10 способов бесконтактной оплаты в 2023 году

Влияние и объединение банков

Банк Восточный (ранее известный как Восточный экспресс) прекратил своё существование более года назад по финансовым причинам, но не из-за нарушений закона. С 14 февраля 2022 года ПАО Совкомбанк стал правоприемником КБ Восточный по всем правам и обязательствам.

Преемственность долгов

Многие клиенты, чьи кредиты были переданы в новый банк, возможно думали о том, что не платя кредит в банке Восточный в течение нескольких лет, новый банк — Совкомбанк просто проигнорирует задолженность из-за истечения исковой давности. Но так ли это?

Судьба просроченных кредитов

Банки объединяются и меняют структуру не для того, чтобы избежать возврата задолженностей. Если новая организация становится правоприемником бывшего банка, то она также берет на себя задолженности, возникшие перед предшественником. Поэтому клиентам Восточного следует платить по кредитам в Совкомбанк согласно прежним правилам.

Информацию о сумме задолженности и другие детали можно узнать в мобильном приложении Халва — Совкомбанк или в личном кабинете на веб-сайте.

Истечение сроков исковой давности

Согласно законодательству, исковая давность применяется только в судебном порядке по заявлению стороны и до вынесения решения. Это не означает, что долги просто пропадают. Банк может взыскивать задолженность даже спустя много лет после её возникновения.

Отзывы клиентов

Некоторые клиенты делятся своим опытом: одни сталкиваются с проблемами возврата кредита, другие жалуются на давление и угрозы со стороны банка. Важно быть в курсе своих обязательств и своевременно вносить платежи.

Заключение

Каждый случай уникален, и важно внимательно отслеживать свои финансовые обязательства. Необходимо регулярно проверять информацию о задолженностях и соблюдать условия договоров с банками.

Совкомбанк: вымогательство и реструктуризация долга

Совкомбанк звонит якобы родственникам должника по телефону, якобы указанному в анкете, которая не является документом и которую они сами себе рисуют, без подписей, никем не заверенная, никем не подтвержденная. Я — сирота, у меня нет родственников, у меня нет и никогда не было никаких договоров с Совкомбанком. Мне звонили 106 раз за 17 дней с 37 разных телефонов, каждый час, а после того, как ЦБ РФ их остановил, опять начали звонить через 2,5 месяца уже каждые 5 минут на автодозвоне и вымогали деньги.

Реструктуризация долга заемщика перед Восточным

Как избежать неприятностей и не доводить дело до общения со взыскателями? Где бы вы ни брали деньги — в Восточном или в самом СКБ, при финансовых трудностях нужно сразу же сообщить о них: банк принимает звонки по номеру телефона 8-800-200-66-96. Сотрудники Совкомбанка разберут вашу ситуацию и в срок 10 рабочих дней предложат подходящую программу реструктуризации долга.

Такая возможность появится после рассмотрения документов, подтверждающих ухудшение финансового положения.

Что могут предложить в Совкомбанке?

Специальные условия в рамках собственных программ реструктуризации предоставляются на усмотрение банка.

Судебная практика по долгам в закрытом банке

Если компромисса не получилось, то предстоит суд. Совкомбанк и сотрудничающие с ним коллекторы часто ходят в суды, в том числе и по кредитам, которые были переданы в его ведение после объединения с Восточным и другими банками.

Перед вами — несколько решений за 2022 год:

Несмотря на то, что взыскание производит уже новый кредитор, факт задолженности отрицательно сказывается на кредитной истории каждого заемщика.

Как подать в суд заявление о банкротстве, если нечем платить?

Возможно ли пройти эту процедуру бесплатно? Какие документы для этого нужны? Ответы на эти и другие вопросы вы можете получить на нашей консультации.

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Система быстрых платежей

Система быстрых платежей – самый популярный способ переводов денег по номеру телефона внутри России. В феврале этого года появилась возможность отправлять таким образом деньги за границу. В чем плюсы, минусы и риски трансграничных переводов с помощью СБП – в материале Газеты.Ru.

С момента основания Системы быстрых платежей (СБП) – 28 января 2019 года – по 1 июля 2023 года россияне совершили 6,9 млрд переводов по номеру телефона более чем на 32,7 трлн рублей. Об этом Газете.Ru рассказали в пресс-службе Центробанка РФ.

Чтобы перечислить деньги по телефону, нужно зайти в приложение банка, выбрать опцию Система быстрых платежей и ввести номер получателя. Затем – указать банк, куда необходимо отправить деньги и подтвердить операцию. Средства зачислятся на счет получателя мгновенно. Через СБП можно переводить деньги как себе, так и другим лицам.

Статистика использования СБП в России

Согласно данным регулятора, в апреле-июне каждый второй житель России воспользовался переводами по номеру телефона через СБП, в то время как каждый четвертый оплатил товары и услуги этим способом. Прогнозируется, что при дальнейшем развитии сервиса переводы по номеру телефона станут популярными не только внутри страны, но и на международном уровне. Сейчас на СБП приходится 80% от общего объема переводов в России.

Развитие сервиса за границей

В настоящее время пять российских банков предлагают услугу трансграничного перевода через СБП с участием зарубежных банков-партнеров. Всего таких иностранных партнеров 14 из трех различых стран. Развивается сотрудничество между платежными системами разных стран, а также через отдельные зарубежные банки.

Список банков, предлагающих трансграничные переводы

На данный момент услугу переводов по номеру телефона за границу предлагают ВТБ и банк Тинькофф. Кроме того, МТС-банк ведет переговоры с 40 банками-партнерами из стран СНГ, чтобы стать посредником для российских банков при трансграничных переводах через СБП. Новикомбанк и Почта-банк планируют запустить трансграничные переводы через СБП в 2023 году, а в Уральском банке Реконструкции и Развития – в 2024 году. Ренессанс Кредит также планирует предлагать эту услугу, но пока не назвала точные сроки.

Перевод денег и комиссии

Центральный Банк установил комиссию за трансграничные переводы через СБП в размере 6 рублей. Перевод совершается в рублях и затем конвертируется в местную валюту на стороне получателя. Желательно заранее уточнить наличие банка-партнера в стране получателя, а также условия и комиссии за операции.

География международных переводов

На данный момент россияне могут переводить деньги по номеру телефона через СБП в ограниченный круг стран. Сервис трансграничных переводов доступен в Армении, Таджикистане и Киргизии, а в будущем будет расширен на Азербайджан, Белоруссию и Казахстан.

Перевод денег через номер телефона

Тинькофф на сайте сообщил, что сейчас перевести деньги по номеру телефона можно в Армению, Казахстан, Киргизию, Таджикистан и Узбекистан.

Газета.Ru убедилась, что сейчас Тинькофф позволяет переводить деньги по номеру телефона в казахстанский Фридом банк. Однако Тинькофф уже уведомил клиентов, что с 15 августа этот сервис станет недоступен.

Текущие геополитические условия

Источник на рынке пояснил Газете.Ru, что в текущих геополитических условиях список стран-получателей может быстро меняться, банки держат руку на пульсе. Поэтому проверять список доступных стран и банков, куда можно отправить перевод, нужно постоянно как на сайте, так и в приложении банков.

Негативные тенденции

В большинстве случаев количество банков и стран сокращается, а не растет, и причиной тому, разумеется, выступают санкции, — указал финансовый эксперт, Алексей Кричевский.

Что важно учесть при переводах

Управляющий директор рейтингового агентства НКР Станислав Волков отметил, что при переводах за границу через СБП всегда видишь имя получателя, что снижает риски ошибочной операции.

При отправке на карту или электронный кошелек такая возможность есть не всегда.

Польза переводов через СБП

Важное преимущество перед переводами через систему межбанковских платежей SWIFT – более высокая скорость. Технически процесс организован с минимальным участием финансовых организаций из недружественных стран, прежде всего – международных платежных систем. Сейчас это существенный плюс, так как ниже вероятность блокировки операций, — добавил эксперт.

Риски и проблемы

Ведущий исследователь Школы управления Сколково Екатерина Семерикова отметила, что если банк-партнер попал под вторичные санкции, могут быть отказы в проведении перевода.

Тимур Аитов отметил, что в схеме трансграничных переводов через СБП непонятно, кто будет заниматься расследованием возникающих инцидентов.

Аитов также указал на риск высокой волатильности рубля при конвертации валют.

Альтернативы бесконтактной оплаты

Для клиентов российских банков есть альтернативы недоступным Google Pay и Apple Pay.

Разбираемся, какие способы бесконтактной оплаты доступны в России.

Бесконтактная оплата — это осуществление платежей без непосредственного контакта с терминалом и, как правило, без ввода PIN-кода для небольших сумм транзакций, с помощью банковских карт, телефонов или специальных гаджетов — достаточно приложить их или приблизить на расстояние нескольких сантиметров к считывателю в терминале торговой точки.

Технологии и последующие на их основе системы бесконтактных платежей впервые появились на рынке в 1990-х годах.

В России бесконтактная оплата широко распространена — она стала популярна в рамках общего стремительного развития в России сферы безналичных платежей (настолько стремительного, что его называли «русским чудом»), а затем эта популярность выросла на фоне пандемии коронавируса, когда бесконтактные платежи стали предпочтительным способом оплаты для клиентов. Тем более что и ЦБ рекомендовал банкам максимально способствовать онлайн-переводам и бесконтактной оплате.

Большинство способов бесконтактной оплаты происходит через беспроводную связь NFC (Near Field Communication). Это технология быстрой связи между устройствами без проводов и ввода паролей. Чтобы оплачивать покупку таким образом, в телефон должен быть встроен NFC-чип — по аналогии с тем, что отвечает в банковской карте за бесконтактную оплату. Но есть и другие способы бесконтактной оплаты, не требующие NFC. Рассмотрим подробнее все варианты.

Оплата по QR-коду

Одна из возможностей оплатить покупку бесконтактно в магазине — по QR-коду. Для этого нужен смартфон с камерой и приложение банка с функцией оплаты по QR. NFC при этом не требуется, однако смартфону необходим доступ в интернет. Чтобы расплатиться, нужно зайти в банковское приложение в раздел QR-платежей или просто открыть камеру на телефоне, навести объектив на код — некоторые магазины печатают его как чек или выводят на экран эквайрингового терминала — и подтвердить в телефоне оплату.

Возможность оплачивать по QR-коду дают все крупные банки вне зависимости от платежной системы карты. При этом кредитные организации, как правило, проводят такие платежи через Систему быстрых платежей (СБП) и приравнивают их к обычному банковскому переводу. Поэтому кешбэк за такие платежи не начисляется. К тому же некоторые банки не позволяют проводить оплату QR-кодом с кредитных карт или берут за такие переводы комиссию.

Бесконтактная оплата Sberpay

Сервис от Сбербанка, которым можно воспользоваться в самом приложении «Сбербанк Онлайн». Для этого способа потребуется Android с операционной системой версии 8.1 или выше, а также с технологией бесконтактной оплаты NFC. К SberPay можно привязать только карты «Мир» от Сбербанка. Карту необходимо привязать через мобильное приложение «Сбера» в разделе «SberPay — оплата телефоном». SberPay должен быть выбран основным способом оплаты, для оплаты покупки телефон необходимо поднести с терминалу — и деньги спишутся с привязанной карты. Приложение работает без интернета.

Tinkoff Pay

Сервис доступен клиентам банка «Тинькофф» в приложении для карт с платежной системой «Мир». Для того чтобы воспользоваться этим способом, нужно в настройках телефона сделать приложение основным для оплаты. При покупке от ₽1 тыс. потребуется разблокировать телефон, если покупка ниже этой суммы, то достаточно поднести телефон с включенным экраном к терминалу. Tinkoff Pay работает с технологией NFC и операционной системой Android, начиная с версии 7.0.

По словам вице-президента «Тинькофф», руководителя управления платежей и переводов Сергея Хромова, в будущем в сервис Tinkoff Pay можно будет добавлять карты любых российских банков. «Также мы работаем над технологией оплаты смартфоном с помощью Tinkoff Pay для владельцев телефонов от Apple», — рассказал Сергей Хромов.

Gazprom Pay

Газпромбанк для своих клиентов запустил собственный сервис Gazprom Pay. Пользователи Android могут установить на телефон одноименное мобильное приложение. В него можно добавить карту «Мир» от Газпромбанка и подключить бесконтактную оплату, сделав приложение основным для оплаты. Приложение работает на смартфонах с NFC-чипами. В магазине достаточно поднести устройство к терминалу на кассе.

Yandex Pay

Это мобильное приложение от «Яндекса», с помощью которого можно оплачивать покупки по QR-коду или через NFC, если у пользователя Android. После установки приложения к нему автоматически привяжутся карты, которыми пользователь расплачивается в сервисах «Яндекса», в том числе карты платежных систем Visa и MasterCard. Также в приложение можно добавить карты любых российских банков.

Другие способы бесконтактной оплаты

Банки начали выпускать платежные кольца несколько лет назад. В этот аксессуар встроен NFC-чип, синхронизированный с картой платежной системы «Мир» через приложение. Такие кольца могут заказать клиенты Альфа-Банка за ₽15 тыс., Россельхозбанка за ₽7,5 тыс. и банка «Точка». Кольца керамические, их можно погружать в воду, они не требуют дополнительной зарядки. Для оплаты покупки нужно поднести палец с кольцом к платежному терминалу.

Впрочем, кольцами креатив банков не ограничивается. «Тинькофф» совместно с российским брендом Artpayments представили коллекцию платежных ювелирных аксессуаров. Среди них брелки (от ₽1,4 тыс.), браслеты (от ₽1,4 тыс.), шармы (от ₽6,2 тыс.) и бегунки (от ₽14,3 тыс.) для браслетов. Такой аксессуар можно привязать к карте «Тинькофф» с платежной системой «Мир», в том числе к кредитному счету. Настроить оплату можно лично в магазине Artpayments или в приложении «Тинькофф».

Стикеры для бесконтактной оплаты

Некоторые банки выпускают стикеры для бесконтактной оплаты. По сути, это NFC-чипы, которые клеятся на внешнюю часть телефона. Такие стикеры можно заказать у «Тинькофф» и «Сбера» за ₽700. Бесплатно как банковские карты выпускают стикеры Альфа-Банк и Локо-Банк.

Отечественные банки активно развивают системы трансграничных переводов в национальных валютах. Так, по данным ВТБ на данный момент розничным клиентам доступны переводы средств в 17 стран, а до конца года число таких направлений увеличится. Об этом сообщил в рамках Стратегической недели ВТБ руководитель транзакционного розничного бизнеса Ростислав Яныкин.

Сегодня, по данным ВТБ, наиболее востребованы трансграничные переводы по номеру телефона, на их долю приходится 78% от общего количества операций. Переводы по реквизитам составляют лишь 5% транзакций, но их совершают преимущественно для оплаты крупных покупок или услуг за рубежом. Средний чек одной операции по реквизитам превышает 600 тысяч рублей, тогда как по номеру телефона наиболее популярны для регулярных нужд, например, переводы родственникам, таким способом клиенты банка переводят в среднем 11 тысяч рублей за один раз.

Сейчас розничным клиентам банка уже доступны переводы средств в Азербайджан, Армению, Беларусь, Вьетнам, Иран, Казахстан, Китай, Гонконг, Кыргызстан, Молдову, Монголию, Сербию, Таджикистан, Турцию, Узбекистан, Южную Осетию, Абхазию. В зависимости от направлений переводы можно совершить по номеру телефона или карты, по банковским реквизитам, а также с выдачей наличными.

За 2023 год розничные клиенты ВТБ совершили почти 350 тысяч переводов в валютах дружественных стран, что в четыре раза превосходит показатель 2022 года. Объем операций составил около 40 миллиардов рублей. Наибольшую долю в количественном выражении занимают переводы в Таджикистан, по объему – в Казахстан. По оценкам экспертов банка, в 2024 году объем трансграничных переводов превысит 200 миллиардов рублей.