Перевести деньги

Система быстрых платежей (СБП) в России

Система быстрых платежей (СБП) — это платежный сервис, предоставляемый Банком России и Национальной платежной системой. Он позволяет переводить деньги по номеру телефона на счет в любой банк, подключенный к системе, а также оплачивать товары и услуги. Не требуется знание номера счета или карты и фамилии получателя платежа.

Как работает СБП

Чтобы сделать перевод через СБП, необходимо выполнить следующие шаги:

Выбор способа перевода

1. В мобильном приложении выберите раздел, где указаны способы перевода, например, по номеру телефона.
   

2. Или перейдите в раздел Платежи и выберите соответствующий способ перевода.
   

Особенности переводов

• Переводы на счета в других банках могут занимать от нескольких секунд до одного дня.
• Если возникли проблемы с зачислением средств, обратитесь в поддержку.

Комиссии

• Переводы по номеру карты и номеру телефона, не привязанному к СБП, бесплатны до определенной суммы.
• Лимиты могут быть увеличены при оформлении подписок.
• Комиссии других банков при переводах возможны.

Лимиты и сроки

• Лимиты на переводы действуют как для номера телефона, так и для карт или договоров.
• За один раз можно перевести определенное количество денег, подробности уточняйте в приложении.

Процесс сохранения платежей

1. Выберите любой платеж, который хотите сохранить.
2. Нажмите на кнопку Избранное, дайте название платежу и нажмите Сохранить.
   

Перевод на другую карту

Переводы на карту в другой банк отменить нельзя, так как средства перечисляются сразу. Для возврата средств необходимо обратиться в банк получателя.

Перевод внутри Тинькофф

Если вы ошиблись с реквизитами, мы постараемся вернуть перевод внутри Тинькофф. Наши сотрудники поддержки сделают все возможное, чтобы вам помочь.

Ошибочные переводы

Если ваши средства были переведены мошенникам, сразу же обратитесь в полицию. Сообщите нам дату и сумму перевода — мы сделаем все возможное, чтобы вернуть ваши деньги.

Что делать, если произошли проблемы с переводом

Если ваш перевод вернулся, возможно, в реквизитах получателя допущена ошибка или неверно заполнено поле Назначение платежа. Проверьте эти данные и попробуйте отправить перевод снова.

Если деньги не дошли, это также может быть связано с ошибкой в реквизитах. В течение 5 рабочих дней банк-получатель вернет деньги на ваш счет. Проверьте реквизиты и повторите платеж при необходимости.

Если вы не можете провести перевод по шаблону, возможно, реквизиты получателя изменились. Проверьте данные в шаблоне и скорректируйте их.

Если проблему не удается решить или деньги не поступают на счет получателя в течение 2 рабочих дней, обратитесь в чат поддержки. Мы постараемся вам помочь.

Что такое Система Быстрых Платежей (СБП)

Система Быстрых Платежей (СБП) — это сервис мгновенных переводов по номеру телефона и QR-коду. Для принятия платежей через СБП необходимо, чтобы ваш банк и банк покупателя были подключены к этой системе. На март 2023 года в СБП зарегистрировано 207 банков.

Преимущества приема платежей через СБП

• Средства поступают на счет мгновенно, вне зависимости от выходных и праздников.
• Комиссия составляет 0,4% или 0,7%, в зависимости от вида деятельности вашего бизнеса.
• Покупателю не нужно вводить данные карты в платежную форму, достаточно просто отсканировать QR-код или нажать кнопку оплаты через СБП.

Как принимать оплату по QR-коду в интернет-магазине

Чтобы принимать оплату по QR-коду в интернет-магазине, необходимо активировать функцию СБП в вашем личном кабинете. Покупатели смогут оплатить заказ, просто отсканировав QR-код.

Комиссия при оплате через СБП

Комиссия зависит от вида деятельности бизнеса: определенным компаниям доступна комиссия 0,4%, для остальных — 0,7%. Максимальная комиссия за платеж составляет 1500 ₽.

Скорость возмещения средств

Возмещения средств по заказам при оплате через СБП и карты происходят по-разному.

Переводы физическим лицам

Когда вы отправляете перевод другому физическому лицу через СБП, деньги приходят общей суммой за день. Если у вас счет в Тинькофф, деньги зачисляются на следующий день, а если счет в другом банке — на следующий рабочий день.

Когда вы получаете перевод, средства поступают отдельными суммами по каждой операции. Деньги зачисляются мгновенно в любой день. Квитанции по операциям обрабатываются в течение 24 часов по будням, поэтому квитанции за операции в выходные отобразятся в личном кабинете в понедельник.

Лимиты и комиссии

В декабре 2023 года комиссии за переводы физлицам в любом банке — участнике СБП таковы:

• Без комиссии, если перевод до 100 000 ₽
• 0,1% за переводы от 100 000 ₽ до 700 000 ₽
• 0,2% за переводы от 700 000 ₽ до 2 000 000 ₽
• 0,3% за переводы от 2 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
• 0,4% за переводы от 5 000 000 ₽

Переводы юридическим лицам

При переводах юридическим лицам и госучреждениям с мая 2023 года комиссия зависит от назначения платежа, но не превышает 0,4%. Переводы большинству юридических лиц можно проводить без комиссии.

Для того чтобы перевод был без комиссии, продавец или получатель должны прислать квитанцию, чтобы оплата прошла через кассу или бухгалтерию. Принимать деньги просто на карту по номеру телефона ИП и организации не могут.

Банки — участники системы СБП могут устанавливать свои комиссии за переводы, но они не должны превышать установленные значения.

Лимиты по переводам

У Тинькофф собственного лимита нет — за раз можно перевести до 1 000 000 ₽. За месяц банк позволяет отправить не более 5 000 000 ₽.

В мае 2024 года начнет действовать закон, по которому можно без комиссии переводить до 30 млн рублей между своими счетами в разных банках. Сделать это можно будет как через СБП, так и по номеру счета.

Как перевести деньги через СБП

Перевести деньги через СБП можно только в том случае, если банк получателя подключен к СБП, а сам человек разрешил прием переводов, если это требуется. Узнать заранее, разрешил ли получатель прием переводов, нельзя.

Порядок действий для перевода через СБП во всех банках примерно одинаковый. Например, в приложении Сбербанк-онлайн можно подключить СБП, следуя указаниям.

Как работает Система быстрых платежей

Система быстрых платежей позволяет проводить мгновенные переводы средств между физическими и юридическими лицами. Деньги зачисляются мгновенно или на следующий день в зависимости от банка и суммы перевода. Комиссия за перевод может различаться в зависимости от суммы и назначения платежа. Банки не могут устанавливать комиссии выше установленных лимитов.

Перевод денег через СБП

Чтобы перевести деньги через СБП, достаточно указать номер телефона получателя. Другие реквизиты — номер карты, договора или счета, ФИО получателя — вводить не надо.

Как работает СБП

Вы открываете банковское приложение, выбираете перевод по номеру телефона, вводите телефон получателя, сумму перевода и нажимаете Отправить. Все — деньги поступят на счет получателя через пару секунд. За переводы до 100 000 ₽ в месяц комиссии нет.

Доступность переводов

Переводы доступны любому человеку, у которого есть счет в банке — участнике СБП, независимо от гражданства или налогового резидентства отправителя платежа.

Трансграничные переводы

СБП все шире используют для трансграничных переводов. В сентябре 2023 года к системе было подключено уже 37 зарубежных банков. Переводы доступны в Узбекистан, Таджикистан, Белоруссию, Кыргызстан.

Как подключить CБП

В некоторых банках возможность перевести деньги через СБП включена по умолчанию. Например, в Тинькофф достаточно просто перевести деньги по номеру телефона — и банк автоматически переведет их через СБП. В других банках к СБП надо подключаться специально.

СБП для бизнеса

Через СБП предприниматели могут принимать платежи за товары и услуги, оплачивать штрафы и налоги, переводить средства физлицам или между своими счетами в разных банках. СБП позволяет сократить расходы на прием безналичных платежей.

Оплата через СБП

Через СБП можно не только переводить деньги другим людям, но и расплачиваться за покупки и услуги. Примеры QR-кода.

Продавец должен выдать бумажный чек. Если это покупка в интернете, чек должны прислать по электронной почте.

Для покупателя оплата по через СБП бесплатна. Продавец заплатит до 0,7% от суммы.

Как переводить деньги через систему быстрых платежей

Отозвать перевод, сделанный через СБП, то есть автоматически вернуть деньги отправителю, если он ошибся в реквизитах, нельзя. Поэтому перепроверьте номер телефона и ФИО получателя, перед тем как нажать «Отправить».

Вернуть деньги в любом случае получится только с согласия получателя и его банка. Процедуру «чарджбэк» — когда клиент может оспорить операцию, от которой он отказался, или отменить ее, — провести нельзя.

Если вы перевели деньги не тому человеку, попробуйте связаться с ним, объяснить ситуацию и попросить отправить деньги обратно. Если это не поможет, обратитесь в свой банк. Он подскажет, что именно надо делать. Но вернуть деньги без согласия получателя банк все равно не сможет.

Деньги за товар или услугу, оплаченные через СБП, возвращаются также через сервис.

Чтобы вернуть деньги, обратитесь к продавцу с чеком за покупку. По реквизитам в чеке продавец должен провести обратный платеж — перевести вам деньги за покупку или услугу обратно также через СБП.

Некоторые банки запустили собственные сервисы возврата денег за покупку через СБП. С их помощью покупатель может вернуть средства за покупку через приложение, предъявив чек и указав номер телефона, с которого была совершена оплата, а также банк. Система за несколько секунд сама сформирует возврат — продавцу не придется с этим возиться.

Как выбрать счет для получения переводов через СБП по умолчанию

Если у вас несколько карт разных банков привязаны к одному номеру, вы можете выбрать одну из них и получать на нее переводы по СБП по умолчанию. Эта карта будет показываться отправителю первой в списке при переводе через СБП — как предпочтительной для вас.

Как выбрать счет для получения по СБП по умолчанию, уточните в своем банке.

Как перевести деньги за рубеж по номеру телефона

С Tinkoff Black иностранные граждане могут быстро отправлять деньги родным по номеру телефона в Беларусь, Таджикистан, Кыргызстан, Узбекистан, Армению, Абхазию, Приднестровье. Рассказываем, что для этого нужно

Какая карта нужна для денежных переводов за рубеж

Для международных переводов через Тинькофф понадобится дебетовая карта Tinkoff Black. Чтобы ее получить, достаточно заполнить анкету на сайте и указать в ней ФИО, мобильный телефон и дату рождения. Если вы нерезидент России, вам понадобится один из документов: миграционная карта, патент на работу, вид на жительство или виза — зависит от вашего гражданства.

В заявке мы попросим вас указать удобное время и место получения карты — например, домашний адрес или место работы. В выбранный день представитель банка привезет вам карту и документы по счету. Мы заранее пришлем СМС с напоминанием о встрече. Пользоваться картой можно будет сразу после встречи: просто пополните счет наличными в банкомате любого банка или переведите деньги на карту Тинькофф с карты другого банка — платы за пополнение карты нет.

Не используйте свою дату рождения как ПИН‑код. Такой пароль легко узнать, и если телефон попадет в чужие руки, мошенники могут украсть деньги.

Сколько стоит перевод за рубеж по номеру телефона

Стоимость перевода за границу зависит от суммы, которую нужно отправить, и валюты получателя.

Бесплатно можно переводить до 20 000 ₽ в месяц, если переводить больше — комиссия 1%. Месяц в банке называется расчетный период, он отсчитывается не с начала календарного месяца, а от даты выписки по вашему счету. Например, каждое 5-е число.

Например, вам нужно переводить за рубеж каждый месяц 30 000 ₽. Выписка вам приходит 5 июля. Вы отправили 7 июля за границу 15 000 ₽. В таком случае до 4 августа можете отправить бесплатно еще 5 000 ₽, а с 10 000 ₽ превышения спишем комиссию 1% — 100 ₽.

Как переводить больше без комиссии. Подключите подписку Tinkoff Pro. С ней бесплатны переводы до 50 000 ₽ в месяц. Если лимит закончится, комиссия будет 1% от суммы перевода.

Подписка улучшает и другие условия обслуживания в Тинькофф, например дает бесплатное обслуживание карты и оповещения, больше кэшбэка за покупки, бесплатные 1200 минут связи от Тинькофф. Первый месяц подписка бесплатная, потом 199 ₽ в месяц.

Карта международных переводов в Тинькофф

Деньги можно отправить в 37 стран: по номеру телефона, карты или через SWIFT.

Как отправить перевод за рубеж по номеру телефона

По номеру телефона вы можете отправить перевод в Беларусь, Узбекистан, Таджикистан, Кыргызстан, Армению, Абхазию, Приднестровье.

Вот что нужно для этого сделать:

Если в списке нет нужного банка или страны, воспользуйтесь переводом по номеру карты.

Для чего еще нужна карта Tinkoff Black

Карта Tinkoff Black подойдет не только для выгодных переводов за границу. Вы можете пользоваться ею как основной.

На карту Tinkoff Black можно получать зарплату от работодателя, а еще с ней можно открыть счет как самозанятый или привязать к счету ИП. Чтобы это сделать, попросите работодателя начислять вам зарплату на вашу карту и передайте ему реквизиты счета.

Снимать наличные бесплатно. Если нужны наличные, их всегда можно снять с карты в банкомате. Карта Tinkoff Black удобна тем, что позволяет снимать наличные без комиссии: в банкоматах Тинькофф — любую сумму, а в банкоматах других банков — от 3000 до 100 000 ₽.

Пополнять счет карты без комиссии. Вносить деньги на карту можно без ограничений и тоже бесплатно через любой банкомат, а также пополнять с карт других банков. Например, если получаете зарплату в другом банке, можете переводить ее бесплатно на Tinkoff Black, чтобы отправлять деньги родным.

Оформить бесплатные карты близким. К своей карте Tinkoff Black вы можете выпустить пластиковую дополнительную карту на имя другого человека. Если хотите отдать дополнительную карту близким за рубежом, получите ее в России и передайте им самостоятельно.

Как заказать дополнительную карту:

Чем СБП отличается от других способов переводов

Банк России хочет сделать СБП самым простым, удобным, быстрым и дешевым способом перевести деньги в стране, поэтому старается предоставить своему сервису лучшие условия.

Мгновенные переводы. Обычный межбанковский перевод по номеру карты или счета доходит до получателя за несколько минут, иногда — за день, а в редких случаях — до пяти рабочих дней.

Переводы через СБП проходят мгновенно. Сервис работает круглосуточно, без выходных.

Нет комиссии за переводы до 100 000 ₽ в месяц. Обычно комиссия за межбанковский перевод составляет от суммы.

За переводы через СБП до 100 000 ₽ в месяц комиссии нет, при превышении этой суммы комиссия зависит от ее может не быть, а если есть, то она не может превышать и 1500 ₽ за операцию.

Перевести деньги можно только в Через СБП можно перевести деньги только в банк, который подключен к системе. Сейчас к СБП подключены все крупнейшие банки страны — более 200. Систему обязаны использовать все банки на универсальной лицензии

. Они также должны позволять пользоваться приложением «СБПэй» — аналогом Apple Pay и Google Pay. ваш банк участником СБП, можно узнать в поддержке или найти его среди банков-участников на сайте СБП.

Переводы через СБП приходят на любые счета: на карту, накопительный или депозитный счет. Но в большинстве банков перевести деньги через СБП с кредитных карт нельзя.

Карточные платежные системы не используются. Платежная система карты — «Виза», «Мастеркард» или «Мир» — неважна, так как СБП не использует их. Деньги переводятся напрямую на счета клиентов через систему Банка России. Поэтому для переводов не обязательно иметь карту — достаточно лишь банковского счета.

Переводы через СБП нельзя отозвать, то есть отменить. Деньги сразу поступят получателю. Поэтому, перед тем как отправить средства, перепроверьте номер телефона и ФИО получателя.

Чтобы совершать и принимать переводы, необходимо подключиться к СБП. Как это сделать, расскажу ниже.