Как в 2023 году платить любым смартфоном и получать кешбэк

Бесконтактная оплата в России: альтернативы Google Pay и Apple Pay

Для клиентов российских банков есть альтернатива недоступным Google Pay и Apple Pay. Разбираемся, какие способы бесконтактной оплаты доступны в России.

SberPay

SberPay — это безопасная технология Сбербанка для бесконтактной оплаты. Основная особенность — возможность оплаты товаров или услуг просто приложив смартфон с NFC к терминалу без использования банковской карты.

Для использования SberPay нужно выбрать карту Мир из списка, нажать кнопку Подключить и уже через несколько секунд можно пользоваться сервисом. Если у вас ещё нет карты Мир от Сбербанка, вы можете выпустить новую виртуальную карточку онлайн, без похода в офис банка. SberКарта будет оформлена моментально, вам останется только подключить SberPay и пополнить счет.

QR-коды

QR-коды теперь позволяют оплачивать покупки без карты и получать кешбэк. После прекращения работы в России сервисов Apple Pay и Google Pay, банки стали активнее развивать альтернативные способы оплаты смартфоном. На Android доступен сервис SberPay NFC, а также банки выпустили платежные стикеры и предлагают платить по QR-кодам. Sberбанк дает возможность оплачивать покупки с помощью SberPay QR уже на более чем 1,6 млн терминалов по всей стране. Операция проходит за несколько секунд, а за оплату по QR-коду начисляются бонусы.

Преимущества бесконтактных платежей

Бесконтактные платежи – это современный удобный способ оплаты с помощью смартфона без использования наличных и пластиковых карт. Основа этого метода – беспроводная технология NFC (связь на близком расстоянии), которая позволяет устройствам обмениваться данными на дистанции до 10 см.

Сегодня бесконтактные платежи активно применяются в магазинах, кафе, ресторанах, на заправках и в общественном транспорте. Преимущества такого способа очевидны: комфорт, скорость и безопасность.

Увеличение лимита для покупок без PIN-кода

Сбер начал тестировать увеличение лимитов для покупок без ввода PIN-кода с начала 2023 года. Сумма операции может превышать 1000 рублей в сети терминалов эквайринга Сбера. Платежная система Мир с 2020 года установила предел в 3000 рублей, но он не обязателен для банков.

Сбербанк приступил к тестированию повышенных лимитов для покупок без PIN-кода с начала 2023 года. В рамках тестирования POS-терминалы будут принимать как бесконтактные карты Сбербанка, так и карты других банков.

По данным издания, в некоторых терминалах Сбера в Москве система уже не требует код при оплате картой на сумму свыше 2000 рублей. При сумме покупки свыше 3000 рублей код по-прежнему надо вводить. Представитель Сбербанка не ответил на вопрос о доле терминалов, где внедрена опция повышенного лимита, и не стал называть верхнюю границу суммы покупки без PIN-кода.
По словам представителя банка, увеличение лимита сделает платежи более удобными для клиентов при безусловном сохранении уровня безопасности проведения операций, что также соответствует стандартам рынка. Банки могут устанавливать суммы покупок без PIN-кода в соответствии с правилами платежных систем.
Платежная система Мир увеличила этот лимит в 2020 году до 3000 рублей. Такой же лимит был у Visa, а у Mastercard в 2020 году он составлял 5000 рублей. Карты международных платежных системы после их ухода из России продолжают работать внутри страны через Национальную систему платежных карт, оператора Мир.
Рекомендации платежных систем для суммы покупок без кода не обязательны для банков. Многие банки, включая Сбер, продолжали использовать порог в 1000 рублей. Сбербанк — крупнейший эквайер в России. По итогам 2020 года (последние доступные данные) Сбер имел почти 2,2 млн POS-терминалов и обслуживал 1,4 млн активных торговых точек.
Сбербанк 9 марта отчитался по международным стандартам финансовой отчетности (МСФО). Банк сообщил, что по итогам года его чистая прибыль составила 270,5 млрд рублей — то есть на 78% ниже, чем в 2021-м. По данным на 10:55 мск 10 марта, акции банка на Московской бирже стоили 171,4 рубля, дешевея на 0,7%.
## Как оплачивать покупки
Оплачивать покупки с помощью SberPay можно не заходя в приложение Сбербанка: нужно либо в настройках смартфона в разделе NFC назначить сервис SberPay платёжным приложением по умолчанию, либо создать ярлык на экране смартфона. Для этого в настройках карты в разделе Бесконтактная оплата выбрать Настройки и нажать Создать ярлык Sber Pay внизу экрана.
![](https://yookassa.ru/storage/kassa-promo/2023-06/4a2bf8d6-19d1-420e-b752-c881748ba76e)
Проводить оплату можно двумя способами:
## Оплата по QR-коду
Одна из возможностей оплатить покупку бесконтактно в магазине — по QR-коду. Для этого нужен смартфон с камерой и приложение банка с функцией оплаты по QR. NFC при этом не требуется, однако смартфону необходим доступ в интернет. Чтобы расплатиться, нужно зайти в банковское приложение в раздел QR-платежей или просто открыть камеру на телефоне, навести объектив на код — некоторые магазины печатают его как чек или выводят на экран эквайрингового терминала — и подтвердить в телефоне оплату.

Полезные статьи и видеоуроки

• Как пользоваться банковским приложением
• 5 советов по безопасности при оплате по QR-коду
• Видеоурок: как настроить Tinkoff Pay

Преимущества оплаты по QR-коду

1. Быстрая и удобная оплата
2. Уменьшение расходов на инкассацию
3. Повышение скорости расчетов
4. Возможность оплаты без наличных и карты

Tinkoff Pay vs Apple Pay

Заключение

Оплата по QR-коду становится все более распространенной и удобной формой расчета как для клиентов, так и для бизнеса. Банки активно развивают такие технологии, чтобы сделать процесс оплаты максимально удобным и безопасным для своих клиентов. С появлением сервисов, таких как Tinkoff Pay, оплата через QR-код становится еще доступнее и проще.

О бесконтактной оплате

При оплате по QR-коду на экране видно, куда уйдут деньги, — можно убедиться, что оплата пройдет по адресу. Наконец, после операции остается чек, всегда доступный в приложении банка.

При отмене транзакции и возврате действуют правила как для оплаты картой. Деньги возвращаются мгновенно в день покупки, если их не успели зачислить на счет продавца. Если деньги уже зачислены, нужно подождать два-три рабочих дня.

Другие способы бесконтактной оплаты

Банки начали выпускать платежные кольца несколько лет назад. В этот аксессуар встроен NFC-чип, синхронизированный с картой платежной системы Мир через приложение. Такие кольца можно заказать клиенты Альфа-Банка за ₽15 тыс., Россельхозбанка за ₽7,5 тыс. и банка Точка. Кольца керамические, их можно погружать в воду, они не требуют дополнительной зарядки. Для оплаты покупки нужно поднести палец с кольцом к платежному терминалу.

Впрочем, кольцами креатив банков не ограничивается. Тинькофф совместно с российским брендом Artpayments представили коллекцию платежных ювелирных аксессуаров. Среди них брелки (от ₽1,4 тыс.), браслеты (от ₽1,4 тыс.), шармы (от ₽6,2 тыс.) и бегунки (от ₽14,3 тыс.) для браслетов. Такой аксессуар можно привязать к карте Тинькофф с платежной системой Мир, в том числе к кредитному счету. Настроить оплату можно лично в магазине Artpayments или в приложении Тинькофф.

Стикеры для бесконтактной оплаты

Некоторые банки выпускают стикеры для бесконтактной оплаты. По сути, это NFC-чипы, которые клеятся на внешнюю часть телефона. Такие стикеры можно заказать у Тинькофф и Сбера за ₽700. Бесплатно как банковские карты выпускают стикеры Альфа-Банк и Локо-Банк.

Бесконтактная оплата СБПэй

Сервис платежной системы Банка России на экране смартфона

Алексей Зотов / ТАСС

Как работает бесконтактная оплата

Бесконтактная оплата — это осуществление платежей без непосредственного контакта с терминалом и, как правило, без ввода PIN-кода для небольших сумм транзакций, с помощью банковских карт, телефонов или специальных гаджетов — достаточно приложить их или приблизить на расстояние нескольких сантиметров к считывателю в терминале торговой точки.

Технологии и последующие на их основе системы бесконтактных платежей впервые появились на рынке в 1990-х годах.

В России бесконтактная оплата широко распространена — она стала популярна в рамках общего стремительного развития в России сферы безналичных платежей (настолько стремительного, что его называли русским чудом), а затем эта популярность выросла на фоне пандемии коронавируса, когда бесконтактные платежи стали предпочтительным способом оплаты для клиентов. Тем более что и ЦБ рекомендовал банкам максимально способствовать онлайн-переводам и бесконтактной оплате.

Большинство способов бесконтактной оплаты происходит через беспроводную связь NFC (Near Field Communication). Это технология быстрой связи между устройствами без проводов и ввода паролей. Чтобы оплачивать покупку таким образом, в телефон должен быть встроен NFC-чип — по аналогии с тем, что отвечает в банковской карте за бесконтактную оплату. Но есть и другие способы бесконтактной оплаты, не требующие NFC. Рассмотрим подробнее все варианты.

Бесконтактная оплата Sberpay

Сервис от Сбербанка, которым можно воспользоваться в самом приложении «Сбербанк Онлайн». Для этого способа потребуется Android с операционной системой версии 8.1 или выше, а также с технологией бесконтактной оплаты NFC. К SberPay можно привязать только карты «Мир» от Сбербанка. Карту необходимо привязать через мобильное приложение «Сбера» в разделе «SberPay — оплата телефоном». SberPay должен быть выбран основным способом оплаты, для оплаты покупки телефон необходимо поднести с терминалу — и деньги спишутся с привязанной карты. Приложение работает без интернета.

Зачем платить по QR-коду

Сегодня больше шансов забыть дома банковскую карту и ключи, чем смартфон, который почти всегда под рукой. В России значительная часть людей привыкла платить телефоном: по данным Банка России, в 2021 г. 28% опрошенных оплачивали покупки с помощью смартфонов. По итогам 2022-го среди всех безналичных способов оплаты сервисы для смартфонов выбрали 12%, при этом на треть (до 81%) выросла доля тех, кто заявил, что им было бы сложно обойтись без безналичных расчетов.

Оплата по QR-кодам повсеместно распространена в Китае и набирает обороты в России: в 2022 г. отмечался 20-кратный рост транзакций. Активнее всего QR-кодами пользуются люди молодого и среднего возраста, покупатели старше 60 наиболее консервативны. Впрочем, это касается всех безналичных платежей в целом.

По данным Сбербанка, ежемесячный прирост операций по QR-кодам составляет 10–15%. Такие платежи сейчас доступны на более чем 1,6 млн терминалов Сбербанка по всей стране, платить могут клиенты Сбербанка, клиенты банков — партнеров «Сбера» и банков, подключенных к Системе быстрых платежей (СБП – АО «НСПК»), — а это практически все крупнейшие кредитные организации.

При покупке через SberPay QR начисляется кешбэк точно так же, как при оплате картой. Клиенты Сбербанка получают бонусы «СберСпасибо» и участвуют в акции с призовым фондом в 75 млн бонусов «СберСпасибо» (срок действия акции по 30.11.2023, с полными условиями вы можете ознакомиться на сайте). Клиенты банков-партнеров начисляют кешбэк по своим бонусным программам.

Yandex Pay

Это мобильное приложение от «Яндекса», с помощью которого можно оплачивать покупки по QR-коду или через NFC, если у пользователя Android. После установки приложения к нему автоматически привяжутся карты, которыми пользователь расплачивается в сервисах «Яндекса», в том числе карты платежных систем Visa и MasterCard. Также в приложение можно добавить карты любых российских банков.

Как платить с QR

Для офлайн-оплаты по QR-коду понадобится смартфон с интернетом, камерой и доступом к онлайн-банку. NFС-модуль не требуется. Процесс оплаты простой: по сути, надо лишь отсканировать код и подтвердить платеж, перейдя в банковское приложение.

Если покупатель при оплате выбрал SberPay, он попадает в приложение «Сбербанк онлайн» (0+) и подтверждает оплату там. Выбирая банк-партнер или оплату через СБП в определенном банке, автоматически переходит в приложение этого банка. После оплаты покупатель и продавец получают уведомление о транзакции. Таким образом, с QR-кодами клиенты не привязаны к конкретному банку, не должны носить с собой «пластик», а при оплате в приложении можно выбрать любую удобную карту — и дебетовую, и кредитную. И в этой универсальности — основное преимущество сервиса SberPay QR по сравнению с альтернативными способами. Например, при оплате стикерами клиент все-таки должен выбрать стикер определенного банка.

Что дальше

Список банков-партнеров будет расширяться, чтобы клиенты как можно большего числа кредитных организаций могли пользоваться оплатой по QR-коду от «Сбера». Скорость оплаты по QR-кодам от «Сбера» с помощью SberPay банк планирует значительно увеличить уже до конца этого года, скорость оплаты должна возрасти примерно в два раза. Кроме того, в планах у Сбербанка — добавление функционала рассрочки по модели BNPL (buy now pay later) при оплате своими QR-кодами.

Приложение для бесконтактной оплаты для iPhone

Как проводить онлайн-оплату

С помощью SberPay можно быстро и безопасно оплатить покупки в интернет-магазине. При этом не нужно каждый раз вводить номер карты и CVC-код, достаточно выполнить несколько простых шагов:

Заказ оплачен, можно спокойно ждать доставки товара на указанный адрес.

Gazprom Pay

Газпромбанк для своих клиентов запустил собственный сервис Gazprom Pay. Пользователи Android могут установить на телефон одноименное мобильное приложение. В него можно добавить карту «Мир» от Газпромбанка и подключить бесконтактную оплату, сделав приложение основным для оплаты. Приложение работает на смартфонах с NFC-чипами. В магазине достаточно поднести устройство к терминалу на кассе.