10 способов бесконтактной оплаты в 2023 году

Что такое индекс банковской карты

Владельцы карт постоянно расширяют свой словарный запас, связанный с банковским обслуживанием. И если пароль, эмбоссинг, ПИН-код, номер карты, CVV/CVC-код, 3-D SecureCode — уже на слуху, то индекс карты или биллинг-адрес встречаются реже.

Разоберемся, что такое индекс карты, можно ли его где-то увидеть и в каких ситуациях потребуется этот параметр.

Что называют индексом банковской карты

Индексом карты называют кодировку адреса проживания клиента. Это не обязательный реквизит для проведения расчетов на российских сайтах и в интернет-магазинах. Но зарубежные и, в особенности американские сайты, проводят дополнительную идентификацию клиентов при помощи этого параметра. Такая мера применяется для защиты онлайн-расчетов от мошенничества. При проведении платежей используйте свой почтовый индекс.

Все реквизиты карты могут оказаться в руках у постороннего человека, в случае ее утери или взлома электронных баз данных. В отдельных случаях злоумышленник может подсмотреть чужой ПИН-код, тогда станут доступны наличные операции. А индекс карты — дополнительная мера безопасности и защиты персональных сведений держателя карты.

Незаменимые реквизиты при онлайн-покупках

Для проведения любых онлайн-расчетов у покупателей всегда запрашивают:

• Номер карты
• Дату окончания действия карты
• Имя держателя карты
• CVV/CVC-код

Для большинства онлайн-платежей этих данных достаточно. Поэтому при утере пластика любой злоумышленник сможет совершить покупку в сети, перевод средств или оплатить товар или услугу на сайте. Если мошеннику станет известен еще и ПИН-код, он сможет снять наличные с карты или оплатить покупки в любых магазинах, где принимают карты.

Некоторые зарубежные сайты проводят дополнительную идентификацию держателей карт. Они запрашивают:

• Индекс биллинг-адреса
• Адрес доставки товара

Индекса нет ни на карте Сбербанка, ни любого другого банка мира, поэтому такая информация недоступна посторонним лицам. Ее не найти нигде в свободном доступе, если только владелец карты сам не давал кому-либо эти сведения.

Проверка Postal Code, Billing и Sipping Address

При заполнении Postal Code и Billing Address российским пользователям важно указывать реальную информацию. Такая мера предосторожности необходима, чтобы при совершении следующего платежа на сайте у иностранного продавца не возникало сомнений в отношении личности владельца карты, иначе операцию могут отклонить.

Индекс карты совпадает с кодировкой населенного пункта, в котором проживает клиент. А в раздел Billing Address вписывают:

• Улицу
• Дом
• Квартиру (если применимо)
• Город
• Регион
• Индекс

Если shipping address совпадает с billing address в разделах будут одни и те же данные. Адреса заполняют на русском языке, но в латинской транслитерации.

Некоторые плательщики вводят в разделы shipping address и billing address одни и те же данные, независимо от того совпадают они в реальности или нет. В этом случае в платеже могут отказать, если проведут проверку личности вручную. Для верификации у иностранцев могут запросить скан договора на банковское обслуживание, где указан адрес прописки.

Хотя ручную проверку адресов иностранцев проводят не все сайты, не стоит вводить одни и те же данные в оба раздела, если они разные. В особо спорных ситуациях могут не только отклонить оплату, но и заблокировать карту в самый неподходящий момент. После этого придется объясняться с банком, что это действительно вы проводили платеж, а не мошенники.

Если самостоятельно перевести название улицы для заполнения разделов billing или shipping адресов сложно, воспользуйтесь программой транслит-онлайн. В верхнем поле напишите адрес кириллицей, а затем скопируйте полученный латинский вариант.

Вставьте готовый текст в поля на странице, где проводите оплату товара. Не переводите русские слова на английский язык, даже если это возможно по смыслу. К примеру улица Мира, будет трансилитерирована как Mira, а не Peace или World. Попытка дословного перевода усложнит процесс идентификации адреса, который внесен в русские базы данных на русском языке.

Особенности проверки адресов российских покупателей

Главная сложность для российских держателей карт — банковская система РФ не использует индекс и биллинг-адрес при регистрации клиентов. Верификацию всех адресов клиентов производят в США. Но система AVS не распространяет действие на все страны мира. При этом международные платежные системы, не рекомендуют пропускать заполнение этих разделов по нескольким причинам:

Большинство интернет-магазинов знают об особенностях работы российской банковской системы и об отсутствии системы AVS. Поэтому они редко отклоняют платежи, никто не хочет терять покупателей. Но при этом они сохраняют платежный адрес в своей внутренней базе, чтобы использовать его в спорных ситуациях.

Некоторые, но не все сайты, при первой операции с карты проводят ручную проверку через связь с банком, который выпустил карту. На время проверки деньги блокируют на счете, а после подтверждения личности сумму списывают.

Можно попробовать ввести любой вымышленный адрес, но это осложнит дальнейшие операции или приведет к блокировке расчетов с интернет-магазином в случае выявления расхождений при ручной проверке. Большинство крупных сайтов eBay, Amazon и платформы игрового контента проводят операции без сверки платежного адреса.

Где найти свой расчетный счет

При некоторых видах расчетов клиенту понадобится указывать свой расчетный счет. Эти данные никак не связаны ни с номером банковской карты, ни с индексом или billing адресом. Расчетный счет клиента состоит из 20 цифр. Их можно найти несколькими способами.

Информации с номером расчетного счета нет на пластиковой карточке.

Безопасность при онлайн-расчетах

Чтобы не скомпрометировать персональные данные своей банковской карты, соблюдайте такие рекомендации.

В случае компрометации любого из кодов доступа закажите перевыпуск пластиковой карты — это сэкономит время, нервы и ваши деньги.

Найти индекс по адресу

Сервис, который автоматически определяет корректный индекс по адресу. Использует данные Почты России.

г Москва, пер Лялин, д 3А
г Казань, ул Тузганак, д 34
г Тверь, ул Бассейная, д 8
г Смоленск, ул Брестская, д 3

Поможет с первого раза доставить посылку

Дадата определит правильные индексы для адресов, которые оставят ваши клиенты, и почта без проблем привезет заказы.

Как использовать

API. Определит индексы для адресов, которые оставят на вашем сайте, в мобильном, облачном или веб‑приложении. Документация по настройке

Обработка файлов Excel и CSV. На входе — документ с адресами в свободной форме. На выходе — с адресами в едином формате, с индексами. Инструкция

Копеек за индекс

Сервис не входит в подписку на Дадату. Индексы для первых 100 адресов определим бесплатно. Затем — 15 копеек за адрес.

Чтобы использовать сервис любым из способов, понадобится API-ключ — такой пароль. Он доступен после регистрации в Дадате.

Что такое индекс дома

Индекс дома — это индекс почтового отделения, за которым закрепили дом. Собственных индексов у домов нет.

Сколько цифр в индексе

Индекс состоит из шести цифр. Первые три обозначают субъект федерации. Последние три — номер почтового отделения. Скажем, 123022 — город Москва, отделение №22.

Можно ли узнать индекс по адресу

Если задача разовая, можно указать адрес на сайте Почты России. Если адресов много или нужно определять индексы автоматически, подойдет сервис Индекс по адресу Дадаты.

Для клиентов российских банков есть альтернатива недоступным Google Pay и Apple Pay. Разбираемся, какие способы бесконтактной оплаты доступны в России

Читать в полной версии

В этой статье:

Как работает бесконтактная оплата

Бесконтактная оплата — это осуществление платежей без непосредственного контакта с терминалом и, как правило, без ввода PIN-кода для небольших сумм транзакций, с помощью банковских карт, телефонов или специальных гаджетов — достаточно приложить их или приблизить на расстояние нескольких сантиметров к считывателю в терминале торговой точки.

Технологии и последующие на их основе системы бесконтактных платежей впервые появились на рынке в 1990-х годах.

В России бесконтактная оплата широко распространена — она стала популярна в рамках общего стремительного развития в России сферы безналичных платежей (настолько стремительного, что его называли русским чудом), а затем эта популярность выросла на фоне пандемии коронавируса, когда бесконтактные платежи стали предпочтительным способом оплаты для клиентов. Тем более что и ЦБ рекомендовал банкам максимально способствовать онлайн-переводам и бесконтактной оплате.

Большинство способов бесконтактной оплаты происходит через беспроводную связь NFC (Near Field Communication). Это технология быстрой связи между устройствами без проводов и ввода паролей. Чтобы оплачивать покупку таким образом, в телефон должен быть встроен NFC-чип — по аналогии с тем, что отвечает в банковской карте за бесконтактную оплату. Но есть и другие способы бесконтактной оплаты, не требующие NFC. Рассмотрим подробнее все варианты.

Оплата по QR-коду

Одна из возможностей оплатить покупку бесконтактно в магазине — по QR-коду. Для этого нужен смартфон с камерой и приложение банка с функцией оплаты по QR. NFC при этом не требуется, однако смартфону необходим доступ в интернет. Чтобы расплатиться, нужно зайти в банковское приложение в раздел QR-платежей или просто открыть камеру на телефоне, навести объектив на код — некоторые магазины печатают его как чек или выводят на экран эквайрингового терминала — и подтвердить в телефоне оплату.

Возможность оплачивать по QR-коду дают все крупные банки вне зависимости от платежной системы карты. При этом кредитные организации, как правило, проводят такие платежи через Систему быстрых платежей (СБП) и приравнивают их к обычному банковскому переводу. Поэтому кешбэк за такие платежи не начисляется. К тому же некоторые банки не позволяют проводить оплату QR-кодом с кредитных карт или берут за такие переводы комиссию.

Бесконтактная оплата Sberpay

Сервис от Сбербанка, которым можно воспользоваться в самом приложении «Сбербанк Онлайн». Для этого способа потребуется Android с операционной системой версии 8.1 или выше, а также с технологией бесконтактной оплаты NFC. К SberPay можно привязать только карты «Мир» от Сбербанка. Карту необходимо привязать через мобильное приложение «Сбера» в разделе «SberPay — оплата телефоном». SberPay должен быть выбран основным способом оплаты, для оплаты покупки телефон необходимо поднести с терминалу — и деньги спишутся с привязанной карты. Приложение работает без интернета.

Tinkoff Pay

Сервис доступен клиентам банка «Тинькофф» в приложении для карт с платежной системой «Мир». Для того чтобы воспользоваться этим способом, нужно в настройках телефона сделать приложение основным для оплаты. При покупке от ₽1 тыс. потребуется разблокировать телефон, если покупка ниже этой суммы, то достаточно поднести телефон с включенным экраном к терминалу. Tinkoff Pay работает с технологией NFC и операционной системой Android, начиная с версии 7.0.

По словам вице-президента «Тинькофф», руководителя управления платежей и переводов Сергея Хромова, в будущем в сервис Tinkoff Pay можно будет добавлять карты любых российских банков. «Также мы работаем над технологией оплаты смартфоном с помощью Tinkoff Pay для владельцев телефонов от Apple», — рассказал Сергей Хромов.

Gazprom Pay

Газпромбанк для своих клиентов запустил собственный сервис Gazprom Pay. Пользователи Android могут установить на телефон одноименное мобильное приложение. В него можно добавить карту «Мир» от Газпромбанка и подключить бесконтактную оплату, сделав приложение основным для оплаты. Приложение работает на смартфонах с NFC-чипами. В магазине достаточно поднести устройство к терминалу на кассе.

Yandex Pay

Это мобильное приложение от «Яндекса», с помощью которого можно оплачивать покупки по QR-коду или через NFC, если у пользователя Android. После установки приложения к нему автоматически привяжутся карты, которыми пользователь расплачивается в сервисах «Яндекса», в том числе карты платежных систем Visa и MasterCard. Также в приложение можно добавить карты любых российских банков.

Другие способы бесконтактной оплаты

Банки начали выпускать платежные кольца несколько лет назад. В этот аксессуар встроен NFC-чип, синхронизированный с картой платежной системы «Мир» через приложение. Такие кольца могут заказать клиенты Альфа-Банка за ₽15 тыс., Россельхозбанка за ₽7,5 тыс. и банка «Точка». Кольца керамические, их можно погружать в воду, они не требуют дополнительной зарядки. Для оплаты покупки нужно поднести палец с кольцом к платежному терминалу.

Впрочем, кольцами креатив банков не ограничивается. «Тинькофф» совместно с российским брендом Artpayments представили коллекцию платежных ювелирных аксессуаров. Среди них брелки (от ₽1,4 тыс.), браслеты (от ₽1,4 тыс.), шармы (от ₽6,2 тыс.) и бегунки (от ₽14,3 тыс.) для браслетов. Такой аксессуар можно привязать к карте «Тинькофф» с платежной системой «Мир», в том числе к кредитному счету. Настроить оплату можно лично в магазине Artpayments или в приложении «Тинькофф».

Стикеры для бесконтактной оплаты

Некоторые банки выпускают стикеры для бесконтактной оплаты. По сути, это NFC-чипы, которые клеятся на внешнюю часть телефона. Такие стикеры можно заказать у «Тинькофф» и «Сбера» за ₽700. Бесплатно как банковские карты выпускают стикеры Альфа-Банк и Локо-Банк.

Казалось бы, проблем с регистрацией аккаунта Apple ID ни у кого возникать не должно – формы для заполнения вполне стандартны, а сама процедура занимает всего несколько минут. И тем не менее, вопросы регулярно поступают нам в редакцию yablyk.com, в частности, многие начинающие пользователи затрудняются указать свой почтовый индекс и телефонный код города.

💚 ПО ТЕМЕ: Как скрывать от посторонних текст уведомлений с экрана блокировки на iPhone или iPad.

Именно так в большинстве случаев звучит вопрос, суть которого заключается в указании почтового индекса на странице заполнения платежных данных при регистрации Apple ID. Это цифровой (для некоторых стран цифро-буквенный) код, присваиваемый конкретным географическим регионам, вплоть до микрорайонов городов, а также некоторым крупным организациям с большим объемом корреспонденции.

Эти индексы зафиксированы в базе данных Всемирного почтового союза и большинство интернет-сервисов, производящих денежные транзакции, используют их для дополнительной идентификации пользователей. PayPal, Amazon, Google и другие компании, принимающие денежные средства, требуют ввода почтового индекса при регистрации, Apple, естественно, исключением не является.

💚 ПО ТЕМЕ: 4 способа быстро открыть камеру на iPhone, в том числе на заблокированном экране.

Из какого количества цифр состоит индекс?

Количество цифр в индексе зависит от страны, например, в России, Беларуси и Казахстане почтовый код состоит из шести символов, тогда как в Украине – из пяти.

💚 ПО ТЕМЕ: Как следить за человеком, которому подарили iPhone.

Какой почтовый индекс вводить при регистрации Apple ID?

На первый взгляд, ответ очевиден – во избежание недоразумений следует ввести реальный индекс, соответствующий своему городу и улице. Например, в Москве зарегистрированы сотни различных почтовых индексов, однако указывать необходимо в соответствии с улицей и номером дома.

В то же время многие жители Украины, Беларуси, Казахстана и других стран также регистрируют Apple ID на российские адреса (для того чтобы App Store был на русском языке), но при этом указывают почтовые индексы своих населенных пунктов, что является ошибкой. Если вы указываете в графе «Город», к примеру, Воронеж, то следует отыскать индекс именно Воронежа, а также указать номер телефона (пусть несуществующий) с соответствующим кодом города или местного сотового оператора.

💚 ПО ТЕМЕ: Как блокировать звонки на iPhone от номеров Нет ID абонента или Неизвестен.

Где найти почтовый индекс моего города?

Единой базы индексов в общем доступе нет, однако отыскать почтовый код практически любого населенного пункта при помощи поисковой системы Google довольно просто – введите в поисковую строку запрос, например «почтовый индекс г. Москвы, ул. Знаменка».

Кроме того, индексы практически всех крупных городов мира можно найти на сайте Geopostcodes.com, а города и районные центры России в большинстве своем представлены на сайте Ruspostindex.ru.

🍏 Мы в Telegram и YouTube, подписывайтесь!

Банковские реквизиты пригодятся, если вы хотите:

Это можно сделать в приложении Тинькофф и личном кабинете на tinkoff.ru:

Посмотреть реквизиты счета можно в приложении Тинькофф и личном кабинете: нажмите на счет карты и пролистайте до блока «Реквизиты».

Полные реквизиты счета вы можете отправить, например, работодателю, чтобы получать зарплату на карту

В приложении Тинькофф или личном кабинете выберите счет

Если вы хотите отправить

номер карты для перевода, скопируйте его в приложении или личном кабинете: нажмите на иконку

с банковскими реквизитами можно показать или отправить тому человеку, который хочет сделать вам перевод.

Как перевести деньги с карты Тинькофф по QR-коду

Еще вы можете воспользоваться им в банкомате Тинькофф, чтобы внести наличные без карты. Другие люди тоже могут так пополнять ваш счет, быть клиентом банка для этого не обязательно.

Как пополнить карту по QR-кодуQR-код

Нажмите «Отправить QR‑код», чтобы переслать его другому человеку

Никому не сообщайте данные карты:

Трехзначный код безопасности нужен для оплаты в

. Поэтому совершайте платежи только на проверенных площадках и вводите код в указанное поле на странице своего банка. Коды на экране будут отображаться в зашифрованном виде. Никогда не диктуйте код по телефону.

Эти сведения не нужны для получения перевода, зарплаты, пособий или пенсий, поэтому передавать их

нет необходимости. А вот злоумышленник может с их помощью похитить ваши деньги.

Еще не стоит сообщать незнакомым людям свои полные ФИО вместе с номером карты. Мошенник деньги не похитит, но он может выманить остальные реквизиты, представившись сотрудником банка, магазина или полиции.

. Как защитить деньги на карте

Не показывайте никому карту. Не присылайте фотографии своей карты, не отдавайте ее саму. Данных на ней может быть достаточно, чтобы совершить покупку в

Не пользуйтесь подозрительными сайтами. Мошенники заманивают людей на фальшивые сайты через электронную почту, мессенджеры и социальные сети. Если сайт магазина вам незнаком, не переходите по ссылке и не вводите там реквизиты своей карты.

Выпустите платежный стикер Tinkoff Pay. Им можно оплачивать покупки так же, как обычной картой. Но на нем нет данных, которые можно было бы похитить. Что такое платежный стикер и как его оформить

Оформите дополнительную карту специально для

. Затем установите на ней лимиты трат и запретите некоторые операции, например снятие наличных. Если ее данные окажутся у мошенников, тогда просто перевыпустите ее. Еще допкарту можно заказать, например, для члена семьи. Как оформить дополнительную карту

Откройте отдельный совместный счет: например, для покупок в интернете. По каждой карте можно установить лимит трат и запретить некоторые операции, такие как снятие наличных. Им можно пользоваться одному или с членами семьи. Если

из участников потеряет свою карту, ее можно заблокировать. Открыть совместный счет

Если вы уверены, что потеряли банковскую карту или что ее украли, сразу заблокируйте карту — тогда мошенники не смогут ею воспользоваться.

Заблокировать карту можно несколькими способами:

Еще вы можете заморозить карту, пока не убедитесь, что она в безопасности. Разморозить ее можно в любой момент. Как заморозить карту