Как расплачиваться телефоном вместо карты

Оплата смартфоном: новый сервисы от Альфа-Банка

Клиентам Альфа-Банка для совершения покупок и получения услуг не обязательно носить с собой наличные и даже пластиковые карточки. Можно воспользоваться мобильным приложением Mir Pay от российских разработчиков. Его легко установить на смартфон. Сервис работает в России и в некоторых странах за её пределами.

Банковские карты избавили нас не только от необходимости носить с собой наличные. Теперь можно всё покупать с помощью смартфона, даже не доставая пластик из кошелька. Рассказываем о том, как платить телефоном вместо карты, используя разные способы.

Alfa Pay — оплата смартфоном от Альфа-Банка

Альфа-Банк запускает новый сервис для оплаты смартфоном на андроид — Alfa Pay. Сервис доступен в приложении банка версии 11.71 и выше для телефонов с поддержкой NFC. Сервис постепенно становится доступным для всех клиентов банка. С ним можно платить в торговых точках без карты везде, где есть терминал для оплаты.

Как подключить Alfa Pay?

Чтобы подключить Alfa Pay, нужно обновить приложение банка до последней версии, перейти в раздел Все мои продукты, выбрать любую карту Мир Альфа-Банка и нажать на Оплату смартфоном.

Другие способы использования Alfa Pay

Кроме того, Альфа-Банк запустил и развивает Alfa Pay для оплаты в интернет-магазинах — эту опцию можно выбрать из способов оплаты и совершать покупку в пару кликов, без ввода реквизитов карты. Этот способ оплаты подходит для любых устройств.

О Альфа-Банке

Альфа-Банк — крупнейший универсальный частный банк в России. На протяжении 30 лет занимает ведущие позиции во всех сегментах банковского бизнеса. По итогам 2022 года согласно годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности по РСБУ активы Альфа-Банка составили 5,8 трлн руб. Клиентская база составляет 1,4 млн корпоративных клиентов и 26,5 млн физических лиц.

Бесконтактная оплата в России

Сервисы бесконтактной оплаты Tinkoff Pay и Alfa Pay будут доступны для владельцев смартфонов на базе Android и держателей карт Мир. Весной 2022 года Google Pay и Apple Pay, используемые для платежей смартфоном, ушли из России.

У Тинькофф и Альфа-банка заработали сервисы бесконтактной оплаты, сообщили пресс-службы компаний. Пользователи смогут оплачивать покупки в магазинах, приложив мобильный телефон к платежному терминалу. К сервисам можно привязать карты только платежной системы Мир.

Как подключить Tinkoff Pay?

Для подключения Tinkoff Pay необходимо обновить приложение банка через NashStore, RuStore или на официальном сайте кредитной организации. Затем нужно подключить карту Мир к функции Оплата смартфоном. Услуга бесплатная.

Развитие сервисов

Офлайн-оплата по Tinkoff Pay стала доступна некоторым пользователям, в течение двух недель ею смогут воспользоваться все. Альфа-банк также запускает опцию постепенно, но когда именно — не уточняется.

Tinkoff Pay и Alfa Pay: новые сервисы оплаты в России

Тинькофф запустил Tinkoff Pay еще в 2022 году, однако он работал только с онлайн-покупками. Теперь сервис работает как в интернете, так и в физических магазинах с помощью NFC. Alfa Pay также позволяет оплатить покупки онлайн и офлайн. Расплачиваться телефоном можно везде, где принимается бесконтактная оплата.

Платежные стикеры от местных банков

После ухода Apple Pay и Google Pay из России местные банки начали разрабатывать платежные стикеры, с помощью которых можно оплачивать покупки через терминал. В I квартале 2023 года банки выпустили около 1 млн платежных стикеров. В мае этого года они были у 12 банков, включая Сбер, ВТБ, Альфа-банк и Тинькофф. Общая выручка от продажи стикеров составила 400 млн руб.

Google Pay и Apple Pay vs платежные стикеры

С момента отключения Google Pay и Apple Pay прошло уже больше полутора лет: за это время больше пострадали владельцы iPhone, у которых из альтернатив появились разве что платежные стикеры. В то же время, пользователи Android до недавнего времени могли платить смартфоном в магазине через Mir Pay, Huawei Pay и другими приложениями, которые не лишены своих недостатков, а позднее — Tinkoff Pay. Теперь к ним присоединяется Alfa Pay для клиентов Альфа-Банка: достаточно лишь правильно настроить Android-смартфон для бесконтактной оплаты, чтобы раз и навсегда забыть про Гугл Пей.

Настройка Alfa Pay на Андроид

Если у вас установлена старая сборка Альфы для Андроид, пройдите по этой ссылке в RuStore и нажмите Обновить или Установить, а при необходимости загляните в нашу инструкцию по обновлению приложений на телефоне. Имейте в виду, что версия 12.01.05 может появиться не сразу и придется подождать.

Как добавить карту в Альфа Пэй

После обновления приложения можно заходить в него, чтобы добавить карту в Alfa Pay. Обратите внимание, что поддерживаются дебетовые и кредитные карты Мир Альфа-Банка. При этом вовсе не обязательно иметь пластик — привязать можно и виртуалку, если вы стали клиентом совсем недавно и еще ее не получили.

Обратите внимание, что подключить Альфа Пэй на телефон с первого раза может не получиться — у меня несколько раз подряд появилась ошибка. Возможно, придется подождать некоторое время.

Изменить способ оплаты на Андроид

После подключения Альфа Пей на телефоне необходимо выбрать этот способ оплаты в качестве стандартного. Вот и все! Теперь вам нужно всего лишь разблокировать экран смартфона и поднести его к терминалу, чтобы платить Альфа-банком. Все должно сработать моментально, а дополнительно открывать приложение, как в случае с Мир Пей, не потребуется.

Как пользоваться Альфа Пей на Андроид

Естественно, что как и у любого другого метода оплаты, у Альфа Pay есть свои особенности. Вот некоторые из них, о которых нужно знать перед началом использования.

• Необходима настройка Android-смартфона для бесконтактной оплаты.
• Подключение карты Мир Альфа-Банка для оплаты через Alfa Pay.
• Выбор Alfa Pay в качестве стандартного метода оплаты на устройстве.

Пользуйтесь новыми сервисами оплаты, удобство которых всегда под рукой!

ПОДПИСЫВАЙСЯ НА НАШ ЧАТ В ТЕЛЕГРАМЕ

Ну, и самое главное — чем Альфа Пэй отличается от Mir Pay? По сути, ничем: это такой же аналог Google Pay для Андроид, но рассчитан он только для фирменных карт банка.

Так что, в первую очередь, он подойдет тем, у кого она есть на руках и используется каждый день. Возможно, бесконтактная оплата Альфа-Банка будет работать несколько лучше, чем при использовании Мир Пей, но сервис новый и его особенности еще предстоит выяснить.

NFC и другие технологии

Самая распространённая сегодня технология оплаты с помощью телефона называется NFC. Она позволяет передавать зашифрованные данные между объектами, которые находятся на близком расстоянии друг от друга.

При безналичной оплате объекты — это смартфон на базе Андроид или iOS и кассовый терминал. В гаджетах есть специальные чипы, между которыми происходит обмен информацией практически без возможности её перехвата.

Они не предполагают использования проводного соединения, нет необходимости вставлять что-либо в терминал. Поэтому способ называется бесконтактным. Вы подносите смартфон к кассе, в которой уже есть информация о стоимости товара, и за секунды нужная сумма переводится на счёт продавца.

Обязательный элемент системы — программа, установленная в кассовом оборудовании.

В качестве программного обеспечения до недавнего времени использовались Google Pay для Андроид-устройств и Apple Pay для Айфонов. Сейчас в России они не работают.

Но появились отечественные и иностранные программы, которые позволяют платить с помощью телефона:

• Система быстрых платежей (СБПэй) для карт всех банков
• Приложения отдельных банков

Ответы на часто задаваемые вопросы

Шансов уберечь деньги от злоумышленников при использовании смартфона больше. Данные карты не хранятся на серверах и в телефоне, не видны посторонним, в отличие от ситуации с применением пластика.

Если гаджет украдут, вор не сможет им оплатить покупки, ведь нужно ввести пин-код или сканировать отпечаток владельца.

Расплатиться чужой картой проще, если цена товара до 1000 ₽, ведь здесь пин-код не нужен.

Как узнать, есть ли у моего смартфона NFC?

Сделать это можно в настройках мобильного, раздел Подключения. Там указывается техническая возможность использовать Wi-Fi, Bluetooth, авиарежим и NFC.

Бесконтактную оплату нужно включить переводом соответствующего значка в другое положение.

Можно ли оплачивать покупки телефоном, не подключённым к интернету?

Бесконтактная оплата в России

Да, чтобы расплатиться в магазине смартфоном, интернет чаще всего не требуется. Альфа-Стикер, NFC в самом гаджете, Samsung Pay, Huawei Pay, Mir Pay передают данные без него. Для использования СБПэй, расчётов по QR-коду, Альфа-Онлайн связь нужна. Интернет необходим и во время настройки сервисов, добавления карты.

Mir Pay

Чтобы расплачиваться через Mir Pay, необходимо привязать к нему одну или несколько банковских карточек. Для привязывания нужен интернет. Карточка должна быть действующей. Если период её использования закончился, необходимо перевыпустить Альфа-Мир, удалить старые сведения в разделе Детальная информация и зарегистрировать новую карточку.

Чтобы оплатить покупку в магазине, следует разблокировать экран смартфона и приблизить устройство к платёжному терминалу. Деньги за купленный товар спишутся за несколько секунд. При большой сумме может потребоваться введение шифра доступа к телефону или сканирование отпечатка пальца владельца.

Если к Mir Pay привязано несколько карточек Mir, воспользоваться можно любой из них, а не только той, которая указана по умолчанию. Для этого переходят в раздел Карты, выбирают нужную, чтобы детальная информация вывелась на экран. Телефон подносят к платёжному устройству, и деньги списываются с выбранного счёта.

Mir Pay позволяет также отменить покупку и вернуть деньги. Клиенту нужно обратиться к кассиру, чтобы тот оформил отказ. Сотрудник магазина может попросить назвать четыре последние цифры номера карточки. Их ищут через мобильный сервис в разделе Детальная информация. В остальном возврат товара не отличается от процедуры, которая предусмотрена при иных способах перевода денег.

Бесконтактная оплата на iPhone

Владельцы яблочных смартфонов в России пока могут расплачиваться за покупки следующими способами:

• Apple Pay

В 2023 году традиционный для iPhone способ оплачивать покупки через Apple Pay в России не работает.

Где возможна оплата при помощи Mir Pay

Мир Пэй работает всюду, где есть устройства, которые принимают бесконтактные карточки отечественной платёжной системы. Его используют в России и ещё нескольких странах:

• Крым
• Абхазия

Сервис доступен в супермаркетах, кафе, ресторанах, отелях, на транспорте. Некоторые интернет-магазины тоже разрешают бесконтактный способ перевода денег за покупки. Это нужно уточнять у конкретного продавца.

Оплачиваем с помощью QR-кода

Это ещё один способ расплатиться телефоном, не прибегая к технологии NFC. В гаджете необходимо иметь приложение Альфа-Мобайл и привязать свою карту.

Чтобы заплатить в магазине, нужно включить камеру смартфона и отсканировать QR-код на кассе. Деньги спишутся со счёта карты. Иногда для их отправки нужно ещё подтвердить оплату в мобильном приложении. Но и в этом случае она будет сделана мгновенно без использования самого пластика.

Способы бесконтактной оплаты на Android

Если у вас мобильный на базе Андроид, способов оплатить товар или услугу без пластиковой карточки больше. Помимо приведённых выше стикеров, СБПэй, Mir Pay, банковских приложений, есть дополнительные возможности:

Оплата через Mir Pay

Чтобы расплатиться в магазине, достаточно разблокировать экран смартфона и приблизить его к кассовому терминалу. При небольшой сумме списание средств произойдёт моментально. Если оплачивают товар дороже 1000 ₽, телефон запросит код или сканирование отпечатка пальца.

Можно привязать несколько карт и платить любой из них. Чтобы сделать это, нужно выбрать её в Mir Pay, нажав на значок с соответствующим номером.

Бесконтактная карточка не только упрощает оплату. С ней можно получать скидки в магазинах, кэшбэк от Альфа-Банка и партнёров, бонусы, мили, а также премиальное обслуживание, если оно полагается по условиям договора. Закажите карточку онлайн, добавьте её в Mir Pay, платите телефоном, а пластик можно забрать в отделении позже.

Как установить

Мир Пэй устанавливают за несколько шагов:

Теперь приложение установлено и может работать.

Безопасность операций

Мобильное приложение Mir Pay создатели называют не менее безопасным, чем сами пластиковые карточки Мир. Информация о клиенте, его платёжном средстве, банке, реквизитах счёта пересылается в зашифрованном виде и только один раз — при регистрации. Сведения надёжно защищены, в смартфоне они не хранятся, то есть украсть их невозможно.

В ходе передачи данных при переводе денег на покупки используются токены (цифровые коды) и одноразовые ключи. Это означает, что перехватить или подделать реквизиты тоже не удастся. Они недоступны ни продавцу, ни людям, которые стоят рядом в очереди в кассу. То есть степень безопасности Мир Пэй максимально высокая и соответствует мировым стандартам.

Заказать дебетовую карту Мир, чтобы расплачиваться в магазинах с помощью смартфона, можно в Альфа-Банке. А получить — в одном из его отделений или на дом. С ней клиенты:

Всё это доступно и при бесконтактной оплате с помощью Mir Pay, если установить приложение на мобильный телефон. Чип карточки нужно активировать, то есть выполнить с ней любое действие в банкомате с введением пин-кода.

Как рассчитаться картой, если в смартфоне нет NFC

Если у вас старый мобильный на базе Андроид, но есть дебетовая Альфа-Карта, вы можете хранить её в кошельке, а для расчётов использовать платёжный стикер NFC. Это особая наклейка, которую прикрепляют на корпус гаджета рядом с камерой. В стикер внедрены чип и зашифрованные данные карты (хранятся раздельно). Благодаря ему можно:

Стикер заказывают на сайте alfa.me/sticker, активируют в банковском мобильном приложении. При потере можно его заблокировать, а потом перевыпустить.

СБПэй

Расплачиваться в магазинах удобно по QR-коду. Сделать это просто:

Деньги переводятся сразу и без комиссии. Кассовый терминал в подтверждение выдаёт чек.

Плюсы Mir Pay

Установить приложение стоит по нескольким причинам:

Мир Пэй и сейчас работает вполне корректно. Проблема может возникнуть с регистрацией банковской карточки методом сканирования, но легко решается вводом реквизитов вручную. А чтобы платёжный терминал успел считать информацию со смартфона, нужно прямо держать экран перед устройством в течение 2−3 секунд.