10 способов бесконтактной оплаты в 2023 году

Для клиентов российских банков есть альтернатива недоступным Google Pay и Apple Pay. Разбираемся, какие способы бесконтактной оплаты доступны в России

Как работает бесконтактная оплата

Бесконтактная оплата — это осуществление платежей без непосредственного контакта с терминалом и, как правило, без ввода PIN-кода для небольших сумм транзакций, с помощью банковских карт, телефонов или специальных гаджетов — достаточно приложить их или приблизить на расстояние нескольких сантиметров к считывателю в терминале торговой точки.

Технологии и последующие на их основе системы бесконтактных платежей впервые появились на рынке в 1990-х годах.

В России бесконтактная оплата широко распространена — она стала популярна в рамках общего стремительного развития в России сферы безналичных платежей (настолько стремительного, что его называли русским чудом), а затем эта популярность выросла на фоне пандемии коронавируса, когда бесконтактные платежи стали предпочтительным способом оплаты для клиентов. Тем более что и ЦБ рекомендовал банкам максимально способствовать онлайн-переводам и бесконтактной оплате.

Большинство способов бесконтактной оплаты происходит через беспроводную связь NFC (Near Field Communication). Это технология быстрой связи между устройствами без проводов и ввода паролей. Чтобы оплачивать покупку таким образом, в телефон должен быть встроен NFC-чип — по аналогии с тем, что отвечает в банковской карте за бесконтактную оплату. Но есть и другие способы бесконтактной оплаты, не требующие NFC. Рассмотрим подробнее все варианты.

Оплата по QR-коду

Одна из возможностей оплатить покупку бесконтактно в магазине — по QR-коду. Для этого нужен смартфон с камерой и приложение банка с функцией оплаты по QR. NFC при этом не требуется, однако смартфону необходим доступ в интернет. Чтобы расплатиться, нужно зайти в банковское приложение в раздел QR-платежей или просто открыть камеру на телефоне, навести объектив на код — некоторые магазины печатают его как чек или выводят на экран эквайрингового терминала — и подтвердить в телефоне оплату.

Возможность оплачивать по QR-коду дают все крупные банки вне зависимости от платежной системы карты. При этом кредитные организации, как правило, проводят такие платежи через Систему быстрых платежей (СБП) и приравнивают их к обычному банковскому переводу. Поэтому кешбэк за такие платежи не начисляется. К тому же некоторые банки не позволяют проводить оплату QR-кодом с кредитных карт или берут за такие переводы комиссию.

Бесконтактная оплата Sberpay

SberPay

Сервис от Сбербанка, которым можно воспользоваться в самом приложении Сбербанк Онлайн. Для этого способа потребуется Android с операционной системой версии 8.1 или выше, а также с технологией бесконтактной оплаты NFC. К SberPay можно привязать только карты Мир от Сбербанка.

Карту необходимо привязать через мобильное приложение Сбера в разделе SberPay — оплата телефоном. SberPay должен быть выбран основным способом оплаты, для оплаты покупки телефон необходимо поднести с терминалу — и деньги спишутся с привязанной карты. Приложение работает без интернета.

Tinkoff Pay

Сервис доступен клиентам банка Тинькофф в приложении для карт с платежной системой Мир. Для того чтобы воспользоваться этим способом, нужно в настройках телефона сделать приложение основным для оплаты. При покупке от ₽1 тыс. потребуется разблокировать телефон, если покупка ниже этой суммы, то достаточно поднести телефон с включенным экраном к терминалу. Tinkoff Pay работает с технологией NFC и операционной системой Android, начиная с версии 7.0.

По словам вице-президента Тинькофф, руководителя управления платежей и переводов Сергея Хромова, в будущем в сервис Tinkoff Pay можно будет добавить карты любых российских банков. Также мы работаем над технологией оплаты смартфоном с помощью Tinkoff Pay для владельцев телефонов от Apple, — рассказал Сергей Хромов.

Gazprom Pay

Газпромбанк для своих клиентов запустил собственный сервис Gazprom Pay. Пользователи Android могут установить на телефон одноименное мобильное приложение. В него можно добавить карту Мир от Газпромбанка и подключить бесконтактную оплату, сделав приложение основным для оплаты. Приложение работает на смартфонах с NFC-чипами. В магазине достаточно поднести устройство к терминалу на кассе.

Yandex Pay

Это мобильное приложение от Яндекса, с помощью которого можно оплачивать покупки по QR-коду или через NFC, если у пользователя Android. После установки приложения к нему автоматически привяжутся карты, которыми пользователь расплачивается в сервисах Яндекса, в том числе карты платежных систем Visa и MasterCard. Также в приложение можно добавить карты любых российских банков.

Другие способы бесконтактной оплаты

Банки начали выпускать платежные кольца несколько лет назад. В этот аксессуар встроен NFC-чип, синхронизированный с картой платежной системы Мир через приложение. Такие кольца могут заказать клиенты Альфа-Банка за ₽15 тыс., Россельхозбанка за ₽7,5 тыс. и банка Точка. Кольца керамические, их можно погружать в воду, они не требуют дополнительной зарядки. Для оплаты покупки нужно поднести палец с кольцом к платежному терминалу.

Бесконтактные способы оплаты в России

Впрочем, кольцами креатив банков не ограничивается. Тинькофф совместно с российским брендом Artpayments представили коллекцию платежных ювелирных аксессуаров.

Среди них:

• брелки (от ₽1,4 тыс.)
• браслеты (от ₽1,4 тыс.)
• шармы (от ₽6,2 тыс.)
• бегунки (от ₽14,3 тыс.) для браслетов.

Такой аксессуар можно привязать к карте Тинькофф с платежной системой Мир, в том числе к кредитному счету. Настроить оплату можно лично в магазине Artpayments или в приложении Тинькофф.

Стикеры для бесконтактной оплаты

Некоторые банки выпускают стикеры для бесконтактной оплаты. По сути, это NFC-чипы, которые клеятся на внешнюю часть телефона.

Такие стикеры можно заказать у Тинькофф и Сбера за ₽700. Бесплатно как банковские карты выпускают стикеры Альфа-Банк и Локо-Банк.

Для разных видов бизнеса существуют свои виды приёма безналичной оплаты банковскими картами — эквайринга. Их отличия зависят от того, где будет приниматься оплата — в стационарной торговой точке, в интернет-магазине или при курьерской доставке.

Интернет-эквайринг

Если главной торговой площадкой компании является сайт, то без интернет-эквайринга не обойтись.

Ещё он подойдёт онлайн-магазинам или торговым предприятиям с онлайн-оформлением заказов.

Подключение интернет-эквайринга разрешено для бизнеса, который не продаёт табачную продукцию и алкоголь, оружие и лекарства с медтехникой (кроме БАД).

Этот способ подойдёт для продаж в интернете через страницы-презентации (лендинги), приложения, соцсети и мессенджеры.

Онлайн-оплата через интернет

Платежи с банковских карт через интернет осуществляются через интерфейс, где покупатель вводит данные карты и оплачивает заказ.

Кроме этой формы, есть разные сценарии оплаты.

Перед подключением эквайринга банк проверит компанию по своему внутреннему регламенту. Например, посмотрит фотографии торговой точки, чтобы убедиться в реальности бизнеса.

Однако использование интернет-эквайринга не разрешает работать без онлайн-кассы.

При расчётах с покупателями предприниматель обязан предоставить клиенту чек и отправить фискальный документ в налоговую.

При онлайн-оплате платёжный агрегатор выдаст квитанцию, но она не является фискальным документом, поэтому ту же сумму нужно провести в кассе и отправить клиенту электронный чек.

Чтобы пользоваться всеми преимуществами интернет-эквайринга, бизнес должен быть официально зарегистрирован в налоговой как юрлицо или некоммерческая организация, открыть расчётный счёт в банке и сделать сайт, страницу в соцсетях или мобильное приложение.

Физлица не могут использовать этот способ по своему личному счёту.

YooMoney

Описание

YooMoney — сервис, где вы можете осуществлять платежи и получать деньги.

Вы можете оплатить практически все: от услуг мобильной связи до товаров из китайских магазинов.

Оплачивайте через банковские карты, наличными или создавайте кошелек.

Возможности

У нас есть кнопки, виджеты и ссылки для быстрого пополнения кошелька. YooMoney for Business — это наш сервис для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц: деньги зачисляются на бизнес-счёт.

Платежи через ЮMoney

Сейчас вы можете оплатить мобильную связь, интернет или коммунальные услуги и перевести деньги любой компании или частному предпринимателю в России.

Используйте свою банковскую карту для оплаты. Если у вас нет карты, выберите оплату наличными: будет сгенерирован код платежа, используйте его для оплаты наличными через платежный терминал.

Перейдите к платежам и покупкам

Вы также можете использовать свою банковскую карту для отправки перевода на кошелек ЮMoney или другую банковскую карту.

Перевод денег с карты

Кошелек упрощает оплату: вам не нужно вводить данные банковской карты каждый раз или ходить на платежные терминалы.

Вы можете привязать свою карту к кошельку: платежи будут обрабатываться непосредственно через эту карту. Если у вас нет карты, пополните кошелек наличными или любым другим способом. После этого оплачивайте в любое время и настраивайте важные платежи на автоматическое списание.

Бонусы

Также есть бонусы: мы постоянно организуем акции и кампании с нашими партнерами.

ЮMoney для бизнеса

ЮMoney для бизнеса позволяет принимать деньги на сайте или без него и совершать выплаты клиентам.

Например, интернет-магазины и благотворительные фонды могут принимать банковские карты, электронные кошельки, наличные через 250 000 платежных терминалов или платежи с баланса мобильного телефона.

Мы также предлагаем специальные решения для онлайн-площадок и микрофинансовых организаций.

Компании (юридические лица) и частные предприниматели могут зарегистрироваться в ЮMoney для бизнеса.

Приложение Мой МТС

Приложение Мой МТС — это не только удобное средство для отслеживания баланса и управления услугами. Это ещё и возможность для быстрого пополнения счёта. На главном экране приложения нажмите кнопку Пополнить.

Вы увидите список из нескольких вариантов.

Пополнение с карты банка

С карты любого банка вы можете без комиссии пополнить мобильный счёт, настроив с неё автоплатёж: либо указав сумму ежемесячного списания, либо определив порог баланса мобильного счёта. При снижении баланса до этого порога с карты автоматически будет списываться заданная вами сумма, например, равная абонентской плате. Вы также можете указать месячный лимит всех списаний по автоплатежу.

Аналогичные возможности есть в личном кабинете абонента МТС на сайте компании.

При подключении автоплатежа в приложении Мой МТС или в личном кабинете вы можете получить скидку 10% на абонентскую плату по вашему тарифу на три месяца или кэшбэк 10% при пополнении баланса. Что именно вы получите, зависит от вашего тарифа.

Пополнение через сайт МТС

Зайдите на mts.ru. Пролистайте вниз до раздела Пополнение онлайн. Введите номер телефона и нужную сумму, нажмите кнопку Пополнить. Нажмите Сменить, чтобы выбрать способ оплаты при помощи банковской карты.

Зайдите в любой из магазинов МТС по всей России — там вы сможете наличными внести нужную сумму на свой счёт без комиссии.

С марта 2022 года оплата многих зарубежных сервисов стала для россиян большой проблемой. Популярные банки отключены от SWIFT, карты VISA и MasterCard, зарегистрированные в РФ, не принимаются. В связи с чем вопрос, как оплатить на зарубежном сайте подписку, услуги или товары, остаётся открытым.

Далеко не все жители России готовы отказаться от привычных платформ, поскольку у некоторых сервисов не существует отечественных аналогов с таким же широким функционалом. В этой статье рассмотрим, как все еще можно оплатить подписки на популярные приложения.

Мини Промо Карты

Какие популярные сервисы стало сложно оплатить из России?

Наверняка вы уже и на своем телефоне либо компьютере обнаружили программы, которыми больше не удается пользоваться, как раньше: требуется оплата иностранных сервисов, но действуют ограничения. Сложнее стало оплатить подписку на следующие платформы:

Конечно, это далеко не полный перечень компаний, с которыми стало сложнее работать, но именно к перечисленным программам чаще всего возникают вопросы в духе: как оплачивать подписки в России. Дело в том, что многими из этих сервисов пользуются не отдельные люди, а целые организации.

Доступные способы оплаты сервисов

На сегодняшний день есть несколько методов, с помощью которых оплата зарубежных сервисов остается доступной. К ним относятся:

Далее подробно рассмотрим особенности, плюсы и минусы каждого из этих способов.

Платежи через знакомого за границей

Суть заключается в переводе денег на личный счет другу или родственнику за границу. Ваш знакомый, получив средства, может оплатить желаемый сервис. Метод не идеален и доступен не всем, поскольку существуют различные технические сложности. Но это вполне рабочий способ оплатить зарубежные сервисы из России. Схема такова:

Недостаток способа заключается в том, что для перевода требуется достаточный уровень доверия человеку. Случайный интернет-знакомый может обмануть и присвоить деньги себе. Стоит быть аккуратнее с мошенниками и не доверять средства или чувствительные данные ваших аккаунтов незнакомцам.

Оплата с помощью баланса мобильного телефона

Способ доступен только для владельцев техники Apple и подходит лишь для оплаты покупок в App Store. В настройках устройства нужно выбрать способы пополнения Apple ID и нажать на кнопку «баланс телефона». После этого оплата покупок будет разрешена.

Владельцы Apple успешно используют этот метод уже несколько лет, и, скорее всего, так будет продолжаться и дальше. Недостаток способа кроется в том, что оплатить с баланса телефона можно далеко не все. Некоторые сервисы неспешно внедряют аналогичную возможность на своих ресурсах, но пока процессы идут слишком медленно.

Выпуск виртуальной зарубежной карты

Еще один действенный выход из сложившейся ситуации — виртуальная карта для оплаты зарубежных сервисов. У неё есть ряд плюсов:

При этом есть и существенный недостаток такого способа. Дело в том, что санкции затронули возможность получения виртуальных карт россиянами. Всё меньше банков сегодня предоставляют такую услугу. Оплатить картой зарубежные сервисы позволяют продукты банков Revolut, Wise, Monese и другие.

Рекомендуем ознакомиться со статьей «Лучшие необанки для открытия счета за рубежом».

Платежи с помощью карты иностранного банка

Поскольку оплатить зарубежные сервисы российскими картами нельзя, альтернативный способ — открыть счет в иностранном банке. Наиболее лояльны в этих вопросах такие страны, как Казахстан, Киргизия, Армения, Беларусь. Не отстают Грузия и Узбекистан.

Мало кто знает, но чтобы получить карту, вовсе необязательно ехать в любую из этих стран и посещать банк. Открыть счет можно дистанционно. Если вы хотите оформить карту иностранного банка, но не хотите тратить время на дорогу, либо опасаетесь допустить ошибку при сборе документов, обратитесь к нашим специалистам в Easy Payments.

Мы проведем для вас подробную консультацию, подберем подходящий банк, расскажем, какие документы потребуются для открытия счета. С помощью этих карт можно будет также переводить деньги на иностранный счет.

Получить консультацию можно, оставив заявку на сайте, или написав в Telegram.

Полная инструкция по открытию счета в зарубежном банке как для физических, так и для юридических лиц уже есть в нашем материале.

Дополнительно напомним, что при использовании карт стоит опасаться мошенников. Какие необходимо предпринять меры безопасности, читайте в нашей статье.

Оплата криптовалютой

Во многих странах криптовалюты уже стали полноценным средством взаиморасчетов. Они помогают обойти санкции и совершить платежи совершенно законно, если на платформе есть процессинг, принимающий оплату в криптовалюте.

Для оплаты нужно:

Преимущество способа в том, что направление активно развивается, поэтому уже у многих сервисов можно найти такой способ оплаты. Другой большой плюс — скорость и простота подобных переводов. У тех, кому подходит этот способ, больше не возникает вопрос, как оплатить зарубежные сервисы.

Сторонние сервисы для совершения платежей

Как только россияне потеряли доступ к легкой оплате зарубежных платформ, появились сервисы-посредники, с помощью которых можно внести деньги на нужный счёт. Таких сайтов уже довольно много.

Преимуществ немало: оплата проходит быстро, легко, не нужно продумывать схемы, система всё сделает за вас. Если вы задаетесь вопросом, как оплатить подписку зарубежных сервисов срочно, этот вариант может подойти.

Но есть и пара недостатков:

Какой способ выбрать?

Несмотря на введенные санкции и потерю у россиян доступа к простой оплате зарубежных сервисов, пользоваться услугами популярных платформ все еще можно. В статье мы перечислили несколько проверенных способов – оплата через знакомого за рубежом, платеж с помощью баланса мобильного, выпуск виртуальной зарубежной карты, платеж по карте иностранного банка, оплата криптовалютой и использование посредников. Выбирайте тот, что подходит больше именно вам.

Напомним, что открыть карту иностранного банка для оплаты любимых сервисов вы можете, обратившись к специалистам Easy Payments. Быстро, понятно и, главное – удаленно, вы сможете стать обладателем карты и без проблем оплачивать необходимые покупки. Для этого оставьте заявку на нашем сайте или напишите в Telegram.