Терминалы для эквайринга

Оплата смартфоном: как оплатить покупки с помощью Alfa Pay

Банковские карты избавили нас не только от необходимости носить с собой наличные. Теперь можно все покупать с помощью смартфона, даже не доставая пластик из кошелька. В этой статье мы расскажем о том, как платить телефоном вместо карты, используя разные способы.

Онлайн-кассы в Альфа-Банке

В Альфа-Банке можно купить онлайн-кассы, которые полностью соответствуют требованиям № 54-ФЗ. В комплект входят планшетный компьютер, фискальный накопитель и принтер чеков, а также базовое кассовое ПО AlfaCash: все необходимые для продаж и возвратов функции, формирование отчетов, эргономичный и понятный интерфейс.

Услуга аренды кассового оборудования не предоставляется.

Виды касс в Альфа-Банке:

1. MSPOS-D: классический терминал с встроенным модулем эквайринга, принимает все виды оплаты.
2. MSPOS-K: онлайн-касса с установленным приложением AlfaCash для приема карт и наличных.

Оплата смартфоном

Для оплаты в интернете ничего делать не нужно, сервис уже доступен всем нашим клиентам на любых устройствах с любой операционной системой.

Как оплатить покупки смартфоном:

Если у вас iPhone, вы можете заказать Альфа-Стикер или стикер Alfa Travel и наклеить его на телефон. Для оплаты нужно просто поднести телефон к терминалу.

Где можно оплачивать покупки:

В любых магазинах с терминалом для бесконтактной оплаты и более чем у 29 000 партнеров онлайн. Их количество постоянно увеличивается.

Как начисляется кэшбэк при оплате:

Кэшбэк за покупки по карте Alfa Travel начисляется милями, а за другие карты — рублями.

Будут ли ограничения при оплате:

Ограничений на сумму или количество покупок в интернете нет. Для платежей выше 1000 ₽ может потребоваться ввод пин-кода от вашей карты на терминале.

Какие операции не начисляют кэшбэк:

Кэшбэка не будет за определенные категории покупок. Подробности можно найти на страницах 16-18.

Важная информация

• Если у вас есть просроченная задолженность по кредиту, кэшбэк будет начислен на бонусный счет и сможет быть списан только после погашения долга.
• Alfa Pay в настоящее время работает только с картами Мир Альфа-Банка.
• Для защиты операций платежи выше 1000 ₽ требуют подтверждения пин-кодом на терминале.

Мы надеемся, что эта информация поможет вам удобно и безопасно использовать Alfa Pay для оплаты ваших покупок. Смело идите в магазины и оплачивайте все удобным для вас способом!

AlfaCASH и AlfaPOS

AlfaCASH и AlfaPOS — это мобильные приложения для эквайринга, которые можно использовать вместо торгового терминала. С их помощью вы можете принимать деньги за товары и услуги через свой смартфон или планшет. Соответственно, за терминал платить не нужно, комиссия взимается только с оборота. AlfaCASH обладает всеми преимуществами AlfaPOS, но при этом существенно расширяет возможности продавца принимать оплату от покупателей и отправлять электронные чеки.

Приложение AlfaCASH

Приложение AlfaCASH — это касса в смартфоне на Android, которая поддерживает бесконтактную оплату картой, позволяет принимать платежи по QR-коду (СБП) и наличными. Сервис полностью соответствует последним нормам закона № 54-ФЗ.

Приложение AlfaPOS

Приложение AlfaPOS позволяет принимать бесконтактные платежи. Для оплаты покупателю достаточно приложить к вашему устройству карту или любой гаджет с NFC.

Условия использования сервиса AlfaPOS и AlfaCASH

Система быстрых платежей (СБП) — это сервис Банка России для мгновенных переводов и оплаты покупок в магазинах и онлайн.

Способы подключения СБП

• QR-код
• NFC
• Bluetooth

Комиссия за приём платежей по QR-коду через СБП

Зависит от вида бизнеса и может составлять от 0 до 0,7%, но не более 1500 рублей.

Максимальная сумма одной покупки по СБП

Не может быть больше 1 млн ₽.

Альфа-Касса

Альфа-Касса — это кассовый аппарат с фискальным накопителем со встроенным модулем торгового эквайринга, который может быть мобильным или стационарным. Оборудование приобретается отдельно.

Что такое торговый эквайринг?

Торговый эквайринг — это банковская услуга для юридических лиц и ИП, работающих в сфере торговли товарами или услугами. Благодаря этой услуге бизнес может принимать оплату картами от покупателей, а также через мобильные устройства.

Преимущества торгового эквайринга

• Удобство для покупателей
• Безопасность платежей
• Возможность принимать платежи онлайн

Как работает торговый эквайринг?

Перевод денег с карты покупателя на счёт продавца проходит через несколько этапов и участников.

Обязательность расчетного счета

Для подключения торгового эквайринга необходимо иметь расчетный счет, на который будут поступать деньги от покупателей.

Выбор тарифа

Выбирая тариф для торгового эквайринга, ориентируйтесь на обороты вашего бизнеса. Чем больше оборот, тем меньше стоимость комиссии на операции.

Эквайринг в Альфа-Банке: как подключить и как экономить?

Например, для микробизнеса с оборотом менее 200 000 рублей в месяц доступен тариф с процентной ставкой 2,99%, а если оборот — от 500 000 рублей, ставка уменьшается до 1,99%. Если вы откроете счёт по тарифу Простой, вам будет доступен эквайринг с самой низкой ставкой — 1%. Ещё дешевле обойдётся услуга при обороте от 2 млн рублей. Все цены и условия указаны в тарифных планах.

Как экономить на торговом эквайринге?

В дополнение к этой услуге можно установить приложение, которое позволит превратить планшет или телефон продавца в средство приёма платежей. Комиссия за такие операции ниже, чем за операции по торговому эквайрингу. В этом случае клиент также расплачивается картой, ему не нужно вводить платёжные реквизиты, а продавцу возвращается комиссия за платежи.

Как подключить торговый эквайринг?

Оставьте заявку на сайте Альфа-Банка. Если у вас уже есть расчётный счёт, подключение можно оформить онлайн. Если счёта нет, менеджер поможет собрать документы для его открытия и привезёт договор куда удобно. Подпишите документы — и можете сразу подключить услугу.

Все предложения для бизнеса

Как позвонить в Альфа-Банк оператору?

Сотрудники горячей линии Альфа-Банка всегда готовы проконсультировать клиентов о банковских продуктах, дать адреса отделений и банкоматов. Служба поддержки работает круглосуточно.

Номера горячей линии для физических лиц

• Основной номер горячей линии Альфа-Банка: 8 800 200 00 00.
• Дополнительный номер для жителей Москвы, Подмосковья и звонков из других стран: +7 (495) 788-88-78.

Номера горячей линии для корпоративных клиентов

• Отдельная линия для юридических лиц: 8 8001007733.
• Дополнительные платные номера для бизнеса в Москве и области: +7 (495) 755-58-58 или +7 (495) 755-50-00.

Линия для вопросов по кредитным продуктам

Необходимые номера для информации по кредитам:

1. По датам, суммам платежей по кредитам.
2. По сумме в случае полного погашения кредита досрочно.
3. По наличным деньгам на счету, включая кредитные средства.
4. По статусу рассмотрения заявок на кредит и оформлению кредитных карт.
5. По прочим вопросам.

Альтернативные способы связи со службой поддержки

Альфа-Банк предоставляет возможности связаться через чаты в социальных сетях или отправить письмо на электронную почту через специальную форму на сайте. Учтите, что информацию по счетам и картам можно получить только после идентификации клиента.

Какие вопросы можно и нельзя решить по номеру горячей линии

Вы сможете узнать о:

• Служба поддержки не поможет, если вы хотите оформить срочный депозитный счет или снять наличные.

Сколько ждать ответ?

Обычно сотрудники горячей линии отвечают в течение 1-3 минут.

Структура меню горячей линии Альфа-Банка

Карты

• (1) Блокировка карты
• (2) Узнать сумму доступных средств
• (3) Дата и сумма платежа
• (4) Сумма общей задолженности для полного погашения
• (5) Активация карты
• (6) Адрес банкомата или отделения
• (7) Другой вопрос

Кредиты

• (1) Узнать дату и сумму платежа по кредиту
• (2) Узнать сумму для полного досрочного погашения
• (3) Узнать наличие средств на кредитном и других счетах
• (4) Статус рассмотрения заявки на кредит или кредитную карты
• (5) Узнать адрес банкомата или отделения
• (6) Другой вопрос

Счета и вклады

• (1) Узнать сумму на счетах
• (2) Проведение операций по счетам и вкладам
• (3) Узнать адрес банкомата или отделения
• (4) Другой вопрос

Интернет банкинг, мобильные банковские приложения, смс уведомления

• (1) Вопросы по интернет банку альфа клик
• (2) Мобильное приложение Альфа-мобайл
• (3) Смс уведомления Альфа-чек

Обращение по качеству обслуживания, узнать о рассмотрении вашего обращения

• (1) Уже оформляли обращение
• (2) Пожаловаться на банк и оформить обращение

Получить адрес банкомата или отделения

Поделится статьей

ПСК 17,000% — 37,400%

• от 50 000 до 7 500 000 рублей
• от 2 до 7 лет

ПСК 11,990% — 29,495%

• Лимит до 1 000 000 рублей
• Льготный период до 365 дней

ПСК 14,400% — 37,400%

• от 1 до 5 лет

Комментарии клиентов

• Катюха Пупкина (Москва): Легко подали заявку и быстро одобрили. Спасибо за помощь и что без лишней бумажной суеты
• Алевтина Самсонова (Москва): Человеческое и небезразличное отношение к клиентам. Специалисты всегда готовы помочь и подробно ответить на все вопросы.
• Света Лебедева (Химки): Приятная процентная ставка по вкладам. Очень быстро и просто оформили, спасибо
• Дина Попова (Таганрог): Замечательный банк с хорошими условиями и профессиональными сотрудниками. Все, что мне нужно тут нашла. Спасибо за вашу работу

Кредиты

• ПСК 8,001% — 60,001% от 100 000 до 7 000 000 рублей от 3 месяцев до 7 лет
• ПСК 14,885% — 14,894% от 150 000 до 5 000 000 рублей от 12 до 60 месяцев
• ПСК 22,900% — 52,300% от 5 000 до 100 000 рублей от 3 месяцев до 5 лет
• ПСК 11,836% — 34,967% от 30 000 до 1 000 000 рублей

Бесконтактная оплата на iPhone

Владельцы яблочных смартфонов в России пока могут расплачиваться за покупки следующими способами:

В 2023 году традиционный для iPhone способ оплачивать покупки через Apple Pay в России не работает.

Оплачиваем с помощью QR-кода

Это ещё один способ расплатиться телефоном, не прибегая к технологии NFC. В гаджете необходимо иметь приложение Альфа-Мобайл и привязать свою карту.

Чтобы заплатить в магазине, нужно включить камеру смартфона и отсканировать QR-код на кассе. Деньги спишутся со счёта карты. Иногда для их отправки нужно ещё подтвердить оплату в мобильном приложении. Но и в этом случае она будет сделана мгновенно без использования самого пластика.

Как рассчитаться картой, если в смартфоне нет NFC

Если у вас старый мобильный на базе Андроид, но есть дебетовая Альфа-Карта, вы можете хранить её в кошельке, а для расчётов использовать платёжный стикер NFC. Это особая наклейка, которую прикрепляют на корпус гаджета рядом с камерой. В стикер внедрены чип и зашифрованные данные карты (хранятся раздельно). Благодаря ему можно:

Стикер заказывают на сайте alfa.me/sticker, активируют в банковском мобильном приложении. При потере можно его заблокировать, а потом перевыпустить.

Особенности эквайринговых операций

Хотя с виду всё выглядит просто, а оплата проходит за считаные секунды, перед этим происходит множество этапов: считывания, передачи, проверки данных. В процессе задействованы несколько участников:

Данные покупателя из POS-терминала поступают в процессинговый центр банка-эквайера, а оттуда — в платёжную систему.

Платёжная система проверяет карту на предмет блокировки или ареста средств. Если всё в порядке, информация передаётся в банк-эмитент, который проверяет остаток денег, а также сверяет пин-код.

Если средств для покупки достаточно и признаков мошенничества нет, банк-эмитент передаёт информацию в банк-эквайер.

Банк-эквайер направляет на POS-терминал продавца информацию о том, что можно проводить оплату.

Терминал отправляет информацию в банк-эмитент, который снимает нужную сумму со счёта покупателя и передаёт эти деньги в банк-эквайер. Банк-эквайер принимает их и переводит на счёт продавца за вычетом комиссии.

Оплата через Mir Pay

Чтобы расплатиться в магазине, достаточно разблокировать экран смартфона и приблизить его к кассовому терминалу. При небольшой сумме списание средств произойдёт моментально. Если оплачивают товар дороже 1000 ₽, телефон запросит код или сканирование отпечатка пальца.

Можно привязать несколько карт и платить любой из них. Чтобы сделать это, нужно выбрать её в Mir Pay, нажав на значок с соответствующим номером.

Бесконтактная карточка не только упрощает оплату. С ней можно получать скидки в магазинах, кэшбэк от Альфа-Банка и партнёров, бонусы, мили, а также премиальное обслуживание, если оно полагается по условиям договора. Закажите карточку онлайн, добавьте её в Mir Pay, платите телефоном, а пластик можно забрать в отделении позже.

NFC и другие технологии

Самая распространённая сегодня технология оплаты с помощью телефона называется NFC. Она позволяет передавать зашифрованные данные между объектами, которые находятся на близком расстоянии друг от друга.

При безналичной оплате объекты — это смартфон на базе Андроид или iOS и кассовый терминал. В гаджетах есть специальные чипы, между которыми происходит обмен информацией практически без возможности её перехвата. Они не предполагают использования проводного соединения, нет необходимости вставлять что-либо в терминал. Поэтому способ называется бесконтактным. Вы подносите смартфон к кассе, в которой уже есть информация о стоимости товара, и за секунды нужная сумма переводится на счёт продавца. Обязательный элемент системы — программа, установленная в кассовом оборудовании.

В качестве программного обеспечения до недавнего времени использовались Google Pay для Андроид-устройств и Apple Pay для Айфонов. Сейчас в России они не работают. Но появились отечественные и иностранные программы, которые позволяют платить с помощью телефона:

Есть также приложения отдельных банков, которые устанавливаются на телефон и используются для бесконтактных платежей с помощью гаджета.

Технология NFC — не единственная подходящая для того, чтобы оплачивать покупки смартфоном. В России работает ещё Система быстрых платежей (СБПэй) для карт всех банков. Через неё платить телефоном можно вне зависимости от того, Андроид это или Айфон. В этом случае используются QR-коды, которые сканируются камерой устройства.

Какие виды терминалов бывают

В зависимости от места установки и предназначения ПТ бывают классическими, двухмониторными, уличными, встраиваемыми. Также отдельно стоит рассмотреть POS-терминалы.

Классические напольные ПТ устанавливают в помещениях, например в торговых центрах, магазинах, банках, почтовых отделениях. При необходимости аппарат можно переместить или убрать. Встроенный сейф позволяет принимать и хранить внутри определённое количество купюр.

Двухмониторные ПТ — это расширенные версии классических напольных аппаратов. Их отличие — в дополнительном мониторе, предназначенном для показа рекламы.

Уличные терминалы — более защищённые от вандализма и ограблений напольные аппараты. Они оснащены антивандальным экраном, сейфом, секретными замками, сигнализацией.

Встраиваемые ПТ отличаются компактными размерами, они помогают экономить место.

Корпус ПТ состоит чаще всего из листового металла лазерной резки и цельносварного стального каркаса. Толщина стали для аппаратов, которые устанавливаются в помещениях, — от 1,5 до 2,5 мм, а для уличных моделей — до 6 мм.

POS-terminal меньше по размеру и имеет другие функции. Аббревиатура POS расшифровывается как point of sale, что переводится с английского как «точка продажи». Это устройство, которое используется в бизнесе при стационарной или выездной торговле. Оно позволяет продавцу пользоваться услугами банковского эквайринга, то есть принимать от покупателей оплату бесконтактным способом — картами, телефонами, умными часами.

POS-terminal — это оборудование, которое арендует или покупает сам продавец. Оно необходимо бизнесу для увеличения оборотов торговли. В этом принципиальное отличие таких аппаратов от обычных ПТ, собственники которых сами ничего не продают и зарабатывают исключительно на комиссиях.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Шансов уберечь деньги от злоумышленников при использовании смартфона больше. Данные карты не хранятся на серверах и в телефоне, не видны посторонним, в отличие от ситуации с применением пластика. Если гаджет украдут, вор не сможет им оплатить покупки, ведь нужно ввести пин-код или сканировать отпечаток владельца. Расплатиться чужой картой проще, если цена товара до 1000 ₽, ведь здесь пин-код не нужен.

Как узнать, есть ли у моего смартфона NFC?

Сделать это можно в настройках мобильного, раздел «Подключения». Там указывается техническая возможность использовать Wi-Fi, Bluetooth, авиарежим и NFC. Бесконтактную оплату нужно включить переводом соответствующего значка в другое положение.

Можно ли оплачивать покупки телефоном, не подключённым к интернету?

Да, чтобы расплатиться в магазине смартфоном, интернет чаще всего не требуется. Альфа-Стикер, NFC в самом гаджете, Samsung Pay, Huawei Pay, Mir Pay передают данные без него. Для использования СБПэй, расчётов по QR-коду, Альфа-Онлайн связь нужна. Интернет необходим и во время настройки сервисов, добавления карты.

СБПэй

Расплачиваться в магазинах удобно по QR-коду. Сделать это просто:

Деньги переводятся сразу и без комиссии. Кассовый терминал в подтверждение выдаёт чек.