Бесконтактная оплата с телефона в россии

Весь картеж в смартфоне

Цифровой картхолдер — аналог традиционного. Пользователь загружает карты магазинов в приложение для смартфона и избавляется от необходимости носить с собой пластик.

Приложение для хранения дисконтных карт работает с любыми их видами. В магазине человек просто показывает кассиру скан карты или ее код (штрих или QR) на экране гаджета. К минусам виртуальных картхолдеров относят то, что иногда карта не с первого раза читается на кассе или софт подвисает при плохом интернет-сигнале.

Кошелек

Это, наверное, самое известное российское приложение для карт магазинов пользуется популярностью, его установили свыше 30 млн человек. Многие пользователи позиционируют его как лучшее андроид-приложение для хранения дисконтных карт и указывают разработчикам на изъяны, нуждающиеся в исправлении.

PINbonus

Можно добавлять самостоятельно или выбирать из предложенного перечня. Основной функционал доступен без обязательной регистрации. Пользуется доверием пользователей, многие отмечают, что это одно из оптимальных по возможностям приложений для хранения дисконтных карт.

Плюшки

Приложение для карт магазинов на телефон. Главная особенность — постоянно обновляемая подборка скидок в тех магазинах, дисконтные карты которых добавлены. Для хранения скидочных карт отличается дружелюбным дизайном и огромным списком партнеров.

Stocard

Приложение для дисконтных карт. Отличается интуитивно понятным интерфейсом и приятным дизайном. Особенность — виртуальный ассистент, который определит ваше местонахождение и предложит нужную карту. Удачный выбор среди приложений для скидочных карт, если нужен удобный функционал без излишеств.

Все карты. Цифровой кошелек

Приложение для карт магазинов, рассчитанное на смартфоны с Android 5.0 и выше. Хранит дисконтные и бонусные карты, а также различные виды документов: студенческие билеты, визитки, пенсионные удостоверения и т. д.

На кассе нужно всего лишь поднести телефон к сканеру, и данные карты считаются автоматически. Все карты. Цифровой кошелек — удачный выбор, если вы только начинаете осваивать приложения для хранения дисконтных карт.

Кредит на стартап в Совкомбанке

Есть отличная бизнес-идея, но нет денег на ее реализацию? Возьмите в Совкомбанке кредит на стартап!
Выгодные ставки и персональный график платежей помогут в кратчайшие сроки раскрутить ваш бизнес!

Мозг закипает от инновационных бизнес-идей? Дайте им реализоваться!
Поможет кредит на стартап от Совкомбанка.
Получите до 10 млн рублей разовым переводом или после открытия кредитной линии.
Выгодные процентные ставки и персональный гибкий график погашения позволят не отвлекаться на сиюминутные проблемы и запустят ваш стартап в космос!

Дисконтные карты mobile-pocket

Еще одно максимально простое приложение для карт магазинов.
Его особенность — крепкая защита данных через пин-код.

Дисконтные карты mobile-pocket — приложение для скидочных карт, которое чаще всего выбирают пользователи, предпочитающие простые, но эффективные решения.

Самая древняя русская монета называлась златник, ее чеканили вскоре после Крещения Руси князем Владимиром.

Catima

Наверное, это самое минималистичное приложение для карт магазинов.
Регистрация не нужна. Чтобы начать им пользоваться, достаточно дать софту доступ к камере смартфона.

Catima — это удобный функционал, позволяющий хранить все скидочные карты в одном приложении.
Оно отличается дружелюбным дизайном и подойдет как начинающим, так и продвинутым пользователям.

Как выбрать приложение для скидочных карт

Все виртуальные картхолдеры схожи по функционалу.
Чтобы выбрать оптимальный вариант, лучше всего установить и протестировать несколько приложений.
Ваш личный фаворит определится довольно быстро.

Выбирайте приложение для скидочных карт, исходя из своих потребностей

Чтобы упростить процесс, ответьте себе на несколько вопросов:

• Какие категории товаров вы чаще всего приобретаете?
• Сколько скидочных карт у вас уже имеется?
• Насколько важна для вас безопасность данных?
• Хотели бы вы иметь возможность создавать цифровые чеки покупок?

Исходя из своих ответов, выбирайте подходящее вам приложение для карт магазинов и экономьте с удовольствием.
Удачного вам шопинга!

Бесконтактная оплата с телефона в России

Российские пользователи привыкли оплачивать покупки смартфоном через сервисы Apple Pay и Google Pay.
После их ухода с рынка отечественные разработчики предложили уже несколько новых альтернативных технологий бесконтактной оплаты покупок.

Первыми вернуться к бесконтактной оплате смогли владельцы карт Мир.
Для них заработала технология NFC — связь ближнего действия.
Для пользователей ничего не изменилось, так как по-прежнему все, что необходимо сделать для оплаты покупки, — это поднести телефон к платежному терминалу.

Владельцам айфонов долгое время была доступна оплата только по QR-коду.

Сейчас есть решения для владельцев любых телефонов и любых карт.
Рассмотрим самые популярные из них.

Российские платежные системы Мир и СБП

В России все платежи по банковским карточкам проходят через две организации:

1. Платежная система Мир — она принадлежит ЦБ России и предлагает бесконтактную оплату через NFC или QR-код.
2. Система быстрых платежей (СБП) — предлагает альтернативные способы оплаты, такие как мобильные приложения и QR-коды.

Платежные системы в России

Приложение Mir Pay — самый распространенный платежный сервис в России, который работает с телефонами на базе Android и поддерживает бесконтактную оплату через NFC. Однако, приложение работает только с картами платежной системы Мир.

Система быстрых платежей (СБП)

Другой популярной системой является Система быстрых платежей. Платеж через эту систему можно сделать по QR-коду, и для расчетов подойдут смартфоны как на Android, так и на iOS. Преимущество этой системы заключается в том, что можно рассчитаться не только картой Мир, но и карточками других международных платежных систем.

Чтобы использовать СБП, нужно:

1. Отсканировать QR-код магазина
2. Указать сумму платежа
3. Подтвердить операцию в своем мобильном приложении

СБПэй — более простая версия Системы быстрых платежей, доступная на смартфонах с любой операционной системой. Привязка к счету обеспечивает безопасность использования сервиса.

Samsung Pay

Платежи через приложение Samsung Pay доступны держателям карт Мир. Однако, нужно учитывать, что не все банки являются партнерами этой системы. После привязки карт в приложении, можно совершать платежи.

Huawei Pay

Приложение Huawei Pay доступно на смартфонах Huawei и Honor, и принимает к оплате только карточки UnionPay. Пока что, владельцы смартфонов Huawei могут воспользоваться приложением только при наличии карт от банков-партнеров.

Приложения банков и торговых сетей

Банки также предлагают свои собственные платежные приложения. Например, приложение Tinkoff Pay от Тинькофф, а также Alfa Pay от Альфа-Банка, позволяют совершать платежи по картам Мир через смартфоны на платформе Android.

Для владельцев iPhone было придумано решение в виде стикеров, которые являются мини-версиями карты Мир. Эти стикеры приклеиваются на телефон и можно использовать для бесконтактной оплаты. Деньги будут списываться с привязанного счета.

Практически все крупные российские банки предлагают стикеры для удобной оплаты.

Cashless Payment Options in Russia

Как платить телефоном вместо карты на андроид? Более-менее открытая (с кучей оговорок, но все же) система Android позволяет заменить закапризничавший Google Pay любым приложением, умеющим обращаться одной стороной к банку, другой — к чипу NFC. В своем магазине Google российские платежные приложения забанил, но, к счастью, их можно установить с альтернативных маркетплейсов — как отечественных, так и, например, HuaweiApps. В крайнем случае, просто поставить из файла. Поэтому пользователям пришлось только привыкнуть к другому ПО и учесть отсутствие поддержки Visa и Mastercard. Тут нет худа без добра — свою долю на рынке кратно увеличила Национальная система платежных карт (НСПК), которая стала единственным оператором банковских карт в России.

На сегодня для пользователей Android есть несколько основных решений.

SberPay — система понятно какого банка. Не требует специального подключения, достаточно иметь карту Сбербанка и приложение СБОЛ. Скачивать SberPay не нужно, сервис уже есть в мобильном приложении Сбербанка, которое необходимо предварительно обновить до последней версии. В приложении найти SberPay и добавить туда одну из карт, которыми вы пользуетесь для оплаты покупок. После этого телефоном можно платить на терминалах, которые поддерживают бесконтактную оплату (это почти все терминалы в магазинах). Для корректной работы необходимо сделать SberPay приоритетным приложением бесконтактной оплаты, если по умолчанию все еще стоит Google Pay. Обычно это делается в настройках в разделе «NFC и бесконтактные платежи».

SberPay имеет всего один серьезный недостаток — предназначен только для пользователей одного-единственного (хотя и самого крупного) банка.

Mir Pay — это приложение для бесконтактной оплаты покупок телефоном, которое работает с картами любого банка. Ограничение следует из названия — это должны быть карты «Мир», в том числе кобейджинговые. В этом есть некоторое неудобство: хотя Visa и Mastercard с нашего рынка ушли, множество клиентов российских банков продолжают ими пользоваться, поскольку их обслуживание перешло в Национальную систему платежных карт, а сроки действия продлены банками. Чтобы пользоваться Mir Pay придется обзавестись картой «Мир». К счастью, ее не обязательно выпускать в пластике, достаточно оформить виртуальную в приложении вашего банка. Большинство российских банков позволяют сделать это буквально в несколько кликов.

Для пользования системой надо установить приложение Mir Pay, добавить в него любую карту «Мир» (одну или несколько) и в настройках выбрать Mir Pay основным платежным сервисом телефона.

Samsung Pay — продолжает работать для пользователей смартфонов соответствующего бренда. Visa и Mastercard теперь не поддерживается, но карты «Мир» работают. Правда, карта должна быть выпущена банком-партнером сервиса — в России их больше 30, но нескольких популярных в списке нет, например, «Тинькофф» и «Райффайзенбанк».

Huawei Pay — тоже работает на телефонах данного производителя, но, увы, только с картами китайской платежной системы Union Pay, выпущенными в России.

Tinkoff Pay — приводится в этом списке только потому, что его постоянно принимают за «аналог SberPay, но в «Тинькофф»», а это совершенно не так. Система Tinkoff Pay не предназначена для оплаты на терминалах и не обращается к NFC-чипу. Вводящее в заблуждение название — сомнительный маркетинговый ход банка.

Tinkoff Pay предназначена для оплаты онлайн. Работает только с картами этого банка, только в интернет-магазинах, да и то входящих в списки партнеров. Аналогичная ситуация с Yandex Pay. Не перепутайте!

Как оплачивать телефоном без NFC

Если нет приложения, обращающегося для бесконтактной оплаты к NFC, нет самого чипа NFC, или вы пользователь Apple, то для вас есть другие способы оплаты телефоном, не требующие обмена данными по радиоканалу.

СБПэй — способ оплаты, не требующий не то что NFC, но даже и банковской карты. С его помощью можно оплачивать покупки напрямую со счета. Оплата происходит при помощи считывания с терминала продавца QR-кода камерой телефона. В отличие от NFC, камера есть на всех телефонах и доступ к ней не заблокирован. Нужно привязать свой карточный счет к приложению, после этого подтверждать покупку в банковском приложении не придется. При оплате вы выбираете нужный счет, сканируете QR-код и жмете «Оплатить». Подтверждение на кассу продавца приходит моментально. Приложение доступно и на Android, и, что немаловажно, на iOS.

В декабре 2022 года НСПК обязала банки обеспечить прием нового способа оплаты по всей стране. Банки-эквайеры должны обеспечить прием оплаты по QR-коду в половине POS-терминалов к апрелю, а к 25 октября — в 85% POS-терминалов.

Данные карты СБПэй не использует, поэтому ряд банков не начисляют по таким покупкам кэшбэк, а с кредитных карт могут начислять комиссию — этот момент надо уточнять в своем банке.

СБПэй поддерживает все российские банки. Также оплату по QR-коду можно произвести из самих банковских приложений, чаще всего это работает даже быстрее и надежнее, но только для карт банка. Кроме того, на App Store приложения большинства российских банков недоступны, а вот СБПэй пока есть.

NFC-стикеры — новая модная тема, революционность которой сильно переоценена. Суть технологии в том, что на телефон клеится наклейка с чипом, и для оплаты используется она, а не NFC в телефоне. Медийно это продвигается как «Вы снова можете платить своим iPhone!», но в этом заявлении большая доля маркетингового лукавства.

Дело в том, что эти наклейки, которые сейчас запускают «Сбер», «Тинькофф», «Альфа-банк», ВТБ и «Почта» (надо думать, вскоре подтянутся остальные) представляют собой обычный карточный чип на самоклейке. Если его наклеить на iPhone, то его можно красиво и гордо подносить к терминалу, но платить вы при этом будете не им, а просто картой.

С тем же успехом ее можно наклеить на обычный кнопочный телефон, удивляя непривычных кассирш, на руку или даже на лоб (придется кланяться терминалу, зато будете выглядеть крутым техногиком).

Собственно, этот метод успешно использовался еще в те времена, когда NFC в телефоне был признаком «крутизны» владельца — обычную банковскую карту вкладывали сзади в чехол, создавая иллюзию оплаты телефоном.

Выводы и перспективы

Строить какие-то прогнозы в быстро меняющемся мире сложно, однако можно предположить, что на какое-то время ситуация сформировалась. Пользователи Android в России испытали минимум временных неудобств и поменяли платежные приложения на отечественные. Пользователи Apple теряют сервис за сервисом по мере деградации экосистемы бренда в России.

Вполне возможно, что радикально поменяет расклад ввод в обращение цифрового рубля, который анонсирован на ближайшие годы — с ним вся система платежа картами может стать ненужной.

Цифровой рубль – что это и зачем Знакомимся с платежным средством ближайшего будущего

Цифровой рубль – новый вид денег или просто очередная форма старых? Зачем он нужен и что привнесет в нашу жизнь?

А еще за прошлый год на 11% вырос оборот наличных денег. На них санкции не влияют.

Общие сведения

Google Pay — это быстрый и простой способ оплачивать покупки картой Visa в магазинах и в приложении. Вы будете и дальше пользоваться всеми преимуществами и безопасностью карт Visa.

Google Pay с сервисом токенизации Visa совместим со всеми устройствами с Android, поддерживающими эмуляцию платежных терминалов.

Безопасность, преимущества и защита

Платите в магазинах безопасно

Когда вы используете телефон для оплаты в магазинах с помощью карты Visa и Google Pay, мы не отправляем фактический номер вашей карты для оплаты. Вместо этого используется номер виртуального счета. Таким образом обеспечивается безопасность данных вашего настоящего счета.

Спокойствие

Если ваш телефон утерян или его украли, вы всегда сможете заблокировать и стереть из него данные с помощью Find My Device.

Преимущества и защита, на которые вы имеете право

Используя свою карту Visa с Google Pay, вы будете продолжать пользоваться всеми преимуществами, льготами и защитой, которые она гарантирует.

Как это работает

Удобно, просто и безопасно.

Установите приложение или перейдите на сайт

Откройте приложение Google Pay или зайдите на сайт pay.google.com

Добавьте свою карту Visa

Сделайте снимок вашей карты из приложения Google Pay или введите данные своей карты.

Совершите покупку

Оплачивайте покупки в магазинах и приложениях быстрее.

Магазины

Google Pay позволяет использовать мобильные устройства, поддерживающие HCE, для оплаты картой Visa в сотнях тысяч магазинов и приложений.

Вопросы и ответы

Ответы на часто задаваемые вопросы.

Android, Google Pay и логотип Google являются торговыми марками Google LLC.

Для клиентов российских банков есть альтернатива недоступным Google Pay и Apple Pay. Разбираемся, какие способы бесконтактной оплаты доступны в России

Читать в полной версии

В этой статье:

Как работает бесконтактная оплата

Бесконтактная оплата — это осуществление платежей без непосредственного контакта с терминалом и, как правило, без ввода PIN-кода для небольших сумм транзакций, с помощью банковских карт, телефонов или специальных гаджетов — достаточно приложить их или приблизить на расстояние нескольких сантиметров к считывателю в терминале торговой точки.

Технологии и последующие на их основе системы бесконтактных платежей впервые появились на рынке в 1990-х годах.

В России бесконтактная оплата широко распространена — она стала популярна в рамках общего стремительного развития в России сферы безналичных платежей (настолько стремительного, что его называли «русским чудом»), а затем эта популярность выросла на фоне пандемии коронавируса, когда бесконтактные платежи стали предпочтительным способом оплаты для клиентов. Тем более что и ЦБ рекомендовал банкам максимально способствовать онлайн-переводам и бесконтактной оплате.

Большинство способов бесконтактной оплаты происходит через беспроводную связь NFC (Near Field Communication). Это технология быстрой связи между устройствами без проводов и ввода паролей. Чтобы оплачивать покупку таким образом, в телефон должен быть встроен NFC-чип — по аналогии с тем, что отвечает в банковской карте за бесконтактную оплату. Но есть и другие способы бесконтактной оплаты, не требующие NFC. Рассмотрим подробнее все варианты.

Оплата по QR-коду

Одна из возможностей оплатить покупку бесконтактно в магазине — по QR-коду. Для этого нужен смартфон с камерой и приложение банка с функцией оплаты по QR. NFC при этом не требуется, однако смартфону необходим доступ в интернет. Чтобы расплатиться, нужно зайти в банковское приложение в раздел QR-платежей или просто открыть камеру на телефоне, навести объектив на код — некоторые магазины печатают его как чек или выводят на экран эквайрингового терминала — и подтвердить в телефоне оплату.

Возможность оплачивать по QR-коду дают все крупные банки вне зависимости от платежной системы карты. При этом кредитные организации, как правило, проводят такие платежи через Систему быстрых платежей (СБП) и приравнивают их к обычному банковскому переводу. Поэтому кешбэк за такие платежи не начисляется. К тому же некоторые банки не позволяют проводить оплату QR-кодом с кредитных карт или берут за такие переводы комиссию.

Бесконтактная оплата Sberpay

Сервис от Сбербанка, которым можно воспользоваться в самом приложении «Сбербанк Онлайн». Для этого способа потребуется Android с операционной системой версии 8.1 или выше, а также с технологией бесконтактной оплаты NFC. К SberPay можно привязать только карты «Мир» от Сбербанка. Карту необходимо привязать через мобильное приложение «Сбера» в разделе «SberPay — оплата телефоном». SberPay должен быть выбран основным способом оплаты, для оплаты покупки телефон необходимо поднести с терминалу — и деньги спишутся с привязанной карты. Приложение работает без интернета.

Tinkoff Pay

Сервис доступен клиентам банка «Тинькофф» в приложении для карт с платежной системой «Мир». Для того чтобы воспользоваться этим способом, нужно в настройках телефона сделать приложение основным для оплаты. При покупке от ₽1 тыс. потребуется разблокировать телефон, если покупка ниже этой суммы, то достаточно поднести телефон с включенным экраном к терминалу. Tinkoff Pay работает с технологией NFC и операционной системой Android, начиная с версии 7.0.

По словам вице-президента «Тинькофф», руководителя управления платежей и переводов Сергея Хромова, в будущем в сервис Tinkoff Pay можно будет добавлять карты любых российских банков. «Также мы работаем над технологией оплаты смартфоном с помощью Tinkoff Pay для владельцев телефонов от Apple», — рассказал Сергей Хромов.

Gazprom Pay

Газпромбанк для своих клиентов запустил собственный сервис Gazprom Pay. Пользователи Android могут установить на телефон одноименное мобильное приложение. В него можно добавить карту «Мир» от Газпромбанка и подключить бесконтактную оплату, сделав приложение основным для оплаты. Приложение работает на смартфонах с NFC-чипами. В магазине достаточно поднести устройство к терминалу на кассе.

Yandex Pay

Это мобильное приложение от «Яндекса», с помощью которого можно оплачивать покупки по QR-коду или через NFC, если у пользователя Android. После установки приложения к нему автоматически привяжутся карты, которыми пользователь расплачивается в сервисах «Яндекса», в том числе карты платежных систем Visa и MasterCard. Также в приложение можно добавить карты любых российских банков.

Другие способы бесконтактной оплаты

Банки начали выпускать платежные кольца несколько лет назад. В этот аксессуар встроен NFC-чип, синхронизированный с картой платежной системы «Мир» через приложение. Такие кольца могут заказать клиенты Альфа-Банка за ₽15 тыс., Россельхозбанка за ₽7,5 тыс. и банка «Точка». Кольца керамические, их можно погружать в воду, они не требуют дополнительной зарядки. Для оплаты покупки нужно поднести палец с кольцом к платежному терминалу.

Впрочем, кольцами креатив банков не ограничивается. «Тинькофф» совместно с российским брендом Artpayments представили коллекцию платежных ювелирных аксессуаров. Среди них брелки (от ₽1,4 тыс.), браслеты (от ₽1,4 тыс.), шармы (от ₽6,2 тыс.) и бегунки (от ₽14,3 тыс.) для браслетов. Такой аксессуар можно привязать к карте «Тинькофф» с платежной системой «Мир», в том числе к кредитному счету. Настроить оплату можно лично в магазине Artpayments или в приложении «Тинькофф».

Стикеры для бесконтактной оплаты

Некоторые банки выпускают стикеры для бесконтактной оплаты. По сути, это NFC-чипы, которые клеятся на внешнюю часть телефона. Такие стикеры можно заказать у «Тинькофф» и «Сбера» за ₽700. Бесплатно как банковские карты выпускают стикеры Альфа-Банк и Локо-Банк.