В Интернете для совершения платежей можно использовать номера телефонов

Система быстрых платежей (СБП) — платежный сервис Банка России и Национальной платежной системы.

Он позволяет переводить деньги по номеру телефона на счет в любой банк, подключенный к системе, а также платить за товары и услуги по QR-коду. Знать номер счета или карты и фамилию получателя платежа не нужно. Расскажу, как работает сервис, а также как подключиться к системе и сделать перевод.

Здравствуйте. Недавно я стал клиентом Тинькофф Банка. Слышал, что с дебетовой карты можно без комиссии переводить деньги. Мои родители живут в другом городе в соседнем регионе. Хочу им переводить деньги регулярно. У вас на любые суммы нет комиссии? Или есть лимит? А если у родителей другой банк, то как тогда? Не хочу пользоваться почтовыми и прочими переводами. Там то комиссия, то долго ждать денег.

Виктор, с дебетовой картой Тинькофф Банка у вас есть много способов переводить родителям деньги без комиссии. Рассказываем.

Что вы узнаете

• Перевод по номеру телефона через СБП
• Перевод с карты на карту
• Пополнение с карты другого банка — Card2Card
• Перевод по реквизитам счета
• Перевод через специальные сервисы

С февраля 2019 года в России действует Система быстрых платежей, или СБП. Она разработана Центральным банком России, чтобы облегчить безналичные переводы между гражданами. На данный момент к системе подключено более 50 крупных российских банков и других финансовых организаций. Число участников растет с каждым месяцем.

Для переводов через СБП не требуется номер карты — достаточно указать номер телефона получателя перевода. Пересылать деньги через эту систему можно в любое время дня, без выходных — средства поступают на счет моментально.

В некоторых банках, например в Сбербанке, переводы через СБП нужно специально подключать в мобильном приложении. Поэтому чтобы исходящий перевод с карты Тинькофф в Сбербанк прошел без комиссии, попросите получателя платежа настроить функцию приема мгновенных платежей по номеру телефона в приложении Сбербанк Онлайн. Вот инструкция, как подключиться к Системе быстрых платежей.

Карта Tinkoff Black подойдет не только для выгодных переводов за границу. Вы можете пользоваться ею как основной.

Получать зарплату. На карту Tinkoff Black можно получать зарплату от работодателя, а еще с ней можно открыть счет как самозанятый или привязать к счету ИП. Чтобы это сделать, попросите работодателя начислять вам зарплату на вашу карту и передайте ему реквизиты счета. Как перевести зарплату на Tinkoff Black

Снимать наличные бесплатно. Если нужны наличные, их всегда можно снять с карты в банкомате. Карта Tinkoff Black удобна тем, что позволяет снимать наличные без комиссии: в банкоматах Тинькофф — любую сумму, а в банкоматах других банков — от 3000 до 100 000 ₽.

Пополнять счет карты без комиссии. Вносить деньги на карту можно без ограничений и тоже бесплатно через любой банкомат, а также пополнять с карт других банков. Например, если получаете зарплату в другом банке, можете переводить ее бесплатно на Tinkoff Black, чтобы отправлять деньги родным.

Оформить бесплатные карты близким. К своей карте Tinkoff Black вы можете выпустить пластиковую дополнительную карту на имя другого человека. Если хотите отдать дополнительную карту близким за рубежом, получите ее в России и передайте им самостоятельно.

Как заказать дополнительную карту:

В приложении Тинькофф проскролльте вкладку «Главная» вниз до конца и нажмите «Открыть новый счет или продукт».

Выберите, кто будет пользоваться картой: можно выпустить ее для себя или другого человека.

В приложении можно переводить деньги на свои счета в разных банках. Это удобно, если у вас несколько карт разных карт, нужно оплачивать кредит или есть счет для накоплений.

Пополнять свои счета в Тинькофф. К дебетовой карте Tinkoff Black можно открыть несколько счетов: накопительный счет, вклад или совместный счет с родными — их пополнение без комиссии. Пополнение кредитки или брокерского счета в Тинькофф Инвестициях тоже бесплатно.

Пополнить счет со своей карты другого банка. Это можно сделать из приложения Тинькофф:

• На «Главной» выберите счет, который хотите пополнить.
• Выберите нужный банк и введите сумму перевода.
  Если переводите в первый раз, другой банк может запросить подтверждение в приложении или по СМС. При следующих переводах деньги будут зачисляться сразу.

Другой способ — добавить свою карту другого банка, чтобы пополнять счета в Тинькофф или оплачивать покупки, телефон или переводить деньги. Все карты будут собраны в одном приложении и не нужно будет заходить в личный кабинет других банков.

С нашей стороны комиссии нет, но некоторые банки-отправители ее взимают.

Как пополнять карты Тинькофф со счетов других банков без комиссии

Перевести себе в другой банк. Аналогично можно переводить себе деньги в другой банк из приложения Тинькофф. Введите свой номер телефона и выберите нужный банк. Чтобы не тратить лимит и избежать комиссии со стороны других банков, подключите переводы через Систему быстрых платежей в банке-получателе. Если переводить не через СБП, то будет расходоваться лимит переводов на карту: до 20 000 ₽ за расчетный период или до 50 000 ₽ без комиссии, если есть подписка Tinkoff Pro.

Со стороны Тинькофф за пополнение и перевод на свой счет комиссии нет, но она может быть со стороны другого банка. Чтобы пополнять счет бесплатно, подключите Систему быстрых платежей. Инструкция: как подключить систему быстрых платежей в другом банке

Сколько можно перевести без комиссии и какие есть лимиты

В мае 2022 года комиссии за переводы физлицам в любом банке — участнике СБП такие:

• До 100 000  в месяц — бесплатно.
• Свыше 100 000  — комиссия до 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 .

Если переводить деньги госучреждениям, юрлицам, магазинам и продавцам — комиссии нет. Но для этого продавец или получатель должны прислать QR-код, чтобы оплата прошла через кассу или бухгалтерию. Принимать деньги просто на карту по номеру телефона ИП и организации не могут.

Со временем тарифы могут измениться. Например, ранее предполагалось, что комиссии, в зависимости от суммы перевода, составят от 5 копеек до 3 рублей. Нынешний тариф должен быть актуальным до 30 июня 2022 года. Потом его изменят, но новый тариф пока неизвестен.

Банки — участники системы СБП могут устанавливать свои комиссии за переводы. Но они не должны выходить за обозначенные выше значения, то есть 100 000 Р в месяц в любом банке-участнике можно перевести бесплатно.

Максимальная сумма одного перевода через СБП — до 1 000 000 Р. Но банки могут накладывать собственные ограничения. Например, в Сбербанке — 50 000 Р за раз и столько же за день, в ВТБ — 50 000 Р в день и 300 000 Р в месяц.

У Тинькофф собственного лимита нет — за раз можно перевести до 1 000 000 Р. За месяц банк позволяет отправить не более 5 000 000 Р.

Как подключить СБП в приложении «Сбербанк-онлайн»

Вот как это выглядит по шагам.

Шаг 1. В приложении «Сбербанк-онлайн» зайдите в свой профиль в левом верхнем углу:

Шаг 2. Выберите раздел «Настройки»:

Шаг 3. Прокрутите экран вниз и выберите «Система быстрых платежей»:

Шаг 4. Согласитесь на обработку и передачу персональных данных и нажмите «Подключить»:

Шаг 5. Выберите блок «Входящие переводы»:

Шаг 6. Нажмите «Подключить»:

Перевод с карты на карту

В пределах одного банка. Если переводить деньги внутри банка, можно также сделать это по номеру телефона, а дополнительную карту выбрать из списка и не вводить ее номер.

Если переводить деньги с одной карты Tinkoff Black на другую, то они обычно приходят через несколько секунд, но иногда могут быть задержки в пределах суток. Ограничений по сумме бесплатных переводов внутри банка нет.

В других банках могут быть свои ограничения. Например, Сбербанк разрешает клиентам бесплатно переводить друг другу до 50 000 Р в месяц.

На карту другого банка. Деньги в этом случае придут в течение пяти дней, срок зависит от банка-получателя. Чаще всего переводы доходят за несколько минут. Лимит бесплатных переводов с карты Tinkoff Black на карты других банков — 20 000 Р в месяц, а с подпиской Tinkoff Pro — 50 000 Р в месяц.

На дополнительную карту. Для удобства советую открыть дополнительную карту к вашей основной. В личном кабинете или приложении вы можете оформить карту на мать или отца, получить и отправить им в другой город или заказать доставку сразу к ним домой. Карта бесплатная, за обслуживание платить не нужно. У вас будет один общий счет, где можно следить за операциями по картам. На дополнительную карту можно установить лимит на покупки по карте и снятие наличных.

Вы также можете открыть совместный счет с родственниками, настроить им лимит трат и позволить контролировать доходы и расходы.

Как подключить CБП

В некоторых банках возможность перевести деньги через СБП включена по умолчанию. Например, в Тинькофф достаточно просто перевести деньги по номеру телефона — и банк автоматически переведет их через СБП.

В других банках к СБП надо подключаться специально. Например, в Сбербанке входящие и исходящие переводы в СБП надо подключать. Но исходящие можно отключить, если захочется.

Как выбрать счет для получения переводов через СБП по умолчанию

Если у вас несколько карт разных банков привязаны к одному номеру, вы можете выбрать одну из них и получать на нее переводы по СБП по умолчанию. Эта карта будет показываться отправителю первой в списке при переводе через СБП — как предпочтительной для вас.

Как выбрать счет для получения по СБП по умолчанию, уточните в своем банке.

СБП для бизнеса

Через СБП предприниматели могут принимать платежи за товары и услуги через оплату по QR-коду, а также оплачивать штрафы и налоги, переводить средства физлицам или между своими счетами в разных банках.

СБП позволяет сократить расходы на прием безналичных платежей. Так, в среднем комиссия за эквайринг составляет 1—3,5%. Тогда как комиссия за прием платежей через СБП — до 0,7% от стоимости покупки. Точный размер комиссии определяет банк.

Прием оплаты через СБП и по QR-кодам — обязанность, а не право малого и среднего бизнеса. С 1 июля 2021 года прием платежей через СБП обязателен для компаний с годовой выручкой от 20 млн рублей.

Дополнительное оборудование для СБП покупать не нужно. Достаточно разместить QR-код на стикере или распечатать на бумаге.

Пополняйте карты Тинькофф со счетов других банков без комиссии

Некоторые банки вводят комиссию за переводы через сторонние приложения и сайты. Но бесплатные переводы по-прежнему доступны через СБП.

СберБанк и некоторые другие банки ввели комиссию за переводы со своих счетов через сторонние приложения и сайты. Это значит, если раньше вы пополняли счет в приложении Тинькофф через меню «С карты другого банка», теперь за это может быть комиссия — у разных банков свои условия. Эта комиссия не отобразится в Тинькофф, но спишется с вашего счета в банке, откуда переводите деньги.

Если вы переводите 100 000 ₽ и более, мы компенсируем комиссию СберБанка при переводе через наше приложение или личный кабинет. Деньги зачислим на счет вашей карты Тинькофф в течение одного рабочего дня. Максимальная компенсация равна максимальной комиссии при переводе — 150 ₽. Получить такую компенсацию можно не более двух раз в месяц.

Если переводите меньше, чтобы пополнять счет в приложении без комиссии подключите Систему быстрых платежей.

Если вы читаете эту инструкцию с телефона и у вас установлено приложение СберБанка, то вы можете сразу перейти на нужный экран для настройки СБП.

В приложении вам нужно будет найти переводы через Систему быстрых платежей и разрешить входящий запрос денег. Покажем, как их настроить на примере приложения Сбербанка.

При первом переводе в Сбер вам нужно будет разрешить запросы на переводы от Тинькофф, чтобы не подтверждать операцию каждый раз.

Этот способ не всегда срабатывает для приложений на iOS, в этом случае разрешить переводы вы можете прямо в приложении СберБанка.

Второй способ — настроить переводы по СБП в приложении СберБанка.

Нажмите «Входящие запросы денег по СБП», чтобы разрешить их. Когда все будет готово, на этом же экране нажмите «Выбрать банк и счет списания», чтобы добавить ваш счет в Тинькофф.

Теперь вы сможете делать переводы из приложения Тинькофф без дополнительного подтверждения и без комиссии.

Как еще пополнить карту. Можно перевести деньги по реквизитам счета или, например, запросить перевод по ссылке и отправить ее тому, кто должен вам перевести. В Тинькофф Помощи собрали все способы пополнить карту Тинькофф — посмотрите, как это можно сделать.

Перевод по реквизитам счета

Если родители не хотят менять свой банк, то вы можете переводить деньги с карты Tinkoff Black на их счет в другом банке. В приложении Тинькофф есть пункт с переводами людям по реквизитам счета в другом банке. Для перевода вам нужны БИК банка и номер расчетного счета. Можно настроить регулярный автоплатеж, чтобы родители получали деньги вовремя.

Перевод по реквизитам счета находится во вкладке «Платежи»

Пополнение с карты другого банка — Card2Card

Пополнять карты разных банков можно с помощью сервиса Card2Card. Через сервис на сайте Тинькофф Банка вы можете бесплатно переводить до 20 000 Р в месяц. Для этого понадобятся номера карт отправителя и получателя.

Метод толкания. Это обычный перевод с карты своего банка в другой по номеру карты получателя. Многие банки проводят такие платежи без комиссии до определенного лимита: например, в Тинькофф Банке он составляет уже упомянутые 20 000 Р в месяц. В ВТБ перевод может быть платным, но по тарифу «Мультикарта» стоимость перевода возвращается в следующем месяце в виде кэшбэка.

Метод стягивания. Этот способ позволяет пополнить карту, указанную в мобильном приложении, с карты другого банка. Сумма, которую можно перевести без комиссии, зависит от условий обоих банков. Для перевода вам нужно знать полные реквизиты карты отправителя, операция выполняется в приложении или личном кабинете на сайте банка получателя.

Пополнение карты Tinkoff Black с дебетовой карты ВТБ. Она в этом случае называется картой-донором

Пополнение карты «Альфа-банка» с карты Tinkoff Black, которая в этом случае выступает картой-донором

Стягивать деньги без комиссии разрешают многие банки. Если вы не уверены, что банк карты-донора не берет комиссию, попробуйте перевести с нее все деньги до копейки. Если операция будет отклонена из-за недостатка средств, значит, комиссия за перевод все же будет.

Как перевести деньги через СБП

Перевести деньги через СБП можно только в том случае, если банк получателя подключен к СБП, а сам человек разрешил прием переводов, если это требуется. Узнать заранее, разрешил ли получатель прием переводов, нельзя.

Если получатель не разрешил прием переводов по СБП, банк может подсказать это перед отправлением. Например, если в Тинькофф вы хотите перевести деньги в Сбербанк по номеру телефона и уже потратили лимит бесплатных переводов, вы увидите подсказку «В Сбербанк без комиссии». Если выберете подсказку — попадете на страницу с инструкцией для получателя перевода

Через СБП нельзя перевести деньги в отделениях банка, через банкоматы или терминалы. Перевести деньги можно только через личный кабинет на сайте банка или через его мобильное приложение с любого устройства: смартфона, планшета или компьютера.

Порядок действий для перевода через СБП во всех банках примерно одинаковый:

• В личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении выберите перевод через СБП.
• Если номер телефона получателя привязан к нескольким картам в разных банках, еще понадобится выбрать конкретную карту.
• Проверьте данные получателя: номер телефона, а также имя получателя. Если все верно, нажмите «Перевести». Всё, деньги ушли. Если хотите уточнить статус перевода, свяжитесь с получателем.

Укажите номер телефона получателя или выберите его из списка контактов телефона:

Все, деньги ушли:

Перевод по номеру телефона через Систему быстрых платежей — СБП

Система быстрых платежей — самый удобный и безопасный способ перевода денег из одного банка в другой. Вам нужен только номер телефона получателя, к которому привязан счет или карта в другом банке. Другие реквизиты — номер карты, договора или счета, ФИО получателя — вводить не надо, но важно, чтобы ваши родители подключились в своем интернет-банке к Системе быстрых платежей.

Какие банки подключены к СБП. В апреле 2022 года к системе быстрых платежей подключены 204 российских банка, в том числе Тинькофф Банк, «Альфа-банк», ВТБ, «Газпромбанк».

В большинстве банков возможность перевода через СБП включена по умолчанию. В приложении «Сбербанк-онлайн» нужно включить эту опцию вручную:

• Нажмите на иконку в левом верхнем углу экрана.
• Нажмите шестеренку в правом верхнем углу на странице профиля.
• Прокрутите список вниз до строчки «Система быстрых платежей» и нажмите ее.
• Согласитесь на обработку и передачу персональных данных и нажмите «Подключить».
• Нажмите «Подключить» в строках «Входящие платежи», «Исходящие платежи», «Оплата по QR-коду».

Если не включить СБП, вы не сможете переводить деньги по номеру телефона без комиссии.

Лимиты переводов через СБП без комиссии. В месяц можно переводить без комиссии не более 100 000 Р с карт каждого банка. Обратите внимание, что переводы суммируются: даже если у вас четыре счета и восемь карт в одном и том же банке, перевести в другие вы сможете всего 100 000 Р в месяц. Свыше этой суммы возьмут комиссию — 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 Р. С 1 мая 2022 года можно переводить по СБП не более 1 000 000 Р за одну операцию. При этом банки могут сами устанавливать лимит переводов по СБП, но он не может быть меньше 150 000 Р в сутки.

Недостатки СБП

У СБП есть слабые места:

• По номеру телефона человека можно узнать, в каких банках у него есть счета, а также его полное имя. Это может помочь мошенникам обмануть доверчивую жертву. Банк России уже предупреждал о подобных атаках на пользователей СБП. Но эти риски не выше, чем при обычных переводах на карту.
• Если получатель сменил номер телефона или привязал карту к другому номеру, а отправитель не перепроверил получателя, деньги уйдут другому человеку.
• Не все банки показывают, от кого именно пришли деньги через СБП.
• Перевод нельзя отозвать.

Как переводить деньги через систему быстрых платежей

• Для перевода через СБП достаточно знать номер телефона получателя, его банк должен быть участником СБП, а сам он — подключить прием платежей, если это нужно.
• За переводы до 100 000  в месяц комиссии нет, свыше — от суммы перевода, но не более 1500 . Максимальная сумма одного перевода в СБП — 1 000 000 . Банки-участники могут устанавливать собственные тарифы на переводы, но они не должны выходить за эти пределы.
• В некоторых банках переводы по СБП включены автоматически, в других, например в Сбербанке, эту возможность надо подключать специально.
• Чтобы оплатить товар или услугу через СБП с помощью наведите на него камеру смартфона и подтвердите оплату.
• Если вы перевели деньги не тому человеку, вернуть их можно только с его согласия.

Перевод через специальные сервисы

Есть и другие способы перевода денег без комиссии, но они не так широко известны.

Через блютус. Этот вариант работает в приложении Тинькофф. Нужно, чтобы телефоны двух клиентов банка лежали рядом и в обоих был включен блютус.

• В настройках обоих телефонов разрешите приложению Тинькофф доступ к блютусу.
• В мобильном приложении Тинькофф нажмите «Платежи» — «Переводы» — «Переводы рядом» — «Продолжить».
• Выберите получателя из списка ближайших устройств.
• Укажите сумму перевода и нажмите «Перевести».

В мобильном приложении «ВТБ-онлайн» аналогичная функция называется «Радар ВТБ». Клиенты ВТБ с Айфонами также могут переводить деньги через AirDrop — беспроводную технологию на базе вайфая.

По номеру договора или QR-коду. В приложении Тинькофф есть и такие варианты, но с их помощью переводят деньги юридическим лицам или ИП. Получатель оплачивает комиссию за такие платежи, для отправителя они бесплатны.

Через голосового помощника. В приложении «Сбербанк-онлайн» можно сказать «Салют, переведи!» или нажать одноименную иконку в верхней части экрана с вариантами платежей. Доступны переводы между своими счетами или другому клиенту Сбербанка. Перевод другому клиенту будет бесплатным, если вы не превысили лимит переводов внутри банка — 50 000 Р в месяц. Перевести деньги через голосового помощника в другой банк нельзя.

Все команды отдаются голосом или нажатием нужной строчки на экране. Помощник спросит, кому перевести деньги и какую сумму. Затем на экране появятся реквизиты получателя и сумма платежа. Подтвердите перевод — и деньги отправятся

Через социальную сеть «Вконтакте». Вы можете переводить деньги:

• с карты на карту с комиссией;
• со счета VK Pay на счет VK Pay без комиссии до 40 000  в месяц.

Пополнить кошелек VK Pay без комиссии можно через Систему быстрых платежей в приложении своего банка.

Через «Юмани». Кошельки «Юмани» бывают анонимными, именными и идентифицированными. Чем выше статус, тем больше суммы переводов. Перевод в кошелек «Юмани» будет бесплатным:

• При отправке денег из другого кошелька «Юмани» в именной кошелек — до 200 000  в месяц, в идентифицированный — до 400 000  за операцию.
• Условия переводов в «Юмани»
• При пополнении кошелька с банковской карты в приложении — до 15 000, 60 000 или 100 000  в месяц в зависимости от статуса кошелька.
• Условия пополнения «Юмани»
• При пополнении кошелька с банковской карты на сайте — от 4000  за операцию.
• Через банкоматы, кассы и онлайн-банк Сбербанка, банкоматы «МТС Банка», в салонах «Связной», через систему переводов «Юнистрим» — до 15 000  за операцию. Анонимный кошелек так пополнить нельзя.

Через «Киви». Киви-кошельки бывают минимальными, основными и профессиональными. Минимальные кошельки не поддерживают переводы. Вот как бесплатно пополнить основной или профессиональный кошелек:

• Перевести деньги из другого кошелька — до 50 000  за операцию, до 200 000 или 4 млн рублей в месяц в зависимости от статуса кошелька.
• Пополнить банковской картой — без комиссии от 2000  за операцию.
• Пополнить через СБП, интернет-банк, по банковским реквизитам, через систему платежей Contact.
• Пополнить через терминал «Киви» — без комиссии от 1501  за операцию.

Что в итоге

• Переводы между клиентами банка обычно бесплатны на любую сумму. В Сбербанке можно переводить без комиссии до 50 000  в месяц.
• Переводы в другой банк через Систему быстрых платежей по номеру телефона бесплатны до 100 000  в месяц. Если у вас карты нескольких банков, в каждом из них будет такой лимит.
• Чаще всего бесплатны переводы по реквизитам счета и через блютус.
• Перевести деньги без комиссии можно также через социальную сеть «Вконтакте» и электронные кошельки.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Оплата по QR-коду через СБП

Через СБП можно не только переводить деньги другим людям, но и расплачиваться за покупки и услуги в розничных и интернет-магазинах. Для этого нужно отсканировать QR-код — графическое изображение, в котором зашифрованы реквизиты получателя, назначение платежа и его сумма.

Пример QR-кода. Он может быть в виде распечатанной картинки, наклейки или отображаться на экране приложения

Есть два вида QR-кодов:

• Статические QR-коды не меняются, в них зашифрованы реквизиты продавца. Покупатель сканирует код через приложение банка и сам вводит сумму покупки.
• Динамические QR-коды формируются для каждой покупки — они содержат реквизиты продавца и сумму покупки. Покупатель только сканирует их — ничего вводить самому не надо.

Чтобы считать QR-код:

• Откройте приложение своего банка.
• Найдите «Оплата по
• Когда откроется камера смартфона, наведите ее на  На экране появится название магазина или фамилия продавца, сумма к оплате или возможность самому установить ее.
• Нажмите «Оплатить» или «Подтвердить», чтобы провести оплату. Всё, деньги переведены продавцу, а он получил об этом уведомление от своего банка.

Продавец должен выдать бумажный чек. Если это покупка в интернете, чек должны прислать по электронной почте.

Для покупателя оплата по QR-коду через СБП бесплатна. Продавец заплатит до 0,7% от суммы.

Как отозвать перевод и вернуть деньги за покупку

Отозвать перевод, сделанный через СБП, то есть автоматически вернуть деньги отправителю, если он ошибся в реквизитах, нельзя. Поэтому перепроверьте номер телефона и ФИО получателя, перед тем как нажать «Отправить».

Вернуть деньги в любом случае получится только с согласия получателя и его банка. Процедуру «чарджбэк» — когда клиент может оспорить операцию, от которой он отказался, или отменить ее, — провести нельзя.

Если вы перевели деньги не тому человеку, попробуйте связаться с ним, объяснить ситуацию и попросить отправить деньги обратно. Если это не поможет, обратитесь в свой банк. Он подскажет, что именно надо делать. Но вернуть деньги без согласия получателя банк все равно не сможет.

Деньги за товар или услугу, оплаченные через СБП, возвращаются также через сервис.

Чтобы вернуть деньги, обратитесь к продавцу с чеком за покупку. По реквизитам в чеке продавец должен провести обратный платеж — перевести вам деньги за покупку или услугу обратно также через СБП.

Некоторые банки запустили собственные сервисы возврата денег за покупку через СБП. С их помощью покупатель может вернуть средства за покупку через приложение, предъявив чек и указав номер телефона, с которого была совершена оплата, а также банк. Система за несколько секунд сама сформирует возврат — продавцу не придется с этим возиться.

Как работает Система быстрых платежей

Чтобы перевести деньги через СБП, достаточно указать номер телефона получателя. Другие реквизиты — номер карты, договора или счета, ФИО получателя — вводить не надо.

Вот как это работает. Вы открываете банковское приложение, выбираете перевод по номеру телефона, вводите телефон получателя, сумму перевода и нажимаете «Отправить». Всё — деньги поступят на счет получателя через пару секунд. За переводы до 100 000 Р в месяц комиссии нет.

Также через СБП можно расплатиться за товары и услуги — для этого надо лишь отсканировать QR-код продавца. Как это сделать и какие есть нюансы — расскажу ниже.

Переводы доступны любому человеку, у которого есть счет в банке — участнике СБП. О том, какие банки участвуют в СБП, расскажу ниже. Есть ли гражданство или налоговое резидентство у отправителя платежа — неважно.

В будущем в СБП появится возможность заплатить за госуслуги, перевести средства любой организации или компании, добавить автоматическую оплату.

Чем СБП отличается от других способов переводов

Банк России хочет сделать СБП самым простым, удобным, быстрым и дешевым способом перевести деньги в стране, поэтому старается предоставить своему сервису лучшие условия.

Мгновенные переводы. Обычный межбанковский перевод по номеру карты или счета доходит до получателя за несколько минут, иногда — за день, а в редких случаях — до пяти рабочих дней.

Переводы через СБП проходят мгновенно. Сервис работает круглосуточно, без выходных.

Нет комиссии за переводы до 100 000 Р в месяц. Обычно комиссия за межбанковский перевод составляет 1—1,5% от суммы.

За переводы через СБП до 100 000 Р в месяц комиссии нет, при превышении этой суммы комиссия зависит от банка-отправителя: ее может не быть, а если есть, то она не может превышать 0,5% за операцию.

Перевести деньги можно только в банк-партнер. Через СБП можно перевести деньги только в банк, который подключен к системе. Сейчас к СБП подключены все крупнейшие банки страны — более 200, но в будущем к системе подключат и все остальные банки, которые работают с физлицами — это требование закона. Является ли ваш банк участником СБП, можно узнать в поддержке или найти его среди банков-участников на сайте СБП.

Переводы через СБП приходят на любые счета: на карту, накопительный или депозитный счет. Но в большинстве банков перевести деньги через СБП с кредитных карт нельзя.

Карточные платежные системы не используются. Платежная система карты — «Виза», «Мастеркард» или «Мир» — неважна, так как СБП не использует их. Деньги переводятся напрямую на счета клиентов через систему Банка России. Поэтому для переводов не обязательно иметь карту — достаточно лишь банковского счета.

Переводы через СБП нельзя отозвать, то есть отменить. Деньги сразу поступят получателю. Поэтому, перед тем как отправить средства, перепроверьте номер телефона и ФИО получателя.

Чтобы совершать и принимать переводы, необходимо подключиться к СБП. Как это сделать, расскажу ниже.