Как клиенты могут оплачивать товары и услуги по qr коду

В каких магазинах клиенты могут расплачиваться через QR-коды

В настоящее время можно оплатить покупки через QR-код во многих магазинах и заведениях общепита. Преимущества для предпринимателей очевидны: сохранение на комиссиях, ускоренный процесс оплаты, меньше ошибок при вводе данных вручную.

Клиентам также удобно: не нужно носить с собой наличные, карты, постоянно доступен способ оплаты на смартфоне.

Как клиентам заплатить по QR-коду

Для того чтобы оплатить покупку с помощью QR-кода, клиенту достаточно отсканировать QR-код магазина с помощью камеры смартфона. Далее на экране появится форма для ввода суммы и подтверждения оплаты. После этого нужно будет ввести PIN-код смартфона или использовать другой метод аутентификации.

Как еще клиенты могут платить посредством смартфона

В дополнение к оплате через QR-код, клиенты также могут использовать различные мобильные кошельки для бесконтактной оплаты. К примеру, Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и многие другие приложения позволяют производить оплату в магазинах с помощью смартфона.

Эти методы платежей также очень удобны и безопасны, поскольку данные карты хранятся в зашифрованном виде на устройстве клиента и не передаются магазину.

Markdown version of the translated article:

## Система оплаты по QR-коду в России: Как это работает?
Система оплаты по QR-коду становится все популярнее в нашей стране, все больше магазинов предлагают именно этот способ оплаты покупки. Рассказываем, как работает эта система.
## Какому бизнесу подойдет
Этот способ оплаты могут внедрить любые организации, вне зависимости от типа предлагаемых ими товаров и услуг. Однако, наибольшую выгоду получат представитель малого и среднего бизнеса, например:
- Для интернет-магазинов матричный штрих-код размещается на главной странице сайта или формируется в личном кабинете клиента. Это хорошее решение для бизнеса, который одновременно работает в онлайн и оффлайн формате.
- Оплата покупок на кассе бесконтактным способом при помощи смартфона – это удобная возможность, к которой все уже смогли привыкнуть. Рассказываем подробнее про оплату по QR, в чём плюсы и минусы этого способа.
## Как работают QR-коды для оплаты
QR-код — это штрихкод, который клиенты сканируют при оплате товаров или услуг. В этот штрихкод может быть вшита любая информация, тысячи символов. Человек видит просто квадрат с уникальным пиксельным узором. Для расшифровки он наводит камеру смартфона.
### Аудиоверсия этой статьи
Бесконтактная оплата удобна клиентам. Не надо постоянно носить с собой карты. Человек просто выбирает в смартфоне ту, с которой хочет расплатиться, и подносит телефон к терминалу, а затем подтверждает операцию. С помощью QR-кода тоже можно оплатить товары и услуги бесконтактным способом.
## Что происходит с QR-кодами в России сейчас
Платить по QR-кодам в РФ можно уже несколько лет, но долгое время многие игнорировали этот способ, потому что были другие, более удобные, например переводы через NFC. Это бесконтактный метод, когда даже не надо вставлять карту в терминал или касаться его. Карту подносят на близкое расстояние к устройству — и оплата проходит благодаря чипу NFC.
В 2020 году РФ стала второй в мире страной по числу пользователей платежной системы Apple Pay, но теперь она недоступна. Те, кто раньше пользовался этим способом, перешли на другие, в том числе на QR-коды.
## В каких магазинах клиенты могут расплачиваться через QR-коды
В настоящее время можно оплатить покупки через QR-код во многих магазинах и заведениях общепита. Преимущества для предпринимателей очевидны: сохранение на комиссиях, ускоренный процесс оплаты, меньше ошибок при вводе данных вручную.
Клиентам также удобно: не нужно носить с собой наличные, карты, постоянно доступен способ оплаты на смартфоне.
## Как клиентам заплатить по QR-коду
Для того чтобы оплатить покупку с помощью QR-кода, клиенту достаточно отсканировать QR-код магазина с помощью камеры смартфона. Далее на экране появится форма для ввода суммы и подтверждения оплаты. После этого нужно будет ввести PIN-код смартфона или использовать другой метод аутентификации.
## Как еще клиенты могут платить посредством смартфона
В дополнение к оплате через QR-код, клиенты также могут использовать различные мобильные кошельки для бесконтактной оплаты. К примеру, Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и многие другие приложения позволяют производить оплату в магазинах с помощью смартфона.
Эти методы платежей также очень удобны и безопасны, поскольку данные карты хранятся в зашифрованном виде на устройстве клиента и не передаются магазину.

Развитие оплаты по QR-коду в России

Еще в январе 2021 года Visa не видела перспектив развития оплаты по QR-коду в России. Не было спроса у банков, магазинов, населения. Когда в 2022-м стало понятно, что нужны способы оплаты смартфоном, тогда вновь стали больше говорить про QR-коды.

Внедрение QR в России через СБП

В России QR для оплаты внедряют через СБП — Систему быстрых платежей, которая более активно использовалась для перевода денег. Сейчас СБП все привычнее для онлайн- и офлайн-покупок. Эксперты отмечают, что число оплат по QR-кодам растет.

Обязательность принятия оплаты по картам Мир через генерируемый код

Национальная система платежных карт постановила, что банки обязаны обеспечить прием оплаты по картам Мир с использованием генерируемого на телефоне кода до конца апреля 2023 года.

Преимущества и недостатки оплаты через QR

Людям удобно расплачиваться смартфоном, который почти постоянно под рукой. Но у способа есть и недостатки: во-первых, не все к нему привыкли; во-вторых, при оплате картой можно получить кешбэк, а при использовании кода его не будет.

Клиенты некоторых компаний предпочитают кешбэк и оплату картой, соответственно, владельцам бизнесов необходимо обеспечить возможность такого приема платежей. Для этого нужна онлайн-касса с подключенным эквайрингом.

Эквайринг для бизнеса в Сбербанке

Подключите торговый эквайринг в Сбербанке для онлайн-кассы — поддержка 24/7

Подать заявку онлайн

Места, где можно расплачиваться через QR-коды

Крупные торговые сети активно внедряли оплату по QR в 2022 году.

Так, в мае 2022-го Магнит запустил сервис в торговых точках у дома, супермаркетах, гипермаркетах, Магнит косметик и своих аптеках. Покупатели говорят сотруднику, что предпочитают платить посредством QR-кода, сканируют его в мобильном приложении своего банка, проверяют сумму платежа и оплачивают.

QR-коды также доступны в других крупных сетях: в точках ВкусВилл, на кассах самообслуживания в Пятерочке, в сети обувных магазинов Kari, в Связном, СДЭК, Бургер-Кинге, на заправках Газпромнефть и Лукойл и в других местах.

Рост числа магазинов с оплатой через СБП

QR-коды активно внедряют, магазинов, в которых возможна такая оплата, с каждым днем больше. Понять это помогают специальные наклейки рядом с кассами. Коды стали появляться и на дисплеях платежных терминалов.

Число магазинов, которые в 2022 году подключили оплату через СБП, составило 440 тысяч. По прогнозам, в 2023-м количество таких торговых точек вырастет до 590 тысяч, хотя первоначально было в планах, что оно составит не более 100 тысяч. Речь идет в основном о предприятиях малого и среднего бизнеса.

Процесс оплаты через QR-код

Когда человек приходит в магазин, кассир ему сообщает, что доступна оплата с помощью этой технологии.

Оплата через QR с использованием смартфона

Для оплаты по QR клиенты могут воспользоваться камерой, приложениями СБПэй или российских банков. Еще человеку нужен смартфон.

С банком также все достаточно легко. Сейчас крупные банки предоставляют сервис таких платежей, и опция бесплатная. Если есть сомнения, стоит уточнить.

Telegram Деловой среды

Больше пользы для вас и вашего бизнеса каждый день в нашем Telegram-канале

Как платить через камеру

Почти у всех современных смартфонов камеры могут считывать QR-коды без специальных приложений. Нужно навести камеру на QR, а затем перейти по ссылке. Откроется приложение банка, покупателю останется подтвердить платеж. Но нужно убедиться, что банк подключен к СБП.

Как платить через Сбербанк

Нужно перейти в раздел с платежами и найти вкладку, которая разрешает оплачивать по кьюар- или штрихкоду. Когда человек оплатит так в первый раз, у него в быстром доступе останется кнопка Платить по QR-коду.

Как платить через другие банки

К СБП подключено свыше 200 российских банков, но не все пока предоставляют услугу оплаты по QR, можно проверить и найти свой банк в списке. Алгоритм у разных банков может немного отличаться, но в целом схема проста.

Простой алгоритм для тех, кто еще не пробовал так платить:

Как еще клиенты могут платить посредством смартфона

Если у человека айфон, то для него пока единственный способ расплатиться телефоном — по QR-коду. Если у клиента устройство на Android, есть приложения, которые работают с картами Мир.

Samsung Pay — платежный сервис для Samsung, по-прежнему поддерживает карты Мир, их можно подключить, чтобы платить за покупки бесконтактным способом. Были жалобы на сложности с подключением с телефонов, купленных за пределами РФ.

SberPay — система платежных сервисов от Сбербанка. С ней тоже можно платить за покупки телефоном. Клиент на кассе показывает персональный штрихкод или сканирует QR продавца. Платить можно с дебетовой или кредитной карты. За оплату по SberPay клиенты получают бонусы.

Некоторые банки, например Сбербанк, предоставляют клиентам дополнительный сервис. А именно, генерируют личный штрихкод, привязанный к карточному либо расчетному счету. Клиентам необязательно считывать магазинный QR на кассе, кассир сам отсканирует банковский штрихкод, и со счета покупателя спишут сумму, что очень удобно. Вариант подходит тем, кто не может воспользоваться интернетом во время платежа.

Без карты посредством QR можно не только платить в магазинах, но и снимать деньги в банкоматах. Это доступно не для всех банков, но работа в этом направлении уже началась.

Ответы на популярные вопросы по QR-платежам

Как понять, с какого счёта спишутся деньги?

При оплате клиент самостоятельно выбирает счёт или карту, с которой будут списаны средства — в большинстве банковских приложений этот выбор доступен. Если же нет, то деньги спишутся с того счёта, который считается основным.

Как быстро проходят платежи?

До поступления денег на счёт продавца проходит не больше 15 секунд.

Какие товары и услуги можно оплачивать куайрингом?

Каких-либо ограничений нет, куайринг подходит любому бизнесу.

Как осуществляется возврат средств?

Процедура возврата ничем не отличается от стандартного возврата при оплате по наличными или по карте.
Начисляется ли кэшбэк за QR-платежи?
Пока что кэшбек, а точнее его отсутствие, можно назвать слабым местом QR. Только некоторые банки предлагают покупателям бонусы за этот способ оплаты. Например, Сбербанк начисляет бонусы Спасибо.
## Виды QR-кодов
QR-код бывает двух типов – статический и динамический. Рассмотрим их более подробно.
### Статический
В таком коде зашифрованы реквизиты расчётного счёта продавца. Он всегда остается неизменным. Необходимо учитывать, что у такого кода есть 2 минуса:
### Динамический
Он формируется индивидуально для каждой покупки, поэтому он более удобен как для покупателя, так и для продавца. Такой QR-код содержит не только реквизиты расчётного счета продавца, но и сумму оплаты. Покупателю просто остаётся навести на него камеру своего мобильного устройства, и оплата пройдёт – сумму при этом вводить не придётся. Но есть и нюанс – динамический QR-код необходимо каждый раз генерировать и выводить на пречек или экран.
## Как платить по QR-коду
Наличие приложения с функцией оплаты по QR тоже не является проблемой. Все российские банки уже предоставляют эту услугу, особенно после того, как она набрала популярность.
Схема работы для всех общая:
- Если в мобильном устройстве только одно банковское приложение, то можно просто открыть камеру смартфона и просканировать QR. Система автоматически откроет это приложение. Но если банков несколько, то лучше сразу зайти в тот, с карты которого будет проводиться оплата.
- Можно также установить специальное приложение для куайринга — СБПэй. Оно разработано Системой быстрых платежей. Правда, есть нюанс — не все крупные банки пока присоединились к нему.
- Некоторые банковские организации сами создают удобный софт для работы с матричными штрих-кодами. Например, у клиентов Сбербанка есть возможность сгенерировать личный QR-код, который привязан к карте или счёту. Клиенту не нужно ничего считывать, наоборот, он сам показывает кассиру экран смартфона. Этот вариант особенно удобен для точек, где есть проблемы с интернетом — личный QR-код доступен даже в оффлайн-режиме. А банк ВТБ даёт клиентам возможность снимать деньги в банкомате, вместо карты используя Quick Response.
## Как бизнесу подключить оплату по QR-коду?
Для этого продавец должен совершить несколько действий:
## QR-код или карта?
Главное преимущество этого способа оплаты заключается в том, что не нужно искать в сумке кошелек с банковскими картами. Карта вовсе не обязательна – она может остаться дома, как и наличные деньги. Достаточно иметь в руках смартфон, приложение банка и доступ в интернет.

Оплата по QR-коду – альтернатива переставшим работать у нас в стране из-за санкций Apple Pay и Google Pay. Кто-то стал пользоваться отечественной MirPay, кто-то приспособился переводить оплату продавцу по номеру телефона (возврат товара в таком случае может быть затруднен). QR-код – еще один удобный, простой и безопасный способ. Деньги поступают напрямую на счет компании, а в банковском приложении остается чек – дополнительная гарантия возврата товара в случае, если он не подойдет. Процедура возврата не отличается от ситуации с оплатой картой или наличными.

QR-коды выгодны бизнесу, поскольку эквайринговая комиссия (плата, которую берет банк с продавца товаров или услуг) при таком способе оплаты составляет 0,4-0,7%, тогда как комиссия при оплате картой достигает 2-3%.

Как работает оплата по QR-коду

QR-код (от англ. Quick Response code — код быстрого отклика) представляет собой разновидность штрих-кода, в котором можно зашифровать любую информацию. Платёжные QR-коды содержат данные о том, в какой банк, на какой счёт, какую сумму, за какую услугу или товар необходимо перевести деньги. Он считывается сканером, а с мобильного устройства — камерой.

По сути, куайринг является законным для бизнеса аналогом переводов по номеру карты или номеру телефона. При этом покупатель не тратит время на ввод данных для перевода, достаточно лишь просканировать код своим мобильным устройством.

Как подключить для бизнеса

Платёжный шлюз GateLine предоставляет клиентам программный интерфейс API и личный кабинет в web-интерфейсе для формирования, получения и проверки оплаты QR кода СБП или SberPay в интеграции с банками-участниками. Мы также оказываем консультационные услуги, услуги по оформлению документов и технической поддержке. Отправьте заявку, чтобы получить подробную консультацию по услуге.

Задайте их прямо сейчас и получите консультацию специалиста

* — обязательные поля ввода

Как платить в магазине с помощью QR-кода?

Оплата возможна при наличии смартфона с камерой, а также приложения банка с функцией оплаты по QR. При этом не имеет значения, какой именно у вас телефон – для оплаты подходят любые модели смартфонов, у которых есть камера. Считыватель QR-кода можно загрузить через Play Market или другие источники. Кстати, в последних моделях современных гаджетов этот считыватель уже встроен в аппаратную систему.

Чтобы оплачивать покупки с помощью QR-кода, нужно сделать несколько простых действий:

Если QR-код был сформирован специально для вас (на чеке или экране компьютера), то сумму платежа вводить не нужно. Если вы воспользовались общим QR-кодом, то необходимую сумму оплаты нужно вписать самостоятельно.

Размер комиссии – от чего он зависит?

Размер комиссии при получении оплаты с помощью QR-кода зависит от того, в какой именно сфере работает продавец. Сегодня предусмотрено три размера комиссии – 0,2%, 0,4% и 0,7%.

Для кого предусмотрена комиссия 0,2%?

Комиссия 0,2% предусмотрена для компаний, работающих в сфере ЖКХ.

Для кого предусмотрен комиссия 0,4%?

Если ответить коротко, то любые другие компании и индивидуальные предприниматели, которые не относятся к вышеуказанному списку.

Совершение платежей по QR-коду оказывается удобным как для самих покупателей, так и для продавцов, которые платят более низкий процент за каждую проведённую операцию. Но сегодня оплата традиционным способом с помощью банковской карты используется чаще, поэтому в задачи бизнеса входит всяческое поощрение покупателей, чтобы они активнее рассчитывались за покупки по QR-коду.

Какие бывают QR-коды

Есть два типа QR-кодов: статические и динамические.

Статические — это неизменные коды. То есть, информация, зашифрованная в них, не меняется. Как правило, в этих QR-наклейках зашифрованы только банковские реквизиты торгово-сервисного предприятия. Чаще всего они распечатаны и висят около кассы магазина. Минусы этого типа в том, что сумму покупки клиент должен ввести самостоятельно, и она не попадает в чек. А значит, продавцу нужно убедиться, что поступила нужная сумма, а все платежи из выписки банка придётся разбирать вручную.

Динамические — это коды, которые заново формируются под каждую покупку. В них уже обозначены все данные, включая сумму платежа. Покупателю достаточно лишь подтвердить оплату. Это более удобный способ, который, к тому же, можно использовать по-разному. А именно, размещать:

Что из себя представляет QR-код?

QR-код представляет собой квадрат с пиксельным узором, в котором закодированы данные. По сути, это тот же штрихкод, но зашифровать в нем можно больший объем информации – тысячи символов против 20. Расшифровать QR-код можно с помощью камеры смартфона.

QR-код для платежей может содержать следующие сведения:

QR-коды бывают двух видов: статические и динамические. Статический код содержит информацию с банковскими реквизитами получателя платежа. При этом сумму платежа требуется вводить самостоятельно при каждой покупке.

«У нас в офисе предприниматель установил холодильник с едой и напитками. На каждой позиции – ценник. Можно брать любой товар и самостоятельно оплачивать его по QR-коду, размещенному рядом на стене. Бизнес основан на доверии – никто не контролирует, произвел человек оплату или нет, но жалоб со стороны предпринимателя на неоплату пока не было», – рассказал житель Москвы Дмитрий Т.

Динамический QR-код генерируется под каждую отдельную покупку. Он содержит не только реквизиты, но и сумму покупки. От клиента требуется только нажать кнопку «оплатить».

Резюме

У оплаты QR-кодом много преимуществ: покупатель может оплатить товар, даже если забыл карту дома. Главное не забыть смартфон! Это быстро, просто, удобно и безопасно. Недостаток оплаты – банки не всегда начисляют баллы и мили.

Отличие от онлайн-переводов

Между денежными переводами через приложение банка и оплатой по QR-коду много общего: покупателю также не требуется иметь при себе карту, достаточно лишь смартфона с приложением банка и нужных данных (например, номера карты или телефона, к которому она привязана). Однако, куайринг — это более усовершенствованная система: клиенту не нужно вводить никаких данных, достаточно лишь просканировать матричный код, а затем ввести сумму покупки либо просто нажать клавишу подтверждения. Это делает платежи более быстрыми и безопасными. Более подробно принцип работы мы рассмотрим далее.

Преимущества и недостатки для бизнеса

Использование QR-кодов для оплаты имеет свои плюсы и минусы для бизнеса. Поэтому важно знать о них, прежде чем реализовать подобную возможность.

Сервисы для подключения оплаты по QR

Платёжный шлюз GateLine предлагает принимать оплату по QR-коду через сервис СБП С2В Платёжной Системы Банка России. Ваши клиенты смогут оплачивать товары в интернете, получая матричный штрих-код в виде картинки или ссылки. Вся информация о платежах будет в вашем личном кабинете. Мы также предоставляем клиентам программный интерфейс API и личный кабинет в web-интерфейсе для работы с QR.

От чего зависит размер комиссии

Размер комиссии банка-эквайера, взимаемый с торговой точки при оплате через СБП зависит от типа платежей, которые проходят через торгово-сервисное предприятие. А именно:

Как платить?

Отсканировать QR‑код продавца можно по-разному:

Найти услугу оплаты по QR‑коду в банковском приложении можно на главной странице либо во вкладке «Платежи». Ищем либо «Оплату по QR», либо саму иконку QR‑кода.

Вот так значок для сканирования lQR-кода расположен в приложении Сбера.

А так — в банке Тинькофф.

Альфа-банк решил не размещать значков, а написал словами.

Выбираем услугу и видим, что на экране смартфона появилась специальная рамка для сканирования. Наводим ее на QR-код:

Помещаем QR‑код в рамку и система автоматически переводит на страницу оплаты. Далее требуется проверить данные (в первую очередь сумму) и нажать «Продолжить».

Следующий этап – подтверждение платежа. Здесь указывается счет списания. При необходимости выбираем другой и нажимаем «Оплатить».

Некоторые банки позволяют сгенерировать свой собственный QR-код, который привязан к счету или карте. В этом случае можно не считывать на кассе магазинный QR-код. Кассир сам отсканирует код, и сумма покупки спишется со счета