Бесконтактной оплатой сбера пользуются 4 млн человек

Анализ использования бесконтактной оплаты SberPay в марте 2023 года

Сбер проанализировал статистику использования россиянами бесконтактной оплаты SberPay* в марте 2023 года и выяснил: количество пользователей увеличилось. Прирост показали все четыре способа оплаты, сообщает пресс-служба Байкальского банка Сбербанка.

SberPay Online

SberPay Online** — быстрый и популярный способ оплаты покупок в интернете. В марте прошлого года россияне потратили со SberPay Online 28,8 миллиарда рублей, а в этом году — 169,7 миллиарда. Сумма выросла почти в 6 раз, а количество ежемесячных пользователей за этот же период увеличилось с 6,8 млн до 25,6 миллиона человек. Доля онлайн платежей теперь составляет почти 45% от интернет-эквайринга Сбера.

Оплачивать покупки со SberPay Online просто — при оформлении покупки нужно нажать на зелёную кнопку SberPay. Тогда не придётся вводить данные карты на сайте магазина, а подтвердить оплату можно будет в приложении СберБанк Онлайн.

SberPay QR

Со SberPay QR*** можно платить любыми смартфонами, даже без функции NFC****. Для оплаты нужно отсканировать QR на терминале или кассе камерой своего телефона. Согласно данным Сбера, по QR***** россияне в основном платят в супермаркетах, салонах красоты и кафе.

По всей России установлено уже более 1,35 миллиона терминалов, в которых можно платить по QR-коду. За год года сумма таких оплат выросла в 2,5 раза. Оборот QR-оплат в марте 2022 года составлял 4,67 миллиарда рублей, а в марте 2023 — целых 11,96 миллиарда рублей. Количество уникальных пользователей QR-кодов выросло почти в 8 раз — с 610 тысяч в марте 2022 года до 4,8 миллиона человек в марте этого года.

SberPay NFC

Пользователи Android могут платить со SberPay одним касанием телефона — как раньше и абсолютно везде. Для этого нужно установить свежую версию приложения СберБанк Онлайн, от 14.5 и выше. SberPay NFC пользуются уже 4 млн человек. А число ежедневных операций в марте 2023 года выросло до 1,5 млн — на 25% по сравнению с прошлым месяцем.

Исходя из статистики СберБанка, четыре миллиона человек используют бесконтактную оплату SberPay NFC. Количество ежедневных операций в марте 2023 года выросло до 1,5 млн — на 25% по сравнению с предыдущим месяцем. Оплата через NFC перестала быть доступной для смартфонов в апреле 2022 года. SberPay работал только при оплате товаров и услуг на сайтах и в приложениях, но с ноября 2022 года сервисы бесконтактной оплаты SberPay NFC вновь стали доступны для всех желающих.

Чтобы платить через SberPay NFC одним касанием телефона нужно установить свежую версию приложения СберБанк Онлайн, от 14.5 и выше, после обновления приложения авторизоваться в нём, перезапустить, а затем привязать карту Мир к SberPay. Для совершения платежа достаточно будет разблокировать телефон и приложить его к терминалу. Оплата возможна любой картой Мир СберБанка и только на смартфонах Андроид (версия 8.1 и выше).

*СберПэй
**СберПэй Онлайн
***СберПэй КуАр
**** Связь в близком поле
*****КуАр

Также в банке доступна оплата по QR-коду, ей можно пользоваться как в интернет-магазинах, так и в обычных супермаркетах, этот способ оплаты возможен на любых смартфонах даже без функции NFC. Для оплаты необходимо отсканировать QR на терминале или кассе камерой телефона, и оплата пройдёт.
Согласно данным Сбера, по QR-коду россияне чаще всего платят в супермаркетах, салонах красоты и кафе. За год сумма таких оплат выросла в 2,5 раза. Оборот QR-оплат в марте 2022-го составлял почти 5 млрд рублей, а в марте 2023-го — почти 12 млрд рублей.
---
SberPay Online – способ оплаты покупок в интернете - вырос в 6 раз . В марте прошлого года россияне потратили на оплату товаров со SberPay почти 29 млрд рублей, а в этом году — почти 170 млрд. Число ежемесячных пользователей за этот же период увеличилось с 6,8 млн до 25,6 млн человек. Чтобы совершить бесконтактный платёж в маркетплейсах и онлайн магазинах, нужно нажать на зелёную кнопку SberPay и подтвердить платеж в мобильном приложении Сбера.
---
Началось все со старого доброго бартера, когда люди обменивались не QRами, чтобы деньги перевести по телефону, а реальными вещами/товарами, равноценными друг другу. И так продолжалось очень долго, уровень бартера вышел на международный. Все товары для каждого участника торговли были по разному ценны, значит нужна валюта, которая устроит всех!
Чеканные монеты постепенно вытеснили бартер и сделали торговлю с обменом быстрее и проще. Но больше всего не везет купцам. Хоть монеты явно удобнее слитков, их же нужно охранять, перевозить, помимо всего товара в повозке.
Так человечество пришло к первым бумажным деньгам. И тут купцы заликовали. Ведь вместо телеги с металлоломом, они ходили уже с добротной котлетой. Не много, не мало, а прошла тысяча лет от появления налички до пластиковой карты с магнитной полосой.
---
Потом карта обзавелась сначала контактным чипом (микросхемой), улучшив свою безопасность в разы, потом дуальным чипом с поддержкой контактного и бесконтактного интерфейса. Так, эволюционным путем, мы пришли к бесконтактной оплате телефоном, которая на научном языке называется Оплата через NFC. И с 2011 года успешно ей пользовались, вплоть до текущего момента.
---
Но!! С небольшим перерывом, пока мы в поте лица чуть больше полугода восстанавливали SberPay. Но, что это такое, из-за чего же все поломалось, и как все починилось ? Как раз об этом я и расскажу вам дальше.
---
## Глава 1. Бесконтактная оплата
Платить телефоном можно при помощи технологии NFC (Near Field Communication). Это такой чип (микросхема), который позволяет двум устройствам передавать/получать данные на небольшом расстоянии в 10 см.
Для оплаты нужно всего-то несколько участников:
1. Телефон с NFC.
2. Терминал или касса, также с NFC.
3. Банковская платформа SberPay.
Оплата происходит с помощью приложения SberPay, где вы выбираете карту, подносите телефон к терминалу и операция завершена.

Ранее в России было много различных сервисов для оплаты, но из-за санкций МПС ушли. Это оказало влияние на доступные сервисы токенизации карт.

Глава 2: Почему не работает оплата на iOS

На данный момент на iOS доступны следующие способы бесконтактной оплаты:

• Платёжные стикеры.
• Оплата по QR.
• Оплата улыбкой при наличии камеры на терминале.

Глава 3: Токенизация

Токен — это специальный код, который создается на основе конфиденциальных данных банковской карты. Процесс токенизации включает в себя:

1. Регистрацию кошелька.
2. Создание пачки платежных ключей.
3. Хранение ключей и ID токена в мобильном приложении.

Глава 4: Оплата

Процесс оплаты осуществляется через NFC и включает в себя взаимодействие между терминалом и приложением. Для обновления платежных ключей необходимо подключение к интернету.

Глава 5: Аутентификация CDCVM

Важным аспектом при оплате является безопасность. Для максимальной безопасности платежей через NFC реализована аутентификация CDCVM. При этом сохраняется удобство оплаты, например, возможность оплаты заблокированным телефоном с выбором суммы.

Резюме

Из-за санкций МПС ушли из России, что повлияло на сервисы оплаты. На iOS доступны различные способы бесконтактной оплаты. Процесс токенизации, оплаты и синхронизации данных включает в себя несколько этапов. Важным аспектом при оплате является безопасность, которая обеспечивается аутентификацией CDCVM.

Бесконтактная оплата с помощью SberPay

Мы обсудили базовые понятия бесконтактной оплаты на стороне мобильных приложений. Рассмотрели основные компоненты поддержки бесконтактных платежей в Android-приложении и основные этапы процесса оплаты.

SberPay

SberPay — российский аналог Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay. SberPay позволяет упростить и обезопасить финансовые операции.

Преимущества для клиентов и предпринимателей

• Клиенты могут использовать несколько банковских карт Сбербанка для покупок в интернете без физической карты.
• Предприниматели могут принимать оплату через сервис, увеличивая конверсию и уменьшая риски мошенничества.

Преимущества для предприятий

• Для предприятий с уже подключенным эквайрингом от Сбербанка, подключение услуги будет бесплатным.
• Комиссия за операции с SberPay в решении эквайринга от банка — от 1,25 до 2,5%.

Процесс оплаты через SberPay

1. Для оплаты товаров и услуг в точках, принимающих SberPay, клиенту достаточно открыть приложение СберБанк Онлайн, выбрать карту и подтвердить оплату.
2. Для оплаты по QR-коду ничего дополнительного подключать не нужно.
3. Для оплаты касанием телефона с NFC нужно предварительно подключить устройство к сервису.

Бесконтактная оплата

При оплате с помощью чипа NFC в устройстве клиента, терминалу передается одноразовый пароль для подтверждения операции. Токены сохраняются в устройстве, что позволяет осуществлять оплату без подключения к интернету.

Оплата по биометрии

Для оплаты с помощью биометрии необходимо настроить способ в приложении СберБанк Онлайн. После настройки достаточно просто посмотреть в камеру терминала для подтверждения платежа.

В целом, SberPay предлагает клиентам и предпринимателям удобный и безопасный способ проведения финансовых операций.

Чтобы воспользоваться этими преимуществами, предприниматель должен стать партнером SberPay и подключить услугу для своей компании.

Подключение и обслуживание услуги бесплатно — как для покупателей, так и для продавцов. Продавцы оплачивают только эквайринговую комиссию за успешный платеж и сервисную плату за обслуживание и настройку терминала.

Подключение эквайринга возможно для зарегистрированных предприятий: ИП и ООО. Стоимость подключения зависит от множества факторов, но одно правило работает всегда: чем больше оборот, тем меньше комиссия. Сбербанк предлагает динамический тариф — это значит, что каждый месяц он пересчитывается автоматически. Если обороты клиента вырастут — тариф снизится, и для этого не потребуется обращаться в банк.

Что касается интернет-эквайринга, то здесь банк предлагает фиксированный тариф с комиссией по банковским картам и SberPay от 1 до 2,5% и только за успешные платежи.

Для подключения эквайринга проще всего связаться с менеджерами Сбербанка, которые расскажут об опциях услуги и помогут выбрать тариф.

Подробно о том, как подключить SberPay для бизнеса, мы рассказали в отдельной статье, а здесь остановимся на ключевых моментах.

Подключить услугу интернет-эквайринга. Это можно сделать как в СберБизнесе, так и в другом банке.

Добавить опцию оплаты на сайт или в приложение организации. На сайт или в приложение нужно поставить виджет. Специалисты Сбербанка помогут настроить систему.

В 2023 году SberPay стал одним из немногих сервисов, при помощи которого можно платить смартфоном в России. При этом он становится еще удобнее и функциональнее. Расскажем про СберПэй: что это и как работает, какие возможности имеет, как подключить карточку в Сбербанк Онлайн и где можно расплачиваться таким способом.

Что такое СберПэй (SberPay)

СберПэй – это отечественный сервис бесконтактной оплаты, который работает по аналогии с Apple Pay и Google Pay. Новый способ оплаты интегрировали в приложение Сбера после масштабного обновления в июле 2020 года. Пользоваться им можно исключительно через Сбербанк Онлайн. То есть, это не отдельное приложение – сервис интегрирован в основной софт Сбера.

Когда в 2022 году в России из-за санкций перестали работать западные платежные сервисы, то системой SberPay клиенты стали пользоваться более активно. Поэтому сейчас разработчики активно трудятся над тем, чтобы сделать его более удобным и расширить функционал.

Как работает СберПэй

Сервис SberPay может полностью заменить для клиента пластиковую карту. С его помощью можно без проблем платить везде, где есть бесконтактный терминал – в супермаркетах, других торговых точках, в ресторанах, на фудкортах и прочих торгово-сервисных предприятиях. Чтобы расплатиться, достаточно приложить к терминалу смартфон. Также у СберПэй работает безопасная онлайн-оплата и оплата по биометрии.

В настоящее время система работает со смартфонами на операционной системе Android с технологией NFC, которая позволяет терминалу и платежному инструменту (карточке в приложении) обмениваться данными напрямую. По сути, он может заменить Google Pay, который с 2022 года не работает в России. Основное требование – пользователь должен быть клиентом Сбербанка (иначе у него просто не будет доступа к Сбербанк Онлайн)

Как подключить СберПэй в Сбербанк Онлайн на телефоне

Отдельного софта для СберПэй не предусмотрено, сервис работает внутри стандартного приложения Сбера. Поэтому для подключения достаточно иметь телефон с технологией NFC, ОС Android версии 7.0 и выше и работающее приложение Сбербанка.

Разберемся, как подключить СберПэй в Сбербанк Онлайн со смартфона.

Чтобы подключить СберПэй на Андроиде, необходимо:

Готово – смартфон подключен к SberPay. Можно сразу начинать пользоваться бесконтактной оплатой или дополнительно настроить сервис под себя.

SberPay на айфонах работает, но со значительно ограниченным функционалом. Платить касанием по аналогии с Apple Pay нельзя, зато владельцы iPhone могут:

Дополнительно ничего настраивать для доступа к этим услугам владельцам айфонов не нужно, весь функционал уже есть в приложении Сбербанка. Если нужно все-таки расплачиваться в магазинах только касанием смартфона, придется заказать платежный стикер Сбербанка – он клеится на заднюю крышку телефона и полностью заменяет обычную карточку.

Расплачиваясь такими способами через SberPay, клиент не передает продавцу данные своей карты. Вместо них он видит токен, информацию в котором может расшифровать только сама платежная система. А значит, это безопасно.

Как пользоваться СберПэй

Если подключить Сбер Пей удалось, самое время настроить его. Разберемся, как с его помощью платить в магазинах и снимать деньги в банкомате без использования карт.

Как настроить СберПэй

Чтобы использовать сервис было проще, стоит заранее настроить оплату касанием и добавить это на главный экран. Расскажем, как это сделать.

Включить NFC

Если это еще не сделано, для бесконтактной оплаты нужно включить NFC. Для этого:

В дальнейшем этот модуль можно не выключать – он не расходует ни заряд батареи, ни память устройства, зато очень экономит время при оплате картой.

Сделать основным платежным сервисом

Бывает, что в настройках дополнительно установлен Google Pay или любой другой сервис бесконтактной оплаты, но нужно сделать СберПэй основным. Для этого:

На различных смартфонах точный алгоритм этих действий может быть разным. Если не удалось найти раздел с подключением NFC, достаточно воспользоваться поисковой строкой в блоке «Настройки».

Добавить виджет

Чтобы каждый раз не заходить в приложение Сбера для оплаты покупок, можно добавить виджет платежа через SberPay на главный экран смартфона. Так можно будет запускать сервис в одно касание, не дожидаясь, пока смартфон отреагирует на приближение к терминалу.

Для добавления в приложении нужно:

После этого виджет появится на главном экране. Чтобы оплатить покупки, достаточно будет просто кликнуть по иконке.

Как привязать карты

К СберПэй можно подключать только карты Сбербанка и только платежной системы «МИР». Они могут быть дебетовыми, кредитными, виртуальными или пластиковыми. Раньше с сервисом работали Visa и MasterCard, но в марте 2022 года они ушли из России и отключились от SberPay.

Если карточки «МИР» еще нет, можно за пару минут выпустить виртуальную в приложении. Ее сразу можно привязать к SberPay и платить в магазине, а потом при необходимости заказать к ней «пластик».

Чтобы подключить карту к SberPay, нужно:

Останется дождаться, пока система обработает карту и сообщит об этом. Если есть и другие карты «МИР», можно подключить их по аналогии.

Как оплачивать по СберПэй касанием телефона

Перед тем как платить СберПэем с телефона, лучше проверить, включен ли NFC (из-за проблем с западными платежными сервисами многие его просто выключили). Касанием смартфона можно оплачивать двумя способами.

Первый подходит, чтобы быстро оплатить покупку с основной карточки (SberPay нужно заранее выбрать способом оплаты по умолчанию). В магазине достаточно разблокировать смартфон и поднести его к терминалу на кассе магазина. После этого можно отодвинуть устройство и проверить сумму оплаты. Если всё в порядке – снова поднести телефон к терминалу и дождаться списания.

Второй способ подходит, если нужно сначала посмотреть баланс или выбрать одну из нескольких карточек:

В этом плане через СберПэй платить не так удобно, как другими бесконтактными сервисами. Если с Google Pay достаточно один раз поднести смартфон к терминалу, то здесь обязательно придется прикладывать дважды. Так Сбербанк защищает своих клиентов от мошенников и несанкционированного списания.

Оплата по QR-коду через SberPay

Также установить СберПэй можно для оплаты по QR-коду. Этот способ не имеет ничего общего с оплатой касанием, поэтому работает даже со смартфонами без NFC (и подойдет владельцам айфонов). Платить QR-кодом можно тоже двумя способами.

Первый способ – по QR-коду продавца. Платежный терминал на кассе генерирует QR-код, который нужно отсканировать камерой смартфона. Для оплаты таким способом следует:

Второй способ – оплата своим персональным QR-кодом. Приложение Сбера генерирует код, который покупатель предлагает отсканировать продавцу, чтобы деньги списались с карточки. Для этого, как и в первом способе, нужно открыть меню своей карты и найти в настройках оплату QR-кодом. Только в этом случае – выбрать вкладку :

Здесь же можно выбрать карту, с которой будет оплачен товар. Деньги спишутся сразу после того, как продавец отсканирует ваш QR-код. Если перевести на экране тумблер вправо, персональный код будет доступен без интернета. По нему можно будет оплатить покупку стоимостью до 1000 рублей.

Первый способ работает почти во всех платежных терминалах, второй – только в магазинах, поддерживающих эту технологию. Для оплаты по QR-коду покупателя придется найти наклейку «Плати QR от Сбера» или уточнить информацию у продавца.

Оплата при помощи биометрии

Платеж по биометрии – новый способ, который Сбербанк назвал «Оплата улыбкой». Чтобы оплатить покупки, вам не нужна ни пластиковая карточка, ни смартфон с приложением. Терминалу будет достаточно только лица покупателя.

Способ также подходит и для владельцев iPhone – по сути, при оплате смартфон вообще не используется. Для оплаты по биометрии клиент Сбербанка просто должен посмотреть в камеру на терминале, а покупку дороже тысячи рублей подтвердить ПИН-кодом.

Чтобы подключить в SberPay оплату по биометрии, в приложении Сбербанка нужно:

Оплата по биометрии доступна только в терминалах с функцией распознавания лиц. На кассе в магазине, где работает такой терминал, есть наклейка «Платите как удобно», «Оплата одним взглядом» или «Каждого клиента знаем в лицо».

СберПэй не только облегчает онлайн-покупки, но и делает их безопаснее. С ним при оплате заказа в интернет-магазине не нужно вводить номер карты и CVC-код – просто выбрать опцию , и система автоматически переведет пользователя в приложение Сбербанка для оплаты.

При оформлении заказа это выглядит вот так:

Останется только подтвердить операцию отпечатком пальца, Face-ID или вводом ПИН-кода на экране смартфона. При этом SberPay не передает данные стороннему сервису, поэтому платеж полностью безопасен.

Снятие денег в банкоматах

Благодаря технологии NFС, со СберПэй можно снимать наличные в банкоматах без пластиковой карточки. Работает такой способ только с новыми банкоматами.

Чтобы снять деньги, нужно:

Останется указать нужную сумму и снова приложить смартфон к NFC-метке, чтобы подтвердить снятие.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли привязать к SberPay карту другого банка?

Нет, сервис работает только с карточками Сбербанка.

Что делать, если не получается оплатить по Сберпэй?

Возможно, возникла проблема со связью или работой терминала. Можно попробовать поднести смартфон ближе к терминалу и подождать подольше. Если проблема не решилась – обновить приложение.

Что делать, если после обновления приложения Сберпэй не появился?

Для начала убедиться, что установлена последняя версия (сейчас это 14.7). Дальше авторизоваться в приложении, закрыть его и запустить снова. После этого кнопка SberPay должна появиться на экране приложения до ввода пароля.

Можно ли платить через SberPay с заблокированной карты?

Нет, принимаются только активные карты. Если карточка заблокирована, а счёт действующий, можно выпустить к нему виртуальную карту «МИР» и сразу подключить её к SberPay.

Начислят ли мне бонусы «СберСпасибо» при оплате через SberPay?

Да, но только в том случае, если оплата проводилась через терминал или QR-код Сбербанка. На экране должна появиться надпись SberPay или «Плати QR».

Нужен ли интернет, чтобы платить через SberPay?

Нет, сервис работает офлайн. Но для безопасной оплаты приложение генерирует ключи, набор которых ограничен. Чтобы добавить новые ключи, достаточно снова подключиться к интернету.