Какой код вида дохода ставить в платежном поручении

Финансы, Ежедневные траты, Финграмотность

Для клиентов российских банков есть альтернатива недоступным Google Pay и Apple Pay. Разбираемся, какие способы бесконтактной оплаты доступны в России

Законодательство о банковских платежах

По закону банк исполняет платёжки в срок до двух банковских (операционных) дней, если деньги переводятся в пределах одного субъекта РФ, и до 5 дней, если плательщик и получатель находятся в разных регионах. Это максимальный срок — на деле всё обычно происходит быстрее.

Если на счёте недостаточно денег для совершения операции, банк всё равно принимает платежи — они образуют очередь и исполняются по мере пополнения баланса.

Ошибки в платежных поручениях

Если в платежном поручении ошибка — например, неправильно указан номер корреспондентского счёта или БИК банка — платёж не будет исполнен, деньги автоматически вернутся на счёт отправителя в срок до 5 дней.

Если допущена ошибка в наименовании организации — например, неправильно указана одна буква — платеж, вероятнее всего, пройдёт, так как основной индикатор для банка — это ИНН.

Отзыв платежа и исправление ошибок

Если из-за ошибки в платежном поручении деньги отправились не тому адресату, то отозвать платёж, скорее всего, не получится из-за высокого уровня автоматизации в банках.

В таком случае, единственный способ исправить ошибку — связаться с получателем и попросить его вернуть деньги. В случае отказа можно обратиться в суд.

Заполнение платежного поручения

На образцах платёжных поручений каждая ячейка получает номер для удобной работы с документом. Заполните его последовательно, не пропуская обязательные поля:

1. Код документа (0401060).
2. Номер платёжки (до шести цифр).
3. Дата заполнения документа.
4. Вид платежа.
5. Сумма платежа прописью.
6. Сумма платежа цифрами.
7. Информация о плательщике.
8. Номер счёта плательщика.
   9-11. Информация о банке отправителе.
   12-14. Информация о банке получателе.
9. Получатель платежа.
10. Номер счета получателя.

Виды операций

• Шифр 01: перечисление с помощью платёжного поручения
• Шифр 02: платёжное требование
• Шифр 03: инкассовое поручение

Срок платежа

• Отправитель не заполняет.

Код назначения платежа

• 1, 2 или 3.

Очередь платежа

• Цифра от 1 до 6.

Уникальный идентификатор начислений

• 20 цифр для физлиц
• 25 цифр для юрлиц

Резервное поле

• Это поле является резервным.

Назначение платежа

• Подробное описание цели транзакции
• Указание удержания, если есть долги

Место для печати

• Печать при бумажном поручении.

Подпись и отметка

• Поле для подписи или отметки.

Место для штампа банка

Идентификационный номер налогоплательщика

Дата поступления платёжного поручения в банк

Дата выполнения перевода

Статус плательщика

• Код от 01 до 28 для обозначения статуса

Код КПП плательщика

• Для юрлиц — 9 цифр
• Для ИП — 0

КПП контрагента

• Не требуется для ИП.

Код бюджетной классификации

• 20 цифр

Код ОКТМО

• 8 или 11 знаков

Основание для платежа

• Код из двух букв

Налоговый период

• Буквы и дата

Номер основания платежа

• Номер документа

Дата составления документа

Назначение кодов вида дохода

• Для уплаты налогов и пошлин

Поля 101–110 заполняются при уплате налогов и пошлин. Платежное поручение обычно составляется в четырех экземплярах: три для банков контрагентов и один для плательщика.

При перечислении выплат сотрудникам необходимо указать код дохода.## Виды операций

• Шифр 01: перечисление с помощью платёжного поручения
• Шифр 02: платёжное требование
• Шифр 03: инкассовое поручение

Срок платежа

• Отправитель не заполняет.

Код назначения платежа

• 1, 2 или 3.

Очередь платежа

• Цифра от 1 до 6.

Уникальный идентификатор начислений

• 20 цифр для физлиц
• 25 цифр для юрлиц

Резервное поле

• Это поле является резервным.

Назначение платежа

• Подробное описание цели транзакции
• Указание удержания, если есть долги

Место для печати

• Печать при бумажном поручении.

Подпись и отметка

• Поле для подписи или отметки.

Место для штампа банка

Идентификационный номер налогоплательщика

Дата поступления платёжного поручения в банк

Дата выполнения перевода

Статус плательщика

• Код от 01 до 28 для обозначения статуса

Код КПП плательщика

• Для юрлиц — 9 цифр
• Для ИП — 0

КПП контрагента

• Не требуется для ИП.

Код бюджетной классификации

• 20 цифр

Код ОКТМО

• 8 или 11 знаков

Основание для платежа

• Код из двух букв

Налоговый период

• Буквы и дата

Номер основания платежа

• Номер документа

Дата составления документа

Назначение кодов вида дохода

• Для уплаты налогов и пошлин

Поля 101–110 заполняются при уплате налогов и пошлин. Платежное поручение обычно составляется в четырех экземплярах: три для банков контрагентов и один для плательщика.

При перечислении выплат сотрудникам необходимо указать код дохода.

Перечисление денег сотрудникам

Чтобы перечислить сотрудникам зарплату или другие выплаты, компания или ИП оформляет платежное поручение и отправляет его в банк. Банк по этому документу перечисляет деньги на счета сотрудников.

Указание кода вида дохода

При перечислении денег физлицам в платежном поручении нужно указывать реквизит — код вида дохода. Его ставят в платежках, чтобы показать банку, с каких доходов человека можно, а с каких нельзя удерживать долги, которые он обязан выплатить по исполнительным документам. Всего есть пять кодов.

Пример

Ирина заняла у Натальи деньги под расписку и не отдает их. Наталья подала в суд и выиграла процесс. Ирина не может отдать долг сразу, и суд решил взыскать долг частями с ее доходов. Для этого он выдал истцу исполнительный лист — документ, который подтверждает, что ответчик должен выполнить решение суда.

Взыскание долга

Взыскать задолженность по исполнительному листу деньгами можно двумя способами:

1. Из заработной платы при ее выплате.
2. С банковских счетов должника.

Важно знать

Есть доходы, с которых нельзя удерживать долги по исполнительным листам, например алименты, пособия на ребенка и другие. Чтобы банк мог правильно списать суммы с банковского счета, ему нужно точно знать, можно ли взыскивать долги с полученной выплаты и какая это выплата — единовременная или периодическая.

Определение кода дохода

В поле 20 Наз. пл. платежного поручения при расчете с физлицами нужно проставить один из пяти кодов платежа. Он зависит в том числе от того, периодическая выплата или разовая. Для некоторых видов доходов ставить код не нужно.

## Удержания из зарплаты по исполнительным документам
## Код 1
Цифру 1 ставят, когда перечисляют выплаты, из которых можно удерживать долги по исполнительным документам. Это зарплата, премии, отпускные, больничные, вознаграждение по ГПД — гражданско-правовому договору, — денежные подарки.
В таблице собрали примеры — сколько можно удерживать из зарплаты сотрудника по исполнительным документам.
Если в постановлении пристава или в заявлении должника есть требование о сохранении месячного дохода в размере прожиточного минимума, эта сумма после удержания должна остаться у человека.
## Код 2
Код 2 ставят для периодических выплат, с которых нельзя удерживать суммы по исполнительным документам. Например, алиментов или компенсаций за изнашивание инструмента, принадлежащего работнику.
## Код 3
Код 3 ставят для периодических выплат, с которых можно удерживать алименты на детей и возмещение вреда в связи со смертью кормильца. Например, ежемесячное возмещение вреда, причиненного здоровью.
## Код 4
Код 4 используют для разовых выплат, с которых нельзя ничего удерживать. Например, с суточных и возмещения работнику командировочных расходов или с компенсации стоимости санаторных и курортно-оздоровительных путевок работникам и членам их семей.
## Код 5
Код 5 ставят, когда перечисляют разовые выплаты, с которых можно удерживать только алименты детям и возмещение вреда из-за смерти кормильца. Это разовая выплата в возмещение вреда здоровью.
Код не проставляется. Поле остается пустым при переводе денег, которые не относятся к доходам, и потому с них нельзя списывать долги.
Например, сотруднику перечисляют подотчетные деньги, компенсируют расходы на покупку чего-либо для компании, возвращают или выдают заем.
## Как заполнять платежные поручения
Компании и ИП, которые платят людям, должны заполнять платежку по определенным правилам:
- вносить сумму взыскания в назначение платежа;
- указывать код дохода в поле 20 Наз. пл.;
- при выплате зарплаты нескольким работникам оформлять одну платежку на всю сумму и к ней прикладывать реестр платежей.
Сумму взыскания — в назначение платежа. Если работодателю поступил исполнительный лист на сотрудника и деньги удержаны, сумму взыскания нужно указать в платежном поручении на перечисление зарплаты.
Ее указывают в реквизите 24 Назначение платежа так:
- символ //;
- буквы ВЗС, то есть взысканная сумма;
- символ //;
- сумма цифрами. Рубли отделяются от копеек дефисом -. Если взысканная сумма в целых рублях, то после дефиса - указывается 00;
- символ //.
Например, сумма взыскания — 15 000 ₽. Запись будет выглядеть так: //ВЗС//15000-00//.
Код дохода — в поле 20. Когда компания платит зарплату работникам, вознаграждение по договору или совершает любую другую выплату дохода человеку, нужно указывать код вида дохода в платежном поручении — в поле 20 Назначение платежа кодовое, а в платежке — Наз. пл..
Платежка с удержанием долга из зарплаты сотрудника будет выглядеть так:

Если не было удержаний по исполнительным листам, писать в «Назначении платежа» ничего не нужно, только проставить код дохода в поле 20

Компания платит нескольким сотрудникам — общая платежка и реестр платежей. Если компания или ИП платит зарплату сразу нескольким сотрудникам, надо создать платежку на общую сумму всех выплат.

Если удержаний по исполнительным листам не было, писать в «Назначении платежа» ничего не нужно

К общей платежке оформляют реестр платежей. В нем указывают лицевые счета сотрудников, удержанные суммы и суммы к выплате. Банк по реестру сам распределит деньги по лицевым счетам сотрудников.

Пример реестра к общей платежке. Если удержаний не было, в столбце «Удержания» ничего указывать не надо

Как выбрать правильный код в разных ситуациях

Разберем, как ставить код при заполнении платежных поручений, на примере некоторых выплат.

Сначала нужно проверить, является ли выплата доходом человека. Например, зарплата, премия, компенсация при увольнении — это доход сотрудника, нужно поставить код 1.

Если выплата не доход — например, полученный заем от работодателя или деньги, выданные под отчет, — то код вообще не ставим.

Перечисление по договорам ГПХ. Например, компания или ИП арендуют у человека небольшой склад и перечисляет ему арендную плату. Такая выплата — доход арендодателя. Значит, при перечислении денег нужно указать код 1.

Перечисление по договорам займа. Компания заняла деньги под проценты у своего участника и ежемесячно возвращает долг с процентами. Проценты по договору займа — это доход участника-займодавца. Значит, в платежке нужно поставить код 1.

Перечисление командировочных. Сумма командировочных включает разные выплаты: суточные, оплату проживания, проезда и провоза багажа.

Суточные и компенсация уже понесенных затрат — это не доход работника. Значит, смотрим ст. 101 закона 229-ФЗ: в ней есть компенсационные выплаты, к которым как раз относятся суточные и компенсация понесенных расходов. Поэтому при их перечислении следует проставить код 4.

А вот при перечислении сотруднику денег, к примеру на деловой ужин с клиентом, то есть подотчета, никакого кода ставить не нужно, потому что это не доход физлица, а подотчетные деньги компании или ИП.

Выплата компенсации за использование собственного автомобиля. Региональный менеджер ездит к клиентам на личном автомобиле, а компания или ИП ежемесячно перечисляют компенсацию за это. По компенсации за использование личного автомобиля проставляют код 2.

Если сотрудник пользуется своим ноутбуком для работы, а компания или ИП ему за это доплачивает, то при перечислении такой компенсации в поле 20 следует поставить цифру 2. Это будет компенсационной выплатой.

Что будет, если указать неверный код дохода

Ошибка в платежном поручении может привести к тому, что банк неверно спишет суммы с должников — например, взыщет долг с алиментов на ребенка или, наоборот, не спишет то, что должен был списать. Последствия зависят от того, какие основания были у банка для списания.

Исполнительные документы или постановление пристава. Судебные приставы могут оштрафовать за предоставление недостоверных сведений об имущественном положении должника:

малую компанию или ИП — на 15 000—20 000 ₽;среднюю или крупную компанию — на 50 000—100 000 ₽;должностное лицо, отвечающее за заполнение платежек, — на 15 000—20 000 ₽.

Удержание в счет погашения кредита или займа. Штрафа от судебных приставов не должно быть, поскольку нет исполнительного производства.

В законе о потребительском кредите нет наказания за ошибку с кодом. Но оговорено, что если в поле 20 кода нет или код указан неверно, банк не получает дополнительного согласия заемщика на списание.

Чтобы не пострадал ни кредитор, ни заемщик, лучше следить за кодами. К тому же на получателя денег у банка могут оказаться исполнительные документы либо постановления приставов.

Не должно быть наказания, если перепутать разовые и периодические выплаты — коды 2—5. Заемщик может отозвать в течение 14 дней любое списание с кодами 2 и 3, а на каждое поступление с кодами 4 и 5 банк запросит у заемщика отдельное согласие, по которому сам и примет решение. В рамках исполнительного производства для поступлений с кодами 2—5 вообще неважно, разовые они или периодические.

Исправить ошибку в поле 20 платежки можно только одним способом — отозвать ее до того, как банк спишет деньги с расчетного счета. Затем нужно представить в банк платежку с верными данными.

QR-код

QR-код — черно-белый пиксельный квадрат. В нём зашифрованы банковские реквизиты компании, которой вы переводите деньги.Приложения банков отличаются, но алгоритм почти одинаковый:

Не нужно ждать поступление перевода — деньги приходят мгновенно.При оплате через QR-код будьте внимательны. Нельзя использовать такой способ в малоизвестных заведениях или наводить на коды неизвестного происхождения, которые размещены, например, на объявлениях или в интернете.

Samsung Pay

Служба мобильных платежей для оплаты картами российских банков. Чтобы платить картой «Мир» с телефона, активируйте приложение.Этапы активации приложения:

Оплачивать картой «Мир» через Samsung Pay можно только на оригинальных устройствах Samsung, предназначенных для использования в России. При оплате нужно авторизоваться в приложении через отпечаток пальца.

Как узнать, поддерживает ли ваш смартфон способы оплаты без карты?

Владельцам смартфонов iPhone доступна оплата по QR-коду, стикеру, через СБПэй и Yandex Pay.У владельцев Android ограничений практически нет, так как система открытая и свободно работает в России. Самый популярный способ — расплачиваться через приложение Mir Pay: не нужно выпускать отдельную карту, а для развития платежной системы проводят много акций со скидками и кэшбэками.Оформите дебетовую карту Райффайзен Банка, чтоб воспользоваться всеми перечисленными способами оплаты покупок с помощью смартфона. Все транзакции безопасны и проводятся за несколько секунд.

В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 29 февраля 2024 года можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии

Закажите дебетовую Кэшбэк-карту прямо сейчас

Платежный стикер — своеобразный NFC-модуль, выпущенный для работы с определенным банком в виде маленькой пластинки. Это надежное средство платежа, имеющее защиту. Для использования потребуется ввести пин-код. Стикер наклеивают на чехол или телефон.При утере стикер можно заблокировать в приложении или по телефону горячей линии.

Gazprom Pay

Газпромбанк для своих клиентов запустил собственный сервис Gazprom Pay. Пользователи Android могут установить на телефон одноименное мобильное приложение. В него можно добавить карту «Мир» от Газпромбанка и подключить бесконтактную оплату, сделав приложение основным для оплаты. Приложение работает на смартфонах с NFC-чипами. В магазине достаточно поднести устройство к терминалу на кассе.

Mir Pay

Если телефон поддерживает функцию бесконтактных платежей NFC и на нем работает операционная система Android, установите приложение Mir Pay, которое помогает объединить все карты в одном телефоне.Этапы работы с приложением:

Для оплаты достаточно разблокировать смартфон и поднести его к терминалу. Или можно открыть приложение и выбрать нужную карту. При сумме платежа до 1 000 ₽ достаточно просто выключить телефон без разблокировки экрана.

Бесконтактная оплата Sberpay

Сервис от Сбербанка, которым можно воспользоваться в самом приложении «Сбербанк Онлайн». Для этого способа потребуется Android с операционной системой версии 8.1 или выше, а также с технологией бесконтактной оплаты NFC. К SberPay можно привязать только карты «Мир» от Сбербанка. Карту необходимо привязать через мобильное приложение «Сбера» в разделе «SberPay — оплата телефоном». SberPay должен быть выбран основным способом оплаты, для оплаты покупки телефон необходимо поднести с терминалу — и деньги спишутся с привязанной карты. Приложение работает без интернета.

СБПэй

Оплата таким способом доступна только на тех ресурсах, которые подключили эту систему для приема платежей. В таком случае там есть кнопки «Yandex Pay» или «ЯPAY».Чтобы все работало, выполните пункты ниже:

Для оплаты покупок откройте приложение Yandex Pay, выберите нужную карту, нажмите кнопку «Платить с Пэй». Оплату можно произвести по NFC или QR.

Другие способы бесконтактной оплаты

Банки начали выпускать платежные кольца несколько лет назад. В этот аксессуар встроен NFC-чип, синхронизированный с картой платежной системы «Мир» через приложение. Такие кольца могут заказать клиенты Альфа-Банка за ₽15 тыс., Россельхозбанка за ₽7,5 тыс. и банка «Точка». Кольца керамические, их можно погружать в воду, они не требуют дополнительной зарядки. Для оплаты покупки нужно поднести палец с кольцом к платежному терминалу.

Впрочем, кольцами креатив банков не ограничивается. «Тинькофф» совместно с российским брендом Artpayments представили коллекцию платежных ювелирных аксессуаров. Среди них брелки (от ₽1,4 тыс.), браслеты (от ₽1,4 тыс.), шармы (от ₽6,2 тыс.) и бегунки (от ₽14,3 тыс.) для браслетов. Такой аксессуар можно привязать к карте «Тинькофф» с платежной системой «Мир», в том числе к кредитному счету. Настроить оплату можно лично в магазине Artpayments или в приложении «Тинькофф».

Стикеры для бесконтактной оплаты

Некоторые банки выпускают стикеры для бесконтактной оплаты. По сути, это NFC-чипы, которые клеятся на внешнюю часть телефона. Такие стикеры можно заказать у «Тинькофф» и «Сбера» за ₽700. Бесплатно как банковские карты выпускают стикеры Альфа-Банк и Локо-Банк.

Как работает бесконтактная оплата

Бесконтактная оплата — это осуществление платежей без непосредственного контакта с терминалом и, как правило, без ввода PIN-кода для небольших сумм транзакций, с помощью банковских карт, телефонов или специальных гаджетов — достаточно приложить их или приблизить на расстояние нескольких сантиметров к считывателю в терминале торговой точки.

Технологии и последующие на их основе системы бесконтактных платежей впервые появились на рынке в 1990-х годах.

В России бесконтактная оплата широко распространена — она стала популярна в рамках общего стремительного развития в России сферы безналичных платежей (настолько стремительного, что его называли «русским чудом»), а затем эта популярность выросла на фоне пандемии коронавируса, когда бесконтактные платежи стали предпочтительным способом оплаты для клиентов. Тем более что и ЦБ рекомендовал банкам максимально способствовать онлайн-переводам и бесконтактной оплате.

Большинство способов бесконтактной оплаты происходит через беспроводную связь NFC (Near Field Communication). Это технология быстрой связи между устройствами без проводов и ввода паролей. Чтобы оплачивать покупку таким образом, в телефон должен быть встроен NFC-чип — по аналогии с тем, что отвечает в банковской карте за бесконтактную оплату. Но есть и другие способы бесконтактной оплаты, не требующие NFC. Рассмотрим подробнее все варианты.

Оплата по QR-коду

Одна из возможностей оплатить покупку бесконтактно в магазине — по QR-коду. Для этого нужен смартфон с камерой и приложение банка с функцией оплаты по QR. NFC при этом не требуется, однако смартфону необходим доступ в интернет. Чтобы расплатиться, нужно зайти в банковское приложение в раздел QR-платежей или просто открыть камеру на телефоне, навести объектив на код — некоторые магазины печатают его как чек или выводят на экран эквайрингового терминала — и подтвердить в телефоне оплату.

Возможность оплачивать по QR-коду дают все крупные банки вне зависимости от платежной системы карты. При этом кредитные организации, как правило, проводят такие платежи через Систему быстрых платежей (СБП) и приравнивают их к обычному банковскому переводу. Поэтому кешбэк за такие платежи не начисляется. К тому же некоторые банки не позволяют проводить оплату QR-кодом с кредитных карт или берут за такие переводы комиссию.

Yandex Pay

Это мобильное приложение от «Яндекса», с помощью которого можно оплачивать покупки по QR-коду или через NFC, если у пользователя Android. После установки приложения к нему автоматически привяжутся карты, которыми пользователь расплачивается в сервисах «Яндекса», в том числе карты платежных систем Visa и MasterCard. Также в приложение можно добавить карты любых российских банков.

Tinkoff Pay

Сервис доступен клиентам банка «Тинькофф» в приложении для карт с платежной системой «Мир». Для того чтобы воспользоваться этим способом, нужно в настройках телефона сделать приложение основным для оплаты. При покупке от ₽1 тыс. потребуется разблокировать телефон, если покупка ниже этой суммы, то достаточно поднести телефон с включенным экраном к терминалу. Tinkoff Pay работает с технологией NFC и операционной системой Android, начиная с версии 7.0.

По словам вице-президента «Тинькофф», руководителя управления платежей и переводов Сергея Хромова, в будущем в сервис Tinkoff Pay можно будет добавлять карты любых российских банков. «Также мы работаем над технологией оплаты смартфоном с помощью Tinkoff Pay для владельцев телефонов от Apple», — рассказал Сергей Хромов.

Как оплачивать через телефон

Как часто вы пользуетесь наличными или носите с собой банковскуюпластиковую карту, чтобы оплатить покупки? А было ли такое, что вы забывали деньги или карту и приходилось возвращаться домой? Сейчас есть более удобный вариант оплачивать покупки. Дома этот гаджет забывают редко. И это смартфон. В статье расскажем все способы оплаты телефоном в 2024 году.

Отдельные приложения

Способ оплаты выбирайте в зависимости от того, какая операционная система установлена на телефоне — Android или iOS.