Как оплачивать телефоном в 2024 году

Финансы, ежедневные расходы, финансовая грамотность

Возможности оплаты для владельцев iPhone и Android

Владельцам смартфонов iPhone доступна оплата по QR-коду, стикеру, через СБПэй и Yandex Pay. У владельцев Android ограничений практически нет, так как система открытая и свободно работает в России.

Способы оплаты через смартфон

Самым популярным методом оплаты для пользователей Android является приложение Mir Pay. Не нужно выпускать отдельную карту, и для развития платежной системы проводят много акций со скидками и кэшбэками.

Получите дебетовую карту Райффайзен Банка

Оформите дебетовую карту Райффайзен Банка, чтобы воспользоваться всеми перечисленными способами оплаты покупок с помощью смартфона. Все транзакции безопасны и проводятся за несколько секунд.

Увеличение лимитов и без комиссии

В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 29 февраля 2024 года можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии.

Закажите дебетовую Кэшбэк-карту прямо сейчас

Пользователь не любит менять привычные паттерны. Достать из кошелька карту всего на пару секунд дольше, чем достать из кармана телефон, но привычка платить именно телефоном так велика, что люди испытывают дискомфорт, возвращаясь к предыдущей модели.

Как платить телефоном в России в 2024 году?

NFC и другие технологии

Как оплачивать телефоном вместо карты? Оплата телефоном возможна благодаря технологии NFC. Для этого аппарат должен быть оснащен чипом так называемой коммуникации ближнего поля, который передает данные на терминал по радиоканалу на частоте чуть более 13 МГц. Его зона действия всего несколько сантиметров. Это сделано специально, чтобы сигнал нельзя было перехватить.

Популярные методы оплаты

Еще недавно NFC-чипы были признаком премиумных смартфонов, но теперь сложнее найти телефон без этой функции. NFC может использоваться для обмена информацией и даже передачи файлов между телефонами, но основное его использование — оплата покупок через терминалы, поддерживающие этот протокол.

Приложения для платежей

Важный момент: для оплаты через NFC нужно не только наличие NFC-чипа, но и платежное приложение, которое будет осуществлять связь и передачу информации для оплаты. В России существуют различные приложения для оплаты через смартфон, такие как Mir Pay, SberPay и Yandex Pay.

Развитие способов оплаты на Android

Пользователям Android доступны различные способы оплаты, такие как Samsung Pay, Huawei Pay, Mir Pay и SberPay. Apple Pay остается монополистом среди пользователей iPhone, и в результате санкций Apple Pay и Google Pay в России перестали работать.

Бесконтактная оплата на Android

Для пользователей Android существует множество возможностей для бесконтактной оплаты через смартфон, используя различные приложения и технологии, такие как NFC.

Как платить телефоном вместо карты на андроид?

Более-менее открытая (с кучей оговорок, но все же) система Android позволяет заменить закапризничавший Google Pay любым приложением, умеющим обращаться одной стороной к банку, другой — к чипу NFC.

В своем магазине Google российские платежные приложения забанил, но, к счастью, их можно установить с альтернативных маркетплейсов — как отечественных, так и, например, HuaweiApps. В крайнем случае, просто поставить из файла.

Поэтому пользователям пришлось только привыкнуть к другому ПО и учесть отсутствие поддержки Visa и Mastercard. Тут нет худа без добра — свою долю на рынке кратно увеличила Национальная система платежных карт (НСПК), которая стала единственным оператором банковских карт в России.

Основные решения для пользователей Android

SberPay

SberPay — система понятно какого банка. Не требует специального подключения, достаточно иметь карту Сбербанка и приложение СБОЛ. Скачивать SberPay не нужно, сервис уже есть в мобильном приложении Сбербанка, которое необходимо предварительно обновить до последней версии.

В приложении найти SberPay и добавить туда одну из карт, которыми вы пользуетесь для оплаты покупок. После этого телефоном можно платить на терминалах, которые поддерживают бесконтактную оплату. Для корректной работы необходимо сделать SberPay приоритетным приложением бесконтактной оплаты, если по умолчанию все еще стоит Google Pay. Обычно это делается в настройках в разделе NFC и бесконтактные платежи.

Сервис SberPay имеет один серьезный недостаток — предназначен только для пользователей Сбербанка.

Mir Pay

Mir Pay — это приложение для бесконтактной оплаты покупок телефоном, которое работает с картами любого банка. Однако, для использования этого приложения необходимо иметь карту Мир, в том числе кобейджинговые.

Чтобы пользоваться Mir Pay придется обзавестись картой Мир. К счастью, ее не обязательно выпускать в пластике, достаточно оформить виртуальную в приложении вашего банка. Большинство российских банков позволяют сделать это буквально в несколько кликов.

Для использования системы надо установить приложение Mir Pay, добавить в него любую карту Мир (одну или несколько) и в настройках выбрать Mir Pay основным платежным сервисом телефона.

Samsung Pay – продолжает работать для пользователей смартфонов соответствующего бренда. Visa и Mastercard теперь не поддерживается, но карты Мир работают. Правда, карта должна быть выпущена банком-партнером сервиса — в России их больше 30, но нескольких популярных в списке нет, например, Тинькофф и Райффайзенбанк.

Huawei Pay – тоже работает на телефонах данного производителя, но, увы, только с картами китайской платежной системы Union Pay, выпущенными в России.

Tinkoff Pay – приводится в этом списке только потому, что его постоянно принимают за аналог SberPay, но в Тинькофф, а это совершенно не так. Система Tinkoff Pay не предназначена для оплаты на терминалах и не обращается к NFC-чипу. Вводящее в заблуждение название — сомнительный маркетинговый ход банка.

Tinkoff Pay предназначена для оплаты онлайн. Работает только с картами этого банка, только в интернет-магазинах, да и то входящих в списки партнеров. Аналогичная ситуация с Yandex Pay. Не перепутайте!

Как оплачивать телефоном без NFC

Если нет приложения, обращающегося для бесконтактной оплаты к NFC, нет самого чипа NFC, или вы пользователь Apple, то для вас есть другие способы оплаты телефоном, не требующие обмена данными по радиоканалу.

СБПэй – способ оплаты, не требующий не то что NFC, но даже и банковской карты. С его помощью можно оплачивать покупки напрямую со счета. Оплата происходит при помощи считывания с терминала продавца QR-кода камерой телефона. В отличие от NFC, камера есть на всех телефонах и доступ к ней не заблокирован. Нужно привязать свой карточный счет к приложению, после этого подтверждать покупку в банковском приложении не придется. При оплате вы выбираете нужный счет, сканируете QR-код и жмете Оплатить. Подтверждение на кассу продавца приходит моментально. Приложение доступно и на Android, и, что немаловажно, на iOS.

В декабре 2022 года НСПК обязала банки обеспечить прием нового способа оплаты по всей стране. Банки-эквайеры должны обеспечить прием оплаты по QR-коду в половине POS-терминалов к апрелю, а к 25 октября — в 85% POS-терминалов.

Данные карты СБПэй не использует, поэтому ряд банков не начисляют по таким покупкам кэшбэк, а с кредитных карт могут начислять комиссию — этот момент надо уточнять в своем банке.

СБПэй поддерживает все российские банки. Также оплату по QR-коду можно произвести из самих банковских приложений, чаще всего это работает даже быстрее и надежнее, но только для карт банка. Кроме того, на App Store приложения большинства российских банков недоступны, а вот СБПэй пока есть.

NFC-стикеры — новая модная тема, революционность которой сильно переоценена. Суть технологии в том, что на телефон клеится наклейка с чипом, и для оплаты используется она, а не NFC в телефоне. Медийно это продвигается как Вы снова можете платить своим iPhone!, но в этом заявлении большая доля маркетингового лукавства.

Дело в том, что эти наклейки, которые сейчас запускают «Сбер», «Тинькофф», «Альфа-банк», ВТБ и «Почта» (надо думать, вскоре подтянутся остальные) представляют собой обычный карточный чип на самоклейке. Если его наклеить на iPhone, то его можно красиво и гордо подносить к терминалу, но платить вы при этом будете не им, а просто картой.

С тем же успехом ее можно наклеить на обычный кнопочный телефон, удивляя непривычных кассирш, на руку или даже на лоб (придется кланяться терминалу, зато будете выглядеть крутым техногиком).

Собственно, этот метод успешно использовался еще в те времена, когда NFC в телефоне был признаком «крутизны» владельца — обычную банковскую карту вкладывали сзади в чехол, создавая иллюзию оплаты телефоном.

Выводы и перспективы

Строить какие-то прогнозы в быстро меняющемся мире сложно, однако можно предположить, что на какое-то время ситуация сформировалась. Пользователи Android в России испытали минимум временных неудобств и поменяли платежные приложения на отечественные. Пользователи Apple теряют сервис за сервисом по мере деградации экосистемы бренда в России.

Вполне возможно, что радикально поменяет расклад ввод в обращение цифрового рубля, который анонсирован на ближайшие годы — с ним вся система платежа картами может стать ненужной.

Цифровой рубль – что это и зачем Знакомимся с платежным средством ближайшего будущего

Цифровой рубль – новый вид денег или просто очередная форма старых? Зачем он нужен и что привнесет в нашу жизнь?

А еще за прошлый год на 11% вырос оборот наличных денег. На них санкции не влияют.

В 2022 году сервисы бесконтактной оплаты Google Pay и Apple Pay перестали работать. Уже к началу 2023 года российские разработчики предложили несколько альтернативных способов оплаты телефоном. В этом обзоре расскажем, какие приложения для Эпл и Андроид работают сейчас, и как ими пользоваться.

разбиралась в технических тонкостях

Обновлено: 05 марта 2024

Как платить телефоном в 2024 году

В основе большинства способов бесконтактной оплаты — встроенный в смартфон модуль NFС. Он отправляет данные карты с телефона на терминал, и нужная сумма списывается со счета. В 2024 году в России успешно работают сервисы, приложения и стикеры для оплаты через телефоны с NFC и без, с операционной системой Android и iOS. Начнем с самого универсального способа.

Оплата по QR-коду обладает следующими преимуществами:

При сканировании QR-кода деньги зачисляются на счет продавца мгновенно. Если покупатель откажется от товара, сумма так же быстро вернется на его счет. Этот способ расчетов активно используется в магазинах, потому что в этом случае продавец не платит комиссию за эквайринг, как при расчете по карте.

Чтобы оплатить товар или услугу по куар-коду, откройте приложение банка на смартфоне и выберете соответствующий способ оплаты в разделе «Платежи». Иногда эта функция вынесена в отдельную кнопку на главном экране. Второй способ — сначала отсканировать код камерой телефона, а после выбрать приложение банка.

В супермаркетах кассир формирует код на каждую покупку. В него уже зашита информация о сумме покупки, и после сканирования нужно просто подтвердить операцию. В киосках или маленьких магазинах можно увидеть QR-код, наклеенный на стекло прилавка или рядом с ним. Это общий код продавца. При сканировании такой наклейки оплачиваемую сумму придется ввести самостоятельно.

Покупатель и сам может сгенерировать код в банковском приложении и дать продавцу отсканировать его. При этом можно установить лимит на одну покупку и оплачивать даже, когда интернет недоступен. Главное, чтобы у продавца было необходимое оборудование.

Единственный недостаток использования QR-кодов — за оплату по ним не начисляется кэшбэк, так как расчет происходит напрямую со счета покупателя.

Помимо QR-кодов, в России появились и другие способы бесконтактной оплаты. Это приложения Mir Pay, СБПэй и банковские сервисы, которые можно подключить к виртуальной карте или счету.

С помощью приложения можно покупать товары офлайн и в интернете, нажав на кнопку «Оплатить Mir Pay». Чтобы рассчитываться через Мир Пэй, добавьте в него карту — отсканируйте или укажите ее данные вручную. Карта может быть пластиковой или виртуальной. Далее — следуйте инструкциям.

Для оплаты покупки разблокируйте смартфон и поднесите его к терминалу. Деньги спишутся с карты, установленной по умолчанию. Если в приложении добавлено несколько карт, откройте Mir Pay и кликните по нужной. После оплаты на экране появится подтверждение успешной операции.

Ссылки для скачивания приложения:

Система быстрых платежей (СБП) — совместный продукт Центробанка и Национальной системой платежных карт (НСПК). С помощью СБП можно бесплатно переводить деньги в другой банк по номеру мобильного телефона и оплачивать покупки через QR-код.

У Системы есть собственное приложение «СБПэй», которое упрощает оплату по QR-коду через СБП. Приложение совместимо со смартфонами на базе Android 6.0 и выше, а также iOS, начиная с 13-ой версии. Вид карты и банк-эмитент не имеют значения, так как расчет происходит со счета, а не с карты покупателя.

Для расчета по СБПэй выберите банк и привяжите счет. Если на телефоне установлено приложение банка, СБПэй предложит открыть его, чтобы автоматически подключить нужный счет. Либо данные можно внести вручную. СБПэй разрешает привязать сразу несколько счетов, открытых в одном или разных банках.

Для оплаты покупок через приложение СБПэй сделайте следующее:

Откройте главную страницу приложения

Наведите камеру на QR-код

Выберите счет и подтвердите сумму, нажав на кнопку «Оплатить»

При онлайн-шопинге выберите СБП как способ оплаты — торговая площадка сгенерирует код в платежной форме.

Сервис Samsung Pay продолжает работать на территории РФ с картами МИР, выпущенными банками-партнерами. Платить и переводить деньги по картам Mastercard и Visa российских банков нельзя. С помощью приложения можно оплачивать через терминал или в интернете, выбрав вариант «Оплатить Samsung Pay».

Плюс приложения в функции MST, которая создает виртуальную магнитную полосу с радиусом действия 7-8 сантиметров. Эта технология доступна только на смартфонах Samsung. С ее помощью можно оплачивать в терминалах, не поддерживающих NFC.

Huawei Pay

В России владельцы некоторых моделей Huawei и Honor могут рассчитываться с помощью телефона благодаря приложению «Huawei Wallet». Оно доступно только в App Gallery.

Этот сервис работает только с кредитными и дебетовыми картами UnionPay, выпущенными банками-партнерами — Газпромбанком, Россельхозбанком, Совкомбанком и банком «Солидарность».

В России оплата таким способом возможна, но только через терминалы с наклейками Huawei Pay или UnionPay.

Сервисы банков

Некоторые банки запустили сервисы внутри своих приложения для оплаты офлайн. Так поступили Сбербанк и МТС Банк. В этом случае данные карты надежно защищены: они хранятся в зашифрованном виде и не выходят за пределы приложения.

SberPay

SberPay или Сбербанк Пэй — сервис приложения Сбербанк Онлайн, который работает c картами Сбера любой платежной системы. Приложение для Андроид доступно для скачивания на официальных сайтах банка apps.sber.ru или sberbank.ru

Привязать карту к SberPay можно так:

Откройте Сбербанк Онлайн и выберите нужную карту

Зайдите в раздел «Настройки»

Выберите «Оплата телефоном SberPay» и подтвердите подключение

Если ранее использовали другой сервис бесконтактной оплаты по умолчанию, например Google Pay, приложение спросит, хотите ли вы сменить его на Сбер Пэй.

Платить через SberPay можно в интернете и офлайн-магазинах. В первом случае выберите SberPay как способ оплаты и подтвердите покупку в Сбербанк Онлайн, которое отроется автоматически. Если вы авторизуетесь на странице оплаты через Сбер ID, то сможете оплатить покупку любой картой, в том числе выпущенной другим банком.

При расчете на кассе магазина разблокируйте телефон и поднесите его к терминалу оплаты. Открывать приложение Сбера необязательно. На экране появится подтверждение оплаты.

MTC Pay

MTC Pay — сервис МТС Банка, с помощью которого можно оплачивать покупки онлайн и офлайн. В приложение можно добавить до пяти дебетовых или кредитных карт МИР, выпущенных любым российским банком.

Оплачивать онлайн можно картой, с баланса счета абонентского номера любого оператора или по СБП. Офлайн-оплата возможна благодаря платежному стикеру — внешнему NFC-модулю Pay Tag, который клеится на телефон и работает в связке с МТС Pay.

Большинство банковских сервисов и приложений бесконтактной оплаты разработано для смартфонов на Андроиде. С 2023 года владельцы iPhone и iWatch были значительно ограничены в способах расчетов, пока не появились платежные стикеры, которые расширили возможности бесконтактной оплаты для смартфонов на базе iOS.

Платежный стикер — это миниверсия банковской карты в виде пластиковой наклейки. Ее можно разместить на задней панели телефона или на другом предмете, которым удобно пользоваться при оплате. Для настройки и управления платежным модулем используются приложения банков.

Пока такой инструмент выпускают шесть банков: Тинькофф, Сбербанк, Альфа-Банк, МКБ, Газпромбанк и МТС Банк. У стикеров каждого банка есть свои преимущества и недостатки. Подробнее о них мы рассказали в этом обзоре.

Вопросы

Есть ли дополнительная комиссия при оплате через телефон?

Нет. Сервисы банков и приложения не взимают комиссию при бесконтактной оплате.

Можно ли платить бесконтактно с помощью кредитной карты?

Такая возможность есть только в платежной системе МТС Pay.

Как платить бесконтактно владельцам iPhone?

Владельцы айфонов могут платить по QR-коду, через приложение СБПэй или с помощью платежных стикеров одного из банков: Альфа-Банка, Сбербанка, Тинькофф Банка, МКБ, Газпромбанка и МТС Банка.

Экспертное мнение

Какие меры безопасности стоит принимать при использовании мобильных платежей?

Николай Журавлев, генеральный директор ООО «Эксперты Бизнес-Планирования»:

«Чтобы обезопасить себя при использовании мобильных платежей, следует:

Бесконтактная оплата с телефона в России

Изображение на Freepik

Российские пользователи привыкли оплачивать покупки смартфоном через сервисы Apple Pay и Google Pay. После их ухода с рынка отечественные разработчики предложили уже несколько новых альтернативных технологий бесконтактной оплаты покупок.

Первыми вернуться к бесконтактной оплате смогли владельцы карт «Мир». Для них заработала технология NFC — связь ближнего действия. Для пользователей ничего не изменилось, так как по-прежнему все, что необходимо сделать для оплаты покупки, — это поднести телефон к платежному терминалу.

Владельцам айфонов долгое время была доступна оплата только по QR-коду.

Сейчас есть решения для владельцев любых телефонов и любых карт. Рассмотрим самые популярные из них.

Российские платежные системы «Мир» и СБП

В России все платежи по банковским карточкам проходят через две организации:

Обе структуры предлагают бесконтактный способ оплаты, но разными способами.

Приложение Mir Pay ― самый распространенный платежный сервис в России. Является аналогом ушедших сервисов, только работает с телефонами на базе Андроид. Важное условие: смартфон должен поддерживать бесконтактную оплату — NFC.

Еще одно ограничение следует из названия — приложение работает только с карточками платежной системы «Мир». Карты других систем (Visa, Mastercard, UnionPay) к Mir Pay подключить не получится.

Система быстрых платежей (СБП)

Платеж через эту систему можно сделать по QR-коду. Для расчетов таким способом подойдут смартфоны как на Android, так и на iOS. Также не имеет значения, с какой карты вы хотите рассчитаться. Оплатить покупку можно картой «Мир», а также карточками любых других международных платежных систем.

Чтобы оплатить покупку, нужно:

СБП имеет два важных ограничения:

Чуть проще работать через приложение СБП — СБПэй. Сервис доступен владельцам смартфонов с любой операционной системой. Пользоваться услугой безопасно, так как привязка софта идет к счету, а не к карте, то есть данные пластика в приложении не хранятся и не используются.

Последовательность оплаты покупок такая:

Samsung не ушел с российского рынка полностью. Им по-прежнему могут пользоваться держатели карт «Мир». При этом иностранная корпорация ограничила круг банков, карты которых могут приниматься к оплате. Список банков-партнеров нужно уточнять, так как он может меняться.

Далее нужно действовать, как при работе с Mir Pay — откройте приложение, пропишите в нем карты, с которых будете платить.

Приложение для оплаты есть и у Huawei. Его можно использовать на смартфонах Huawei и Honor.

К оплате принимаются только карточки UnionPay. Как и в случае с Samsung Pay, приложением могут воспользоваться не все владельцы смартфонов Huawei, а те из них, кто является держателем карт банков-партнеров. В данный момент это Газпромбанк, Восточный, Россельхозбанк и Солидарность.

Платежное средство работает стандартным способом. Нужно открыть приложение, выбрать карту для списания, затем поднести телефон к платежному терминалу.

Приложения банков и торговых сетей

рупные банки создают новые сервисы. У Тинькофф это приложение Tinkoff Pay. Платить можно с карт «Мир», в том числе с кредитных.

Alfa Pay от Альфа-Банка работает аналогично. Оплата доступна по картам «Мир» со смартфонов Андроид.

Чтобы бесконтактной оплатой смогли пользоваться владельцы айфонов, банки придумали обходное решение — стикеры.

Стикеры — мини-версии карты «Мир». Изобретение приклеивают прямо на телефон и подносят к терминалу в момент покупки. У стикеров, как и у банковской карты, есть номер, дата действия, CVC-код. Для дополнительной защиты можно придумать пин-код.

Деньги за покупки будут списываться с любого счета, к которому будет привязан стикер.

Стикеры предлагают практически все крупные российские банки.

Торговые сети также становятся технологичными. В приложении торговой сети «Магнит» можно оформить карту бесконтактной оплаты Magnit Pay. Это совместная разработка с банком ВТБ. С ней можно расплачиваться на кассе и онлайн. Также ее можно привязывать к платежным сервисам.

Расчеты происходят с помощью QR кода. Нужно зайти в приложение, пройти во вкладку «Карта», а затем показать экран смартфона кассиру.