Снять деньги в банкомате без карты

Pay to phone для телефона

Сниженная комиссия — 1% при оплате картой за первые 100 000 ₽ ежемесячно

Для работы нужен расчетный счет в Тинькофф Бизнесе

У владельцев смартфонов на Android в плане оплаты через NFC гораздо больше выбора, так как операционная система имеет открытый исходный код. Пользователям iPhone сложнее — в iOS запрещен доступ к NFC для сторонних приложений.

Как снять деньги в банкомате без карты

А вам когда-нибудь приходилось забывать банковскую карту дома? Согласитесь, что такая забывчивость способна доставить немало хлопот, особенно сейчас, когда наличные деньги всё больше уступают место безналичным расчетам.

В этой статье расскажем, как можно снять деньги в банкомате без карты, можно ли таким способом пополнить счет и возможны ли такие операции с кредитками.

Подключение Pay to phone

• Если есть бизнес-счет в Тинькофф, подключение займет не более 10 минут.
• Если счета в Тинькофф Бизнесе нет, но вы — клиент Тинькофф, открытие счета и подключение Pay to phone займет не больше часа

Шаги по подключению

1. Оставить заявку на расчетный счет
2. Представитель приедет к вам с документами на подпись в удобное место и время
3. Откроем счет и добавим кассиров в Pay to phone в течение 1 дня

Принимайте безналичные платежи

• С помощью менеджеров в чате Pay to phone вы можете подключить кассиров
• Банковской картой или с помощью платежного стикера, Tinkoff Pay, Samsung Pay, Mi Pay, Mir Pay и других платежных сервисов на российском рынке

Как происходит оплата

1. Клиент плотно прикладывает карту или смартфон к модулю NFC, который находится на задней части смартфона кассира.
2. Если покупка дороже 1000 ₽, покупатель вводит ПИН‑код от банковской карты и нажимает Подтвердить.
3. После успешной оплаты можно завершить прием платежа или отправить квитанцию клиенту

Возможные проблемы с оплатой

• Недостаточно денег на карте
• Ошибка чтения карты
• Проблемы с настройками терминала

Если карта не прочиталась, проверьте, включен ли у вашего смартфона модуль NFC и стабильно ли интернет-соединение. Попробуйте переподключиться к сети Wi‑Fi или сотовой связи.

## Включение и оплата приложения
Включен режим разработчика. Вы увидите сообщение Чтобы пользоваться приложением, отключите режим разработчика. Нажмите К настройкам — приложение перенаправит в настройки вашего смартфона, где можете отключить режим.
При оплате по QR‑коду приложение генерирует QR‑код, клиент сканирует его камерой смартфона и оплачивает покупку в своем онлайн-банке.
Если не увидели экран об успешной оплате и на вкладке Операции нет информации о проведенном платеже, значит, оплата не прошла. Попросите покупателя еще раз оплатить покупку и объясните, что в первый раз деньги с его счета не списались.
## Как снимать деньги в банкомате без карты, если под рукой только iPhone
Отключение Apple Pay в России лишило нас не только возможности платить смартфоном за покупки, но и снимать наличные в банкоматах без карты. Несмотря на то что сегодня в этом не так много смысла, иногда бывают ситуации, когда просто необходимо перехватить несколько сотенных или тысячных купюр. В пору доступности бесконтантого сервиса Apple было достаточно активировать Wallet, выбрать нужную карту и, приложив iPhone к считывателю, просто снять нужную сумму. Сегодня так сделать могут разве что владельцы Android-смартфонов, которым по-прежнему доступны Mir Pay и Samsung Pay. А что делать пользователям Айфонов?
Снять деньги в Сбербанке можно при помощи Айфона даже без Apple Pay
## Снять через Сбербанк Онлайн — что значит
Уже некоторое время в банкоматах Сбербанка доступна функция снятия наличных без карты. Для этого не нужно привязывать пластик к iPhone и в принципе использовать приложение Wallet. Достаточно иметь под рукой только смартфон с установленным приложением Сбербанк Онлайн.
Суть новой услуги заключается в том, чтобы снять деньги в банкомате по QR-коду. В этом смысле ваши действия будут почти такими же, как при оплате покупок или авторизации на сторонних сайтах под своим аккаунтом Сбер ID. Вы наводите объектив смартфона на верифицирующий QR-код и снимаете нужную сумму.
Сумма снятия устанавливается в приложении
После того, как вы установите сумму, отсканируйте QR-код ещё раз, и банкомат выдаст деньги. Фото от moskvichmag.ru
⚡️ПОДПИСЫВАЙСЯ НА НАШ КАНАЛ В ДЗЕНЕ И ЧИТАЙ ЛУЧШИЕ СТАТЬИ НАШИХ АВТОРОВ, ПОКА ЕЩЁ МОЖНО
После финального сканирования банкомат запустит операцию по выдаче наличных. Он отсчитает нужную сумму и откроет купюроприёмник. От вас потребуется просто забрать выданные средства. Чек по операции будет доступен в самом приложении Сбербанк Онлайн, поэтому ждать его от банкомата не нужно.
## Как восстановить Сбербанк Онлайн на Айфоне
Как вы уже поняли, снять деньги с карты без карты с помощью смартфона можно только при наличии приложения Сбербанк Онлайн, СБОЛ или SBOL. Веб-версия личного кабинета для этого не годится, поскольку она не умеет сканировать QR-коды. В ней в принципе отсутствует соответствующий инструмент. Поэтому, если приложения у вас нет, вам придётся заморочиться с его установкой.

Если у вас уже установлено мобильное приложение Сбербанк Онлайн или СБОЛ, вы можете восстановить его, следуя инструкциям ниже:

Если восстановление прошло успешно, вы можете вернуться к инструкции по снятию наличных. Если приложение не удалось восстановить, вы можете попробовать перенести Сбербанк Онлайн с другого iPhone. В этой статье мы подробно опишем все шаги.

Для этого вам понадобится помощь человека, у которого уже установлено это приложение.

Войти с помощью биометрии Сбербанка и снять деньги

Если у вас нет смартфона под рукой, вы можете снять наличные с помощью биометрии. Для этого вам нужно будет заранее обратиться в ближайшее отделение Сбербанка и предоставить свои биометрические данные. Процедура займет немного времени и усилий. Вас просто сфотографируют и запишут ваш голос. После этого банк сможет верифицировать вас по голосу и лицу в службе поддержки и банкоматах.

Вы можете снимать деньги с любых карт Сбербанка с помощью биометрической верификации.

Как снять деньги по QR-коду в Тинькофф

Тинькофф банк также предлагает функцию снятия наличных по QR-коду. Для этого нужно создать QR-код заранее в приложении на iPhone и затем отсканировать его сканером банкомата. QR-код размещается справа от клавиатуры ввода пин-кода и подсвечивается красным.

Вы можете предоставить полученный QR-код вашим близким для снятия наличных.

✨ ПОДПИСЫВАЙСЯ НА НАШ ЧАТ В ТЕЛЕГРАМЕ, ГДЕ МЫ ОТВЕЧАЕМ НА ВОПРОСЫ ЧИТАТЕЛЕЙ

Этот метод удобен, если вы хотите позволить другим снять деньги с вашей карты или управлять суммой снятия. Банкомат выдаст другому человеку ровно ту сумму, которую вы укажете. После снятия денег QR-код отключится и вы сможете отключить его сами.

Модуль 4: Оплата товаров и услуг через интернет: полезные сервисы и платежные устройства

Глава 5: Бесконтактная оплата покупок в магазинах (офлайн)

Бесконтактная оплата – это технология, позволяющая совершать платежи, касаясь банковской карты или смартфона к терминалу оплаты. Это возможно благодаря чипу NFC (технологии беспроводной связи). Чип NFC работает аналогично брелоку домофона.

Чип NFC может быть встроен:

Бесконтактные способы оплаты

Оплата через устройства с чипом NFC происходит практически моментально. Достаточно приложить устройство или банковскую карту к терминалу оплаты и далее, если нужно, ввести ПИН-код.

Оплата через QR-код и СБПэй

К вариантам бесконтактной оплаты можно отнести и оплату по QR-коду, сервис СБПэй. В этом случае вам понадобится смартфон с установленным приложением онлайн-банка или СБПэй.

Бесконтактная банковская карта

Самый простой способ бесконтактной оплаты — с помощью бесконтактной банковской карты. Сейчас практически все карты выпускаются с встроенным чипом NFC.

Никак специально настраивать такую карту не нужно. Это, по сути, обычная банковская карта, которую не вставляют в терминал для оплаты, а прикладывают к терминалу. Это удобнее, поскольку нет риска, что банковский терминал карту проглотит.

Платежный стикер

По принципам действия платежный стикер похож на банковскую карту, только он меньше по размеру и с клейкой основой. На стикере нет имени, номера, СVV-кода, там только чип NFC для бесконтактной оплаты. Предполагается, что пользователь приклеит стикер на тыльную сторону смартфона.

Для оплаты телефон подносят стикером к кассовому терминалу. Это, с одной стороны, удобно — не нужно брать с собой кошелек, за покупками можно идти со смартфоном. Но поскольку у некоторых банков стикер небольших размеров, терминал при оплате не всегда сразу считывает информацию. И бывает, что нужно предпринять несколько попыток, прежде чем найдется правильное положение смартфона над считывающим устройством.

Бесконтактная оплата смартфоном

Смартфоном тоже можно оплачивать покупки бесконтактно, прикладывая его к кассовому терминалу как банковскую карту. Но есть условие — смартфон должен иметь встроенный чип беспроводной связи NFC и операционную систему Android 7.0 и выше. Посмотреть, какая у вас операционная система на смартфоне, можно в приложении Настройки. Как правило, внизу есть пункт Об этом устройстве или Сведения о телефоне.

Также на телефоне для безопасности нужно установить блокировку экрана. Это может быть пароль, графический пароль или вход по отпечатку пальца (Touch ID — Тач Ай Ди), или по распознаванию лица (Face ID — Фейс Ай Ди). Блокировку экрана можно установить в приложении Настройки в разделе Экран блокировки.

Для бесконтактной оплаты нужно будет настроить смартфон. Внести в приложении данные карты платежной системы МИР либо отсканировать ее с помощью камеры смартфона. Далее подтвердить информацию через проверочный код.

Смартфон готов к бесконтактной оплате. Теперь вы можете в магазин взять лишь свой смартфон. Для оплаты нужно разблокировать экран смартфона, приложить мобильный телефон к терминалу. Если необходимо, ввести подтверждение — ПИН-код банковской карты. Оплата прошла. При этом подключение к интернету смартфона не требуется.

В магазинах можно встретить и формат оплаты по QR-коду.

Что для этого необходимо?

Самый распространенный вариант для покупателя — считывание QR-кода на чеке или на кассовом терминале продавца.

Есть два варианта QR-кода: статический и динамический.

Статический уже есть на кассе. Вы можете отсканировать его камерой, ввести сумму и совершить платеж .

Динамический QR-код вам создает продавец. Он может отображаться на экране терминала или на чеке, в нем уже будет проставлена сумма вашей покупки .

Если вы решили оплатить покупку по QR-коду, скажите об этом продавцу. Он покажет вам актуальный QR-код для оплаты.

Чтобы оплатить покупку, нужно открыть приложение «Камера» на смартфоне и навести ее на QR-код. Смартфон сразу откроет приложение банка. Второй вариант — открыть приложение банка, найти пункт "Оплата по QR-коду". Он может быть в разделе «Платежи» или на главной странице. При нажатии активируется камера телефона. Можно считать QR-код.

Покупка совершена. Информация об оплате будет у вас в мобильном приложении онлайн-банка в истории платежей.

«Система Быстрых Платежей» позволяет:

Еще можно оплатить покупку через «СБПэй». Это мобильное приложение, которое создано на базе сервиса Банка России: «СБП» — «Система Быстрых Платежей». Именно эта система позволяет быстро совершать переводы по номеру телефона на счета в разных банках, и часто это переводы без комиссии.

Через «Систему Быстрых Платежей» происходят:

Значок «СБП» вы можете увидеть в приложении онлайн-банка, на кассе и в интернет-магазинах.

Например, вот так выглядит раздел «Способы оплаты» на одном из популярных маркетплейсов. Вы можете выбрать удобный вам вариант .

А вот так выглядит переход к переводам между счетами в разных банках в мобильном приложении «СберБанк-онлайн» в разделе «Платежи», вверху значок «СБП» .

Мобильное приложение «СБПэй» отличается от Mir Pay. Mir Pay работает только с платежной системой «МИР». А «СБПэй» производит оплату со счета на счет в банках, не принимая во внимание принадлежность к той или иной платежной системе и наличие банковских карт, привязанных к этим счетам. Поэтому возможности «СБПэй» шире.

Для этого следует выбрать банк, номер мобильного телефона и номер счета, к которому привязана банковская карта .

Номер счета, к которому привязана карта, можно найти в Личном кабинете в онлайн-банке. Нужно будет кликнуть на вашу карту и выбрать пункт «Реквизиты».

Подробнее в главе 4 модуля 4 «Оплата товаров и услуг через интернет: полезные сервисы и платежные устройства»

Покупки в магазине на кассе через «СБПэй»

Для оплаты покупок на смартфоне не понадобится приложение вашего онлайн-банка, будет достаточно приложения «CБПэй».

Алгоритм тот же, что и при оплате QR-кодом. Наводите камеру смартфона на QR-код. Открывается приложение. На смартфонах с операционной системой Android, имеющих чип NFC, при оплате вам предложат вариант оплаты через NFC. Нужно нажать «Оплатить по NFC». И затем приложить смартфон к терминалу оплаты .

Покупки в интернете через «СБПэй»

Приложение также поможет оплатить покупки и в интернете. Если вы оформляете покупку на компьютере, в способах оплаты нужно найти «Оплату через СБП». Часто интернет-магазины размещают QR-код, вы можете его отсканировать. Оплата проходит практически мгновенно .

Если вы ищите товар и оформляете покупку на мобильном телефоне, то можете воспользоваться кнопкой «Оплата через СБП». Это «оплата по кнопке».

В способах оплаты нужно выбрать «Система быстрых платежей». Далее произойдёт переход по платежной ссылке и подтверждение оплаты .

Есть сайт «Система быстрых платежей» — sbp.nspk.ru, где можно найти информацию о сервисе и об акциях при оплате через СБП.

При оплате QR-кодом есть нюансы. Если вы совершаете покупку в магазине, где при оплате банковской картой предоставляется кэшбэк (возврат средств), то нужно иметь в виду, что при оплате по QR-коду, скорее всего, кэшбэка не будет. Правда, бывают акции магазинов и банков, предлагающих скидки и кэшбэки даже при оплате по QR-коду. Обращайте внимание на условия оплаты! Отметим, что на данный момент магазинам оплата по QR-коду и по СБПэй выгоднее, чем по банковской карте, поскольку комиссия за прием таких платежей меньше.

Вы можете выбрать наиболее приемлемый для себя и удобный формат оплаты покупок.

Начать лучше с банковской карты. Параллельно учитесь осваивать мобильные приложения онлайн-банка и «СБПэй». Это может пригодиться, если у вас нет с собой банковской карты, а нужно оплатить покупку в магазине. Вы всегда сможете провести оплату по QR-коду.

Если вы хотите оплачивать покупки только смартфоном, но получать кэшбэк за покупки, как при оплате банковской картой, установите и настройте приложение Mir Pay. Обязательно зарегистрируйтесь в программе лояльности «Привет, МИР» — privetmir.ru. В этом случае вы будете получать дополнительный кэшбэк.

Что еще нужно знать?

По закону магазин обязан перечислить деньги в срок до двух недель. Но платежи, которые прошли через СБП, возвращаются мгновенно.

Если деньги были отправлены, но не дошли до получателя, отправитель должен обратиться в свой банк.

Если отправитель по ошибке перевел неверную сумму или указал неправильный номер, то он сможет вернуть деньги только с согласия получателя и его банка. В этом случае придется обратиться в свой банк и уточнить порядок действий в подобных ситуациях.

Если у вас претензия по платежу по СБП, нужно обращаться в ваш банк, где открыт счет, по которому был совершен платеж. Сообщите дату и время, сумму платежа, название магазина и содержание претензии.

Если вы обнаружили, что к вашим данным получили несанкционированный доступ третьи лица, нужно максимально быстро сообщить об этом в свой банк и заблокировать банковскую карту в онлайн-приложении. Порядок дальнейших действий в этом случае определяется вашим банком.

Если вы платите через терминал, а вам говорят, что платеж не прошел, и просят повторно ввести ПИН-код, желательно сразу посмотреть в онлайн-банке, было ли движение средств по счету. Обязательно попросите чек с уведомлением о сбое или отказе от операции (POS-терминал всегда печатает такой чек).

Рассчитываясь, постарайтесь не упускать из вида свою карту. И вводите ПИН-код так, чтобы он не был виден посторонним.

Если вы устанавливаете на смартфон приложение онлайн-банка, или «СБПэй», или Mir Pay, подключите разблокировку телефона по паролю, отпечатку пальца или другому методу безопасной аутентификации, который поддерживает ваш смартфон — это поможет убедиться, что именно вы совершаете операцию через мобильное приложение. А при утере смартфона мошенники не сразу получат к нему доступ.

В случае потери телефона необходимо обратиться в банк для блокировки карт и исключения возможности несанкционированного использования средств на счете. Также рекомендуем обратиться к сотовому оператору для блокировки номера вашего телефона.

Удаленное управление устройством

Смартфоном можно управлять удаленно. Для этого нужно зайти в свой аккаунт, на который зарегистрирован смартфон, на компьютере. Обычно это аккаунт в Google.

Если поиск оказался неуспешным, для безопасности можете нажать «Заблокируйте телефон» .

Еще один важный момент. Сегодня почти во всех магазинах действуют программы лояльности. Покупателям часто выдают карты магазинов, иногда они платные. Действительно, на карте можно накопить бонусы на следующие покупки, можно получить скидку на товары. Это бывает особенно выгодно в продуктовых магазинах.

Теперь карта магазина будет у вас совершенно бесплатно в приложении. Она обычно располагается на главном экране. На кассе вам нужно ее открыть и показать штрих-код кассиру, который считает его сканером. Если у вас накопились баллы, можете попросить их списать. На смартфон придет код, подтверждающий списание. Если никак не можете найти в приложении карту, попросите сотрудника магазина помочь вам. Например, вот так выглядит главный экран приложения магазина «Спар». В середине напротив надписи о количестве бонусов вы видите изображение QR-кода. Это и есть ваша карта магазина. Нажмите на QR-код. Откроется увеличенное его изображение. Нажмите «Обновить код», чтобы отображалась корректная информация по коду, затем покажите его кассиру перед оплатой. Кассир считает код сканером и учтет его .

Mir Pay

Mir Pay — приложение для бесконтактной оплаты картами системы МИР от любых банков, включая кобейджинговые Мир-UnionPay. Оно работает на Android-смартфонах и скачивается из магазинов Google Play, RuStore и AppGallery.

После установки приложения достаточно добавить в него любую карту МИР и в настройках смартфона выбрать Mir Pay основным платежным сервисом. В приложение можно добавить больше одной карты.

В нашем случае оплата проходила без проблем, но пользователи иногда жалуются, что сервис зависает, а карты не добавляются. В таком случае можно попробовать отключить в настройках гаджета мобильный интернет, Wi-Fi, Bluetooth и NFC, после чего перезагрузить смартфон, включить мобильную передачу данных, добавить карту и уже после этого активировать NFC.

HUAWEI Pay

Не только у Samsung есть собственное приложение для оплаты, но и у HUAWEI. Оно работает лишь на устройствах этого производителя, оснащенных NFC, а также на некоторых смартфонах HONOR. Кроме того, сервис поддерживает только карты UnionPay, выпущенные в России банками «Газпромбанк», «Россельхозбанк», «Солидарность» или «Восточный».

Также пользователи системы отмечают, что далеко не все терминалы для оплаты работают с HUAWEI Pay.

Прием платежей картами и по QR-коду в приложении Pay to phone

Для работы достаточно смартфона

Не нужно покупать терминал, платить за его аренду, ждать доставку от банка — настройте прием платежей на смартфоне на Android всего за 10 минут

Деньги приходят на счет мгновенно

Платеж по QR-коду поступит на счет сразу же. По карте — на следующий день, даже в выходной или праздник

Принимайте платежи в приложении Pay to phone в мобильном телефоне или используйте приложение, если ваш терминал торгового эквайринга временно не работает

Любое количество торговых точек и кассиров

Если у вас работают несколько продавцов, они могут принимать платежи одновременно на разных смартфонах или на одном под своими учетными записями

Еще два способа, как снять деньги без карты

Это классический вариант, который был доступен всегда, задолго до появления технологий бесконтактной оплаты, мобильных платежных сервисов и биометрии.

Для получения наличных через кассу вам понадобится только паспорт или паспорт+доверенность, если вы хотите снять деньги со счета другого человека.

Важно! За снятие денег через кассу банк может взимать комиссию. Поэтому такой вариант лучше рассматривать только при невозможности использования других способов.

Через кассира в магазине (кэшаут)

Этим способом можно воспользоваться в том случае, если вы хотите обналичить деньги с карты МИР, у вас при себе есть телефон с приложением Mir Pay, а торговая точка является партнером банка.

Деньги можно получить в том случае, если в этом же магазине вы совершаете какую-либо покупку на любую сумму. Достаточно сообщить кассиру о желании снять наличные с карты, назвать сумму поднести телефон с активированным Mir Pay к платежному терминалу и получить деньги.

Снятие денег через кассира называется кешаут

Комиссия единая для всех

Вы платите комиссию только за операции через терминал эквайринга в телефоне. Если покупок нет, ничего платить не нужно

Samsung Pay

Обладатели смартфонов южнокорейского бренда могут установить из официального магазина Samsung Galaxy Store приложение Samsung Pay и использовать его в качестве альтернативы Google Pay. Приложение поддерживает карты МИР любых банков, в том числе виртуальные.

Правда, не обошлось без ограничений. Samsung Pay может не работать с новыми смартфонами, ввезенными по параллельному импорту, если у них в прошивке указан не регион SER ( «сделано для России»).

Кредитные карты со снятием наличных без процентов

Как правило, владельцы кредитных карт тоже имеют возможность снимать наличные деньги всеми перечисленными в статье способами. Иногда за обналичивание взимается комиссия — фиксированная или в процентном выражении.

На снятие и переводы может действовать льготный период, в течение которого деньгами банка можно пользоваться без процентов. Некоторые банки предоставляют возможность снимать только часть одобренного кредитного лимита, другие — всю сумму.

Все ставки актуальны на момент публикации статьи.

Денежные лимиты на снятие наличных без карты

Через кешаут можно снять за один день не больше 5 тысяч рублей, а за месяц — не более 30 тысяч рублей. Эти ограничения касаются всех карт, выпущенных в одном банке. Но ничто не запрещает вам использовать для кэшаута карты разных банков. Напомним, что переводить деньги между своими счетами в разных банках можно при помощи системы быстрых платежей.

При получении денег через кассу банки также могут устанавливать дневные лимиты. То же касается и снятия денег через банкомат. Как правило, есть суточный лимит на выдачу наличных. Рекомендуем уточнять эту информацию в том банке, который выпустил вашу карту.

Три способа, как снять деньги в банкомате без карты

Этот способ подойдет в том случае, если ваш телефон поддерживает оплату при помощи Samsung Pay или Mir Pay. Всё, что нужно, — найти банкомат, который оборудован NFC-считывателем, то есть сканером бесконтактной оплаты.

Чтобы снять деньги в банкомате без карты, вам потребуется активировать Samsung Pay или Mir Pay, выбрать свою карту для обналичивания денег, поднести телефон к считывателю, ввести в банкомате ПИН-код от карты и сумму, дождаться выдачи наличных.

По QR-коду через банковское приложение

В этом случае, в отличие от предыдущего, вам не потребуется Samsung Pay или Mir Pay, но понадобится доступ в мобильное банковское приложение.

Чтобы снять деньги таким способом, необходимо открыть приложение, активировать функцию считывания QR-кода, поднести камеру телефона к QR-коду на банкомате, ввести сумму для снятия наличных, подтвердить операцию.

Этот способ так же интуитивно понятен, как и предыдущий, поэтому обычно не вызывает каких-либо трудностей в работе.

При помощи биометрии

Такой вариант пока предоставляют не все банки, но, скорее всего, это вопрос ближайшего времени. Итак, для начала нужно активировать в мобильном банковском приложении биометрию, то есть распознавание по лицу и голосу. Для этого необходимо сделать через приложение фотографию своего лица и записать свой голос.

Большинство современных банкоматов оснащено NFC-считывателем для бесконтактного снятия наличных

Как положить деньги через банкомат без карты

На данный момент многие банкоматы дают возможность вносить деньги, даже если при себе нет банковской карты. Вот несколько способов, как это можно сделать.

По номеру счета

Некоторые банкоматы поддерживают технологию, позволяющую вносить деньги с помощью мобильного телефона. Для этого через мобильное приложение банка нужно получить уникальный код, который необходимо указать в банкомате.

Кроме того, есть банкоматы, через которые можно пополнять карту по номеру телефона, который прикреплен к счету. Для подтверждения операции необходимо ввести смс-код, присланный на указанный номер.

При помощи QR-кода

Многие банки предоставляют возможность генерировать QR-код через мобильное приложение или интернет-банк. Затем этот QR-код сканируется на банкомате, и и деньги можно вносить на указанную карту.

Банкоматы, оснащенные NFC-считывателем, отмечены таким значком

СБПэй

Для оплаты по Системе быстрых платежей не обязательно использовать приложение своего банка. И на iPhone, и на Anfroid-смартфон можно установить приложение СБПэй от Национальной платежной системы. Ему не нужны данные карты — деньги списываются с банковского счета.

Соответственно, для использования приложения необходимо указать номер банковского счета и телефона. Оплата производится точно так же, как по QR-коду, но открывать вы будете СБПэй.

SberPay

Сервис подходит для карт МИР от СберБанка, но полноценно работает только на Android. Отдельно скачивать ничего не нужно, SberPay уже «вшит» в официальное приложение, но нужна версия СберБанк Онлайн 14.5 и новее.

Чтобы привязать карту к SberPay, в мобильном приложении нужно зайти в раздел «Кошелек», открыть все счета, выбрать «SberPay — оплата телефоном». Есть альтернативный способ: выберите свою карту МИР, зайдите в настройки и там нажмите «Подключить карту к SberPay».

На смартфонах в iOS сервис будет в урезанном варианте — его можно использовать для онлайн-платежей на сайтах.

Владельцы смартфонов на iOS и Android могут использовать оплату по QR-коду — здесь есть возможность платить также картами Visa и MasterCard. Нужно открыть мобильное приложение вашего банка, найти раздел или иконку «Оплата по QR-коду» и считать камерой специальный QR-код на терминале, чеке или наклейке на кассе.

Фактически оплата происходит через Систему быстрых платежей (СБП) — сервис от Банка России и Национальной платежной системы. Потому нужно быть подключенным к СБП. Также вам понадобится подключение к интернету. И учтите, что при оплате по QR-коду банки, как правило, не начисляют баллы кэшбэка, а сам способ поддерживается не во всех магазинах и других местах.

NFC-стикеры

Платежный стикер — это наклейка с NFC-чипом, который привязан к банковской карте. По сути, это та же карта, только маленькая, без магнитной полосы, номера и кода. Стикер приклеивают к задней панели смартфона, а потому у владельца складывается полное ощущение того, что все как прежде: для оплаты достаточно приложить телефон к терминалу. Способ можно использовать как для бесконтактной оплаты товаров и услуг, так и для снятия наличных в банкоматах с NFC.

Платежный стикер от банка Тинькофф

Но учтите: если у вас несколько карт разных банков, стикер на устройство можно наклеить только один. В противном случае терминал либо отреагирует ошибкой, как при прикладывании нескольких карт одновременно, либо оплата пройдет со случайно выбранной карты. произвольно. Также стикер не рекомендуется прятать под чехлом — терминал может его не считать.

Для использования стикера нужно отключить на своем смартфоне бесконтактную оплату, чтобы не было конфликта NFC-чипов. На iOS для этого удалите все карты в приложении Wallet, на Android бесконтактная оплата отключается в настройках гаджета.

Многие российские банки предлагают NFC-стикеры. Ниже мы рассмотрели условия получения наклеек в некоторых банках.

Платежный стикер от Сбера

Клиенты Сбера получили возможность заказать новые платежные стикеры с 7 июля 2023 года. Наклейка от Сбера — аналог дебетовой СберКарты МИР от Сбербанка.

Для клиентов с подпиской СберПрайм+ стикер бесплатный, остальным за выпуск нужно заплатить 700 рублей. Тарифы за обслуживание совпадают с условиями СберКарты: бесплатно при тратах от 5000 рублей в месяц, иначе нужно платить 150 рублей в месяц

Заказать NFC-наклейку можно в официальном приложении банка, там же выбирается дизайн. По мере готовности стикер получают в выбранном отделении банка, предъявив паспорт.

Альфа-стикер

Чтобы заказать Альфа-стикер, нужно заполнить специальную форму на сайте банка или оставить заявку в приложении Альфа. Первичный выпуск бесплатный, а вот за перевыпуск, если вы, например, потеряли наклейку, придется заплатить 290 рублей.

Условия обслуживания совпадают с тарифами Альфа-карты: при совершении покупок от 10 000 рублей в месяц — бесплатно, иначе — 49 рублей в месяц. Здесь вам не предложат выбрать дизайн: есть только стикеры с котом Альфа.

Росбанк Мини

Чтобы получить платежный стикер Росбанк Мини, нужно оформить классическую дебетовую карту. Наклейку можно заказать любым удобным способом: в чате мобильного приложения, по телефону контакт-центра или в отделении банка. Курьер привезет стикер домой или в отделение банка.

Оформление и доставка наклейки бесплатные, обслуживание карты обойдется в 699 рублей в год.

Tinkoff Pay

Платежный стикер Tinkoff Pay могут заказать обладатели большинства кредитных и дебетовых карт Тинькофф — это делается в мобильном приложении банка, наклейка оформляется как дополнительная карта. К каждой карте можно выпустить до 10 стикеров с учетом уже имеющихся дополнительных карт.

Наклейку привозит по указанному адресу представитель банка, при себе вам нужно иметь паспорт. Пользователи Tinkoff Premium и Tinkoff Private не платят за стикер, бесплатен он и для владельцев кредитных карт. Всем остальным нужно заплатить 700 рублей.

Платежный стикер Газпромбанка

В Газпромбанке платежный стикер выпускается бесплатно в качестве дополнительной карты к уже существующему счету. Получить его можно в любом офисе Газпромбанка, причем ждать не придется — наклейку выдадут прямо на месте.

После 30 сентября 2023 года обслуживание стикера будет стоить 50 рублей в месяц, но премиальные клиенты и подписчики сервиса «ГПБ Плюс» смогут пользоваться им бесплатно.

Стикеры Opencard

Банк Открытие предлагает оформление стикеров Opencard — для получения нужно прийти в офис или написать в чат мобильного приложения.

Выпуск стикера стоит 500 рублей, но они вернутся на счет в виде бонусов после того, как вы оплатите наклейкой покупки на сумму более 10 000 рублей. Обслуживание бесплатное.

Платежный стикер Почта Банк

В Почта Банке стоимость получения стикера составляет 699 рублей. Стикер оформляется как новая карта, его можно привязать к уже существующему дебетовому платежному счету в банке или открыть новый счет специально для него.

Чтобы заказать и получить NFC-стикер, придется посетить одно из отделений — сделать это онлайн или оформить доставку не получится.

Прием платежей через приложение Pay to phone за 3 шага

Вам останется только зарегистрировать и подключить кассу, чтобы выдавать покупателям фискальные чеки

Продавец вводит сумму покупки и выбирает способ оплаты: картой или по QR-коду

Покупатель прикладывает карту к смартфону продавца или сканирует QR-код с экрана

Покупка оплачена! Можете отправить покупателю квитанцию с подтверждением платежа. Затем останется только пробить фискальный чек на своей онлайн-кассе

Терминальные решения Fondy

Мы в Fondy внимательно оцениваем новые и перспективные разработки, которые появляются на рынке, и, конечно же, в свое время не могли обойти вниманием NFC-технологию. Первый платежный сервис на базе NFC мы запустили еще в 2017 году. Разработанное в Fondy мобильное приложение для платформы Android (версия 8.0 или выше) в первую очередь было предназначено для контроля за поступлением платежей на счет мерчанта, аналитики и отчетов по продажам, но дополнительно обеспечивало прием оплат c помощью с NFC-модуля.

В 2023 году мы выпустили принципиально новое приложение Fondy Terminal, предусматривающее разные варианты расчета на все случаи. Помимо бесконтактных оплат через NFC на базе технологии Tap to Phone, здесь есть инструмент приема платежей с помощью QR-кода (если у плательщика нет с собой банковской карты или она устаревшего образца), а также возможность сгенерировать платежную ссылку для отправки в мессенджеры и на email.

Поясним, как это работает: вы создаете QR-код или ссылку на оплату в мобильном приложении, а далее предлагаете клиенту отсканировать код или перейти по ссылке. Платежная страница Fondy, которая откроется в браузере клиента, позволяет завершить транзакцию любым удобным ему платежным методом. Через несколько секунд вы проверяете статус платежа и при необходимости делитесь электронным чеком с плательщиком на email или с помощью QR-кода.

Новое приложение предоставляет небольшим бизнесам возможности, которые раньше у них отсутствовали из-за высокой стоимости покупки или оплаты аренды POS-терминалов либо их сложного подключения. Наше решение беззатратно, нужно лишь установить на Android-смартфон бесплатное приложение. Телефон на Android в качестве инструмента приема платежей оптимален для компаний, которые оказывают услуги или продают товары, встречаясь с клиентами лично. Наша разработка позволяет эффективно заменить наличные деньги и стандартный терминал, тем более что прием платежей здесь тоже очень прост: открыли приложение, ввели детали оплаты, провели платеж. Средства зачисляются на счет после прикосновения платежной карты или телефона плательщика к гаджету мерчанта. Вводить PIN-код или пароль для подтверждения платежа не требуются, на всю операцию по оплате уйдет не более 10 секунд.

Дополнительно к платежным функциям в приложение Fondy Terminal встроен программный РРО для онлайн-фискализации платежей в ГНС, удобный поиск и просмотр деталей всех транзакций, развернутая аналитика платежей для понимания своего бизнеса, а также возможность сделать возврат в один клик. Таким образом, благодаря связке смартфона и нашего мобильного приложения бизнес получает полноценное платежное решение как для онлайн-, так и офлайн-торговли.

Подводим итоги

Альтернативы Apple Pay и Google Pay в России существуют, но у каждого способа есть свои ограничения.

Оплата через СБП довольно удобна: ее принимают во многих местах, карта не нужна, есть собственное приложение. Но за платеж по QR-коду вы не получите кэшбэк от банка, а способ предлагают не все продавцы товаров или услуг.

Владельцы устройств на Android могут по-прежнему пользоваться оплатой через NFC при помощи сервисов наподобие Samsung Pay или SberPay, но есть ограничения — у вас должна быть соответствующая карта либо смартфон определенной марки. Также пользователи сервисов иногда жалуются на сбои. NFC-стикеры удобны, если вы платите одной и той же картой, однако некоторые банки устанавливают доплаты за выпуск наклеек, а еще они могут отклеиться.

Кому подойдет решение Pay to phone

Сезонные ярмарки, магазины продуктов, бытовых товаров, одежды, стройматериалов или доставка

Автозапчасти и аксессуары, шиномонтаж, автомастерские

Рестораны, кафе и закусочные, кофе с собой, доставка

Парикмахерские, салоны красоты, магазины косметики, косметологические кабинеты