Процентная ставка

Брать деньги в долг на повседневные траты — плохая практика.

Если вам не хватает на еду, проезд или одежду, значит, по пути вы принимаете неверные финансовые решения: тратите больше, чем зарабатываете; слишком много откладываете; даете другим в долг. В любом случае брать взаймы на повседневные нужды — скорее всего, признак беды.

Зачем нужна кредитная карта

Для срочных трат у вас должен быть запас на черный день. На большие покупки лучше копить, чем брать кредит. Большинству финансово грамотных людей кредитная карта нужна только для очень ограниченного круга задач. И эти люди умеют делать так, чтобы кредитка приносила им деньги.

Восемь правил использования кредитной карты

В этой статье — восемь правил, которые помогут вам пользоваться кредиткой так, чтобы она была для вас выгодной и даже приносила деньги.

Вы узнаете

Вот самое большое заблуждение о кредитных картах: Платить проценты — это нормально. Кажется, что кредитка для этого и нужна: чтобы тратить чуть больше своих возможностей и потом потихоньку расплачиваться с банком.

Но если вы хотите получить от кредитки пользу, придется поменять подход. Сделайте так, чтобы вам никогда не нужно было платить проценты. Потому что проценты по кредитной карте выше процентов по обычному потребкредиту.

Как погасить долг без процентов

Каждые 30 дней в смс или на электронную почту банк присылает вам документ, где написано, сколько вы ему должны. Это выписка. Ваша задача — любой ценой погасить долг до окончания льготного периода. Не доводите до начисления процентов.

Когда мне погасить долг, чтобы не платить проценты?

Если у вас кредитная карта Тинькофф, то в срок до 55 дней с даты выписки. Самый большой беспроцентный период будет у покупок, которые вы совершите на следующий день после этой даты. Если вы снимали наличные или переводили деньги с кредитки, на эту сумму начисляются проценты всегда.

Нет своих денег — не покупайте

У вас всегда должны быть деньги, чтобы погасить весь долг по кредитке. Если у вас нет собственных денег, чтобы оплатить прямо сейчас покупку, — не покупайте. Даже если вы уверены, что они у вас появятся.

Пример

Иван работает в рекламном агентстве и получает 100 000 ₽ в месяц. У него есть 80 000 ₽ наличными; до зарплаты — 10 дней; его кредитный лимит — 130 000 ₽. Он хочет купить Макбук за 110 000 ₽. Может ли он сделать покупку?

Расчет риска и возможностей для заемщиков

Нет, есть риск. Сейчас у Ивана есть 80 000 ₽, а Макбук стоит 110 000 ₽. Ему не хватает 30 000 ₽. Иван может не дожидаться зарплаты и купить Макбук с кредитки, но, если зарплату все-таки задержат, он будет должен банку. Вердикт: не покупать.

Иван и его решение

У Ивана есть 80 000 ₽. Макбук стоит 110 000 ₽. Значит, ему не хватает 30 000 ₽. По логике он должен ждать до получения зарплаты, чтобы купить ноутбук. Иначе, в случае задержки выплаты, он будет должен банку.

Возможности для Петра

Петр работает библиотекарем и получает 25 000 ₽ в месяц. Он накопил 30 000 ₽ наличными; до зарплаты — неделя; кредитный лимит — 15 000 ₽. Он хочет пойти на курсы английского за 10 000 ₽. Может ли он себе это позволить?

Ситуация с Петром

Петр решил пойти на курсы английского языка, стоимость которых составляет 10 000 ₽. У него в наличии 30 000 ₽. Учитывая его кредитный лимит в 15 000 ₽, можно утверждать, что он может себе это позволить. Если только он готов потратить треть своих накоплений на это обучение.

Финансовое планирование для успеха

Неважно, какие у вас кредитный лимит, зарплата и сколько до нее осталось. Важно только одно: сколько у вас есть денег прямо сейчас. Если денег не хватает — не покупайте. Если они есть, но вы не готовы с ними расстаться — не покупайте.

Совет по бюджетированию

Чтобы денег всегда хватало, планируйте бюджет. Используйте нашу таблицу для бюджетирования.

Дополнительный доход для заемщиков

Если вы одновременно пользуетесь кредитной и дебетовой картами Тинькофф, попробуйте заработок на остатке с помощью подписки Tinkoff Pro. За 199 ₽ в месяц вы сможете использовать этот метод.

Преимущества заработка на остатке

Этот метод позволяет пускать в оборот деньги, которые тратятся с кредитных средств. Сумма заработка составляет не более 0,8% от долга в месяц. Регулярное использование этого способа позволит увеличить ваш доход и не отказывать себе в покупках.

Пример Ильи

Илья получил зарплату 120 000 ₽ на дебетовую карту Tinkoff Black, отложил 20 000 ₽ на вклад, остальные 100 000 ₽ потратил на жизнь. Он закупился на 3200 ₽ в супермаркете с дебетовой картой, увеличивая доходность счета до 5% годовых.

По итогам месяца ему нужно было погасить долг в размере 96 800 ₽. Он подождал 24 дня и полностью погасил его. В результате использования кредитки и дебетовой карты для заработка, он получил дополнительный доход в размере 716 ₽, что составило 0,7% сверх его зарплаты.

Планируйте свои финансы правильно

Не снимайте наличные с кредитной карты, лучше используйте ее в сочетании с дебетовой картой для заработка на остатке. Рассчитайте возможный доход на сочетании кредитки и дебетовки.

Снятие наличных с кредитки: что вам нужно знать

Но снять наличные с кредитки — это не самое лучшее, что можно с ней сделать. Сейчас появляются и такие карты, по которым доступно снятие наличных без комиссии на ограниченную сумму, например до 50 000 ₽, но это пока редкость, и вот почему.

Банки зарабатывают, когда вы платите картой. Покупки картой в магазине мы оплачиваем с помощью эквайринга. Торговые точки при его использовании платят банку процент от ежемесячного оборота, а банк делится им с нами.

Когда вы снимаете наличные, банк лишается этих доходов. Поэтому банки штрафуют тех, кто снимает наличные: требуют дополнительную комиссию, увеличивают кредитную ставку, отменяют беспроцентный период. Это прописано в каждом договоре на кредитку. Банки очень не любят, когда вы снимаете наличные с кредитки.

Комиссия

Василий — клиент Тинькофф Банка. Он снимает 20 000 ₽ с кредитной карты Tinkoff Platinum. Теперь:

• Василий возвращает долг через месяц. Он заплатил банку Это больше которые он потерял просто так.

Пользуйтесь бонусами и милями

Многие относятся к бонусам и милям с пренебрежением: мол, копи их или не копи — все равно получаются копейки. Разбираться с ними долго, на что тратить — непонятно. На самом деле бонусные баллы и мили выгоднее, чем кажутся, — но только для тех, кто научился ими пользоваться.

Бонусы

Бонусы — это вознаграждение банка за то, как вы пользуетесь картами. Бонусы начисляются за покупки, а потратить их можно либо на новые покупки, либо на услуги банка. Еще такой бонус называют кэшбэком — банк возвращает баллами или рублями часть потраченной на покупки суммы.

Мили

Мили — это разновидность бонусных баллов, которые можно потратить на авиабилеты или обменять на рубли за купленные ранее билеты.

Мили обычно копятся быстрее, чем бонусные баллы: например, у Тинькофф Банка за любую покупку начисляется в два раза больше миль по карте ALL Airlines, чем бонусных баллов по карте Tinkoff Platinum. А за покупку авиабилетов, бронирование гостиниц и аренду автомобилей банки часто дают милей на 3—10% от стоимости.

Как накопить мили

Сергей и Маша едут в в Казань. Они решают организовать отпуск с помощью карты ALL Airlines через сайт Тинькофф Путешествия.

Они бронируют номер в отеле на две недели за 50 000 ₽ Покупают билеты за 28 000 ₽ Арендуют машину за 20 000 ₽ Только на подготовке к отпуску они заработали А в отпуске они потратят еще 50 000 ₽ за две недели Итого —

В течение года они оплачивают почти все свои покупки по карте. На двоих они тратят 80 000 ₽ в месяц. 2% с каждой покупки превращается в мили —

За год Сергей и Маша накопили Это как раз стоимость билетов в Барселону.

Как использовать кредитную карту разумно

Чем больше денег вы тратите по кредитке, тем больше бонусов вы получаете. Поэтому старайтесь оплачивать все покупки кредитной картой. Если вы в компании друзей, то вам выгодно заплатить за всех: вы получите бонусы за всю компанию, а друзья вернут вам деньги наличкой или переводом.

Используйте кредитку как залог

Кредитные деньги невыгодно обналичивать, но выгодно оставлять в залог — например, как страховой депозит в гостинице, при аренде квартиры или машины.

Как это работает:

• Опасность подстерегает только в случае, если страховая решит забрать часть страхового депозита — например, если машина попадет в аварию.
• Тогда залоговые деньги списываются с кредитной карты и превращаются в долг.
• Но даже в этом случае у вас будет время, чтобы либо вернуть деньги, либо оспорить списание депозита.

Пользуйтесь кредитной картой, чтобы улучшить кредитную историю

Если у вас были просрочки, кредитная карта поможет улучшить кредитную историю. Тогда вы станете благонадежным заемщиком и банки опять начнут вам одобрять кредиты по выгодным ставкам.

Используйте весь лимит или частично и оплачивайте его в течение льготного периода. С каждым возвратом ваш кредитный рейтинг начнет расти, а кредитная история — улучшаться.

Не допускайте просрочек по другим кредитам

Когда вы становитесь клиентом банка и оформляете у него кредитный продукт — карту или потребительский кредит, — кредитор может мониторить вашу кредитную историю.

Такое согласие вы даете, подписывая кредитный договор. Например, Тинькофф регулярно проверяют кредитную историю.

Если по кредитам в других банках начнутся проблемы с выплатами, например каждый месяц, или длительные просрочки — более 30 дней, то банк, выпустивший кредитную карту, по которой нет просрочек, может ее заблокировать или снизить кредитный лимит: частично или полностью обнулить.

Банк так делает, чтобы подстраховаться и вернуть выданные в кредит деньги, потому что видит финансовые сложности по другим займам.

Запомнить

Процентная ставка — это процент от суммы кредита, который начисляется за использование денег с кредитной карты в расчете на год. Банк назначает ставку индивидуально для каждого клиента и указывает ее в тарифе кредитной карты.

Как проверить процентную ставку в тарифе карты?

Если у вас еще нет кредитной карты Тинькофф Платинум, предварительно посмотреть ставки можно.

Оформить Тинькофф Платинум

Как проверить тариф и узнать процентную ставку по кредитной карте?

Если у вас еще нет кредитки Тинькофф Платинум, предварительно процентную ставку и тариф можно посмотреть на сайте банка.

Если кредитка одобрена и вам доступно онлайн-подписание, процентную ставку и другие детали тарифа можно узнать в мобильном приложении или личном кабинете на tinkoff.ru.

Для этого на Главной в блоке кредитного счета нажмите на специальную кнопку и ознакомьтесь с условиями и документами перед тем, как подписать их.

Если в блоке со счетом кредитной карты есть специальная кнопка, онлайн-подписание вам доступно.

Если онлайн-подписание недоступно, дождитесь встречи с представителем. Он привезет карту в удобное время и место, поможет установить приложение и подписать документы — изучите тариф и все условия до того, как подпишете договор.

Почему по кредитной карте такие высокие проценты?

Так может показаться, если сравнивать кредитку с обычным потребительским кредитом.

В случае с потребительским кредитом клиент получает конкретную сумму на строго оговоренный срок, а проценты начисляются сразу на всю сумму кредита.

Кредитная карта работает иначе:

Это делает кредитку гибким и удобным инструментом для повседневных трат: если пользоваться деньгами банка правильно, то платить за это не придется. Как работает беспроцентный период

Возможно ли снизить процентную ставку по кредитке?

Тарифную ставку банк определяет индивидуально с помощью специальной программы собственной разработки — она анализирует вашу кредитную историю и то, как вы пользуетесь кредиткой. Она же может изменить процентную ставку. Как специальная аналитическая программа помогает банку

Активно расплачивайтесь кредиткой, вовремя вносите минимальные платежи и не допускайте просрочек. Тогда программа может автоматически снизить ставку по вашей карте. Если это произойдет, уведомим вас по СМС и электронной почте.

Кредитной картой можно рассчитываться тогда, когда своих денег не хватает. Ею можно оплатить продукты в супермаркете, учебу или отпуск – разницы нет. Главное, что важно – за все эти расходы не обязательно придется платить проценты банку. Кредитная карта даёт вам возможности брать «кредит без кредита» – рассказываем, как это работает.

Что такое грейс-период по кредитной карте

У любой кредитной карты есть грейс-период. За этим красивым словом скрывается более понятный термин – беспроцентный или льготный период. Так называется срок, в течение которого банк не начисляет проценты по кредиту, даже если вы разом израсходуете весь доступный лимит.

Есть несколько условий, при которых банки дают такую возможность:

Виды грейс-периодов

Льготный период может иметь разную длительность, минимально – 51 день. Срок предоставления беспроцентной рассрочки для покупок по кредитной карте зависит от кредитной политики банка, а также тарифов и включенных в них опций.

Например, по карте МТС WEEKEND длительность грейс-периода составляет 51 день. Это не так много, как по карте МТS CASHBACK, которая даёт вам целых 111 дней без процентов. Но взамен вы получаете кешбэк рублями, а не баллами. По другой нашей карте Лимит +, которая доступна даже тем, кто ещё не является клиентом Банка, льготный период составляет 36 месяцев, а за пользование картой вы просто платите нам фиксированную сумму по числу дней задолженности и всё.

Но есть и другое деление на виды – по дате начала отсчёта. Вот какими они бывают:

Когда заканчивается льготный период

Все, опять же, зависит от карты. Если у вас карта МТС Банка с льготным периодом 51 день, весь долг надо погасить до 20 числа месяца, следующего за истёкшим.

Если у вас карта с льготным периодом 111 дней, ваш льготный период закончится почти через 4 месяца. При этом если вы пользуетесь это картой регулярно, уже со второго месяца вы будете вносить ежемесячный платёж, чтобы карта и дальше была бесплатной.

Если у вас карта с оплатой за дни использования, комиссия за её использование в текущем периоде будет начислена 1 числа нового месяца, а списана – через 20 дней.

Что происходит после окончания льготного периода

На всю сумму непогашенной задолженности начинает начисляться процент, указанный в вашем договоре с банком. При просрочке ставка повышается. Помните, что минимальный платёж не позволяет погасить долг по кредитной карте, это лишь часть суммы, рассчитанная с учётом максимального периода кредитования по вашей карте.

Чтобы проценты не начислялись, вы должны просто погасить весь долг целиком до конечной даты. Это можно делать равными частями, в том числе настроить автопополнение после 1 числа следующего месяца, когда станет известная сумма задолженности, произвольными суммами или разом в конце. Главное – не забывать вносить минимальный платёж и не затягивать с погашением до последнего дня: деньги могут зачисляться до 3 суток, а просрочка может привести к начислению процентов.

Кстати, если погасить весь долг, допустим, текущего октября до его завершения, в начале нового месяца у вас будет полный кредитный лимит, а необходимости вносить минимальный платёж – не будет.

Чтобы не ошибиться с датами и вовремя погашать задолженность, пользуйтесь мобильным приложением МТС Банка, в нём есть вся информация об операциях и задолженности.

Зачем льготный период нужен банкам

Возможность пользоваться кредитным лимитом бесплатно – не обман и не уловка. Банкам действительно выгодно, когда вы пользуетесь льготным периодом, получаете кешбэк и другие вознаграждения.

Как использовать льготный период по максимуму

Наличные с кредитной карты снимать можно. Вы можете снять часть или сразу все одной суммой в банкомате или кассе банка – правилами это не запрещено.

Нюанс в другом: по картам, для которых недоступна опция беспроцентного снятия наличных, начисляется процент на всю сумму снятия с первого дня образования этой задолженности. Кроме того, за операцию может взиматься комиссия. В случае, если у вас есть безналичные расходы и снятия наличных, будет формироваться комбинированная задолженность с начислением процентов даже в беспроцентном периоде. Чем быстрее вы погасите этот долг, тем быстрее льготный период станет полностью беспроцентным.

Но есть карты, снимать наличные, с которых можно без активации процентной ставки. Например, карта для особых случаев МТС Zero. Вы просто платите определённую сумму за каждый день задолженности, а проценты платить не надо. Сам размер долга значения не имеет.

Переводы с карты

Переводы с кредитной карты на счета физлиц, включая свой собственный, приравниваются к снятию наличных. Кроме этого, не все кредитки работают с СБПэй, а вот оплатить счета организаций, например, за ЖКУ по QR-коду и добавить их в платёжное приложение Mir Pay – можно.

Итого, чтобы ваша кредитная карта всегда была бесплатной, используйте её только для оплаты товаров и услуг, не пропускайте минимальный платёж и погашайте всю задолженность в льготном периоде. В МТС Банке есть карта, которая позволяет вам не платить проценты целых 111 дней.

Вы уже оформили кредитную карту или только собираетесь? Расскажем, как правильно ею пользоваться и не переплачивать.

Секреты использования кредитных карт

Кредитная карта — платёжное средство, деньги на котором принадлежат банку.

Размер предоставляемой в долг суммы рассчитывается индивидуально и может составлять от 50 000 до 1 000 000 рублей. По договору предусмотрен период беспроцентного пользования. Он может составлять 60, 100 или 365 дней. Так, по карте Целый год без % от Альфа-Банка действует годовой льготный период на покупки, совершённые в первые 30 дней с момента заключения договора

От того, насколько грамотно держатель будет распоряжаться картой, будет зависеть, на сколько выгодной и удобной она окажется.

Секреты использования карты просты — достаточно изучить правила работы кредитки, чтобы избежать лишних трат. Ниже расскажем подробно, как этого добиться.

Пользуйтесь кредиткой только для безналичного расчёта

Кредитная карта так же, как и дебетовая, предусматривает возможность совершать оплату товаров и услуг, снимать наличные через банкомат. Пластик оборудован чипом с возможностью бесконтактного совершения платежей в торговых точках, на оборотной стороне есть CVC-код для интернет-оплаты.

В приложении Альфа-Мобайл вы можете оплатить со счёта кредитной карты мобильную связь, интернет, платежи ЖКХ, штрафы ГИБДД и прочие — онлайн и без комиссии.

Чтобы не переплачивать банку, рекомендуется использовать кредитку именно для оплаты.

Постарайтесь укладываться в грейс-период

Льготный, или грейс-период — это тот промежуток времени, в течение которого вы можете распоряжаться деньгами банка бесплатно. Как только с кредитного счёта произошло списание части средств (например, оплачена комиссия за годовое обслуживание или совершена покупка), начинается отсчёт беспроцентного пользования. По кредитным картам Альфа-Банка он составляет 60, 100 или 365 дней.

Пока длится льготный период, вам поступит смс-сообщение с просьбой осуществить минимальный платёж. Внесённая сумма покрывает часть долга. Когда задолженности нет, вносить на счёт ничего не надо. Если долг есть, с момента расчёта у вас будет 20 дней на пополнение баланса.

Своевременное внесение минимального платежа — одно из условий предоставления льготного периода. Если деньги не внесены вовремя, беспроцентный период прекращается и происходит начисление процентов. Их размер указан в условиях кредитования.

Если все платежи и долг будут погашены в срок, вы сможете снова воспользоваться беспроцентным периодом. Если льготный период заканчивается, а задолженность ещё не погашена, к оплате выставляются проценты за всё время пользования кредитной картой. Они рассчитываются исходя из установленной в договоре индивидуальной ставки, срока и суммы задолженности.

Важно вовремя вносить деньги на счёт. Сделать это можно:

Не допускайте просрочек и задолженностей

Подписывая договор, заёмщик берёт на себя обязательство своевременно вносить платежи. Нарушение сроков оплаты может привести к:

Старайтесь вносить все необходимые платежи вовремя, не откладывая на последний момент. Учитывайте, что при некоторых способах пополнения кредитной карты зачисление может быть не моментальным (например, при переводе из другого банка по реквизитам счёта).

Снимайте наличные правильно

В большинстве банков при снятии наличных с кредитной карты предусмотрено не только взимание комиссии, но и отмена беспроцентного срока. Это означает, что с момента получения банкнот на руки вам начинают начислять проценты за использование денег, предусмотренные договором. Получается, что вы платите дважды за одну и ту же сумму.

Это невыгодно — лучше пользоваться кредитной картой только для безналичной оплаты.

Однако в Альфа-Банке по карте Целый год без % категории Classic можно снимать до 50 000 рублей в месяц без комиссии. По картам категорий Gold и Platinum комиссия составит 3,9%, и 390 ₽ нужно будет заплатить за снятие. По всем картам на снятую сумму будет начисляться процент за использование кредита, предусмотренный договором.

Если всё же понадобились наличные, воспользуйтесь банкоматами Альфа-Банка и партнёров. Это позволит в нужный момент снять средства, не переплачивая за использование денег.

Платите больше минимального платежа

Согласно условиям договора, каждый месяц наступает платёжный период, который длится 20 дней. В течение этого времени необходимо внести на счёт минимальный платёж. Его размер зафиксирован в условиях договора и составляет от 0 до 10% от суммы долга (минимум 300 рублей). Так восполняется баланс кредитки, и беспроцентное пользование сохраняется. Погашать задолженность можно:

Если льготный период уже закончился, в минимальный платёж будет включена не только часть задолженности, но и проценты. Причём именно они будут погашаться в первую очередь из суммы всех внесённых средств. Узнать подробнее о состоянии долга можно в любой момент в мобильном приложении или интернет-банке.

Размер платежа и сроки его внесения направляются по электронной почте и дублируются в смс-сообщении. Рекомендуется по возможности вносить большую сумму, чем выставляет к оплате банк. Это позволит гасить долг равномерно и не навредит вашему бюджету.

Практические советы

Чтобы пользование кредитной картой было по-настоящему выгодным, расскажем, как можно зарабатывать на ней.

Некоторые отказываются от оформления кредитной карты, мотивируя это тем, что достаточно собственных средств. Но именно кредитка может помочь преумножить накопления.

Карта и необходимость придерживаться условий её погашения дисциплинирует финансовое поведение. Вы начинаете контролировать расходы, рассчитывать свой бюджет.

Если у вас ещё нет накоплений, кредитная карта поможет их создать. Для этого нужно открыть накопительный Альфа-Счёт и вносить на него все свободные средства. На остаток будет ежемесячно начисляться процент. Все траты оплачивайте кредитной картой. Когда будет заканчиваться льготный период — пополните карту с зарплаты или просто переведите необходимую сумму со счёта. Чем больше удастся собрать и чем дольше деньги пролежат на счету — тем больше вам удастся заработать.

Если у вас есть депозиты, заведите карту для оплаты незапланированных трат. Тогда не придётся в экстренном порядке закрывать вклад и терять заработанные проценты.

Пользуйтесь бонусными программами

Заработать дополнительно на кредитной карте можно, если она имеет какую-либо программу лояльности. В Альфа-Банке это кредитки «Х5 Карта Пятёрочка», «Аэрофлот», «Alfa Travel, билайн 365 дней без %».

Получайте повышенный кэшбэк, используя кредитную карту для ежедневных трат. Так можно накопить баллы на покупки в магазинах сети и оплатить ими до 99% стоимости чека или набрать мили для бесплатных путешествий.

Вам остаётся только выбрать нужную.

Увеличивайте кредитный лимит

Лимит кредитования — максимально допустимая сумма задолженности, определяемая банком. Устанавливается индивидуально, в зависимости от дохода заёмщика и предоставленных при подаче заявки документов. Размер предоставленного лимита указывается в условиях кредитного договора. Со временем может быть изменён как в большую, так и в меньшую стороны.

Совершая покупки, вы уменьшаете доступную сумму лимита. При каждом погашении задолженности — восстанавливаете его объём. Проверить доступную сумму всегда можно в мобильном приложении или интернет-банке.

Банк постоянно отслеживает, какими финансовыми продуктами и как вы пользуетесь. При увеличении долговой нагрузки, обновлении сведений кредитной истории или ненадлежащем исполнении обязательств лимит может быть снижен.

Можнo ли увеличить лимит пo кредитованию?

Изменить размер кредитного лимита может как держатель карты, так и банк.

Если кредитной карточкой пользуются постоянно, платежи вносят своевременно — банк вправе увеличить размер кредитной линии. Об этом он уведомит через смс. Бывает, держатель карты не согласен на увеличение и хочет сохранить прежний объём кредитования. Об этом нужно сообщить через чат мобильного приложения или обратившись в отделение.

Случается, что предоставленной кредитной линии недостаточно (например, для крупной покупки). Тогда можно увеличить доступный лимит следующими способами:

Правильно рассчитывайте льготный период

Льготный период позволяет пользоваться кредитными средствами без уплаты процентов. В разных банках есть некоторые отличия в его предоставлении.

Как рассчитывается льготный период кредитной карты?

Есть три основных типа льготных периода. Важно знать, какой схемой расчёта вам нужно пользоваться. Это позволит не переплачивать банку. Рассмотрим каждый.

Нa основe расчетногo периодa

Наиболее популярный вариант. Банки, которые обращаются к такому расчёту, обычно обозначают длительность беспроцентного отрезка времени как «до NN дней». Это значит, что он может быть в некотором диапазоне.

Льготный промежуток времени рассчитывается исходя из календарного месяца — отчётного периода. По его окончании банковская система проверяет, были ли совершены траты. Если да, то вам представляется определённый срок для погашения долга (обычно 20-25 дней).

То есть если вы совершили покупку в начале месяца, то у вас будет максимально долгий льготный период (общая длительность отчётного и платёжного периода). А если траты пришлись на конец месяца, то у вас будет чуть больше 20 дней (платёжный период) на возмещение суммы банку.

Пo каждой отдельной операции

Механизм работы аналогичен предыдущему. Разница заключается в том, что если пользоваться кредитной картой активно, то у вас одновременно будет открыто несколько грейс-периодов. Это может быть сложно для отслеживания и управления собственным бюджетом.

C момента первой покупки

Именно такая схема расчёта предусмотрена в Альфа-Банке. Всё просто: вы совершаете покупку, и с этого момента стартуют 60, 100 или 365 дней льготного периода. Этот срок зафиксирован в договоре и никак не привязывается к календарному месяцу. Раз в месяц нужно внести от 0 до 10% от суммы долга, но не менее 300 рублей (если иное не зафиксировано в условиях кредитования). Остаток задолженности требуется погасить до окончания льготного периода.

В современном мире кредитная карта может быть удобным финансовым инструментом и принести существенную выгоду своему держателю. Теперь вы знаете — как.

Кредитная карта удобна для покупок и оплаты услуг в интернете. Не надо стоять в очереди, ехать лично в магазин или офис компании. Почти всё можно купить или оплатить через интернет за пару кликов.

Но многие боятся комиссий и опасаются, что не будет льготного периода на онлайн-покупку. Не знают, где можно покупать, а где нет.

Узнайте, как не платить проценты и комиссию за операции в сети и что нужно знать о безопасности.

Что можно оплатить кредитной картой в интернете?

Кредиткой в сети можно оплачивать:

За эти операции в сети банк не берёт комиссию и не начисляет проценты в рамках льготного периода — 60 или 100 дней или 365 дней без % на первые покупки по кредиткам Альфа-Банка, в зависимости от выбранного продукта.

Что лучше не оплачивать кредитной картой:

Это квази-кэш-операции, к которым относится также пополнение электронных кошельков. За такие транзакции банк берёт комиссию, и на них не распространяется льготный период. Проценты начисляются на сумму покупки сразу со дня оплаты или перевода на кошелёк.

Можете узнать подробнее о квази-кэш-операциях, комиссии и процентах по ним.

Если сомневаетесь, снимут комиссию и проценты или нет за конкретную покупку в интернете, задайте вопрос специалисту банка по телефону +7 495 788 88 78 для частных лиц или в чате мобильного приложения.

Как оплачивать кредитной картой покупки в интернете?

Платить кредиткой можно на любых сайтах, где доступна оплата онлайн банковской картой. Зарегистрируйтесь, выберите товар или услугу, кликните кнопку «Оплатить», «Купить», или «Положить в корзину». Вас переведут на защищённую страницу и попросят ввести:

Некоторые сайты принимают оплату сразу, другие предлагают привязать карту к личному кабинету. С этой целью проводится одноразовая авторизация по технологии 3-D Secure. Вас попросят подтвердить операцию блокировки контрольной суммы. Деньги символические — от 1 до 30 рублей, их спишут и вернут.

Для чего это нужно? Так продавец проверяет, что карта действительна и активна. После того как вы подтвердите списание, кредитка сохранится в личном кабинете и будет доступна как один из способов оплаты товаров или услуг на этом сайте.

Информацию о покупке, чек или квитанцию сразу пришлют письмом на вашу электронную почту. Если товар не подойдёт или окажется с браком, вы сможете вернуть его продавцу так же, как и продукцию, оплаченную офлайн.

Как обеспечить безопасность

В большинстве случаев покупки в интернете безопасны: предприниматели обязаны сохранять конфиденциальность данных, дорожат репутацией и защищают клиентов от рисков. Тем не менее бывают случаи мошенничества, когда посторонние люди получают доступ к деньгам на счетах.

Что можно сделать, чтобы обеспечить безопасность:

Важно: интернет-продавцы никогда не запрашивают ПИН-код кредитки — он не нужен для проведения платежа. Если требуют его ввести или сообщить — это точно мошенники.

Хороший способ избежать незаконных списаний — оформить виртуальную карту Альфа-Банка. Она специально разработана для безопасных покупок в интернете. Вам не нужно будет сообщать данные кредитки и опасаться, что они станут известны другим людям.

Виртуальную карту можно открыть под конкретную покупку, а потом закрыть или держать её пустой. Даже если кто-то получит данные, то не сможет ими воспользоваться.