Комиссия за использование сервиса ниже, чем при эквайринге. Средняя комиссия за эквайринг составляет 2,3% от суммы платежа. А при оплате по СБП бизнес платит 0,4-0,7%. Это в 5 раз ниже эквайринговой комиссии. Согласно указу президента РФ от 1 июля 2021 года государство и вовсе возмещает предпринимателям комиссию, до конца 2022 года.
- Экономия на платежном оборудовании. Обычно эквайринговые терминалы нуждаются в регулярном обслуживании и обновлении ПО. Закупка, регистрация POS-терминала и установка на него ПО занимает времени. Чтобы принимать бесконтактную оплату смартфоном терминал не нужен. Достаточно загрузить на смартфон продавца платёжное приложение от Делобанка. Подключение занимает один день, а установка приложения – пару минут. Принимать оплату можно сразу.
- . Оплата смартфоном – это то, к чему привыкли россияне. Можно не носить с собой карты и не беспокоиться о том, что остался без покупки, если забыл карту дома. Бизнес, который дает клиентам удобный сервис, выделяется среди конкурентов.
Банки ожидают, что сервис будет востребован в сегментах ИП, малого и среднего бизнеса – у всех, кто часто общается с клиентами и работает с чеками на небольшие суммы. Удобный сценарий безналичной оплаты востребован в ритейле, автоотрасли, индустриях красоты и развлечений, сфере быстрого питания. Также это облегчит оплату товара, если его доставляет курьер, – рассчитаться за заказ можно будет на месте и без POS-терминала.
Правда, с точки зрения клиентов стоит помнить о важном моменте: так как оплата через СБП идет мимо традиционного механизма эквайринга, банк не зарабатывает на такой операции высокую комиссию (1,2-2,2% от суммы покупки). А это значит, что программы кэшбека на куайринг и оплату со смартфона на смартфон через NFC не распространяются.
Краткое описаниеСистема Быстрых Платежей — плати безопасно и просто без карточек
ОписаниеСБПэй – мобильное приложение для оплаты товаров и услуг в розничных магазинах и сети интернет c использованием всех поддерживаемых в Системе быстрых платежей (СБП) способов оплаты: QR-код, кнопка на сайте или просто платежная ссылка.
ОПЛАЧИВАЙТЕ ПОКУПКИ БЕЗ БАНКОВСКОЙ КАРТЫСБПэй – альтернатива приложениям мобильных банков, с которым можно оплачивать все необходимое без банковской карты. Все платежи выполняются с банковского счета – он уже открыт, если банк выпустил вам банковскую карту.
УДОБНЫЙ ИНТЕРФЕЙСНачать пользоваться приложением СБПэй легко — достаточно указать банковский счет и номер телефона, а после оплачивать товары и услуги по QR-коду и отслеживать историю покупок.
БАНКИ-ПАРТНЕРЫЕсли вы клиент банка Русский Стандарт или СКБ-банка, то вы уже можете оплачивать покупки через СБПэй. Клиентам других банков функционал СБПэй будет доступен с 1 апреля 2022 года – к этому времени все российские банки будут подключены.
БЕЗОПАСНОСТЬ БАНКОВСКИХ ДАННЫХЧтобы воспользоваться СБПэй, не нужно предоставлять реквизиты банковских карт. Достаточно указать только номер счета – данные о нем будут храниться в банке и его не увидит ни один продавец.
О системе СБПэй
НовостиВ 2022 году банки начнут использовать обновленное приложение СБПэй с технологией NFCЗа месяц число банков-участников СБПэй выросло в 10 разБизнес переходит на расчеты в СБП. Число операций в марте выросло в 1,5 разаЦентробанк подключил к Системе быстрых платежей бесконтактную оплату смартфонами с NFCВ СБП появится функция быстрой оплаты налогов и штрафов
Чем СБПэй отличается от MirPay, ApplePay и других Pay-приложений?MirPay, ApplePay и другие Pay-приложения, выполняют оплату и перевод денежных средств, используя возможности «карточных» платежных систем — МИР, Visa, Mastercard. Для платежа им необходимы данные банковской карты, «привязанной» к приложению.
СБПэй не использует данные банковских карт – все платежи выполняются с банковского счета пользователя приложения. Банковский счет есть у каждого, кому банк выпустил карту или открыл вклад.
Можно ли совершать оплату по СБП без использования приложения СБПэй?Приложение СБПэй – это приложение, альтернативное мобильному банку Вашей кредитной организации. Выбор наиболее удобного инструмента оплаты с использованием СБП остается за Вами.
Какие банки подключены к системе СБП?Список банков, которые переходят на расчёты в СБП, постоянно пополняется. На начало апреля 2022 года подключено 205 банков. С актуальным списком можно ознакомиться здесь.
Частые вопросы об СБПэй
Обеспечение безопасности переводов денежных средств и конфиденциальности Ваших сведений при использовании сервиса является одной из наших важнейших целей. В сервисе реализованы самые современные и актуальные российские и международные практики по обеспечению безопасности и конфиденциальности. Безопасность и конфиденциальность в сервисе реализована на различных уровнях:- внутри приложения используются все необходимые технологии для защиты данных и сохранения их конфиденциальности;- при хранении данных на устройстве и их передаче для обработки используются криптографически стойкие алгоритмы, обеспечивающие надежную защиту вашей информации.
Однако безопасность использования приложения также зависит и от действий самих пользователей.
Пожалуйста, обратите внимание на несколько важных правил работы с мобильным приложением:- вовремя обновляйте ПО;- включите разблокировку телефона по паролю, отпечатку пальца или другому методу безопасной аутентификации, который поддерживает вам смартфон — это поможет убедиться, что именно Вы совершаете операцию через мобильное приложение. Телефон, на котором не установлен ни один из методов аутентификации, не сможет использовать приложение СБПэй;- не устанавливайте программы из не доверенных источников;- при установке на телефон дополнительных программ обращайте внимание на полномочия, которые необходимы программе;- установите на телефон антивирусное ПО и своевременно его обновляйте;- в целях безопасности не переходите по неизвестным Вам ссылкам.
В теме не обсуждается.
Обсуждения и вопросы, которые запрещены в теме:- слухи и домыслы;- недостоверная и непроверенная информация;- голословные и провокационные заявления;- любые сторонние вопросы.
Сообщения с нарушениями удаляются без предупреждения.
СБПэй для Android обсуждается здесь.
Сообщение отредактировал MadFile — 13. 22, 12:40
Крупнейшие банки торопятся подключить новый функционал оплаты покупок через систему быстрых платежей (СБП) — по аналогии с привычными Apple Pay или Google Pay. В ближайшие полгода его собираются внедрить 12 организаций (среди них, например, МКБ, РСХБ, Росбанк), сообщили «Известиям» их представители. Как поясняли в НСПК, технология будет работать через приложение «СБПэй». На рынке ожидают, что этот функционал приведет к взрывной популярности сервиса ЦБ, который выгоден для ритейла. В регуляторе подсчитали для «Известий», что число оплат через СБП в 2021-м выросло почти в 20 раз. Единым приложениемПодключиться к приложению «СБПэй» в течение первого квартала 2022 года планируют ВТБ, Новикомбанк, ПСБ, УБРиР, «Абсолют», МКБ, РСХБ, Росбанк, «Зенит», «Ренессанс Кредит», МТС-банк и Почта Банк, сообщили «Известиям» в кредитных организациях. Одна из функций этого приложения — возможность оплатить покупки через СБП в одно касание, так же как с помощью уже привычных россиянам Pay-сервисов, пояснили в Национальной системе платежных карт (клиринговый центр СБП), уточнив, что технология была протестирована в конце 2021 года. Планируется, что в 2022-м обновленное приложение, поддерживающее платежи с помощью NFC, станет доступно для смартфонов на Android и iOS, уточнили «Известиям» в НСПК. — Сегодня клиенты торговых точек привыкли быстро рассчитываться за товары и услуги с помощью различных Pay-сервисов. В приложении «СБПэй» будет реализован метод платежа, который для пользователя будет так же прост и удобен. Чтобы расплатиться, нужно будет просто приложить смартфон с приложением «СБПэй» к специальной метке или другому устройству, которое передает платежную ссылку СБП с помощью NFC-технологии, — отметили в НСПК. В компании добавили: «СБПэй» как единое унифицированное приложение позволит упростить сотруднику торгово-сервисного предприятия процесс консультирования покупателя. Если последний является клиентом нескольких кредитных организаций, то ему будет удобнее платить с помощью «СБПэй», чем искать функционал в интерфейсе приложения каждого банка. Для совершения платежей с помощью NFC по СБП требуется поддержка данной технологии на стороне продавца, что может замедлить массовое распространение сервиса, предупредила директор по инновациям Почта Банка Анастасия Масленникова. Cтремительное развитие мобильных технологий формирует новую модель поведения клиентов банков, которые с каждым годом все активнее используют в повседневной жизни телефоны для проведения бесконтактных платежей, подчеркнули в ПСБ. Вместе с тем в банке считают, что популярность нового мобильного приложения «СБПэй» будет зависеть как от перечня услуг и операций, так и от систем бонусов и скидок, которые клиенты смогут получать, пользуясь данным сервисом. Однако в банке «Открытие» полагают, что функция оплаты по NFC в СБП сама по себе значительно не повлияет на популярность системы. Это нишевое решение, которое кардинально не меняет платежный ландшафт, считают в кредитной организации. Двадцатикратный ростВ 2021 году сервис оплаты товаров и услуг через СБП (С2В-платежи) продемонстрировал стремительный рост, подсчитали для «Известий» в ЦБ: в прошлом году граждане воспользовались им более 13 млн раз, оплатив товары и услуги на сумму свыше 60 млрд рублей. Это в 19 раз по количеству и в 16 раз по объему превышает показатели 2020 года, уточнили в регуляторе. Для бизнеса новый функционал проведения операций через СБП более чем востребован, поскольку токенизированные платежные сервисы, как правило, наиболее конверсионные, рассказал «Известиям» президент Ассоциации компаний интернет-торговли Артем Соколов. По его словам, такое нововведение, безусловно, повлечет взрывной рост операций через сервис ЦБ. — Больше 20 крупнейших ритейлеров уже внедрили прием платежей через СБП, у ряда игроков появление этого функционала стоит в планах на 2022 год. Магазины будут стараться увеличить обороты через систему. Ритейлеры тестируют разные способы привлечения покупателей в оплату таким способом: с помощью начисления повышенных баллов лояльности, внедрения KPI для сотрудников и так далее, — пояснил Артем Соколов. Прием платежей через сервис ЦБ обходится ритейлерам дешевле: комиссия в СБП не превышает 0,7%, тогда как тариф стандартного эквайринга у крупнейших игроков — в среднем 2-2,3%. — Оплата товаров и услуг через СБП с помощью QR-кода обычно занимает у потребителя больше времени, чем оплата банковской картой. Это некритично для бизнеса с большим средним чеком и небольшим числом покупателей, но сдерживает распространение оплаты через СБП в крупных торговых сетях, в том числе продовольственных. Платежи с помощью технологии NFC призваны снять эту проблему. Такой способ оплаты сохранит все выгоды для бизнеса (более низкая комиссия, мгновенное зачисление выручки на счет) и нивелирует неудобства, с которыми сталкиваются клиенты, — ожидает управляющий директор рейтингового агентства НКР Станислав Волков. Платежи через NFС в СБП — вполне логичный шаг для системы, уверена руководитель продукта департамента развития и автоматизации ключевых процессов «БКС Мир инвестиций» Наталья Федорова: бесконтактная оплата таким способом может быть более удобна, чем платежи с использованием QR-кодов и номеров телефонов.
Что за Национальная система быстрых платежей?
Национальная система быстрых платежей (НСБП) — сервис Центробанка, позволяющий быстро переводить деньги между банками по номеру телефона. Наверняка вы пользовались этой услугой. Её достоинство в том, что транзакции проходят мгновенно и без комиссии. Причём знать номер карты и реквизиты необязательно.
Оплачивать товары и услуги с ней тоже возможно. К НСБП подключены почти все крупные российские банки; актуальный список доступен здесь. В приложениях многих из них предусмотрена опция оплаты по QR. Однако нужно, чтобы продавец поддерживал операции с помощью QR-кодов.
Что за «СБПэй»?
Благодаря удобным переводам по номеру телефона многие знакомы с Системой быстрых платежей (СБП). У СБП есть ответвление для бизнеса, позволяющее магазинам внедрять оплату через российскую платформу. Покупателям доступны два варианта проведения транзакций.
Первый — открыть приложение своего банка и отсканировать QR-код. Если он сгенерирован продавцом динамически, в него вшита сумма оплаты. Также бывают статические коды, где стоимость покупки придётся вносить самому.
Второй способ — перейти по специальной платёжной ссылке, в которую зашиты реквизиты магазина. Ссылки всегда динамические, этот метод удобен для интернет-площадок.
Утилита «СБПэй» — комфортная обёртка для такой схемы оплаты, которая не зависит от приложения банка. Программа тоже умеет сканировать QR-коды и открывать ссылки. До конца года ПО научат работать с NFC-метками.
Это мобильное приложение для бесконтактной оплаты в онлайн- и офлайн-магазинах, разработанное и выпущенное НСБП. Сейчас основной способ расчётов в «СБПэй» основан на QR-кодах.
Привычный всем NFC-вариант транзакций планируют добавить в ближайшее время. И тогда можно будет просто прикладывать телефон к терминалу, чтобы расплачиваться за товары с помощью «СБПэй». Ещё одна особенность: система взаимодействует напрямую с вашим банковским счётом. То есть карта — физическая или виртуальная Visa, Mastercard либо «Мир» — для оплаты не требуется.
«Сервис отличается от Apple Pay и Google Pay тем, что для их использования необходима банковская карта. Данные от неё необходимо хранить в приложении. В случае “СБПэй” используется только банковский счёт», — поясняет Михаил Сергеев, ведущий инженер CorpSoft24.
В чём польза?
«СБПэй», в отличие от Apple Pay и Google Pay, взаимодействует напрямую с банковским счётом. Приложению не нужна карта, а потому оно не зависит от платёжной системы. Ещё один плюс — универсальность: Mir Pay функционирует только на Android, а «СБПэй» можно поставить на смартфон с Android 6. 0+ или iOS 13+. При оплате в интернете не надо вручную передавать реквизиты. Это удобно и безопасно.
Для магазинов оплата по СБП выгодна низкой комиссией за транзакцию: 0,4-0,7% вместо 1-3% у банковских карт. До 1 июля малому и среднему бизнесу компенсируют все затраты.
Минусы тоже есть. Хотя к СБП подключены свыше 200 банков, к «СБПэй» — только 90. В числе известных финучреждений — «Почта Банк», ПСБ, «Русский Стандарт» и «Ак Барс Банк». Все остальные начнут поддерживать «СБПэй» к 1 июля. Покупатели замечают, что сканирование QR-кода менее удобно, чем NFC-сопряжение. Но этот недостаток, как уже было сказано, скоро исправят.
Будущее за NFC
По прогнозам экспертов, по итогам года мы увидим существенный рост объёма платежей через СБП. «Это обусловлено зрелостью технологии. Растет количество сценариев оплаты, совершенствуется кассовое программное обеспечение. По нашим прогнозам, количество операций за 2022 год в нашем банке вырастет в 25 раз», — считает директор департамента эквайринга ПСБ Никита Хомутов.
Основным трендом второй половины 2022 года, по его мнению, станет оплата с использованием NFC через СБП. Эту возможность наглядно продемонстрировал уральцам на прошедшем недавно Иннопроме Делобанк. «Эта технология возвращает привычный способ оплаты для покупателя: без QR-кода, без карты, одним касанием через смартфон. Необходимо только наличие мобильного интернета и функции NFC в самом телефоне», — объясняет руководитель Делобанка Ирина Кузьмина.
Однако пока о повсеместном внедрении речь не идёт. «В приложение СБПэй функция NFC по факту не используется, — говорит Светлана Ковалёва. — Главная причина — требуется перенастройка платёжных устройств в торговых сетях. Как только вопрос с перенастройкой решится, доля платежей СБП увеличится в разы».
По оценке Ирины Кузьминой, потребуется, минимум, год, чтобы платежи с помощью NFC через СБП стали массовыми.
*СБПэй — Мобильное приложение разработано Национальной системой платежных карт и предназначено для оплаты услуг и товаров в розничных и интернет-магазинах через все доступные сервисы Системы быстрых платежей — QR-коды, веб-кнопки на сайтах и маркетплейсах. Кошелёк в СБПэй привязан не к банковской карте, а напрямую к банковскому счёту, что позволяет использовать для оплаты некарточные счета. Приложение работает на устройствах с операционной системой Android версии не ниже 6. 0 и на устройствах с iOS начиная с 13-й версии. На текущий момент к сервису подключены 140 банков.
Дополнительные бонусы и подводные камни
Прежде, чем вы начнете активно использовать QR-коды, вам важно знать несколько особенностей этого способа оплаты.
Во-первых, пока ещё далеко не все магазины и предприятия сферы услуг поддерживают платежи по СБП. Так, например, вы уже можете расплатиться по QR-коду в «Пятёрочке», «Красном и Белом» или «Магните», а вот в «Верном» — нет. Небольшие магазинчики у дома тоже далеко не всегда оказываются подключены к системе. Как правило, торговые точки, принимающие оплату по QR-коду, размещают на кассах наклейки с логотипом СБП.
Во-вторых, важно знать, что оплата товаров и услуг с помощью QR-кода может не учитываться в оборотах по картам. Тем, у кого стоимость обслуживания или начисление кэшбэка зависит от количества и объёма трат по карте, это важно знать. Может выйти неприятный сюрприз, если при привычных расходах, банк вдруг снимет с вас комиссию за обслуживание. Этот момент нужно уточнить в банке или выяснить опытным путём.
В-третьих, за операции с QR-кодами может не начисляться кэшбэк. Дело в том, что некоторые банковские автоматизированные системы считают такие платежи переводами, а не оплатой товаров и услуг. Также уточняйте в банке или опытным путём. Есть случаи начисления базового кэшбэка.
В-четвёртых, если вы подключаете к сервису СБПэй счёт по кредитке, уточните в банке: не нарушают ли такие операции льготный период.
Пытаясь компенсировать эти недостатки и замотивировать людей осваивать оплату с помощью QR-кода, СБП придумывает различные акции. Так, с 13 июня 2022 года стартовал розыгрыш призов. Каждый день определяются по 2000 победителей, которым возвращается до 50% от суммы чека (но не более 700 рублей). Каждую неделю 5 победителей получают по 200 тысяч рублей. Главный приз — 1 миллион рублей — разыгрывается один раз в месяц. Однако акция временная, продлится только до 14 августа.
Что не так со «СБПэй»?
В числе препятствий для массового распространения системы ожидаемо называют отсутствие оплаты с помощью NFC. С точки зрения покупателей, QR — совсем иной пользовательский опыт, отличающийся от привычного прикладывания смартфона к терминалу или ввода данных карты на сайте.
Главный же вопрос: насколько быстро система завоюет популярность на торговых площадках?
Плюс в том, что на стороне бизнеса «СБПэй» работает уже около полугода: с сентября 2021-го банки предоставляют доступ к этой системе своим клиентам (торговым площадкам). Чтобы мотивировать коммерсантов к подключению, НСБП без заявлений и документов возвращает продавцам комиссию за использование своих быстрых платежей.
С другой стороны, внедрение таких транзакций требует затрат. Нужно снабдить QR-кодами все товары или, как вариант, кассы. Необходимо интегрировать дополнительный способ расчётов в действующее ПО, терминалы оплаты, кассовые аппараты, не говоря уже про обучение персонала. Захочет ли бизнес в массовом порядке тратиться на это? Или же просто дождётся появления NFC-альтернативы? Пока непонятно.
Когда заработает новая система?
Похоже, всё зависит от того, подключился ли ваш банк к новой системе. По официальной информации от разработчиков, через «СБПэй» сейчас могут оплачивать покупки клиенты 50 финучреждений. Правда, пока что в этот список попали не самые крупные банки.
Скоро к «СБПэй» должны присоединиться Сбербанк, «Почта банк», «МТС Банк», «Промсвязьбанк» и другие. Начало массового подключения ожидается 1 апреля. В ЦБ рассчитывают, что к системе также подсоединятся ВТБ и «Тинькофф». Конечная цель Банка России — адаптировать «СБПэй» для более 200 банков-участников Системы быстрых платежей.
Где можно применить «СБПэй»?
С каждым месяцем растёт число торговых сетей, поддерживающих оплату через СБП. Среди них — обувные магазины Kari, супермаркеты «Магнит», салоны косметики «Л’Этуаль», некоторые точки «ВкусВилла», «Пятёрочки» и МТС. Технологию также тестируют гипермаркеты Metro. В онлайне тоже всё хорошо: услуга есть у Wildberries, Ozon, «Яндекс. Маркета» и некоторых других сервисов «Яндекса».
О том, что конкретный магазин поддерживает «СБПэй», можно узнать по логотипу системы на маркетплейсе.
Что в итоге
Нет сомнений, что вводимая Центробанком новая платёжная система получит популярность в России. Однако на это потребуется время: к «СБПэй» должны присоединиться не только финучреждения с пользователями, но и продавцы. В нынешнем виде массовое распространение займёт не один месяц. Хотя бы потому, что торговым организациям придётся адаптироваться к оплате QR-кодами. Но когда добавят транзакции с помощью NFC, дело пойдёт быстрее.
UPD. В комментариях написали, что оплата с помощью NFC в приложении заработала для банка «Русский стандарт». Если так, то это хорошая новость! Работает ли у вас в «СБПэй» NFC-оплата? Напишите, пожалуйста, в комментариях.
