10 способов бесконтактной оплаты в 2023 году

В этой статье

На какие критерии обратить внимание, когда выбираете, через кого подключить онлайн-оплату

Дмитрий Петухов
Директор отдела по управлению продажами интернет-эквайринга для среднего и крупного бизнеса

Если бизнес продает товары или услуги в интернете, важно иметь возможность принять платеж от покупателя в онлайне. Для этого подключают онлайн-кассу и интернет-эквайринг.

В статье расскажем, на что обращать внимание при выборе поставщика интернет-эквайринга.

Для работы без штрафов нужна облачная онлайн-касса

Чтобы легально принимать платежи в онлайне, бизнес должен подключить онлайн-кассу и зарегистрировать ее в налоговой. Касса фискализирует каждую операцию: передает информацию о платеже в налоговую и печатает чек для покупателя.

По закону чек нужно выбить и передать клиенту в момент оплаты. В интернет-магазине клиент может оплатить покупку даже в три часа ночи, поэтому для торговли в интернете подходит облачная онлайн-касса. Она выбьет чек самостоятельно и отправит его клиенту на почту или телефон сразу после оплаты.

Онлайн-касса должна быть почти у всех предпринимателей, кто продает физлицам. Это требование закона. Если торговать без онлайн-кассы, можно получить штраф.

Торговать без онлайн-кассы можно самозанятым физлицам без статуса ИП и предпринимателям на НПД. Они формируют чеки для покупателей в приложении Мой налог.

Можно не устанавливать облачную онлайн-кассу, если подключить сервис для отправки чеков клиентам и в налоговую. Например, клиенты Тинькофф Кассы могут подключить сервис Чеки.

На что обратить внимание при выборе интернет-эквайринга

Интернет-эквайринг — технология для приема платежей от клиентов на сайте, в приложении, чате или мессенджерах. Покупатель оплачивает заказ с помощью платежной формы — это набор полей с информацией о платеже. Покупатель видит платежную форму после оформления заказа, выбирает способ платежа, вводит данные и нажимает кнопку Оплатить.

Кроме платежной формы на сайте, в интернет-эквайринге доступны и другие сценарии оплаты: оплата по QR-кодам в мобильном приложении, платежные ссылки в мессенджерах, СМС или e-mail, оплата платежа частями или в рассрочку.

Так выглядит платежная форма Тинькофф Кассы на сайте. Покупатель может оплатить покупку с помощью банковской карты или в личном кабинете Тинькофф. По желанию бизнес может подключить оплату через СБП, Tinkoff Pay, SberPay или в рассрочку.

Интернет-эквайринг можно подключить напрямую в банке или через платежный агрегатор — в статье мы будем называть их поставщиками услуги. Вот что важно учитывать, когда выбираете, к кому обратиться за этой услугой:

Способы приема оплаты от клиента

Существует несколько способов принятия оплаты от клиентов при использовании интернет-эквайринга. Наиболее популярные из них:

1. Оплата с банковской карты. Этот способ является одним из самых распространенных. Клиент вводит данные своей банковской карты на сайте продавца и производит оплату товара или услуги.

2. Оплата с электронного кошелька. Клиент может оплатить покупку с помощью своего электронного кошелька, такого как Яндекс.Деньги или WebMoney. Для этого ему необходимо авторизоваться в своем кошельке и подтвердить оплату.

Скорость зачисления денег на счет

Очень важным аспектом для бизнеса является скорость зачисления денег на счет после проведения оплаты клиентом. Время, необходимое для зачисления, может варьироваться в зависимости от поставщика услуг интернет-эквайринга.

Возможность интеграции с облачной онлайн-кассой

Для более удобного учета финансов и автоматизации процессов рекомендуется проверить возможность интеграции интернет-эквайринга с облачной онлайн-кассой. Это поможет избежать дополнительных рутинных операций и улучшит эффективность вашего бизнеса.

Скорость подключения и индивидуальные настройки

Не менее важным является время, необходимое для подключения интернет-эквайринга. Быстрая установка и настройка платежных систем позволит вашему бизнесу начать принимать онлайн-платежи как можно скорее. Также стоит обратить внимание на возможность индивидуальных настроек системы в соответствии с потребностями вашего бизнеса.

Стоимость услуг

И, конечно, всегда важно обратить внимание на стоимость использования интернет-эквайринга. Посчитайте, сколько вы будете платить за обслуживание и проведение денежных операций через эту платежную систему. Сравните цены различных поставщиков и выберите оптимальное предложение для вашего бизнеса.

Заключение

Итак, перед подключением интернет-эквайринга рекомендуется внимательно изучить требования для подключения, способы приема оплаты, скорость зачисления средств, возможность интеграции с другими системами, скорость подключения, индивидуальные настройки и стоимость обслуживания. Только тщательный анализ и выбор оптимальных условий помогут сделать ваш бизнес успешным.

Пример таблицы:

Пример списка:

• Первый элемент
• Второй элемент
• Третий элемент

Когда деньги будут зачислены на расчетный счет, зависит от условий договора с поставщиком и от способа принятия платежей. При подключении рассрочки деньги будут зачислены мгновенно, но в случае оплаты банковской картой можно ждать несколько дней.

Если для вашего бизнеса важна оперативность зачисления денег, это нужно уточнить у поставщика перед подключением услуги.

Для оптимизации финансового потока можно выбрать поставщика, который зачисляет деньги быстрее или присматриваются к кредитам на короткие сроки для покрытия дефицита. Например, если у вас онлайн-магазин с постоянным товарооборотом, вы можете взять кредит на несколько дней на покрытие оплаты поставщику и погасить его, как только зачислятся деньги от покупателей.

Рекомендации по выбору вида оплаты

При выборе вида оплаты необходимо ориентироваться на предпочтения клиентов и сферу деятельности компании. Важно предложить клиентам удобные для них варианты оплаты, чтобы увеличить конверсию и удержать покупателей.

Например, для интернет-магазина бытовой техники важно предоставить возможность оплаты рассрочкой, так как это значительно увеличивает средний чек покупки. Для сервисных компаний, таких как зубные клиники или страховые агентства, важно предложить оплату онлайн через систему быстрых платежей, чтобы клиенты могли оплатить услуги до их оказания.

Загрузка документов . . .

Факторы влияния на скорость зачисления платежей

Вот некоторые факторы, которые могут влиять на скорость:

• Технические возможности поставщика
• Договоренности с платежными системами
• Количество способов приема платежей

Скорость зачисления может зависеть и от других факторов: технических возможностей поставщика, договоренностей с платежными системами, количеством способов приема платежей. У каждого поставщика могут быть свои обстоятельства, которые влияют на скорость.

На что обратить внимание

Спросите у поставщика интернет-эквайринга, как происходит зачисление на расчетный счет: сколько занимает времени, приходят ли деньги в выходные. Оцените, насколько для вашего бизнеса критична задержка поступления на счет, и принимайте решение.

Например, Тинькофф Касса предлагает такие условия: если у вас есть счет в Тинькофф — деньги поступят на следующий день, даже в выходные, а если счет в другом банке — на следующий рабочий день. Если вы согласитесь принимать платежи по СБП — возможно зачисление денег в тот же день.

Интеграция с облачной онлайн-кассой

Процесс оплаты покупки и процесс создания чека для фискализации продажи не одно и то же. За первое отвечает интернет-эквайринг, а за второе — облачная онлайн-касса. Это две разных технологии.

Оплата через интернет-эквайринг

Во время продажи первым в игру вступает интернет-эквайринг: бизнес выставляет счет на оплату, покупатель вводит свои данные, интернет-эквайринг переводит деньги со счета покупателя на счет продавца. Данные об операции могут сохраняться в личном кабинете интернет-эквайринга, но не сообщаются в налоговую и покупателю.

Фискализация через облачную онлайн-кассу

Чтобы операция оплаты стала законной, ее нужно фискализировать: зафиксировать факт продажи и сообщить информацию контролирующим органам и участникам сделки. Для этого данные передаются облачной онлайн-кассе: она создает чек и отправляет его в налоговую и покупателю.

Двойное оформление отнимает время и увеличивает вероятность ошибок: при ручном выставлении счета или формировании чека можно случайно написать не ту цифру или ввести некорректные реквизиты. Так бизнес рискует оформить операцию неправильно и получить штрафы.

Преимущества интеграции

Выход — интеграция облачной онлайн-кассы и интернет-эквайринга. Это свяжет две технологии между собой: чек будет создаваться в моменте оплаты без помощи сотрудника. Интеграция автоматизирует продажи.

• Без интеграции оформление платежа может занимать до получаса
• Если есть интеграция, оформление платежа занимает несколько минут

Подключение технологий

На что обратить внимание. Рынок предлагает бизнесу два варианта подключения интернет-эквайринга и облачной онлайн-кассы — готовым пакетом или по отдельности.

При подключении технологий по отдельности вы заключаете два договора с поставщиками и берете интеграцию интернет-эквайринга и облачной онлайн-кассы на себя.

При подключении готовым пакетом вы подписываете договор с поставщиком, а он делает все за вас: подключает способы оплаты, оформляет облачную онлайн-кассу и делает интеграцию. Например, такая возможность есть у некоторых агрегаторов.

Если подключать технологии по отдельности, нужно учитывать их совместимость друг с другом: не каждую облачную онлайн-кассу можно подключить к интернет-эквайрингу. Готовый пакет выглядит более удобным для бизнеса, но он может стоить дороже подключения по отдельности.

Личный кабинет

Большинство банков и платежных агрегаторов для работы с онлайн-платежами предоставляют личный кабинет пользователя. В нем бизнес может анализировать продажи, делать возвраты, подключать дополнительные функции.

Например, такие возможности есть в личном кабинете Тинькофф Кассы:

отслеживание конверсии платежей. Конверсия платежей — количество успешных операций, которые не оборвались из-за технических неполадок. По уровню конверсии можно судить о качестве интернет-эквайринга;тестовая проверка работоспособности онлайн-платежей. В личном кабинете можно проверить оплату, возвраты и работу онлайн-кассы до настоящих оплат. Это помогает заранее убедиться в том, что система работает правильно и платеж от покупателя пройдет успешно;возможность полных и частичных возвратов. В Тинькофф Кассе не нужно звонить менеджерам, чтобы сделать возврат, это можно сделать самостоятельно;подключение дополнительных функций. Например, подключить СБП можно нажатием одной кнопки;выставление счета по ссылке. В личном кабинете можно мгновенно создавать ссылки на оплату и пересылать их покупателю. Так можно получать онлайн-оплату, даже если у бизнеса нет сайта или приложения;анализ продаж. Есть возможность отслеживать динамику продаж и размер среднего чека и на основании этих данных создавать маркетинговые стратегии.

Чем больше возможностей есть в личном кабинете — тем проще бизнесу работать с интернет-эквайрингом самостоятельно без звонков в службу поддержки.

На что обратить внимание. Личные кабинеты поставщиков отличаются между собой количеством полезных функций. У кого-то может быть поиск операции по фамилии покупателя и возможность отслеживать платежи из-за рубежа, а у кого-то нет. Если вам нужны какие-то особенные функции, уточните у поставщика, есть они или нет.

Кажется, что наличие личного кабинета не решающий фактор при выборе онлайн-оплаты. Но при прочих равных удобный личный кабинет дает преимущество.

Скорость подключения

Если деньги надо принимать от покупателей уже завтра, то скорость подключения имеет значение. Она зависит от процессов работы поставщика, действий компании и доступных способов подключения.

Вот такие способы подключения есть у Тинькофф Кассы:

платежные модули для 38 популярных CMS: Тильды, Битрикса, amoCRM, GetCourse и других;платежный виджет для самописных сайтов. Если у вас собственная разработка сайта, есть возможность подключить интернет-эквайринг с помощью виджета: куска кода, который можно вставить в код сайта;мобильный SDK. Это нужно, если хотите принимать онлайн-платежи в приложении;выставление счетов по ссылке. Сразу после подписания договора можно настроить выставление счетов в личном кабинете: создавать ссылку на оплату и отправлять ее покупателю в чатах или мессенджерах.

Чем больше у поставщика готовых решений, тем быстрее и проще подключить онлайн-оплату.

На что обратить внимание. Нужно определиться, где вы общаетесь с клиентом и где он будет платить — если в основном в мессенджерах, вам подойдет выставление счетов по ссылке, если на сайте — нужно подключать к нему возможность оплаты.

Оплату подключают к админке сайта — узнайте у поставщика, есть ли подходящее готовое решение. Готовое решение позволяет справиться с подключением самостоятельно — достаточно прочитать документацию и следовать инструкции. Иногда может понадобиться помощь разработчика — уточните у поставщика, сможет ли он вам помочь.

Индивидуальные настройки

У интернет-эквайринга много дополнительных опций для удобной работы. Перечислим некоторые из них:

полные и частичные возвраты платежей. Если покупатель хочет вернуть деньги, бизнес может сделать это самостоятельно в личном кабинете, без звонка в банк;заморозка платежа, или холдирование. Деньги блокируются на карте покупателя, пока компания не подтвердит покупку. Это удобно, если нужно проверить наличие товара на складе или будет примерка;рекуррентные платежи. Покупатель один раз соглашается на списание денег, и оно автоматически происходит в любой заданный срок. Подходит для бизнеса по подписке;разделение платежей между счетами, или сплитование. Если бизнесу нужно разделять платежи между несколькими счетами компаний или исполнителей. Например, для франшизы или сервиса клининга;автозаполнение платежной формы. Если клиент нажмет на кнопку «Запомнить карту», при повторных покупках ему не нужно вводить полные данные, только трехзначный код с обратной стороны карты;оплата по ссылке. Интернет-эквайринг позволяет принимать оплату не только с помощью формы. Также у некоторых подрядчиков продавец может сделать ссылку на оплату в личном кабинете и отправить ее покупателю в мессенджер;брендирование формы оплаты. Можно добавить логотип компании на платежную форму и окрасить ее в фирменные цвета;подключение по API. Можно интегрировать интернет-эквайринг с привычными программами бизнеса — например с CRM-системой. Тогда информация об оплате будет автоматически появляться в программе и статус заказа изменится.

Индивидуальные настройки помогают разному бизнесу настроить онлайн-оплату под себя: добавить способы оплаты для покупателей, упростить оформление платежа, обеспечить регулярные поступления денег и многое другое.

На что обратить внимание. Если есть потребность в индивидуальной настройке — например вы продаете одежду с примеркой или сервис по подписке, спросите у поставщика, есть ли у него такие возможности. Если возможностей нет — возможно, стоит поискать другого поставщика.

Вот несколько примеров, как бизнес используют разные функции интернет-эквайринга:

1. Интернет-эквайринг помог школе подготовки к ЕГЭ сократить время на обработку платежей с недели до одного дня.

2. Благодаря функциям интернет-эквайринга компания смогла восстановить продажи после пандемии и увеличила выручку на 18%.

3. Тинькофф Касса помогла аптеке запустить прием платежей в онлайне: настроили выборочную оплату — какие-то лекарства можно оплачивать онлайн, а какие-то нет.

Стоимость

Для многих компаний вопрос стоимости — ключевой. У поставщиков бывают разные схемы оплаты — чаще всего это фиксированный процент с каждой операции, но некоторые берут и абонентскую плату. Обычно о схеме оплаты договариваются заранее, но в процессе ее можно изменить.

На размер комиссии влияют и возможности поставщика: как правило, у платежных агрегаторов комиссия выше, чем у интернет-эквайринга банка.

На что обратить внимание. Стоимость важна, но принимать решение стоит после анализа всех факторов. Иногда цена услуги низкая, но поставщик зачисляет деньги на счет раз в два месяца, платежная форма срабатывает через раз и приходится постоянно быть на связи с техподдержкой.

Главное в статье

Чтобы принимать платежи онлайн, нужно подключить онлайн-кассу и интернет-эквайринг. Интернет-эквайринг отвечает за прием денег от покупателя, а онлайн-касса — за законное оформление продажи. Это две разные технологии, их можно подключить готовым пакетом или по отдельности.На рынке есть две группы поставщиков интернет-эквайринга — платежные агрегаторы и банки. Чтобы выбрать подходящего поставщика, нужно сравнить условия.Для подключения онлайн-оплаты иногда нужно соблюдать условия: иметь расчетный счет в определенном банке, сайт или приложение, статус ИП или зарегистрированную компанию. Точные условия нужно узнавать у конкретного поставщика.Поставщики могут предлагать разные способы оплаты для покупателей — банковскими картами, электронными кошельками, СБП. Не обязательно подключать все сразу — выбирайте те способы, которые удобны вашим покупателям.Обычно поставщики зачисляют деньги на расчетный счет бизнеса через некоторое время. Одни делают перевод на следующий день вне зависимости от выходных и праздников, другие могут делать выплату раз в месяц. При заключении договора с поставщиком уточняйте режим выплат.Поставщики могут предоставлять дополнительные опции онлайн-оплаты: подключение по API, автоплатежи, заморозка денег на счету покупателя и другое. Дополнительные опции помогают настраивать прием платежей в интернете под особенности бизнеса.Большинство поставщиков предлагают работать с онлайн-оплатой через личный кабинет — уточняйте заранее, какие функции в нем есть.На скорость подключения онлайн-оплаты влияет количество готовых решений для подключения к самописным сайтам, приложениям или сайтам на популярных админках. Выставление счетов по ссылке можно подключить за пару часов.При выборе поставщика онлайн-оплаты нужно ориентироваться не только на стоимость услуги, но и на совокупность всех факторов.

Больше по теме

Это инструмент, который позволяет совершать покупки онлайн на сайте или в приложении. Он выглядит как окно на экране, где клиент вводит данные банковской карты, чтобы оплатить заказ. Встроенный виджет оплаты для сайта сам определяет тип карты и адаптируется для использования на всех устройствах и в любом браузере. Благодаря виджету для интернет-магазина клиент можете сделать покупку без перехода на другой сайт или приложение. Платежный конструктор позволяет создать кастомизированную платежную форму.

Checkout – платежный скрипт оплаты

Checkout — это скрипт приема платежей. Он обрабатывает данные, введенные клиентом, и взаимодействует с сервером, чтобы совершить транзакцию. Скрипт сокращает время оформления заказов, что повышает вероятность их завершения. Также скрипт оплаты уменьшает количество ошибок, связанных с неправильным введением данных клиентом.

Прием платежей по ссылке или QR-коду

Платежную ссылку можно разместить в онлайн-трансляции или отправить в личном сообщении.

В личном кабинете CloudPayments можно самостоятельно создавать и настраивать QR-код для оплаты. Размещайте его где угодно — на сайте, в приложении или на листовках, буклетах и билбордах.

Мобильные SDK

Готовые наборы инструментов, которые помогают безопасно принимать платежи в мобильных приложениях на Android и iOS.

API

Программный интерфейс Cloudpayments, который взаимодействует с вашим сайтом и помогает выполнять платежи, проводить отмену оплаты, возврат денежных средств, завершать платежи, создавать и отменять подписки на рекуррентные платежи, а также отправлять счета по e-mail.

Модули для CMS

Готовые платежные решения, совместимые с большинством CMS. С помощью наших модулей можно проводить одностадийные или двухстадийные оплаты с поддержкой онлайн-касс, отправлять чеки, выбирать дизайн и локализировать виджет.

ISBC Pay Label – удобный способ бесконтактной оплаты смартфоном через NFC и Систему быстрых платежей (СБП).

С помощью платежных табличек мы возвращаем удобство бесконтактной оплаты смартфоном: клиенту достаточно приложить к табличке телефон с установленным официальным приложением СБПэй или считать QR-код камерой смартфона.

Платежная табличка ISBC Pay Label состоит из NFC-метки с большой антенной, на которой записана специальная ссылка розничной точки и даже конкретной кассы или рабочего места, и графической части с нанесенным QR-кодом, поэтому оплата возможна даже при отсутствии в смартфоне клиента бесконтактного модуля NFC.

Завод ISBC в Зеленограде предлагает услугу изготовления платежных табличек с NFC и индивидуальным дизайном. Нашими услугами уже воспользовались банк Раффайзен и Русский Стандарт (для АЗС IRBIS), магазины Читай-город и Буквоед, а также сеть барбершопов TOP GUN.

Как принимать платежи по табличке ISBC Pay Label

Принимать платежи по табличке ISBC Pay Label легко и выгодно: система быстрых платежей СБП – альтернатива традиционному эквайрингу, комиссия в несколько раз ниже и не нужен кассовый терминал для оплаты. Деньги на счет организации зачисляются практически моментально, клиент получает электронный фискальный чек.

Большинство банков в России уже поддерживает оплату через СБП.

Процесс оплаты через платежную табличку прост:

ISBC Pay Label – это безопасный способ бесконтактной оплаты, так как память встроенной NFC-метки защищена от перезаписи и подмены уникальной платежной ссылки.

Возможности дизайна и персонализации

Платежные таблички ISBC Pay Label можно персонализировать при производстве под ваши цели: таблички могут быть произведены в вертикальном и горизонтальном исполнении с нужным соотношением сторон и полноцветной печатью изображения в высоком разрешении. Текстовые инструкции, интегрированные в дизайн, ускорят процесс оплаты, а QR-код позволит использовать этот способ даже при отсутствии NFC-модуля в смартфоне покупателя.

Компоненты платежной таблички защищены от воздействия влаги, механических повреждений и ультрафиолета прозрачным самовосстанавливающимся полимерным компаундом.

Дополнительная информация

Для использования ISBC Pay Label и оплаты через СБП ваш банк должен предоставить платежную статичную или кассовую ссылку. Эту ссылку мы внесем в NFC-чип и QR-код таблички в процессе производства. Статичная платежная ссылка направит клиента на форму ввода суммы платежа на ваш расчетный счет, а кассовая ссылка автоматически сформирует сумму к оплате после ввода кассиром суммы в терминале. Клиенту останется только перейти по ссылке и подтвердить операцию. Учитывая, что не все банки поддерживают работу с платежными ссылками через СБП, рекомендуется уточнить возможность получения статичной или кассовой ссылки перед размещением заказа.

Процесс заказа и производства RFID-продукции

Завод ISBC специализируется на производстве как средних, так и крупных партий RFID-продукции. Вы можете заказать ее у нас напрямую или пригласить на ЭТП для принятия участия в тендерах, закупках по 223–ФЗ, 44–ФЗ.

Для оформления заказа можно связаться через предоставленную контактную информацию или воспользоваться формой заказа, доступной по кнопке «Заказать» в правом верхнем углу страницы. Менеджеры свяжутся с вами в рабочее время для уточнения деталей.

Если нужен мелкий опт или единичное изделие, можно воспользоваться интернет-магазином завода – smart-card.ru, где доступна не только готовая конечная RFID-продукция ISBC, но и другие официально дистрибутируемые товары.

Завод ISBC предлагает гибкую систему безналичной оплаты, начиная от полной предоплаты заказа, заканчивая полной постоплатой произведенной и отгруженной продукции.

Для согласования индивидуальных условий, подобранных специально для вашего заказа, уточняйте актуальную информацию у менеджеров отдела продаж.

Интернет-магазин ISBC принимает безналичные переводы на расчетный счет юридического лица и оплату онлайн по банковским картам как от юридических, так и от физических лиц.

Вы можете забрать заказ самостоятельно со склада завода ISBC в Москве (г. Зеленоград) после его производства и оплаты. Также мы предлагаем собственную курьерскую доставку и услуги курьера Pony Express, СДЭК и Boxberry для доставки до вас или в пункт выдачи заказов. Если нужна международная доставка в рамках стран СНГ и таможенного союза, наша логистическая служба готова помочь в ее организации.

Для клиентов российских банков есть альтернатива недоступным Google Pay и Apple Pay. Разбираемся, какие способы бесконтактной оплаты доступны в России

Читать в полной версии

В этой статье:

Как работает бесконтактная оплата

Бесконтактная оплата — это осуществление платежей без непосредственного контакта с терминалом и, как правило, без ввода PIN-кода для небольших сумм транзакций, с помощью банковских карт, телефонов или специальных гаджетов — достаточно приложить их или приблизить на расстояние нескольких сантиметров к считывателю в терминале торговой точки.

Технологии и последующие на их основе системы бесконтактных платежей впервые появились на рынке в 1990-х годах.

В России бесконтактная оплата широко распространена — она стала популярна в рамках общего стремительного развития в России сферы безналичных платежей (настолько стремительного, что его называли «русским чудом»), а затем эта популярность выросла на фоне пандемии коронавируса, когда бесконтактные платежи стали предпочтительным способом оплаты для клиентов. Тем более что и ЦБ рекомендовал банкам максимально способствовать онлайн-переводам и бесконтактной оплате.

Большинство способов бесконтактной оплаты происходит через беспроводную связь NFC (Near Field Communication). Это технология быстрой связи между устройствами без проводов и ввода паролей. Чтобы оплачивать покупку таким образом, в телефон должен быть встроен NFC-чип — по аналогии с тем, что отвечает в банковской карте за бесконтактную оплату. Но есть и другие способы бесконтактной оплаты, не требующие NFC. Рассмотрим подробнее все варианты.

Оплата по QR-коду

Одна из возможностей оплатить покупку бесконтактно в магазине — по QR-коду. Для этого нужен смартфон с камерой и приложение банка с функцией оплаты по QR. NFC при этом не требуется, однако смартфону необходим доступ в интернет. Чтобы расплатиться, нужно зайти в банковское приложение в раздел QR-платежей или просто открыть камеру на телефоне, навести объектив на код — некоторые магазины печатают его как чек или выводят на экран эквайрингового терминала — и подтвердить в телефоне оплату.

Возможность оплачивать по QR-коду дают все крупные банки вне зависимости от платежной системы карты. При этом кредитные организации, как правило, проводят такие платежи через Систему быстрых платежей (СБП) и приравнивают их к обычному банковскому переводу. Поэтому кешбэк за такие платежи не начисляется. К тому же некоторые банки не позволяют проводить оплату QR-кодом с кредитных карт или берут за такие переводы комиссию.

Бесконтактная оплата Sberpay

Сервис от Сбербанка, которым можно воспользоваться в самом приложении «Сбербанк Онлайн». Для этого способа потребуется Android с операционной системой версии 8.1 или выше, а также с технологией бесконтактной оплаты NFC. К SberPay можно привязать только карты «Мир» от Сбербанка. Карту необходимо привязать через мобильное приложение «Сбера» в разделе «SberPay — оплата телефоном». SberPay должен быть выбран основным способом оплаты, для оплаты покупки телефон необходимо поднести с терминалу — и деньги спишутся с привязанной карты. Приложение работает без интернета.

Tinkoff Pay

Сервис доступен клиентам банка «Тинькофф» в приложении для карт с платежной системой «Мир». Для того чтобы воспользоваться этим способом, нужно в настройках телефона сделать приложение основным для оплаты. При покупке от ₽1 тыс. потребуется разблокировать телефон, если покупка ниже этой суммы, то достаточно поднести телефон с включенным экраном к терминалу. Tinkoff Pay работает с технологией NFC и операционной системой Android, начиная с версии 7.0.

По словам вице-президента «Тинькофф», руководителя управления платежей и переводов Сергея Хромова, в будущем в сервис Tinkoff Pay можно будет добавлять карты любых российских банков. «Также мы работаем над технологией оплаты смартфоном с помощью Tinkoff Pay для владельцев телефонов от Apple», — рассказал Сергей Хромов.

Gazprom Pay

Газпромбанк для своих клиентов запустил собственный сервис Gazprom Pay. Пользователи Android могут установить на телефон одноименное мобильное приложение. В него можно добавить карту «Мир» от Газпромбанка и подключить бесконтактную оплату, сделав приложение основным для оплаты. Приложение работает на смартфонах с NFC-чипами. В магазине достаточно поднести устройство к терминалу на кассе.

Yandex Pay

Это мобильное приложение от «Яндекса», с помощью которого можно оплачивать покупки по QR-коду или через NFC, если у пользователя Android. После установки приложения к нему автоматически привяжутся карты, которыми пользователь расплачивается в сервисах «Яндекса», в том числе карты платежных систем Visa и MasterCard. Также в приложение можно добавить карты любых российских банков.

Другие способы бесконтактной оплаты

Банки начали выпускать платежные кольца несколько лет назад. В этот аксессуар встроен NFC-чип, синхронизированный с картой платежной системы «Мир» через приложение. Такие кольца могут заказать клиенты Альфа-Банка за ₽15 тыс., Россельхозбанка за ₽7,5 тыс. и банка «Точка». Кольца керамические, их можно погружать в воду, они не требуют дополнительной зарядки. Для оплаты покупки нужно поднести палец с кольцом к платежному терминалу.

Впрочем, кольцами креатив банков не ограничивается. «Тинькофф» совместно с российским брендом Artpayments представили коллекцию платежных ювелирных аксессуаров. Среди них брелки (от ₽1,4 тыс.), браслеты (от ₽1,4 тыс.), шармы (от ₽6,2 тыс.) и бегунки (от ₽14,3 тыс.) для браслетов. Такой аксессуар можно привязать к карте «Тинькофф» с платежной системой «Мир», в том числе к кредитному счету. Настроить оплату можно лично в магазине Artpayments или в приложении «Тинькофф».

Стикеры для бесконтактной оплаты

Некоторые банки выпускают стикеры для бесконтактной оплаты. По сути, это NFC-чипы, которые клеятся на внешнюю часть телефона. Такие стикеры можно заказать у «Тинькофф» и «Сбера» за ₽700. Бесплатно как банковские карты выпускают стикеры Альфа-Банк и Локо-Банк.

Банковской картой или с помощью платежного стикера, Tinkoff Pay, Samsung Pay, Mi Pay, Mir Pay и других платежных сервисов на российском рынке

Клиент плотно прикладывает карту или смартфон к модулю NFC, который находится на задней части смартфона кассира.

Пошагово процесс выглядит так:

Если покупка дороже 1000 ₽, покупатель вводит ПИН‑код от банковской карты и нажимает «Подтвердить».

Предупредите покупателя, что цифры на клавиатуре для ввода ПИН-кода расположены не по порядку. Это нужно, чтобы кассир или злоумышленники не могли запомнить или скопировать ПИН-код получателя

Если оплата прошла, вы увидите статус «Оплачено».

Нажмите «Понятно», если хотите завершить прием платежа, или «Отправить квитанцию», если клиент просит электронную квитанцию об оплате

Если оплата не прошла, может быть несколько причин.

Недостаточно денег на карте. Вы увидите сообщение «Оплата не прошла — недостаточно денег», если у покупателя не хватает денег на счете. Предложите покупателю проверить баланс и лимиты или использовать другую карту.

Вы увидите сообщение «Оплата не прошла — ошибка чтения карты», если возникла проблема на вашей стороне. Например, не включен NFC или интернет не стабилен. Как решить проблемы с оплатой

Если карта не прочиталась, проверьте, включен ли у вашего смартфона модуль NFC, стабильное ли интернет-соединение

Вы увидите сообщение «Не получилось настроить терминал — прервалось соединение с интернетом». Попробуйте переподключиться к сети Wi‑Fi или сотовой связи.

Включен режим разработчика. Вы увидите сообщение «Чтобы пользоваться приложением, отключите режим разработчика». Нажмите «К настройкам» — приложение перенаправит в настройки вашего смартфона, где можете отключить режим.

При оплате по QR‑коду приложение генерирует QR‑код, клиент сканирует его камерой смартфона и оплачивает покупку в своем онлайн-банке.

Если не увидели экран об успешной оплате и на вкладке «Операции» нет информации о проведенном платеже, значит, оплата не прошла. Попросите покупателя еще раз оплатить покупку и объясните, что в первый раз деньги с его счета не списались.

По данным «Известий», в Росбанке, банке «Дом.РФ» и Экспобанке намерены выпустить NFC-стикеры в апреле-июле текущего года, а всего над внедрением технологии работает 16 отечественных кредитных организаций. Все банки выпускают платёжные стикеры на базе платёжной системы «Мир».

Наклейка с чипом помогает избежать конфликта между NFC-модулем смартфона и чипом на карте: его крепят на такое место в смартфоне, где сигналы друг друга не перебивают — как правило, в нижней части чехла. Это преимущественное отличие от «пластика», который по этой причине приходится доставать из чехла смартфона.

Стикер работает везде, где обслуживают платёжную систему «Мир», а терминалы имеют NFC-модуль для бесконтактной оплаты. Таким образом, даже в банкоматах, отмеченных знаком NFC, можно снимать наличные средства с помощью стикера. При оплате стикером кэшбэк продолжает начисляться по правилам выпустившей его кредитной организации.

Национальная система платежных карт (НСПК) установила лимит операций на сумму до 3 тыс. рублей без введения пин-кода по платёжным стикерам. Для покупок, превышающих эту сумму, нужно подтверждение.

Безопасность NFC-стикера схожа с обычной картой: через мобильное приложение банка на нём можно устанавливать пин-код, лимиты по операциям, пополнять баланс. В случае потери стикера — заблокировать его в приложении или обратиться в кредитную организацию.

Банки предлагают выпустить несколько платёжных стикеров, привязанных к одному счёту. Максимальная сумма зависит от банка-эмитента. Например, клиенты Тинькофф к одному счёту смогут выпустить до 10 наклеек (20 — для Premium). В комплект с наклейкой банки кладут ещё несколько дополнительных клейких лент на случай смены телефона или чехла.

В ассортименте банков есть уже готовые аксессуары для бесконтактной оплаты: браслеты, брелоки, кольца и подвески. У смарт-колец есть защита от ударов и влагозащитные функции. Накануне Нового года в рамках коллаборации Тинькофф и Artpayments были выпущены ювелирные платёжные аксессуары.

Интернет-магазины, как и обычные, должны соблюдать права покупателей на качественные товары, достоверную информацию, возврат и обмен покупок. Но есть ряд правил, которым подчиняется только онлайн-торговля:

1. Нельзя продавать некоторые товары.

К ним относятся алкоголь и табачная продукция, драгоценные камни и металлы, оружие и техника для шифрования (прослушивающие устройства). Также нельзя продавать медицинское оборудование и лекарства, кроме БАД, но при наличии лицензии на фармацевтическую деятельность можно продавать безрецептурные лекарства.

2. Нужно соблюдать правила работы с персональными данными.

Сайты собирают информацию о местоположении посетителя и данные его компьютера — cookie-файлы. А при оформлении заказов клиенты оставляют номер телефона, электронную почту, вводят имя и данные банковской карты.

По закону интернет-магазины для сбора и обработки персональных данных должны запрашивать согласие посетителя. В противном случае компания или предприниматель могут быть оштрафованы. Чтобы до этого не дошло, владельцу сайта необходимо на отдельной странице опубликовать политику обработки персональных данных. Ссылку на политику также нужно добавить на всех страницах сайта (обычно в нижней части страницы — «подвал», футер).

Документ составить несложно, можно воспользоваться специальными онлайн-конструкторами или посмотреть примеры на других сайтах. В этом документе обычно прописывают, какую информацию и с какой целью собирает сайт, как хранит, обрабатывает и кому может передавать. За его отсутствие, согласно пункту 3 статьи 13.11 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, грозит штраф в размере 30-60 тысяч рублей.

Все формы сбора данных должны сопровождаться предупреждающим текстом, а также предоставлять пользователю возможность поставить или не поставить отметку «Согласен на обработку персональных данных».

3. Указывать на сайте подробную информацию о товаре.

Подробная и достоверная информация должна быть не только в соответствии с законом, но и для информирования покупателя. Если потребитель получит товар, не соответствующий описанию, он откажется от покупки, потому что вправе её вернуть без объяснения причин в течение семи дней после получения. Тогда продавец потеряет прибыль и клиента, что скажется ещё и на репутации.

В карточке товара нужно указать его характеристики: размер, вес, цвет, комплектацию и т. д. Также адрес и полное название продавца, место изготовления продукции, цену, условия продажи и доставки. Ещё должны быть указаны срок службы или годности товара, гарантийный срок, а также порядок оплаты (до или после получения).

Также на сайте онлайн-магазина нужно опубликовать место регистрации компании или индивидуального предпринимателя (ИП), ИНН, режим работы и регистрацию юрлица (ОГРН).

Работу торговых интернет-площадок контролируют Роскомнадзор, Роспотребнадзор и Федеральная антимонопольная служба (ФАС). Ресурсы попадают в их поле зрения, если есть жалобы, или по плану проверок, которые проходят раз в три года.

Поэтому соблюдать закон важно не только для юридической чистоты бизнеса и доверительных отношений с покупателями, но и для избежания санкций от одного из ведомств.