Как пользоваться nfc табличками на кассе

Переход на бесконтактную оплату уничтожит очереди

Внедрение системы бесконтактных платежей позволит сэкономить время и забыть о традиционном способе оплаты с помощью карточки. Правда, новый сервис пока позволяет оплачивать покупки на небольшую сумму.

Преимущества бесконтактных платежей

Бесконтактные платежи выгодны всем, утверждают банкиры. Группа Барклайс провела в Великобритании исследование, согласно которому две пятых из опрошенных 2000 покупателей не желают стоять в очереди более двух минут, а две трети регулярно отказываются от покупок из-за того, что не хотят терять время.

Технология бесконтактной оплаты

Решением этой проблемы стали бесконтактные платежи, которыми уже давно активно пользуются за границей, но в России эта система делает только первые шаги. Московский индустриальный банк (МИБ) стал первым эмитентом карт PayPass. Отличие этой технологии от традиционной в том, что карту не нужно прокатывать через терминал, вводить пин-код и подписывать чек.

Для проведения платежа держателю PayPass достаточно лишь прикоснуться картой к контактной площадке терминала. Оплата происходит мгновенно. Если сумма покупки превышает 1000 руб., то держателя попросят ввести пин-код, однако сам платеж при этом будет также совершен бесконтактным способом.

Перспективы бесконтактной оплаты

Новая технология способна дать новый толчок развитию безналичных платежей в России, поскольку введение бесконтактных платежей позволит не думать о наличии мелких денег и значительно сократит время, которое нужно для совершения покупок.

Запад опытом делиться

На Западе новую технологию уже давно оценили по достоинству, и здесь наша страна отстала на несколько лет. “Великобритании потребовалось 3 года для того, чтобы каждое десятое предприятие розничной торговли установило платежные терминалы, поддерживающие технологию оплаты без контакта. Опираясь на эти результаты, можно сделать вывод, что эта технология займет значимую долю на нашем рынке, особенно в Москве, где темп жизни выше.

Планы по внедрению бесконтактной оплаты

Поэтому мы начали выпуск кредитной карты с функцией бесконтактной оплаты проезда в Московском метрополитене”, — говорит председатель правления Барклайс Банка Николай Цехомский. Метро вообще стало лакомым куском для банков. Сбербанк планирует запустить платежи через мобильные телефоны. Интерес к этому проекту уже проявили столичный метрополитен и РЖД. Платежные системы в нем пока не участвуют, и на первом этапе чипом оснастят до 10 тысяч телефонов.

Бесконтактные платежи: технологии будущего

Судя по тому, что сразу несколько крупных игроков ведут активную политику на рынке бесконтактных платежей, до внедрения этой технологии в массы осталось не так уж много времени, тем более что такие карты можно будет использовать и для оплаты в обычных терминалах.

Сегодня подобные карты внедряются там, где большой поток потребителей не позволяет тратить время на проведение операции. В первую очередь это метро и, в целом, общественный транспорт. В западных странах технология развита и внедрена глубже — там PayPass используется для оплаты проезда по платным дорогам и даже для списывания штрафов с автомобилиста (при проезде через специальный терминал), — поясняет руководитель отдела некредитных продуктов для частных клиентов Банка Сосьете Женераль Восток Александра Ерошичева.

Внедрение технологии

Начиная с 2011 года терминалы, обслуживающие карты Pay Pass, устанавливаются в торговых точках. Наиболее эффективно использование бесконтактных карт в торговых предприятиях, где необходимо быстрое обслуживание: АЗС, аптеки, кинотеатры, точки быстрого питания.

Препятствия и пути развития

В настоящее время сеть приема карт с технологией PayPass практически отсутствует. И на построение такой сети требуются значительные вложения. Кроме того, в рамках работы по внедрению данной технологии необходимо будет обучать клиентов и персонал торговых сетей, — говорит Александр Бородкин, начальник управления пластиковых карт ВТБ24.

Прогнозы и перспективы

Вряд ли можно пророчить этой технологии повсеместное распространение в России, так как она ориентирована на совершение определенных типов расходных операций и на весьма скромные суммы сделок. К тому же в России сейчас достаточно мало мест, где клиенты часто совершают подобные покупки на малые суммы, — скептически настроен Староверов.

Он считает, что еще долгие годы ареалом распространения этой технологии будут крупные сети общепита, всевозможные автоматические устройства для продажи напитков, сигарет, газет, а также общественный транспорт, который уже давно использует технологию бесконтактных платежей. В США, где такого рода покупки совершаются в сотни раз чаще, технология бесконтактных платежей стала относительно популярной.

В значительной мере ее распространению способствовал имиджевый аспект. Банки хотели продемонстрировать свою приверженность прогрессу и современным технологиям, сохранить позиции в борьбе за клиентов.

Бумажные деньги доживают последние дни

Судя по тому, каким нападкам подвергаются привычные нам денежные купюры, существовать им осталось недолго. Деньги критикуют все: экономисты, банкиры и даже гигиенисты.

Переход к технологии PayPass в России

“Массовое внедрение технологии PayPass зависит от многих факторов, в том числе бизнес-потребностей банков. Если банки приступят к массовой эмиссии таких карт, то и эквайринг для обслуживания данных карт будет развиваться”, — прогнозирует Бородкин.

С ним соглашается управляющий филиалов банка “Уралсиб” Денис Горбунов. Однако, по его словам, Россия еще технически не готова к применению новой технологии, а на массовое внедрение этой системы понадобятся годы.

“Скорость внедрения технологии в России будет зависеть от стоимости оборудования, активности платежных систем в этой сфере и готовности других участников рынка — продавцов и поставщиков услуг — сотрудничать. Потенциал технологии очень высок, так как повышает удобство для клиентов”, — резюмирует Ерошичева.

Виды пластиковых карт и перспективы использования

Пластиковые карты отменили бумажные деньги, а теперь не понадобится и кошелек для ношения кредиток, — говорит Илья Рябый, генеральный директор ООО МастерКард, с видимым удовольствием демонстрируя наручные часы.

Однако, скорее всего, в ближайшие 5–10 лет деньги будут выглядеть именно так. В корпус часов встроена NFC–антенна, с которой связывают будущее платежных операций. Near Field Communication — технология ближнего радиуса действия, которая позволяет мгновенно обмениваться данными на расстоянии не более 10 см.

Преимущества технологии NFC

Финансисты и торговцы критикуют современные деньги за их медленность. Если клиент расплачивается банковской картой, ее необходимо провести через специальное устройство, дождаться соединения с банком, ввести пин–код или получить подпись клиента. Получается даже медленнее, чем оплата наличными (если в кассе, разумеется, есть сдача).

Однако наличные деньги уменьшают стоимость покупок и, соответственно, выручку продавцов. Коварный замысел банкиров состоит в том, чтобы заставить потребителей тратить больше и быстрее.

NFC-антенну или чип можно встраивать как в обычную пластиковую карту, так и в разного рода гаджеты: брелоки, часы, телефоны.

Таким образом, технология NFC открывает перед банками и потребителями широкие перспективы для безопасных и удобных платежей.

## Бумажные деньги доживают последние дни
Судя по тому, каким нападкам подвергаются привычные нам денежные купюры, существовать им осталось недолго. Деньги критикуют все: экономисты, банкиры и даже гигиенисты.
### Переход к технологии PayPass в России
“Массовое внедрение технологии PayPass зависит от многих факторов, в том числе бизнес-потребностей банков. Если банки приступят к массовой эмиссии таких карт, то и эквайринг для обслуживания данных карт будет развиваться”, — прогнозирует Бородкин.
С ним соглашается управляющий филиалов банка “Уралсиб” Денис Горбунов. Однако, по его словам, Россия еще технически не готова к применению новой технологии, а на массовое внедрение этой системы понадобятся годы.
“Скорость внедрения технологии в России будет зависеть от стоимости оборудования, активности платежных систем в этой сфере и готовности других участников рынка — продавцов и поставщиков услуг — сотрудничать. Потенциал технологии очень высок, так как повышает удобство для клиентов”, — резюмирует Ерошичева.
### Виды пластиковых карт и перспективы использования
Пластиковые карты отменили бумажные деньги, а теперь не понадобится и кошелек для ношения кредиток, — говорит Илья Рябый, генеральный директор ООО МастерКард, с видимым удовольствием демонстрируя наручные часы.
Однако, скорее всего, в ближайшие 5–10 лет деньги будут выглядеть именно так. В корпус часов встроена NFC–антенна, с которой связывают будущее платежных операций. Near Field Communication — технология ближнего радиуса действия, которая позволяет мгновенно обмениваться данными на расстоянии не более 10 см.
### Преимущества технологии NFC
Финансисты и торговцы критикуют современные деньги за их медленность. Если клиент расплачивается банковской картой, ее необходимо провести через специальное устройство, дождаться соединения с банком, ввести пин–код или получить подпись клиента. Получается даже медленнее, чем оплата наличными (если в кассе, разумеется, есть сдача).
Однако наличные деньги уменьшают стоимость покупок и, соответственно, выручку продавцов. Коварный замысел банкиров состоит в том, чтобы заставить потребителей тратить больше и быстрее.
NFC-антенну или чип можно встраивать как в обычную пластиковую карту, так и в разного рода гаджеты: брелоки, часы, телефоны.
Таким образом, технология NFC открывает перед банками и потребителями широкие перспективы для безопасных и удобных платежей.

Технология NFC: современные тенденции

Технология NFC отменяет необходимость прокатывать карту и дожидаться ответа банка. Для пользователя преимущество в том, что не надо выпускать карту или гаджет–деньги из рук. Таким образом, вероятность того, что кассир проведет карту дважды, исключается.

Преимущества NFC технологии

• Отменяет необходимость ожидания ответа банка при оплате
• Удобство для пользователей – не нужно вынимать карту из кошелька
• Исключается вероятность проведения карты дважды

Пока NFC чаще встраивают в пластиковые карты. Антенна располагается по периметру банковской карты, и обычным глазом отличия почти не заметны. В России технологию под брендом Paypass продвигает MasterCard в партнерстве с четырьмя банками: Альфой, Райффайзеном, Петрокоммерцем и Московским индустриальным банком.

Модуль NFC в документах

В скором времени гаджеты с платежными функциями полностью вытеснят существующие сейчас формы денег, считает Джеймс Гарднер, управляющий директор компании Spigit, создающей программы для управления инновациями. По его словам, банки вынуждены предлагать все больше продуктов, чтобы сохранять клиентов и прибыли.

Прогнозы James Gardner:

• Гаджеты с платежными функциями заменят существующие формы денег
• Банки будут предлагать новые продукты для удержания клиентов

Собственную систему бесконтактных платежей имеет Google. Система называется Google Wallet и привязана к единственной модели телефона Nexus S 4G. Впрочем, телефоны с поддержкой NFC есть у ведущих вендоров — Nokia и HTC. Революцию в развитии этой технологии связывают с компанией Apple, которая имеет доступ к 200 млн банковских карт пользователей, 108 млн из которых владеют iPhone.

Технологические новинки и платежи:

• Google Wallet – система бесконтактных платежей от Google
• Ведущие вендоры также внедряют NFC технологию

Я бы не стал называть это новыми деньгами. Скорее, речь идет о новых формах оплаты, — отмечает Борис Ким, председатель комитета НАУЭТ по платежным системам и банковским инструментам. — Технология NFC существует много лет. Ее развитие тормозится отсутствием достаточного количества устройств, которые ее поддерживают. Они же не появляются потому, что замена платежных терминалов новыми обойдется слишком дорого.

Выводы Бориса Кима:

• NFC технология существует уже много лет
• Недостаток устройств, поддерживающих NFC, тормозит ее развитие

Новые деньги будут более быстрыми, и их будет больше, — уверен Родион Шишков, вице–президент компании Yota. Интернет–компании, как и сотовые операторы, хотят быть в авангарде изменений, происходящих с деньгами, и пошатнуть монополию банков.

Перспективы для новых денег:

• Новые деньги будут быстрее и их будет больше
• Интернет–компании стремятся изменить монополию банков

"Мы активно занимаемся редизайном денег. Редизайном в европейском понимании — не оформительством, а производством, — говорит Илья Осколков–Цинципер, вице–президент компании Yota Group. — Есть разные мелкие деньги, которые, например, родители дают детям на школьные завтраки, которые внук оставляет бабушке. Это микроплатежи, которые не могут контролировать ни банки, ни спецслужбы. Если бы в Ливии и Иране население не получало таких пожертвований из–за границы, возможно, никаких революций там не было бы. То, что мы хотим сделать с деньгами, будет связано с мелкими платежами".

Мелких и бесконтрольных денег у населения довольно много. Агентство Moody’s по заказу Visa Inc. посчитало, что использование электронных платежей вовлекло в оборот дополнительных $1,1 трлн, что эквивалентно 0,5% мирового ВВП. Это остатки, которые создаются операциями с наличными деньгами и в силу своей ничтожности для отдельного человека остаются не вовлеченными в экономический оборот.

Президент и председатель правления Сбербанка России Герман Греф посчитал количество денег, исключенных из оборота в нашей стране. В письме премьер–министру России Владимиру Путину, где Греф просит законодательно ограничить оборот наличных денег, говорится, что бюджет недополучает 0,9 трлн рублей, или 2,3% ВВП. Это процентный доход, который теряют банки, и затраты на обработку наличной массы. Объем теневой экономики, которая поддерживается в том числе существованием наличных денег, составляет в России 40% ВВП. Объем наличной массы в России существенно превышает показатели Европы и США: 11,9% ВВП против 9,3 и 6,6% соответственно.

Собрали доступные системы, с помощью которых можно оплачивать покупки смартфоном без пластиковой карты. Правда, работают они, в основном, на Андроид-устройствах.

Оплачивать покупки через NFC, просто приложив смартфон к терминалу — все к этому привыкли и не хотят лишаться удобства. Отказываться от бесконтактных платежей и не придется, ведь существует несколько отечественных и зарубежных аналогов, которые все еще работают.

Отметим, что на iPhone не работают все сторонние системы оплаты через NFC — смартфоны на базе iOS поддерживают только Apple Pay. Но айфоном получится платить через СБПэй (Систему Быстрых Платежей). А если у вас есть телефон на Android, то вы сможете использовать одну из привычных программ для бесконтактной оплаты через NFC.

СБПэй (СБП Pay)

Многие знают СБП как средство для безналичных переводов по номеру телефона. Сегодня с этой системой работают все крупные банки России, и только Сбер требует отдельно подключить быстрые переводы в своем приложении. Как это сделать, мы рассказывали в отдельной статье.

Однако СБП можно использовать не только для переводов между личными счетами пользователей — но и для оплаты покупок в магазинах. Для этого используется QR-код: достаточно отсканировать его с терминала на кассе, перейти в приложение своего банка и оплатить покупку по выставленному счету.

У СБП также есть своя программа — СБПэй. Но ее не обязательно устанавливать, если на вашем смартфоне уже есть приложение банка.

Многие предприниматели уже начали внедрять СБПэй в свой бизнес: комиссия на переводы через систему гораздо ниже, чем при оплате картами. Однако для покупателя выгода сомнительная: при оплате через СБП не начисляется кэшбек, баллы Спасибо и прочие бонусы. Ведь это, по сути, перевод по реквизитам, а не покупка — так что никакого вознаграждения за нее не положено.

Среди плюсов системы можно назвать только то, что она действительно бесконтактная — вам не надо иметь с собой карту, только смартфон с выходом в интернет. И это может быть как гаджет на Android, так и iPhone — СБП работает на всех мобильных устройствах.

SberPay

SberPay, он же Сбербанк Пэй — система одноименного российского банка, которая работает только с его картами, причем только платежной системы МИР. Хорошая альтернатива, чтобы платить смартфоном вместо карты Сбербанка.

Платежный сервис стал доступен в июле 2020 года и не имеет отдельного приложения, а интегрирован в программу мобильного банка Сбербанк Онлайн.

Чтобы привязать карту к SberPay, сделайте следующее:

Mir Pay

Mir Pay — сервис, созданный специально для бесконтактной оплаты с помощью карт МИР. С его помощью можно платить телефоном в 2023 году в любом терминале, где принимают карты МИР — то есть, во всей России. Карты этой системы выпускают практически все ведущие банки России. Причем оформлять «пластик» необязательно: можно выпустить виртуальную и занести в платежную систему её данные. .

Кошелек Pay

Еще один сервис для бесконтактной оплаты интегрирован в приложение для хранения дисконтных карт Кошелек. В него также можно добавить банковскую карточку и оплачивать ей покупки через NFC. Подробнее о том, как это работает, мы рассказывали в отдельной статье, но вкратце опишем главные особенности приложения, чтобы вы могли платить телефоном уже сейчас.

Добавить карту в приложение и сделать его основным способом бесконтактной оплаты довольно просто:

С Кошелек Pay уже работают многие популярные банки: Альфа, Тинькофф, Райффайзен, Газпромбанк, Русский Стандарт. Однако сервис не принимает карточки Сбера — что довольно логично, ведь у этого банка есть свой собственный SberPay.

Samsung Pay

Еще одна «монобрендовая» система, работает только на смартфонах Samsung. Причем не на любых, а только на попавших в Россию по официальным каналам. Приложение уже установлено на смартфон, нужно только открыть его и добавить карту МИР (другие не поддерживаются).

Из особенностей Samsung Pay — для оплаты смартфон нужно обязательно разблокировать. Это не очень удобно, зато максимально безопасно.

Huawei Pay

Сервис бесконтактной оплаты от Huawei, который работает только со смартфонами бренда. Привязать к этому кошельку можно только банковские карты системы UnionPay, что делает систему не особенно актуальной в России, по крайней мере, в 2022 году. В будущем, когда китайские карты UnionPay станут популярнее и более доступными, то и Huawei Pay пригодится большему числу пользователей.

Пока сервис работает с картами четырех банков-партнеров: Газпромбанк, Россельхоз Банк, Солидарность и Восточный банк.

Чтобы использовать HuaweiPay, надо добавить подходящую карту в приложение "Кошелек" (Huawei Wallet) — оно уже установлено на смартфонах производителя.

Если на вашем смартфоне нет альтернативных программ для бесконтактной оплаты, то HuaweiPay будет использоваться по умолчанию. В противном случае откройте настройки NFC и вручную укажите, что с ним стоит использовать приложение HuaweiPay.

Редактор направлений «Мобильные устройства» и «Техника для дома»

В табличке содержится NFC-метка с платежной ссылкой. Прикладываете к ней телефон с установленным приложением СБПэй — и оплачиваете покупки. Приложение не использует данные карты, средства списываются напрямую с банковского счета. Привычная банковская карта не нужна.

Зачем мне это?

Чтобы не носить с собой кошелек или картхолдер. И при этом — получать выгоду: при бесконтактной оплате через СБПэй в продуктовых магазинах до 24 декабря 2023 года начисляется кешбэк 10%. Деньги поступают на счет в течение нескольких дней. Всего можно вернуть 1000 рублей.

СБПэй — что это такое?

СБПэй — это мобильное приложение для быстрой и удобной оплаты товаров и услуг с помощью смартфона через Систему быстрых платежей. Оно не использует данные карты, средства списываются напрямую с банковского счета.

Это безопасно?

Кроме того, система не использует данные банковской карты в момент совершения оплаты, платеж проходит по специализированной ссылке. Как только оплата прошла, на кассе сразу формируется чек.

А у меня в телефоне есть NFC?

Если у вас смартфон на Android, сделайте свайп вниз, чтобы узнать, поддерживает ли он NFC: в панели уведомлений вы увидите кнопку включения антенны ближней связи. Если ее нет, ищите значок NFC в разделе «Беспроводные коммуникации» (в некоторых моделях они называются «Подключения», «Беспроводные сети» или «Bluetooth и другие подключения»).

Что-то не считывается. Я неправильно прикладываю?

Возможно. У смартфонов на базе iOS зона считывания NFC — в левом верхнем углу: прикладывайте смартфон к табличке под наклоном. У Android зона считывания ближе к центру: прикладывайте смартфон всей поверхностью.

И так во всех магазинах можно платить?

Сегодня найти NFC-таблички можно в крупных супермаркетах и сетевых магазинах. Они установлены в кассовых зонах.

Реклама. АО «НСПК». erid

Для клиентов российских банков есть альтернатива недоступным Google Pay и Apple Pay. Разбираемся, какие способы бесконтактной оплаты доступны в России

Читать в полной версии

В этой статье:

Как работает бесконтактная оплата

Бесконтактная оплата — это осуществление платежей без непосредственного контакта с терминалом и, как правило, без ввода PIN-кода для небольших сумм транзакций, с помощью банковских карт, телефонов или специальных гаджетов — достаточно приложить их или приблизить на расстояние нескольких сантиметров к считывателю в терминале торговой точки.

Технологии и последующие на их основе системы бесконтактных платежей впервые появились на рынке в 1990-х годах.

В России бесконтактная оплата широко распространена — она стала популярна в рамках общего стремительного развития в России сферы безналичных платежей (настолько стремительного, что его называли «русским чудом»), а затем эта популярность выросла на фоне пандемии коронавируса, когда бесконтактные платежи стали предпочтительным способом оплаты для клиентов. Тем более что и ЦБ рекомендовал банкам максимально способствовать онлайн-переводам и бесконтактной оплате.

Большинство способов бесконтактной оплаты происходит через беспроводную связь NFC (Near Field Communication). Это технология быстрой связи между устройствами без проводов и ввода паролей. Чтобы оплачивать покупку таким образом, в телефон должен быть встроен NFC-чип — по аналогии с тем, что отвечает в банковской карте за бесконтактную оплату. Но есть и другие способы бесконтактной оплаты, не требующие NFC. Рассмотрим подробнее все варианты.

Оплата по QR-коду

Одна из возможностей оплатить покупку бесконтактно в магазине — по QR-коду. Для этого нужен смартфон с камерой и приложение банка с функцией оплаты по QR. NFC при этом не требуется, однако смартфону необходим доступ в интернет. Чтобы расплатиться, нужно зайти в банковское приложение в раздел QR-платежей или просто открыть камеру на телефоне, навести объектив на код — некоторые магазины печатают его как чек или выводят на экран эквайрингового терминала — и подтвердить в телефоне оплату.

Возможность оплачивать по QR-коду дают все крупные банки вне зависимости от платежной системы карты. При этом кредитные организации, как правило, проводят такие платежи через Систему быстрых платежей (СБП) и приравнивают их к обычному банковскому переводу. Поэтому кешбэк за такие платежи не начисляется. К тому же некоторые банки не позволяют проводить оплату QR-кодом с кредитных карт или берут за такие переводы комиссию.

Бесконтактная оплата Sberpay

Сервис от Сбербанка, которым можно воспользоваться в самом приложении «Сбербанк Онлайн». Для этого способа потребуется Android с операционной системой версии 8.1 или выше, а также с технологией бесконтактной оплаты NFC. К SberPay можно привязать только карты «Мир» от Сбербанка. Карту необходимо привязать через мобильное приложение «Сбера» в разделе «SberPay — оплата телефоном». SberPay должен быть выбран основным способом оплаты, для оплаты покупки телефон необходимо поднести с терминалу — и деньги спишутся с привязанной карты. Приложение работает без интернета.

Tinkoff Pay

Сервис доступен клиентам банка «Тинькофф» в приложении для карт с платежной системой «Мир». Для того чтобы воспользоваться этим способом, нужно в настройках телефона сделать приложение основным для оплаты. При покупке от ₽1 тыс. потребуется разблокировать телефон, если покупка ниже этой суммы, то достаточно поднести телефон с включенным экраном к терминалу. Tinkoff Pay работает с технологией NFC и операционной системой Android, начиная с версии 7.0.

По словам вице-президента «Тинькофф», руководителя управления платежей и переводов Сергея Хромова, в будущем в сервис Tinkoff Pay можно будет добавлять карты любых российских банков. «Также мы работаем над технологией оплаты смартфоном с помощью Tinkoff Pay для владельцев телефонов от Apple», — рассказал Сергей Хромов.

Gazprom Pay

Газпромбанк для своих клиентов запустил собственный сервис Gazprom Pay. Пользователи Android могут установить на телефон одноименное мобильное приложение. В него можно добавить карту «Мир» от Газпромбанка и подключить бесконтактную оплату, сделав приложение основным для оплаты. Приложение работает на смартфонах с NFC-чипами. В магазине достаточно поднести устройство к терминалу на кассе.

Yandex Pay

Это мобильное приложение от «Яндекса», с помощью которого можно оплачивать покупки по QR-коду или через NFC, если у пользователя Android. После установки приложения к нему автоматически привяжутся карты, которыми пользователь расплачивается в сервисах «Яндекса», в том числе карты платежных систем Visa и MasterCard. Также в приложение можно добавить карты любых российских банков.

Другие способы бесконтактной оплаты

Банки начали выпускать платежные кольца несколько лет назад. В этот аксессуар встроен NFC-чип, синхронизированный с картой платежной системы «Мир» через приложение. Такие кольца могут заказать клиенты Альфа-Банка за ₽15 тыс., Россельхозбанка за ₽7,5 тыс. и банка «Точка». Кольца керамические, их можно погружать в воду, они не требуют дополнительной зарядки. Для оплаты покупки нужно поднести палец с кольцом к платежному терминалу.

Впрочем, кольцами креатив банков не ограничивается. «Тинькофф» совместно с российским брендом Artpayments представили коллекцию платежных ювелирных аксессуаров. Среди них брелки (от ₽1,4 тыс.), браслеты (от ₽1,4 тыс.), шармы (от ₽6,2 тыс.) и бегунки (от ₽14,3 тыс.) для браслетов. Такой аксессуар можно привязать к карте «Тинькофф» с платежной системой «Мир», в том числе к кредитному счету. Настроить оплату можно лично в магазине Artpayments или в приложении «Тинькофф».

Стикеры для бесконтактной оплаты

Некоторые банки выпускают стикеры для бесконтактной оплаты. По сути, это NFC-чипы, которые клеятся на внешнюю часть телефона. Такие стикеры можно заказать у «Тинькофф» и «Сбера» за ₽700. Бесплатно как банковские карты выпускают стикеры Альфа-Банк и Локо-Банк.

По данным «Известий», в Росбанке, банке «Дом.РФ» и Экспобанке намерены выпустить NFC-стикеры в апреле-июле текущего года, а всего над внедрением технологии работает 16 отечественных кредитных организаций. Все банки выпускают платёжные стикеры на базе платёжной системы «Мир».

Наклейка с чипом помогает избежать конфликта между NFC-модулем смартфона и чипом на карте: его крепят на такое место в смартфоне, где сигналы друг друга не перебивают — как правило, в нижней части чехла. Это преимущественное отличие от «пластика», который по этой причине приходится доставать из чехла смартфона.

Стикер работает везде, где обслуживают платёжную систему «Мир», а терминалы имеют NFC-модуль для бесконтактной оплаты. Таким образом, даже в банкоматах, отмеченных знаком NFC, можно снимать наличные средства с помощью стикера. При оплате стикером кэшбэк продолжает начисляться по правилам выпустившей его кредитной организации.

Национальная система платежных карт (НСПК) установила лимит операций на сумму до 3 тыс. рублей без введения пин-кода по платёжным стикерам. Для покупок, превышающих эту сумму, нужно подтверждение.

Безопасность NFC-стикера схожа с обычной картой: через мобильное приложение банка на нём можно устанавливать пин-код, лимиты по операциям, пополнять баланс. В случае потери стикера — заблокировать его в приложении или обратиться в кредитную организацию.

Банки предлагают выпустить несколько платёжных стикеров, привязанных к одному счёту. Максимальная сумма зависит от банка-эмитента. Например, клиенты Тинькофф к одному счёту смогут выпустить до 10 наклеек (20 — для Premium). В комплект с наклейкой банки кладут ещё несколько дополнительных клейких лент на случай смены телефона или чехла.

В ассортименте банков есть уже готовые аксессуары для бесконтактной оплаты: браслеты, брелоки, кольца и подвески. У смарт-колец есть защита от ударов и влагозащитные функции. Накануне Нового года в рамках коллаборации Тинькофф и Artpayments были выпущены ювелирные платёжные аксессуары.

Tinkoff Pay — это метод бесконтактной оплаты, который можно подключить для смартфонов Android вместо ушедшего Google Pay. С помощью Tinkoff Pay можно оплачивать покупки без карты — просто приложите смартфон к платежному терминалу. В момент оплаты можно самому выбрать карту, с которой спишутся деньги, и проверить баланс счета. Оплата проходит за несколько секунд, за операции по Tinkoff Pay начисляется кэшбэк.

При покупке дороже 1000 ₽ нужно разблокировать телефон с помощью кода, лица или отпечатка пальца. Если покупка дешевле 1000 ₽ — достаточно поднести телефон с включенным экраном к терминалу.

Расплачиваться телефоном с Tinkoff Pay можно везде, где есть терминал бесконтактной оплаты.

Tinkoff Pay работает на всех смартфонах с технологией NFC и операционной системой Android начиная с версии 7.0. Чтобы подключить сервис, нужно обновить приложение Тинькофф до версии 6.18 или более поздней. Версию приложения можно проверить в конце раздела «Еще».

Как подключить

Нужно привязать к сервису одну или несколько карт платежной системы «Мир» в приложении Тинькофф. Подойдут и дебетовые, и кредитные карты.

Чтобы привязать карту, на главном экране приложения выберите иконку карты с платежной системой «Мир», которой хотите платить, и нажмите «Добавить в Tinkoff Pay».

Если карты «Мир» нет, в приложении Тинькофф можно выпустить дополнительную. Виртуальная карта начнет работать сразу, а пластиковую привезем куда и когда вам удобно.

Как платить телефоном, если у вас айфон

Если у вас смартфон на базе iOS, есть три способа оплачивать покупки без карты.

С помощью платежного стикера Tinkoff Pay. Он выпускается к счету кредитной или дебетовой карты Тинькофф и работает как обычная карта.

Стикер Tinkoff Pay можно наклеить на смартфон, чехол, браслет или куда удобно. Платить им можно везде, где есть терминал бесконтактной оплаты. При оплате начисляется кэшбэк. Еще с помощью стикера можно снимать наличные в банкоматах с бесконтактным обслуживанием.

Для оплаты нужно отсканировать QR‑код камерой телефона, выбрать Tinkoff Pay и подтвердить операцию в приложении Тинькофф. Или отсканировать QR‑код прямо в приложении Тинькофф и подтвердить операцию.

По платежам по QR‑коду Сбера с помощью Tinkoff Pay начисляется кэшбэк.

Можно оплатить покупки и через Систему быстрых платежей — правда, в этом случае кэшбэк начисляться не будет. Обычно QR‑код расположен на кассе магазина: отсканируйте его с помощью камеры смартфона или через приложение Тинькофф, перейдите в раздел «Платежи» и в правом верхнем углу выберите значок сканера QR‑кода.

ользователь не любит менять привычные паттерны. Достать из кошелька карту всего на пару секунд дольше, чем достать из кармана телефон, но привычка платить именно телефоном так велика, что люди испытывают дискомфорт, возвращаясь к предыдущей модели. А если пользователь чего-то сильно хочет, ему постараются это обеспечить. Итак, как платить телефоном в России в 2024 году?

NFС и другие

Как оплачивать телефоном вместо карты? Оплата телефоном возможна благодаря технологии NFC. Для этого аппарат должен быть оснащен чипом так называемой «коммуникации ближнего поля», который передает данные на терминал по радиоканалу на частоте чуть более 13 МГц. Его зона действия всего несколько сантиметров. Это сделано специально, чтобы сигнал нельзя было перехватить.

Еще недавно NFC-чипы были признаком премиумных смартфонов, но теперь сложнее найти телефон без этой функции. NFC может использоваться для обмена информацией и даже передачи файлов между телефонами, но основное его использование — оплата покупок через терминалы, поддерживающие этот протокол. Важный момент: для этого нужно не только наличие NFC-чипа как такового, но и платежное ПО, которое будет к нему обращаться, устанавливая связь и передавая информацию для оплаты. Это может быть приложение банка или любое стороннее приложение, но еще несколько лет назад во всем мире не было альтернативы платежным системам от двух глобальных корпораций — Apple и Google. Все пользователи Android платили Google Pay, пользователи Apple — соответственно.

Потом для пользователей Android ситуация поменялась — сначала появился Samsung Pay, потом Huawei Pay, в России стартовали Mir Pay и SberPay. Apple, имеющий самую закрытую систему, остался в ней монополистом. Поэтому когда в результате санкций Apple Pay и Google Pay в России работать перестали, больше всего от этого пострадали именно владельцы iPhone.

Бесконтактная оплата на Android

Как платить телефоном вместо карты на андроид? Более-менее открытая (с кучей оговорок, но все же) система Android позволяет заменить закапризничавший Google Pay любым приложением, умеющим обращаться одной стороной к банку, другой — к чипу NFC. В своем магазине Google российские платежные приложения забанил, но, к счастью, их можно установить с альтернативных маркетплейсов — как отечественных, так и, например, HuaweiApps. В крайнем случае, просто поставить из файла. Поэтому пользователям пришлось только привыкнуть к другому ПО и учесть отсутствие поддержки Visa и Mastercard. Тут нет худа без добра — свою долю на рынке кратно увеличила Национальная система платежных карт (НСПК), которая стала единственным оператором банковских карт в России.

На сегодня для пользователей Android есть несколько основных решений.

SberPay — система понятно какого банка. Не требует специального подключения, достаточно иметь карту Сбербанка и приложение СБОЛ. Скачивать SberPay не нужно, сервис уже есть в мобильном приложении Сбербанка, которое необходимо предварительно обновить до последней версии. В приложении найти SberPay и добавить туда одну из карт, которыми вы пользуетесь для оплаты покупок. После этого телефоном можно платить на терминалах, которые поддерживают бесконтактную оплату (это почти все терминалы в магазинах). Для корректной работы необходимо сделать SberPay приоритетным приложением бесконтактной оплаты, если по умолчанию все еще стоит Google Pay. Обычно это делается в настройках в разделе «NFC и бесконтактные платежи».

SberPay имеет всего один серьезный недостаток — предназначен только для пользователей одного-единственного (хотя и самого крупного) банка.

Mir Pay — это приложение для бесконтактной оплаты покупок телефоном, которое работает с картами любого банка. Ограничение следует из названия — это должны быть карты «Мир», в том числе кобейджинговые. В этом есть некоторое неудобство: хотя Visa и Mastercard с нашего рынка ушли, множество клиентов российских банков продолжают ими пользоваться, поскольку их обслуживание перешло в Национальную систему платежных карт, а сроки действия продлены банками. Чтобы пользоваться Mir Pay придется обзавестись картой «Мир». К счастью, ее не обязательно выпускать в пластике, достаточно оформить виртуальную в приложении вашего банка. Большинство российских банков позволяют сделать это буквально в несколько кликов.

Для пользования системой надо установить приложение Mir Pay, добавить в него любую карту «Мир» (одну или несколько) и в настройках выбрать Mir Pay основным платежным сервисом телефона.

Samsung Pay — продолжает работать для пользователей смартфонов соответствующего бренда. Visa и Mastercard теперь не поддерживается, но карты «Мир» работают. Правда, карта должна быть выпущена банком-партнером сервиса — в России их больше 30, но нескольких популярных в списке нет, например, «Тинькофф» и «Райффайзенбанк».

Huawei Pay — тоже работает на телефонах данного производителя, но, увы, только с картами китайской платежной системы Union Pay, выпущенными в России.

Tinkoff Pay — приводится в этом списке только потому, что его постоянно принимают за «аналог SberPay, но в «Тинькофф»», а это совершенно не так. Система Tinkoff Pay не предназначена для оплаты на терминалах и не обращается к NFC-чипу. Вводящее в заблуждение название — сомнительный маркетинговый ход банка.

Tinkoff Pay предназначена для оплаты онлайн. Работает только с картами этого банка, только в интернет-магазинах, да и то входящих в списки партнеров. Аналогичная ситуация с Yandex Pay. Не перепутайте!

Как оплачивать телефоном без NFC

Если нет приложения, обращающегося для бесконтактной оплаты к NFC, нет самого чипа NFC, или вы пользователь Apple, то для вас есть другие способы оплаты телефоном, не требующие обмена данными по радиоканалу.

СБПэй — способ оплаты, не требующий не то что NFC, но даже и банковской карты. С его помощью можно оплачивать покупки напрямую со счета. Оплата происходит при помощи считывания с терминала продавца QR-кода камерой телефона. В отличие от NFC, камера есть на всех телефонах и доступ к ней не заблокирован. Нужно привязать свой карточный счет к приложению, после этого подтверждать покупку в банковском приложении не придется. При оплате вы выбираете нужный счет, сканируете QR-код и жмете «Оплатить». Подтверждение на кассу продавца приходит моментально. Приложение доступно и на Android, и, что немаловажно, на iOS.

В декабре 2022 года НСПК обязала банки обеспечить прием нового способа оплаты по всей стране. Банки-эквайеры должны обеспечить прием оплаты по QR-коду в половине POS-терминалов к апрелю, а к 25 октября — в 85% POS-терминалов.

Данные карты СБПэй не использует, поэтому ряд банков не начисляют по таким покупкам кэшбэк, а с кредитных карт могут начислять комиссию — этот момент надо уточнять в своем банке.

СБПэй поддерживает все российские банки. Также оплату по QR-коду можно произвести из самих банковских приложений, чаще всего это работает даже быстрее и надежнее, но только для карт банка. Кроме того, на App Store приложения большинства российских банков недоступны, а вот СБПэй пока есть.

NFC-стикеры — новая модная тема, революционность которой сильно переоценена. Суть технологии в том, что на телефон клеится наклейка с чипом, и для оплаты используется она, а не NFC в телефоне. Медийно это продвигается как «Вы снова можете платить своим iPhone!», но в этом заявлении большая доля маркетингового лукавства.

Дело в том, что эти наклейки, которые сейчас запускают «Сбер», «Тинькофф», «Альфа-банк», ВТБ и «Почта» (надо думать, вскоре подтянутся остальные) представляют собой обычный карточный чип на самоклейке. Если его наклеить на iPhone, то его можно красиво и гордо подносить к терминалу, но платить вы при этом будете не им, а просто картой.

С тем же успехом ее можно наклеить на обычный кнопочный телефон, удивляя непривычных кассирш, на руку или даже на лоб (придется кланяться терминалу, зато будете выглядеть крутым техногиком).

Собственно, этот метод успешно использовался еще в те времена, когда NFC в телефоне был признаком «крутизны» владельца — обычную банковскую карту вкладывали сзади в чехол, создавая иллюзию оплаты телефоном.

Выводы и перспективы

Строить какие-то прогнозы в быстро меняющемся мире сложно, однако можно предположить, что на какое-то время ситуация сформировалась. Пользователи Android в России испытали минимум временных неудобств и поменяли платежные приложения на отечественные. Пользователи Apple теряют сервис за сервисом по мере деградации экосистемы бренда в России.

Вполне возможно, что радикально поменяет расклад ввод в обращение цифрового рубля, который анонсирован на ближайшие годы — с ним вся система платежа картами может стать ненужной.

Цифровой рубль – что это и зачем Знакомимся с платежным средством ближайшего будущего

Цифровой рубль – новый вид денег или просто очередная форма старых? Зачем он нужен и что привнесет в нашу жизнь?

А еще за прошлый год на 11% вырос оборот наличных денег. На них санкции не влияют.