Обзор решения для приема платежей втб касса

Основные принципы эквайринга

Важно помнить, что эквайринг – это сложный процесс, который включает в себя несколько ключевых этапов:

1. Принятие операции — когда покупатель передает свою карту для оплаты.

2. Авторизация — когда банк проверяет достаточно ли средств на карте для проведения операции.

3. Обработка операции — банк передает информацию о транзакции в платежную систему.

4. Инкассация — средства переводятся с банка покупателя на счет магазина.

5. Завершение операции — заключительный этап, когда кассовый чек выдается покупателю.

Для каждого этапа используются различные технологии и методы безопасности, чтобы обеспечить успешное проведение операции и защиту личных данных клиентов.

Преимущества использования эквайринга

• Увеличение продаж — безналичные платежи привлекают больше клиентов.

• Безопасность — все операции контролируются и отслеживаются.

• Удобство для клиентов — возможность оплаты картами и другими устройствами.

• Снижение рисков — возможность предотвращения мошенничества и отслеживания транзакций в реальном времени.

Эквайринг стал неотъемлемой частью современного бизнеса и значительно упрощает процесс оплаты для клиентов и продавцов.

Отчет эквайера

Его работа заключается в том, чтобы проверить запрос эквайера на списание определенной суммы с карты покупателя и перечислить деньги в обслуживающую организацию.

Отчет эквайера

Эквайринговые операции документально оформленные и называются отчетом эквайера, оформляются они следующим образом:

Банки эквайеры формируют отчёт в виде таблицы, в которой каждый чек идёт отдельной строкой, а в столбцах указаны суммы платежей, суммы комиссий банка и другие данные – это и есть отчет эквайера. Он может отправляться в электронном варианте и приниматься в программе 1С:Предприятие 8 (Управление торговлей).

В отчёте отражаются все операции, которые обслуживающий банк провёл, в которых отказал (например, на счёте покупателя не хватило денег), все возвраты товаров, если они ранее оплачивались банковской картой.

Что такое эквайринг?

Эквайрингом пользуются торговые точки, курьеры, водители такси и все, кто принимает к оплате пластиковые карты. Это услуга для бизнеса, которая заключается в организации процесса безналичных платежей. Эквайерами выступают банки: подключают терминалы (оборудование можно брать в аренду или покупать), проводят транзакции, составляют отчёты, но удерживают за это комиссию. Подключаться к эквайрингу можно и в том банке, где обслуживаются ИП или организация, и в любом другом.

Виды эквайринга

В зависимости от используемого оборудования и типов операций эквайринг бывает разным:

• Оплата банковскими картами.
• Системы бесконтактной оплаты: смартфоны, браслеты, часы.
• Дебетовые и кредитные карты.
• Оплата по QR-коду без терминалов.

Что делает банк-эквайер и какие у него основные функции?

При безналичной оплате функции банка-эквайера выглядят так:

• Перевод денег на счёт торговой точки.
• Отправка документов о платеже эмитенту карты.
• Замораживание на счёте клиента денег до получения от эмитента.
• Документооборот: чеки для покупателей, стоп-листы, чёрные списки карт.
• Сервисные услуги.

Привязки к банку у торговой точки нет, но большинство подключаются к эквайрингу там, где открыт расчётный счёт. Обслуживающих банков может быть больше одного.

ВТБ-Касса: Универсальное Решение для Бизнеса

Кстати, после того как торговая точка подключает эквайринг, обслуживающий банк присваивает ей MCC-код (или несколько, если это крупный магазин). Этот четырёхзначный номер определяет сферу деятельности торгового предприятия (например, кодом 5732 обозначают магазины по продаже электроники). Для покупателей это важно, если за оплату картой в определённых категориях им начисляется кешбэк. Именно по этим кодам банк-эмитент (эквайринг может быть подключен в любом банке) рассчитывает сумму вознаграждения.

ВТБ-Касса: Универсальное Решение для Бизнеса

ВТБ-касса − это устройство 3 в 1, его функциональность включает в себя процесс фискализации чеков, прием безналичной оплаты (карты и СБП), сканер штрих-кодов, а также инструменты для учета и анализа продаж (облачный личный кабинет). Решение уже используют более 10 000 предпринимателей по всей России и их число постоянно растет.

Описание ВТБ-Кассы и Принцип Работы

Что такое ВТБ-касса и как она работает? Это комплекс решений для торгового эквайринга: смарт-терминал 3 в 1 (онлайн-касса, фискальный накопитель и сканер штрих-кодов) со встроенным программным обеспечением, а также мобильное приложение для приема оплаты, фискализации платежей и управления заказами в смартфоне. Разработано решение совместно с партнером ВТБ — компанией LIFE PAY.

Преимущества ВТБ-Кассы

ВТБ-касса устанавливается в магазинах и других точках продаж товаров и услуг, она позволяет принимать все виды платежей: наличными, по карте, по QR-кодам СБП. Решение для мобильных телефонов основано на технологии SoftPOS – она позволяет принимать безналичные платежи на устройствах Android с технологией NFC, достаточно поднести карту или смартфон покупателя к смартфону продавца.

Принцип Работы на Смарт-Терминалах

Процесс подключения терминала простой и не требует от клиента дополнительных действий: вы оставляете заявку в отделении банка или в интернет-банке ВТБ Бизнес. В удобное время к вам приезжает инженер с уже преднастроенным устройством и подключенным эквайрингом. В точке продаж вам остается завершить процедуру регистрации кассы в ФНС с помощью КЭП (квалифицированной электронной подписи). ВТБ предоставляет КЭП своим клиентам бесплатно при обращении в офис. После этого владелец ВТБ-кассы может принимать оплату по всем требованиям закона, формировать чеки для покупателей, вести учет и аналитику бизнеса.

Принцип Работы на Смартфонах

…

ВТБ-SoftPOS: прием платежей с помощью смартфона

Сервис, который позволяет принимать платежи с помощью смартфона, получил название ВТБ-SoftPOS. Для фискализации операций используется установленная в магазине железная ВТБ-касса (терминал 3 в 1) или размещенная в Центре обработки данных (ЦОД) облачная касса для удаленной фискализации платежей.

Преимущества ВТБ-SoftPOS

• Чек при приеме оплаты смартфоном направляется покупателю по СМС или на e-mail.
• Идеально подходит для курьеров, выездных сотрудников и консультантов в магазинах.
• К одной материнской кассе можно подключить неограниченное число смартфонов с установленным SoftPOS.

Функциональность и особенности

Прием оплаты

• Принимайте оплату наличными, картой или через Систему быстрых платежей.
• Раздельный способ оплаты: часть суммы с одной карты, часть с другой или наличными.
• Чек формируется на общую сумму.

Фискализация

На смарт-терминалах

• Оснащены фискальными накопителями на 15 и 36 месяцев.
• Автоматическая отправка фискальных данных в налоговую.
• Печать чеков для покупателей.

При приеме платежей смартфоном

• Подключение к железной или облачной ВТБ-кассе.
• Автоматическая отправка данных на материнскую ВТБ-кассу для фискализации.
• Возможность подключения неограниченного числа сотрудников.

Управление каталогом и маркированной продукцией

• Интеграция с каталогом продукции, в том числе с 1С.
• Автоматическая передача отчетов о продажах в 1С.
• Использование встроенного или внешнего сканера при работе с маркировкой товаров.

Решение ВТБ-SoftPOS постоянно улучшается и адаптируется под требования рынка и регулятора, делая процесс приема оплаты быстрым, удобным и эффективным.

Приложение ВТБ-Касса также поддерживает сканирование и маркировку продукции в соответствии со всеми правилами ФФД 1.2 и системы «Честный знак»: каталог приложения учитывает данные о маркировке тех товаров, для которых она обязательна. Приложение автоматически открывает экран сканирования кода Data matrix. Информация о продаже направляется в «Честный знак» и выводит этот товар из оборота.

Оборудование (и смарт-терминалы ВТБ-касса, и приложения) отображается в личном кабинете. Это дает возможность мгновенно получать информацию со всех подключенных источников и устройств — в режиме реального времени клиентам доступны готовые отчеты по различным параметрам: продажам, заказам, возвратам, фискальным чекам и среднему чеку в разрезе каждого сотрудника, устройства, филиала, транзакции. Также доступен настраиваемая функциональность для контроля работы сотрудников.

Руководитель может дать доступ сотруднику к изменению позиции в заказе. Это особенно актуально для бизнеса, сконцентрированного на курьерской доставке: сотрудники на выезде могут сами изменять позиции в заказе и удалять ненужные — сумма автоматически скорректируется. Также возможен и обратный принцип работы: менеджер или руководитель может отключить функцию редактирования в любой момент, если заподозрил подозрительные действия со стороны удаленных работников. Это минимизирует риски подмены позиций заказа или их умышленной недостоверной отмены.

ВТБ-касса может интегрироваться с учетными системами: например, с решениями для автоматизации бизнеса и бухучета (1С: Бухгалтерия, 1C: Розница, 1С: Управление торговлей, «Продуман», U-ON.Travel, YClients). Интеграции позволяют работать в режиме «одного окна» и не переключаться на сторонние системы и программы при работе: например, создать продажу в окне CRM и сразу же принять оплату на смарт-терминале, на который автоматически передается созданный заказ, а далее — выдать клиенту чек, который автоматически подгрузится в систему. Это позволяет ускорить работу сотрудников и уменьшить количество ошибок, возникающих при ручном вводе. Программное обеспечение можно связать и с другой системой ведения бизнеса по открытому API.

Решение от ВТБ актуально для всех сфер и видов бизнеса.

Для торговой точки (в которой по закону должна находиться касса в момент расчета) подойдет смарт-терминал.

Для бизнеса, который использует несколько каналов продаж, подойдет сервис ВТБ-SoftPOS. Это выгодное решение для компаний, которые делают акцент на доставку и мобильную торговлю — логистические и курьерские компании, HoReCa с возможностью заказа блюд из ресторанов, интернет-магазинов и т.д.

Для крупных торговых сетей и гипермаркетов ВТБ-SoftPOS может стать выгодным решением для повышения лояльности клиентов — гибкие и быстрые способы приема оплаты позволят минимизировать вероятность очереди на кассе и отказа от покупки, тем более необязательной.

Используя приложение для приема платежей на смартфонах продавцов, можно предложить клиенту осуществить покупку прямо в зале. Это отлично сработает для магазинов и шоурумов одежды, где консультанты могут принять оплату за подошедшие позиции прямо рядом с примерочной. Для крупных гипермаркетов и ритейлеров консультанты также могут принимать оплату в зале, если у клиента несколько товаров, которые не требуют взвешивания и упаковки. Такой клиентский опыт не дает покупателю передумать, если он долго будет искать кассу или стоять в очереди.

Какие тарифы есть?

1. Стоимость ВТБ-кассы (терминала 3-в-1) составляет 24 500 руб. за 15 месяцев и 30 500 руб. за 36 месяцев. Стоимость зависит от срока фискального накопителя, который подходит клиенту.

2. Также ВТБ-касса доступна в рассрочку. При первом платеже клиент вносит около половины стоимости услуги, а остальную сумму ежемесячно оплачивает фиксированными частями.

3. Использование ВТБ-кассы на смартфоне в режиме SoftPOS стоит 900 руб. в квартал.

О том, как создавалась ВТБ-касса, как она стала полноценным ПО с возможностью интеграции десятков отраслевых решений, как продукт будет развиваться далее, и главное, как сэкономить до 30% на подключении эквайринга — читайте в интервью Сергея Панкина, начальника управления «Торгово-сервисные предприятия» Блока СМБ Банка ВТБ.

Как узнать банк-эквайер по чеку?

Наименование эквайера указано на кассовом чеке и квитанции, обычно в верхней части. Определить эмитента, зная 2-ю, 3-ю и 4-ю цифры номера карты, можно во многих онлайн-сервисах. Для определения эмитента карты можно использовать БИН эквайера.

БИН эквайера – это идентификационный номер, первые 6 цифр в номере карты. Он содержит зашифрованные данные:

Виды эквайринга и их отличия

Технология эквайринга, представляющую собой систему приема безналичных платежей от клиентов через онлайн соединения между банками продавца и покупателя и, в зависимости от способов такого соединения между банками и способов доступа к банковскому счету клиента, подразделяют на следующие виды:

Требования к банкам-эквайерам

Банки эквайеры обязательно должны иметь:

Клиенту, в свою очередь, лучше открыть счет у эквайера. Деньгам при оплате банковскими картами нужно где-то «оседать», а за их перечисление в сторонний банк может взиматься комиссия.

Как сэкономить на эквайринге

При подключении можно сэкономить:

Устанавливать оборудование лучше доверить специалисту, для этого нужен договор с банком или посредником. Тем более, многие эквайеры делают это бесплатно при условии аренды или покупки оборудования у них.

Функции эквайринга

При оплате в магазине через эквайринг используется карта или связанное с картсчётом устройство и терминал, а в интернет-магазине для оплаты покупатель «переходит» в платёжный шлюз и вводит реквизиты карты. Но это упрощенная схема эквайринга, далее расскажем подробнее, как происходит эквайринг.

Какое оборудование нужно

Если для покупателя товара или услуги эквайринг – это возможность оплатить картой, то для продавца всё немного сложнее – чтобы, например, в магазине заработал приём безналичной оплаты, нужно заключить договор с банком, купить или арендовать специальное оборудование, научить сотрудников обращаться с ним. И при этом неплохо бы сэкономить на комиссиях, ведь эквайринг – услуга платная.

На примере технологии эквайринга от компании LIFE PAY рассмотрим, какое оборудование можно подобрать для разных видов бизнеса:

Для приёма платежей в интернет-магазинах терминалы не нужны. LIFE PAY предлагает для этого размещение специальной формы на сайте клиента: «кнопка оплаты» с карт разных платежных систем, оплата через СБП и другие варианты. Их можно даже не интегрировать, а просто выставлять платёжные ссылки покупателям.

Дополнительные расходы

Есть дополнительные платежи, например за:

Чаще всего бесплатно эквайер предоставляет такие услуги:

При заключении договора с банком или платежным сервисом дешевле пользоваться оборудованием от него. Например, в базовом тарифе LIFE PAY предлагает комиссию 1,2%, если взять терминал там же, но если покупать оборудование у партнеров или ставить свое, то ставка может измениться.

Как выбрать банк-эквайер?

Перед заключением договора на услуги эквайринга определитесь со следующими вопросами:

Дополнительно нужно обратить внимание на такие моменты:

Ставка эквайринга

Ставка – это комиссия эквайера, которую платит продавец. Банк или платёжный агрегатор назначают её самостоятельно. C 2022 года для определенных типов бизнеса она не может превышать 1%. Это:

Ставки обычно ниже по операциям торгового эквайринга. Они могут быть фиксированными или плавающими – увеличиваться или уменьшаться в зависимости от оборота.

Для сравнения: в LIFE PAY минимальная ставка – 1,2%, в МТС Банке – от 1,69%, в Росбанке – от 1,6%.

Терминал для эквайринга

Законодательство обязывает большинство предпринимателей и юрлиц фиксировать приём оплаты и выдавать покупателям и клиентам фискальные чеки, за исключением небольшого перечня видов деятельности, освобождённых от применения кассового оборудования.

Терминал с эквайрингом можно подключить вне зависимости от того, использует продавец кассу эквайера или нет. Например, это вариант для ИП, который занимается разносной торговлей и не обязан использовать ККТ, но хочет принимать карты для оплаты. Для этого ему нужно заключить договор с банком или платёжным агрегатором, купить или арендовать терминал, иметь открытый счет, куда поступают деньги с эквайринга ИП.

Но если продавец обязан использовать кассу, подключение к системе эквайринга не заменит её. Те, кто не освобождён от применения ККТ, могут принимать деньги по эквайрингу через отдельные терминалы или использовать кассы со встроенными эквайринговыми терминалами.

Как выглядит система эквайринга

Всего участников может быть до пяти:

Есть еще один участник схемы эквайринга – компания-посредник, в которой продавец может взять в аренду/купить оборудование для приёма безналичной оплаты и подключить услугу. Так же эквайринг карт предлагают многие банки, которые называются эквайерами. Но продавец не ограничен законом – он может приобрести оборудование и подключиться там, где посчитает нужным.

Обратный эквайринг

Простыми словами обратный эквайринг – это возможность безналичных расчетов с населением за те или иные товары и услуги. Например, за сдачу сельхозпродукции или вторсырья в пункты приема. При этом, обратный эквайринг позволяет переводить средства поставщикам на личную карту физлица любого банка, по номеру карты или номеру телефона через СБП.

Развитие эквайринга в России идет очень быстрыми темпами и как следствие появилось это уникальное решение для компаний занимающихся сбором и скупкой продукции у населения.

Комиссия эквайера

Банки обычно предлагают несколько тарифов. Самый простой рассчитан на небольшую торговую точку с оборотом в среднем до 500 тыс. руб. в месяц. В банках бывают специальные тарифы для определённого бизнеса – фастфудов, супермаркетов и др.

Чем отличаются разные тарифы:

Кроме того, при подключении РКО в банке, дополнительную комиссию продавец может платить за платежи на счета физлиц, снятие наличных со счёта, формирование платёжных поручений.

Стоимость эквайринга

Сумма комиссии по эквайрингу зависит от месячного оборота торговой точки, сферы деятельности, количества терминалов.

Как подключить эквайринг

Подключить платежи через эквайринг в России может любой бизнес, который хочет принимать оплату картами. Для каждого продавца – свой вид эквайринга и своё оборудование. Но в 2022 году по закону в России принимать карты платёжной системы Мир обязаны те торговые точки, которые:

По остальным платёжным системам требований нет. Например, карты Visa или MasterCard продавец может и не принимать оплату через эквайринг, но, само собой, в этом случае уменьшится поток покупателей.

Система эквайринга в России подходит не для любого вида бизнеса. Например, оплатить картой в интернет-магазине электронные сигареты или алкогольную продукцию нельзя. Проверка продавца – забота обслуживающего банка. Перед подключением он уточнит, не будет ли реализовываться контрафактная продукция или товар, который нарушает авторские права. Кроме единых требований закона каждый банк может выдвигать свои условия и устраивать дополнительные проверки перед подключением.

Есть два варианта подключения:

В обоих случаях заявку можно подать онлайн. Если счёта в банке нет, понадобятся паспорт ИП или учредителя (для ООО), лицензии, правоустанавливающие документы, свидетельство о регистрации.

При приёме безналичных платежей через эквайринг в сфере e-commerce нужен еще и промежуточный счёт, привязанный к расчётному счёту в банке. Его называют Merchant ID, эквайеру он нужен, чтобы зачислять, например, те средства, которыми покупатель оплатил на сайте в нерабочее время банка.

Как работает эквайринг

Схема работы эквайринга выглядит так:

Операции эквайринга занимают несколько секунд. Кроме того, если карта, которую предъявляет покупатель, выпущена тем же банком, где подключён эквайринг, цепочка уменьшается.

Плюсы и минусы

Если значение системы эквайринга для покупателя товара или услуги это только возможность оплатить картой на месте или онлайн, то для продавца всё немного сложнее – чтобы, например, в магазине заработал приём безналичной оплаты, нужно заключить договор с банком, купить или арендовать специальное оборудование, научить сотрудников обращаться с ним. И при этом неплохо бы сэкономить на комиссиях, ведь эквайринг в России – услуга платная.

Плюсы эквайринга для продавца

Плюсы для покупателя

Покупатель ничего не платит за эквайринг, все расходы ложатся на плечи продавца. Они складываются из комиссий банку за обслуживание, оплаты оборудования при аренде или покупке, дополнительных расходов, например, на ремонт при выходе терминала из строя.

Вывод

Понятие эквайринг, как самостоятельной услуги, означает возможность осуществлять быстрый оборот денежных средств между клиентом и бизнесом. С внедрением этой технологии простым пользователям стало проще и доступней оплачивать товары и услуги, а предпринимателям организовать прием платежей в удобном для клиента виде и месте.