Платежная система для сайта

Что такое платежная система

Платежная система — это сервис, позволяющий производить денежные расчеты в сети. В привычном понимании это онлайн-кошелек: пользователь заводит аккаунт в одном из таких сервисов, пополняет баланс и получает возможность расплачиваться электронными деньгами в интернете.

Если же речь идет о торговых интернет-площадках, под платежной системой могут подразумеваться сразу несколько вещей:

• Способы оплаты товаров;
• Эквайринг;
• Подключение платежей;
• Интернет-кассы.

Принцип работы

Платежные агрегаторы бывают разными, но работают они все примерно по одной схеме:

1. Пользователь выбирает способ оплаты и вводит данные;
2. Эти данные передаются платежному агрегатору;
3. Провайдер связывается с банком клиента для списания средств;
4. Деньги перечисляются на счет продавца.

Какие требования предъявляются к интернет-магазинам

Прежде чем приступать к интеграции платежной системы, убедитесь, что он доработан и отвечает всем основным требованиям, предъявляемым к ecommerce. Прежде всего, площадка должна располагаться на платном хостинге и собственном домене второго уровня.

Также должны быть:

• SSL-сертификат;
• Защита персональных данных пользователей;
• Система отзывов и комментариев;
• Интеграция с социальными сетями.

Как правильно подобрать платежный агрегатор

Прежде всего учитывайте, что большинство сервисов сотрудничает только с юридическими лицами и ИП. У этих категорий больше возможностей при подключении агрегатора. Выбирая платежную систему для своего ресурса, нужно обращать внимание на следующие параметры:

1. Комиссии за проведение платежей;
2. Способы оплаты;
3. Скорость зачисления средств на счет магазина;
4. География покрытия;
5. Удобство использования административной панели.

Если вы планируете принимать платежи со всего мира, заранее поинтересуйтесь, имеется ли у выбранной вами платежной системы такая возможность, потому что некоторые агрегаторы работают только с российскими картами.

ТОП-5 платежных систем для сайта

На данный момент в рунете существуют десятки сервисов для приема онлайн-оплаты, в том числе агрегаторов платежных систем. В обзорах на различных онлайн-ресурсах часто встречаются сервисы, которые уже давно не работают. Для этой подборки я выбрала пятерку самых популярных и надежных инструментов, подключение которых бесплатно и, как правило, не вызывает затруднений.

ЮKassa

Универсальная система приема платежей от Яндекса, которая работает с самозанятыми, ИП и юридическими лицами. На данный момент к ней подключено больше 180 тысяч площадок.

Подключить ЮKassa легко — на официальном ресурсе есть подробные и понятные инструкции

Большой плюс ЮKassa — возможность попробовать сервис в тестовом режиме еще до регистрации и полностью пройти путь клиента. Вообще в плане простоты и доступности информации этот сервис заметно превосходит остальные. Не зря он самый популярный в Рунете.

Доступные способы оплаты и комиссия (для бизнесов с оборотом до 3 млн рублей в месяц):

• Банковские карты – 3,5 %.
• СБП – до 0,7 %.
• Mir Pay — 3,5 %.
• ЮMoney — 3,5 %.
• QIWI Кошелёк — 6 %.
• Терминалы и кассы — 3,5 %.
• Интернет-банки (SberPay, Тинькофф) — 3,6 %.
• СБП — до 0,7 %.

Если оборот составляет более 3 млн рублей в месяц, комиссия снижается. При обороте от 5 млн рублей условия обсуждаются индивидуально.

Robokassa

Старейший платежный агрегатор Рунета, успешно существующий по сей день. Можно не только пользоваться системой приема платежей, но и создать интернет-магазин с нуля и управлять им с помощью собственного сервиса Robomarket, оплачивая при этом только комиссию Robokassa.

Robokassa временно прекратила работу с самозанятыми, поэтому сотрудничать с ним могут только ИП и организации.

Тарифы на основные способы оплаты:

• Карты РФ — до 3,9 %.
• Иностранные карты UnionPay — до 3,9 %.
• Иностранные карты MasterCard, VISA — до 9,9 %.
• СБП — до 1,8 %.
• Yandex.Pay, MTS.Pay — до 3,9 %.
• ЮMoney — до 7 %.
• Qiwi — до 7 %.
• Карта рассрочки Халва — 10 %.

PayAnyWay

Еще один довольно старый сервис приема платежей — на рынке с 2005 года. Обслуживает в том числе и самозанятых, но принимать платежи они могут только с банковских карт (комиссия высокая — 4 %).

Прежде чем начать работу с сервисом, можно посмотреть демонстрационный вариант форм оплаты в нескольких вариантах.

Все платежные методы рассортированы по категориям, покупателю лишь остается выбрать нужный

Способы оплаты (комиссии указаны не для всех):

• Банковские карты – до 3,4 %.
• СБП – 0,7 %.
• Yandex Pay – до 3,4 %.
• ЮMoney – до 8 %.
• QIWI – до 6 %.
• Кредит Paylate – 1 %.
• Банковский перевод – 1 %.
• Почтовый перевод – 1 %.
• Платежные терминалы, пункты приёма платежей – 2,9 %.

Для бизнесов с оборотом более 1 млн рублей в месяц комиссия ниже (2,7 % для банковских карт). Конкретные условия будут прописаны в договоре, поэтому информация в открытом доступе подойдет лишь для ориентира.

PayMaster

Компания существует чуть больше 10 лет. Она была создана на базе платежной системы Webmoney Transfer для организации приема платежей юрлицами, ИП и самозанятыми.

Владелец интернет-магазина также может посмотреть, как выглядит и работает форма PayMaster, еще до подключения.

Все варианты платежей выводятся в виде длинного списка из двух колонок

CloudPayments

Сервис предоставляет услугу интернет-эквайринга, поэтому выбор способов оплаты невелик: помимо банковских карт пользователю доступны только Tinkoff Pay и Yandex Pay.

\Правовой статус клиента\Количество способов оплаты
—|—

\Правовой статус клиента\Количество способов оплаты
—|—

\Правовой статус клиента\Количество способов оплаты
—|—

\Правовой статус клиента\Количество способов оплаты
—|—

\Правовой статус клиента\Количество способов оплаты
—|—

Несмотря на то, что на официальных ресурсах указана информация о приеме платежей с зарубежных карт, на данный момент такая возможность у популярных агрегаторов отсутствует в связи с санкциями. Если вам необходимы международные платежи, помимо агрегатора придется искать решение отдельно для иностранных клиентов.

Порядок подключения оплаты

Чтобы добавить платежную систему на свою площадку, нужно выполнить следующую последовательность действий:

Как правило, подключение современных платежных систем происходит быстро и безболезненно. В некоторых случаях клиенту предоставляют личного менеджера, который помогает как в процессе интеграции оплаты, так и после нее. Кроме того, все крупные компании имеют оперативную техническую поддержку.
## Как привязать платежную систему к сайту
Если вы создавали интернет-магазин при помощи популярного движка или конструктора, подключить оплату вы сможете буквально за несколько минут.
К примеру, для владельцев площадок на Tilda интеграция будет еще проще. Чтобы начать, перейдите в настройки сайта в личном кабинете.
### Настройки находятся на основной странице проекта
В левом меню кликните на пункт Платежные системы. Если вы заключили договор с одним из популярных сервисов, вы без труда найдете его в списке справа.
![Пример платежных систем на Tilda](ссылка_на_изображение)
После подключения появится возможность размещать кнопки оплаты на страницах вашего ресурса.
Если вы используете такую популярную CMS как WordPress, проблем с установкой у вас возникнуть тоже не должно, но алгоритм действий будет немного другой.
В зависимости от того, какую платежную систему вы выбрали, чтобы встроить ее на сайт, необходимо установить специальный плагин. Например, ЮKassa для WooCommerce можно найти в официальном репозитории WordPress.
![Пример установки модуля в WordPress](ссылка_на_изображение)
После установки и активации плагина перейдите в Настройки ЮKassa (меню WooCommerce) и подключите магазин с помощью удобного интерфейса.
Нужно будет авторизоваться через ЮMoney и выполнить основные настройки
Это были самые простые примеры подключения оплаты на сайт. Разумеется, не для всех движков процесс одинаков. Если ваш интернет-магазин использует самописную CMS либо не использует вообще, потребуется подключение через API. В этом случае без специальных знаний справиться невозможно, поэтому придется прибегнуть к помощи программиста.
## Коротко о главном
У владельцев смартфонов на Android в плане оплаты через NFC гораздо больше выбора, так как операционная система имеет открытый исходный код. Пользователям iPhone сложнее — в iOS запрещен доступ к NFC для сторонних приложений.
## QR-код
Владельцы смартфонов на iOS и Android могут использовать оплату по QR-коду — здесь есть возможность платить также картами Visa и MasterCard. Нужно открыть мобильное приложение вашего банка, найти раздел или иконку Оплата по QR-коду и считать камерой специальный QR-код на терминале, чеке или наклейке на кассе.
Фактически оплата происходит через Систему быстрых платежей (СБП) — сервис от Банка России и Национальной платежной системы. Потому нужно быть подключенным к СБП. Также вам понадобится подключение к интернету. И учтите, что при оплате по QR-коду банки, как правило, не начисляют баллы кэшбэка, а сам способ поддерживается не во всех магазинах и других местах.
## СБПэй

Для оплаты по Системе быстрых платежей не обязательно использовать приложение своего банка. И на iPhone, и на Anfroid-смартфон можно установить приложение СБПэй от Национальной платежной системы. Ему не нужны данные карты — деньги списываются с банковского счета.

Соответственно, для использования приложения необходимо указать номер банковского счета и телефона. Оплата производится точно так же, как по QR-коду, но открывать вы будете СБПэй.

Samsung Pay

Обладатели смартфонов южнокорейского бренда могут установить из официального магазина Samsung Galaxy Store приложение Samsung Pay и использовать его в качестве альтернативы Google Pay. Приложение поддерживает карты МИР любых банков, в том числе виртуальные.

Правда, не обошлось без ограничений. Samsung Pay может не работать с новыми смартфонами, ввезенными по параллельному импорту, если у них в прошивке указан не регион SER ( «сделано для России»).

Mir Pay

Mir Pay — приложение для бесконтактной оплаты картами системы МИР от любых банков, включая кобейджинговые Мир-UnionPay. Оно работает на Android-смартфонах и скачивается из магазинов Google Play, RuStore и AppGallery.

После установки приложения достаточно добавить в него любую карту МИР и в настройках смартфона выбрать Mir Pay основным платежным сервисом. В приложение можно добавить больше одной карты.

В нашем случае оплата проходила без проблем, но пользователи иногда жалуются, что сервис зависает, а карты не добавляются. В таком случае можно попробовать отключить в настройках гаджета мобильный интернет, Wi-Fi, Bluetooth и NFC, после чего перезагрузить смартфон, включить мобильную передачу данных, добавить карту и уже после этого активировать NFC.

SberPay

Сервис подходит для карт МИР от СберБанка, но полноценно работает только на Android. Отдельно скачивать ничего не нужно, SberPay уже «вшит» в официальное приложение, но нужна версия СберБанк Онлайн 14.5 и новее.

Чтобы привязать карту к SberPay, в мобильном приложении нужно зайти в раздел «Кошелек», открыть все счета, выбрать «SberPay — оплата телефоном». Есть альтернативный способ: выберите свою карту МИР, зайдите в настройки и там нажмите «Подключить карту к SberPay».

На смартфонах в iOS сервис будет в урезанном варианте — его можно использовать для онлайн-платежей на сайтах.

HUAWEI Pay

Не только у Samsung есть собственное приложение для оплаты, но и у HUAWEI. Оно работает лишь на устройствах этого производителя, оснащенных NFC, а также на некоторых смартфонах HONOR. Кроме того, сервис поддерживает только карты UnionPay, выпущенные в России банками «Газпромбанк», «Россельхозбанк», «Солидарность» или «Восточный».

Также пользователи системы отмечают, что далеко не все терминалы для оплаты работают с HUAWEI Pay.

NFC-стикеры

Платежный стикер — это наклейка с NFC-чипом, который привязан к банковской карте. По сути, это та же карта, только маленькая, без магнитной полосы, номера и кода. Стикер приклеивают к задней панели смартфона, а потому у владельца складывается полное ощущение того, что все как прежде: для оплаты достаточно приложить телефон к терминалу. Способ можно использовать как для бесконтактной оплаты товаров и услуг, так и для снятия наличных в банкоматах с NFC.

Платежный стикер от банка Тинькофф

Но учтите: если у вас несколько карт разных банков, стикер на устройство можно наклеить только один. В противном случае терминал либо отреагирует ошибкой, как при прикладывании нескольких карт одновременно, либо оплата пройдет со случайно выбранной карты. произвольно. Также стикер не рекомендуется прятать под чехлом — терминал может его не считать.

Для использования стикера нужно отключить на своем смартфоне бесконтактную оплату, чтобы не было конфликта NFC-чипов. На iOS для этого удалите все карты в приложении Wallet, на Android бесконтактная оплата отключается в настройках гаджета.

Многие российские банки предлагают NFC-стикеры. Ниже мы рассмотрели условия получения наклеек в некоторых банках.

Платежный стикер от Сбера

Клиенты Сбера получили возможность заказать новые платежные стикеры с 7 июля 2023 года. Наклейка от Сбера — аналог дебетовой СберКарты МИР от Сбербанка.

Для клиентов с подпиской СберПрайм+ стикер бесплатный, остальным за выпуск нужно заплатить 700 рублей. Тарифы за обслуживание совпадают с условиями СберКарты: бесплатно при тратах от 5000 рублей в месяц, иначе нужно платить 150 рублей в месяц

Заказать NFC-наклейку можно в официальном приложении банка, там же выбирается дизайн. По мере готовности стикер получают в выбранном отделении банка, предъявив паспорт.

Альфа-стикер

Чтобы заказать Альфа-стикер, нужно заполнить специальную форму на сайте банка или оставить заявку в приложении Альфа. Первичный выпуск бесплатный, а вот за перевыпуск, если вы, например, потеряли наклейку, придется заплатить 290 рублей.

Условия обслуживания совпадают с тарифами Альфа-карты: при совершении покупок от 10 000 рублей в месяц — бесплатно, иначе — 49 рублей в месяц. Здесь вам не предложат выбрать дизайн: есть только стикеры с котом Альфа.

Росбанк Мини

Чтобы получить платежный стикер Росбанк Мини, нужно оформить классическую дебетовую карту. Наклейку можно заказать любым удобным способом: в чате мобильного приложения, по телефону контакт-центра или в отделении банка. Курьер привезет стикер домой или в отделение банка.

Оформление и доставка наклейки бесплатные, обслуживание карты обойдется в 699 рублей в год.

Tinkoff Pay

Платежный стикер Tinkoff Pay могут заказать обладатели большинства кредитных и дебетовых карт Тинькофф — это делается в мобильном приложении банка, наклейка оформляется как дополнительная карта. К каждой карте можно выпустить до 10 стикеров с учетом уже имеющихся дополнительных карт.

Наклейку привозит по указанному адресу представитель банка, при себе вам нужно иметь паспорт. Пользователи Tinkoff Premium и Tinkoff Private не платят за стикер, бесплатен он и для владельцев кредитных карт. Всем остальным нужно заплатить 700 рублей.

Платежный стикер Газпромбанка

В Газпромбанке платежный стикер выпускается бесплатно в качестве дополнительной карты к уже существующему счету. Получить его можно в любом офисе Газпромбанка, причем ждать не придется — наклейку выдадут прямо на месте.

После 30 сентября 2023 года обслуживание стикера будет стоить 50 рублей в месяц, но премиальные клиенты и подписчики сервиса «ГПБ Плюс» смогут пользоваться им бесплатно.

Стикеры Opencard

Банк Открытие предлагает оформление стикеров Opencard — для получения нужно прийти в офис или написать в чат мобильного приложения.

Выпуск стикера стоит 500 рублей, но они вернутся на счет в виде бонусов после того, как вы оплатите наклейкой покупки на сумму более 10 000 рублей. Обслуживание бесплатное.

Платежный стикер Почта Банк

В Почта Банке стоимость получения стикера составляет 699 рублей. Стикер оформляется как новая карта, его можно привязать к уже существующему дебетовому платежному счету в банке или открыть новый счет специально для него.

Чтобы заказать и получить NFC-стикер, придется посетить одно из отделений — сделать это онлайн или оформить доставку не получится.

Подводим итоги

Альтернативы Apple Pay и Google Pay в России существуют, но у каждого способа есть свои ограничения.

Оплата через СБП довольно удобна: ее принимают во многих местах, карта не нужна, есть собственное приложение. Но за платеж по QR-коду вы не получите кэшбэк от банка, а способ предлагают не все продавцы товаров или услуг.

Владельцы устройств на Android могут по-прежнему пользоваться оплатой через NFC при помощи сервисов наподобие Samsung Pay или SberPay, но есть ограничения — у вас должна быть соответствующая карта либо смартфон определенной марки. Также пользователи сервисов иногда жалуются на сбои. NFC-стикеры удобны, если вы платите одной и той же картой, однако некоторые банки устанавливают доплаты за выпуск наклеек, а еще они могут отклеиться.

Интернет-магазины, как и обычные, должны соблюдать права покупателей на качественные товары, достоверную информацию, возврат и обмен покупок. Но есть ряд правил, которым подчиняется только онлайн-торговля:

1. Нельзя продавать некоторые товары.

К ним относятся алкоголь и табачная продукция, драгоценные камни и металлы, оружие и техника для шифрования (прослушивающие устройства). Также нельзя продавать медицинское оборудование и лекарства, кроме БАД, но при наличии лицензии на фармацевтическую деятельность можно продавать безрецептурные лекарства.

2. Нужно соблюдать правила работы с персональными данными.

Сайты собирают информацию о местоположении посетителя и данные его компьютера — cookie-файлы. А при оформлении заказов клиенты оставляют номер телефона, электронную почту, вводят имя и данные банковской карты.

По закону интернет-магазины для сбора и обработки персональных данных должны запрашивать согласие посетителя. В противном случае компания или предприниматель могут быть оштрафованы. Чтобы до этого не дошло, владельцу сайта необходимо на отдельной странице опубликовать политику обработки персональных данных. Ссылку на политику также нужно добавить на всех страницах сайта (обычно в нижней части страницы — «подвал», футер).

Документ составить несложно, можно воспользоваться специальными онлайн-конструкторами или посмотреть примеры на других сайтах. В этом документе обычно прописывают, какую информацию и с какой целью собирает сайт, как хранит, обрабатывает и кому может передавать. За его отсутствие, согласно пункту 3 статьи 13.11 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, грозит штраф в размере 30-60 тысяч рублей.

Все формы сбора данных должны сопровождаться предупреждающим текстом, а также предоставлять пользователю возможность поставить или не поставить отметку «Согласен на обработку персональных данных».

3. Указывать на сайте подробную информацию о товаре.

Подробная и достоверная информация должна быть не только в соответствии с законом, но и для информирования покупателя. Если потребитель получит товар, не соответствующий описанию, он откажется от покупки, потому что вправе её вернуть без объяснения причин в течение семи дней после получения. Тогда продавец потеряет прибыль и клиента, что скажется ещё и на репутации.

В карточке товара нужно указать его характеристики: размер, вес, цвет, комплектацию и т. д. Также адрес и полное название продавца, место изготовления продукции, цену, условия продажи и доставки. Ещё должны быть указаны срок службы или годности товара, гарантийный срок, а также порядок оплаты (до или после получения).

Также на сайте онлайн-магазина нужно опубликовать место регистрации компании или индивидуального предпринимателя (ИП), ИНН, режим работы и регистрацию юрлица (ОГРН).

Работу торговых интернет-площадок контролируют Роскомнадзор, Роспотребнадзор и Федеральная антимонопольная служба (ФАС). Ресурсы попадают в их поле зрения, если есть жалобы, или по плану проверок, которые проходят раз в три года.

Поэтому соблюдать закон важно не только для юридической чистоты бизнеса и доверительных отношений с покупателями, но и для избежания санкций от одного из ведомств.