Как работает мобильный эквайринг и терминалы мобильных платежей

Что такое мобильный POS-терминал?

Как следует из названия, мобильный POS-терминал представляет собой портативное и часто беспроводное устройство, которое служит для приема бесконтактной оплаты картами или смартфонами. В отличие от традиционного POS-терминала, размещаемого обычно на прилавке, портативный POS-терминал имеет компактные размеры, благодаря которым он легко умещается в руке.

19 мая 2021, 07:00

22962 просмотра

Гибкость, мобильность, быстрота принятия решений – бизнес, обладающий этими качествами, смог пережить сложный 2020 год. Чтобы помочь предпринимателям, ПСБ запустил сервис SoftPOS, позволяющий использовать смартфон в качестве платежного терминала. Технология выгодна как малому бизнесу, торговым точкам с небольшой проходимостью, так и крупным службам доставки. Впервые сервис был протестирован в кулинарии «Кухня. Всегда готово!». Рассказываем, как он работает.

Фото: Double P Stock Station/shutterstock

Еще в 2019 году ПСБ первым в России запустил пилот по использованию смартфона в качестве платежного терминала для приема платежей по картам любых банков. Сервис пилотировался в кулинарии «Кухня. Всегда готово!», расположенной по адресу: г. Москва, Дербеневская наб. д.7 стр.22.

Пилот был признан удачным, и сейчас к сервису сможет подключиться любая компания и индивидуальный предприниматель. Его главные плюсы – быстрое подключение и отсутствие платы за оборудование.

ЧТО ТАКОЕ POS-ТЕРМИНАЛ?

POS терминал – это аппаратный комплекс, который располагается непосредственно на рабочем месте кассира и нужен для оплаты услуг или товаров при помощи пластиковой карты. Схема работы такого терминала мало чем отличается от привычного кассового аппарата.

Отличия заключаются в том, что в нем есть дополнительные функции и иная схема накопления данных, то есть, в памяти аппарата сохраняются не только информация о торговых операциях. При помощи него можно получить данные об особенностях товара, сроке годности. В его функции входит также подготовка отчетов, подсчет сдачи и формирование информации на чеке. В классической комплектации пос-терминалы являются частью кассового решения, который в свою очередь, состоит из монитора, клавиатуры, ящика для денег, фискального регистратора.

Необходимость такого устройства в сферах услуг и торговли очевидна. Исходя из информации о данных банковского рынка, нам известно о большом количестве карт в обороте у населения. В связи с этим необходимы и аппараты, которые обеспечат использование банковских карт по назначению – оплаты безналичным расчетом. Чем больше будет pos-терминалов, тем комфортнее будет финансовая сторона повседневной жизни.

Функция ckassa.terminal Превращает любой Android-телефон с поддержкой NFC в терминал для приема карточных платежей. Текущий релиз ориентирован на службы такси, которым требуется простое экономичное решение для приема безналичных платежей от пассажиров.

Решение ckassa.terminal работает с картами любых банков, поддерживающих бесконтактную оплату и позволяет принять безналичный платеж у пассажира, у которого нет при себе наличных денег, который хочет рассчитаться кредитной картой.

Ckassa.terminal ускоряет процесс оплаты. Отсутствует необходимость всегда иметь при себе сдачу, если постоянный пассажир предпочитает безналичную оплату.

Мобильность ckassa.terminal означает отсутствие привязки к месту. Водитель использует свой телефон для приема оплаты в машине.

Безопасно и выгодно для пассажира. Со стороны пассажира подтверждение осуществляется через ввод кода 3D-Secure. Отсутствует необходимость предоставлять CVV. На операции начисляются бонусы и кэшбэк, если они предусмотрены условиями выпуска карты.

Легко тратить. Деньги поступают на личный кошелек в приложении «Центральная касса». Далее доступен вывод на карты любых банков или карту «Скорость».

Как начать принимать платежи через смартфон

Сервис можно подключить в течение одного дня.  Чтобы начать принимать платежи со своего смартфона, предпринимателю достаточно заключить договор с ПСБ (причем, это можно сделать дистанционно), скачать приложение Tap2Go на смартфон, поддерживающий функцию NFC, выбрать в настройках нужный тип платежного терминала, ввести логин и пароль, полученные от банка.

То есть, получив в банке логин и пароль и скачав мобильное приложение, можно принимать оплату при помощи смартфона. И это в разы быстрее, чем установить терминал оплаты.

Подключить к услуге и сделать полноценным POS-терминалом можно любой телефон с NFC-модулем. Приложение легко интегрируется с кассовым ПО и необходимым для ведения бизнеса функционалом, а также соответствует требованиям 54-ФЗ, поскольку обеспечивает отправку электронного чека по SMS или e-mail.

Технология позволяет принимать платежи по картам Visa, Masterсard и «Мир». Кроме того, в ПСБ реализована возможность приема платежей по QR-коду. Как рассказал заместитель директора департамента электронного бизнеса ПСБ Никита Хомутов, в приложение добавлена опция генерации QR-кода по системе быстрых платежей. После того, как кассир набрал сумму и нажал кнопку «оплатить», на экране смартфона высвечиваются варианты оплаты – картой или по QR-коду, который надо отсканировать с экрана.

Почему переносной POS-терминал выгоднее настольного?

По мере распространения цифровых технологий бесконтактная оплата становятся все более популярной. Многие клиенты уже отказались от наличных расчетов. И отсутсвие в торговой точке удобной системы приема оплаты склоняет покупателя к выбору другого продавца. POS-системы обычно поддерживают разные варианты оплаты. В отличие от традиционного настольного POS-терминала мобильный — удобнее и дешевле.

Благодаря более низкой цене и экономичности мобильный POS-терминал — лучший выбор для малого и среднего бизнеса. Покупая его, предприниматель потратит меньше не только само устройство, но и на подключение и настройку.

Настольный POS-терминал менее удобен, чем мобильный, поскольку его можно установить только в фиксированном месте. В дополнение к сотрудникам, работающим в торговом зале предприятие вынуждено нанимать еще специалиста, находящегося постоянно у стационарного терминала и отвечающего за расчеты с клиентами. Имея при себе мобильный POS-терминал сотрудники могут принимать оплату на месте. Это экономит и время персонала, и время покупателя. Портативные POS-терминалы помогают обслужить больше клиентов за меньшее время.

Мобильные POS-терминалы упрощают процедуру расчетов для потребителей и экономят их время. Повышение качества обслуживания означает, что предприятие получит больше довольных клиентов и повысит их лояльность.

Фактический уход из России крупнейший мировых платежных систем — Visa и MasterCard — заставил многих россиян отказаться от удобной оплаты покупок при помощи смартфона. Карты систем Visa и MasterCard, выпущенные российскими банками, уже нельзя добавить в кошельки Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay.  Банковские карты этих систем, которые были добавлены в кошельки ранее, также перестали работать в качестве платежного средства на смартфоне.

Поэтому теперь подносить смартфон к терминалу в магазине или кафе просто не имеет смысла. Те, кто имеет карту Visa или MasterCard, могут расплачиваться лишь самим «пластиком» — при помощи чипа или бесконтактного модуля. У MasterCard бесконтактная оплата называется PayPass, у Visa — PayWave.

Некоторые пользователи возлагали надежды на поддержку карт российской системы «Мир» в платежных системах для смартфонов, однако чуда не произошло. В компании Google с самого начала отказались от их использования в качестве платежного средства. В Apple же карты «Мир» сначала можно было добавить в виртуальный кошелек на смартфоне и использовать для оплаты, однако затем эту возможность отключили.

Как теперь платить смартфоном?

Этот вопрос волнует многих из тех, кто привык к ежедневному комфорту и отсутствию необходимости носить с собой кошелек с деньгами и банковскими картами. Есть ли альтернатива Apple Pay и Google Pay?

К счастью, бесконтактная оплата через смартфон не полностью исчезла из российских реалий — рассчитываться за покупки по-прежнему можно.

Причины популярности эквайринга в смартфоне

Во-первых, эквайринг в смартфоне помогает сэкономить на покупке POS-терминала, цены на которые варьируются от 7 до 30 тыс. рублей. Приложение скачивается бесплатно, превращая практически любой смартфон на системе Android в платёжный терминал.

Во-вторых, такой вариант экономит время. По сравнению с подключением традиционного эквайринга, можно не ждать доставки терминала, а начинать принимать платежи можно через 5 мин после установки приложения.

Эквайринг в смартфоне, как и в обычном POS-терминале, безопасен, ведь каналы связи, по которым передается информация, защищены. Он позволяет принимать к оплате карты «Мир», Mastercard и Visa любых банков.

Например, одноименное приложение «Эквайринг в смартфоне» от Делобанка — единственное в России технологическое решение, позволяющее проводить операции с поддержкой ввода PIN-кода. Благодаря этому совершать покупки можно без ограничения по сумме, при этом сохраняется высокий уровень безопасности проведения транзакций.

POS-терминал достаточно объёмный, его нужно настраивать, возить с собой, можно потерять или сломать, а также обслуживать: заправлять кассовой (чековой) лентой, заряжать аккумулятор или менять батареи.

Использование смартфона как терминала не требует дополнительных расходов на обслуживание, а потерять его сложнее, ведь современный человек использует смартфон постоянно и держит в руках в среднем 5 часов в день.

Использование смартфона так же, как и в случае с обычным терминалом, позволяет продавцу соблюдать нормы 54-ФЗ и выдавать чек покупателю. Приложение, как правило, само генерирует электронный чек, который продавец отправляет на телефон или почту покупателю. Безбумажные технологии — одно из современных и актуальных преимуществ мобильного терминала.

Какому бизнесу интересен сервис бесконтактной оплаты через смартфон

Сервис выгодно использовать как небольшим, так и очень крупным компаниям. Для предприятия микро-бизнеса, которые, как правило, имеют невысокие обороты и небольшой поток покупателей решающую роль при выборе этого сервиса может сыграть его стоимость. Она ниже, чем при подключении POS-терминала.

«При подключении SoftPOS не требуется банковское «железо», банку ничего не надо покупать и устанавливать, поэтому действуют более низкие тарифы, – поясняет Никита Хомутов. – Берется только процент с оборота, покрывающий наши издержки на сопровождение и оплату услуг платежной системы».

Сервис помогает снизить затраты на подготовку, доставку, установку и техническое сопровождение, которое неизбежно при установке POS-терминала.

SoftPOS будет удобен и для службы доставки крупных ритейлеров, которым важно быстро и качественно принимать платежи.

Все крупные службы доставки имеют собственные ERP-системы для управления заказами и взаимодействия с клиентами. Для каждого курьера создается учетная запись, оформляются и распределяются заказы, выдаются задания и принимаются отчеты о платежах. В головном офисе можно отслеживать передвижения курьеров, факт передачи товаров и размер принятой оплаты. «Приложение можно интегрировать с ERP-системой доставки крупного продавца, – рассказывает Никита Хомутов. – Допустим, маркетплейс одежды и обуви имеет приложение, в котором указываются все детали заказа – что доставлено, что куплено, что отправлено назад. Курьер в приложении на своем смартфоне убирает товары, от которых покупатель отказался, и считает общую сумму. Дальше спрашивает покупателя, как будет производиться оплата. Если покупатель хочет оплатить картой, курьер в своем приложении нажимает кнопку – «оплата по карте», и после этого подключается наше приложение SoftPOS, на которое поступают деньги. Банковское приложение возвращает итоговый ответ – «успешно», «сбой», «не хватает средств» – в приложение маркетплейса. Для крупных клиентов интеграция с ERP очень важна, потому что вся информация сразу передается в единую систему заказа и контроля курьеров. ПСБ умеет это делать».

SoftPOS удобнее всего использовать там, где нет большого потока покупателей и не требуется выдавать сразу большое количество чеков. Это может быть курьерская доставка, книжный или сувенирный магазин, бутик элитного алкоголя, шоурум одежды или маленькая кофейня. Также сервис может быть интересен выездной торговле – ярмаркам, торговым представителям, мобильным кофейням.

Валерия Миронова, Retail

Подписывайтесь на наши новостные
рассылки,
а также на каналы 
Telegram
,
Vkontakte

,
Яндекс.Дзен

чтобы первым быть в курсе главных новостей Retail.ru.

Добавьте «Retail.ru» в свои источники в
Яндекс.Новости

Все новости за сегодня

21:44
1 В Японии выпустили NFT для награждения чиновников. Первые награды вручили в ходе мероприятия Summer Digi Denkoshien 2022

19:11
5 А Crysis потянет? На часы Apple Watch перенести культовый шутер Quake, который вышел в 1996 году. Скачать из App Store его нельзя, но можно собрать самому

17:26
10 Это электрический спортивный и одновременно внедорожный кроссовер Volkswagen. Компания показала ID. Xtreme. Это концепт, но полностью на основе серийной машины

17:07
7 Марсианский вертолёт Ingenuity вернулся к полётам после двухмесячного простоя. Он пережидал зиму

16:46
7 Через несколько лет у United Airlines может быть до 500 летающих такси. Компания заказала 300 таких машин и имеет опцион ещё на 200. Поставки должны начать в 2026 году

15:52
47 «Мы измеряем срок службы батареи умных часов в месяцах, а не в часах». Garmin тоже решила потроллить Apple с её новыми Watch Ultra. Часы очень разные, но позиционируются схоже

15:37
15 SSD с PCIe 5.0 в первом поколении не такие быстрые, как показывали производители. Нужна более быстрая память

15:21
35 Старые блоки питания может быть опасно использовать с новыми видеокартами. Если нужен разъём 12VHPWR, то лучше купить блок ATX 3.0. Переходники с очень мощными 3D-картами лучше не использовать

15:07
10 GeForce RTX 4060 может получить лишь восемь линий PCIe и производительность уровня RTX 3070. Появились новые данные о GPU AD106 и AD107. Такие карты ожидаются лишь в следующем году

14:51
5 Нынешние поиски следов жизни на Марсе могут быть бесполезными. Эксперимент показал, что на поверхности все следы могут быть уничтожены. Нужно бурить

14:04
20 Rustore становится все больше похожим на Google Play. В отечественном маркетплейсе появилась возможность продвижения приложений. Разработчики смогут создавать и настраивать маркетинговые push-уведомления и сообщать о своих новостях

13:55
9 Академия наук США: 5G может помешать работе старых GPS-спутников Пентагона. В Национальной академии наук США считают, что спутники могут испытывать вредные помехи от сети 5G

13:31
28 Со старым рулем, без подушек безопасности и ABS. «Ободранный» УАЗ «Патриот» показали на фото. Управление раздаточной коробкой – механическое, при помощи рычага

13:25
3 Ryzen 7 6800U, аналоговые стики и 512 ГБ памяти: Aya Neo анонсировала новую портативную консоль в стиле PlayStation Vita. Дата выхода неизвестна, но цена выглядит неплохо

13:20
6 Американский спутник связи Galaxy 11 частично разрушился на орбите, его фрагменты могут повредить другие спутники. Galaxy 11 – старый космически аппарат

13:07
21 Проект американского сверхзвукового пассажирского самолёта Overture забуксовал. Rolls-Royce вышла из него, Boom Supersonic придется искать другого разработчика двигателей. Этим можно объяснить отказ от схемы с двумя двигателями в пользу четырёх

11:03
1 Rutube «прописался» на умных экранах Huawei Vision S. У приложения есть современный удобный интерфейс и все необходимые функции

09:50
4 Geely готова побороться с Wuling Mini EV за звание самого популярного электромобиля Китая. Компания показала сверхдешёвый Geometry M2. Не исключено, что Geometry M2 будет экспортироваться за пределы Китая

09:23
60 Redmi 6A убил женщину в Индии. До этого обычно инциденты со взрывом или возгоранием смартфонов обходились без человеческих жертв

08:39
59 Samsung не может остановиться и продолжает пытаться насмехаться над Apple. «Мы флексим уже два года»

08:17
66 Глава АвтоВАЗа считает, что Renault вернётся в Россию. «Какой бизнес добровольно откажется от половины своих доходов?»

08:09
73 На Lada Granta начали ставить российские ремни ГРМ со сроком службы 45 тыс. км. АвтоВАЗ перешёл на продукцию «Резинотехники». Менять их надо на ТО-3, ТО-6, ТО-9 И ТО-12

07:49
36 Apple, как же так? iPhone 13 Pro Max в сети 5G оказался медленнее, чем Huawei Mate 50 Pro в сети 4G. В сети 4G флагман Apple также медленнее

07:41
5000 мА•ч, Super AMOLED 2K 120 Гц, Snapdragon 8 Gen 1, 50 Мп и 65 Вт. Realme GT2 Pro рекордно подешевел в Китае. Цена упала на 115 долларов

07:33
49 Google в четыре раза подняла требования к минимальному объёму оперативной памяти для Android 13. В предыдущий раз корректировка произошла в 2020 году

07:24
20 Копию Dynamic Island из iPhone 14 Pro уже добавили в смартфоны Xiaomi. Можно точно настроить место расположения данного островка на экране

07:23
2 Это настоящий хит: вся стартовая партия iPhone 14 Pro распродана, очередь уже выстроилась до ноября. Только iPhone 14 выйдет вовремя. Названы самые популярные цвета

06:55
42 Samsung троллит Apple и 48-мегапиксельную камеру iPhone 14 Pro. Samsung продолжает играть в «гонку мегапикселей»

00:19
17 Корейские ученые установили рекорд: они смогли удерживать плазму, разогретую до 100 млн градусов, в течение 20 секунд. Физики ставят перед собой новую задачу – добиться удержания плазмы в течение 300 секунд

00:03
37 Более 5 Гбит/сек по «воздуху»: Intel и Broadcom показали Wi-Fi 7 в действии. Хотя стандарт ещё не сертифицирован

Демонстрация работы POS-терминала TPS320

Чтобы помочь предприятиям общепита быстро возобновить работу, производитель смарт-терминалов Telpo разработал серию интеллектуальных платежных устройств, включающую киоски самообслуживания, мобильные POS-терминалы, сканеры штрих- и QR-кодов. В течение 22 лет Telpo поставляет оборудование в более чем 100 стран мира. Оно используется в том числе такими международными гигантами как Burger King, 7-11, China Meituan.

Добавьте Kiosks.ru в ваши источники на Яндекс.Новостях

Как принимать платежи через смартфон

До некоторого времени стационарные терминалы оплаты были популярны у большинства предпринимателей, но ситуация стала меняться и ретейл стал переходить на приём платежей через смартфон.

С технологией оплаты через POS-терминалы покупатели сталкиваются в транспорте, ресторанах, магазинах. О том, как можно использовать смартфон вместо POS-терминала рассказала руководитель Делобанка Ирина Кузьмина.

Превращение смартфона в платёжный терминал стало возможным благодаря мобильным приложениям: общебанковским, таким как Tap to Phone, tap2go, и собственным разработкам банков.

Этот способ приёма платежей подходит компаниям, которые занимаются розничной торговлей или оказывают услуги, то есть везде, где покупатель привык расплачиваться пластиковой картой или смартфоном. Для владельцев магазинов, служб доставки, кафе использование мобильного вместо терминала дало возможность сэкономить время и деньги.

Для покупателя ничего не меняется: оплата происходит так же, как при обычном эквайринге, только вместо POS-терминала используется смартфон.

«СБПэй»

«СБПэй» — это еще одно приложение (и одноименный сервис) от Национальной системы платежных карт, которая разработала систему банковских карт «Мир». Ее преимущество в том, что для совершения оплаты смартфону совершенно не обязательно иметь чип NFC.

Система «СБПэй», доступная и на iPhone, и на Android-устройствах, работает с QR-кодами. Как это выглядит для пользователя? Он устанавливает приложение, указывает свой банковский счет, а затем при покупке на кассе сканирует QR-код и указывает сумму.

Система работает с первого апреля 2022 года, к ней подключены десятки российских банков, сообщается на сайте «СБПэй». Помимо сканирования QR-кода на кассе, сервис позволяет оплачивать покупки в интернете. Для этого достаточно нажать кнопку на сайте, который присоединился к «СБПэй», или перейти по специальной ссылке.

Российские банки активно привлекают продавцов к использованию QR-кодов для того, чтобы предложить покупателям альтернативу Apple Pay и Google Pay. Преимущество для продавца заключается в том, что ему не нужно приобретать или брать в аренду POS-терминал (и другое дополнительное оборудование). Кроме того, деньги, которые потратил покупатель, мгновенно зачисляются на расчетный счет продавца.

Разместить QR-код можно где угодно — на кассе в виде небольшой наклейки, в мобильном приложении, в такси, на сайте, в салоне красоты и так далее. Покупателю достаточно отсканировать квадратный код в приложении и ввести сумму, нажав кнопку оплаты.

Чтобы начать пользоваться «СБПэй», пользователю достаточно зарегистрироваться в Системе быстрых платежей (она позволяет мгновенно переводить средства по номеру мобильного телефона) и установить фирменное приложение. Максимальная сумма перевода составляет 600 тысяч рублей.

Мобильный терминал для приема заказов

Мобильный POS-терминал TPS320 для кафе, ресторанов, ритейла

Мобильный POS-терминал TPS320 выполняет все те же функции, что и полноценный киоск самообслуживания. Но в отличие от стационарного устройства mPOS-терминал не требует много места, им можно пользоваться в залах и на уличных террасах, давать курьерам на доставку. Одно компактное переносное устройство справится с большинством задач, сократит время приема заказа и увеличит пропускную способность заведения.

Поддерживаются также заказы через QR-коды, которые ресторан может напечатать и разместить на столах. Отсканировав QR-код мобильным телефоном, гость получает электронное меню, выбирает блюда и оформляет заказ, который автоматически отправляется на кухню и на POS-терминал. Для подтверждения заказа устройство печатает квитанцию.

Прием заказов через QR-коды

Для небольших кафе и ресторанов, у которых нет собственного мобильного приложения, но зато есть свой сайт, предусмотрена возможность онлайн-заказа. Используя мобильный POS-терминал TPS320, персонал ресторана может посматривать и распечатывать все заказы, сделанные через сайт, прямо с веб-страницы без подключения дополнительного принтера.

Печать информации о заказе через POS-терминал

Подключаем мобильный эквайринг

Процесс подключения у разных провайдеров отличается, но в общем предстоит следующее:

• заключить договор с провайдером (набор необходимых документов минимален, часто хватает скана паспорта и ИНН);
• попросить провайдера настроить техническую интеграцию;
• получить мобильный терминал и скачать специальное мобильное приложение;
• подключить ридер, авторизоваться в личном кабинете, заполнить реквизиты и начать приём платежей.

Этот процесс можно провернуть за несколько дней. Мы справились за 3. Если понадобится кассовый аппарат, его можно приобрести вместе с мобильным терминалом у поставщика услуг мобильного эквайринга или у рекомендованных партнёров.

Поломки

Мобильные терминалы устроены нехитро, поэтому работают стабильно и долго. У всех ридеров есть гарантийный срок — 1 год. В случае поломки устройство можно вернуть или обменять.

Большинство провайдеров мобильного эквайринга переводят деньги на ваш расчётный счёт уже на следующий день после совершения платежа, и проблемы возникают редко. Но если деньги застряли, волноваться не стоит. Позвоните в службу поддержки провайдера, и они во всём разберутся.

MPOS-терминал для курьеров службы доставки

Какой мобильный терминал (mPOS) подойдет для ресторана или кафе, желающего организовать доставку еды на дом? Конечно, нужно универсальное устройство, принимающее все виды оплаты и имеющее помимо оплаты множество полезных функций, таких как сканирование штрих- и QR-кодов, поддержка онлайн-заказа, программ лояльности. Правильно выбранный POS-терминал для службы доставки позволит не только быстро обслужить заказчика, но и информировать владельца заведения обо всех операциях.

Как организована бесконтактная доставка

Мобильный POS-терминал Telpo TPS320 считается одним из самых эффективных в отрасли. И вот почему. Он принимает безналичную оплату всеми возможными способами: бесконтактными картами, мобильными телефонами с NFC, QR-кодами. Возможны также биометрические платежи по отпечатку пальца, а бесконтактная оплата лицом сделает расчеты быстрее и безопаснее.

POS-терминал TPS320 принимает все виды безналичной оплаты

Терминал поддерживает программы лояльности (электронные ваучеры, скидочные и подарочные карты). Устройство совместимо с разными платформами для онлайн-заказов и бронирования, а также с мобильными приложениями. Когда клиент оформляет заказ в приложении или на сайте ресторана, интеллектуальная POS-система автоматически принимает его и передает на кухню.

Интеграция со специальной облачной платформой позволяет использовать POS-терминал TPS320 для управления запасами. Интеллектуальная система сравнивает данные о заказах и продажах с текущими запасами ресторана. Ресторатор получает автоматические отчеты о количестве / отсутствии тех или иных продуктов и может своевременно пополнить запасы.

Функции POS-терминалов не ограничиваются только расчетами. Их использование при доставке заказов позволяет ресторатору проводить некоторые маркетинговые активности. В частности, собирать информацию о клиентах, регистрировать их в программе лояльности, распечатывать скидочные купоны. Все это повышает шансы получения повторных заказов и постоянных клиентов.

Превращаем смартфон в инструмент для приёма денег

20 мая 2021 #

Статья впервые опубликована 09.04.2018, обновлена 20.05.2021.

Помните моменты, когда в магазине или в такси не было сдачи с крупной купюры? Или когда на отдыхе у вас с собой была лишь банковская карта, а расплатиться в кафе можно только наличкой? Пластиковые карты стремительно отвоёвывают у купюр место в портмоне. За отмену налички выступают ведущие мировые экономисты. Россия не отстаёт — даже председатель правления Сбербанка Герман Греф предлагает упразднить наличный расчёт.

Чем раньше мы научимся работать с безналом, тем проще будет жить, когда утихнут хруст банкнот и звон монет. Тем более, в наше время для приёма карточек достаточно телефона и небольшого девайса, который умеет читать банковский пластик.

Как это работает

Платежи в одно касание

Расскажите нам немного о себе, заполнив онлайн-анкету. Остальное мы сделаем за вас.

Я даю согласие на обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, в том числе третьими лицами, в том числе воспроизведение, электронное копирование, обезличивание, блокирование, уничтожение, а также вышеуказанную обработку иных моих персональных данных, полученных в результате их обработки, с целью:
— получения услуги эквайринга от банка-партнера;
— приобретения терминала, пинпада и другогооборудования;
— а также в любых других целях, прямо или косвенно связанных с подключением и обслуживанием эквайринга и предложением иных продуктов Банка, и направления мне информации о новых продуктах и услугах сервиса, банка-партнера и/или его контрагентов.

Указанное согласие действует в течения срока действия договора (периода оказания услуг).

Я даю согласие на получение мной рассылки АО «Смартфин».

Я даю согласие на условия компании Apple для заключения договора интернет-эквайринга с Банком-эквайером, предложенным 2can (АО «Смартфин»)

Если организация определяется неверно, проверьте правильность заполнения поля «Номер ИНН» на предыдущем шаге

Проверьте, пожалуйста, корректность введенного ИНН или заполните данные на следующем шаге анкеты вручную.

Время попробовать!

Мы хотим, чтобы безнал был повсюду. Это упрощает жизнь и освобождает карманы от мятых бумажек. Если вы до сих пор носитесь с огромным POS-терминалом или вовсе отказываетесь от безналичных денег, настало время попробовать кое-что получше.

А чтобы попробовать было легче, мы подружились с сервисом ЮKassa и договорились о специальных условиях только для своих. Оставьте заявку по специальной ссылке, а ребята из ЮKassa подарят 3 месяца обслуживания по тарифу Премиум на все методы онлайн-оплаты и при любом обороте вашей компании. За это время можно познать прелести мобильного эквайринга и сделать жизнь своих клиентов чуточку проще.

Интересные посты из прошлого: — Старт бизнеса: как дожить до самоокупаемости. Кейс Кнопки. — Бухгалтер: в штате или на аутсорсе?

Есть что добавить — пишите в комментарии или <span onclick="return {"link":{"location":"nrrvuИнстаграм, всегда ответим.

Все статьи мы анонсируем в Телеграме. Ещё там найдёте новости, советы и лайфхаки для предпринимателей. Присоединяйтесь 🙂

Что нужно учитывать при выборе мобильного POS-терминала?

Выбор переносного POS-терминала лучше начать с определения сценариев применения. Для каждой бизнес-среды требуется устройства с заданными возможностями.

Если вы управляете рестораном, стоит выбрать мобильный терминал, поддерживающий работу как с заказами за столиками, так и на вынос. То есть, это должно быть устройство, с функциями мобильных заказов и приема оплаты, управления очередью, доставки сообщений о готовности блюд и печати чеков. Если вы планируете использовать мобильный POS-терминал в ритейле, его функции должны включать управление запасами и продажами, мобильный биллинг и мобильные платежи. Если ваш бизнес работает на открытом воздухе или в местах, где нет Wi-Fi, вам необходим переносной POS-терминал с поддержкой мобильных сетей.

1. Выбирайте мобильный POS-терминал с хорошим дисплеем. Яркий дисплей с высоким разрешением четко отображает содержимое заказа / покупки и позволяет избежать ошибок. Сенсорный экран ускорит процесс оплаты.

2. Выбирайте портативный POS-терминал с хорошей производительностью. Клиенты будут разочарованы, если обработка транзакций будет проходить медленно или терминал выйдет из строя в процессе оплаты. Неприятный опыт оставляет плохое впечатление о бизнесе.

3. При выборе переносного POS-терминала обратите внимание на аккумулятор. Отдавайте предпочтение батареям с длительным срок службы и долго держащим заряд. Мобильный терминал должен быть рассчитан на непрерывную работу в течение долгого времени. Если сотрудникам приходится часто ставить их на подзарядку, мобильные терминалы теряют свои преимущества перед традиционными настольными. А если батарея неожиданно разрядилась в час пик, то обслуживание большого пока клиентов придется приостановить. Терминалы с аккумулятором, долго держащим заряд, позволят избежать таких сбоев.

Если вы планируете купить мобильный POS-терминал, рассмотрите модель Telpo M1.

Мобильный POS-терминал Telpo M1

Цены

Сервис, который предоставляет услуги мобильного эквайринга, берёт комиссию за каждую транзакцию. Условия у всех примерно одинаковые — за каждый платёж с вас удержат от 2,7% до 3%. Сам терминал обычно выдают бесплатно, дополнительных денег за обслуживание и поддержку тоже не берут.

КАССОВЫЕ И МОБИЛЬНЫЕ POS-ТЕРМИНАЛЫ

Если у вас уже есть кассовый аппарат, и вы хотите начать принимать платежи с помощью банковских карт, цены на кассовые pos-терминалы могут вас неприятно удивить.

Но вовсе не обязательно тратить много денег на покупку нового аппарата с возможностью приёма как наличных платежей, так и банковских карт. Вполне достаточно заполнить анкету и заказать необходимое количество мобильных пос-терминалов. Установить pos-терминал 2can просто и быстро, а стоимость обслуживания (бесплатно) позволит вам существенно сэкономить не только на покупке оборудования, но и на его дальнейшей эксплуатации.

НОВОЕ СЛОВО В РАЗВИТИИ POS-ТЕРМИНАЛОВ

Прогрессивный технологический процесс дает ежедневно свои плоды. Благодаря компании 2сan есть возможность ознакомиться с новейшими достижениями в разработке платежных решений. Почему именно наша компания? Прежде всего, потому что мы предлагаем новейший сервис мобильного эквайринга. Теперь возможно совершать безналичные платежи при помощи смартфона и кард-ридера. Транзакции по картам международных платежных систем совершаются благодаря приложению, установленному в смартфон. Вы могли бы купить платежный терминал в других компаниях за 30 тысяч рублей и более, но наша компания предлагает платежный терминал почти даром!

Другие преимущества работы с 2сan:

• Телефон, необходимый для операций, всегда под рукой
• Возможность совершать транзакции карт крупнейших мировых систем
• Удобство и простота использования
• Круглосуточная техническая и клиентская поддержка
• Надежность работы данного сервиса
• Понятные принципы оформления отчетности
• Вероятность формирования дополнительных отчетов и аналитики по продажам
• Вам не придется покупать стационарный аппарат, вы используете свой мобильный телефон как mpos терминал (переносной мобильный pos терминал)
• Установка банковского терминала на ваш смартфон
• Установка pos терминалов бесплатно
• Дополнительные продукты, расширяющие возможности нашего сервиса

Некоторые из преимуществ мобильного POS-терминала Telpo M1

1. Многофункциональность. Telpo M1 — лучший в своем классе мобильный POS-терминал для использования внутри и вне помещений. Он подходит для обработки мобильных заказов, доставки еды, поддерживает бесконтактные платежи, управление очередью и печать чеков.

2. Экран, хорошо читаемый при солнечном свете. Telpo M1 оснащен 6-дюймовым емкостным HD-экраном с яркостью 400 нит и защитой от контрового света. Даже на открытом воздухе пользовательский опыт не пострадает.

3. Превосходная производительность. Telpo M1 построен на 11-ом процессоре Cortex A53 и обеспечивает отличную производительность при работе в торговой и ресторанной среде.

4. Увеличенное время автономной работы и быстрая зарядка. Telpo M1 заряжается на 65% за полчаса и может работать 8-12 часов непрерывно. Интеллектуальная защита батареи продлевает срок ее службы.

Смарт-терминалы производства Telpo используются в платежной инфраструктуре 120 стран. Помимо этого решения компании работают в сфере интеллектуальной безопасности, ритейле, транспорте и V-loT.

Mir Pay

Платежная система «Мир» также запустила собственный сервис бесконтактной оплаты. Однако он доступен только на смартфонах под управлением Android. Оплачивать покупки с его помощью можно в любом терминале, где поддерживаются карты «Мир».

Приложение Mir Pay доступно в каталоге Google Play. После скачивания и установки нужно открыть его, отсканировать лицевую сторону карты с номером (для этого используется камера смартфона) или ввести номер вручную. Следуя подсказкам на экране, необходимо активировать карту, чтобы она добавилась в виртуальный кошелек.

Сам процесс оплаты похож на SberPay — достаточно просто разблокировать смартфон и поднести его к терминалу.

Mir Pay поддерживает карты «Мир» множества российских банков — «Сбера», ВТБ, «Тинькофф», банка «Открытие», «Росбанка» и других.

Заметим, что картами «Мир» можно также расплачиваться на ряде интернет-сайтов, включая крупный маркетплейс AliExpress.

Tap2go

Приложение для приема бесконтактных платежей на Android-смартфоне

• Никаких затрат на покупку банковского терминала
• Прием всех типов бесконтактной оплаты на устройствах Android
• Сертификаты безопасности PCI DSS и VISA Ready

Samsung Pay

Карты «Мир» нескольких десятков российских банков работают с платежной системой Samsung Pay, которая доступна на большинстве смартфонов Samsung — как бюджетных, так и флагманских. Главное — при покупке обратить внимание на наличие чипа NFC.

В Samsung Pay можно добавить и использовать карты «Мир» таких банков, как «Альфа-Банк», ВТБ, «Газпромбанк», МКБ, «МТС-Банк», «Открытие», «Промсвязьбанк», «Росбанк», «Сбер», «Тинькофф» и многих других.

Чтобы добавить новую карту, нужно открыть приложение Samsung Pay и войти в свой аккаунт Samsung (возможно, понадобится выбрать способ подтверждения операций — например, по отпечатку пальца или PIN-коду). Затем достаточно нажать кнопку добавления новой карты со значком «+», отсканировать фронтальную часть карты (где указан номер) при помощи камеры смартфона или просто приложить карту к смартфону, если она поддерживает бесконтактную оплату. После этого придет SMS-уведомление с кодом, который нужно ввести для завершения процесса регистрации.

В то же время, как отмечают в Samsung, добавление карт Visa и MasterCard в виртуальный кошелек Samsung Pay пока невозможно — как и платежи с использованием карт этих систем, добавленных ранее. Однако система от Samsung отлично работает как российский аналог Google Pay. Главное — открыть карту «Мир», что в большинстве случаев можно сделать бесплатно.

Ограничения

Лимит на сумму платежей устанавливается индивидуально. Например, ЮKassa по умолчанию позволяет принять одним платежом не больше 15 000 рублей, в сутки — 100 000, а в месяц — 500 000. Но лимиты можно расширить, обратившись в техподдержку сервиса.

Если вы хотите принимать зарубежные карты (особенно AmEx или UnionPay), следует уточнить, поддерживает ли такую возможность поставщик мобильного эквайринга.

В первую очередь нужно выяснить у провайдера, дружит ли ридер с вашим смартфоном или планшетом. Поставщики мобильного эквайринга поддерживают большинство устройств на iOS и Android, а вот обладателям телефонов на Windows Phone и более экзотических ОС придётся сложнее.

Удобство для покупателя

Для покупателя процесс оплаты выглядит аналогично оплате при помощи платежного терминала. Он прикладывает свою бесконтактную карту (телефон или другой гаджет) к смартфону продавца, на котором установлено приложение Tap2Go; после обработки платежа у продавца на экране телефона отображается информация об успешно проведенной операции, а покупатель получает оплаченный товар или услугу и электронный чек по SMS или e-mail.

Учитываем мобильные платежи в налогах

Ещё раз напомним, что кардридер на учёт в налоговой инспекции ставить не нужно. Деньги, принятые через мобильный терминал, в налогах учитываются просто: отбиваем кассовый и электронный чеки, ждём поступления на расчётный счёт и отражаем доход на всю сумму, которую заплатил клиент, с учётом комиссий.

Если вы платите налоги с разницы между доходами и расходами, не забывайте учесть в расходах комиссию платежной системы. Она удерживается сразу при переводе денег на ваш расчётный счёт (то есть денег вы получите меньше, чем заплатил покупатель). Но учесть комиссию можно только в конце месяца, когда платёжная система пришлёт акт. Если у налоговой появятся вопросы, этот акт можно будет скачать и показать инспектору. Если комиссию берёт банк, никакого акта не требуется и расходы можно учитывать сразу.

Многие предприниматели для собственного удобства отбивают кассовые чеки пачкой в конце дня. Формально, это нарушение закона о кассовой дисциплине, и оно сурово преследуется (до 50 000 рублей штрафа для юрлиц и до 5000 для ИП). На практике небольшие компании редко на этом попадаются и предпочитают рискнуть, чтобы не таскать с собой громоздкую машинку для печати чеков.

В сухом остатке

Несмотря на приостановку работы в России MasterCard и Visa, у владельцев смартфонов все еще есть возможность не возвращаться к оплате «пластиком». SberPay, Mir Pay, «СБПэй» и Samsung Pay позволяют достаточно комфортно оплачивать покупки как в обычных магазинах и других торговых точках, так и в интернете. За безопасность денег и переводов можно не беспокоиться — она останется на прежнем уровне.

Безопасность

Чаще всего безопасность волнует самого покупателя, который не привык доверять карточку смешному квадратику, приклеенному к смартфону. Но причин для беспокойства нет. Мобильный терминал настолько же безопасен, как и машинка, через которую мы прокатываем карточку на кассе.

Мобильные решения используют тот же интернет (только вместо туговатого GPRS это может быть более шустрый 3G или даже LTE) и те же принципы защиты данных. Информация шифруется кардридером и обрабатывается на сервере провайдера, куда попадает по защищённому каналу. Сервера компаний поставщика должны быть сертифицированы по стандарту безопасности индустрии платёжных карт PCI-DSS.

Как сделать из смартфона терминал?

Чтобы использовать смартфон как POS-терминал, нужно открыть расчетный счёт в банке, который предлагает возможность подключить эквайринг в телефоне, скачать мобильное приложение и зарегистрироваться в нём.

Оплата покупателем товара или услуги проходит так: продавец открывает приложение и вводит сумму покупки, а покупатель — прикладывает карту или телефон к смартфону продавца. Далее платёж списывается со счёта клиента и поступает на счёт предпринимателя.

Мобильные приложения совместимы с любыми банковскими картами (Visa, Masterсard, «Мир»), а также с телефонами и часами с технологией NFC.

Для приёма оплаты через смартфон нужны расчётный счёт в банке, смартфон с ОС Android версии 8.1 и выше, а также наличие на этом телефоне NFC-модуля.

Подписывайтесь на наши группы,
чтобы быть в курсе событий отрасли.

«Кошелек Pay»

Этот сервис можно было бы рассматривать как аналог Apple Pay в России, однако с 10 марта, как сообщается на его официальном сайте, бесконтактная оплата недоступна для карт российских банков. «Это связано с тем, что платежные системы Visa и Mastercard приняли решение приостановить обслуживание карт, выпущенных российскими банками», — подчеркивают в компании. Сейчас разработчики «Кошелек Pay» работают над альтернативными решениями, которые позволят вернуть функциональность и снова пользоваться бесконтактной оплатой.

SberPay

Другая альтернатива Google Pay и Apple Pay — это система бесконтактных платежей от «Сбера», которая называется SberPay. Она активируется через фирменное приложение и работает точно так же, как и ставшие привычными другие системы бесконтактной оплаты. Стоит обратить внимание на то, что SberPay доступна только клиентам самого «Сбера».

Чтобы активировать платежи SberPay, нужно открыть фирменное приложение «Сбербанк Онлайн», выбрать карту, которую хочется использовать для бесконтактной оплаты, перейти в настройки самой карты и нажать кнопку «Подключить SberPay». После этого появится два способа платить, используя смартфон.

Первый способ — просто поднести смартфон к терминалу, чтобы запустить SberPay, после чего подтвердить оплату (отпечатком пальца или вводом кода) и еще раз приблизить смартфон к терминалу.

Второй — запустить SberPay вручную, зажав иконку приложения «Сбербанк Онлайн» и выбрав пункт SberPay. Затем понадобится подтвердить операцию отпечатком или PIN-кодом и поднести смартфон к терминалу.

Безопасность

Безопасность приложений и ридеров 2can начинается на этапе разработки – с тщательного контроля надежности каждого компонента и каждой строчки кода.

Наши преимущества

Сервис 2can гарантирует вам быстрое подключение, абсолютно прозрачные условия и круглосуточную техническую поддержку.

Стоимость

Никакой ежемесячной платы и никаких сюрпризов – вы платите только за операции.

Мобильное приложение

Превратите ваш смартфон в полноценный терминал для приема банковских карт с приложением 2can Терминал и ридером Р17 с поддержкой бесконтактных платежей.

Личный кабинет

Управляйте своим бизнесом там, где это вам нужно. Полный набор аналитических инструментов у вас всегда под рукой.

Анкета платежных решений 2can

Расскажите нам немного о себе, заполнив онлайн-анкету. Остальное мы сделаем за вас.

Я даю согласие на обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, в том числе третьими лицами, в том числе воспроизведение, электронное копирование, обезличивание, блокирование, уничтожение, а также вышеуказанную обработку иных моих персональных данных, полученных в результате их обработки, с целью:
— получения услуги эквайринга от банка-партнера;
— приобретения терминала, пинпада и другогооборудования;
— а также в любых других целях, прямо или косвенно связанных с подключением и обслуживанием эквайринга и предложением иных продуктов Банка, и направления мне информации о новых продуктах и услугах сервиса, банка-партнера и/или его контрагентов.

Указанное согласие действует в течения срока действия договора (периода оказания услуг).

Я даю согласие на получение мной рассылки АО «Смартфин».

Я даю согласие на условия компании Apple для заключения договора интернет-эквайринга с Банком-эквайером, предложенным 2can (АО «Смартфин»)

Если организация определяется неверно, проверьте правильность заполнения поля «Номер ИНН» на предыдущем шаге

Проверьте, пожалуйста, корректность введенного ИНН или заполните данные на следующем шаге анкеты вручную.

Назад в будущее мобильных платежей

Технология мобильного эквайринга зародилась в США в конце двухтысячных. Первым и самым популярным провайдером был и остаётся проект <span onclick="return {"link":{"location":"nrrvuSquare. Самые известные российские поставщики: <span onclick="return {"link":{"location":"nrrv2can, <span onclick="return {"link":{"location":"nrrvLifePay, <span onclick="return {"link":{"location":"nrrvuЮKassa и <span onclick="return {"link":{"location":"nrrvuPay-me. Кроме того, многие банки предлагают собственные мобильные решения без посредников. Давайте разберёмся, как это работает и что требуется от нас с вами, чтобы войти в волшебный мир mPOS-терминалов.

Задавшись целью принимать безнал при помощи мобильного телефона, первым делом нужно приобрести мобильный терминал (он же mPOS или кардридер). Этот маленький кусочек пластика подключается к разъёму для наушников и обучен читать карты. Чаще всего такие устройства считывают информацию с магнитной ленты. Для этого достаточно шоркнуть картой через специальный зазор на корпусе устройства, ввести информацию о платеже, телефонный номер покупателя (для отправки электронного чека по СМС) и попросить клиента расписаться на экране смартфона.

Наше государство ведёт себя осторожно, поэтому даже при оплате через мобильный терминал требует выдавать ещё и бумажные чеки. Это значит, вам нужно купить и зарегистрировать ещё и кассовый аппарат. Стоит такая штука 20–30 тысяч рублей и потребляет ещё 500–2000 в месяц за обслуживание. Кассовый чек не требуется только тем компаниям, которые оказывают услуги населению и выписывают квитанции на бланках строгой отчётности.

На первый взгляд, мобильный эквайринг не упрощает жизнь — по-прежнему нужен дорогой кассовый аппарат. Но если ваша цель — больше зарабатывать, а не меньше тратить, учитесь собирать деньги всеми удобными для клиента способами. Чтобы принимать банковские карты, всё равно потребуется стационарный или мобильный терминал. Плюсы последнего очевидны: простота в использовании и отслеживании транзакций, компактность и отсутствие необходимости регистрировать mPOS в налоговой.

Сфер применения куча:

• интернет-магазины (при оплате курьеру);
• транспортные услуги, такси;
• предприниматели по-вызову (бытовые, медицинские и прочие услуги);
• лотки, ларьки, киоски;
• кафе, парикмахерские, маленькие магазинчики.

Мобильный терминал для ресторана?

POS-терминал для ресторана / кафе

С начала пандемии рестораторы размышляют над вопросом, как продолжить работать в условиях ограничений? Многим уже понятно, что сейчас недостаточно просто предлагать вкусную еду и комфортную обстановку. Нужны радикальные решения, которые обеспечат гостям защиту, а рестораторам сокращение расходов.

Ресторанный бизнес в Европе почти полностью перешел на бесконтактную продажу еды на вынос. Некоторые заведения уже успели автоматизировать выдачу заказов, установив постаматы. Часть ресторанов доставляют заказы на дом. Российский общепит постепенно переходит на системы самообслуживания. В фастфуде этот процесс начался еще до пандемии. Крупные сети быстро поняли выгоду и реорганизовали обслуживание. Небольшим ресторанам перестроиться труднее из-за дефицита средств. Но есть бюджетные решения, которые помогут малым предприятиям сократить контакты между гостями и персоналом, оптимизировать трудозатраты и выжить во время коронакризиса.

Современные POS-терминалы способны автоматизировать большинство операций в ресторане, включая прием заказов, расчеты, учет и аналитику по всем операциям.

БЕЗНАЛИЧНЫЙ РАСЧЕТ

Безналичный расчет и оплата картами сегодня – привычные виды платежей. Множество магазинов, больниц, парикмахерских, ресторанов внедряют оплату банковскими картами. Сегодня ситуация на банковском рынке в секторе пластиковых карт, складывается следующим образом. За прошедший год банки страны ввели в оборот более 220 миллионов пластиковых карт. В тоже время, население страны составляет всего 143 миллионов человек. Таким образом, на каждого жителя России приходится около 1,5 карты. Большое количество пластиковых карт не повлияло на увеличение численности платежных терминалов.

Так, в торгово-сервисной сфере зарегистрировано более 600 000 банковских POS-терминалов, а контрольно-кассовых аппаратов насчитывается более 2 миллионов, из которых 99% не осуществляют безналичных операций с использованием банковских карт. Поэтому возникает актуальный вопрос: как создать необходимые условия для расчета при помощи безналичных платежей?