Сбербанк повысил комиссии для магазинов за платежи по qr кодам

Увеличение комиссий за оплату по QR-кодам в Сбербанке

Сбербанк с 1 апреля увеличил комиссии для магазинов за платежи по QR-кодам в своем сервисе: они теперь будут равны сборам за платежи картами и составят до 2,5%. В том числе за счет комиссий банки платят клиентам кешбэк. Оплата по QR-кодам в России пока гораздо менее популярна, чем оплата картами.

Увеличение комиссий

Сбербанк с 1 апреля 2023 года увеличил комиссии для магазинов за оплату по QR-кодам через платформу банка. Теперь тарифы за операции оплаты с использованием QR-кодов в сервисе SberPay QR равны стоимости операций с банковскими картами (торгового эквайринга). До этого, в последние шесть месяцев, платежи по QR-кодам были на 20% дешевле. Теперь тарифы и за эквайринг, и за операции с QR-кодами составят от 1,25% до 2,5% в зависимости от категории магазинов и оборотов бизнеса.

Дополнительные возможности

Полученные за счет комиссий деньги Сбербанк направит на дополнительные преимущества при оплате через SberPay QR для клиентов — физических лиц. Сейчас оплату по QR-кодам принимают больше 1,33 млн терминалов оплаты Сбербанка, до конца 2023 года организация рассчитывает обеспечить такую возможность на всех своих платежных устройствах.

История услуги

Возможность оплаты по QR-кодам Сбербанк предоставил в 2019 году. Поначалу тарифы были ниже, чем при оплате банковскими картами, примерно в два раза (в зависимости от сферы бизнеса). В июле-сентябре 2022 года они уже уравнивались со стоимостью эквайринга, но в сентябре 2022 года Сбербанк снова предложил скидку. Теперь банк от этой скидки отказался.

Сравнение с другими системами

Возможность приема оплаты по QR-кодам предоставляет и Банк России в рамках Системы быстрых платежей. Тарифы в этой системе ниже, чем у Сбербанка: 0% для государственных платежей, а для бизнеса — фиксированная комиссия 0,4% или 0,7%. Оплачивать товары через Систему быстрых платежей могут клиенты разных банков, в том числе Сбербанка.

Статистика

Платежи по QR-кодам в России менее популярны, чем платежи по картам: в 2022 году россияне совершили транзакции на 720,8 млрд рублей по QR-кодам и на 46,8 трлн рублей по картам.

Кешбэк

Банки возвращают часть комиссий за эквайринг или платежи QR-кодами клиентам в виде кешбэка.

Эквайринг

Эквайринг — банковская услуга, которая позволяет предпринимателям принимать дебетовые и кредитные карты, а также бесконтактные платежные устройства для продажи товаров и услуг. Система работает с помощью технических средств, таких как терминалы.

Кому и зачем нужен эквайринг?

Эквайринг нужен бизнесу и продавцам, как минимум чтобы всем было удобно вести расчеты. Есть и другие плюсы.

Быстрые расчеты

С эквайрингом покупателю достаточно приложить карту к экрану терминала — и деньги моментально спишутся с карты. Не нужно искать наличку в кошельке, а продавце — отсчитывать сдачу, поэтому обслуживание проходит быстрее, без очередей.

Деньги всегда с собой

Наличные можно забыть дома или потратить на что-нибудь другое, а карта часто в кошельке или прямо в телефоне. Также некоторые банки выпускают платежные стикеры — карта в виде наклейки, которую можно приклеить к телефону и оплачивать бесконтактным способом.

Платежи безопаснее

Покупатель может подсунуть продавцу поддельную купюру, а при безналичных платежах риск получить подделку отсутствует. Также нет риска, что кто-то украдет деньги из кошелька покупателя. Кроме того, при оплате картой или электронными деньгами не будет ошибок при подсчете сдачи.

Преимущества для бизнеса и клиентов

Изучая преимущества электронных платежей по сравнению с традиционными формами оплаты наличными, становится ясно, что продавцы могут извлечь выгоду из увеличения прибыли и расширения клиентской базы, сокращения времени обслуживания, удаленных возможностей для бизнеса и снижения риска поддельных банкнот; в то время как покупатели наслаждаются удобством и скоростью, а также безопасными платежами.

Онлайн-платежи

Использование онлайн-платежей позволяет покупателям приобретать товары у продавцов, находящихся в разных местах. Различные программы лояльности, скидки и вознаграждения доступны через банки и компании при использовании безналичных платежей, что может стимулировать вовлеченность потребителей.

Недостатки эквайринга

Существуют некоторые недостатки использования эквайринга, включая комиссии за обслуживание и возможные технические проблемы. Однако, несмотря на это, многие компании видят больше преимуществ, чем недостатков, в использовании данной технологии.

Что такое обратный эквайринг?

Обратный эквайринг — это вид безналичного расчета. При этом предприниматель, а не покупатель, выплачивает средства в пунктах сбора вторичного сырья, сельскохозяйственной продукции и других предметов у населения.

Пример эквайринга в России

Это может быть металлолом, драгоценные металлы и их производные, макулатура, стеклотара и битое стекло, пластиковая тара и отходы, использованные шины и аккумуляторы, а также автомобили. Кроме того, сюда может входить сельскохозяйственная продукция, такая как овощи, фрукты или молоко.

Примером эквайринга в России является использование банковских карт для осуществления платежей. Установка специальных считывающих устройств облегчает перевод средств с одного счета на другой. Операции могут проводиться в торговых точках, таких как розничные магазины, рестораны, автозаправочные станции, кинотеатры и другие.

Торговый или банковский эквайринг

Наиболее популярной формой торгового или банковского эквайринга является использование банковских карт для осуществления платежей. Операции совершаются с использованием безналичных методов оплаты в торговых точках.

Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг позволяет осуществлять платежи в режиме онлайн без необходимости использования какого-либо специального оборудования. Оплату можно произвести через онлайн-платформу или при помощи QR-кода.

Мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг позволяет принимать платежи через мобильные устройства. Этот вид оплаты особенно удобен для таких сфер как такси и курьерские службы.

После проведения операции деньги могут быть переведены на карту клиента или сняты через банкомат. Создание безопасных методов оплаты является трендом, который побуждает все больше людей использовать безналичные платежи.

Теперь вы можете использовать мобильный телефон или планшет в любом подходящем месте и mpos-терминал для приема платежей по банковским картам, при этом нет необходимости подключаться к pos-системе. Mpos-терминал подключается к разъему на мобильном телефоне или планшете и управляется платежным приложением, выпущенным банком-эквайером.
![Картинка](https://modulkassa.ru/blog/cockpit/storage/uploads/2023/05/26/64701ad8a3510ponto_87.png)
Принимать оплату телефоном можно без терминалов — вводите сумму, а покупатель прикладывает к смартфону карту
Различные методы получения платежей имеют свои плюсы и минусы. Например, торговый эквайринг широко распространен, а онлайн-эквайринг может принести новые возможности, но при этом может быть сопряжен с повышенным риском мошеннических действий или несанкционированного списания средств. Исследования показывают, что для многих людей это может стать сдерживающим фактором.
Кроме того, развитие мобильного эквайринга сдерживается ограниченными техническими возможностями мобильных терминалов и платежных устройств.
## Как работает эквайринг
Покупатель может совершить покупку без использования наличных денег, обратившись к платежному терминалу магазина. Этот аппарат связан с банком продавца и передает информацию о платеже, что позволяет зачислить деньги. Когда все необходимые условия выполнены, транзакция завершается, и средства зачисляются на счет продавца.
Затем эквайринговый терминал передает на кассу информацию о том, что деньги списаны с карты покупателя. Кассовый аппарат печатает чек, а новые смарт-терминалы для бизнеса предлагают электронный чек в виде QR-кода на экране. Также касса может отправить электронный чек покупателю на почту или по смс — если в базе данных кассового аппарата есть такие контакты.
![Картинка](https://modulkassa.ru/blog/cockpit/storage/uploads/2023/05/26/64701bb293cdcponto_78988.png)
## Как подключить эквайринг
Чтобы подключить эквайринг, нужно обратиться в выбранный вами банк. Например, в Модульбанке для подключения достаточно написать в чат. Менеджер банка задаст несколько вопросов о бизнесе — узнает про сферу деятельности и ориентировочную выручку. Это нужно, чтобы предложить максимально выгодные условия обслуживания.
## Польза эквайринга для бизнеса
1. Увеличение продаж и уменьшение очередей.
2. Необходимость иметь дело с меньшим количеством наличных денег может стать большим преимуществом для покупателей, у которых нет с собой нужной суммы денег.
3. Многие люди предпочитают использовать карты из-за программ кэшбэка, предоставляемых банками, благодаря которым покупатели могут потратить больше, чем если бы они платили наличными. Трудно спрогнозировать точный рост выручки при внедрении карточных платежей, но обычно он составляет не менее 10%.

Терминалы быстро принимают платеж и вытаскивают точную сумму без каких-либо хлопот для кассира, которому больше не нужно проверять купюры или отсчитывать сдачу. Это помогает ускорить процесс оплаты в торговых предприятиях, сокращая очереди и делая их более управляемыми в периоды высокого спроса.

Предотвращение фальшивых денег — важный аспект бизнеса. Использование услуг банка-эквайера может помочь свести к минимуму мошенническую деятельность и минимизировать потери от потенциального получения фальшивых купюр. Это также помогает создать у клиентов более лояльное впечатление, а также повысить качество обслуживания.

Недостатки эквайринга

При определенных сценариях внедрение торгового эквайринга может не принести больших преимуществ. К распространенным проблемам, которые могут возникнуть, относятся неисправности технического оборудования, расходы, связанные с приобретением и обслуживанием устройств, а также потери из-за мошенничества при оплате банковскими картами.

Чтобы снизить вероятность возникновения подобных проблем, важно выбрать надежного интернет-провайдера и лицензированный банк.

Как выбрать банк для эквайринга

Для предприятий наличие расчетного счета необходимо для совершения сделок с поставщиками, уплаты налогов и перевода прибыли. Хотя физические лица не обязаны это делать, они могут открыть его по своему желанию. Несколько банков предоставляют услуги торгового эквайринга, и если у организации уже есть счет в банке, не имеющем собственного процессингового центра, есть возможность подключиться к нему через посредника, предоставив необходимые реквизиты.

Можно иметь текущий счет в одном банке и получать средства через другой, но это обычно не выгодно с финансовой точки зрения, так как комиссии становятся выше, а получение средств занимает больше времени. Предприятиям удобнее открыть новый счет, чем пытаться проводить такие операции через несколько банков.

Ключевой момент при выборе банка — комиссии. С потребителей не взимается плата за безналичный расчет, так как за уплату комиссии отвечает розничный продавец, что предусмотрено федеральным законом № 161 «О национальной платежной системе». Ставка может отличаться в зависимости от различных факторов, таких как репутация продавца, срок перевода денег, вид бизнеса, объем товарооборота и является ли он частью налаженной сети. Ставки могут варьироваться от самой высокой до самой низкой, когда речь идет об онлайн-эквайринге, от 1,5 до 6%. В Модулькассе ставка эквайринга начинается от 1%.

Сколько стоит эквайринг для бизнеса?

Обычно с предпринимателя взимается комиссия в размере 2–3% от стоимости покупки за каждую транзакцию, в зависимости от конкретного договора с банком.

Комиссия может состоять из расходов, связанных с предоставлением банком-эмитентом карты покупателя, взноса банка-эквайера, который указан в их договоре, и платы платежной системы, которая основана на количестве сделок за определенный период — обычно за месяц.

В Модульбанке предприниматель абонентскую плату за обслуживание и от 1% с каждой продажи. Полная информация о расходах — в тарифах эквайринга.

На что стоит обратить внимание при подключении эквайринга

Важно оценить оборот магазина, чтобы определить, подходит ли выбранный банковский тариф, а также выяснить, взимается ли плата за снижение оборота после использования услуги. Кроме того, важно знать, сколько времени займет операция, будь то один или десять дней.

Следует заранее поинтересоваться, сколько времени потребуется на рассмотрение документов и принятие решения об услуге.

При рассмотрении расходов на терминал необходимо выяснить, взимается ли только плата за аренду или покупку, или же существуют дополнительные расходы, такие как расходы на установку и обучение.

Наконец, необходимо обеспечить круглосуточный доступ к технической и сервисной поддержке независимо от времени работы магазина. Кроме того, преимуществом является наличие терминала, поддерживающего несколько платежных систем.

Приём оплаты картами

Чтобы клиенты могли платить картой, подключите услугу, которая называется «эквайринг». В этой статье разбираем, как всё устроено и сколько это стоит.

Что такое эквайринг

Эквайринг (от англ. acquire — «приобретать, получать») — это услуга, которую оказывает бизнесу банк-эквайер. Он предоставляет оборудование, с помощью которого можно принимать оплату картами, проводит платежи и берёт за это комиссию.

Ещё в процессе оплаты участвует банк-эмитент — выпустивший карту, которой пользуется покупатель.

В торговых точках для приёма платежей используют POS-терминалы (англ. point of sale — «точка продажи»). Через них можно платить обычными и бесконтактными картами, а также другими устройствами, например смартфонами. Именно такой вид эквайринга — торговый — точно подойдёт розничному магазину.

Другой вариант — приём оплаты по QR-коду через банковское приложение. Куар-коды вы наверняка не раз видели: двухмерные штрихкоды, которые можно считать с помощью камеры смартфона. В СберБизнесе такой вид эквайринга называется SberPay QR.

Онлайн-кассу мы подключили ещё когда был только интернет-магазин, так как к нам стали приезжать за самовывозом в цветочную студию. Тогда доля безналичных платежей была небольшой. А когда появилась торговая точка, процент оплат картой вырос настолько, что мы поняли, что без эквайринга просто невозможно.

Плюсы эквайринга

Карты смягчают «боль от оплаты» — неприятные ощущения, которые испытывают люди, расставаясь с деньгами. Позволив клиентам платить картой, вы не только избавите их от части переживаний, но сможете увеличить средний чек.

Покупатели, у которых есть карта с кэшбеком или бонусами, предпочитают этот вариант оплаты и готовы потратить чуть больше, так как часть суммы вернётся на счёт.

Удержание и привлечение новых клиентов

Платить картой удобнее, чем доставать и считать наличные. Из магазина никто не уйдёт снимать наличные и не передумает возвращаться, обманув вас. Наоборот: от других, у кого платить картами нельзя, придут к вам.

Можно стать партнёром какого-нибудь банка, и покупатели с его картами будут получать повышенный кэшбек за оплату ваших услуг. Для вас это обычная скидка, для клиента — повод зайти к вам снова.

Высокая скорость обслуживания

Эквайринг экономит время: на то, чтобы принять наличные, открыть кассу и отсчитать сдачу, его уходит больше, чем на то, чтобы нажать несколько кнопок на кассе и терминале. А если клиент платит смартфоном, который держит в руке, или часами, оплата происходит даже быстрее, чем просто картой.

Меньше расходы на инкассацию

Чем меньше наличных, тем реже придётся прибегать к инкассации денег сверх лимита кассы в конце рабочего дня. При выручке менее 200 000 рублей в день можно подключить самоинкассацию и вносить средства на расчётный счёт самостоятельно.

При безналичных расчётах невозможно расплатиться фальшивыми деньгами и почти исключается риск того, что кассир обсчитает покупателя: даже если он введёт неправильную сумму на терминале, в банковском приложении клиента останется соответствующее подтверждение.

Если наличными расплачиваются единицы, из кассы практически нечего красть. Продавцам будет сложнее обмануть вас: недостача заметнее.

Бесплатное обучение персонала

Банк-эквайер бесплатно обучает сотрудников торговой точки работе с оборудованием.

Минусы эквайринга

Если клиентов с банковскими картами мало и прибыль от них низкая, эквайринг может быть невыгоден.

Про банковские расходы не забывайте. Ты открываешь бизнес и думаешь, что будешь платить налоги и спать спокойно. Нет — ещё, например, эквайринг, терминалы, стоимость обслуживания. Нельзя смотреть только на одну цифру — ставку по эквайрингу, смотрите расходы в сумме, что и как в перспективе, в дальнейшем.

основательница цветочной студии Flowers to bee

Возможные технические проблемы

Если возникнут технические неполадки, оплата картами может перестать работать.

Минус терминалов на выездных мероприятиях — это то, что в точках может не быть сети. Я вживую наблюдала за своей знакомой, которая участвовала в маркете (прим. — выездная ярмарка) в большом парке, и интернета не было вообще. Организаторы пытались раздавать Wi-Fi, но это не спасало. В итоге покупатели переводили деньги на счёт или шли снимать наличные.

основательница интернет-магазина LAVKATEPLO

Деньги приходят не сразу

Между платежом и поступлением денежных средств на счёт продавца обычно проходит от 1 до 3 дней.

Пришлось отказаться от услуг банка-эквайера, потому что деньги очень долго приходили. К тому же, они привезли нам большой древний терминал, с которым было неудобно. Уже с открытием другого магазина сменили банк.

соосновательница магазина косметики «Кокос и мир»

Как работает эквайринг в торговой точке

Тарифы банков различаются, но издержки у всех кредитных организаций одинаковые: они платят межбанковские комиссии и комиссии платёжным системам, тратятся на обслуживание оборудования и зарплаты персонала. Все эти расходы в той или иной мере включаются в ставку эквайринга.

Вот что ещё влияет на общую стоимость услуги.

Как правило, комиссия эквайринга для АЗС и, например, булочной будет отличаться. Это связано с тем, что сам банк-эквайер тоже платит комиссии платёжным системам.

Общее правило: чем больше оборот, тем ниже обычно ставка. В СберБизнесе ставка динамическая — пересчитывается каждый месяц с учётом роста или падения оборота. А если клиент подключает торговый эквайринг и SberPay QR, учитывается общий объём безналичных платежей.

Ставка может меняться в зависимости от региона.

Есть автономные переносные и стационарные POS-терминалы, а также интегрируемые с онлайн-кассами. У СберБизнеса есть SmartPOS, объединяющий функции кассы и терминала эквайринга. А также сервис SberPay QR — приём оплаты по куар-коду от клиентов СберБанка, Тинькофф и Совкомбанк — Халва, при подключении которого вообще не нужно оборудование. Чем шире функционал терминала, тем выше стоимость.

Покупка или аренда терминалов

Оборудование можно купить или арендовать. Если покупаете терминал самостоятельно не у банка, проверьте, есть ли у него необходимые сертификаты. Без них принимать оплату вы не сможете.

Средняя стоимость терминалов по рынку — от 10 до 25 тысяч рублей.

Мы брали терминал в аренду, и поучаствовали только в двух маркетах в Питере, поэтому терминал лежал без дела несколько месяцев. Я попросила у менеджера банка льготные условия на месяц, в который не совершила ни одной операции, мне сделали скидку, а потом я расторгла договор, потому что терминал больше был не нужен.

Как правило, оборот, для которого банк устанавливает комиссию, рассчитывается как среднее арифметическое: выручка всех точек суммируется и делится на количество терминалов.

Сервисное обслуживание каждого терминала тоже стоит денег. СберБизнес не берёт плату за него при обороте от 80 тысяч рублей на терминал или аренде онлайн-кассы. Плату за сервисное обслуживание онлайн-касс в СберБизнесе нужно вносить независимо от величины оборота.

Расходы на электричество и интернет

Терминалы могут работать от электросети или аккумулятора, а к интернету подключаться с помощью Ethernet, сим-карты или по Wi-Fi. СберБизнес предоставляет для своих терминалов сим-карты и оплачивает услуги связи за вас.

Есть ли процессинговый центр в банке

Размер комиссии может быть меньше, если у банка есть свой процессинговый центр, так как не нужны посредники. У СберБизнеса такой есть.

Если какой-то банк предлагает вам ставку значительно ниже, чем у конкурентов, будьте готовы к дополнительным комиссиям — например, за зачисление средств на расчётный счёт в другом банке.

Пример расчёта стоимости эквайринга в СберБизнесе

Особенность торгового эквайринга от СберБизнеса — динамическое ценообразование. Процент комиссии напрямую зависит от оборота и пересчитывается ежемесячно. Это значит, что, если ваш оборот резко вырастет, вам не придётся переплачивать или упрашивать банк снизить ставку — она снизится автоматически в рамках тарифной сетки.

Стоимость эквайринга складывается из суммы за сервисное обслуживание и размера комиссии с учётом оборота и количества терминалов.

В первые два календарных месяца после подключения эквайринга банк берёт комиссию по публичному тарифу для вашего типа бизнеса при среднем обороте — от 150 до 200 тысяч рублей в месяц. За сервисное обслуживание в этот период вы не платите.

Например, магазин детских товаров в Курске открыл счёт в СберБизнесе и подключил торговый эквайринг 23 марта. Согласно сетке тарифов, до конца марта и весь апрель размер комиссии составит 2,5% вне зависимости от реального оборота. А уже в мае ставку автоматически пересчитают в соответствии с фактическим объёмом безналичных платежей.

Предположим, в мае оборот магазина — 79 тысяч рублей, ставка — 2,5%, плата за сервисное обслуживание единственного терминала — 700 рублей.

В августе владельцы бизнеса подключают SberPay QR от СберБизнеса. Теперь при расчёте месячного оборота учитывается объём безналичных платежей и по терминалам, и по куар-коду — в сумме выходит 100 тысяч рублей. В связи с этим в сентябре ставка снижается до 2,35%, а сервисное обслуживание терминала становится в этом месяце бесплатным.

В октябре магазин в дополнение к терминалу арендует SmartPOS и платит уже только за сервисное обслуживание этого устройства. А за терминал не платит, пока оборот держится на том же уровне.

Эквайринг — это процесс приема платежей по кредитным и дебетовым картам от клиентов, позволяющий бизнесу принимать безналичные платежи, а клиентам расплачиваться за товары и услуги. Простыми словами эквайринг — это способ для продавцов быстро и безопасно принимать платежи от клиентов, где за определённую комиссию платеж обрабатывается через банк-эквайер, который получает деньги с банковского счета клиента и переводит их на счет продавца.

Эквайринг также помогает продавцам снизить риски, поскольку все транзакции отслеживаются в режиме реального времени и могут тщательно контролироваться. Подключение эквайринга помогает продавцам увеличить свои продажи, поскольку клиенты могут совершать покупки, не имея наличных денег. Оплата через эквайринг применяется и в обычных торговых точках, и в интернет-магазинах.

Кому и для чего нужен эквайринг

Основная цель подключения эквайринга – возможность принимать безналичную оплату. Причём не только картами, но и любыми связанными устройствами: смарт-часами, браслетами или смартфонами. И сегодня эти технологии, по мере развития эквайринга, используют практически в любой сфере:

И сегодня сложно представить гипермаркет без терминала или небольшие магазинчики, которые не используют платежный эквайринг, если не хотят потерять клиентов и планируют увеличить прибыль.

Основная цель подключения эквайринга – обеспечить возможностью принимать платежи и проводить безналичную оплату за товары и услуги. Причём не только картами, но и любыми связанными устройствами: смарт-часами, браслетами или смартфонами.

Виды эквайринга и их отличия

Технология эквайринга, представляющую собой систему приема безналичных платежей от клиентов через онлайн соединения между банками продавца и покупателя и, в зависимости от способов такого соединения между банками и способов доступа к банковскому счету клиента, подразделяют на следующие виды:

Простыми словами обратный эквайринг – это возможность безналичных расчетов с населением за те или иные товары и услуги. Например, за сдачу сельхозпродукции или вторсырья в пункты приема. При этом, обратный эквайринг позволяет переводить средства поставщикам на личную карту физлица любого банка, по номеру карты или номеру телефона через СБП.

Развитие эквайринга в России идет очень быстрыми темпами и как следствие появилось это уникальное решение для компаний занимающихся сбором и скупкой продукции у населения.

Функции эквайринга

При оплате в магазине через эквайринг используется карта или связанное с картсчётом устройство и терминал, а в интернет-магазине для оплаты покупатель «переходит» в платёжный шлюз и вводит реквизиты карты. Но это упрощенная схема эквайринга, далее расскажем подробнее, как происходит эквайринг.

Как выглядит система эквайринга

Всего участников может быть до пяти:

Есть еще один участник схемы эквайринга – компания-посредник, в которой продавец может взять в аренду/купить оборудование для приёма безналичной оплаты и подключить услугу. Так же эквайринг карт предлагают многие банки, которые называются эквайерами. Но продавец не ограничен законом – он может приобрести оборудование и подключиться там, где посчитает нужным.

Схема работы эквайринга выглядит так:

Операции эквайринга занимают несколько секунд. Кроме того, если карта, которую предъявляет покупатель, выпущена тем же банком, где подключён эквайринг, цепочка уменьшается.

Какое оборудование нужно

Если для покупателя товара или услуги эквайринг – это возможность оплатить картой, то для продавца всё немного сложнее – чтобы, например, в магазине заработал приём безналичной оплаты, нужно заключить договор с банком, купить или арендовать специальное оборудование, научить сотрудников обращаться с ним. И при этом неплохо бы сэкономить на комиссиях, ведь эквайринг – услуга платная.

На примере технологии эквайринга от компании LIFE PAY рассмотрим, какое оборудование можно подобрать для разных видов бизнеса:

Для приёма платежей в интернет-магазинах терминалы не нужны. LIFE PAY предлагает для этого размещение специальной формы на сайте клиента: «кнопка оплаты» с карт разных платежных систем, оплата через СБП и другие варианты. Их можно даже не интегрировать, а просто выставлять платёжные ссылки покупателям.

Плюсы и минусы

Если значение системы эквайринга для покупателя товара или услуги это только возможность оплатить картой на месте или онлайн, то для продавца всё немного сложнее – чтобы, например, в магазине заработал приём безналичной оплаты, нужно заключить договор с банком, купить или арендовать специальное оборудование, научить сотрудников обращаться с ним. И при этом неплохо бы сэкономить на комиссиях, ведь эквайринг в России – услуга платная.

Плюсы эквайринга для продавца

Плюсы для покупателя

Покупатель ничего не платит за эквайринг, все расходы ложатся на плечи продавца. Они складываются из комиссий банку за обслуживание, оплаты оборудования при аренде или покупке, дополнительных расходов, например, на ремонт при выходе терминала из строя.

Подключить платежи через эквайринг в России может любой бизнес, который хочет принимать оплату картами. Для каждого продавца – свой вид эквайринга и своё оборудование. Но в 2022 году по закону в России принимать карты платёжной системы Мир обязаны те торговые точки, которые:

По остальным платёжным системам требований нет. Например, карты Visa или MasterCard продавец может и не принимать оплату через эквайринг, но, само собой, в этом случае уменьшится поток покупателей.

Система эквайринга в России подходит не для любого вида бизнеса. Например, оплатить картой в интернет-магазине электронные сигареты или алкогольную продукцию нельзя. Проверка продавца – забота обслуживающего банка. Перед подключением он уточнит, не будет ли реализовываться контрафактная продукция или товар, который нарушает авторские права. Кроме единых требований закона каждый банк может выдвигать свои условия и устраивать дополнительные проверки перед подключением.

Есть два варианта подключения:

В обоих случаях заявку можно подать онлайн. Если счёта в банке нет, понадобятся паспорт ИП или учредителя (для ООО), лицензии, правоустанавливающие документы, свидетельство о регистрации.

При приёме безналичных платежей через эквайринг в сфере e-commerce нужен еще и промежуточный счёт, привязанный к расчётному счёту в банке. Его называют Merchant ID, эквайеру он нужен, чтобы зачислять, например, те средства, которыми покупатель оплатил на сайте в нерабочее время банка.

Стоимость эквайринга

Сумма комиссии по эквайрингу зависит от месячного оборота торговой точки, сферы деятельности, количества терминалов.

Ставка эквайринга

Ставка – это комиссия эквайера, которую платит продавец. Банк или платёжный агрегатор назначают её самостоятельно. C 2022 года для определенных типов бизнеса она не может превышать 1%. Это:

Ставки обычно ниже по операциям торгового эквайринга. Они могут быть фиксированными или плавающими – увеличиваться или уменьшаться в зависимости от оборота.

Для сравнения: в LIFE PAY минимальная ставка – 1,2%, в МТС Банке – от 1,69%, в Росбанке – от 1,6%.

Дополнительные расходы

Есть дополнительные платежи, например за:

Чаще всего бесплатно эквайер предоставляет такие услуги:

При заключении договора с банком или платежным сервисом дешевле пользоваться оборудованием от него. Например, в базовом тарифе LIFE PAY предлагает комиссию 1,2%, если взять терминал там же, но если покупать оборудование у партнеров или ставить свое, то ставка может измениться.

Комиссия эквайера

Банки обычно предлагают несколько тарифов. Самый простой рассчитан на небольшую торговую точку с оборотом в среднем до 500 тыс. руб. в месяц. В банках бывают специальные тарифы для определённого бизнеса – фастфудов, супермаркетов и др.

Чем отличаются разные тарифы:

Кроме того, при подключении РКО в банке, дополнительную комиссию продавец может платить за платежи на счета физлиц, снятие наличных со счёта, формирование платёжных поручений.

Терминал для эквайринга

Законодательство обязывает большинство предпринимателей и юрлиц фиксировать приём оплаты и выдавать покупателям и клиентам фискальные чеки, за исключением небольшого перечня видов деятельности, освобождённых от применения кассового оборудования.

Терминал с эквайрингом можно подключить вне зависимости от того, использует продавец кассу эквайера или нет. Например, это вариант для ИП, который занимается разносной торговлей и не обязан использовать ККТ, но хочет принимать карты для оплаты. Для этого ему нужно заключить договор с банком или платёжным агрегатором, купить или арендовать терминал, иметь открытый счет, куда поступают деньги с эквайринга ИП.

Но если продавец обязан использовать кассу, подключение к системе эквайринга не заменит её. Те, кто не освобождён от применения ККТ, могут принимать деньги по эквайрингу через отдельные терминалы или использовать кассы со встроенными эквайринговыми терминалами.

Как сэкономить на эквайринге

При подключении можно сэкономить:

Устанавливать оборудование лучше доверить специалисту, для этого нужен договор с банком или посредником. Тем более, многие эквайеры делают это бесплатно при условии аренды или покупки оборудования у них.

Вывод

Понятие эквайринг, как самостоятельной услуги, означает возможность осуществлять быстрый оборот денежных средств между клиентом и бизнесом. С внедрением этой технологии простым пользователям стало проще и доступней оплачивать товары и услуги, а предпринимателям организовать прием платежей в удобном для клиента виде и месте.

Что такое торговый эквайринг?

Торговый эквайринг — это банковская услуга для юридических лиц и ИП, работающих в сфере торговли товарами или услугами. Благодаря этой услуге бизнес может принимать оплату картами от покупателей. Кроме карт, покупатели могут использовать для оплаты мобильные телефоны или умные часы. Платежи принимаются через POS-терминалы. Продавец обязан выдать покупателю чек. POS-терминалы нужны и в стационарных торговых точках, и при выезде к клиенту, например при доставке цветов или еды.

Какие выгоды даёт бизнесу торговый эквайринг?

Как работает торговый эквайринг?

Когда расплачиваешься картой, кажется, что это одна операция: перевод денег с карты покупателя на счёт продавца. На самом деле всё немного сложнее.

Во-первых, есть несколько участников:

Во-вторых, операция проходит в несколько этапов:

Обязательно ли открывать расчётный счёт для подключения торгового эквайринга?

Да, чтобы получить эту банковскую услугу, нужно иметь расчётный счёт, так как именно на него будут поступать деньги от покупателей.

Как выбрать выгодный тариф для торгового эквайринга?

Выбирая тариф, ориентируйтесь на обороты вашего бизнеса. Чем больше оборот, тем меньше стоимость комиссии на операции.

Например, для микробизнеса с оборотом менее 200 000 рублей в месяц доступен тариф с процентной ставкой 2,99%, а если оборот — от 500 000 рублей, ставка уменьшается до 1,99%. Если вы откроете счёт по тарифу «Простой», вам будет доступен эквайринг с самой низкой ставкой — 1%. Ещё дешевле обойдётся услуга при обороте от 2 млн рублей. Все цены и условия указаны в тарифных планах.

Как экономить на торговом эквайринге?

В дополнение к этой услуге можно установить приложение, которое позволит превратить планшет или телефон продавца в средство приёма платежей. Комиссия за такие операции ниже, чем за операции по торговому эквайрингу. В этом случае клиент также расплачивается картой, ему не нужно вводить платёжные реквизиты, а продавцу возвращается комиссия за платежи.

Как подключить торговый эквайринг?

Оставьте заявку на сайте Альфа-Банка. Если у вас уже есть расчётный счёт, подключение можно оформить онлайн. Если счёта нет, менеджер поможет собрать документы для его открытия и привезёт договор куда удобно. Подпишите документы — и можете сразу подключить услугу.

Все предложения для бизнеса

Сбербанк с 1 апреля повысил комиссии для магазинов за прием QR-кодов к оплате в связи с приравниванием тарифов за операции по сервису SberPay QR к тарифам торгового эквайринга. Об этом в середине марта предупредила кредитная организация и сегодня сообщил РБК.

«С 31 марта 2023 г. заканчивается действие временного тарифа SberPay QR со сниженной на 20% комиссией. Комиссия за операции по SberPay QR снова будет приравнена к тарифам торгового эквайринга», – сообщается на сайте банка.

Тарифы за эквайринг QR-кодов составят от 1,25 до 2,5% в зависимости от категории магазинов и оборотов бизнеса, пишет РБК со ссылкой на документы на сайте банка. Полученные от комиссии средства Сбербанк направит на дополнительные преимущества при оплате по SberPay QR для клиентов — физических лиц, уточнил изданию представитель банка.

Тарифы объединят в единую сетку для всей России, они будут применяться вне зависимости от региона, где работает бизнес. Они будут пересчитываться ежемесячно, как и раньше, исходя из оборотов за предыдущий месяц, говорится на сайте.

Кроме того, изменится размер сервисной платы за обслуживание терминалов для клиентов со счетом возмещения по эквайрингу в «СберБизнесе». В частности, за один терминал при оборотах менее 40 000 руб. она составит с 1 апреля 700 руб.

28 апреля 2023, 09:52