Как действовать, если попался на уловки мошенников
В 2022 году россияне перевели мошенникам более 14 млрд рублей, оценил Банк России. Из этой суммы 13,4 млрд рублей — операции физических лиц и только 807,7 млн рублей — операции юридических лиц. Frank Media совместно с экспертами разбирается, что делать, если вы стали жертвой мошенников.
Я отправил деньги мошенникам, вернет ли их банк?
Статистика Центрального банка неутешительна: в 2022 году банки вернули клиентам всего лишь 4,4% от украденных средств. Причина этого проста. Закон обязывает банк вернуть деньги только если соблюдены два условия:
- Вы сообщили о случившемся в течение суток, с момента обнаружения мошенничества.
- Вы не нарушили правила безопасности банковского обслуживания.
Однако таких случаев крайне мало. Банки в последнее время проводят большую работу по обеспечению безопасности средств клиентов, отмечает Анастасия Чумак, руководитель практики защиты прав инвесторов компании Интерцессия.
Основной метод действий мошенников — это социальная инженерия, то есть убеждение человека под психологическим давлением отправить им деньги.
“Часто мошенники выступают в роли сотрудников техподдержки банка и информируют о подозрительных операциях или действиях на смартфоне потенциальной жертвы, о процессе оформления кредита через онлайн-банк или входе с нового устройства в учетную запись, а также о совершенных переводах незнакомым лицам” — прокомментировала пресс-служба ВТБ.
Что делать, если я сам отправил деньги мошенникам?
Шаг 1: Сообщить в банк.
Если у вас возникли подозрения, что вы можете стать жертвой мошенников, сообщите об этом в банк как можно быстрее. Таким образом, у вас будет больше шансов на то, что мошенники не успеют вывести или обналичить украденные деньги. Это можно сделать через центр обслуживания банка или через интернет-банк.
Шаг 2: Написать заявление в МВД.
Вы также можете подать заявление в отделении полиции по месту прописки или на официальном сайте МВД России через форму Прием обращений. Укажите в заявлении:
Повысить шансы на возврат средств может понимание, кто конкретно совершил правонарушение. Если это неустановленные лица, то сделать что-либо будет крайне сложно, — говорит Анастасия Чумак. — Имя и фамилия, название юридического лица – любые данные, которые позволят найти подозреваемого и его привлечь.
Также нужно зафиксировать факт перевода средств мошенникам, факт разговора с ними по телефону или через мессенджер. Если это был фишинговый сайт, то нужна его ссылка, а также дополнительно скриншот с URL. В случае, если это был фишинг, правоохранительным органам будет крайне сложно установить виновного, часто бенефициары подобных ресурсов находятся за пределами РФ.
В течение 30 дней МВД проведет проверку и решит, возбуждать уголовное дело или нет. От этого решения зависит, что делать дальше. Допустим, дело возбуждено и вас признали потерпевшим — подавайте гражданский иск о возмещении ущерба, включая моральный. Так следователи смогут заблокировать счета мошенников (если их найдут).
Если полиция отказала, то следующий шаг — это жалоба в вышестоящую инстанцию.
### Шаг 3. Сообщить в ЦБ
Это может помочь в расследовании. Например, если вас обманула компания, то регулятор проведет проверку и отправит ее результаты следователям.
Даже если вы не пострадали, то вы все равно можете обратиться в полицию и к регулятору. Это подпортит мошенникам бизнес и убережет других людей. Так, в прошлом году на основании сведений Банка России ограничен доступ к 10 716 ресурсам, в три раза больше, чем в 2021 г.
## Как обезопасить свои деньги от мошенников
Главный лайфхак – не попадаться на такие уловки, говорит Анастасия Чумак: “Внимательно смотрите, на каких ресурсах вы находитесь, совпадают ли они с официальными (перепроверьте через поисковые системы). Часто, в названии фишингового сайта есть минимальное отличие от оригинального (дополнительный пробел, лишняя буква и т.д.)”.
При получении в мессенджеры сообщения от родственников или знакомых с просьбой помочь и перевести им деньги, перезвоните написавшему и уточните просьбу, добавляет пресс-служба ВТБ. Не слушайте призывы “срочно”, говорит Чумак, в большинстве случаев это банальное давление.
На звонки с незнакомых номеров лучше не отвечать, а общение с незнакомыми лицами — прекратить, даже если они представились сотрудником банка. Сотрудники банка никогда не будут по телефону запрашивать у клиента персональные данные, требовать переводить средства на безопасные счета или передавать деньги курьерам, обращает внимание пресс-служба ВТБ. Сотрудник банка никогда не попросит “поговорить с роботом”, оформить кредит, чтобы “перекрыть” мошенническую заявку или совершать какие-то действия с картой (например, снять деньги в банкомате), говорится на сайте Сбербанка.Уязвимость пенсионеров перед мошенниками
Одной из наиболее уязвимых категорий для мошенников являются люди пенсионного и предпенсионного возраста. В связи с этим, важно осуществлять профилактическую работу и информировать членов семьи о том, как правильно поступать в случае звонков от мошенников. Подчеркивается, что простой совет не разговаривать с незнакомцами сам по себе не всегда помогает. Люди должны осознавать опасность общения с мошенниками, как излагает Чумак.
Берегите своих пожилых родственников
Согласно информации, полученной от пресс-службы ВТБ, пожилые люди часто становятся жертвами мошенников из-за своей наивности и недостаточного осведомленности о современных способах обмана. Поэтому важно обучать близких пожилого возраста правилам безопасности в виртуальном и реальном мире.
Важные меры предосторожности
Для того чтобы защитить своих родственников, находящихся в пожилом возрасте, от действий мошенников, рекомендуется:
- Объяснить им, что предостережение лучше, чем лечение, и посоветовать быть внимательными к подозрительным звонкам и сообщениям.
- Внедрить в их повседневную жизнь элементы безопасности, такие как двухэтапная аутентификация при онлайн-платежах.
- Напомнить им, что никогда не стоит передавать личные данные или коды из СМС незнакомым людям.
Вместе с тем, важно подчеркнуть, что общение с близкими пенсионерами и предпенсионерами по вопросам безопасности в сети и в реальной жизни может помочь им остерегаться мошенников и сохранить их финансовое благополучие.
Автор: Мария Ермакова для Frank Media
