Оплата одним касанием вернулась

Бесконтактные способы оплаты в России

Для клиентов российских банков, которым недоступны Google Pay и Apple Pay, существует альтернатива. Рассмотрим, какие способы бесконтактной оплаты доступны в России.

Доступные системы оплаты

Существуют системы, с помощью которых можно оплачивать покупки смартфоном без использования пластиковой карты. Однако большинство из них работают только на устройствах, работающих на базе Android.

Оплата через NFC

Оплата покупок посредством NFC путем простого прикладывания смартфона к терминалу стала уже привычной для многих людей. Существует несколько российских и зарубежных аналогов, продолжающих работать в этой области.

Ограничения для пользователей iPhone

Не все сторонние системы оплаты через NFC функционируют на устройствах iPhone, которые поддерживают только Apple Pay. Однако пользователи iPhone могут использовать СБПэй (Систему Быстрых Платежей) для оплаты. Если у вас устройство на Android, вы можете воспользоваться одной из привычных программ для бесконтактной оплаты через NFC.

Технология Dual Pay для покупателя и предпринимателя

Процесс оплаты с Dual Pay

1. Покупатель прикладывает банковскую карту или смартфон к эквайринговому терминалу с Dual Pay.
2. Терминал определяет тип поднесенного устройства и формирует список доступных технологий оплаты.
3. Посредством NFC начинается платежная транзакция: либо чтение данных банковской карты, либо передача смартфону платежной ссылки СБП.

Предпосылки и создание альтернативы Dual Pay

В начале 2022 года платежные сервисы Apple Pay и Google Pay прекратили свою работу в России, что создало проблемы как для пользователей, так и для предпринимателей.

Техническая реализация технологии Dual Pay

Для решения проблемы оплаты смартфонами в России компания КИТ ИНВЕСТ (ООО) разработала технологию Dual Pay. Эта технология позволяет обмениваться платежной информацией между смартфонами/банковскими картами и эквайринговыми терминалами через различные NFC-технологии.

Состав банковского терминала с Dual Pay

• Классический NFC-считыватель (EMVCo reader) для обмена APDU-командами с банковскими картами и сертификатом EMVCo L1 Contactless.
• Поддерживаемые стандарты включают peer to peer (ISO18092) и card emulation NFC-A/F для передачи платежной ссылки смартфону в формате NDEF.

Программная прошивка терминала с использованием технологии Dual Pay содержит алгоритмы синхронизации работы NFC-модулей, определения средства платежа, выбора технологии оплаты и проведения платежной транзакции.

## Russian Banks Launch NFC Stickers for Contactless Payments
Согласно данным Известий, в Росбанке, банке Дом.РФ и Экспобанке намерены выпустить NFC-стикеры в апреле-июле текущего года, а всего над внедрением технологии работает 16 отечественных кредитных организаций. Все банки выпускают платёжные стикеры на базе платёжной системы Мир.
Наклейка с чипом помогает избежать конфликта между NFC-модулем смартфона и чипом на карте: его крепят на такое место в смартфоне, где сигналы друг друга не перебивают — как правило, в нижней части чехла.
Это преимущественное отличие от пластика, который по этой причине приходится доставать из чехла смартфона.
Стикер работает везде, где обслуживают платёжную систему Мир, а терминалы имеют NFC-модуль для бесконтактной оплаты. Таким образом, даже в банкоматах, отмеченных знаком NFC, можно снимать наличные средства с помощью стикера. При оплате стикером кэшбэк продолжает начисляться по правилам выпустившей его кредитной организации.
Национальная система платежных карт (НСПК) установила лимит операций на сумму до 3 тыс. рублей без введения пин-кода по платёжным стикерам. Для покупок, превышающих эту сумму, нужно подтверждение.
Безопасность NFC-стикера схожа с обычной картой: через мобильное приложение банка на нём можно устанавливать пин-код, лимиты по операциям, пополнять баланс. В случае потери стикера — заблокировать его в приложении или обратиться в кредитную организацию.
Банки предлагают выпустить несколько платёжных стикеров, привязанных к одному счёту. Максимальная сумма зависит от банка-эмитента. Например, клиенты Тинькофф к одному счёту смогут выпустить до 10 наклеек (20 — для Premium). В комплект с наклейкой банки кладут ещё несколько дополнительных клейких лент на случай смены телефона или чехла.
В ассортименте банков есть уже готовые аксессуары для бесконтактной оплаты: браслеты, брелоки, кольца и подвески. У смарт-колец есть защита от ударов и влагозащитные функции. Накануне Нового года в рамках коллаборации Тинькофф и Artpayments были выпущены ювелирные платёжные аксессуары.
## Способы оплачивать покупки телефоном в 2023 году в России
Это воистину один из самых простых способов совершения операций, когда речь заходит про то, как платить телефоном в 2023 году. Ведь нет необходимости ожидать, пока поступит перевод: средства при оплате по QR-коду приходят мгновенно. Не нужен активный терминал, к кото...

Что такое QR-коды и как их использовать для оплаты

Что такое этот QR-код?

Если речь идет об оплате, то в этом черно-белом пиксельном квадрате зашифрованы реквизиты банковского счета компании, на который вы переводите средства. Не нужно вводить данные вручную — они считываются приложением банка мгновенно, и остается только нажать кнопку подтверждения.

Как использовать QR-код для оплаты?

Приложения разных банков немного отличаются друг от друга, но в целом алгоритм действий примерно одинаковый.

Шаги для оплаты через QR-код:

1. Откройте приложение банка.
2. Найдите пункт Оплата по QR.
3. Сфотографируйте наклейку с QR-кодом.
4. Подтвердите информацию о платеже.
5. Введите сумму для перевода, если необходимо.

Если QR-код был сформирован специально для вас, вам даже не понадобится вводить сумму.

Приложение Mir Pay

Суть этого приложения в агрегации всех ваших карт в рамках одного смартфона. Телефон должен поддерживать функцию бесконтактных платежей NFC.

Как настроить Mir Pay для оплаты:

1. Откройте раздел Карты.
2. Нажмите на Добавить карту.
3. Сфотографируйте карту или введите данные вручную.
4. Включите NFC-модуль на смартфоне.
5. Поднесите смартфон к терминалу для оплаты.

Приложения банков для бесконтактной оплаты

Tinkoff Pay

1. Разблокируйте смартфон.
2. Поднесите его к терминалу.
3. Дождитесь подтверждения оплаты.

Gazprom Pay

1. Разблокируйте смартфон.
2. Поднесите его к терминалу.
3. Дождитесь подтверждения оплаты.
4. Может потребоваться ввод кода безопасности.

Бесконтактная оплата с помощью Yandex Pay

Этот способ оплаты позволяет использовать различные карты, но только на ресурсах, поддерживающих Yandex Pay.

Как использовать Yandex Pay для оплаты:

1. Откройте приложение Yandex Pay.
2. Выберите нужную карту.
3. Нажмите Платить с Пэй.
4. Поднесите смартфон к терминалу для оплаты.

Теперь вы знаете, как использовать QR-коды и приложения для удобной и безопасной оплаты с помощью смартфона.

Платежные стикеры

Платежный стикер — это в какой-то степени заменитель NFC-модуля, но выпущенный только для работы с определенным банком. Маленькая плоская пластинка крепится на тыльную сторону смартфона либо на чехол (не стоит клеить стикер под чехол, иначе оплата может не пройти).

Сделать такую штучку самостоятельно вы не можете, но их можно заказать в обслуживающем вашу карту банке. Список банков России, которые в 2023 году поддерживают платежные стикеры:

• Банки Дом.РФ и ВТБ в настоящий момент только тестируют эту функцию и планируют запуск в первом квартале 2024 года.

Чтобы получить платежный стикер, нужно обратиться за помощью в ваш банк. Иногда информация указана прямо на сайте банка, в других случаях придется уточнить данные в поддержке по телефону или в чате. После получения и прикрепления стикера к смартфону вы можете пользоваться им как обычной пластиковой картой: прикладывайте к терминалу для оплаты или снимайте средства в банкоматах, которые поддерживают NFC-систему.

Платежные стикеры — такая же надежная вещь, как и обычная карта: на них задаются отдельные пин-коды, а при утере девайса их можно оперативно заблокировать.

Оплата покупок лицом

Этот способ оплаты кажется очень удобным и практичным, но в то же время пугает тех, кто не очень хорошо разбирается в тонкостях биометрической системы. К счастью, никто вас не заставляет переходить на оплату покупок при помощи лица, так что такой вариант остается сугубо добровольным.

Пока оплата покупок лицом, или Оплата улыбкой, как ее называют разработчики, проводится в тестовом режиме тандемом Сбера и X5 Group (Пятерочка и Перекресток). Доступна функция не во всех магазинах — на конец 2023 года в России насчитывается около 4000 точек, где можно платить лицом.

Важно понимать, что данные биометрии, сданные в ЕБС (Единую Биометрическую Систему) автоматически в базу Сбера не подтягиваются, так что сканы лица нужно будет отдельно сдать банку.

И всё. Если на кассе магазина есть специальный терминал с камерой и наклейкой Оплата улыбкой, вам нужно просто подойти к нему и посмотреть в объектив. Даже если у вас с собой нет смартфона с NFC или пластиковой банковской карты — ничего страшного, оплата всё равно пройдет.

Яндекс.Платёжка

Это мобильное приложение от Яндекса, с помощью которого можно оплачивать покупки по QR-коду или через NFC, если у пользователя Android. После установки приложения к нему автоматически привяжутся карты, которыми пользователь расплачивается в сервисах Яндекса, в том числе карты платежных систем Visa и MasterCard.

Также в приложение можно добавить карты любых российских банков.

Samsung Pay

Еще одна монобрендовая система, работает только на смартфонах Samsung. Причем не на любых, а только на попавших в Россию по официальным каналам. Приложение уже установлено на смартфон, нужно только открыть его и добавить карту МИР (другие не поддерживаются).

Из особенностей Samsung Pay — для оплаты смартфон нужно обязательно разблокировать. Это не очень удобно, зато максимально безопасно.

Huawei Pay

Сервис бесконтактной оплаты от Huawei, который работает только со смартфонами бренда. Привязать к этому кошельку можно только банковские карты системы UnionPay, что делает систему не особенно актуальной в России, по крайней мере, в 2022 году. В будущем, когда китайские карты UnionPay станут популярнее и более доступными, то и Huawei Pay пригодится большему числу пользователей.

Пока сервис работает с картами четырех банков-партнеров: Газпромбанк, Россельхоз Банк, Солидарность и Восточный банк.

Чтобы использовать HuaweiPay, надо добавить подходящую карту в приложение "Кошелек" (Huawei Wallet) — оно уже установлено на смартфонах производителя.

Если на вашем смартфоне нет альтернативных программ для бесконтактной оплаты, то HuaweiPay будет использоваться по умолчанию. В противном случае откройте настройки NFC и вручную укажите, что с ним стоит использовать приложение HuaweiPay.

Редактор направлений «Мобильные устройства» и «Техника для дома»

Кошелек Pay

Еще один сервис для бесконтактной оплаты интегрирован в приложение для хранения дисконтных карт Кошелек. В него также можно добавить банковскую карточку и оплачивать ей покупки через NFC. Подробнее о том, как это работает, мы рассказывали в отдельной статье, но вкратце опишем главные особенности приложения, чтобы вы могли платить телефоном уже сейчас.

Добавить карту в приложение и сделать его основным способом бесконтактной оплаты довольно просто:

С Кошелек Pay уже работают многие популярные банки: Альфа, Тинькофф, Райффайзен, Газпромбанк, Русский Стандарт. Однако сервис не принимает карточки Сбера — что довольно логично, ведь у этого банка есть свой собственный SberPay.

Mir Pay — сервис, созданный специально для бесконтактной оплаты с помощью карт МИР. С его помощью можно платить телефоном в 2023 году в любом терминале, где принимают карты МИР — то есть, во всей России. Карты этой системы выпускают практически все ведущие банки России. Причем оформлять «пластик» необязательно: можно выпустить виртуальную и занести в платежную систему её данные. .

Терминальные решения Fondy

Мы в Fondy внимательно оцениваем новые и перспективные разработки, которые появляются на рынке, и, конечно же, в свое время не могли обойти вниманием NFC-технологию. Первый платежный сервис на базе NFC мы запустили еще в 2017 году. Разработанное в Fondy мобильное приложение для платформы Android (версия 8.0 или выше) в первую очередь было предназначено для контроля за поступлением платежей на счет мерчанта, аналитики и отчетов по продажам, но дополнительно обеспечивало прием оплат c помощью с NFC-модуля.

В 2023 году мы выпустили принципиально новое приложение Fondy Terminal, предусматривающее разные варианты расчета на все случаи. Помимо бесконтактных оплат через NFC на базе технологии Tap to Phone, здесь есть инструмент приема платежей с помощью QR-кода (если у плательщика нет с собой банковской карты или она устаревшего образца), а также возможность сгенерировать платежную ссылку для отправки в мессенджеры и на email.

Поясним, как это работает: вы создаете QR-код или ссылку на оплату в мобильном приложении, а далее предлагаете клиенту отсканировать код или перейти по ссылке. Платежная страница Fondy, которая откроется в браузере клиента, позволяет завершить транзакцию любым удобным ему платежным методом. Через несколько секунд вы проверяете статус платежа и при необходимости делитесь электронным чеком с плательщиком на email или с помощью QR-кода.

Новое приложение предоставляет небольшим бизнесам возможности, которые раньше у них отсутствовали из-за высокой стоимости покупки или оплаты аренды POS-терминалов либо их сложного подключения. Наше решение беззатратно, нужно лишь установить на Android-смартфон бесплатное приложение. Телефон на Android в качестве инструмента приема платежей оптимален для компаний, которые оказывают услуги или продают товары, встречаясь с клиентами лично. Наша разработка позволяет эффективно заменить наличные деньги и стандартный терминал, тем более что прием платежей здесь тоже очень прост: открыли приложение, ввели детали оплаты, провели платеж. Средства зачисляются на счет после прикосновения платежной карты или телефона плательщика к гаджету мерчанта. Вводить PIN-код или пароль для подтверждения платежа не требуются, на всю операцию по оплате уйдет не более 10 секунд.

Дополнительно к платежным функциям в приложение Fondy Terminal встроен программный РРО для онлайн-фискализации платежей в ГНС, удобный поиск и просмотр деталей всех транзакций, развернутая аналитика платежей для понимания своего бизнеса, а также возможность сделать возврат в один клик. Таким образом, благодаря связке смартфона и нашего мобильного приложения бизнес получает полноценное платежное решение как для онлайн-, так и офлайн-торговли.

Сервис доступен клиентам банка «Тинькофф» в приложении для карт с платежной системой «Мир». Для того чтобы воспользоваться этим способом, нужно в настройках телефона сделать приложение основным для оплаты. При покупке от ₽1 тыс. потребуется разблокировать телефон, если покупка ниже этой суммы, то достаточно поднести телефон с включенным экраном к терминалу. Tinkoff Pay работает с технологией NFC и операционной системой Android, начиная с версии 7.0.

По словам вице-президента «Тинькофф», руководителя управления платежей и переводов Сергея Хромова, в будущем в сервис Tinkoff Pay можно будет добавлять карты любых российских банков. «Также мы работаем над технологией оплаты смартфоном с помощью Tinkoff Pay для владельцев телефонов от Apple», — рассказал Сергей Хромов.

Какой способ подойдет владельцам iPhone?

К сожалению, большинство способов оплаты, работавших до наложения западных санкций, сейчас не действуют. Однако остался еще один вариант — приложение СБПэй в AppStore, созданное еще до всех санкций, и — о, чудо — всё еще не заблокированное. Поэтому если вы владеете смартфоном от Apple и еще не скачали СБПэй, сделайте это прямо сейчас и в дальнейшем не удаляйте его без необходимости, ведь убрать приложение из AppStore могут в любой момент и без предупреждения. К сожалению, оплата телефоном в России 2023 через iPhone — задача не из легких.

Откройте скачанное приложение и добавьте новый способ оплаты. Выберите свой банк, а в полях чуть ниже введите номер телефона, привязанный к вашей карте, и номер счета карты. Номер счета можно увидеть в приложении вашего банка в разделе реквизитов карты.

Затем на кассе в магазине откройте приложение СБПэй, нажмите «Оплатить по NFC», поднесите смартфон к терминалу и надейтесь на удачу, ведь далеко не все платежные устройства принимают оплату таким способом.

Другие способы бесконтактной оплаты

Банки начали выпускать платежные кольца несколько лет назад. В этот аксессуар встроен NFC-чип, синхронизированный с картой платежной системы «Мир» через приложение. Такие кольца могут заказать клиенты Альфа-Банка за ₽15 тыс., Россельхозбанка за ₽7,5 тыс. и банка «Точка». Кольца керамические, их можно погружать в воду, они не требуют дополнительной зарядки. Для оплаты покупки нужно поднести палец с кольцом к платежному терминалу.

Впрочем, кольцами креатив банков не ограничивается. «Тинькофф» совместно с российским брендом Artpayments представили коллекцию платежных ювелирных аксессуаров. Среди них брелки (от ₽1,4 тыс.), браслеты (от ₽1,4 тыс.), шармы (от ₽6,2 тыс.) и бегунки (от ₽14,3 тыс.) для браслетов. Такой аксессуар можно привязать к карте «Тинькофф» с платежной системой «Мир», в том числе к кредитному счету. Настроить оплату можно лично в магазине Artpayments или в приложении «Тинькофф».

Стикеры для бесконтактной оплаты

Некоторые банки выпускают стикеры для бесконтактной оплаты. По сути, это NFC-чипы, которые клеятся на внешнюю часть телефона. Такие стикеры можно заказать у «Тинькофф» и «Сбера» за ₽700. Бесплатно как банковские карты выпускают стикеры Альфа-Банк и Локо-Банк.

Оплата по QR-коду

Одна из возможностей оплатить покупку бесконтактно в магазине — по QR-коду. Для этого нужен смартфон с камерой и приложение банка с функцией оплаты по QR. NFC при этом не требуется, однако смартфону необходим доступ в интернет. Чтобы расплатиться, нужно зайти в банковское приложение в раздел QR-платежей или просто открыть камеру на телефоне, навести объектив на код — некоторые магазины печатают его как чек или выводят на экран эквайрингового терминала — и подтвердить в телефоне оплату.

Возможность оплачивать по QR-коду дают все крупные банки вне зависимости от платежной системы карты. При этом кредитные организации, как правило, проводят такие платежи через Систему быстрых платежей (СБП) и приравнивают их к обычному банковскому переводу. Поэтому кешбэк за такие платежи не начисляется. К тому же некоторые банки не позволяют проводить оплату QR-кодом с кредитных карт или берут за такие переводы комиссию.

SberPay

SberPay, он же Сбербанк Пэй — система одноименного российского банка, которая работает только с его картами, причем только платежной системы МИР. Хорошая альтернатива, чтобы платить смартфоном вместо карты Сбербанка.

Платежный сервис стал доступен в июле 2020 года и не имеет отдельного приложения, а интегрирован в программу мобильного банка Сбербанк Онлайн.

Чтобы привязать карту к SberPay, сделайте следующее:

СБПэй (СБП Pay)

Многие знают СБП как средство для безналичных переводов по номеру телефона. Сегодня с этой системой работают все крупные банки России, и только Сбер требует отдельно подключить быстрые переводы в своем приложении. Как это сделать, мы рассказывали в отдельной статье.

Однако СБП можно использовать не только для переводов между личными счетами пользователей — но и для оплаты покупок в магазинах. Для этого используется QR-код: достаточно отсканировать его с терминала на кассе, перейти в приложение своего банка и оплатить покупку по выставленному счету.

У СБП также есть своя программа — СБПэй. Но ее не обязательно устанавливать, если на вашем смартфоне уже есть приложение банка.

Многие предприниматели уже начали внедрять СБПэй в свой бизнес: комиссия на переводы через систему гораздо ниже, чем при оплате картами. Однако для покупателя выгода сомнительная: при оплате через СБП не начисляется кэшбек, баллы Спасибо и прочие бонусы. Ведь это, по сути, перевод по реквизитам, а не покупка — так что никакого вознаграждения за нее не положено.

Среди плюсов системы можно назвать только то, что она действительно бесконтактная — вам не надо иметь с собой карту, только смартфон с выходом в интернет. И это может быть как гаджет на Android, так и iPhone — СБП работает на всех мобильных устройствах.

Как работает бесконтактная оплата

Бесконтактная оплата — это осуществление платежей без непосредственного контакта с терминалом и, как правило, без ввода PIN-кода для небольших сумм транзакций, с помощью банковских карт, телефонов или специальных гаджетов — достаточно приложить их или приблизить на расстояние нескольких сантиметров к считывателю в терминале торговой точки.

Технологии и последующие на их основе системы бесконтактных платежей впервые появились на рынке в 1990-х годах.

В России бесконтактная оплата широко распространена — она стала популярна в рамках общего стремительного развития в России сферы безналичных платежей (настолько стремительного, что его называли «русским чудом»), а затем эта популярность выросла на фоне пандемии коронавируса, когда бесконтактные платежи стали предпочтительным способом оплаты для клиентов. Тем более что и ЦБ рекомендовал банкам максимально способствовать онлайн-переводам и бесконтактной оплате.

Большинство способов бесконтактной оплаты происходит через беспроводную связь NFC (Near Field Communication). Это технология быстрой связи между устройствами без проводов и ввода паролей. Чтобы оплачивать покупку таким образом, в телефон должен быть встроен NFC-чип — по аналогии с тем, что отвечает в банковской карте за бесконтактную оплату. Но есть и другие способы бесконтактной оплаты, не требующие NFC. Рассмотрим подробнее все варианты.

Бесконтактная оплата Sberpay

Сервис от Сбербанка, которым можно воспользоваться в самом приложении «Сбербанк Онлайн». Для этого способа потребуется Android с операционной системой версии 8.1 или выше, а также с технологией бесконтактной оплаты NFC. К SberPay можно привязать только карты «Мир» от Сбербанка. Карту необходимо привязать через мобильное приложение «Сбера» в разделе «SberPay — оплата телефоном». SberPay должен быть выбран основным способом оплаты, для оплаты покупки телефон необходимо поднести с терминалу — и деньги спишутся с привязанной карты. Приложение работает без интернета.

Газпромбанк для своих клиентов запустил собственный сервис Gazprom Pay. Пользователи Android могут установить на телефон одноименное мобильное приложение. В него можно добавить карту «Мир» от Газпромбанка и подключить бесконтактную оплату, сделав приложение основным для оплаты. Приложение работает на смартфонах с NFC-чипами. В магазине достаточно поднести устройство к терминалу на кассе.

Какой способ подойдет владельцам Android?

Все те способы, что описаны выше, включая оплату через QR-код по СБП, приложения банков, оплату лицом и платежными стикерами. Из минусов можно отметить, что нужные приложения часто пропадают из Play Market и приходится их скачивать с официальных сайтов банков. Будьте внимательны: под личиной родного банковского приложения может скрываться мошеннический софт, ворующий данные ваших карт. Всегда трижды проверяйте, что именно вы скачиваете.

Присылайте нам свои обзоры техники и получайте до 1000 бонусов на карту «Эльдорадости»!