10 способов бесконтактной оплаты в 2023 году

NFC и другие

Как оплачивать телефоном вместо карты? Оплата телефоном возможна благодаря технологии NFC. Для этого аппарат должен быть оснащен чипом так называемой коммуникации ближнего поля, который передает данные на терминал по радиоканалу на частоте чуть более 13 МГц. Его зона действия всего несколько сантиметров. Это сделано специально, чтобы сигнал нельзя было перехватить.

Еще недавно NFC-чипы были признаком премиумных смартфонов, но теперь сложнее найти телефон без этой функции. NFC может использоваться для обмена информацией и даже передачи файлов между телефонами, но основное его использование — оплата покупок через терминалы, поддерживающие этот протокол.

Важный момент: для этого нужно не только наличие NFC-чипа как такового, но и платежное ПО, которое будет к нему обращаться, устанавливая связь и передавая информацию для оплаты. Это может быть приложение банка или любое стороннее приложение.

Бесконтактная оплата на Android

Как платить телефоном вместо карты на андроид? Более-менее открытая (с кучей оговорок, но все же) система Android позволяет заменить закапризничавший Google Pay любым приложением, умеющим обращаться одной стороной к банку, другой — к чипу NFC.

В своем магазине Google российские платежные приложения забанил, но, к счастью, их можно установить с альтернативных маркетплейсов — как отечественных, так и, например, HuaweiApps. В крайнем случае, просто поставить из файла. Поэтому пользователям пришлось только привыкнуть к другому ПО и учесть отсутствие поддержки Visa и Mastercard.

Тут нет худа без добра — свою долю на рынке кратно увеличила Национальная система платежных карт (НСПК), которая стала единственным оператором банковских карт в России.

На сегодня для пользователей Android есть несколько основных решений.

SberPay: система понятного банка

SberPay — это система, которую легко понять, не требующая специального подключения. Для использования этой системы достаточно иметь карту Сбербанка и приложение СБОЛ. Не нужно загружать SberPay, так как этот сервис уже доступен в мобильном приложении Сбербанка. Для использования его необходимо обновить приложение до последней версии.

Чтобы начать использовать SberPay, вам нужно найти его в приложении и добавить карту, которой будете пользоваться для оплаты покупок. После этого можно использовать свой телефон для оплаты на терминалах, поддерживающих бесконтактную оплату (что почти все терминалы в магазинах). Чтобы система корректно работала, необходимо установить SberPay как приоритетное приложение для бесконтактных платежей, если по умолчанию используется Google Pay. Обычно это можно сделать в настройках в разделе NFC и бесконтактные платежи.

Однако у SberPay есть всего один серьезный недостаток — она доступна только для пользователей Сбербанка.

Mir Pay: оплата с картами Мир

Mir Pay — это приложение для бесконтактной оплаты покупок телефоном, которое работает с картами любого банка. Однако, оно поддерживает только карты Мир, включая кобейджинговые. Это может стать неудобством для многих пользователей, поскольку многие все еще пользуются картами Visa и Mastercard, которые теперь не поддерживаются.

Чтобы использовать Mir Pay, необходимо иметь карту Мир. Ее можно оформить виртуально через приложение вашего банка. Большинство российских банков позволяют это сделать всего в несколько кликов. Для использования Mir Pay необходимо установить приложение, добавить в него карту(ы) Мир и выбрать Mir Pay в настройках как основной платежный сервис телефона.

Samsung Pay: для пользователей смартфонов Samsung

Samsung Pay продолжает работать для пользователей смартфонов данного бренда. Теперь система не поддерживает карты Visa и Mastercard, но работает с картами Мир. Однако, карта должна быть выпущена одним из банков-партнеров Samsung Pay, причем не все популярные банки в списке.

Huawei Pay: оплата картами Union Pay

Huawei Pay работает на телефонах данного производителя, но поддерживает только карты китайской платежной системы Union Pay, выпущенные в России.

Другие системы оплаты

Tinkoff Pay и Yandex Pay предназначены для онлайн-оплаты и работают только с картами соответствующих банков. Они не поддерживают бесконтактную оплату на терминалах.

Оплата телефоном без NFC — возможное, но требует определенных действий. Вам необходимо выбрать подходящий сервис и следовать инструкциям по его настройке. Некоторые приложения также могут потребовать смену основного платежного сервиса на вашем телефоне. Выберите то, что наилучшим образом соответствует вашим потребностям и возможностям.

СБПэй

• Способ оплаты без NFC и банковской карты
• Оплата через считывание QR-кода камерой телефона
• Не требуется подтверждение покупки в банковском приложении
• Поддерживает все российские банки
• Можно производить оплату из банковских приложений

NFC-стикеры

• Новый способ оплаты через чип на наклейке для телефона
• Представляют собой обычный карточный чип
• Маркетинговое продвижение как способ использования iPhone для оплаты
• Можно наклеить на другие устройства для оплаты

Учитывая различные способы оплаты без использования NFC чипа, пользователи могут выбрать наиболее удобный для себя метод. Приложение СБПэй обеспечивает оплату через считывание QR-кода, в то время как NFC-стикеры предлагают новый способ оплаты через карточный чип на наклейке для телефона.

Банки обязаны обеспечить прием нового способа оплаты по QR-коду на POS-терминалах. Ряд банков могут не начислять кэшбэк или взимать комиссию за покупки через СБПэй, поэтому рекомендуется уточнить эту информацию у своего банка.

Несмотря на поддержку всех российских банков, оплата через QR-код может быть осуществлена также из банковских приложений. NFC-стикеры, хотя и представлены как революционный способ оплаты, фактически лишь используют обычный карточный чип на наклейке.

Актуальные методы оплаты телефоном без NFC позволяют пользователям совершать покупки удобно и безопасно, выбирая наиболее подходящий способ оплаты для себя.

Перспективы бесконтактной оплаты в России

Построение прогнозов в быстро меняющемся мире сложная задача, однако можно сделать предположения о текущей ситуации. Пользователи Android в России легко перешли на отечественные платежные приложения, минимизируя временные неудобства. С другой стороны, пользователи Apple теряют сервисы по мере деградации экосистемы бренда в России.

Введение цифрового рубля, анонсированное на ближайшие годы, может радикально изменить картину. С появлением цифрового рубля вся система платежей картами может стать излишней.

Цифровой рубль — новая валюта будущего

Цифровой рубль — это новый вид денег или просто новая форма уже существующих валют? Зачем он нужен и как изменит нашу жизнь?

Рост наличных денег и альтернативные способы оплаты

Оборот наличных денег увеличился на 11% за прошлый год, и санкции не оказывают на них влияния. Для клиентов российских банков существуют альтернативы в виде доступных сервисов бесконтактной оплаты, отличных от Google Pay и Apple Pay.

Как работает бесконтактная оплата

Бесконтактная оплата — это способ осуществления платежей без прямого контакта с терминалом, обычно без ввода PIN-кода для малых транзакций. Для проведения бесконтактной оплаты можно использовать банковские карты, телефоны или специальные гаджеты, достаточно приложить их к считывателю на небольшом расстоянии.

Технологии бесконтактной оплаты впервые появились на рынке в 1990-х годах, и в России они широко распространены. Бесконтактная оплата стала популярна в период стремительного развития безналичных платежей в России, а пандемия коронавируса усилила этот тренд, сделав бесконтактные платежи предпочтительным методом для клиентов.

Оплата по QR-коду

Одним из способов провести бесконтактную оплату в магазине является оплата по QR-коду. Для этого нужен смартфон с камерой и приложение банка, поддерживающее функцию оплаты по QR. NFC в данном случае не требуется, но необходим доступ к интернету. Чтобы осуществить оплату, необходимо открыть приложение банка и просканировать QR-код в магазине либо открыть камеру на телефоне и навести ее на код для подтверждения платежа.

Возможность оплачивать по QR-коду дают все крупные банки вне зависимости от платежной системы карты. При этом кредитные организации, как правило, проводят такие платежи через Систему быстрых платежей (СБП) и приравнивают их к обычному банковскому переводу. Поэтому кешбэк за такие платежи не начисляется. К тому же некоторые банки не позволяют проводить оплату QR-кодом с кредитных карт или берут за такие переводы комиссию.

Бесконтактная оплата Sberpay

Сервис от Сбербанка, которым можно воспользоваться в самом приложении «Сбербанк Онлайн». Для этого способа потребуется Android с операционной системой версии 8.1 или выше, а также с технологией бесконтактной оплаты NFC. К SberPay можно привязать только карты «Мир» от Сбербанка. Карту необходимо привязать через мобильное приложение «Сбера» в разделе «SberPay — оплата телефоном». SberPay должен быть выбран основным способом оплаты, для оплаты покупки телефон необходимо поднести с терминалу — и деньги спишутся с привязанной карты. Приложение работает без интернета.

Tinkoff Pay

Сервис доступен клиентам банка «Тинькофф» в приложении для карт с платежной системой «Мир». Для того чтобы воспользоваться этим способом, нужно в настройках телефона сделать приложение основным для оплаты. При покупке от ₽1 тыс. потребуется разблокировать телефон, если покупка ниже этой суммы, то достаточно поднести телефон с включенным экраном к терминалу. Tinkoff Pay работает с технологией NFC и операционной системой Android, начиная с версии 7.0.

По словам вице-президента «Тинькофф», руководителя управления платежей и переводов Сергея Хромова, в будущем в сервис Tinkoff Pay можно будет добавлять карты любых российских банков. «Также мы работаем над технологией оплаты смартфоном с помощью Tinkoff Pay для владельцев телефонов от Apple», — рассказал Сергей Хромов.

Gazprom Pay

Газпромбанк для своих клиентов запустил собственный сервис Gazprom Pay. Пользователи Android могут установить на телефон одноименное мобильное приложение. В него можно добавить карту «Мир» от Газпромбанка и подключить бесконтактную оплату, сделав приложение основным для оплаты. Приложение работает на смартфонах с NFC-чипами. В магазине достаточно поднести устройство к терминалу на кассе.

Yandex Pay

Это мобильное приложение от «Яндекса», с помощью которого можно оплачивать покупки по QR-коду или через NFC, если у пользователя Android. После установки приложения к нему автоматически привяжутся карты, которыми пользователь расплачивается в сервисах «Яндекса», в том числе карты платежных систем Visa и MasterCard. Также в приложение можно добавить карты любых российских банков.

Другие способы бесконтактной оплаты

Банки начали выпускать платежные кольца несколько лет назад. В этот аксессуар встроен NFC-чип, синхронизированный с картой платежной системы «Мир» через приложение. Такие кольца могут заказать клиенты Альфа-Банка за ₽15 тыс., Россельхозбанка за ₽7,5 тыс. и банка «Точка». Кольца керамические, их можно погружать в воду, они не требуют дополнительной зарядки. Для оплаты покупки нужно поднести палец с кольцом к платежному терминалу.

Впрочем, кольцами креатив банков не ограничивается. «Тинькофф» совместно с российским брендом Artpayments представили коллекцию платежных ювелирных аксессуаров. Среди них брелки (от ₽1,4 тыс.), браслеты (от ₽1,4 тыс.), шармы (от ₽6,2 тыс.) и бегунки (от ₽14,3 тыс.) для браслетов. Такой аксессуар можно привязать к карте «Тинькофф» с платежной системой «Мир», в том числе к кредитному счету. Настроить оплату можно лично в магазине Artpayments или в приложении «Тинькофф».

Стикеры для бесконтактной оплаты

Некоторые банки выпускают стикеры для бесконтактной оплаты. По сути, это NFC-чипы, которые клеятся на внешнюю часть телефона. Такие стикеры можно заказать у «Тинькофф» и «Сбера» за ₽700. Бесплатно как банковские карты выпускают стикеры Альфа-Банк и Локо-Банк.

Общие сведения

Google Pay — это быстрый и простой способ оплачивать покупки картой Visa в магазинах и в приложении. Вы будете и дальше пользоваться всеми преимуществами и безопасностью карт Visa.

Google Pay с сервисом токенизации Visa совместим со всеми устройствами с Android, поддерживающими эмуляцию платежных терминалов.

Безопасность, преимущества и защита

Платите в магазинах безопасно

Когда вы используете телефон для оплаты в магазинах с помощью карты Visa и Google Pay, мы не отправляем фактический номер вашей карты для оплаты. Вместо этого используется номер виртуального счета. Таким образом обеспечивается безопасность данных вашего настоящего счета.

Спокойствие

Если ваш телефон утерян или его украли, вы всегда сможете заблокировать и стереть из него данные с помощью Find My Device.

Преимущества и защита, на которые вы имеете право

Используя свою карту Visa с Google Pay, вы будете продолжать пользоваться всеми преимуществами, льготами и защитой, которые она гарантирует.

Как это работает

Удобно, просто и безопасно.

Установите приложение или перейдите на сайт

Откройте приложение Google Pay или зайдите на сайт pay.google.com

Добавьте свою карту Visa

Сделайте снимок вашей карты из приложения Google Pay или введите данные своей карты.

Совершите покупку

Оплачивайте покупки в магазинах и приложениях быстрее.

Магазины

Google Pay позволяет использовать мобильные устройства, поддерживающие HCE, для оплаты картой Visa в сотнях тысяч магазинов и приложений.

Вопросы и ответы

Ответы на часто задаваемые вопросы.

Android, Google Pay и логотип Google являются торговыми марками Google LLC.

Собрали доступные системы, с помощью которых можно оплачивать покупки смартфоном без пластиковой карты. Правда, работают они, в основном, на Андроид-устройствах.

Оплачивать покупки через NFC, просто приложив смартфон к терминалу — все к этому привыкли и не хотят лишаться удобства. Отказываться от бесконтактных платежей и не придется, ведь существует несколько отечественных и зарубежных аналогов, которые все еще работают.

Отметим, что на iPhone не работают все сторонние системы оплаты через NFC — смартфоны на базе iOS поддерживают только Apple Pay. Но айфоном получится платить через СБПэй (Систему Быстрых Платежей). А если у вас есть телефон на Android, то вы сможете использовать одну из привычных программ для бесконтактной оплаты через NFC.

СБПэй (СБП Pay)

Многие знают СБП как средство для безналичных переводов по номеру телефона. Сегодня с этой системой работают все крупные банки России, и только Сбер требует отдельно подключить быстрые переводы в своем приложении. Как это сделать, мы рассказывали в отдельной статье.

Однако СБП можно использовать не только для переводов между личными счетами пользователей — но и для оплаты покупок в магазинах. Для этого используется QR-код: достаточно отсканировать его с терминала на кассе, перейти в приложение своего банка и оплатить покупку по выставленному счету.

У СБП также есть своя программа — СБПэй. Но ее не обязательно устанавливать, если на вашем смартфоне уже есть приложение банка.

Многие предприниматели уже начали внедрять СБПэй в свой бизнес: комиссия на переводы через систему гораздо ниже, чем при оплате картами. Однако для покупателя выгода сомнительная: при оплате через СБП не начисляется кэшбек, баллы Спасибо и прочие бонусы. Ведь это, по сути, перевод по реквизитам, а не покупка — так что никакого вознаграждения за нее не положено.

Среди плюсов системы можно назвать только то, что она действительно бесконтактная — вам не надо иметь с собой карту, только смартфон с выходом в интернет. И это может быть как гаджет на Android, так и iPhone — СБП работает на всех мобильных устройствах.

SberPay, он же Сбербанк Пэй — система одноименного российского банка, которая работает только с его картами, причем только платежной системы МИР. Хорошая альтернатива, чтобы платить смартфоном вместо карты Сбербанка.

Платежный сервис стал доступен в июле 2020 года и не имеет отдельного приложения, а интегрирован в программу мобильного банка Сбербанк Онлайн.

Чтобы привязать карту к SberPay, сделайте следующее:

Mir Pay

Mir Pay — сервис, созданный специально для бесконтактной оплаты с помощью карт МИР. С его помощью можно платить телефоном в 2023 году в любом терминале, где принимают карты МИР — то есть, во всей России. Карты этой системы выпускают практически все ведущие банки России. Причем оформлять «пластик» необязательно: можно выпустить виртуальную и занести в платежную систему её данные. .

Кошелек Pay

Еще один сервис для бесконтактной оплаты интегрирован в приложение для хранения дисконтных карт Кошелек. В него также можно добавить банковскую карточку и оплачивать ей покупки через NFC. Подробнее о том, как это работает, мы рассказывали в отдельной статье, но вкратце опишем главные особенности приложения, чтобы вы могли платить телефоном уже сейчас.

Добавить карту в приложение и сделать его основным способом бесконтактной оплаты довольно просто:

С Кошелек Pay уже работают многие популярные банки: Альфа, Тинькофф, Райффайзен, Газпромбанк, Русский Стандарт. Однако сервис не принимает карточки Сбера — что довольно логично, ведь у этого банка есть свой собственный SberPay.

Samsung Pay

Еще одна «монобрендовая» система, работает только на смартфонах Samsung. Причем не на любых, а только на попавших в Россию по официальным каналам. Приложение уже установлено на смартфон, нужно только открыть его и добавить карту МИР (другие не поддерживаются).

Из особенностей Samsung Pay — для оплаты смартфон нужно обязательно разблокировать. Это не очень удобно, зато максимально безопасно.

Huawei Pay

Сервис бесконтактной оплаты от Huawei, который работает только со смартфонами бренда. Привязать к этому кошельку можно только банковские карты системы UnionPay, что делает систему не особенно актуальной в России, по крайней мере, в 2022 году. В будущем, когда китайские карты UnionPay станут популярнее и более доступными, то и Huawei Pay пригодится большему числу пользователей.

Пока сервис работает с картами четырех банков-партнеров: Газпромбанк, Россельхоз Банк, Солидарность и Восточный банк.

Чтобы использовать HuaweiPay, надо добавить подходящую карту в приложение "Кошелек" (Huawei Wallet) — оно уже установлено на смартфонах производителя.

Если на вашем смартфоне нет альтернативных программ для бесконтактной оплаты, то HuaweiPay будет использоваться по умолчанию. В противном случае откройте настройки NFC и вручную укажите, что с ним стоит использовать приложение HuaweiPay.

Редактор направлений «Мобильные устройства» и «Техника для дома»