Обзор на лучшие виртуальные карты

Виртуальная Карта создана специально для безопасных покупок в интернете.

Вам не нужно вводить данные своей основной карты и опасаться, что они могут стать известны мошенникам.

Для оплаты в интернете

Если опасаетесь сообщить интернет-магазину реквизиты основной карты.

Для подписок

Можно установить лимит и даже если забудете отключить ненужную подписку, деньги не спишутся.

Для бронирований

Покупайте билеты и бронируйте отели на малоизвестных сайтах и не переживайте за реквизиты карты.

Открыть карту можно моментально в приложении Свой Банк

Выпуск и обслуживание0 ₽

Макс. сумма на счёте15 000 ₽

Макс. сумма одной операции15 000 ₽

Макс. сумма расходных операций в месяц40 000 ₽

Снятие наличных1 в банкоматах любых банковне предусмотрено
Лимиты: 5 000 ₽ — в день 40 000 руб.– в месяц

Перевод по номеру телефонабез комиссии
до 500 000 ₽ в месяц, далее — 0,5%, макс. 1 500 ₽

Перевод в другой банк по номеру картыне предусмотрено
1% от суммы, мин. 50 ₽

Перевод в другой банк по реквизитамне предусмотрено
1% от суммы, мин. 25 ₽, макс. 500 ₽

Перевод с карты, инициированный в других банках1% от суммы, мин. 50 ₽

Пополнение любым способомбез комиссии

Услуга СМС-информирование0 ₽

1 Снятие наличных доступно через технологию NFC — беспроводная передачи данных на расстоянии около 10 см.

2 В лимит 500 000 ₽ включаются все переводы по всем счетам клиентов, совершённые с использованием системы быстрых платежей (СБП) в текущем месяце.

Регистрацияпостоянная регистрация и проживание на территории Российской Федерации

Документы для открытия карты Лайтне требуются

Документы для открытия карты Стандарт или Ультрапаспорт гражданина Российской Федерации, СНИЛС или ИНН

Виртуальная Карта — это аналог обычной дебетовой карты, но она не выпускается на пластиковом носителе.

Разница в том, что номер карты, ее срок действия и CVC-код хранятся только в мобильном приложении и интернет-банке.

Карта выпускается моментально в приложении. Даже если вы еще не клиент Своего банка – открыть карту можно в два счёта, скачав приложение iOS или Android. Виртуальная карта всегда бесплатная: за ее открытие и обслуживание не надо платить.

Удобнее всего платить виртуальной картой в интернете — просто введите ее реквизиты (номер, срок действия, CVC-код) на сайте интернет-магазина.

Чтобы расплачиваться виртуальной картой на кассе обычного магазина, привяжите ее к Samsung Pay или Mir Pay и прикладывайте гаджет к терминалам оплаты.

Своя Кредитка

120 дней без %, обслуживание всегда бесплатно, снятие наличных до 50 000 ₽ в любых банкоматах без комиссии

Своя Карта

Кешбэк до 8%, обслуживание всегда бесплатно, снятие наличных в любых банкоматах без комиссии

Здесь все свои

Наша миссия отражена в названии банка: стать по-настоящему своим для каждого

Работаем почти по всей России

— банк для своих. Мы заранее знаем, что нужно именно вам, поэтому в Своём банке каждый найдет продукт, походящий именно ему. Кредитки, вклады, дебетовые карты с выгодными условиями и многое другое. Мы уже всё придумали — выбор за вами

— честный банк. Все наши условия прозрачны, никаких подводных камней. Мы уважаем и ценим каждого клиента, поэтому рассказываем всё как есть

— близкий банк. Пара кликов — и мы сами привезем вашу карту или вклад в удобное для вас место и время

Сравните Онлайн Банки с Виртуальной Картой

Наши рекомендации основаны на солидном опыте.

Узнайте подробнее о нас

Виртуальная карта может стать отличным дополнением к основному счету. Она помогает обезопасить платежи через интернет, а также разделить ваши траты. Рассказываем обо всех особенностях этого банковского продукта

Читать в полной версии

Что такое виртуальные карты

Виртуальная карта — это аналог обычной карты без физического носителя. Все ее данные хранятся в мобильном приложении или интернет-банке держателя. Такая карта подходит для безопасных покупок в интернете.

Виды виртуальных карт

В отличие от пластиковых карт, виртуальную невозможно потерять. Все данные о реквизитах и данных карты хранятся в личном кабинете клиента под паролем. Кроме того, можно выпустить виртуальную карту для совершения единоразовой покупки. Такая функция может быть удобна, если нужно купить товар через сомнительный сайт. В случае утечки данных злоумышленники не смогут снять все ваши накопления, если они и смогут дотянуться, то только до той суммы, которая была на счете.

Дополнительную надежность виртуальных инструментов обеспечивают лимиты списания. Это может быть общее ограничение по сроку — например, не больше ₽15 тыс. в месяц, либо ограничение на определенную сумму — не более ₽1 тыс. за одну покупку.

Для покупок в интернете

Виртуальную карту можно выпустить в дополнение к имеющемуся счету. Тогда будет одинаковый баланс и общая история списаний. Либо же отдельным счетом. Такая функция доступна только при наличии физической карты, новым клиентам придется сначала оформить обычную карту. Отдельный счет может подойти для разделения трат. Например, виртуальную карту можно привязать к сервисам с подпиской и пополнять на конкретную сумму ежемесячно. Это может быть удобно, если вы забудете отключить подписку, сервис не сможет списать деньги в новом месяце.

Также с помощью виртуальной карты можно совершать бронирования. Авиакомпании, отели, сервисы по прокату автомобилей могут заморозить на карте депозит за бронирование. Если привязать виртуальную карту, то можно защитить себя от внезапно обнулившегося баланса из-за двойных списаний или ошибочных бронирований.

Удобство оформления и управления

Преимущества виртуальных карт

Вся процедура происходит онлайн. Не нужно ходить в банк для открытия счета. Кроме того, заказать виртуальную карту могут те клиенты, в городе которых нет офисов банка. Управлять ею можно через приложение или личный кабинет — устанавливать лимиты, заказывать перевыпуск, закрывать счет.

Выгодные условия обслуживания

Оформить виртуальную карту можно бесплатно, за обслуживание банки обычно не берут плату. Директор по работе с клиентами УК Альфа-Капитал Анна Гондусова подчеркивает, что банки любят виртуальные карты за их дешевизну при выпуске, поэтому часто применяют специальные акции и повышенные кешбэки, с помощью которых можно сэкономить.

Как оформить виртуальную карту

Оформление виртуальной карты возможно онлайн, без посещения офиса банка. Для этого клиенту необходимо:

• Паспорт
• ИНН
• Мобильный телефон
• Доступ в интернет-банк (необходимо будет привязать виртуальную карту к счету)

Пакет документов в разных банках может отличаться, но, как правило, он такой же, как и при оформлении обычной физической карты.

Как пользоваться виртуальной картой

Виртуальную карту можно добавить в приложение Mir Pay или Samsung Pay и бесконтактно оплачивать покупки в магазинах, если смартфон поддерживает функцию NFC.

NFC (Near Field Communication) — это технология быстрой связи между устройствами без проводов и ввода паролей. Чтобы оплачивать покупку таким образом, в телефон должен быть встроен NFC-чип — по аналогии с тем, что отвечает в банковской карте за бесконтактную оплату.

Помимо NFC, покупки в магазине виртуальной картой можно оплачивать с помощью QR-кода. Для этого нужно зайти в мобильное приложение банка, отсканировать QR-код на кассовом терминале и подтвердить транзакцию.

Если совершать покупки через интернет, виртуальная карта работает точно так же, как и обычная. При оформлении товаров необходимо указать данные счета — номер, срок действия, CVC-код. Электронная платежная система обработает запрос, передаст его в банк. Вам будет необходимо подтвердить оплату — ввести одноразовый код из уведомления. После подтверждения деньги за покупку спишутся со счета.

Способы пополнения виртуальной карты

Что касается способа пополнения, то все зависит от счета, к которому она привязана. Наталья Гондусова отмечает, что, если виртуальная карта привязана к текущему счету клиента, все средства на нем будут доступны для нее автоматически. В случае если виртуальная карта открыта отдельным счетом, тогда ее можно пополнить через мобильное приложение банка или систему быстрых платежей (СБП), объясняет эксперт.

Пополнение возможно и через банкоматы, которые оснащены функцией NFC. Достаточно открыть приложение банка, поднести смартфон к считывающему устройству на банкомате и ввести ПИН-код. Для снятия денежных средств процедура такая же либо можно обратиться в отделение банка с паспортом и получить денежные средства в кассе кредитной организации.

Для комфортного онлайн-шопинга и удобного расчета в магазинах россияне все чаще пользуются виртуальными или цифровыми картами. По прогнозам Frank RG, к 2023 году они могут занять четверть всего рынка платежных карт. Как выпустить такую карту и как ею пользоваться?

Что такое цифровая (виртуальная) карта

Цифровая карта — это банковская карта без пластикового аналога. Она, как правило, выпускается меньше минуты, а все ее данные — номер, срок действия и CVC-код — находятся в личном кабинете клиента и в мобильном приложении. По факту это отдельные реквизиты, с которыми вы можете совершать покупки в интернете. Как только вы прикрепляете карту к платежной системе своего смартфона, например Samsung Pay или Mir Pay, вы можете пользоваться ею — оплачивать покупки в магазинах и совершать операции в банкомате.

Для чего нужна виртуальная карта

Цифровая карта в основном используется для комфортного онлайн-шопинга. У нее есть индивидуальный номер счета, на который держатель может перевести деньги со своего основного счета или установить дневной лимит трат. Кроме того, ее можно загрузить в мобильный кошелек (Samsung Pay, Mir Pay и т.д.), чтобы не носить с собой пластик.

Ограниченная сумма на цифровой карте не даст купить подписку в онлайн-кинотеатре, музыкальном сервисе или экосистеме, если вы забыли отказаться от нее после пробного периода. У сервиса просто нечего будет списывать с вашего виртуального счета. В конце 2020 года школьник из Ногинска потратил на покупки внутри игры Bleach: Immortal Soul 320 000 рублей. Его родители подали в суд на Google, но добились досудебного регулирования. Не всем так везет, но проблем можно было избежать, выпустив для ребенка отдельную цифровую карту, которая позволяла бы играть, но не перебарщивать с покупками.

Цифровая карта также делает онлайн-шопинг безопасным. Из-за отдельного счета мошенник, который может получить доступ к карте, доберется только до тех денег, которые лежат на виртуальном счете. Основные сбережения клиента будут находиться на другом счете. Также если клиент не может удержаться от покупки на подозрительном, но очень интересном сайте, он может создать цифровую карту специально под эту покупку, а затем закрыть ее.

Особенности цифровых карт

Единственное жесткое ограничение для оформления цифровой карты дистанционно — наличие российского гражданства. Без него карту можно выпустить только после посещения офиса банка.

Цифровые карты можно подключить к системе бесконтактной оплаты. В связи с действующими ограничениями цифровые карты, выпущенные российскими банками, не получится использовать на телефонах компании Apple. Если у клиента телефон на операционной системе Android, карту Мир можно привязать к платежным сервисам SberPay, Samsung Pay или Mir Pay. Цифровую UnionPay можно привязать к сервису Huawei Pay (работает на китайских смартфонах Huawei и Honor). Пользоваться такими картами можно только если у вашего телефона есть функция NFC, а платежный терминал поддерживают бесконтактную оплату.

Разницы между цифровой картой и пластиковой нет, на первой, как правило, также работает система лояльности с накопительным счетом, кешбэком и скидками.

Использование виртуальной карты вполне безопасно, ее невозможно потерять или копировать, так что самое важное для владельца в такой ситуации — обеспечить безопасность своего мобильного устройства, говорит главный эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов. Для этого необходимо загружать только официальные приложения, оперативно устанавливать обновления и использовать защитные решения. Также крайне важно оставаться бдительными, чтобы не попасться на уловки злоумышленников, использующих социальную инженерию. Мошенники могут пытаться убедить сообщить одноразовые коды или установить на телефон приложения для удаленного доступа к устройству, предостерег Голованов.

Для цифровой карты можно оформить отдельное смс-оповещение. Например, в ВТБ первые три месяца они бесплатные, а далее стоят 49 рублей в месяц.

Еще один нюанс — если возникла необходимость снять деньги именно с цифровой карты, то это можно сделать, обратившись в кассу банка или воспользовавшись банкоматом, если такая функция обслуживания предусмотрена банком.

Плюсы виртуальной карты

Клиент банка может заказать карту в мобильном приложении и выпустить ее меньше чем за минуту. Например, в Альфа-банке можно открыть цифровую карту «за 40 секунд», сообщив только имя, дату рождения и телефон. Правда, по ней будут действовать ограничения по сумме платежей и балансу, также не будет начисляться процент на остаток. Все функции разблокируются после подписания договора с выездным представителем или в отделении банка. Такая опция также выручит клиента, если он живет в населенном пункте, где нет офиса банка. Также цифровая карта может подменить основную, пока она перевыпускается.

Как правило, у виртуальных карт бесплатное открытие и обслуживание. В Сбербанке можно рассчитывать на нулевую месячную комиссию, например, если клиент тратит на покупки и услуги более 5000 рублей в месяц или является зарплатным клиентом.

И самое очевидное преимущество — клиент не может ее потерять, а вор не может ее украсть. Еще не нужно придумывать и запоминать пин-код. Открытие цифровой карты также актуально с точки зрения экологической повестки, ведь для ее изготовления не нужен пластик.

Как открыть цифровую карту

Если вы клиент банка, выпустить цифровую карту можно моментально через приложение или интернет-банк. Если вы не клиент банка, то создать ее все равно возможно, но с некоторыми ограничениями, которые устанавливает эмитент.

Серьезные ограничения есть у мобильных приложений банков, которые App Store и Google Play удалили из своих магазинов. Это ВТБ, Промсвязьбанк, Совкомбанк, «Открытие» и Новикомбанк. Поэтому оформить, например, виртуальную карту «Открытия» Opencard, не являясь клиентом банка, могут только владельцы смартфонов Huawei, так как единственный доступ к приложению банка — это магазин App Gallery. Виртуальную Мультикарту ВТБ тоже можно оформить через приложение «ВТБ Онлайн Лайт» в App Gallery или через личный кабинет на сайте.

Чтобы выпустить виртуальную карту, не заводя предварительно пластиковую, можно авторизоваться в приложении банка с помощью сайта «Госуслуги». Такую опцию, в частности, предлагают ВТБ и «Открытие». При этом в «Открытии» функционал карты остается таким же, как и у обычного клиента банка. В ВТБ возможности карты делятся на три группы — для клиентов, которые не подтвердили учетную записи через «Госуслуги», клиентов, которые подтвердили, и клиентов, которые прошли полную регистрацию. У трех групп, например, разный лимит по сумме дневных переводов.

Чтобы выпустить цифровую «СберКарту», нужно быть подключенным к «Сбербанк Онлайн», а для этого нужно стать клиентом и выпустить пластиковую карту. Если вы выпустили цифровую карту до истечения срока действия пластиковой, то впоследствии вы можете выпускать цифровые карты без активных пластиковых. Цифровую карту можно выпустить только в рублях, на пять лет и только с платежной системой «Мир».

Выпустить виртуальную карту Тинькофф Банка можно только после получения пластиковой. «После этого можно оформить виртуальную карту, а пластик можно разрезать и выбросить», — сказали Forbes в кол-центре банка. Виртуальная карта не привязывается к дебетовой, но банку важно зафиксировать паспортные данные. «Доставку пластиковой карты в Москве нужно ждать около двух дней, в Самаре — три дня, на Дальнем Востоке — все четыре», — добавил оператор кол-центра. Карта Tinkoff Black поддерживает четыре основные валюты: рубли, доллары, евро и фунты стерлингов, а также 26 дополнительных.

В общем, я нашел (пока что) рабочее решение, как можно оплачивать иностранные сервисы, создав свою виртуальную карту зарубежного банка.

Многие решения, которые предлагали до этого (карта Pyypl, например), перестали работать, либо там сложное пополнение (через крипту).

🪪 Я нашел вариант проще, быстрее и лучше — виртуальная карта Cashinout Crypto and Fiat wallet — оформляется быстро через Телеграм-бота. Выпуск виртуальной карты стоит всего 27$. Дальше пополняете, сколько хотите.

💫 С помощью этой карты я уже оплатил себе 5 сервисов — Medium (иностранный блог), Claude, Notion, ChatGPT и Midjourney.

На видео ниже показываю пошагово, как регистрироваться и как пополнять счет, через Телеграм-бот сервиса.

❗ВАЖНО! Сначала досмотрите до конца, потом создавайте карту. Я на шаге пополнения карты допустил ошибку (пополнил неправильно), пришлось пополнять второй раз.

Причина — это уже вторая карта, которую я создаю, и ее делал на другого человека, но на моменте пополнения карты забыл, что это нужно делать с ТОЙ ЖЕ карты человека, на которого регистрируем виртуальную карту.

Ну и следующий момент — лучше сначала пополнить внутренний баланс в Телеграм-боте, а потом уже начать создание виртуальной карты 🤌 Но я сильно торопился записать для вас инструкцию, что делал так, как интуитивно понимал.

Сначала будет ВИДЕО-ИНСТРУКЦИЯ, и потом ниже — инструкция с фото.

Ссылка на Телеграм-бота для регистрации карты — https://t.me/Cashinout_bot

ТЕПЕРЬ ИНСТРУКЦИЯ С КАРТИНКАМИ:

Выбираем язык интерфейса (я выбрал русский):

Читаем инструкции и нажимаем кнопку “Виртуальные карты”

Жмем кнопку “Подтвердить”

Читаем условия и жмем “Создать новую карту”

Для прохождения верификации жмем “Перейти”