Как расплачиваться телефоном вместо карты

Сбербанк готовится к запуску оплаты покупок без использования наличных, карт и смартфонов

Сбербанк готовится запустить оплату в магазинах без привычных средств — наличных, карт, смартфонов и смарт-часов. Для покупки будет достаточно биометрических данных – лица или отпечатка пальца, но только в тех точках, где есть подходящее оборудование.

Подготовка к запуску биометрической технологии

Сбербанк готовится к запуску технологии оплаты покупок в магазинах с помощью лица или отпечатка пальца. Это следует из обновленных условий проведения расчетов между крупнейшим госбанком и торговыми точками с использованием банковских карт, которые вступили в силу 21 июня 2019 года. Изменения первыми заметили Ведомости.

Оплата по биометрическим данным будет доступна только там, где установлены специальные устройства – биометрические терминалы. Чтобы получить доступ к технологии, клиентам банка сначала придется пройти регистрацию прямо в магазине, в котором есть такой терминал. Предполагается, что клиент должен вставить карту в ридер, придумать пароль и отсканировать отпечаток пальца. Для идентификации по лицу нужно сначала отсканировать его в отделении банка. К биометрическому образцу можно прикрепить только одну карту.

Этапы внедрения технологии

Ранее в этом году Сбербанк объявил конкурсы на закупку биометрических терминалов с камерами и датчиками отпечатков пальцев. Кроме того, банк заказал доработку программного обеспечения для расчетов при помощи биометрических данных, пишут Ведомости со ссылкой на данные портала госзакупок и Сбербанк-АСТ. Представитель госбанка отказался от комментариев газете.

Сбербанк запустил свою систему сбора биометрии осенью 2018 года, отмечает РБК. В декабре глава кредитной организации Герман Греф говорил, что в базе уже миллионы образцов, но точную цифру не назвал. В январе банк начал собирать такие данные в своих отделениях. В апреле Сбербанк купил у Газпромбанка 51% акций разработчика системы распознавания лиц – группы компаний ЦРТ (Центр речевых технологий).

Прошлый опыт и статистика

Первый проект по оплате покупок по отпечатку пальца Сбербанк запустил еще в 2016 году вместе с сетью супермаркетов Азбука вкуса, напоминают Ведомости. За все время в системе зарегистрировались около 400 человек, 70% из них пользовались таким способом оплаты регулярно, заявил газете продакт-менеджер Азбуки вкуса Сергей Чередников. Он добавил, что сеть уже тестирует прототип технологии оплаты по лицу.

Технология оплаты с помощью биометрических данных уже абсолютно проработана, основная проблема – в дорогостоящей инфраструктуре для этого, сказал Ведомостям топ-менеджер компании, занимающейся платежными решениями. Газета не назвала его имени. Собеседник издания отметил, что и пользователи будут долго привыкать к такому способу оплаты.

Создание Единой биометрической системы

Свою Единую биометрическую систему создают Ростелеком и Центробанк. Эта система, по задумке создателей, позволит удаленно открывать счета в банках и совершать другие операции.

Трудности работы системы

Пока работа идет тяжело, признал в июле 2019 года первый зампред ЦБ Сергей Швецов. Если Сбербанк первым реализует биометрическую оплату, то ЕБС уже никогда не догонит его, заявил Ведомостям топ-менеджер крупного банка.

Гонка за сбор данных

Сейчас идет гонка за сбор данных, главная проблема – убедить граждан их сдать, отмечает собеседник газеты.

Модернизация киосков самообслуживания

Компания Telpo вновь модернизирует свои киоски самообслуживания. На этот раз цель обновлений — внедрение перспективного варианта оплаты по отпечатку ладони (Palmprint).

Что такое Palmprint?

Palmprint — биометрическая технология, позволяющая оплачивать товары и услуги путем сканирования ладони. Palmprint не требует физического контакта с устройством, что делает его удобным и гигиеничным. Также Palmprint гарантирует высокую безопасность и точность, так как отпечаток ладони уникален для каждого человека.

Где используют оплату отпечатком руки?

В ритеиле

Чаще всего оплатой по ладони пользуются в ритеиле: супермаркеты, кафе, корпоративные и студенческие столовые, торговые точки шаговой доступности, микромаркеты.

В отелях

Оплата отпечатком руки предлагает гостям отелей неинвазивный способ биометрической идентификации. Гости могут использовать ее для входа в номер и оплаты услуг на территории отеля.

Компания Amazon One, например, внедрила оплату отпечатком ладони в некоторых отелях. Гости пользуются ею вместо ключа для входа в номер и в качестве платежного средства в магазинах и ресторанах на территории отеля.

Биометрическая оплата ладонью — в новом сервисе WeChat Palm Pay

21 мая 2023 года WeChat объявил об официальном запуске нового платежного сервиса WeChat Palm Pay. После регистрации в нем пользователи смогут совершать платежи без мобильных телефонов и карт, просто приложив ладонь к терминалу. WeChat Palm Pay уже работает на одной из линий Пекинского метро.

Особенности WeChat Palm Pay

На основе технологии распознавания отпечатка ладони и рисунка вен на ней, WeChat Palm Pay идентифицирует плательщика и списывает деньги с его счета. Процесс оплаты проходит бесконтактно, не требуется касаться сканера рукой.

Преимущества WeChat Palm Pay

Amazon также внедрил подобную технологию в своем сервисе Amazon One, где идентификация клиента по ладони занимает всего 0,3 секунды. Эта платежная система уже работает в более чем 70 офлайн-магазинах в США. Все это говорит о том, что доля биометрических платежей будет постепенно расти.

Биометрическая оплата ладонью

Этот вид оплаты соответствует современному тренду на внедрение бесконтактных технологий обслуживания. Оплата ладонью ускоряет процесс оплаты, делает его более гигиеничным, удобным и быстрым. Исследования показывают, что время транзакции при оплате с помощью ладони на 75% меньше, чем при распознавании лиц.

Пример использования WeChat Palm Pay

Недавно оплата WeChat Palm Payment была внедрена в пекинском метро. Пассажиры просто подносят ладонь к зоне идентификации на платежном автомате с серым кругом. При успешной идентификации круг становится зеленым, и ворота турникета автоматически открываются. После поездки на телефон пассажира приходит уведомление о списанных средствах.

Таблица: Популярные приложения для оплаты смартфоном в России

Вывод

Оплата смартфоном становится все более популярным и удобным способом совершения покупок. Технологии биометрической оплаты и распознавания лиц также активно развиваются и находят применение в различных устройствах, облегчая процесс оплаты и повышая уровень безопасности. Будущее платежей связано с постоянным развитием технологий и повышением уровня защиты данных, что делает их все более доступными и надежными для пользователей.

Есть также приложения отдельных банков, которые устанавливаются на телефон и используются для бесконтактных платежей с помощью гаджета.

Технология NFC — не единственная подходящая для того, чтобы оплачивать покупки смартфоном. В России работает ещё Система быстрых платежей (СБПэй) для карт всех банков. Через неё платить телефоном можно вне зависимости от того, Андроид это или Айфон. В этом случае используются QR-коды, которые сканируются камерой устройства.

Как рассчитаться картой, если в смартфоне нет NFC

Если у вас старый мобильный на базе Андроид, но есть дебетовая Альфа-Карта, вы можете хранить её в кошельке, а для расчётов использовать платёжный стикер NFC. Это особая наклейка, которую прикрепляют на корпус гаджета рядом с камерой. В стикер внедрены чип и зашифрованные данные карты (хранятся раздельно). Благодаря ему можно:

Стикер заказывают на сайте alfa.me/sticker, активируют в банковском мобильном приложении. При потере можно его заблокировать, а потом перевыпустить.

Оплачиваем с помощью QR-кода

Это ещё один способ расплатиться телефоном, не прибегая к технологии NFC. В гаджете необходимо иметь приложение Альфа-Мобайл и привязать свою карту.

Чтобы заплатить в магазине, нужно включить камеру смартфона и отсканировать QR-код на кассе. Деньги спишутся со счёта карты. Иногда для их отправки нужно ещё подтвердить оплату в мобильном приложении. Но и в этом случае она будет сделана мгновенно без использования самого пластика.

Оплата через Mir Pay

Чтобы расплатиться в магазине, достаточно разблокировать экран смартфона и приблизить его к кассовому терминалу. При небольшой сумме списание средств произойдёт моментально. Если оплачивают товар дороже 1000 ₽, телефон запросит код или сканирование отпечатка пальца.

Можно привязать несколько карт и платить любой из них. Чтобы сделать это, нужно выбрать её в Mir Pay, нажав на значок с соответствующим номером.

Бесконтактная карточка не только упрощает оплату. С ней можно получать скидки в магазинах, кэшбэк от Альфа-Банка и партнёров, бонусы, мили, а также премиальное обслуживание, если оно полагается по условиям договора. Закажите карточку онлайн, добавьте её в Mir Pay, платите телефоном, а пластик можно забрать в отделении позже.

СБПэй

Расплачиваться в магазинах удобно по QR-коду. Сделать это просто:

Деньги переводятся сразу и без комиссии. Кассовый терминал в подтверждение выдаёт чек.

Бесконтактная оплата на iPhone

Владельцы «яблочных» смартфонов в России пока могут расплачиваться за покупки следующими способами:

В 2023 году традиционный для iPhone способ оплачивать покупки через Apple Pay в России не работает.

Способы бесконтактной оплаты на Android

Если у вас мобильный на базе Андроид, способов оплатить товар или услугу без пластиковой карточки больше. Помимо приведённых выше стикеров, СБПэй, Mir Pay, банковских приложений, есть дополнительные возможности:

Ответы на часто задаваемые вопросы

Шансов уберечь деньги от злоумышленников при использовании смартфона больше. Данные карты не хранятся на серверах и в телефоне, не видны посторонним, в отличие от ситуации с применением пластика. Если гаджет украдут, вор не сможет им оплатить покупки, ведь нужно ввести пин-код или сканировать отпечаток владельца. Расплатиться чужой картой проще, если цена товара до 1000 ₽, ведь здесь пин-код не нужен.

Как узнать, есть ли у моего смартфона NFC?

Сделать это можно в настройках мобильного, раздел «Подключения». Там указывается техническая возможность использовать Wi-Fi, Bluetooth, авиарежим и NFC. Бесконтактную оплату нужно включить переводом соответствующего значка в другое положение.

Можно ли оплачивать покупки телефоном, не подключённым к интернету?

Да, чтобы расплатиться в магазине смартфоном, интернет чаще всего не требуется. Альфа-Стикер, NFC в самом гаджете, Samsung Pay, Huawei Pay, Mir Pay передают данные без него. Для использования СБПэй, расчётов по QR-коду, Альфа-Онлайн связь нужна. Интернет необходим и во время настройки сервисов, добавления карты.

Tinkoff Pay — это метод бесконтактной оплаты, который можно подключить для смартфонов Android вместо ушедшего Google Pay. С помощью Tinkoff Pay можно оплачивать покупки без карты — просто приложите смартфон к платежному терминалу. В момент оплаты можно самому выбрать карту, с которой спишутся деньги, и проверить баланс счета. Оплата проходит за несколько секунд, за операции по Tinkoff Pay начисляется кэшбэк.

При покупке дороже 1000 ₽ нужно разблокировать телефон с помощью кода, лица или отпечатка пальца. Если покупка дешевле 1000 ₽ — достаточно поднести телефон с включенным экраном к терминалу.

Расплачиваться телефоном с Tinkoff Pay можно везде, где есть терминал бесконтактной оплаты.

Tinkoff Pay работает на всех смартфонах с технологией NFC и операционной системой Android начиная с версии 7.0. Чтобы подключить сервис, нужно обновить приложение Тинькофф до версии 6.18 или более поздней. Версию приложения можно проверить в конце раздела «Еще».

Как подключить

Нужно привязать к сервису одну или несколько карт платежной системы «Мир» в приложении Тинькофф. Подойдут и дебетовые, и кредитные карты.

Чтобы привязать карту, на главном экране приложения выберите иконку карты с платежной системой «Мир», которой хотите платить, и нажмите «Добавить в Tinkoff Pay».

Если карты «Мир» нет, в приложении Тинькофф можно выпустить дополнительную. Виртуальная карта начнет работать сразу, а пластиковую привезем куда и когда вам удобно.

Как платить телефоном, если у вас айфон

Если у вас смартфон на базе iOS, есть три способа оплачивать покупки без карты.

С помощью платежного стикера Tinkoff Pay. Он выпускается к счету кредитной или дебетовой карты Тинькофф и работает как обычная карта.

Стикер Tinkoff Pay можно наклеить на смартфон, чехол, браслет или куда удобно. Платить им можно везде, где есть терминал бесконтактной оплаты. При оплате начисляется кэшбэк. Еще с помощью стикера можно снимать наличные в банкоматах с бесконтактным обслуживанием.

Для оплаты нужно отсканировать QR‑код камерой телефона, выбрать Tinkoff Pay и подтвердить операцию в приложении Тинькофф. Или отсканировать QR‑код прямо в приложении Тинькофф и подтвердить операцию.

По платежам по QR‑коду Сбера с помощью Tinkoff Pay начисляется кэшбэк.

Можно оплатить покупки и через Систему быстрых платежей — правда, в этом случае кэшбэк начисляться не будет. Обычно QR‑код расположен на кассе магазина: отсканируйте его с помощью камеры смартфона или через приложение Тинькофф, перейдите в раздел «Платежи» и в правом верхнем углу выберите значок сканера QR‑кода.

Дата последнего обновления :

Когда вы оплачиваете покупки через Samsung Pay, смартфон просит вас авторизоваться: ввести PIN-код или отсканировать отпечаток пальца (на некоторых моделях также доступна авторизация по сетчатке). Способ авторизации можно установить в настройках.

Как установить отпечаток на Samsung Pay

Чтобы установить отпечаток на Samsung Pay, выполните следующие действия:

Шаг 1. Запустите приложение Samsung Pay.

Шаг 2. Нажмите ☰ в правом верхнем углу, чтобы открыть меню.

Шаг 3. Коснитесь значка шестеренки, чтобы перейти в Настройки.

Шаг 4. Потяните переключатель вправо для функции Использов. отпеч. пальцев.

Шаг 5. Введите PIN-код два раза для подтверждения.

Шаг 6. Отсканируйте отпечаток пальца, который вы используете на вашем телефоне.

Если ранее вы не добавляли отпечатки пальцев, телефон предложит это сделать.

Шаг 1. Нажмите Продолжить.

Шаг 2. Отсканируйте отпечаток, следуя инструкции на экране.

Шаг 3. Когда отпечаток будет добавлен, нажмите Готово..

Шаг 4. Отсканируйте добавленный отпечаток для проверки.

Готово. Теперь ползунок напротив пункта Использовать отпечатки пальцев сдвинут – это значит, что отпечаток установлен.

Что делать, если Samsung Pay не принимает отпечаток пальца

Функционал доступен в версии приложения 2can Касса 3.12 и выше для андроид-смартфонов с поддержкой NFC.

Начало работы