Как в 2023 году платить любым смартфоном и получать кешбэк

Банки и финансы

ноя 2023, 09:55

Система быстрых платежей (СБП) — платежный сервис Банка России и Национальной платежной системы.

Он позволяет переводить деньги по номеру телефона на счет в любой банк, подключенный к системе, а также платить за товары и услуги по номеру счета или карты и фамилию получателя платежа не нужно.

Что вы узнаете

QR-код позволяет оплачивать покупки без карты и получить кешбэк

После прекращения работы в России сервисов Apple Pay и Google Pay банки стали активнее развивать альтернативные способы оплаты смартфоном. На Android теперь доступен сервис SberPay NFC, банки массово выпустили платежные стикеры и чаще предлагают платить по QR-кодам.

Как переводить деньги через систему быстрых платежей

Перевод через Тинькофф

В некоторых банках возможность перевести деньги через СБП включена по умолчанию. Например, в Тинькофф достаточно просто перевести деньги по номеру телефона — и банк автоматически переведет их через СБП.

Перевод через Сбербанк

В других банках к СБП надо подключаться специально. Например, в Сбербанке входящие и исходящие переводы в СБП надо подключать. Но исходящие можно отключить, если захочется.

Лимиты и комиссии

Сбербанк

Бесплатно переводить деньги возможно с дебетовых карт в установленных выпустившим их банком лимитах. За переводы с кредитных карт, как правило, придется платить комиссию.

Лимиты по бесплатным переводам с дебетовых карт у разных банков могут быть разными.

• Через мобильное приложение или личный кабинет онлайн-банка можно перевести без комиссии до ₽50 тыс.
• Через банкомат или терминал можно перевести с комиссией 1% от суммы, но не более ₽5 тыс.
• За переводы с кредитных карт банк взимает комиссию 3% от суммы, минимум ₽390.

Комиссии с мая 2023 года

• Переводы физлицам в любом банке не взимают комиссии.
• Переводы юридическим лицам и госучреждениям имеют комиссию, которая не превышает 0,4%.

Принимать деньги просто на карту по номеру телефона ИП и организациям не могут.

Изменение тарифов перевода с июля 2024 года

Со временем тарифы могут измениться. Например, ранее предполагалось, что комиссии, в зависимости от суммы перевода, составят от 5 копеек до 3 рублей. С июля 2024 года тарифы со стороны должны вырасти вплоть до 3% в зависимости от суммы перевода.

Банки — участники системы СБП могут устанавливать свои комиссии за переводы. Но они не должны выходить за обозначенные выше значения, то есть 100,000 ₽ в месяц в любом банке-участнике можно перевести бесплатно. У Тинькофф собственного лимита нет — за раз можно перевести до 1,000,000 ₽. За месяц банк позволяет отправить не более 5,000,000 ₽.

Изменения с маем 2024 года

В мае 2024 года начнет действовать закон, по которому можно без комиссии переводить до 30 млн рублей между своими счетами в разных банках. Сделать это можно будет как через СБП, так и по номеру счета.

Как перевести деньги по номеру телефона

Через приложение банка

Один из самых простых способов — перевести деньги по номеру телефона через приложение банка. Интерфейсы приложений будут отличаться в зависимости от кредитной организации, но алгоритм действий схож. Рассмотрим последовательность на примере приложения Сбербанка.

Примеры лимитов перевода

Тинькофф:

• Максимум за одну операцию: 1,000,000 ₽
• Максимальное количество переводов в сутки: 20
• Максимальная сумма в месяц: 5,000,000 ₽

ВТБ:

• Максимальная сумма в сутки: 1,000,000 ₽
• Без ограничений в месяц

Через систему быстрых платежей (СБП)

Еще один распространенный способ перевода по номеру телефона — через систему быстрых платежей (СБП). Перевести деньги этим способом можно также через приложение вашего банка. Интерфейс приложений будет отличаться, но алгоритм действий одинаков. Рассмотрим на примере банка Санкт-Петербург.

СБП дает возможность переводить с дебетовых карт до 100,000 ₽ в месяц без комиссии, в том числе на карты других банков. За перевод свыше этой суммы нужно будет заплатить комиссию 0.5%, но не более 1,500 ₽.

Более выгодные условия

Некоторые банки предлагают более выгодные условия. Например, Альфа-Банк при открытии дебетовой карты в первые два месяца разрешает переводить любые по размеру суммы по СБП без комиссии. С третьего месяца пользования картой сохраняются те же условия для переводов при тратах по карте банка от 10,000 ₽ в месяц или взимается ежемесячная комиссия 149 ₽.

По СМС

Если нет доступа к сети или к приложению банка, деньги можно перевести по SMS. Некоторые банки для такого способа просят указывать номер карты, некоторые позволяют делать перевод по номеру телефона. Например, такая возможность есть у Сбербанка. Обратите внимание, что текст сообщения и номер получателя будут отличаться в зависимости от банка.

Перевод через СМС

Сбербанк предлагает возможность перевода до ₽30 тыс. в день по СМС и получения такой же суммы от других клиентов банка.

Через личный кабинет на сайте банка

Этот способ аналогичен переводу через мобильное приложение, но все действия происходят в личном кабинете на сайте банка.

Через банкомат

Чтобы перевести деньги по номеру телефона через банкомат, следуйте этому алгоритму. Обычно за переводы через банкоматы банк взимает комиссию.

В отделении банка

Если предыдущие способы не подходят, вы можете обратиться в отделение банка и сделать перевод по номеру телефона через сотрудника банка. Обычно за такие переводы банки также берут комиссию.

Как пополнить банковскую карту без карты через мобильное приложение в 2024 году

Вы можете перевести деньги с другой своей карты или со сберегательного счета без комиссии. Другие банки могут взимать комиссию за пополнение счета. Обычно есть лимит на такие операции, например, в Сбербанке можно бесплатно перечислять до 50 тыс. в месяц.

Вы можете перечислить деньги через мобильное приложение по номеру карты или телефона. Также можно подключить систему быстрых платежей (СБП) в приложении банка.

Как работает Система быстрых платежей

Для перевода через СБП нужно ввести только номер телефона получателя, другие реквизиты вводить не требуется. Деньги поступят на счет получателя в течение нескольких секунд.

Через СБП также можно оплатить товары и услуги. Перевод доступен всем клиентам банков-участников СБП, и это не зависит от гражданства или налогового резидентства отправителя.

СБП для трансграничных переводов

СБП все шире используют для трансграничных переводов. В сентябре 2023 года к системе было подключено уже 37 зарубежных банков. Переводы доступны в Узбекистан, Таджикистан, Белоруссию, Кыргызстан. Конкретный перечень и условия зависят от банка-отправителя: трансграничные переводы через СБП осуществляют не все. Центральным банком установлена комиссия в 6 рублей за перевод для банка-отправителя, но сами банки могут требовать дополнительную плату.

Как платить с QR

Для офлайн-оплаты по QR-коду понадобится смартфон с интернетом, камерой и доступом к онлайн-банку. NFС-модуль не требуется.

Процесс оплаты простой: по сути, надо лишь отсканировать код и подтвердить платеж, перейдя в банковское приложение.

Если покупатель при оплате выбрал SberPay, он попадает в приложение Сбербанк онлайн (0+) и подтверждает оплату там. Выбирая банк-партнер или оплату через СБП в определенном банке, автоматически переходит в приложение этого банка.

После оплаты покупатель и продавец получают уведомление о транзакции. Таким образом, с QR-кодами клиенты не привязаны к конкретному банку, не должны носить с собой пластик, а при оплате в приложении можно выбрать любую удобную карту — и дебетовую, и кредитную.

И в этой универсальности — основное преимущество сервиса SberPay QR по сравнению с альтернативными способами. Например, при оплате стикерами клиент все-таки должен выбрать стикер определенного банка.

Какие риски и ограничения

Провести операцию с QR-кодом можно только с доступом к интернету, потому что надо подтвердить покупку в приложении банка.

Поэтому купить кофе в самолете по QR-коду не получится (если на борту нет W-Fi, конечно). Одной транзакцией можно оплатить покупку на сумму до 2 млн руб. — этого хватит, например, чтобы купить новый отечественный автомобиль.

Уровень безопасности такой же, как при оплате картой и смартфоном с NFC. Для оплаты по QR-коду надо зайти в приложение банка, которое защищено паролем, отпечатком пальца или Face ID. Если операция вызовет подозрение, банк попросит дополнительно ее подтвердить, позвонит, например, клиенту.

При оплате по QR-коду на экране видно, куда уйдут деньги, — можно убедиться, что оплата пройдет по адресу. Наконец, после операции остается чек, всегда доступный в приложении банка.

При отмене транзакции и возврате действуют правила как для оплаты картой. Деньги возвращаются мгновенно в день покупки, если их не успели зачислить на счет продавца. Если деньги уже зачислены, нужно подождать два-три рабочих дня.

Оплата по через СБП

Через СБП можно не только переводить деньги другим людям, но и расплачиваться за покупки и услуги в розничных.

Для этого нужно отсканировать — графическое изображение, в котором зашифрованы реквизиты получателя, назначение платежа и его сумма.

Пример QR⁠-⁠кода. Он может быть в виде распечатанной картинки, наклейки или отображаться на экране приложения.

Продавец должен выдать бумажный чек. Если это покупка в интернете, чек должны прислать по электронной почте.

Для покупателя оплата по через СБП бесплатна. Продавец заплатит до 0,7% от суммы.

Как пополнить банковскую карту без карты в отделении банка в 2024 году

Чтобы положить деньги на карту, необходимо заполнить платежное поручение и передать наличные кассиру. Взамен клиент получит квитанцию об исполнении. Ее следует хранить до зачисления средств на карту. Важно учитывать, что операция может занять до пяти рабочих дней, поэтому для быстрого пополнения счета этот способ не подходит.

Что дальше

Список банков-партнеров будет расширяться, чтобы клиенты как можно большего числа кредитных организаций могли пользоваться оплатой по QR-коду от «Сбера». Скорость оплаты по QR-кодам от «Сбера» с помощью SberPay банк планирует значительно увеличить уже до конца этого года, скорость оплаты должна возрасти примерно в два раза. Кроме того, в планах у Сбербанка — добавление функционала рассрочки по модели BNPL (buy now pay later) при оплате своими QR-кодами.

Как отозвать перевод и вернуть деньги за покупку

Отозвать перевод, сделанный через СБП, то есть автоматически вернуть деньги отправителю, если он ошибся в реквизитах, нельзя. Поэтому перепроверьте номер телефона и ФИО получателя, перед тем как нажать «Отправить».

Вернуть деньги в любом случае получится только с согласия получателя и его банка. Процедуру «чарджбэк» — когда клиент может оспорить операцию, от которой он отказался, или отменить ее, — провести нельзя.

Если вы перевели деньги не тому человеку, попробуйте связаться с ним, объяснить ситуацию и попросить отправить деньги обратно. Если это не поможет, обратитесь в свой банк. Он подскажет, что именно надо делать. Но вернуть деньги без согласия получателя банк все равно не сможет.

Деньги за товар или услугу, оплаченные через СБП, возвращаются также через сервис.

Чтобы вернуть деньги, обратитесь к продавцу с чеком за покупку. По реквизитам в чеке продавец должен провести обратный платеж — перевести вам деньги за покупку или услугу обратно также через СБП.

Некоторые банки запустили собственные сервисы возврата денег за покупку через СБП. С их помощью покупатель может вернуть средства за покупку через приложение, предъявив чек и указав номер телефона, с которого была совершена оплата, а также банк. Система за несколько секунд сама сформирует возврат — продавцу не придется с этим возиться.

Чем СБП отличается от других способов переводов

Банк России хочет сделать СБП самым простым, удобным, быстрым и дешевым способом перевести деньги в стране, поэтому старается предоставить своему сервису лучшие условия.

Мгновенные переводы. Обычный межбанковский перевод по номеру карты или счета доходит до получателя за несколько минут, иногда — за день, а в редких случаях — до пяти рабочих дней.

Переводы через СБП проходят мгновенно. Сервис работает круглосуточно, без выходных.

Нет комиссии за переводы до 100 000 ₽ в месяц. Обычно комиссия за межбанковский перевод составляет от суммы.

За переводы через СБП до 100 000 ₽ в месяц комиссии нет, при превышении этой суммы комиссия зависит от ее может не быть, а если есть, то она не может превышать и 1500 ₽ за операцию.

Перевести деньги можно только в Через СБП можно перевести деньги только в банк, который подключен к системе. Сейчас к СБП подключены все крупнейшие банки страны — более 200. Систему обязаны использовать все банки на универсальной лицензии

. Они также должны позволять пользоваться приложением «СБПэй» — аналогом Apple Pay и Google Pay. ваш банк участником СБП, можно узнать в поддержке или найти его среди банков-участников на сайте СБП.

Переводы через СБП приходят на любые счета: на карту, накопительный или депозитный счет. Но в большинстве банков перевести деньги через СБП с кредитных карт нельзя.

Карточные платежные системы не используются. Платежная система карты — «Виза», «Мастеркард» или «Мир» — неважна, так как СБП не использует их. Деньги переводятся напрямую на счета клиентов через систему Банка России. Поэтому для переводов не обязательно иметь карту — достаточно лишь банковского счета.

Переводы через СБП нельзя отозвать, то есть отменить. Деньги сразу поступят получателю. Поэтому, перед тем как отправить средства, перепроверьте номер телефона и ФИО получателя.

Чтобы совершать и принимать переводы, необходимо подключиться к СБП. Как это сделать, расскажу ниже.

Как устроена Система быстрых платежей

Время на прочтение

Эволюция платежей дошла до того, что мы можем перекидывать друг другу деньги за обед и оплачивать доставку продуктов лёжа на диване, а бизнес — принимать платежи за проданные товары или услуги, расплачиваться с подрядчиками и платить зарплаты сотрудникам, зная только номер их телефона.

Абсолютно незаметно мы проскочили момент, когда наличные стали пропадать из обихода вместе со сберкнижками. А ведь когда-то мы не верили, что «в каждом ларьке можно будет расплатиться картой».

В статье поговорим, как работает симбиоз карты «Мир» и Системы быстрых платежей со стороны покупателей и предпринимателей.

Две стороны одной Системы

В 2014–2015 годах и ранее для того, чтобы совершить платёж в банке, нужно было идти с наличными и сберкнижкой в банк, отдавать их кассиру и «пропечатывать» оплату в бумажном документе. Параллельно мы пользовались банковскими картами. Как-то незаметно мы ушли в онлайн-банкинг и начали перекидывать друг другу деньги за секунды. А потом и вовсе стали заводить карты детям и просить родственников не давать им наличные, а отправлять деньги на счёт. Так можно уберечь ребёнка от потери средств и одновременно контролировать его траты.

15 декабря 2015 года была запущена платёжная система «Мир». На разработку ушло около года. Она стала альтернативой Visa и Mastercard. Летом 2021-го система обогнала глобальных конкурентов по охвату населения России, карта «Мир» стала основной для 42% респондентов.

В 2019 году была запущена Система быстрых платежей — СБП. Хотя кому-то может казаться, что она работает уже очень давно.

Симбиоз СБП и карт «Мир» продолжает развиваться. От сберкнижек мы ушли в онлайн, затем получили российскую платёжную систему и Систему быстрых платежей, которая упрощает жизнь граждан и предпринимателей.

Обращали внимание на таблички СБП на кассах в магазинах? Вы можете либо навести камеру на QR-код, либо приложить телефон к NFC-табличке (да, теперь даже с помощью смартфона на базе iOS снова можно расплачиваться). Часто кассиры пропускают мимо ушей информацию об этом во время внутренних обучений и удивляются, как покупатель смог оплатить покупку касанием смартфона.

СБП глазами клиентов и бизнеса

Вы любите кофе? Для многих Homo customer этот напиток с утра стал традицией, поэтому их путь на работу (иногда даже на фрилансе) проходит через кофейню. Для оплаты любимого напитка можно коснуться смартфоном NFC-таблички СБП, навести камеру на QR-код или использовать банковскую карту. Эти инструменты закрывают все финансовые потребности. Вам теперь нет смысла ходить к банкомату и снимать наличные.

Или кофе вам купил приятель, и вы хотите с ним рассчитаться. Достаточно знать его номер телефона и название банка, на который человек хочет получить деньги — ведь к номеру могут быть привязаны несколько банков. Никаких БИК, номеров счетов и прочей бюрократии, комиссии за перевод до 100 тысяч рублей в другой банк тоже нет.

СБП упрощает и получение денег при возврате товара. Допустим, вы купили в строительном магазине 2 тонны досок, оплатив покупку через СБП. Двух тонн оказалось много, и одну вы сдали обратно. В этом случае деньги возвращаются на счёт покупателя за секунды. Скорее всего, это произойдёт ещё до того, как кассир закончит фразу «Сохраняйте чек, средства вернутся в течение N дней».

Теперь посмотрим на процесс покупки кофе со стороны Homo Entrepreneur — владельца кофейни.

Когда вы оплачиваете покупку картой, деньги поступают на счёт не сразу, а с таймаутом примерно в сутки. Речь идёт о клиринге.

Клиринг — это некий комплекс взаиморасчётов за оказанные друг другу услуги, проданные товары или ценные бумаги, основанные на безналичных расчётах. Соответственно, клиринг в платёжной системе — это взаиморасчёты по любым операциям, совершённым с помощью банковской карты. Об этом мы писали ранее.

Можно привести следующий пример:

И на этот процесс уходит примерно сутки. Таким образом, вместо нескольких операций мы получаем «оптимизированный» процесс с одномоментным, но отложенным взаиморасчётом. Это и называется клирингом.

Оплата через СБП с помощью статичного QR-кода на прилавке, QR-кода на экране терминала или ссылки в чате позволяет бизнесу получить деньги здесь и сейчас. В СБП нет этого таймаута — и деньги приходят на счёт в течение нескольких секунд. И это — живые деньги, которые предприниматель может сразу тратить на нужды бизнеса:

Предприниматель может сразу платить зарплату сотрудникам и курьерам по номеру телефона. Не нужно вводить реквизиты банка, ИНН, ФИО получателя — процесс становится настолько же простым, как переводы денег между физическими лицами.

И очень приятный бонус в том, что по QR-коду через СБП платить может как физическое лицо, так и бизнес. Хозяин кофейни спокойно едет на оптовую базу, стоит в очереди с другими покупателями и покупает кофейные зёрна со своего бизнес-счёта.

Если с кофе всё понятно, то можно ли купить с помощью СБП что-нибудь подороже? На данный момент есть ограничение на операции через систему — 1 000 000 рублей для одной транзакции. То есть вы можете без проблем совершить покупку на эту сумму где угодно и когда угодно или же совершить более крупную покупку через несколько транзакций. Например, купить автомобиль.

Бонусы для человека и бизнеса

Были ли у вас случаи, когда подписка на сервис «задваивалась» или когда вы просто не знали, почему с карты снимают деньги? Допустим, вы привязали карту к сервису, где можно смотреть любимые сериалы. Потом прекратили им пользоваться. Пароль создали автоматически на старом ноутбуке, он сломался, и вы про него забыли. В случае с СБП пользователь получает возможность в одном приложении банка управлять оплатами всех своих подписок — онлайн-кинотеатров, сервисов, доставок и так далее.

Закончилась эпоха «Где подписку оформляли, туда и обращайтесь!»

И, конечно, пользователь получает кешбэк за оплату покупок через СБП и участвует в различных акциях. Например, за покупки в продуктовых магазинах или билетов на самолет. Узнать подробнее о них можно на сайте программы лояльности.

Если настроение пользователя улучшается благодаря кешбэку, то для бизнеса этот инструмент — возможность повысить прибыль через лояльность клиентов. Вот как это устроено.

Бизнес может принять платёж от клиента через оплату банковской картой. В этом случае придётся потратиться на эквайринг, который может доходить до 4–5%. Либо принять платёж через СБП — комиссия для бизнеса будет в разы ниже. Часть сэкономленных средств компания может вернуть покупателю в виде кешбэка. Это что-то вроде способа сказать каждому «Спасибо! Ты классный! Вот от нас небольшой комплемент». При этом каждый бизнес сам решает, стоит ли повышать лояльность клиентов с помощью кешбэка и, если стоит, каким должен быть размер этого кешбэка.

Итак, бизнес может распоряжаться средствами через несколько секунд после оплаты, экономит на эквайринге и влияет на лояльность своих клиентов с помощью кешбэка. Кроме того, вместо дорогого терминала, его настройки и обслуживания достаточно разместить на кассе NFC-табличку или QR-код, — идеальный инструмент для оплаты для малого бизнеса.

Важно понимать, что при этом особое внимание уделяется безопасности платежей. Во-первых, абсолютно все QR-коды регистрируются в НСПК. Во-вторых, при оплате пользователь всегда видит реквизиты получателя. В-третьих, операции, совершаемые через СБП, защищены в соответствии со всеми стандартами информационной безопасности на уровне Банка России, НСПК и банков-участников.

Зачем платить по QR-коду

Сегодня больше шансов забыть дома банковскую карту и ключи, чем смартфон, который почти всегда под рукой. В России значительная часть людей привыкла платить телефоном: по данным Банка России, в 2021 г. 28% опрошенных оплачивали покупки с помощью смартфонов. По итогам 2022-го среди всех безналичных способов оплаты сервисы для смартфонов выбрали 12%, при этом на треть (до 81%) выросла доля тех, кто заявил, что им было бы сложно обойтись без безналичных расчетов.

Оплата по QR-кодам повсеместно распространена в Китае и набирает обороты в России: в 2022 г. отмечался 20-кратный рост транзакций. Активнее всего QR-кодами пользуются люди молодого и среднего возраста, покупатели старше 60 наиболее консервативны. Впрочем, это касается всех безналичных платежей в целом.

По данным Сбербанка, ежемесячный прирост операций по QR-кодам составляет 10–15%. Такие платежи сейчас доступны на более чем 1,6 млн терминалов Сбербанка по всей стране, платить могут клиенты Сбербанка, клиенты банков — партнеров «Сбера» и банков, подключенных к Системе быстрых платежей (СБП – АО «НСПК»), — а это практически все крупнейшие кредитные организации.

При покупке через SberPay QR начисляется кешбэк точно так же, как при оплате картой. Клиенты Сбербанка получают бонусы «СберСпасибо» и участвуют в акции с призовым фондом в 75 млн бонусов «СберСпасибо» (срок действия акции по 30.11.2023, с полными условиями вы можете ознакомиться на сайте). Клиенты банков-партнеров начисляют кешбэк по своим бонусным программам.

Как сделать, каковы лимиты и комиссия

Когда не знаешь реквизиты клиента банка и даже номер карты, деньги можно перевести по номеру телефона. Разбираемся, как это сделать, какие существуют лимиты и когда придется платить банку комиссию

Читать в полной версии

В этой статье:

Как пополнить банковскую карту без карты через банкомат в 2024 году

Новые банкоматы позволяют клиентам пополнять счет карты не только привычными способами, но и с помощью биометрии, NFC-технологий, платежных стикеров и QR-кодов. При этом деньги поступают так же быстро, как при обычном внесении наличных.

При пополнении карты через банкомат стоит учитывать лимит по приему наличных. Обычно за раз можно внести не более 40-200 купюр. При этом пачка должна быть без скрепок, резинок и других посторонних предметов. Кроме того, финансовые организации устанавливают ограничения по суммам, которые можно зачислить на счет карты единовременно или в течение суток.

Как выбрать счет для получения переводов через СБП по умолчанию

Если у вас несколько карт разных банков привязаны к одному номеру, вы можете выбрать одну из них и получать на нее переводы по СБП по умолчанию. Эта карта будет показываться отправителю первой в списке при переводе через СБП — как предпочтительной для вас.

Как выбрать счет для получения по СБП по умолчанию, уточните в своем банке.

Зачем это банкам и бизнесу

Банкам важно создавать максимально комфортные условия для клиентов, поэтому банки упрощают процесс оплаты, развивают альтернативные методы оплаты, позволяя клиентам платить без карты.

Бизнесу расширение способов оплаты тоже выгодно: чем больше вариантов, тем выше оборот, потому что расплатиться смогут клиенты, у которых нет с собой карты и наличных. Безналичная оплата по QR-коду снижает расходы на инкассацию и повышает скорость расчетов по сравнению с наличными. Кассиру не надо переключаться между разными способами оплаты, а курьерам не понадобится отдельное устройство. Достаточно напечатать и наклеить статичный QR-код или сгенерировать динамичный на экране терминала.

После оплаты Сбербанк отправляет деньги на счет организации на следующий день, сроки зачисления зависят от банка-получателя. Если счет открыт в Сбербанке, деньги придут в тот же день.

Как перевести деньги через СБП

Перевести деньги через СБП можно только в том случае, если банк получателя подключен к СБП, а сам человек разрешил прием переводов, если это требуется. Узнать заранее, получатель прием переводов, нельзя.

Если получатель не разрешил прием переводов по СБП, банк может подсказать это перед отправлением. Например, если в Тинькофф вы хотите перевести деньги в Сбербанк по номеру телефона и уже потратили лимит бесплатных переводов, вы увидите подсказку «В Сбербанк без комиссии». Если выберете подсказку — попадете на страницу с инструкцией для получателя перевода

ВТБ подключал возможность использовать СБП через банкоматы. Однако основной способ использовать систему — через личный кабинет на сайте банка или через его мобильное приложение с любого устройства: смартфона, планшета или компьютера.

Порядок действий для перевода через СБП во всех банках примерно одинаковый:

ВТБ подключал возможность использовать СБП через банкоматы. Однако основной способ использовать систему — через личный кабинет на сайте банка или через его мобильное приложение с любого устройства: смартфона, планшета или компьютера.

Недостатки СБП

У СБП есть слабые места:

СБП для бизнеса

Через СБП предприниматели могут принимать платежи за товары и услуги через оплату по а также оплачивать штрафы и налоги, переводить средства физлицам или между своими счетами в разных банках.

СБП позволяет сократить расходы на прием безналичных платежей. Так, в среднем комиссия за эквайринг составляет . Тогда как комиссия за прием платежей через СБП — до 0,7% от стоимости покупки. Точный размер комиссии определяет банк.

Прием оплаты через СБП и по обязанность, а не право малого и среднего бизнеса. С 1 июля 2021 года прием платежей через СБП обязателен для компаний с годовой выручкой от 20 млн рублей.

Дополнительное оборудование для СБП покупать не нужно. Достаточно разместить на стикере или распечатать на бумаге.

Как подключить СБП в приложении «Сбербанк-онлайн»

Вот как это выглядит по шагам.

Итог

Эволюция способов оплаты началась когда-то с бартера, продолжилась ракушками и круглыми камнями в человеческий рост (речь о камнях раи), шкурками зверей, монетами и бумажными деньгами. Сейчас мы живём в эпоху цифровизации множества процессов, и это особенно заметно на примере систем оплаты.

Платёжные карты и СБП сегодня — одни из самых удобных способов оплаты. СБП даёт преимущества как покупателям (благодаря кешбэку), так и предпринимателям — через экономию на эквайринге и мгновенное получение средств на счёт без клиринга, возможность оплаты работы сотрудников и закупки необходимого оборудования и продукции.

Как вы считаете, в какую сторону должны развиваться платёжные системы? Попробуйте смоделировать будущее — напишите своё мнение, и за самые интересные примеры мы дадим приятные подарки!