Как оплачивать покупки смартфоном без карты в 2023 году

Google Pay в России

У владельцев смартфонов на Android в плане оплаты через NFC гораздо больше выбора, так как операционная система имеет открытый исходный код. Пользователям iPhone сложнее — в iOS запрещен доступ к NFC для сторонних приложений.

Google Pay

Google Pay — сервис бесконтактной оплаты, доступный на устройствах Android. Прочитав статью, вы узнаете, как использовать это приложение в 2024 году, какие карты можно привязать к сервису и как это сделать.

Обновлено: 18 марта 2024

Оплата телефоном в России

Пользователи не любят менять привычные паттерны. Достать из кошелька карту всего на пару секунд дольше, чем достать из кармана телефон, но привычка платить именно телефоном так велика, что люди испытывают дискомфорт, возвращаясь к предыдущей модели.

Что такое Google Pay

Это сервис для бесконтактной оплаты покупок при помощи смартфона на Android. Он работает через приложение, которое устанавливается на телефон, и к которому привязываются банковские карты.

Android Pay был создан компанией Google — крупнейшей в мире организацией, которая работает в сфере информационных технологий. Система уже стала популярной в США, Японии, Австралии и странах Европы. 23 мая 2017 года она пришла в Россию. В январе 2018 года система объединилась с другим сервисом — электронным кошельком Google Wallet, и сменила название на Google Pay.

Система создает номер виртуального счета, через который проводятся платежи. Данные счетов самих карт непосредственно в процессе оплаты никак не задействуются. Система только дает выбрать, какую карту нужно подставить под этот счет. Все данные о платежах она хранит внутри себя.

QR-код

Владельцы смартфонов на iOS и Android могут использовать оплату по QR-коду — здесь есть возможность платить также картами Visa и MasterCard. Нужно открыть мобильное приложение вашего банка, найти раздел или иконку Оплата по QR-коду и считать камерой специальный QR-код на терминале, чеке или наклейке на кассе.

Фактически оплата происходит через Систему быстрых платежей (СБП) — сервис от Банка России и Национальной платежной системы.

СБПэй

Для оплаты по Системе быстрых платежей не обязательно использовать приложение своего банка. И на iPhone, и на Anfroid-смартфон можно установить приложение СБПэй от Национальной платежной системы.

SberPay

Оплата смартфоном: краткое руководство

Сервис подходит для карт МИР от СберБанка, но полноценно работает только на Android. Отдельно скачивать ничего не нужно, SberPay уже вшит в официальное приложение, но нужна версия СберБанк Онлайн 14.5 и новее.

Чтобы привязать карту к SberPay, в мобильном приложении нужно зайти в раздел Кошелек, открыть все счета, выбрать SberPay — оплата телефоном. Есть альтернативный способ: выберите свою карту МИР, зайдите в настройки и там нажмите Подключить карту к SberPay.

На смартфонах в iOS сервис будет в урезанном варианте — его можно использовать для онлайн-платежей на сайтах.

Mir Pay

Mir Pay — приложение для бесконтактной оплаты картами системы МИР от любых банков, включая кобейджинговые Мир-UnionPay. Оно работает на Android-смартфонах и скачивается из магазинов Google Play, RuStore и AppGallery.

После установки приложения достаточно добавить в него любую карту МИР и в настройках смартфона выбрать Mir Pay основным платежным сервисом. В приложение можно добавить больше одной карты.

В нашем случае оплата проходила без проблем, но пользователи иногда жалуются, что сервис зависает, а карты не добавляются. В таком случае можно попробовать отключить в настройках гаджета мобильный интернет, Wi-Fi, Bluetooth и NFC, после чего перезагрузить смартфон, включить мобильную передачу данных, добавить карту и уже после этого активировать NFC.

HUAWEI Pay

Не только у Samsung есть собственное приложение для оплаты, но и у HUAWEI. Оно работает лишь на устройствах этого производителя, оснащенных NFC, а также на некоторых смартфонах HONOR. Кроме того, сервис поддерживает только карты UnionPay, выпущенные в России банками Газпромбанк, Россельхозбанк, Солидарность или Восточный.

Также пользователи системы отмечают, что далеко не все терминалы для оплаты работают с HUAWEI Pay.

Работает ли Google Pay в России

В начале марта 2022 года Apple Pay и Google Pay ограничили пользователям из РФ доступ к платежным сервисам. Привязать к ним российские карты МИР, Visa и Mastercard не получится.

Работа NFC-модуля, при помощи которого проводится безналичная оплата, не изменилась. Такой модуль отправляет данные карты со смартфона на терминал: нужная сумма списывается со счета.

Платить телефоном можно в сторонних сервисах. Мы уже рассказывали в обзоре об альтернативах Google Pay. К таким способам относятся:

• Платежные стикеры Альфа-Банка, Тинькофф и Сбера.
• Достаточно приложить смартфон с наклеенным стикером к терминалу: деньги спишутся моментально.

NFC и другие

Как оплачивать телефоном вместо карты? Оплата телефоном возможна благодаря технологии NFC. Для этого аппарат должен быть оснащен чипом так называемой коммуникации ближнего поля, который передает данные на терминал по радиоканалу на частоте чуть более 13 МГц. Его зона действия всего несколько сантиметров. Это сделано специально, чтобы сигнал нельзя было перехватить.

Источник

Бесконтактная оплата на Android

SberPay

SberPay — это система одного из самых популярных банков. Для использования необходимо иметь карту Сбербанка и приложение СБОЛ. Сервис SberPay уже встроен в мобильное приложение Сбербанка, поэтому нет необходимости загружать дополнительное приложение. Достаточно обновить приложение до последней версии. Далее в разделе SberPay приложения можно добавить карту, которой планируется пользоваться для бесконтактной оплаты. После этого можно использовать телефон для оплаты покупок на терминалах, которые поддерживают NFC (практически все терминалы в магазинах).

Для корректной работы необходимо установить SberPay как приоритетное приложение бесконтактной оплаты, если по умолчанию активирован Google Pay. Это можно сделать в настройках телефона в разделе NFC и бесконтактные платежи.

Основной недостаток SberPay заключается в том, что сервис доступен только для клиентов одного банка — Сбербанка.

Huawei Pay

Huawei Pay — это платежный сервис для пользователей устройств Huawei. Приложение Huawei Pay доступно для загрузки из HuaweiAppGallery. Для использования необходимо добавить банковскую карту и подключить модуль бесконтактных платежей. После этого можно проводить оплату на терминалах с поддержкой NFC.

Huawei Pay также имеет ограничение по банкам, с которыми сотрудничает.

Mir Pay

Mir Pay — платежная система национальной платежной карты Мир. Для использования Mir Pay нужно создать кошелек в приложении Мир Pay и добавить банковскую карту. После этого можно проводить бесконтактные платежи через приложение.

Mir Pay действует только с картами, выпущенными под системой Мир.

Другие приложения

На момент написания статьи существуют и другие банковские приложения, поддерживающие бесконтактные платежи через NFC. Пользуйтесь поиском в магазинах приложений или альтернативными источниками для поиска таких приложений.

Интересным фактом является то, что платежные системы от мировых гигантов Apple и Google перестали работать в России из-за санкций, что заставило пользователей Android и iPhone искать альтернативы для бесконтактных платежей.

Mir Pay

Mir Pay — это приложение для бесконтактной оплаты покупок телефоном, которое работает с картами любого банка. Ограничение следует из названия — это должны быть карты Мир, в том числе кобейджинговые.

Для использования Mir Pay придется обзавестись картой Мир. К счастью, ее не обязательно выпускать в пластике, достаточно оформить виртуальную в приложении вашего банка. Большинство российских банков позволяют сделать это буквально в несколько кликов.

Как использовать Mir Pay

Для использования системы надо установить приложение Mir Pay, добавить в него любую карту Мир (одну или несколько) и в настройках выбрать Mir Pay основным платежным сервисом телефона.

Samsung Pay

Samsung Pay продолжает работать для пользователей смартфонов соответствующего бренда. Visa и Mastercard теперь не поддерживается, но карты Мир работают.

Карта должна быть выпущена банком-партнером сервиса — в России их больше 30, но нескольких популярных в списке нет, например, Тинькофф и Райффайзенбанк.

Huawei Pay

Huawei Pay работает на телефонах данного производителя, но только с картами китайской платежной системы Union Pay, выпущенными в России.

Tinkoff Pay

Tinkoff Pay предназначена для онлайн-оплаты. Работает только с картами этого банка, только в интернет-магазинах, входящих в список партнеров.

Использование Google Pay

Сначала я опасался, что система работает только со специальными бесконтактными терминалами, но, к приятному удивлению, оказалось, что Google Pay поддерживают почти любые бесконтактные терминалы.

Впечатления от использования Google Pay

Расплатиться с помощью телефона я попробовал в супермаркете, уличной кофейне и книжном магазине. Везде система работала отлично.

Для проведения оплаты необязательно наличие у телефона подключения к интернету. Все платежи будут храниться в памяти приложения и будут списаны, когда появится подключение. Удобно для тех, кто испытывает проблемы с подключением к интернету.

Еще таким способом можно оплатить проезд в метро. Для этого достаточно поднести телефон к считывателю у специального турникета. Другой общественный транспорт, имеющий специальное оборудование, тоже можно оплатить при помощи Гугл Пэй.

В интернет-магазинах и мобильных приложениях различных сервисов также можно расплатиться через Google Pay. Использовать данный способ оплаты можно при наличии соответствующего значка системы.

Что нужно для работы Google Pay

Этот сервис работает на всех современных телефонах на базе операционной системы Android. Единственные требования, которые он предъявляет к аппарату – версия системы выше 4.4 и поддержка бесконтактной технологии NFC. Узнать, подходит ли ваше устройство по требованиям, можно в его технических характеристиках. Также Гугл Пэй работает в смарт-часах на базе этой системы. Требование такие же — последняя версия операционной системы и поддержка NFC.

К системе можно привязать карты Visa, MasterCard, American Express и других платежных систем зарубежных банков. Можно использовать и кредитные, и дебетовые карты.

Samsung Pay

Обладатели смартфонов южнокорейского бренда могут установить из официального магазина Samsung Galaxy Store приложение Samsung Pay и использовать его в качестве альтернативы Google Pay. Приложение поддерживает карты МИР любых банков, в том числе виртуальные.

Правда, не обошлось без ограничений. Samsung Pay может не работать с новыми смартфонами, ввезенными по параллельному импорту, если у них в прошивке указан не регион SER ( «сделано для России»).

Подключение и настройка Google Pay

Чтобы пользоваться Google Pay необходимо установить Google Кошелек. Загрузить приложение можно бесплатно через Google Play. При установке приложение попросит доступ к личным данным и предложит включить работу NFC.

После установки и запуска программа предлагает настроить пароль для входа и PIN-код для платежей. Они оба привязываются к вашему номеру телефона. Если телефон поддерживает биометрическое сканирование, то можно зарегистрировать отпечаток пальца.

Затем нужно привязать к системе банковские карты. Это можно сделать двумя способами. В первом нужно вручную вводить данные карты — платежную систему, номер, имя владельца, срок действия и CVV-код с обратной стороны. Во втором — навести камеру телефона на карту и потом ввести CVV-код. Система сама считает все данные и занесет их в базу.

Можно подключить сразу несколько карт — тогда в момент оплаты можно будет выбрать, с какой следует снять деньги.

Установите приложение «Google Кошелек» в Google PlayОткройте приложение «Google Кошелек», нажмите «Добавить в кошелек»Выберите «Платежная карта», введите данные карты и личные данные, нажмите «Сохранить»Ознакомьтесь с условиями использования, нажмите «Принять»Подтвердите банковские данные кодом из СМСКарта готова к бесконтактной оплате!

Как оплачивать телефоном без NFC

Если нет приложения, обращающегося для бесконтактной оплаты к NFC, нет самого чипа NFC, или вы пользователь Apple, то для вас есть другие способы оплаты телефоном, не требующие обмена данными по радиоканалу.

СБПэй — способ оплаты, не требующий не то что NFC, но даже и банковской карты. С его помощью можно оплачивать покупки напрямую со счета. Оплата происходит при помощи считывания с терминала продавца QR-кода камерой телефона. В отличие от NFC, камера есть на всех телефонах и доступ к ней не заблокирован. Нужно привязать свой карточный счет к приложению, после этого подтверждать покупку в банковском приложении не придется. При оплате вы выбираете нужный счет, сканируете QR-код и жмете «Оплатить». Подтверждение на кассу продавца приходит моментально. Приложение доступно и на Android, и, что немаловажно, на iOS.

В декабре 2022 года НСПК обязала банки обеспечить прием нового способа оплаты по всей стране. Банки-эквайеры должны обеспечить прием оплаты по QR-коду в половине POS-терминалов к апрелю, а к 25 октября — в 85% POS-терминалов.

Данные карты СБПэй не использует, поэтому ряд банков не начисляют по таким покупкам кэшбэк, а с кредитных карт могут начислять комиссию — этот момент надо уточнять в своем банке.

СБПэй поддерживает все российские банки. Также оплату по QR-коду можно произвести из самих банковских приложений, чаще всего это работает даже быстрее и надежнее, но только для карт банка. Кроме того, на App Store приложения большинства российских банков недоступны, а вот СБПэй пока есть.

NFC-стикеры — новая модная тема, революционность которой сильно переоценена. Суть технологии в том, что на телефон клеится наклейка с чипом, и для оплаты используется она, а не NFC в телефоне. Медийно это продвигается как «Вы снова можете платить своим iPhone!», но в этом заявлении большая доля маркетингового лукавства.

Дело в том, что эти наклейки, которые сейчас запускают «Сбер», «Тинькофф», «Альфа-банк», ВТБ и «Почта» (надо думать, вскоре подтянутся остальные) представляют собой обычный карточный чип на самоклейке. Если его наклеить на iPhone, то его можно красиво и гордо подносить к терминалу, но платить вы при этом будете не им, а просто картой.

С тем же успехом ее можно наклеить на обычный кнопочный телефон, удивляя непривычных кассирш, на руку или даже на лоб (придется кланяться терминалу, зато будете выглядеть крутым техногиком).

Собственно, этот метод успешно использовался еще в те времена, когда NFC в телефоне был признаком «крутизны» владельца — обычную банковскую карту вкладывали сзади в чехол, создавая иллюзию оплаты телефоном.

NFC-стикеры

Платежный стикер — это наклейка с NFC-чипом, который привязан к банковской карте. По сути, это та же карта, только маленькая, без магнитной полосы, номера и кода. Стикер приклеивают к задней панели смартфона, а потому у владельца складывается полное ощущение того, что все как прежде: для оплаты достаточно приложить телефон к терминалу. Способ можно использовать как для бесконтактной оплаты товаров и услуг, так и для снятия наличных в банкоматах с NFC.

Платежный стикер от банка Тинькофф

Но учтите: если у вас несколько карт разных банков, стикер на устройство можно наклеить только один. В противном случае терминал либо отреагирует ошибкой, как при прикладывании нескольких карт одновременно, либо оплата пройдет со случайно выбранной карты. произвольно. Также стикер не рекомендуется прятать под чехлом — терминал может его не считать.

Для использования стикера нужно отключить на своем смартфоне бесконтактную оплату, чтобы не было конфликта NFC-чипов. На iOS для этого удалите все карты в приложении Wallet, на Android бесконтактная оплата отключается в настройках гаджета.

Многие российские банки предлагают NFC-стикеры. Ниже мы рассмотрели условия получения наклеек в некоторых банках.

Платежный стикер от Сбера

Клиенты Сбера получили возможность заказать новые платежные стикеры с 7 июля 2023 года. Наклейка от Сбера — аналог дебетовой СберКарты МИР от Сбербанка.

Для клиентов с подпиской СберПрайм+ стикер бесплатный, остальным за выпуск нужно заплатить 700 рублей. Тарифы за обслуживание совпадают с условиями СберКарты: бесплатно при тратах от 5000 рублей в месяц, иначе нужно платить 150 рублей в месяц

Заказать NFC-наклейку можно в официальном приложении банка, там же выбирается дизайн. По мере готовности стикер получают в выбранном отделении банка, предъявив паспорт.

Альфа-стикер

Чтобы заказать Альфа-стикер, нужно заполнить специальную форму на сайте банка или оставить заявку в приложении Альфа. Первичный выпуск бесплатный, а вот за перевыпуск, если вы, например, потеряли наклейку, придется заплатить 290 рублей.

Условия обслуживания совпадают с тарифами Альфа-карты: при совершении покупок от 10 000 рублей в месяц — бесплатно, иначе — 49 рублей в месяц. Здесь вам не предложат выбрать дизайн: есть только стикеры с котом Альфа.

Росбанк Мини

Чтобы получить платежный стикер Росбанк Мини, нужно оформить классическую дебетовую карту. Наклейку можно заказать любым удобным способом: в чате мобильного приложения, по телефону контакт-центра или в отделении банка. Курьер привезет стикер домой или в отделение банка.

Оформление и доставка наклейки бесплатные, обслуживание карты обойдется в 699 рублей в год.

Tinkoff Pay

Платежный стикер Tinkoff Pay могут заказать обладатели большинства кредитных и дебетовых карт Тинькофф — это делается в мобильном приложении банка, наклейка оформляется как дополнительная карта. К каждой карте можно выпустить до 10 стикеров с учетом уже имеющихся дополнительных карт.

Наклейку привозит по указанному адресу представитель банка, при себе вам нужно иметь паспорт. Пользователи Tinkoff Premium и Tinkoff Private не платят за стикер, бесплатен он и для владельцев кредитных карт. Всем остальным нужно заплатить 700 рублей.

Платежный стикер Газпромбанка

В Газпромбанке платежный стикер выпускается бесплатно в качестве дополнительной карты к уже существующему счету. Получить его можно в любом офисе Газпромбанка, причем ждать не придется — наклейку выдадут прямо на месте.

После 30 сентября 2023 года обслуживание стикера будет стоить 50 рублей в месяц, но премиальные клиенты и подписчики сервиса «ГПБ Плюс» смогут пользоваться им бесплатно.

Стикеры Opencard

Банк Открытие предлагает оформление стикеров Opencard — для получения нужно прийти в офис или написать в чат мобильного приложения.

Выпуск стикера стоит 500 рублей, но они вернутся на счет в виде бонусов после того, как вы оплатите наклейкой покупки на сумму более 10 000 рублей. Обслуживание бесплатное.

Платежный стикер Почта Банк

В Почта Банке стоимость получения стикера составляет 699 рублей. Стикер оформляется как новая карта, его можно привязать к уже существующему дебетовому платежному счету в банке или открыть новый счет специально для него.

Чтобы заказать и получить NFC-стикер, придется посетить одно из отделений — сделать это онлайн или оформить доставку не получится.

Оплата Google Play в России

Добавить в Google Pay карту МИР для оплаты сервисов и подписок в Google Play не получится. Зато можно привязать к сервису зарубежный пластик.

Многие россияне оформляют банковские карты в Турции, Узбекистане, Армении и Казахстане. Если у вас есть зарубежная Visa или Mastercard, для доступа к Google Play достаточно изменить регион и привязать к профилю иностранную карту.

Пошаговая инструкция привязки зарубежной карты к Google Play со смартфона:

Установите геолокацию той страны, в которой вы получили карту

Авторизуйтесь в аккаунте Google, выберите раздел «Настройки» — «Общие»

Перейдите в подраздел «Настройки аккаунта и устройства»

Выберите опцию «Страна и профили»

В отобразившемся списке укажите государство, в котором вы оформили карту

Укажите приоритетный способ оплаты, введите данные карты и подтвердите привязку SMS-кодом

Телефон перезагрузится и изменения, произведенные в настройках, начнут действовать.

Алгоритм привязки зарубежных карт к Google Pay с компьютераУстановите геологацию соответствующей страныАвторизоваться в Гугл-аккаунтеВ верхней части экрана выбрать опцию «Настройки» — «Платежный профиль»Рядом с пунктом «Страна, регион» кликнуть на значок редактированияДобавить способ оплатыУказать номер иностранной карты, имя владельца, срок действия, CVV/CVC-код

Обратите внимание! Страна или регион в Google Play автоматически изменится на новую в течение 48 часов.

При первой смене региона вы сможете повторно изменить его только через год после создания платежного профиля. Чтобы избежать бана, рекомендуем проводить оплаты в Google Play с активированной установленной геолокацией.

Для оплаты покупок в Google Play также можно воспользоваться подарочными картами. Сертификат действует, если вы приобрели его в другой стране, например в США, Турции, Таиланде, Бельгии или Канаде.

Для активации подарочной карты нужно:

Нажать на значок профиля в правом верхнем углу экрана

Выбрать опцию «Платежи и подписки» — «Использовать подарочный код»

Чтобы активировать подарочный сертификат, нужно изменить страну в настройках аккаунта. Не забывайте переключаться на нужную геолокацию.

Еще один способ оплаты покупок в Google Play — через СИМ-карту Билайн, Мегафон или МТС. Достаточно выбрать нужный способ проведения бесконтактных платежей в разделе «Настройки» — «Общие» — «Настройки аккаунта и устройства».

Плюсы и минусы Google Pay

Как и любая другая бесконтактная система оплаты, Google Pay удобна в использовании. Смартфон, в отличие от банковских карт, всегда под рукой. Оплата с его помощью производится моментально и не требует лишних усилий. Если карт несколько, то можно их все привязать к телефону, чтобы не носить их с собой. Если банкомат поддерживает технологию NFC, можно снимать наличные с карты через смартфон, сам пластик не понадобится.

Она не привязана к конкретной модели телефона — ее можно установить на любое устройство, которое подходит по требованиям. А так как разнообразные телефоны на Android у народа распространены больше, чем продукты от Apple и Samsung, то такая система доступна большему количеству людей.

Однако, те, кто решил воспользоваться такой системой, могут столкнуться с некоторыми проблемами:

Платежная система Google Pay вполне стабильно работает и удобна в использовании. Она ничем не уступает, а в некоторых моментах превосходит аналогичные бесконтактные системы. Будет удобно всем, кто активно пользуется смартфонами на базе Android за границей. Такой способ совершения платежей отличается комфортом и безопасностью.

Уже воспользовались Google Pay или только планируете? Оставить свое мнение и поделиться своим опытом использования вы можете в комментариях.

Выводы и перспективы

Строить какие-то прогнозы в быстро меняющемся мире сложно, однако можно предположить, что на какое-то время ситуация сформировалась. Пользователи Android в России испытали минимум временных неудобств и поменяли платежные приложения на отечественные. Пользователи Apple теряют сервис за сервисом по мере деградации экосистемы бренда в России.

Вполне возможно, что радикально поменяет расклад ввод в обращение цифрового рубля, который анонсирован на ближайшие годы — с ним вся система платежа картами может стать ненужной.

Цифровой рубль – что это и зачем Знакомимся с платежным средством ближайшего будущего

Цифровой рубль – новый вид денег или просто очередная форма старых? Зачем он нужен и что привнесет в нашу жизнь?

А еще за прошлый год на 11% вырос оборот наличных денег. На них санкции не влияют.

Подводим итоги

Альтернативы Apple Pay и Google Pay в России существуют, но у каждого способа есть свои ограничения.

Оплата через СБП довольно удобна: ее принимают во многих местах, карта не нужна, есть собственное приложение. Но за платеж по QR-коду вы не получите кэшбэк от банка, а способ предлагают не все продавцы товаров или услуг.

Владельцы устройств на Android могут по-прежнему пользоваться оплатой через NFC при помощи сервисов наподобие Samsung Pay или SberPay, но есть ограничения — у вас должна быть соответствующая карта либо смартфон определенной марки. Также пользователи сервисов иногда жалуются на сбои. NFC-стикеры удобны, если вы платите одной и той же картой, однако некоторые банки устанавливают доплаты за выпуск наклеек, а еще они могут отклеиться.