Удобная оплата сразу или частями

Для клиентов российских банков есть альтернатива недоступным Google Pay и Apple Pay. Разбираемся, какие способы бесконтактной оплаты доступны в России

Читать в полной версии

В этой статье:

Как работает бесконтактная оплата

Бесконтактная оплата — это осуществление платежей без непосредственного контакта с терминалом и, как правило, без ввода PIN-кода для небольших сумм транзакций, с помощью банковских карт, телефонов или специальных гаджетов — достаточно приложить их или приблизить на расстояние нескольких сантиметров к считывателю в терминале торговой точки.

Технологии и последующие на их основе системы бесконтактных платежей впервые появились на рынке в 1990-х годах.

В России бесконтактная оплата широко распространена — она стала популярна в рамках общего стремительного развития в России сферы безналичных платежей (настолько стремительного, что его называли русским чудом), а затем эта популярность выросла на фоне пандемии коронавируса, когда бесконтактные платежи стали предпочтительным способом оплаты для клиентов. Тем более что и ЦБ рекомендовал банкам максимально способствовать онлайн-переводам и бесконтактной оплате.

Большинство способов бесконтактной оплаты происходит через беспроводную связь NFC (Near Field Communication). Это технология быстрой связи между устройствами без проводов и ввода паролей. Чтобы оплачивать покупку таким образом, в телефон должен быть встроен NFC-чип — по аналогии с тем, что отвечает в банковской карте за бесконтактную оплату. Но есть и другие способы бесконтактной оплаты, не требующие NFC. Рассмотрим подробнее все варианты.

Оплата по QR-коду

Одна из возможностей оплатить покупку бесконтактно в магазине — по QR-коду. Для этого нужен смартфон с камерой и приложение банка с функцией оплаты по QR. NFC при этом не требуется, однако смартфону необходим доступ в интернет. Чтобы расплатиться, нужно зайти в банковское приложение в раздел QR-платежей или просто открыть камеру на телефоне, навести объектив на код — некоторые магазины печатают его как чек или выводят на экран эквайрингового терминала — и подтвердить в телефоне оплату.

Возможность оплачивать по QR-коду дают все крупные банки вне зависимости от платежной системы карты. При этом кредитные организации, как правило, проводят такие платежи через Систему быстрых платежей (СБП) и приравнивают их к обычному банковскому переводу. Поэтому кешбэк за такие платежи не начисляется. К тому же некоторые банки не позволяют проводить оплату QR-кодом с кредитных карт или берут за такие переводы комиссию.

Бесконтактная оплата Sberpay

## **SberPay**
Сервис от Сбербанка, который можно воспользоваться в самом приложении Сбербанк Онлайн. Для этого способа потребуется Android с операционной системой версии 8.1 или выше, а также с технологией бесконтактной оплаты NFC. К SberPay можно привязать только карты Мир от Сбербанка.
Чтобы привязать карту, необходимо перейти в мобильное приложение Сбера в разделе SberPay — оплата телефоном. SberPay должен быть выбран основным способом оплаты. Для оплаты покупки, нужно поднести телефон к терминалу - и деньги спишутся с привязанной карты. Приложение работает без интернета.
## **Tinkoff Pay**
Сервис доступен клиентам банка Тинькофф в приложении для карт с платежной системой Мир. Для использования, необходимо в настройках телефона сделать приложение основным для оплаты. При покупке от ₽1 тыс. потребуется разблокировать телефон, если покупка ниже этой суммы, то достаточно поднести телефон с включенным экраном к терминалу. Tinkoff Pay работает с технологией NFC и операционной системой Android, начиная с версии 7.0.
По словам вице-президента Тинькофф, руководителя управления платежей и переводов Сергея Хромова, в будущем в сервис Tinkoff Pay можно будет добавлять карты любых российских банков.
## **Gazprom Pay**
Газпромбанк для своих клиентов запустил собственный сервис Gazprom Pay. Пользователи Android могут установить на телефон одноименное мобильное приложение. В него можно добавить карту Мир от Газпромбанка и подключить бесконтактную оплату, сделав приложение основным для оплаты. Приложение работает на смартфонах с NFC-чипами. В магазине достаточно поднести устройство к терминалу на кассе.
## **Yandex Pay**
Это мобильное приложение от Яндекса, с помощью которого можно оплачивать покупки по QR-коду или через NFC, если у пользователя Android. После установки приложения к нему автоматически привяжутся карты, которыми пользователь расплачивается в сервисах Яндекса, в том числе карты платежных систем Visa и MasterCard. Также в приложение можно добавить карты любых российских банков.
## **Другие способы бесконтактной оплаты**
Банки начали выпускать платежные кольца несколько лет назад. В этот аксессуар встроен NFC-чип, синхронизированный с картой платежной системы Мир через приложение. Такие кольца могут заказать клиенты Альфа-Банка за ₽15 тыс., Россельхозбанка за ₽7,5 тыс. и банка Точка. Кольца керамические, их можно погружать в воду, они не требуют дополнительной зарядки. Для оплаты покупки нужно поднести палец с кольцом к платежному терминалу.

## Кольца и другие ювелирные аксессуары для платежей
Впрочем, кольцами креатив банков не ограничивается. Тинькофф совместно с российским брендом Artpayments представили коллекцию платежных ювелирных аксессуаров. Среди них:
- Брелки (от ₽1,4 тыс.)
- Браслеты (от ₽1,4 тыс.)
- Шармы (от ₽6,2 тыс.)
- Бегунки (от ₽14,3 тыс.) для браслетов.
Такой аксессуар можно привязать к карте Тинькофф с платежной системой Мир, в том числе к кредитному счету. Настроить оплату можно лично в магазине Artpayments или в приложении Тинькофф.
### Стикеры для бесконтактной оплаты
Некоторые банки выпускают стикеры для бесконтактной оплаты. По сути, это NFC-чипы, которые клеятся на внешнюю часть телефона. Такие стикеры можно заказать у Тинькофф и Сбера за ₽700. Бесплатно как банковские карты выпускают стикеры Альфа-Банк и Локо-Банк.
Финансы, Ежедневные траты, Финграмотность
## Как оплачивать через телефон
Как часто вы пользуетесь наличными или носите с собой банковскуюпластиковую карту, чтобы оплатить покупки? А было ли такое, что вы забывали деньги или карту и приходилось возвращаться домой? Сейчас есть более удобный вариант оплачивать покупки. Дома этот гаджет забывают редко. И это смартфон. В статье расскажем все способы оплаты телефоном в 2024 году.
## Отдельные приложения
Способ оплаты выбирайте в зависимости от того, какая операционная система установлена на телефоне — Android или iOS.
## Mir Pay
Если телефон поддерживает функцию бесконтактных платежей NFC и на нем работает операционная система Android, установите приложение Mir Pay, которое помогает объединить все карты в одном телефоне. Этапы работы с приложением:
- Для оплаты достаточно разблокировать смартфон и поднести его к терминалу. Или можно открыть приложение и выбрать нужную карту.
- При сумме платежа до 1 000 ₽ достаточно просто выключить телефон без разблокировки экрана.
QR-код — черно-белый пиксельный квадрат. В нём зашифрованы банковские реквизиты компании, которой вы переводите деньги. Приложения банков отличаются, но алгоритм почти одинаковый:
- Не нужно ждать поступление перевода — деньги приходят мгновенно.
- При оплате через QR-код будьте внимательны. Нельзя использовать такой способ в малоизвестных заведениях или наводить на коды неизвестного происхождения, которые размещены, например, на объявлениях или в интернете.
## Samsung Pay
Служба мобильных платежей для оплаты картами российских банков. Чтобы платить картой Мир с телефона, активируйте приложение. Этапы активации приложения:
- Оплачивать картой Мир через Samsung Pay можно только на оригинальных устройствах Samsung, предназначенных для использования в России.
- При оплате нужно авторизоваться в приложении через отпечаток пальца.
## СБПэй
Оплата таким способом доступна только на тех ресурсах, которые подключили эту систему для приема платежей. В таком случае там есть кнопки Yandex Pay или ЯPAY. Чтобы все работало, выполните пункты ниже:
- Для оплаты покупок откройте приложение Yandex Pay, выберите нужную карту, нажмите кнопку Платить с Пэй.
- Оплату можно произвести по NFC или QR.
## Платежные стикеры

Платежные способы без карты

Платежный стикер — своеобразный NFC-модуль, выпущенный для работы с определенным банком в виде маленькой пластинки. Это надежное средство платежа, имеющее защиту. Для использования потребуется ввести пин-код. Стикер наклеивают на чехол или телефон. При утере стикер можно заблокировать в приложении или по телефону горячей линии.

Как узнать, поддерживает ли ваш смартфон способы оплаты без карты?

Владельцам смартфонов iPhone доступна оплата по QR-коду, стикеру, через СБПэй и Yandex Pay. У владельцев Android ограничений практически нет, так как система открытая и свободно работает в России. Самый популярный способ — расплачиваться через приложение Mir Pay: не нужно выпускать отдельную карту, а для развития платежной системы проводят много акций со скидками и кэшбэками. Оформите дебетовую карту Райффайзен Банка, чтоб воспользоваться всеми перечисленными способами оплаты покупок с помощью смартфона. Все транзакции безопасны и проводятся за несколько секунд.

В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 29 февраля 2024 года можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии

Закажите дебетовую Кэшбэк-карту прямо сейчас

Funky Dunky следит за последними инновациями и старается внедрять их в свою работу. У нас уже успешно работают сервисы “Подели” и “Долями”, и в самом конце года мы подключили новый сервис оплаты покупок Яндекс Пэй, который поможет быстро оплатить покупку вашей картой, а также Яндекс Сплит, с которым можно платить частями в течение 2, 4 или 6 месяцев.

• Яндекс Пэй — это информационный сервис, позволяющий оплачивать товары и услуги сразу, с кешбэком баллами Плюса или частями, с помощью Яндекс Сплит.
• Яндекс Сплит — это сервис для оплаты частями. С ним можно разделить оплату на несколько частей, а продавец (магазин) получает всю сумму сразу, как при обычной оплате. Оформление заказа и покупка товаров проходит по Договору поручения.

Сплит можно оформить только через Яндекс Пэй!

Яндекс Пэй надёжно хранит данные банковских карт. Достаточно добавить их 1 раз, чтобы не вводить вручную при каждой оплате и сервис за пару кликов заполнит все данные, которые нужны для оплаты.

Сплит делит оплату на части, то есть платежи можно вносить поэтапно. Важно понимать, что это не кредит и рассрочка, поэтому у сервиса нет анкет, проверки кредитной истории и разных скрытых условий, а значит покупку покупатель получает сразу после первого платежа.

Сплит на 2 месяца делит сумму на 4 части, при чём без переплат, а платежи списываются 1 раз в 2 недели.

У Сплита на более длительные 4–6 месяцев есть небольшая комиссия: при оформлении покупатель сразу увидит её размер. Платежи списываются 1 раз в месяц. Можно покупать товары до 300 000 рублей. Узнать доступный лимит для покупок можно в приложении Яндекс Пэй.

Если вас устраивают условия, и вы остановили свой выбор на Яндекс Пэй или Сплитом, то просто выберите их в способах оплаты. Например, кроссовки Air Jordan 1 Retro High OG у нас стоят 24 990. Выбираете Яндекс Пэй, оплачиваете 6 427 рублей сразу, забираете кроссовки, а затем такие же 3 суммы спишутся ровно через 2, 4 и 6 недель соответственно.

Дата каждого платежа видна уже при оформлении, поэтому списания не станут неожиданностью. График списаний придёт в отдельном письме, а его всегда можно посмотреть в приложении Яндекс Пэй. Все платежи спишутся с карты автоматически.

Кешбэк баллами начисляется за покупки, оплаченные картой Пэй или с помощью Яндекс Пэй. Тратить баллы можно только с активной подпиской на Яндекс Плюс. Подробности разных условий и программ можно прочитать в приложении Яндекс Пэй и на сайте Яндекс Пэй.

Бывает, что заказ стоит больше, чем можно оплатить в сплит. В этом случае разница добавляется к самому первому списанию — отсюда и отличие. Остальные списания уже будут меньше.

Никаких комиссий нет, если вы выбираете сплит на 2 месяца и надо оплатить только стоимость заказа. В сплитах длиннее есть доплата и здесь она уже зависит от суммы покупки.

Никаких документов для оплаты в сплит не надо! При оформлении сервис попросит только подтвердить ваш номер телефона.

Подробнее узнать о сервисе можно в приложении Яндекс Пэй или на сайте.

Сервис у нас работает для онлайн покупок. Приятных приобретений. Ваш Funky Dunky.

Как настроить Яндекс Пэй на Айфоне и оплачивать покупки с кэшбэком

После отключения различных платежных систем больше всего пострадали владельцы iPhone — аналоги Мир Пэй на iOS установить нельзя. Из-за ограниченности NFC модуля в смартфонах от Apple наиболее оптимальный способ хоть как-то заменить Apple Pay — пользоваться платежным стикером. Разработчики не дремлют и предлагают собственные способы оплаты смартфоном: на днях вышел Яндекс Пэй для Айфона, который определенно выручит вас, если на кассе магазина обнаружите, что забыли карту дома. Предварительно сервис бесконтактных платежей нужно правильно настроить, а еще у него есть ряд нюансов, о которых вам наверняка стоит знать перед использованием.

Вот новый способ выгодно оплачивать покупки смартфоном

ПОДПИСЫВАЙСЯ НА НАШ КАНАЛ В ДЗЕНЕ И ЧИТАЙ КРУТЫЕ СТАТЬИ ПЕРВЫМ

Что такое Яндекс Пэй

Платежный сервис Yandex Pay появился уже давно: изначально он существовал для того, чтобы оплачивать покупки в Интернете при помощи привязанных банковских карт. Позднее компания запустила фирменную Карту Плюса для оплаты покупок в собственных сервисах вроде Такси, Маркета и других, за использование которой начисляется кэшбэк баллами Плюса. Не так давно появились и другие бонусы, присущие банковским картам: повышенный кэшбэк на оплату в офлайне, сервисах Яндекса или бесплатный Яндекс Плюс, доступный при определенной сумме на счете.

Яндекс Пэй отличается от Apple Pay, так как оплата проходит по QR-коду

К сожалению, многие СМИ ошибочно назвали его полноценной заменой Apple Pay, даже не разобравшись в том, как работает Яндекс Пэй. По своей функциональности на Айфоне он больше похож на СБПэй и лишь на Android его действительно можно использовать в качестве аналога Google Pay.

Как устроена водонепроницаемость в Айфоне и можно ли его окунать в воду на самом деле

Чтобы платить Яндекс Pay в интернете или пополнять счет, вам потребуется привязать карту. Обычно они сразу же отображаются в списке добавленных карт, если ранее вы оплачивали сервисы Яндекса с их помощью. Найти их можно в правом верхнем углу и удалить из аккаунта. Карта Яндекс Пэй виртуальная и ее нельзя заказать в пластиковом варианте, как карту Озона.

Как вернуть пуш-уведомления от Тинькофф на Айфон. Два лучших способа

Как платить Айфоном без Apple Pay

Самое главное разочарование ждет нас при оплате Яндекс Пэй: выясняется, что это вовсе не замена Apple Pay, а аналог СБПэй. Так что, мы получили еще один способ платить Айфоном по QR-коду, хотя на Андроид можно использовать старый-добрый NFC, поднося смартфон к терминалу.

При оплате Яндекс Пэй можно использовать только карту Яндекса — другие будут доступны при покупках в Интернете. Так что, хотя бы по этой причине сервис не похож на Apple Pay.

Оплата Яндекс Пэй есть не во всех магазинах

К сожалению, Яндекс Пэй доступен не во всех интернет-магазинах — лишь у партнеров и в самих сервисах Яндекса. Для этого нужно нажать на кнопку «Оплатить Я Пэй». При этом можно использовать карту любого банка, а не только Карту Плюса. За использование вам начислят стандартный кэшбэк, который дает банк, а еще 1% баллами Плюса, если платить Яндекс Пэй в интернете. Мелочь, а приятно, но для этого нужно использовать подписку Яндекс Плюс.

Правда ли, что Айфон 12 сняли с продажи из-за опасного излучения, которое вредит здоровью

Кэшбэк при оплате по QR-коду

Но все не так плохо: в Яндекс Пэй есть повышенный кэшбэк за покупки. Таких бонусов нет при оплате по QR-коду ни у одного банка. Яндекс же начислит кэшбэк баллами Плюса суммарно по пяти категориям: два из них — 3% за оплату в сервисах Яндекса и 1% все покупки, а все остальные варьируются в пределах 5-10%. Не забудьте выбрать.

ОСТАЛИСЬ ВОПРОСЫ? ЗАДАЙ ИХ В НАШЕМ ТЕЛЕГРАМ-ЧАТЕ

После этого при использовании карты Яндекса вам будут начислять кэшбэк баллами Плюса за совершенные операции. Понятное дело, что кэшбэк рублями намного практичнее, но и баллы Плюса можно использовать при поездках в Такси или на Маркете. Как видите, Яндекс Пэй нельзя назвать аналогом Apple Pay в чистом виде, но он явно выгоднее, чем тот же СБПэй за счет кэшбэка.

Разберем возможности системы и расскажем, чем она поможет вашему бизнесу. А также поделимся инструкцией, как подключить Yandex Pay на сайт.

Что это такое

Yandex Pay — это инструмент для проведения онлайн-платежей, разработанный компанией «Яндекс». Система выступает посредником между пользователем с одной стороны и банком или платежным агрегатором — с другой, и передает зашифрованные данные карты через кнопку «ЯPay» на сайте. У Yandex Pay нет мобильной версии с поддержкой технологии бесконтактной передачи данных NFC.

В 2020 году компания «Яндекс.Деньги», прежде отвечавшая за процессинг платежей «Яндекса», полностью перешла под контроль «Сбера». «Яндекс» остался без собственной платежной системы и начал работать над запуском Yandex Pay. Несмотря на слухи о возможном выпуске мобильного приложения, «Яндекс» прекратил финансирование продуктовой разработки в 2022 году. Поэтому Yandex Pay по-прежнему доступен только в веб-версии.

Основные преимущества сервиса — удобство и безопасность. Любой пользователь «Яндекса» может привязать банковскую карту к своему аккаунту и оплачивать покупки через кнопку «ЯPay» без необходимости ручного ввода данных. Если интернет-магазин подключен к «Яндекс.Доставке», то он получит все данные о клиенте автоматически.

Преимущества Yandex Pay для пользователей:

Yandex Pay для бизнеса

Подключение Yandex Pay позволяет пользователям безопасно оплачивать покупки, а магазину — принимать платежи. Для этого компании нужно либо заключить договор напрямую с «Яндексом», либо интегрироваться со сторонними сервисами, которые поддерживают добавление кнопки «ЯPay» на сайт.

Почему стоит подключить Yandex Pay:

Крупные ритейлеры уже подключили свои интернет-магазины к Yandex Pay, среди них — Lamoda, SELA, Love Republic, Brandshop, Holodilnik.ru и другие.

Как подключить Yandex Pay на сайт

Организации и самозанятые граждане могут интегрироваться с Yandex Pay двумя способами:

Разберем пошагово, как настроить онлайн-оплату на своем сайте. В качестве примера рассмотрим сервис PayAnyWay.

Подключение Yandex Pay через агрегатора

Шаг 1. Зарегистрируйтесь на сервисе для самозанятых Self PayAnyWay. Введите номер телефона, пароль и ИНН, после чего вам придет уведомление в мобильном приложении «Мой Налог». Подтвердите подключение сервиса Self PayAnyWay, обновите страницу сайта и добавьте паспортные данные и номер СНИЛС для завершения регистрации.

Добавьте название товара, количество, стоимость, фотографии и ссылки, по которым магазин перенаправит пользователя после успешной или неуспешной оплаты. Сохраните итоговую витрину, после чего вернитесь в раздел «Мой магазин» и скопируйте ссылку или код для добавления на ваш сайт.

Шаг 3. Перейдите в магазин и добавьте ссылку на кнопку. Теперь оплата через Yandex Pay доступна для ваших покупателей.

Прямая интеграция с «Яндексом»

Этот способ предпочтителен для крупных магазинов и маркетплейсов. «Яндекс» обрабатывает каждую заявку на подключение индивидуально.

Механика оплаты через Yandex Pay:

Как подключить Yandex Pay напрямую через «Яндекс»

Шаг 1. Ознакомьтесь с документами:

Шаг 2. Оставьте заявку через сайт «Яндекса» или соответствующую форму, подпишите договор и прикрепите скан вашего паспорта.

Шаг 3. Получите merchant_id — тестовый идентификатор продавца, после чего приступайте к интеграции по инструкции «Добавление кнопки Yandex Pay». Важно, чтобы дизайн соответствовал примерам из раздела «Результат».

Получайте свежие статьи об интернет-маркетинге и актуальные новости о наших готовых решениях

Шаг 4. Протестируйте систему и предоставьте список доменов, на которых будет установлена кнопка «ЯPay», а также макеты будущих страниц. Если у вас несколько доменов с разным дизайном, для каждого нужно будет создать отдельный макет — например, для страниц успешной и неуспешной оплаты.

После этого заявка отправляется на проверку. Она может длиться до месяца, и, если все пройдет успешно, ваши домены подключат к платежным шлюзам и вы получите итоговый merchant_id.

Альтернативные платежные системы

Существует ряд аналогичных сервисов, которые также предоставляют возможность приема онлайн-платежей:

Apple Pay и Google Pay с 2022 года недоступны на территории России для онлайн-платежей или оплаты в физических магазинах.

Подведем итог

Yandex Pay — сильный инструмент для развития бизнеса, который позволяет компаниям из разных отраслей принимать оплату прямо на сайте и наращивать коммерческий потенциал. Сервис предлагает не только быстрый и безопасный процессинг платежей, но и доступ к многомиллионной аудитории «Яндекса».

На какие сайты можно подключить оплату Яндекс Пэй?

Подключить Яндекс Пэй можно на любой веб-ресурс: сайты, которые работают на CMS или созданные с помощью конструкторов, мобильные приложения и сайты с собственной разработкой.

Какие устройства пользователей поддерживают Яндекс Пэй?

Яндекс Пэй поддерживают любые устройства пользователей с возможностью онлайн-оплаты: компьютеры, планшеты, смартфоны на Android или iOS и т. д. Важно, чтобы у пользователя был аккаунт в Яндексе и привязанные к нему банковские карты.

Как работает возврат платежей, совершенных через Яндекс Пэй?

Возврат платежей, совершенных через Яндекс Пэй, осуществляется так же просто, как и оплата обычной банковской картой. Он производится через личный кабинет CloudPayments или API. Найдите нужную транзакцию и провести возврат.

При платежах через Яндекс Пэй нужны отдельные настройки чеков (54-ФЗ)?

Если предприниматель пользуется комплексным решением CloudPayments и CloudKassir, то при приеме оплаты через Яндекс Пэй отдельных настроек онлайн-чеков по закону № 54-ФЗ не потребуется.

Работает ли Яндекс Пэй на WordPress?

Да, Яндекс Пэй работает с большинством известных CMS, в том числе WordPress. Обратитесь к персональному менеджеру CloudPayments, чтобы интегрировать платежную систему с WordPress.