Пятёрочка внедрит оплату телефоном во всех магазинах сети

Быстрые платежи и рetail

На 24 апреля 2023 года российским пользователям был представлен уникальный сервис — система быстрых платежей (СБП). Инициатором запуска проекта выступил Банк России. На сегодняшний день в системе СБП участвуют более 200 банков. Благодаря этому переводить деньги стало гораздо быстрее, проще и удобнее. Также возможности СБП позволяют оплачивать онлайн-покупки и рассчитываться за различные услуги.

Оплата через телефон

Расплатиться с помощью телефона можно на всех кассах самообслуживания сети, а также на обычных кассах в 10 тыс. торговых точках Пятёрочки. В ближайший месяц ритейлер подключит к возможности оплаты через QR-код все 19 500 магазинов, сообщил директор по поддержке бизнеса торговой сети Пятёрочка Денис Ткач.

Роль КСО в экономии времени

Кассы самообслуживания (КСО) даже без предусмотренной системы быстрых платежей (СБП) экономят покупателям время, уточняет Денис Ткач. На них приходится до 40% трафика магазинов сети, 87% покупателей оценивают позитивно свой опыт использования КСО.
Технология экономит время не только покупателя, но и торгового персонала магазина: сотрудники могут уделить больше внимания расстановке товаров на полках и помощи покупателям в торговом зале.

Установка КСО в магазинах

При установке КСО в магазинах нужно учитывать долю безналичных оплат в магазине, розничный товарооборот точки и трафик. К примеру, если в магазине с подходящим РТО поставить две кассы самообслуживания, вместо рекомендуемых четырех, то положительного эффекта не будет, вопрос с очередями не будет решен.

Пример возможности КСО

Простая математика: при трафике магазина в 1000 чеков в день, безналичная оплата — это примерно 500 чеков, а нагрузка на КСО — 200 человек в день. Получается слишком много для двух касс самообслуживания, как итог — очереди, недовольство. И магазину придется экстренно переоборудовать зону КСО, добавлять еще кассы, чтобы решить этот вопрос.

Развитие технологий

Возможность подключения СБП на кассах самообслуживания реализована благодаря собственным IT-разработкам X5 Group. КСО начали массово появляться в магазинах у дома в 2019 году после успешного пилота. Сейчас их уже больше 14 тыс. единиц, они есть в каждом пятом магазине Пятёрочка.
X5 Group подключила функцию снятия наличных на кассах всех Пятёрочек.

Операционная деятельность Пятёрочки

Пятёрочка начала операционную деятельность в Хабаровском крае и открыла первые магазины во Владивостоке.

Мошенничество через мессенджеры: остерегайтесь легких заработков

Россиянам через мессенджеры массово рассылаются предложения о мгновенном заработке за несложную работу. На самом деле — это очередной вид мошенничества, убедился корреспондент РГ, выполнив предложенное задание. Деньги не пришли. Мошенники стали выпытывать номера банковских счетов.

Предлагаемый заработок

Утром в Telegram постучалась некая Елена, предложив дополнительный заработок за написание отзывов на товары и услуги онлайн-магазинов. За полчаса можно заработать до 5000 рублей. Однако оказалось, что это всего лишь уловка мошенников.

Ход мошенничества

Елена быстро передала меня безымянному менеджеру в WhatsApp. Тот предложил писать лайки за товары в СберМегаМаркете по 40 рублей за каждый. Я выполнить задание, отправив скриншоты лайков, но затем менеджер потребовал номер банковского счета для выплаты денег, отказавшись перевести их наличными.

Предостережение от эксперта

Доктор юридических наук, заслуженный юрист России Иван Соловьев предупреждает о массовой рассылке предложений о заработке в интернете, указывая на их мошенническую суть. Машенники стремятся получить доступ к банковским счетам граждан и пользоваться ими для мошеннических действий.

Советы по предотвращению мошенничества

Соловьев советует быть предельно осторожными относительно предложений о легком заработке через мессенджеры. Не следует делиться личной информацией, включая номера банковских счетов, с неизвестными лицами. Он подчеркивает, что если действительно потребуется оплата за работу, существуют безопасные способы ее осуществления, без раскрытия конфиденциальных данных.

Вывод

Будьте бдительны и осторожны, не поддавайтесь на легкие заработки через мессенджеры, это часто мошеннические схемы. Не рискуйте своими финансами и личной информацией, следите за своей безопасностью в онлайне.

Рассмотрим пример предложенного задания:

Будьте внимательны и не поддавайтесь на уловки мошенников, сохраняйте свои финансы и данные в безопасности.

Мошенники придумали новый способ обмана по телефону. Как не попасться

Преступники пытаются вызвать доверие через знакомый сервис объявлений

ВТБ: мошенники придумали новый способ обмана по телефону через доски объявлений

Обновлено 10 ноября 2023, 15:44

Мошенники нашли новый способ для связи с пользователями площадок для объявлений, которые в целях безопасности скрыли реальные номера своих клиентов и запустили для зарегистрированных пользователей возможность звонков из контура сервиса — через приложение, — пояснили представители банка.

Пользователь получает входящий вызов из знакомого приложения и думает, что с ним связывается потенциальный покупатель. Диалог с мошенником, как правило, строится по уже известным схемам, некоторые из них предполагают многоходовую комбинацию.

Например, злоумышленник предлагает продавцу из объявления перевести задаток или сразу оплатить товар переводом на банковскую карту. Он запрашивает ее реквизиты и вводит их на странице доступа к онлайн-банку. При помощи функции восстановления пароля он пытается получить доступ к личному кабинету.

Пользователю приходит код доступа, а в это время мошенник забалтывает продавца и просит его назвать код из СМС якобы для подтверждения перечисления задатка. Средства мошенник не переводит и прекращает общение. Но в результате всех действий злоумышленник попадает в онлайн-банк и оценивает финансовое положение жертвы, — добавили в банке.

Другие варианты обмана

Среди популярных схем — рассылка поддельных документов. Как ранее сообщили в Сбербанке, злоумышленники в одном из таких случаев использовали удостоверение о подтверждении личности квалифицированного сотрудника банка.

Один из способов, который используют злоумышленники, чтобы сделать обман более убедительным, — отправка клиенту через мессенджер поддельных документов, которые якобы подтверждают то, что говорит злоумышленник, — пояснил он.

Онлайн-магазины

Еще один выход на своих жертв мошенники нашли через маркетплейсы. Суть мошеннической схемы заключается в том, что аферисты взламывают личный кабинет клиента магазина, чтобы сделать возврат денег. После этого они под видом представителей маркетплейса отправляют пользователю сообщение, где объясняют, что возврат был ошибочным, и просят отправить деньги. Злоумышленники направляют поддельные контакты магазина для перевода.

Несуществующие покупки

## Потеря денег при онлайн-покупках на площадке Wildberries
Пользователи онлайн-площадки Wildberries ранее столкнулись со случаями списания денег с банковских карт за покупки, которые они не совершали. Оказалось, что злоумышленники получали доступ к счетам жертв, а затем выводили с них средства небольшими транзакциями.
## Поддельное письмо с вирусом
Также пользователям рассылают письма, содержащие опасный вирус, от имени правоохранительных и государственных органов. В письмах говорится о разработке специального программного обновления, которое на самом деле оказывается троянец-шифровальщиком, зашифровывающим информацию на устройствах.
## Переводы по системе быстрых платежей
Переводы через СБП доступны для всех пользователей, независимо от гражданства отправителя и получателя. Для использования системы необходимо соединение обоих сторон – отправителя и получателя – к системе.
Чтобы перевести деньги физическому лицу, достаточно знать его номер мобильного телефона. Других данных не потребуется. Расчеты с продавцами за покупку товаров в интернет-магазинах совершаются через QR-код. Графическое изображение отсканировать, и деньги придут на расчетный счет быстро.
## Способы подключения к СБП
Пользование СБП возможно только через личный кабинет или мобильное приложение банка. Совершение переводов через СБП через банкоматы, терминалы самообслуживания и отделения – недоступно. В большинстве банков система подключается автоматически. Для некоторых случаев может потребоваться активация вручную через раздел Настройки.
## Ограничения по СБП в сутки и месяц
- Сутки: зависит от банка и типа операции
- Месяц: также зависит от банка, но обычно есть ограничения

Изначально СБП создавалась как способ для самых доступных и быстрых переводов внутри страны. По этой причине сервис постоянно совершенствуется и дополняется новыми возможностями. На сегодняшний день система отличается следующими особенностями:
Максимальный перевод по СБП без комиссии — 100 000 рублей в месяц. Если сравнивать с банковским переводом, размер комиссионного вознаграждения варьируется в пределах 1-1,5% от платежа. Если общая сумма переводов превышает 100 000 рублей, комиссия будет зависеть от внутренних правил финансовой организации, но не более 0,5%.
Отсутствуют ограничения по количеству переводов. Через СБП можно переводить деньги хоть каждый день по несколько раз, при этом, какой бы ни был перевод, совокупный лимит без комиссии составляет 100 000 рублей в сутки. Однако банки могут установить свои лимиты на сумму переводов в сутки и за месяц.
Моментальная обработка транзакций. При банковском переводе деньги поступают на счет получателя в течение суток. В некоторых случаях операция обрабатывается до 5 банковских дней. Переводы через систему быстрых платежей занимают несколько секунд. Сервис работает круглосуточно без выходных.
Отсутствует привязка к карточным платежным системам. Сервис переводит деньги напрямую через внутреннюю систему Банка России. Поэтому для получения средств не обязательно иметь карту, достаточно банковского счета.
Деньги можно перевести только на счет банка-участника СБП. Сегодня все крупнейшие финансово-кредитные организации страны, которые обслуживают физические лица, уже подключены к системе. В скором времени к ним присоединятся и остальные — это требование Банка России.
Отмена перевода практически невозможна. Это связано с тем, что деньги моментально поступают на счет получателя. Чтобы не допустить такой ситуации, внимательно проверяйте номер телефона и ФИО перед подтверждением транзакции.
Отсутствуют ограничения по сумме перевода на счет продавца. Кроме того, комиссия за платежи с покупателя не будет взиматься. Она будет удержана с получателя. Сегодня ее размер составляет 0,4-0,7% от суммы.
Чтобы переводить и принимать деньги с помощью СБП, необходимо предварительно подключиться к системе.
LIFE PAY — пожалуй, лучший оператор Системы быстрых платежей. Мы предлагаем клиентам не просто экономить на ставке по эквайрингу, а внедрить полноценную систему приема платежей по СБП: удобную как для работника, так и для клиента.
## Максимальная сумма без комиссии
На сегодняшний день максимальная сумма не изменялась с момента запуска системы и составляет 100 000 рублей в месяц. При этом количество переводов не ограничивается. В случае, если общая сумма платежей превышает установленный лимит, размер комиссионного вознаграждения будет составлять 0,5% от суммы перевода, но не более 1 500 рублей. При этом минимальная комиссия может варьироваться от 5 копеек до 3 рублей.
Действующие тарифы были изменены с июля 2022 года. В то же время финансово-кредитные организации, которые подключены к системе, получили право устанавливать свою процентную ставку за обслуживание переводов. Но доступный месячный лимит по СБП и максимальная сумма без комиссии в 100 000 рублей должны банками соблюдаться.
Максимальный перевод через СБП в сутки составляет до 150 000 рублей. Однако банки, работающие через СБП, обычно устанавливают собственные ограничения по сумме перевода в месяц или сутки. Например, у Сбербанка суточное ограничение по сумме переводов составляет 150 000 рублей, у Тинькофф — 1 000 000 рублей единым платежом. Эту информацию можно узнать на сайте или в службе поддержки финансовой организации.
Ограничения по максимальной сумме перевода в месяц без комиссии распространяются только на переводы между физическими лицами. Если пользователь расплачивается через систему быстрых платежей за товар или услугу, никаких дополнительных сборов с отправителя не удерживается. Но в таком случае у продавца оплата должна проходить только через QR-код, по номеру телефона перевести деньги юридическому лицу не получится.
## Пошаговая инструкция
Несмотря на то, что функционал личного кабинета банков отличается, порядок совершения переводов будет практически одинаковым. Действуйте согласно инструкции:
## Онлайн-оплата товара по QR-коду через СБП
Для оплаты покупок по QR-коду не обязательно устанавливать специальное приложение, достаточно камеры телефона. Под этими графическими изображениями обычно указываются реквизиты продавца, назначение платежа и сумма. Но, если QR-код не динамический (к каждому товару формируется отдельно), а статический, при оплате потребуется указать сумму перевода.