Бесконтактная оплата с телефона в россии

Для клиентов российских банков есть альтернатива недоступным Google Pay и Apple Pay. Разбираемся, какие способы бесконтактной оплаты доступны в России

Как работает бесконтактная оплата

Бесконтактная оплата — это осуществление платежей без непосредственного контакта с терминалом и, как правило, без ввода PIN-кода для небольших сумм транзакций, с помощью банковских карт, телефонов или специальных гаджетов — достаточно приложить их или приблизить на расстояние нескольких сантиметров к считывателю в терминале торговой точки.

Технологии и последующие на их основе системы бесконтактных платежей впервые появились на рынке в 1990-х годах.

В России бесконтактная оплата широко распространена — она стала популярна в рамках общего стремительного развития в России сферы безналичных платежей (настолько стремительного, что его называли русским чудом), а затем эта популярность выросла на фоне пандемии коронавируса, когда бесконтактные платежи стали предпочтельным способом оплаты для клиентов. Тем более что и ЦБ рекомендовал банкам максимально способствовать онлайн-переводам и бесконтактной оплате.

Большинство способов бесконтактной оплаты происходит через беспроводную связь NFC (Near Field Communication). Это технология быстрой связи между устройствами без проводов и ввода паролей. Чтобы оплачивать покупку таким образом, в телефон должен быть встроен NFC-чип — по аналогии с тем, что отвечает в банковской карте за бесконтактную оплату. Но есть и другие способы бесконтактной оплаты, не требующие NFC. Рассмотрим подробнее все варианты.

Оплата по QR-коду

Одна из возможностей оплатить покупку бесконтактно в магазине — по QR-коду. Для этого нужен смартфон с камерой и приложение банка с функцией оплаты по QR. NFC при этом не требуется, однако смартфону необходим доступ в интернет. Чтобы расплатиться, нужно зайти в банковское приложение в раздел QR-платежей или просто открыть камеру на телефоне, навести объектив на код — некоторые магазины печатают его как чек или выводят на экран эквайрингового терминала — и подтвердить в телефоне оплату.

Возможность оплачивать по QR-коду дают все крупные банки вне зависимости от платежной системы карты. При этом кредитные организации, как правило, проводят такие платежи через Систему быстрых платежей (СБП) и приравнивают их к обычному банковскому переводу. Поэтому кешбэк за такие платежи не начисляется. К тому же некоторые банки не позволяют проводить оплату QR-кодом с кредитных карт или берут за такие переводы комиссию.

Бесконтактная оплата Sberpay

Сервисы бесконтактной оплаты в России

Сервис от Сбербанка, которым можно воспользоваться в самом приложении Сбербанк Онлайн. Для этого способа потребуется Android с операционной системой версии 8.1 или выше, а также с технологией бесконтактной оплаты NFC. К SberPay можно привязать только карты Мир от Сбербанка. Карту необходимо привязать через мобильное приложение Сбера в разделе SberPay — оплата телефоном. SberPay должен быть выбран основным способом оплаты, для оплаты покупки телефон необходимо поднести с терминалу — и деньги спишутся с привязанной карты. Приложение работает без интернета.

Tinkoff Pay

Сервис доступен клиентам банка Тинькофф в приложении для карт с платежной системой Мир. Для того чтобы воспользоваться этим способом, нужно в настройках телефона сделать приложение основным для оплаты. При покупке от ₽1 тыс. потребуется разблокировать телефон, если покупка ниже этой суммы, то достаточно поднести телефон с включенным экраном к терминалу. Tinkoff Pay работает с технологией NFC и операционной системой Android, начиная с версии 7.0.

По словам вице-президента Тинькофф, руководителя управления платежей и переводов Сергея Хромова, в будущем в сервис Tinkoff Pay можно будет добавлять карты любых российских банков. Также мы работаем над технологией оплаты смартфоном с помощью Tinkoff Pay для владельцев телефонов от Apple, — рассказал Сергей Хромов.

Gazprom Pay

Газпромбанк для своих клиентов запустил собственный сервис Gazprom Pay. Пользователи Android могут установить на телефон одноименное мобильное приложение. В него можно добавить карту Мир от Газпромбанка и подключить бесконтактную оплату, сделав приложение основным для оплаты. Приложение работает на смартфонах с NFC-чипами. В магазине достаточно поднести устройство к терминалу на кассе.

Yandex Pay

Это мобильное приложение от Яндекса, с помощью которого можно оплачивать покупки по QR-коду или через NFC, если у пользователя Android. После установки приложения к нему автоматически привяжутся карты, которыми пользователь расплачивается в сервисах Яндекса, в том числе карты платежных систем Visa и MasterCard. Также в приложение можно добавить карты любых российских банков.

Другие способы бесконтактной оплаты

Банки начали выпускать платежные кольца несколько лет назад. В этот аксессуар встроен NFC-чип, синхронизированный с картой платежной системы Мир через приложение. Такие кольца могут заказать клиенты Альфа-Банка за ₽15 тыс., Россельхозбанка за ₽7,5 тыс. и банка Точка. Кольца керамические, их можно погружать в воду, они не требуют дополнительной зарядки. Для оплаты покупки нужно поднести палец с кольцом к платежному терминалу.

### Коллекция платежных ювелирных аксессуаров
Впрочем, кольцами креатив банков не ограничивается. Тинькофф совместно с российским брендом Artpayments представили коллекцию платежных ювелирных аксессуаров.
Среди них:
- Брелки (от ₽1,4 тыс.)
- Браслеты (от ₽1,4 тыс.)
- Шармы (от ₽6,2 тыс.)
- Бегунки (от ₽14,3 тыс.) для браслетов.
Такой аксессуар можно привязать к карте Тинькофф с платежной системой Мир, в том числе к кредитному счету. Настроить оплату можно лично в магазине Artpayments или в приложении Тинькофф.
### Стикеры для бесконтактной оплаты
Некоторые банки выпускают стикеры для бесконтактной оплаты. По сути, это NFC-чипы, которые клеятся на внешнюю часть телефона.
Такие стикеры можно заказать у Тинькофф и Сбера за ₽700. Бесплатно, как банковские карты, выпускают стикеры Альфа-Банк и Локо-Банк.
У владельцев смартфонов на Android в плане оплаты через NFC гораздо больше выбора, так как операционная система имеет открытый исходный код. Пользователям iPhone сложнее — в iOS запрещен доступ к NFC для сторонних приложений.
### Оплата по QR-коду
Владельцы смартфонов на iOS и Android могут использовать оплату по QR-коду — здесь есть возможность платить также картами Visa и MasterCard.
Чтобы оплатить по QR-коду, нужно:
1. Открыть мобильное приложение вашего банка
2. Найти раздел или иконку Оплата по QR-коду
3. Считать камерой специальный QR-код на терминале, чеке или наклейке на кассе.
Фактически оплата происходит через Систему быстрых платежей (СБП) — сервис от Банка России и Национальной платежной системы. Потому нужно быть подключенным к СБП и иметь подключение к интернету.
## СБПэй
Для оплаты по Системе быстрых платежей не обязательно использовать приложение своего банка. И на iPhone, и на Android-смартфон можно установить приложение СБПэй от Национальной платежной системы. Для использования приложения необходимо указать номер банковского счета и телефона. Оплата производится точно так же, как по QR-коду, но через приложение СБПэй.
## Samsung Pay
Обладатели смартфонов Samsung могут установить приложение Samsung Pay, которое работает как альтернатива Google Pay. Приложение поддерживает карты МИР любых банков, включая виртуальные.
Samsung Pay может не работать с новыми смартфонами, ввезенными по параллельному импорту, если у них в прошивке указан не регион SER ( сделано для России).
## Mir Pay
Mir Pay — приложение для бесконтактной оплаты картами системы МИР от любых банков, включая кобейджинговые Мир-UnionPay.
После установки приложения достаточно добавить в него любую карту МИР и в настройках смартфона выбрать Mir Pay основным платежным сервисом. В приложение можно добавить больше одной карты.

Платежные стикеры от других банков

• Тинькофф

  • Клиенты Тинькофф банка могут заказать платежный стикер в мобильном приложении или на сайте банка.
  • Стикер можно использовать для бесконтактной оплаты и снятия наличных.

• Альфа-Банк

  • В Альфа-Банке также можно заказать NFC-стикер для удобных бесконтактных платежей.
  • Клиентам банка необходимо обратиться в ближайшее отделение для получения стикера.

• ВТБ

  • ВТБ предлагает своим клиентам NFC-стикеры для оплаты с помощью смартфона.
  • Для получения стикера обратитесь в отделение банка или оформите заявку в интернет-банке.

Источник

Для клиентов с подпиской СберПрайм+ стикер бесплатный, остальным за выпуск нужно заплатить 700 рублей. Тарифы за обслуживание совпадают с условиями СберКарты: бесплатно при тратах от 5000 рублей в месяц, иначе нужно платить 150 рублей в месяц

Заказать NFC-наклейку можно в официальном приложении банка, там же выбирается дизайн. По мере готовности стикер получают в выбранном отделении банка, предъявив паспорт.

Альфа-стикер

Чтобы заказать Альфа-стикер, нужно заполнить специальную форму на сайте банка или оставить заявку в приложении Альфа. Первичный выпуск бесплатный, а вот за перевыпуск, если вы, например, потеряли наклейку, придется заплатить 290 рублей.

Условия обслуживания совпадают с тарифами Альфа-карты: при совершении покупок от 10 000 рублей в месяц — бесплатно, иначе — 49 рублей в месяц. Здесь вам не предложат выбрать дизайн: есть только стикеры с котом Альфа.

Росбанк Мини

Чтобы получить платежный стикер Росбанк Мини, нужно оформить классическую дебетовую карту. Наклейку можно заказать любым удобным способом: в чате мобильного приложения, по телефону контакт-центра или в отделении банка. Курьер привезет стикер домой или в отделение банка.

Оформление и доставка наклейки бесплатные, обслуживание карты обойдется в 699 рублей в год.

Платежный стикер Tinkoff Pay могут заказать обладатели большинства кредитных и дебетовых карт Тинькофф — это делается в мобильном приложении банка, наклейка оформляется как дополнительная карта. К каждой карте можно выпустить до 10 стикеров с учетом уже имеющихся дополнительных карт.

Наклейку привозит по указанному адресу представитель банка, при себе вам нужно иметь паспорт. Пользователи Tinkoff Premium и Tinkoff Private не платят за стикер, бесплатен он и для владельцев кредитных карт. Всем остальным нужно заплатить 700 рублей.

Платежный стикер Газпромбанка

В Газпромбанке платежный стикер выпускается бесплатно в качестве дополнительной карты к уже существующему счету. Получить его можно в любом офисе Газпромбанка, причем ждать не придется — наклейку выдадут прямо на месте.

После 30 сентября 2023 года обслуживание стикера будет стоить 50 рублей в месяц, но премиальные клиенты и подписчики сервиса «ГПБ Плюс» смогут пользоваться им бесплатно.

Стикеры Opencard

Банк Открытие предлагает оформление стикеров Opencard — для получения нужно прийти в офис или написать в чат мобильного приложения.

Выпуск стикера стоит 500 рублей, но они вернутся на счет в виде бонусов после того, как вы оплатите наклейкой покупки на сумму более 10 000 рублей. Обслуживание бесплатное.

Платежный стикер Почта Банк

В Почта Банке стоимость получения стикера составляет 699 рублей. Стикер оформляется как новая карта, его можно привязать к уже существующему дебетовому платежному счету в банке или открыть новый счет специально для него.

Чтобы заказать и получить NFC-стикер, придется посетить одно из отделений — сделать это онлайн или оформить доставку не получится.

Подводим итоги

Альтернативы Apple Pay и Google Pay в России существуют, но у каждого способа есть свои ограничения.

Оплата через СБП довольно удобна: ее принимают во многих местах, карта не нужна, есть собственное приложение. Но за платеж по QR-коду вы не получите кэшбэк от банка, а способ предлагают не все продавцы товаров или услуг.

Владельцы устройств на Android могут по-прежнему пользоваться оплатой через NFC при помощи сервисов наподобие Samsung Pay или SberPay, но есть ограничения — у вас должна быть соответствующая карта либо смартфон определенной марки. Также пользователи сервисов иногда жалуются на сбои. NFC-стикеры удобны, если вы платите одной и той же картой, однако некоторые банки устанавливают доплаты за выпуск наклеек, а еще они могут отклеиться.

В 2022 году сервисы бесконтактной оплаты Google Pay и Apple Pay перестали работать. Уже к началу 2023 года российские разработчики предложили несколько альтернативных способов оплаты телефоном. В этом обзоре расскажем, какие приложения для Эпл и Андроид работают сейчас, и как ими пользоваться.

разбиралась в технических тонкостях

Обновлено: 05 марта 2024

Как платить телефоном в 2024 году

В основе большинства способов бесконтактной оплаты — встроенный в смартфон модуль NFС. Он отправляет данные карты с телефона на терминал, и нужная сумма списывается со счета. В 2024 году в России успешно работают сервисы, приложения и стикеры для оплаты через телефоны с NFC и без, с операционной системой Android и iOS. Начнем с самого универсального способа.

Оплата по QR-коду обладает следующими преимуществами:

При сканировании QR-кода деньги зачисляются на счет продавца мгновенно. Если покупатель откажется от товара, сумма так же быстро вернется на его счет. Этот способ расчетов активно используется в магазинах, потому что в этом случае продавец не платит комиссию за эквайринг, как при расчете по карте.

Чтобы оплатить товар или услугу по куар-коду, откройте приложение банка на смартфоне и выберете соответствующий способ оплаты в разделе «Платежи». Иногда эта функция вынесена в отдельную кнопку на главном экране. Второй способ — сначала отсканировать код камерой телефона, а после выбрать приложение банка.

В супермаркетах кассир формирует код на каждую покупку. В него уже зашита информация о сумме покупки, и после сканирования нужно просто подтвердить операцию. В киосках или маленьких магазинах можно увидеть QR-код, наклеенный на стекло прилавка или рядом с ним. Это общий код продавца. При сканировании такой наклейки оплачиваемую сумму придется ввести самостоятельно.

Покупатель и сам может сгенерировать код в банковском приложении и дать продавцу отсканировать его. При этом можно установить лимит на одну покупку и оплачивать даже, когда интернет недоступен. Главное, чтобы у продавца было необходимое оборудование.

Единственный недостаток использования QR-кодов — за оплату по ним не начисляется кэшбэк, так как расчет происходит напрямую со счета покупателя.

Приложения

Помимо QR-кодов, в России появились и другие способы бесконтактной оплаты. Это приложения Mir Pay, СБПэй и банковские сервисы, которые можно подключить к виртуальной карте или счету.

С помощью приложения можно покупать товары офлайн и в интернете, нажав на кнопку «Оплатить Mir Pay». Чтобы рассчитываться через Мир Пэй, добавьте в него карту — отсканируйте или укажите ее данные вручную. Карта может быть пластиковой или виртуальной. Далее — следуйте инструкциям.

Для оплаты покупки разблокируйте смартфон и поднесите его к терминалу. Деньги спишутся с карты, установленной по умолчанию. Если в приложении добавлено несколько карт, откройте Mir Pay и кликните по нужной. После оплаты на экране появится подтверждение успешной операции.

Ссылки для скачивания приложения:

Система быстрых платежей (СБП) — совместный продукт Центробанка и Национальной системой платежных карт (НСПК). С помощью СБП можно бесплатно переводить деньги в другой банк по номеру мобильного телефона и оплачивать покупки через QR-код.

У Системы есть собственное приложение «СБПэй», которое упрощает оплату по QR-коду через СБП. Приложение совместимо со смартфонами на базе Android 6.0 и выше, а также iOS, начиная с 13-ой версии. Вид карты и банк-эмитент не имеют значения, так как расчет происходит со счета, а не с карты покупателя.

Для расчета по СБПэй выберите банк и привяжите счет. Если на телефоне установлено приложение банка, СБПэй предложит открыть его, чтобы автоматически подключить нужный счет. Либо данные можно внести вручную. СБПэй разрешает привязать сразу несколько счетов, открытых в одном или разных банках.

Для оплаты покупок через приложение СБПэй сделайте следующее:

Откройте главную страницу приложения

Наведите камеру на QR-код

Выберите счет и подтвердите сумму, нажав на кнопку «Оплатить»

При онлайн-шопинге выберите СБП как способ оплаты — торговая площадка сгенерирует код в платежной форме.

Сервис Samsung Pay продолжает работать на территории РФ с картами МИР, выпущенными банками-партнерами. Платить и переводить деньги по картам Mastercard и Visa российских банков нельзя. С помощью приложения можно оплачивать через терминал или в интернете, выбрав вариант «Оплатить Samsung Pay».

Плюс приложения в функции MST, которая создает виртуальную магнитную полосу с радиусом действия 7-8 сантиметров. Эта технология доступна только на смартфонах Samsung. С ее помощью можно оплачивать в терминалах, не поддерживающих NFC.

В России владельцы некоторых моделей Huawei и Honor могут рассчитываться с помощью телефона благодаря приложению «Huawei Wallet». Оно доступно только в App Gallery.

Этот сервис работает только с кредитными и дебетовыми картами UnionPay, выпущенными банками-партнерами — Газпромбанком, Россельхозбанком, Совкомбанком и банком «Солидарность».

В России оплата таким способом возможна, но только через терминалы с наклейками Huawei Pay или UnionPay.

Сервисы банков

Некоторые банки запустили сервисы внутри своих приложения для оплаты офлайн. Так поступили Сбербанк и МТС Банк. В этом случае данные карты надежно защищены: они хранятся в зашифрованном виде и не выходят за пределы приложения.

SberPay или Сбербанк Пэй — сервис приложения Сбербанк Онлайн, который работает c картами Сбера любой платежной системы. Приложение для Андроид доступно для скачивания на официальных сайтах банка apps.sber.ru или sberbank.ru

Привязать карту к SberPay можно так:

Откройте Сбербанк Онлайн и выберите нужную карту

Зайдите в раздел «Настройки»

Выберите «Оплата телефоном SberPay» и подтвердите подключение

Если ранее использовали другой сервис бесконтактной оплаты по умолчанию, например Google Pay, приложение спросит, хотите ли вы сменить его на Сбер Пэй.

Платить через SberPay можно в интернете и офлайн-магазинах. В первом случае выберите SberPay как способ оплаты и подтвердите покупку в Сбербанк Онлайн, которое отроется автоматически. Если вы авторизуетесь на странице оплаты через Сбер ID, то сможете оплатить покупку любой картой, в том числе выпущенной другим банком.

При расчете на кассе магазина разблокируйте телефон и поднесите его к терминалу оплаты. Открывать приложение Сбера необязательно. На экране появится подтверждение оплаты.

MTC Pay

MTC Pay — сервис МТС Банка, с помощью которого можно оплачивать покупки онлайн и офлайн. В приложение можно добавить до пяти дебетовых или кредитных карт МИР, выпущенных любым российским банком.

Оплачивать онлайн можно картой, с баланса счета абонентского номера любого оператора или по СБП. Офлайн-оплата возможна благодаря платежному стикеру — внешнему NFC-модулю Pay Tag, который клеится на телефон и работает в связке с МТС Pay.

Платежные стикеры

Большинство банковских сервисов и приложений бесконтактной оплаты разработано для смартфонов на Андроиде. С 2023 года владельцы iPhone и iWatch были значительно ограничены в способах расчетов, пока не появились платежные стикеры, которые расширили возможности бесконтактной оплаты для смартфонов на базе iOS.

Платежный стикер — это миниверсия банковской карты в виде пластиковой наклейки. Ее можно разместить на задней панели телефона или на другом предмете, которым удобно пользоваться при оплате. Для настройки и управления платежным модулем используются приложения банков.

Пока такой инструмент выпускают шесть банков: Тинькофф, Сбербанк, Альфа-Банк, МКБ, Газпромбанк и МТС Банк. У стикеров каждого банка есть свои преимущества и недостатки. Подробнее о них мы рассказали в этом обзоре.

Вопросы

Есть ли дополнительная комиссия при оплате через телефон?

Нет. Сервисы банков и приложения не взимают комиссию при бесконтактной оплате.

Можно ли платить бесконтактно с помощью кредитной карты?

Такая возможность есть только в платежной системе МТС Pay.

Как платить бесконтактно владельцам iPhone?

Владельцы айфонов могут платить по QR-коду, через приложение СБПэй или с помощью платежных стикеров одного из банков: Альфа-Банка, Сбербанка, Тинькофф Банка, МКБ, Газпромбанка и МТС Банка.

Экспертное мнение

Какие меры безопасности стоит принимать при использовании мобильных платежей?

Николай Журавлев, генеральный директор ООО «Эксперты Бизнес-Планирования»:

«Чтобы обезопасить себя при использовании мобильных платежей, следует:

Какие способы бесконтактной оплаты сейчас доступны

Обновлено 09 октября 2023, 15:34

Бесконтактная оплата не ушла из жизни россиян. Оплатить покупки все еще можно привычным способом. Как с этой задачей справляется мобильный платежный сервис Mir Pay?

В чем удобство бесконтактной оплаты

Бесконтактные платежи в течение последних пяти лет набирали популярность. Так, в 2021 году 32% россиян использовали свои мобильные телефоны для оплаты товаров и услуг. Смартфоны стали полноценной заменой кошельков. В них хранились доступы к мобильному банку, билетам, скидочным картам и многому другому.

Дмитрий Бувин, коммерческий директор платежной системы «Мир»:

«Бесконтактная оплата с помощью смартфона быстро стала популярной в нашей стране, в том числе потому, что позволяет обеспечить скорость и удобство платежа при сохранении его безопасности. Не нужно носить с собой наличные или карты, а смартфон всегда под рукой».

Эксперты прогнозировали и дальнейший их стремительный рост, но ситуация на платежном рынке изменилась 5 марта 2022 года. Первыми о приостановке своей деятельности на территории России объявили международные платежные системы — Visa и Mastercard. Их примеру 10 марта последовали другие. Сначала российских пользователей отрезали от Google Pay, а следом и от Apple Pay. Владельцы смартфонов с операционной системой Android оказались в более выигрышном положении, чем пользователи iOS: последним приходится теперь носить с собой банковские карты или использовать QR-коды для оплаты товаров и услуг. А владельцы Android-смартфонов смогли заменить Google Pay на Mir Pay.

Как развивалось мобильное приложение

Приложение Mir Pay было запущено в марте 2019 года и сегодня доступно владельцам Android-смартфонов (версии 7.0 и выше) с поддержкой NFC. Первыми к системе присоединились восемь кредитных учреждений, а сейчас список значительно расширился. В нем на данный момент находятся более чем 100 российских банков: от крупнейших до региональных.

Mir Pay скачали уже более 13 млн раз, количество карт, которые ежемесячно загружаются в Mir Pay, выросло в пять раз по сравнению с началом 2022 года. В семь раз выросло среднемесячное количество операций, которые совершаются пользователями приложения Mir Pay, по сравнению с началом текущего года.

«В июле 2022 число пользователей Mir Pay увеличилось в 20 раз по сравнению с тем же периодом прошлого года. Одновременно с повышением интереса пользователей к сервису растет и число платежей, которые они совершают с помощью Mir Pay — этот показатель также вырос более чем в 20 раз».

Как включить Mir Pay на Android-смартфонах

На пятом шаге остановимся поподробнее. Активировать режим платежного средства по умолчанию можно в самом приложении или в настройках телефона.

В приложении

Расплачиваться с помощью Mir Pay можно в любом терминале, в котором принимаются бесконтактные карты «Мир». Чаще всего с помощью сервиса платят в супермаркетах, кафе и ресторанах быстрого питания, в городском транспорте и метро, а также на АЗС. Чтобы оплатить покупку, достаточно просто разблокировать смартфон и поднести его к POS-терминалу, заходить в приложение Mir Pay для этого не нужно.

Кроме того, платежные операции в Mir Pay защищены в соответствии со всеми международными стандартами безопасности. Это значит, что реквизиты карты «Мир» не хранятся в смартфоне и никогда не раскрываются при совершении платежей. Вместо номера карты используется сформированный особым образом цифровой код — токен.

Mir Pay работает на территории России, а недавно стартовала работа сервиса в Беларуси, где где продолжает развиваться инфраструктура для его приема. Если вы планируете поездку в другую страну, то важно помнить — сами устройства зарубежных банков могут обслуживать только пластиковые карты «Мир», поэтому для оплаты покупок и снятия наличных эксперты рекомендуют использовать обычную банковскую карту.

Бесконтактная оплата с телефона в России

Изображение на Freepik

Российские пользователи привыкли оплачивать покупки смартфоном через сервисы Apple Pay и Google Pay. После их ухода с рынка отечественные разработчики предложили уже несколько новых альтернативных технологий бесконтактной оплаты покупок.

Первыми вернуться к бесконтактной оплате смогли владельцы карт «Мир». Для них заработала технология NFC — связь ближнего действия. Для пользователей ничего не изменилось, так как по-прежнему все, что необходимо сделать для оплаты покупки, — это поднести телефон к платежному терминалу.

Владельцам айфонов долгое время была доступна оплата только по QR-коду.

Сейчас есть решения для владельцев любых телефонов и любых карт. Рассмотрим самые популярные из них.

Российские платежные системы «Мир» и СБП

В России все платежи по банковским карточкам проходят через две организации:

Обе структуры предлагают бесконтактный способ оплаты, но разными способами.

Приложение Mir Pay ― самый распространенный платежный сервис в России. Является аналогом ушедших сервисов, только работает с телефонами на базе Андроид. Важное условие: смартфон должен поддерживать бесконтактную оплату — NFC.

Еще одно ограничение следует из названия — приложение работает только с карточками платежной системы «Мир». Карты других систем (Visa, Mastercard, UnionPay) к Mir Pay подключить не получится.

Система быстрых платежей (СБП)

Платеж через эту систему можно сделать по QR-коду. Для расчетов таким способом подойдут смартфоны как на Android, так и на iOS. Также не имеет значения, с какой карты вы хотите рассчитаться. Оплатить покупку можно картой «Мир», а также карточками любых других международных платежных систем.

Чтобы оплатить покупку, нужно:

СБП имеет два важных ограничения:

Чуть проще работать через приложение СБП — СБПэй. Сервис доступен владельцам смартфонов с любой операционной системой. Пользоваться услугой безопасно, так как привязка софта идет к счету, а не к карте, то есть данные пластика в приложении не хранятся и не используются.

Последовательность оплаты покупок такая:

Samsung не ушел с российского рынка полностью. Им по-прежнему могут пользоваться держатели карт «Мир». При этом иностранная корпорация ограничила круг банков, карты которых могут приниматься к оплате. Список банков-партнеров нужно уточнять, так как он может меняться.

Далее нужно действовать, как при работе с Mir Pay — откройте приложение, пропишите в нем карты, с которых будете платить.

Приложение для оплаты есть и у Huawei. Его можно использовать на смартфонах Huawei и Honor.

К оплате принимаются только карточки UnionPay. Как и в случае с Samsung Pay, приложением могут воспользоваться не все владельцы смартфонов Huawei, а те из них, кто является держателем карт банков-партнеров. В данный момент это Газпромбанк, Восточный, Россельхозбанк и Солидарность.

Платежное средство работает стандартным способом. Нужно открыть приложение, выбрать карту для списания, затем поднести телефон к платежному терминалу.

Приложения банков и торговых сетей

рупные банки создают новые сервисы. У Тинькофф это приложение Tinkoff Pay. Платить можно с карт «Мир», в том числе с кредитных.

Alfa Pay от Альфа-Банка работает аналогично. Оплата доступна по картам «Мир» со смартфонов Андроид.

Чтобы бесконтактной оплатой смогли пользоваться владельцы айфонов, банки придумали обходное решение — стикеры.

Стикеры — мини-версии карты «Мир». Изобретение приклеивают прямо на телефон и подносят к терминалу в момент покупки. У стикеров, как и у банковской карты, есть номер, дата действия, CVC-код. Для дополнительной защиты можно придумать пин-код.

Деньги за покупки будут списываться с любого счета, к которому будет привязан стикер.

Стикеры предлагают практически все крупные российские банки.

Торговые сети также становятся технологичными. В приложении торговой сети «Магнит» можно оформить карту бесконтактной оплаты Magnit Pay. Это совместная разработка с банком ВТБ. С ней можно расплачиваться на кассе и онлайн. Также ее можно привязывать к платежным сервисам.

Расчеты происходят с помощью QR кода. Нужно зайти в приложение, пройти во вкладку «Карта», а затем показать экран смартфона кассиру.

Собрали доступные системы, с помощью которых можно оплачивать покупки смартфоном без пластиковой карты. Правда, работают они, в основном, на Андроид-устройствах.

Оплачивать покупки через NFC, просто приложив смартфон к терминалу — все к этому привыкли и не хотят лишаться удобства. Отказываться от бесконтактных платежей и не придется, ведь существует несколько отечественных и зарубежных аналогов, которые все еще работают.

Отметим, что на iPhone не работают все сторонние системы оплаты через NFC — смартфоны на базе iOS поддерживают только Apple Pay. Но айфоном получится платить через СБПэй (Систему Быстрых Платежей). А если у вас есть телефон на Android, то вы сможете использовать одну из привычных программ для бесконтактной оплаты через NFC.

СБПэй (СБП Pay)

Многие знают СБП как средство для безналичных переводов по номеру телефона. Сегодня с этой системой работают все крупные банки России, и только Сбер требует отдельно подключить быстрые переводы в своем приложении. Как это сделать, мы рассказывали в отдельной статье.

Однако СБП можно использовать не только для переводов между личными счетами пользователей — но и для оплаты покупок в магазинах. Для этого используется QR-код: достаточно отсканировать его с терминала на кассе, перейти в приложение своего банка и оплатить покупку по выставленному счету.

У СБП также есть своя программа — СБПэй. Но ее не обязательно устанавливать, если на вашем смартфоне уже есть приложение банка.

Многие предприниматели уже начали внедрять СБПэй в свой бизнес: комиссия на переводы через систему гораздо ниже, чем при оплате картами. Однако для покупателя выгода сомнительная: при оплате через СБП не начисляется кэшбек, баллы Спасибо и прочие бонусы. Ведь это, по сути, перевод по реквизитам, а не покупка — так что никакого вознаграждения за нее не положено.

Среди плюсов системы можно назвать только то, что она действительно бесконтактная — вам не надо иметь с собой карту, только смартфон с выходом в интернет. И это может быть как гаджет на Android, так и iPhone — СБП работает на всех мобильных устройствах.

SberPay, он же Сбербанк Пэй — система одноименного российского банка, которая работает только с его картами, причем только платежной системы МИР. Хорошая альтернатива, чтобы платить смартфоном вместо карты Сбербанка.

Платежный сервис стал доступен в июле 2020 года и не имеет отдельного приложения, а интегрирован в программу мобильного банка Сбербанк Онлайн.

Чтобы привязать карту к SberPay, сделайте следующее:

Mir Pay — сервис, созданный специально для бесконтактной оплаты с помощью карт МИР. С его помощью можно платить телефоном в 2023 году в любом терминале, где принимают карты МИР — то есть, во всей России. Карты этой системы выпускают практически все ведущие банки России. Причем оформлять «пластик» необязательно: можно выпустить виртуальную и занести в платежную систему её данные. .

Кошелек Pay

Еще один сервис для бесконтактной оплаты интегрирован в приложение для хранения дисконтных карт Кошелек. В него также можно добавить банковскую карточку и оплачивать ей покупки через NFC. Подробнее о том, как это работает, мы рассказывали в отдельной статье, но вкратце опишем главные особенности приложения, чтобы вы могли платить телефоном уже сейчас.

Добавить карту в приложение и сделать его основным способом бесконтактной оплаты довольно просто:

С Кошелек Pay уже работают многие популярные банки: Альфа, Тинькофф, Райффайзен, Газпромбанк, Русский Стандарт. Однако сервис не принимает карточки Сбера — что довольно логично, ведь у этого банка есть свой собственный SberPay.

Еще одна «монобрендовая» система, работает только на смартфонах Samsung. Причем не на любых, а только на попавших в Россию по официальным каналам. Приложение уже установлено на смартфон, нужно только открыть его и добавить карту МИР (другие не поддерживаются).

Из особенностей Samsung Pay — для оплаты смартфон нужно обязательно разблокировать. Это не очень удобно, зато максимально безопасно.

Сервис бесконтактной оплаты от Huawei, который работает только со смартфонами бренда. Привязать к этому кошельку можно только банковские карты системы UnionPay, что делает систему не особенно актуальной в России, по крайней мере, в 2022 году. В будущем, когда китайские карты UnionPay станут популярнее и более доступными, то и Huawei Pay пригодится большему числу пользователей.

Пока сервис работает с картами четырех банков-партнеров: Газпромбанк, Россельхоз Банк, Солидарность и Восточный банк.

Чтобы использовать HuaweiPay, надо добавить подходящую карту в приложение "Кошелек" (Huawei Wallet) — оно уже установлено на смартфонах производителя.

Если на вашем смартфоне нет альтернативных программ для бесконтактной оплаты, то HuaweiPay будет использоваться по умолчанию. В противном случае откройте настройки NFC и вручную укажите, что с ним стоит использовать приложение HuaweiPay.

Редактор направлений «Мобильные устройства» и «Техника для дома»