- Apple pay
- Huawei/honor pay
- Банки-партнеры
- Белинвестбанк запустил сервис мобильных платежей кошелёк pay для владельцев mastercard
- В чем преимущества для бизнеса?
- Виртуальные карточки – рассказываем о преимуществах и знакомим с нововведениями
- Возможности нфс
- Где можно использовать оплату телефоном?
- Как настроить оплату нфс
- Как подключить услугу?
- Как совершить бесконтактный платеж?
- Как это работает?
- Кольца, часы, браслеты и прочая экзотика
- Мобильный банкинг
- Онлайн-оплата
- Платежные инструменты и сервисы
- Развитие бесконтактных расчетов в стране
- Смартфон превыше всего
- Сумма бесконтактных операций
Apple pay
В мире «яблочный» сервис оплаты появился одним из первых, а вот у нас его запустили совсем недавно — прошлой осенью. Принцип работы не отличается от Samsung Pay, разве что эмулировать магнитную полосу карточки смартфоны от Apple не умеют.
Если говорить о смартфонах, то поддерживаются все iPhone начиная с версии 6. Все дело в том, что без NFC-чипа здесь тоже не обойтись, а он дебютировал именно в iPhone 6. Кроме того, в телефон встроен специальный чип, отвечающий за безопасность процесса оплаты.
Apple Pay также работает с десятком самых популярных банков, поддерживая как Visa, так и Mastercard.
Huawei/honor pay
Раз уж мы говорим о смартфонах конкретных брендов, нельзя не упомянуть еще одного крупного игрока в сегменте мобильных платежей. Нюанс в том, что сервис Huawei Pay работает только в Китае и вряд ли когда-нибудь доберется до нас. Однако на днях появился выход и для владельцев смартфонов от Huawei и Honor.
Речь о приложении «Кошелек Pay». Суть опять же не отличается от Apple Pay и Samsung Pay. Привязываем банковскую карту, подносим телефон к терминалу, при необходимости разблокируем экран смартфона по отпечатку пальца или введя пароль.
Работает на всех смартфонах Huawei и Honor для белорусского рынка, оснащенных модулем NFC. Пока сервис дружит только с картами Mastercard и Maestro от «Беларусбанка», но осенью должны подтянуться и другие отечественные банки.
Банки-партнеры
Какие банки поддерживают NFC в Беларуси?
- Apple Pay — поддерживается Альфа-Банком
- Samsung Pay — Беларусбанк, БелАгропромБанк, Белгазпромбанк, БПС-Сбербанк, Банк ВТБ, ПриорБанк, Банк Москва-Минск.
- Android Pay — пока недоступен в стране
Белинвестбанк запустил сервис мобильных платежей кошелёк pay для владельцев mastercard
МИНСК, 2 октября – ПраймПресс. ОАО «Белинвестбанк» с 1 октября 2020 г предоставило возможность бесконтактных мобильных платежей через сервис Кошелёк Pay для держателей карточек Mastercard. Об этом сообщает пресс-служба банка.
«Кошелёк Pay – это бесплатный сервис для быстрой и безопасной оплаты ваших покупок везде, где доступны бесконтактные платежи. Поддержка бесконтактной оплаты доступна для карт Mastercard Белинвестбанка. Чтобы воспользоваться сервисом, необходимо установить на свой смартфон приложение «Кошелёк». В него также можно перенести все ваши дисконтные карты, чтобы они всегда были под рукой – в вашем смартфоне», — говорится в сообщении.
Для бесконтактной оплаты необходим телефон с модулем NFC и операционной системой Android версии 5.0 и выше. Кошелёк Pay не требует непрерывного подключения смартфона к интернету и позволяет выполнить несколько транзакций без подключения к сети.
Как отметили в банке, высокие стандарты безопасности позволяют спокойно использовать Кошелёк Pay при расчетах. Данные банковских платежных карточек, добавляемых в Кошелёк, защищены в соответствии с международным Стандартом безопасности индустрии платежных карт – PCI DSS. Кроме того, у сервиса нет доступа к данным платежной карточки и ее счету – информация передается продавцу в зашифрованном виде.
Кошелёк — мобильное приложение, которое можно использовать не только для бесконтактной оплаты, но и для хранения дисконтных карт, купонов и подарочных сертификатов. Чтобы загрузить карту в приложение, необходимо сфотографировать ее с обеих сторон. Для получения скидки на кассе достаточно показать карту с экрана смартфона, а для оплаты покупки — приложить смартфон к платежному терминалу.
Открытое акционерное общество «Белорусский банк развития и реконструкции «Белинвестбанк» создано 3 сентября 2001 г в результате реорганизации путем слияния ОАО «Белбизнесбанк» и ОАО «Белорусский банк развития». Доля государства в уставном фонде банка составляет 99,08%. Банк входит в группу системной значимости I. В Беларуси работает более 110 подразделений банка.
В чем преимущества для бизнеса?
· Экономно!
− Не нужно тратиться на покупку терминального оборудования и его обслуживание. Для проведения оплаты достаточно смартфона с NFC-модулем на Android версии 8.0 и выше.
Виртуальные карточки – рассказываем о преимуществах и знакомим с нововведениями
Задумывались, сколько стоит ваша финансовая безопасность? Белинвестбанк знает ответ на этот вопрос – не больше стоимости чашки кофе в любимой кофейне! Виртуальные карточки VisaVRи Cashelkoff– актуальный платежный инструмент, сочетающий в себе ваши самые важные потребности – быстрые и безопасные платежи, возможность управления финансами удаленно. Рассказываем о последних нововведениях по их выпуску и преимуществах виртуальных карточек перед обычными.
В Белинвестбанке клиентам доступны для оформления две виртуальные карточки – это VisaVR и Cashelkoff. В чем их схожесть и отличие?
VisaVR – это цифровой аналог обычного «пластика», который значительно упрощает оплату покупок в сети Интернет и обеспечивает безопасность и сохранность ваших финансов. Заказать карточку можно в четырех валютах – белорусских и российских рублях, долларах США, евро.
Виртуальная кобрендинговая карточка Cashelkoff – это также цифровой аналог платежной карточки на физическом носителе, но с более интересными возможностями. Она позволяет возвращать значительную сумму денежных средств с каждой покупки рекомендуемых товаров в сети салонов «НА’СВЯЗИ» и интернет-магазине nsv.by. Покупатель получает не бонусы, а «живые деньги»! Карточка выпускается в белорусских рублях.
С 10 марта 2021 года можно будет заполнить не более 10 заявок на каждую из виртуальных карточек Visa VR (в каждой валюте) либо Cashelkoff.
Обратите внимание! Виртуальные карточки в вашем Мобильном и Интернет-банкинге появятся только после оплаты соответствующего вознаграждения, если его уплата предусмотрена Сборником размеров платы (вознаграждений).
Преимущества виртуальных карточек перед обычным «пластиком»
1. Дополнительная защита ваших средств. Виртуальные карточки не имеет физического носителя, соответственно, мошенник не сможет узнать реквизиты вашего платежного инструмента. Срок действия карточки и ее 16-тизначный номер отображаются в системах дистанционного обслуживания. Трехзначный CVV2-код предоставляется посредством отправки SMS-сообщения. Эксперты советуют хранить на ней только необходимую для оплаты сумму и переводить их непосредственно перед совершением онлайн-платежа.
2. Карточка за небольшую плату или вовсе бесплатно. Оформляете VisaVR (в любой из четырех предложенных валют) в первый раз? Тогда плата за ее выпуск и обслуживание не будет для вас стоить ни копейки. А вот стоимость последующей карточки Visa VR в каждой валюте составит 0,99 белорусских рублей. Учитывая нововведения, в каналах дистанционного обслуживания она появится сразу же после оплаты стоимости ее выпуска.
Выпуск и обслуживание карточки Cashelkoff в течение срока ее действия, а также ее перевыпуск – совершенно бесплатный!
3. Простое пополнение карточки. Сделать это можно через Интернет-банкинг или Мобильное приложение, а также в подразделениях банка.
4. Возможность оформить онлайн. Заказать Visa VR или Cashelkoff можно в любое время дистанционно – в Интернет-банкинге Белинвестбанка или Мобильном приложении. Вашего личного присутствия в банке не потребуется.
Получить информацию о продуктах и услугах банка вы можете по телефонам Контакт-центра 146 или 375 (17) 239-02-39 и с помощью сервиса «Онлайн-консультант» на сайте банка, а также в системе «Интернет-банкинг».
Чтобы первыми узнавать новости банка, подписывайтесь на наши аккаунты в мессенджерах. Наведите камеру смартфона на QR-код удобного для вас мессенджера или пройдите по ссылке: Viber, Telegramи Facebook Messenger.
Возможности нфс
НФС (Near field communication) — это современная технология беспроводной передачи данных. Благодаря функции NFC сотовый телефон трансформируется в карту бесконтактного типа.
Для возможности осуществления платежей устанавливается специальное приложение, куда вводится контактная информация о данных банковского пластика.
Осуществление оплаты происходит при помощи прикладывания гаджета к терминалу. Теперь информация о том, как настроить NFC и расплачиваться телефоном в магазине в Беларуси, становится доступнее каждому пользователю.
Где можно использовать оплату телефоном?
Жители Беларуси имеют возможность использовать такие варианты оплаты:
- С помощью технологии НСЕ — позволяет расплатиться только устройством, поддерживающим НФС. Как правило, это телефон на базе системы Андроид либо Windows Такое приложение создается самим банком, а осуществить бесконтактную оплату с его помощью можно лишь в терминалах, которые настроены на подобную новацию.
- Платежное приложение Samsung Pay позволяет использовать как NFC, так и собственную технологию компании — MST, обеспечивающую возможность оплаты в любых терминалах, которые принимают карты Pay Pass или обычные банковские карты с привычной магнитной полосой.
Единственная проблема — установить подобное приложение можно лишь на устройства компании Samsung.
- Сервис Эппл пей поддерживают устройства «яблочной» компании, начиная от 6 модели. В мобильных, а также смарт-часах установлен модуль НФС.
Область применения системы бесконтактных платежей обширна — преимущественно это расчеты в торговой сфере и кассах самообслуживания.
Но система развивается, скоро станет возможна оплата проезда в общественном транспорте, на паркингах, торговых аппаратах, в «безналичной зоне», на спортивных мероприятиях и многих других местах.
Как настроить оплату нфс
Для клиентов банковских учреждений Приорбанка, МТБанка и Беларусбанка присоединиться к бесконтактной системе платежей не составит проблем — потребуется только телефон с операционной системой Андроид.
Как подключить услугу?
Услугу SoftPOS-эквайринг Белинвестбанк предлагает совместно с партнером ООО “АймЛЭБ”. Для ее подключения необходимо:
1. Заключить договор с банком. Причем сделать это можно как в Интернет-банкинге, так и при личном обращении в офис банка. Организация выражает свое согласие на оказание услуги путем заявления о присоединении к договору о предоставлении услуг эквайринга в ОАО «Белинвестбанк».
2. Заключить договор с ООО «АймЛЭБ». Подробную инструкцию по подключению можно посмотреть на сайте — ikassapay.by.
Подробнее об условиях эквайринга можно уточнить на сайте банка или в любом офисе Белинвестбанка.
Получить подробную информацию о продуктах и услугах банка вы можете:
· по телефонам Контакт-центра 146 и 8 (017) 239-02-39;
· с помощью сервиса «Онлайн-консультант» на сайте банка;
· в системе «Интернет-банкинг»
· посредством сервиса WEB Call – звонок через Интернет без затрат на мобильную связь;
Как совершить бесконтактный платеж?
Технически для пользователя все выглядит следующим образом: при оплате покупки терминал считывает информацию с телефона. Данные надежно защищены, они зашифрованы в виде шестнадцатизначного цифрового кода (токена), сгенерированного особым образом.
Порядок создания токена зависит от используемой платформы:
- Android Pay формирует его в облачном хранении Google
- Apple Pay, аналогично Samsung Pay, создают токены на защищенном чипе телефона
- Банковские приложения действуют на ресурсах банка вместе с Мастеркард либо Виза.
Процесс использования бесконтактных платежей в каждой из систем не отличается — клиент единожды устанавливает приложение, привязывает платежную карточку, и затем просто подносит телефон к считывающему устройству для оплаты (при этом приложение должно быть активно). Звуковой сигнал на терминале оповещает, что оплата прошла успешно.
Как это работает?
Покупатель прикладывает свою бесконтактную карту Visa или Mastercard к смартфону продавца, на котором установлено приложение ikassapay. Либо использует для расчета любой гаджет, который предоставляет такую возможность. После подтверждения транзакции чек выводится на экран смартфона.
Кольца, часы, браслеты и прочая экзотика
Возможно, пока оплата с помощью смартфона выглядит футуристично, однако этот способ прямо сейчас, в эти мгновения теряет актуальность. Настала эпоха носимых устройств.
Глобально суть та же. Даже основные платежные сервисы остаются прежними — Apple Pay и Samsung Pay, а также их банковские аналоги. Вот только в роли карточки выступает не смартфон, а другое устройство, буквально еще более близкое к телу пользователя, чем телефон.
Пока из всех перечисленных устройств наиболее актуальны умные часы. Крайне удобная оплата покупок — пожалуй, самое большое преимущество таких гаджетов. Когда говорят об оплате часами в Беларуси, в первую очередь имеются в виду два доминирующих платежных сервиса, о которых мы писали выше: Apple Pay и Samsung Pay. Часы, соответственно, нужны производства Apple и Samsung.
Совсем без смартфона, впрочем, все равно не обойтись, ведь карту к часам придется привязывать именно через него. Зато сам процесс оплаты куда быстрее и удобнее. Так, в случае с Apple Watch всего-то и надо, что два раза нажать на кнопку на часах и поднести их к терминалу.
Работают в Беларуси и менее известные сервисы. Так, расплачиваться умными часами и браслетами также могут обладатели устройств брендов Garmin и Fitbit. Их, правда, поддерживают немногие банки, к тому же снова надо уточнять, работают ли они с Mastercard или Visa.
А в прошлом году нам удалось потестировать оплату с помощью кольца. В нем вообще, по сути, нет никакой электроники, кроме NFC, — заряжать не придется. Пока, впрочем, такое кольцо — удовольствие не из дешевых, поэтому особого распространения новинка не получила.
Мобильный банкинг
Для регистрации и выполнения операций с использованием приложения «Мобильный банкинг» и в системе «Интернет-банкинг» банка используются единые регистрационные данные клиента – имя пользователя, пароль, адрес электронной почты.
1. Если клиент зарегистрирован в системе «Интернет-банкинг» банка, то запуск приложения «Мобильный банкинг» выполняется путем заполнения клиентом значений в полях «имя пользователя», «пароль» и 4-хзначный код сеансового ключа, направленный на номер мобильного телефона в виде SMS-сообщения или электронную почту клиента.
2. Если клиент не зарегистрирован в системе «Интернет-банкинг» банка, то нужно выполнить регистрацию в приложении «Мобильный банкинг», указав свои персональные данные для использования в приложении «Мобильный банкинг» и системе «Интернет-банкинг» банка:
Зарегистрироваться в Мобильном банкинге пользователь может в режиме самообслуживания. Для этого ему необходимо на своем мобильном устройстве открыть мобильное приложение «Белинвестбанк». Далее нажать на кнопку «Регистрация».
Далее пользователю необходимо ознакомиться с договором оказания услуг дистанционного банковского обслуживания ОАО «Белинвестбанк» (ПУБЛИЧНАЯ ОФЕРТА), принципами обеспечения информационной безопасности.
Регистрация в Мобильном банкинге включает:
— выбор и ввод индивидуального имени пользователя, которое в дальнейшем будет использоваться для входа в систему. Имя пользователя должно быть уникальным и содержать от 6 до 20 символов.
— ввод адреса электронной почты пользователя (электронная почта пользователя должна быть использована один раз, при следующей регистрации под другим именем с такой же электронной почтой регистрация пользователя не будет реализована);
— ввод пароля и повторение ввода пароля. При выборе пароля следует обратиться к правилам ввода пароля, расположенного снизу поля «Повторите пароль».
При заполнении всех данных нажимаем на кнопку «Создать учетную запись».
При верном вводе данных, по нажатию на кнопку «Создать учетную запись» пользователь совершает регистрацию в Мобильном банкинге.
При запуске приложения «Мобильный банкинг» путем получения кода сеансового ключа на электронную почту, клиент сможет использовать только ограниченную версию приложения «Мобильный банкинг» (аналогично с использованием ограниченной версии системы «Интернет-банкинг»), в которой будет:
— запрещен доступ к разделу «Счета и вклады»;
— запрещен доступ к разделу «Настройки»;
— запрещено обновление списка карт;
— запрещена деактивация карт;
— ограничены расходные операции по карточке (б/н платежи (за исключением операций погашения кредита) переводы денежных средств с карточки на карточку другого лица или карточку другого банка) на общую сумму 20 бел.руб. в сутки.
Онлайн-оплата
Человеческая психология в определенном смысле проста: чем проще и удобнее расставаться с деньгами, тем охотнее вы это делаете. Исходя из этого, несложно предположить, в каком направлении будут развиваться платежные системы.
Мировой карантин лишний раз доказал очевидное: все больше и больше не только товаров, но и услуг уходят в онлайн. Там проще не только их заказывать, но и расплачиваться. Пока, правда, в онлайне доминирует старая добрая оплата картой, когда надо ввести ее данные, не ошибиться с именем и фамилией латиницей, дождаться и ввести код из SMS. Но скоро все изменится.
Как сделать так, чтобы оплачивать покупки через интернет можно было не только просто, но и безопасно? Apple пошла по такому пути: идентификатором личности пользователя выступает… его лицо или отпечаток пальца. То есть все так же, как при оплате в магазине, только на этот раз из дома или вообще в любом месте.
Альтернативный способ — приложение-агрегатор, в котором собраны товары и услуги от разных компаний. Запуская такую программу, вы подтверждаете свою личность по отпечатку пальца или снимку лица, после чего в один клик покупаете и заказываете что хотите.
Mastercard и Visa в последние пару лет активно внедряют систему Click to Pay. По сути, речь идет об одной кнопке, нажав которую (например, рядом с понравившимся товаром), пользователь сразу совершает покупку. Не нужно вводить данные карты, CVC и код из SMS, один клик — и готово.
Пока у нас все это в диковинку, но нет сомнений, что еще чуть-чуть, и деньги можно будет тратить легче легкого. Главное, чтобы было где так же просто и легко пополнять их запас.
Платежные инструменты и сервисы
Помимо привычных бесконтактных банковских карт, существует (и каждый год обновляется) множество платежных инструментов: от стикеров и до особых гаджетов (колец, часов). Наибольшую популярность уже давно завоевали расчеты с применением мобильных приложений:
- Apple Pay. Данный сервис был запущен еще несколько лет назад — в 2021 году. Официально начал функционировать на территории Беларуси в ноябре 2021 года.
- Android Pay. Приложение, имеющее в основе технологию НСЕ, существует с 2021 года, хотя корпорация Google еще с 2021 продвигает подобные мобильные платежи под своим брендом Google Wallet. Официально такая программа в стране пока не представлена.
- Samsung Pay. Сервис базируется на технологии НСЕ, и он начал свою работу на месяц раньше, чем Android Pay. В Беларуси запущен осенью 2021 года.
- Сервисы и приложения, основанные на НСЕ
Технология завоевывает популярность среди банковских структур, и многие финансовые учреждения стали внедрять собственные разработки сервисов для мобильных платежей. К примеру, бесконтактная оплата телефоном вместо карты Беларусбанк уже давно стала привычной для держателей пластика Maestro и Mastercard. Платежный сервис получил название BELARUSBANK Pay.
Такие программы с применением технологии бесконтактных платежей НСЕ в Беларуси предлагают ПриорБанк (Prior Pay) и МТБанк (MTBank HCE), в своей основе все они имеют схожий принцип действия, практически не отличимый для потребителя.
Указанные банковские приложения обладают еще и дополнительным функционалом — они способны блокировать карту и даже устанавливать лимиты оплаты. Такой сервис на данный момент доступен клиентам ПриорБанка и МТБанка.
Развитие бесконтактных расчетов в стране
Технологии оплаты посредством смартфона активно начали развитие еще 8 лет назад, в 2021 году. За это время банки Беларуси изучали возможный спрос и осуществляли подготовку к внедрению системы, анализировали готовность рынка.
Банковские учреждения перешли на современный карточный продукт, оснащенный чипом, а также предложили торговым точкам начать процесс по обновлению платежных устройств-терминалов.
Главный объем подобных расчетов приходится на столицу — Минск, а также областные центры Беларуси, но с развитием технологии проникают все глубже и глубже на территорию страны.
Смартфон превыше всего
Пожалуй, наиболее популярный и в то же время простой способ расплачиваться за все вокруг — смартфон. Он есть практически у каждого, человек всегда держит его при себе. Фактически именно телефон сегодня в большинстве случаев способен выполнять роль банковской карты: нужно лишь привязать к нему ту самую карту, а сам смартфон — к одной из нескольких систем бесконтактных платежей.
Любой из платежных сервисов базируется на принципе токенизации. Токены — это случайным образом сгенерированные одноразовые коды, которыми обмениваются смартфон и платежный терминал в момент оплаты покупки. В зашифрованном виде в токене содержатся необходимые сведения о банковской карте, ее владельце и платежной сети (Mastercard или Visa). Ниже рассмотрим платежные сервисы, которые работают в Беларуси.
Сумма бесконтактных операций
Сумма проведения бесконтактных операций не регламентируется ограничениями. Но при превышении установленной банковским учреждением отметки платежное устройство-терминал может потребовать дополнительно ввести ПИН-код, но сам платеж при этом пройдет бесконтактно.
