Как оплачивать телефоном в 2024 году

Gazprom Pay

Газпромбанк для своих клиентов запустил собственный сервис Gazprom Pay. Пользователи Android могут установить на телефон одноименное мобильное приложение. В него можно добавить карту Мир от Газпромбанка и подключить бесконтактную оплату, сделав приложение основным для оплаты. Приложение работает на смартфонах с NFC-чипами. В магазине достаточно поднести устройство к терминалу на кассе.

Цифровые перспективы

В начале 2023 года у многих банков и сервисов появились платежные стикеры со встроенным NFC-чипом. По сути, это та же банковская карта, но на другом носителе — небольшой наклейке. Ее можно прикрепить на смартфон и платить почти так же, как раньше Apple Pay и Google Pay, — поднеся телефон к платежному терминалу.

С одной стороны, это отличная альтернатива Apple Pay и Google Pay, особенно для владельцев iPhone. Но есть и минусы: производство стикеров дороже, чем выпуск обычных карт, поэтому пользователю придется единоразово заплатить своему банку около 700 рублей. Наклеить стикер на чехол можно один раз, а тем, кто любит часто менять чехлы, может понадобиться двухсторонний скотч. К тому же толщина стикера оставляет желать лучшего — наклейка значительно прибавит объема вашему телефону.

По словам эксперта, и плательщики, и бизнес стремятся к тому, чтобы процесс оплаты был еще проще. Ориентиром остаются ушедшие платежные системы от Apple и Google, которые сейчас пытаются воссоздать НСПК и банки. Но если учитывать опыт других стран, где Apple Pay и Google Pay не востребованы у покупателей, то можно рассмотреть и другие способы быстрой оплаты. Например, люди расплачиваются QR-кодами в своих кошельках или приложениях банков, а в магазинах, от рыночных лавок до гипермаркетов, есть терминалы, принимающие QR.

В России и в мире бесконтактные способы оплаты становятся всё более популярными. К ним, в частности, относятся оплата по отпечатку пальца, которая доступна на некоторых устройствах, и оплата по QR-коду, которая широко используется не только в России, но и в таких странах, как Китай.

Кроме того, по словам специалиста, в настоящее время некоторые компании разрабатывают и тестируют биометрические способы оплаты с использованием голоса. Сегодня платежная индустрия в целом постоянно развивается и регулярная разработка новых технологий позволяет делать платежи более удобными и безопасными для потребителей.

NFC-стикеры

Платежный стикер — это наклейка с NFC-чипом, который привязан к банковской карте. По сути, это та же карта, только маленькая, без магнитной полосы, номера и кода. Стикер приклеивают к задней панели смартфона, а потому у владельца складывается полное ощущение того, что все как прежде: для оплаты достаточно приложить телефон к терминалу. Способ можно использовать как для бесконтактной оплаты товаров и услуг, так и для снятия наличных в банкоматах с NFC.

Платежный стикер от банка Тинькофф

Но учтите: если у вас несколько карт разных банков, стикер на устройство можно наклеить только один. В противном случае терминал либо отреагирует ошибкой, как при прикладывании нескольких карт одновременно, либо оплата пройдет со случайно выбранной карты. произвольно. Также стикер не рекомендуется прятать под чехлом — терминал может его не считать.

Для использования стикера нужно отключить на своем смартфоне бесконтактную оплату, чтобы не было конфликта NFC-чипов. На iOS для этого удалите все карты в приложении Wallet, на Android бесконтактная оплата отключается в настройках гаджета.

Многие российские банки предлагают NFC-стикеры. Ниже мы рассмотрели условия получения наклеек в некоторых банках.

Платежный стикер от Сбера

Клиенты Сбера получили возможность заказать новые платежные стикеры с 7 июля 2023 года. Наклейка от Сбера — аналог дебетовой СберКарты МИР от Сбербанка.

Для клиентов с подпиской СберПрайм+ стикер бесплатный, остальным за выпуск нужно заплатить 700 рублей. Тарифы за обслуживание совпадают с условиями СберКарты: бесплатно при тратах от 5000 рублей в месяц, иначе нужно платить 150 рублей в месяц

Заказать NFC-наклейку можно в официальном приложении банка, там же выбирается дизайн. По мере готовности стикер получают в выбранном отделении банка, предъявив паспорт.

Альфа-стикер

Чтобы заказать Альфа-стикер, нужно заполнить специальную форму на сайте банка или оставить заявку в приложении Альфа. Первичный выпуск бесплатный, а вот за перевыпуск, если вы, например, потеряли наклейку, придется заплатить 290 рублей.

Условия обслуживания совпадают с тарифами Альфа-карты: при совершении покупок от 10 000 рублей в месяц — бесплатно, иначе — 49 рублей в месяц. Здесь вам не предложат выбрать дизайн: есть только стикеры с котом Альфа.

Росбанк Мини

Чтобы получить платежный стикер Росбанк Мини, нужно оформить классическую дебетовую карту. Наклейку можно заказать любым удобным способом: в чате мобильного приложения, по телефону контакт-центра или в отделении банка. Курьер привезет стикер домой или в отделение банка.

Оформление и доставка наклейки бесплатные, обслуживание карты обойдется в 699 рублей в год.

Tinkoff Pay

Платежный стикер Tinkoff Pay могут заказать обладатели большинства кредитных и дебетовых карт Тинькофф — это делается в мобильном приложении банка, наклейка оформляется как дополнительная карта. К каждой карте можно выпустить до 10 стикеров с учетом уже имеющихся дополнительных карт.

Наклейку привозит по указанному адресу представитель банка, при себе вам нужно иметь паспорт. Пользователи Tinkoff Premium и Tinkoff Private не платят за стикер, бесплатен он и для владельцев кредитных карт. Всем остальным нужно заплатить 700 рублей.

Платежный стикер Газпромбанка

В Газпромбанке платежный стикер выпускается бесплатно в качестве дополнительной карты к уже существующему счету. Получить его можно в любом офисе Газпромбанка, причем ждать не придется — наклейку выдадут прямо на месте.

После 30 сентября 2023 года обслуживание стикера будет стоить 50 рублей в месяц, но премиальные клиенты и подписчики сервиса ГПБ Плюс смогут пользоваться им бесплатно.

Стикеры Opencard

Банк Открытие предлагает оформление стикеров Opencard — для получения нужно прийти в офис или написать в чат мобильного приложения.

Выпуск стикера стоит 500 рублей, но они вернутся на счет в виде бонусов после того, как вы оплатите наклейкой покупки на сумму более 10 000 рублей. Обслуживание бесплатное.

Платежный стикер Почта Банк

В Почта Банке стоимость получения стикера составляет 699 рублей. Стикер оформляется как новая карта, его можно привязать к уже существующему дебетовому платежному счету в банке или открыть новый счет специально для него.

Чтобы заказать и получить NFC-стикер, придется посетить одно из отделений — сделать это онлайн или оформить доставку не получится.

Другие способы бесконтактной оплаты

Банки начали выпускать платежные кольца несколько лет назад. В этот аксессуар встроен NFC-чип, синхронизированный с картой платежной системы Мир через приложение. Такие кольца могут заказать клиенты Альфа-Банка за ₽15 тыс., Россельхозбанка за ₽7,5 тыс. и банка Точка.

Кольца керамические, их можно погружать в воду, они не требуют дополнительной зарядки. Для оплаты покупки нужно поднести палец с кольцом к платежному терминалу.

Впрочем, кольцами креатив банков не ограничивается. Тинькофф совместно с российским брендом Artpayments представили коллекцию платежных ювелирных аксессуаров. Среди них брелки (от ₽1,4 тыс.), браслеты (от ₽1,4 тыс.), шармы (от ₽6,2 тыс.) и бегунки (от ₽14,3 тыс.) для браслетов.

Такой аксессуар можно привязать к карте Тинькофф с платежной системой Мир, в том числе к кредитному счету. Настроить оплату можно лично в магазине Artpayments или в приложении Тинькофф.

Стикеры для бесконтактной оплаты

Некоторые банки выпускают стикеры для бесконтактной оплаты. По сути, это NFC-чипы, которые клеятся на внешнюю часть телефона. Такие стикеры можно заказать у Тинькофф и Сбера за ₽700. Бесплатно как банковские карты выпускают стикеры Альфа-Банк и Локо-Банк.

QR-код

Владельцы смартфонов на iOS и Android могут использовать оплату по QR-коду — здесь есть возможность платить также картами Visa и MasterCard. Нужно открыть мобильное приложение вашего банка, найти раздел или иконку Оплата по QR-коду и считать камерой специальный QR-код на терминале, чеке или наклейке на кассе.

Фактически оплата происходит через Систему быстрых платежей (СБП) — сервис от Банка России и Национальной платежной системы. Потому нужно быть подключенным к СБП. Также вам понадобится подключение к интернету. И учтите, что при оплате по QR-коду банки, как правило, не начисляют баллы кэшбэка, а сам способ поддерживается не во всех магазинах и других местах.

С акцентом на Android

Оплата смартфоном: новые сервисы и тренды в 2022 году

Одним из самых заметных трендов 2022 года стал переход на Android. На смартфоны с этой операционной системой почти сразу после ухода Apple Pay и Google Pay можно было установить Mir Pay, а позже и SberPay, завести виртуальную карту и продолжить расплачиваться в несколько кликов в офлайне. При этом для устройств на iOS альтернатив не было.

За последний год количество транзакций по SberPay выросло как в офлайне, так и в онлайне. Сейчас сервисом ежемесячно пользуется более 28 млн клиентов. Еще одна альтернатива, которой могут воспользоваться владельцы смартфонов на Android, — это виртуальная карта.

Приложения банков и торговых сетей

Крупные банки создают новые сервисы. У Тинькофф это приложение Tinkoff Pay. Платить можно с карт Мир, в том числе с кредитных. Alfa Pay от Альфа-Банка работает аналогично. Оплата доступна по картам Мир со смартфонов Android.

Чтобы бесконтактной оплатой смогли пользоваться владельцы iPhone, банки придумали обходное решение — стикеры. Стикеры — мини-версии карты Мир. Изобретение приклеивают прямо на телефон и подносят к терминалу в момент покупки. У стикеров, как и у банковской карты, есть номер, дата действия, CVC-код. Для дополнительной защиты можно придумать пин-код. Деньги за покупки будут списываться с любого счета, к которому будет привязан стикер. Стикеры предлагают практически все крупные российские банки.

Торговые сети также становятся технологичными. В приложении торговой сети Магнит можно оформить карту бесконтактной оплаты Magnit Pay. Это совместная разработка с банком ВТБ. С ней можно расплачиваться на кассе и онлайн. Также её можно привязывать к платежным сервисам. Расчеты происходят с помощью QR кода. Нужно зайти в приложение, пройти во вкладку Карта, а затем показать экран смартфона кассиру.

Mir Pay

Mir Pay — приложение для бесконтактной оплаты картами системы МИР от любых банков, включая кобейджинговые Мир-UnionPay. Оно работает на Android-смартфонах и скачивается из магазинов Google Play, RuStore и AppGallery. После установки приложения достаточно добавить в него любую карту МИР и в настройках смартфона выбрать Mir Pay основным платежным сервисом. В приложение можно добавить больше одной карты. В нашем случае оплата проходила без проблем, но пользователи иногда жалуются, что сервис зависает, а карты не добавляются. В таком случае можно попробовать отключить в настройках гаджета мобильный интернет, Wi-Fi, Bluetooth и NFC, после чего перезагрузить смартфон, включить мобильную передачу данных, добавить карту и уже после этого активировать NFC.

Аналогичные системы в других странах

27 мая 2008 г.
22 ноября 2010 г.
11 апреля 2016 г.
RPS / BKM 2012 г. / BiR 2012 г.
21 ноября 2017 г.
30 ноября 2018 г.
13 февраля 2018 г.
30 сентября 2018 г.

Как оплачивать телефоном без NFC

Если нет приложения, обращающегося для бесконтактной оплаты к NFC, нет самого чипа NFC, или вы пользователь Apple, то для вас есть другие способы оплаты телефоном, не требующие обмена данными по радиоканалу.

СБПэй — способ оплаты, не требующий не то что NFC, но даже и банковской карты. С его помощью можно оплачивать покупки напрямую со счета. Оплата происходит при помощи считывания с терминала продавца QR-кода камерой телефона. В отличие от NFC, камера есть на всех телефонах и доступ к ней не заблокирован. Нужно привязать свой карточный счет к приложению, после этого подтверждать покупку в банковском приложении не придется. При оплате вы выбираете нужный счет, сканируете QR-код и жмете «Оплатить». Подтверждение на кассу продавца приходит моментально. Приложение доступно и на Android, и, что немаловажно, на iOS.

В декабре 2022 года НСПК обязала банки обеспечить прием нового способа оплаты по всей стране. Банки-эквайеры должны обеспечить прием оплаты по QR-коду в половине POS-терминалов к апрелю, а к 25 октября — в 85% POS-терминалов.

Данные карты СБПэй не использует, поэтому ряд банков не начисляют по таким покупкам кэшбэк, а с кредитных карт могут начислять комиссию — этот момент надо уточнять в своем банке.

СБПэй поддерживает все российские банки. Также оплату по QR-коду можно произвести из самих банковских приложений, чаще всего это работает даже быстрее и надежнее, но только для карт банка. Кроме того, на App Store приложения большинства российских банков недоступны, а вот СБПэй пока есть.

NFC-стикеры — новая модная тема, революционность которой сильно переоценена. Суть технологии в том, что на телефон клеится наклейка с чипом, и для оплаты используется она, а не NFC в телефоне. Медийно это продвигается как «Вы снова можете платить своим iPhone!», но в этом заявлении большая доля маркетингового лукавства.

Дело в том, что эти наклейки, которые сейчас запускают «Сбер», «Тинькофф», «Альфа-банк», ВТБ и «Почта» (надо думать, вскоре подтянутся остальные) представляют собой обычный карточный чип на самоклейке. Если его наклеить на iPhone, то его можно красиво и гордо подносить к терминалу, но платить вы при этом будете не им, а просто картой.

С тем же успехом ее можно наклеить на обычный кнопочный телефон, удивляя непривычных кассирш, на руку или даже на лоб (придется кланяться терминалу, зато будете выглядеть крутым техногиком).

Собственно, этот метод успешно использовался еще в те времена, когда NFC в телефоне был признаком «крутизны» владельца — обычную банковскую карту вкладывали сзади в чехол, создавая иллюзию оплаты телефоном.

СБПэй

Для оплаты по Системе быстрых платежей не обязательно использовать приложение своего банка. И на iPhone, и на Anfroid-смартфон можно установить приложение СБПэй от Национальной платежной системы. Ему не нужны данные карты — деньги списываются с банковского счета.

Соответственно, для использования приложения необходимо указать номер банковского счета и телефона. Оплата производится точно так же, как по QR-коду, но открывать вы будете СБПэй.

Вопросы

Есть ли дополнительная комиссия при оплате через телефон?

Нет. Сервисы банков и приложения не взимают комиссию при бесконтактной оплате.

Можно ли платить бесконтактно с помощью кредитной карты?

Такая возможность есть только в платежной системе МТС Pay.

Как платить бесконтактно владельцам iPhone?

Владельцы айфонов могут платить по QR-коду, через приложение СБПэй или с помощью платежных стикеров одного из банков: Альфа-Банка, Сбербанка, Тинькофф Банка, МКБ, Газпромбанка и МТС Банка.

Как работает бесконтактная оплата

Бесконтактная оплата — это осуществление платежей без непосредственного контакта с терминалом и, как правило, без ввода PIN-кода для небольших сумм транзакций, с помощью банковских карт, телефонов или специальных гаджетов — достаточно приложить их или приблизить на расстояние нескольких сантиметров к считывателю в терминале торговой точки.

Технологии и последующие на их основе системы бесконтактных платежей впервые появились на рынке в 1990-х годах.

В России бесконтактная оплата широко распространена — она стала популярна в рамках общего стремительного развития в России сферы безналичных платежей (настолько стремительного, что его называли «русским чудом»), а затем эта популярность выросла на фоне пандемии коронавируса, когда бесконтактные платежи стали предпочтительным способом оплаты для клиентов. Тем более что и ЦБ рекомендовал банкам максимально способствовать онлайн-переводам и бесконтактной оплате.

Большинство способов бесконтактной оплаты происходит через беспроводную связь NFC (Near Field Communication). Это технология быстрой связи между устройствами без проводов и ввода паролей. Чтобы оплачивать покупку таким образом, в телефон должен быть встроен NFC-чип — по аналогии с тем, что отвечает в банковской карте за бесконтактную оплату. Но есть и другие способы бесконтактной оплаты, не требующие NFC. Рассмотрим подробнее все варианты.

HUAWEI Pay

Не только у Samsung есть собственное приложение для оплаты, но и у HUAWEI. Оно работает лишь на устройствах этого производителя, оснащенных NFC, а также на некоторых смартфонах HONOR. Кроме того, сервис поддерживает только карты UnionPay, выпущенные в России банками «Газпромбанк», «Россельхозбанк», «Солидарность» или «Восточный».

Также пользователи системы отмечают, что далеко не все терминалы для оплаты работают с HUAWEI Pay.

Период адаптации

После того как в 2022 году в стране были отключены Visa и Mastercard, российские банки и платежные сервисы продлили срок действия карт этих систем до 2023 года и дольше. При этом у россиян не было проблем с платежами, поскольку еще в 2015 году Национальная система платежных карт (НСПК) полностью перевела работу всех выпущенных банковских карт международных платежных систем в стране на свой процессинг.

При этом в офлайне замена Apple Pay и Google Pay шла медленнее, чем в онлайне, но российские финтех-компании всё же смогли предложить бизнесу несколько рабочих альтернатив. По словам Суходол, стало больше бизнесов, которые работают офлайн, но принимают оплату онлайн. Это, например, вендинговые аппараты, общественные прачечные, детские аттракционы и массажные кресла в торговых центрах. Такие площадки стали принимать платежи с помощью QR-кода, размещенного в точке продаж. Покупателю достаточно отсканировать QR-код — и он попадает в банковское приложение, где и проходит онлайн-оплата.

— Для мобильных устройств подтверждение платежа через SberPay, Mir Pay или электронный кошелек — это самый быстрый способ, — отмечает эксперт. — В этом сегменте мы видим повышенный процент платежей при помощи систем Pay.

Система быстрых платежей (СБП)

Платеж через эту систему можно сделать по QR-коду. Для расчетов таким способом подойдут смартфоны как на Android, так и на iOS. Также не имеет значения, с какой карты вы хотите рассчитаться. Оплатить покупку можно картой «Мир», а также карточками любых других международных платежных систем.

Чтобы оплатить покупку, нужно:

СБП имеет два важных ограничения:

Samsung Pay

Обладатели смартфонов южнокорейского бренда могут установить из официального магазина Samsung Galaxy Store приложение Samsung Pay и использовать его в качестве альтернативы Google Pay. Приложение поддерживает карты МИР любых банков, в том числе виртуальные.

Правда, не обошлось без ограничений. Samsung Pay может не работать с новыми смартфонами, ввезенными по параллельному импорту, если у них в прошивке указан не регион SER ( «сделано для России»).

Экспертное мнение

Какие меры безопасности стоит принимать при использовании мобильных платежей?

Николай Журавлев, генеральный директор ООО «Эксперты Бизнес-Планирования»:

«Чтобы обезопасить себя при использовании мобильных платежей, следует:

По QR-коду

QR-код для оплаты работает через Систему быстрых платежей, то есть без карт и терминалов. Он содержит сумму операции и счет, с которого или на который зачисляются деньги.

Если вы что-то покупаете, нужно отсканировать смартфоном код продавца — обычно такие есть на кассе. А если снимаете или вносите наличные в банкомате — сгенерировать свой QR-код в приложении банка.

Заплатить по QR-коду сейчас можно в некоторых аптеках, кафе и магазинах, например в «Магните», «Красное&Белое», «Ленте». Правда, во время теста мы обнаружили, что не во всех точках этих сетей есть такая функция, и нашли нужный магазин не с первого раза. На кассе там стоял монитор — пока продавец пробивал товары, на нем отображались их названия и цены. Затем появился QR-код.

Чтобы заплатить, мы открыли приложение Тинькофф, перешли в раздел «Платежи» и нажали «Оплатить по QR или фото». Включилась камера смартфона, и мы отсканировали QR-код. Затем в приложении появилась страница с реквизитами продавца и суммой операции — осталось нажать «Оплатить», и деньги списались.

Есть второй вариант — просто открыть камеру и навести на код. Вверху экрана появится ссылка, на которую нужно нажать, — откроется страница банковского приложения с реквизитами, суммой и кнопкой «Оплатить».

В приложении Тинькофф мы зашли в «Платежи» и нажали «Оплатить по QR или фото».

Минус способа с QR-кодом — за покупки может не прийти кешбэк. Это зависит от банка: например, в Тинькофф и Альфа-Банке он не начисляется, а Сбере и ВТБ бонусы можно получать как обычно.

Сняли и внесли наличные

Для операций с наличными понадобится банкомат, который поддерживает QR-коды. Такой можно найти на интерактивной карте , , .

Сначала мы сняли деньги. Для этого на смартфоне зашли в приложение банка и в разделе «Действия» выбрали «Снять наличные». Затем ввели нужную сумму, нажали «Получить QR-код», и он появился на экране. Мы поднесли код к сканеру банкомата и получили купюры. ПИН-код вводить не пришлось — видимо, потому, что код генерируется в приложении, а для входа в него и так нужен пароль.

В приложении Тинькофф зашли в «Платежи», выбрали «Снять наличные» и кликнули «Получить QR-код»

Затем пополнили счет, внесли на него деньги наличными. Для этого открыли приложение, выбрали счет для зачисления, пролистали страницу вниз и нажали «QR-код для пополнения». Появившийся код приложили к сканеру, внесли наличные и в меню банкомата нажали «Пополнить». Деньги сразу пришли на счет.

В приложении Тинькофф мы нажали на нужный счет и выбрали «QR-код для пополнения»

Оплата по QR-коду

Одна из возможностей оплатить покупку бесконтактно в магазине — по QR-коду. Для этого нужен смартфон с камерой и приложение банка с функцией оплаты по QR. NFC при этом не требуется, однако смартфону необходим доступ в интернет. Чтобы расплатиться, нужно зайти в банковское приложение в раздел QR-платежей или просто открыть камеру на телефоне, навести объектив на код — некоторые магазины печатают его как чек или выводят на экран эквайрингового терминала — и подтвердить в телефоне оплату.

Возможность оплачивать по QR-коду дают все крупные банки вне зависимости от платежной системы карты. При этом кредитные организации, как правило, проводят такие платежи через Систему быстрых платежей (СБП) и приравнивают их к обычному банковскому переводу. Поэтому кешбэк за такие платежи не начисляется. К тому же некоторые банки не позволяют проводить оплату QR-кодом с кредитных карт или берут за такие переводы комиссию.

Бесконтактная оплата Sberpay

Сервис от Сбербанка, которым можно воспользоваться в самом приложении «Сбербанк Онлайн». Для этого способа потребуется Android с операционной системой версии 8.1 или выше, а также с технологией бесконтактной оплаты NFC. К SberPay можно привязать только карты «Мир» от Сбербанка. Карту необходимо привязать через мобильное приложение «Сбера» в разделе «SberPay — оплата телефоном». SberPay должен быть выбран основным способом оплаты, для оплаты покупки телефон необходимо поднести с терминалу — и деньги спишутся с привязанной карты. Приложение работает без интернета.

Сервис подходит для карт МИР от СберБанка, но полноценно работает только на Android. Отдельно скачивать ничего не нужно, SberPay уже «вшит» в официальное приложение, но нужна версия СберБанк Онлайн 14.5 и новее.

Чтобы привязать карту к SberPay, в мобильном приложении нужно зайти в раздел «Кошелек», открыть все счета, выбрать «SberPay — оплата телефоном». Есть альтернативный способ: выберите свою карту МИР, зайдите в настройки и там нажмите «Подключить карту к SberPay».

На смартфонах в iOS сервис будет в урезанном варианте — его можно использовать для онлайн-платежей на сайтах.

Сервисы банков

Некоторые банки запустили сервисы внутри своих приложения для оплаты офлайн. Так поступили Сбербанк и МТС Банк. В этом случае данные карты надежно защищены: они хранятся в зашифрованном виде и не выходят за пределы приложения.

SberPay или Сбербанк Пэй — сервис приложения Сбербанк Онлайн, который работает c картами Сбера любой платежной системы. Приложение для Андроид доступно для скачивания на официальных сайтах банка apps.sber.ru или sberbank.ru

Привязать карту к SberPay можно так:

Откройте Сбербанк Онлайн и выберите нужную карту

Зайдите в раздел «Настройки»

Выберите «Оплата телефоном SberPay» и подтвердите подключение

Если ранее использовали другой сервис бесконтактной оплаты по умолчанию, например Google Pay, приложение спросит, хотите ли вы сменить его на Сбер Пэй.

Платить через SberPay можно в интернете и офлайн-магазинах. В первом случае выберите SberPay как способ оплаты и подтвердите покупку в Сбербанк Онлайн, которое отроется автоматически. Если вы авторизуетесь на странице оплаты через Сбер ID, то сможете оплатить покупку любой картой, в том числе выпущенной другим банком.

При расчете на кассе магазина разблокируйте телефон и поднесите его к терминалу оплаты. Открывать приложение Сбера необязательно. На экране появится подтверждение оплаты.

MTC Pay

MTC Pay — сервис МТС Банка, с помощью которого можно оплачивать покупки онлайн и офлайн. В приложение можно добавить до пяти дебетовых или кредитных карт МИР, выпущенных любым российским банком.

Оплачивать онлайн можно картой, с баланса счета абонентского номера любого оператора или по СБП. Офлайн-оплата возможна благодаря платежному стикеру — внешнему NFC-модулю Pay Tag, который клеится на телефон и работает в связке с МТС Pay.

Платежные стикеры

Большинство банковских сервисов и приложений бесконтактной оплаты разработано для смартфонов на Андроиде. С 2023 года владельцы iPhone и iWatch были значительно ограничены в способах расчетов, пока не появились платежные стикеры, которые расширили возможности бесконтактной оплаты для смартфонов на базе iOS.

Платежный стикер — это миниверсия банковской карты в виде пластиковой наклейки. Ее можно разместить на задней панели телефона или на другом предмете, которым удобно пользоваться при оплате. Для настройки и управления платежным модулем используются приложения банков.

Пока такой инструмент выпускают шесть банков: Тинькофф, Сбербанк, Альфа-Банк, МКБ, Газпромбанк и МТС Банк. У стикеров каждого банка есть свои преимущества и недостатки. Подробнее о них мы рассказали в этом обзоре.

Yandex Pay

Это мобильное приложение от «Яндекса», с помощью которого можно оплачивать покупки по QR-коду или через NFC, если у пользователя Android. После установки приложения к нему автоматически привяжутся карты, которыми пользователь расплачивается в сервисах «Яндекса», в том числе карты платежных систем Visa и MasterCard. Также в приложение можно добавить карты любых российских банков.

Российские платежные системы «Мир» и СБП

В России все платежи по банковским карточкам проходят через две организации:

Обе структуры предлагают бесконтактный способ оплаты, но разными способами.

Бесконтактная оплата с телефона в России

Изображение на Freepik

Российские пользователи привыкли оплачивать покупки смартфоном через сервисы Apple Pay и Google Pay. После их ухода с рынка отечественные разработчики предложили уже несколько новых альтернативных технологий бесконтактной оплаты покупок.

Первыми вернуться к бесконтактной оплате смогли владельцы карт «Мир». Для них заработала технология NFC — связь ближнего действия. Для пользователей ничего не изменилось, так как по-прежнему все, что необходимо сделать для оплаты покупки, — это поднести телефон к платежному терминалу.

Владельцам айфонов долгое время была доступна оплата только по QR-коду.

Сейчас есть решения для владельцев любых телефонов и любых карт. Рассмотрим самые популярные из них.

Бесконтактная оплата на Android

Как платить телефоном вместо карты на андроид? Более-менее открытая (с кучей оговорок, но все же) система Android позволяет заменить закапризничавший Google Pay любым приложением, умеющим обращаться одной стороной к банку, другой — к чипу NFC. В своем магазине Google российские платежные приложения забанил, но, к счастью, их можно установить с альтернативных маркетплейсов — как отечественных, так и, например, HuaweiApps. В крайнем случае, просто поставить из файла. Поэтому пользователям пришлось только привыкнуть к другому ПО и учесть отсутствие поддержки Visa и Mastercard. Тут нет худа без добра — свою долю на рынке кратно увеличила Национальная система платежных карт (НСПК), которая стала единственным оператором банковских карт в России.

На сегодня для пользователей Android есть несколько основных решений.

SberPay — система понятно какого банка. Не требует специального подключения, достаточно иметь карту Сбербанка и приложение СБОЛ. Скачивать SberPay не нужно, сервис уже есть в мобильном приложении Сбербанка, которое необходимо предварительно обновить до последней версии. В приложении найти SberPay и добавить туда одну из карт, которыми вы пользуетесь для оплаты покупок. После этого телефоном можно платить на терминалах, которые поддерживают бесконтактную оплату (это почти все терминалы в магазинах). Для корректной работы необходимо сделать SberPay приоритетным приложением бесконтактной оплаты, если по умолчанию все еще стоит Google Pay. Обычно это делается в настройках в разделе «NFC и бесконтактные платежи».

SberPay имеет всего один серьезный недостаток — предназначен только для пользователей одного-единственного (хотя и самого крупного) банка.

Mir Pay — это приложение для бесконтактной оплаты покупок телефоном, которое работает с картами любого банка. Ограничение следует из названия — это должны быть карты «Мир», в том числе кобейджинговые. В этом есть некоторое неудобство: хотя Visa и Mastercard с нашего рынка ушли, множество клиентов российских банков продолжают ими пользоваться, поскольку их обслуживание перешло в Национальную систему платежных карт, а сроки действия продлены банками. Чтобы пользоваться Mir Pay придется обзавестись картой «Мир». К счастью, ее не обязательно выпускать в пластике, достаточно оформить виртуальную в приложении вашего банка. Большинство российских банков позволяют сделать это буквально в несколько кликов.

Для пользования системой надо установить приложение Mir Pay, добавить в него любую карту «Мир» (одну или несколько) и в настройках выбрать Mir Pay основным платежным сервисом телефона.

Samsung Pay — продолжает работать для пользователей смартфонов соответствующего бренда. Visa и Mastercard теперь не поддерживается, но карты «Мир» работают. Правда, карта должна быть выпущена банком-партнером сервиса — в России их больше 30, но нескольких популярных в списке нет, например, «Тинькофф» и «Райффайзенбанк».

Huawei Pay — тоже работает на телефонах данного производителя, но, увы, только с картами китайской платежной системы Union Pay, выпущенными в России.

Tinkoff Pay — приводится в этом списке только потому, что его постоянно принимают за «аналог SberPay, но в «Тинькофф»», а это совершенно не так. Система Tinkoff Pay не предназначена для оплаты на терминалах и не обращается к NFC-чипу. Вводящее в заблуждение название — сомнительный маркетинговый ход банка.

Tinkoff Pay предназначена для оплаты онлайн. Работает только с картами этого банка, только в интернет-магазинах, да и то входящих в списки партнеров. Аналогичная ситуация с Yandex Pay. Не перепутайте!

Как платить телефоном в 2024 году

В основе большинства способов бесконтактной оплаты — встроенный в смартфон модуль NFС. Он отправляет данные карты с телефона на терминал, и нужная сумма списывается со счета. В 2024 году в России успешно работают сервисы, приложения и стикеры для оплаты через телефоны с NFC и без, с операционной системой Android и iOS. Начнем с самого универсального способа.

Оплата по QR-коду обладает следующими преимуществами:

При сканировании QR-кода деньги зачисляются на счет продавца мгновенно. Если покупатель откажется от товара, сумма так же быстро вернется на его счет. Этот способ расчетов активно используется в магазинах, потому что в этом случае продавец не платит комиссию за эквайринг, как при расчете по карте.

Чтобы оплатить товар или услугу по куар-коду, откройте приложение банка на смартфоне и выберете соответствующий способ оплаты в разделе «Платежи». Иногда эта функция вынесена в отдельную кнопку на главном экране. Второй способ — сначала отсканировать код камерой телефона, а после выбрать приложение банка.

В супермаркетах кассир формирует код на каждую покупку. В него уже зашита информация о сумме покупки, и после сканирования нужно просто подтвердить операцию. В киосках или маленьких магазинах можно увидеть QR-код, наклеенный на стекло прилавка или рядом с ним. Это общий код продавца. При сканировании такой наклейки оплачиваемую сумму придется ввести самостоятельно.

Покупатель и сам может сгенерировать код в банковском приложении и дать продавцу отсканировать его. При этом можно установить лимит на одну покупку и оплачивать даже, когда интернет недоступен. Главное, чтобы у продавца было необходимое оборудование.

Единственный недостаток использования QR-кодов — за оплату по ним не начисляется кэшбэк, так как расчет происходит напрямую со счета покупателя.

Текущая версия страницы пока не проверялась опытными участниками и может значительно отличаться от версии, проверенной 15 августа 2023 года; проверки требует 21 правка.

Система быстрых платежей

Компания АО «НСПК», Банк России

Сервис доступен клиентам банка «Тинькофф» в приложении для карт с платежной системой «Мир». Для того чтобы воспользоваться этим способом, нужно в настройках телефона сделать приложение основным для оплаты. При покупке от ₽1 тыс. потребуется разблокировать телефон, если покупка ниже этой суммы, то достаточно поднести телефон с включенным экраном к терминалу. Tinkoff Pay работает с технологией NFC и операционной системой Android, начиная с версии 7.0.

По словам вице-президента «Тинькофф», руководителя управления платежей и переводов Сергея Хромова, в будущем в сервис Tinkoff Pay можно будет добавлять карты любых российских банков. «Также мы работаем над технологией оплаты смартфоном с помощью Tinkoff Pay для владельцев телефонов от Apple», — рассказал Сергей Хромов.

Помимо QR-кодов, в России появились и другие способы бесконтактной оплаты. Это приложения Mir Pay, СБПэй и банковские сервисы, которые можно подключить к виртуальной карте или счету.

С помощью приложения можно покупать товары офлайн и в интернете, нажав на кнопку «Оплатить Mir Pay». Чтобы рассчитываться через Мир Пэй, добавьте в него карту — отсканируйте или укажите ее данные вручную. Карта может быть пластиковой или виртуальной. Далее — следуйте инструкциям.

Для оплаты покупки разблокируйте смартфон и поднесите его к терминалу. Деньги спишутся с карты, установленной по умолчанию. Если в приложении добавлено несколько карт, откройте Mir Pay и кликните по нужной. После оплаты на экране появится подтверждение успешной операции.

Ссылки для скачивания приложения:

Система быстрых платежей (СБП) — совместный продукт Центробанка и Национальной системой платежных карт (НСПК). С помощью СБП можно бесплатно переводить деньги в другой банк по номеру мобильного телефона и оплачивать покупки через QR-код.

У Системы есть собственное приложение «СБПэй», которое упрощает оплату по QR-коду через СБП. Приложение совместимо со смартфонами на базе Android 6.0 и выше, а также iOS, начиная с 13-ой версии. Вид карты и банк-эмитент не имеют значения, так как расчет происходит со счета, а не с карты покупателя.

Для расчета по СБПэй выберите банк и привяжите счет. Если на телефоне установлено приложение банка, СБПэй предложит открыть его, чтобы автоматически подключить нужный счет. Либо данные можно внести вручную. СБПэй разрешает привязать сразу несколько счетов, открытых в одном или разных банках.

Для оплаты покупок через приложение СБПэй сделайте следующее:

Откройте главную страницу приложения

Наведите камеру на QR-код

Выберите счет и подтвердите сумму, нажав на кнопку «Оплатить»

При онлайн-шопинге выберите СБП как способ оплаты — торговая площадка сгенерирует код в платежной форме.

Сервис Samsung Pay продолжает работать на территории РФ с картами МИР, выпущенными банками-партнерами. Платить и переводить деньги по картам Mastercard и Visa российских банков нельзя. С помощью приложения можно оплачивать через терминал или в интернете, выбрав вариант «Оплатить Samsung Pay».

Плюс приложения в функции MST, которая создает виртуальную магнитную полосу с радиусом действия 7-8 сантиметров. Эта технология доступна только на смартфонах Samsung. С ее помощью можно оплачивать в терминалах, не поддерживающих NFC.

В России владельцы некоторых моделей Huawei и Honor могут рассчитываться с помощью телефона благодаря приложению «Huawei Wallet». Оно доступно только в App Gallery.

Этот сервис работает только с кредитными и дебетовыми картами UnionPay, выпущенными банками-партнерами — Газпромбанком, Россельхозбанком, Совкомбанком и банком «Солидарность».

В России оплата таким способом возможна, но только через терминалы с наклейками Huawei Pay или UnionPay.

Mir Pay, QR-код или стикер — что удобнее?

Все способы сработали, но с некоторыми нюансами.

Самый удобный способ для владельцев смартфонов на Android, которые привыкли к системе Google Pay и не хотят от нее отказываться. С приложением не нужно выпускать новые карты и разбираться с кодами. Сервис работает без глюков, оплата и операции с наличными проходят быстро.

Экстренный вариант на случай, когда нужно срочно что-то купить, снять или внести наличные, а карты с собой нет. Постоянно пользоваться таким способом не получится: магазинов, которые поддерживают QR-коды, пока мало. Плюс не выйдет зайти в приложение, чтобы сгенерировать или отсканировать код, без интернета на телефоне. А еще можно потерять кешбэк.

Способ для владельцев . Он не в точности повторяет Apple Pay, но всё равно подойдет, если не хотите носить с собой карту. Оплата проходит быстро, без подвисаний. Из недостатков — нужно тратить время и деньги на оформление стикера. А еще он закрывает часть чехла, и все ваши селфи в зеркале будут с рекламой банка.

Через приложение Mir Pay

Mir Pay — это приложение для бесконтактной оплаты, к которому можно привязать только карту «Мир». Ее нужно добавить и просто поднести смартфон с NFC-чипом к терминалу — оплата пройдет так же, как в Apple Pay и Google Pay.

Загрузили программу и привязали карту в приложении — ее можно отсканировать или ввести данные вручную. Затем установили Mir Pay как главный способ оплаты, чтобы при контакте с терминалом открывалось оно, а не Google Pay. Для этого зашли в настройки приложения и передвинули вправо ползунок «Основное платежное приложение».

Добавили карту и сделали Mir Pay основным платежным приложением

Мы сходили в супермаркет и попробовали заплатить за продукты через Mir Pay.

Сначала попробовали купить товары без подтверждения оплаты. В настройках приложения есть ползунок «Запрос подтверждения при оплате». Когда он был выключен, процесс оплаты на кассе занял пару секунд: мы приложили смартфон к терминалу, и деньги списались. При этом устройство было заблокировано, открывать приложение и что-либо нажимать не пришлось.

Сначала мы оплатили покупку с выключенным подтверждением, затем с включенным: оба раза всё было в порядке, но с нюансами

Когда мы сделали ползунок «Запрос подтверждения при оплате» активным и попробовали провести оплату, приложение запросило пароль от телефона. Заходить в Mir Pay не пришлось. Функцию можно включить, если беспокоитесь за сохранность денег на счету: с запросом подтверждения человек, который не знает пароль, не сможет воспользоваться вашей картой.

Mir Pay работает как обычная пластиковая карта, за покупки начисляется кешбэк. Единственное неудобство — при оплате смартфон на весь магазин веселым голосом выдал: «Есть контакт!» Но это легко отключить в настройках Mir Pay. Нужно зайти в раздел «Аудио» и передвинуть влево ползунок «Звук».

Mir Pay работает с любыми российскими банкоматами. Главное, чтобы они поддерживали бесконтактные операции, то есть не нужно было вставлять карту. Мы тестировали транзакции с наличными на примере банкомата от Сбера.

Сначала сняли наличные. Для этого выбрали нужную операцию и приложили заблокированный смартфон к считывателю. Банкомат запросил ПИН-код карты, которая привязана в приложении. Он понадобится, даже если ползунок «Запрос подтверждения при оплате» выключен. Спустя пару секунд после ввода получили купюры.

Затем попробовали внести наличные. Процесс выглядел так же, как при снятии. Приложение Mir Pay за операции с наличными комиссию не берет — условия снятия и пополнения зависят от банка. Например, в случае с картой Тинькофф и банкоматом Сбера обе транзакции были бесплатными, так как это банки-партнеры.

С помощью платежного стикера

Платежный стикер — это наклейка со встроенным NFC-чипом, который при оформлении привязывается к банковскому счету. Стикер нужно наклеить на заднюю крышку телефона, и можно прикладывать смартфон к терминалу, как обычную карту.

В апреле 2023 года стикер выдают , , , , , и . Во всех банках стикеры работают по одному принципу, но условия оформления различаются. Например, в Тинькофф за наклейку нужно единоразово заплатить 700 рублей, но с подпиской Tinkoff Premium она бесплатная. В Альфа-Банке будет списываться ежемесячная плата за обслуживание в размере 49 рублей.

Как выпустить стикер, можно узнать на сайтах банков, но обычно процедура примерно такая же, как при оформлении карты. К примеру, у Тинькофф к вам приезжает представитель, а в Сбере нужно самому прийти в офис. От банка также зависит, сколько стикеров может получить один человек.

Способ подойдет для любых телефонов, но мы бы рекомендовали его только владельцам iPhone, так как на Android проще установить Mir Pay.

Получили и наклеили стикер

Мы заказали платежный стикер от Тинькофф. В комплекте была инструкция, в которой говорилось, что клеить стикер нужно на нижнюю часть телефона, потому что в верхней находится NFC-датчик. Он может срабатывать вместо стикера, и тогда на экране будет появляться привязанная карта из Apple Pay (увы, уже не работающая).

Мы подумали, что оплачивать низом телефона как-то странно, и нашли лазейку. Если удалить все карты из кошелька и при этом наклеить стикер не на сам телефон, а на чехол, то стикер будет работать вне зависимости от того, куда вы его наклеите, — даже сверху.

Мы проверили, как наклейка держится на чехле: несколько раз прикрепляли и открепляли ее. Даже на скользкий силиконовый чехол она приклеилась крепко, но не намертво. Поэтому стикер подойдет даже тем, кто любит менять чехлы каждую неделю, — он будет прикреплен так же надежно, как при первом наклеивании.

На случай если со временем стикер будет менее крепко держаться, в комплекте идут дополнительные кусочки липкой бумаги для замены. А еще представитель банка сказал, что можно использовать обычный двухсторонний скотч.

Стикер отображается в банковском приложении: там видны его реквизиты и денежные операции, а еще можно задать ПИН-код и лимиты трат — всё как с обычной картой.

От обычной карты стикер в приложении лишь немного отличается дизайном

Мы попробовали рассчитаться в магазине, по-разному прикрепив стикер. Когда он был наклеен на чехол в верхней или нижней части смартфона, деньги списывались без проблем с первого раза. Но под чехлом наклейка не работала: терминал не считывал ее NFC-чип.

Как и по обычной карте Тинькофф, за покупки от 100 рублей начислился кешбэк

Чтобы снять купюры и пополнить ими счет, понадобится банкомат для бесконтактных транзакций. Мы протестировали стикер с устройством от Сбера.

Сначала попробовали снять наличные. Для этого выбрали нужный тип операции и приложили смартфон к NFC-чипу. Ввели ПИН-код и получили купюры.

Затем внесли наличные. Мы выбрали операцию, приложили смартфон к банкомату, ввели ПИН-код и положили деньги в отсек. Уже через секунду пришло банковское уведомление о том, что сумма зачислена.

Комиссии за операции с наличными через стикер такие же, как если совершать их с помощью карты.

NFС и другие

Как оплачивать телефоном вместо карты? Оплата телефоном возможна благодаря технологии NFC. Для этого аппарат должен быть оснащен чипом так называемой «коммуникации ближнего поля», который передает данные на терминал по радиоканалу на частоте чуть более 13 МГц. Его зона действия всего несколько сантиметров. Это сделано специально, чтобы сигнал нельзя было перехватить.

Еще недавно NFC-чипы были признаком премиумных смартфонов, но теперь сложнее найти телефон без этой функции. NFC может использоваться для обмена информацией и даже передачи файлов между телефонами, но основное его использование — оплата покупок через терминалы, поддерживающие этот протокол. Важный момент: для этого нужно не только наличие NFC-чипа как такового, но и платежное ПО, которое будет к нему обращаться, устанавливая связь и передавая информацию для оплаты. Это может быть приложение банка или любое стороннее приложение, но еще несколько лет назад во всем мире не было альтернативы платежным системам от двух глобальных корпораций — Apple и Google. Все пользователи Android платили Google Pay, пользователи Apple — соответственно.

Потом для пользователей Android ситуация поменялась — сначала появился Samsung Pay, потом Huawei Pay, в России стартовали Mir Pay и SberPay. Apple, имеющий самую закрытую систему, остался в ней монополистом. Поэтому когда в результате санкций Apple Pay и Google Pay в России работать перестали, больше всего от этого пострадали именно владельцы iPhone.