Если не работают карты оплачивайте услуги и сервисы с мобильного счёта мтс рассказываем что и как

Модуль 4: Оплата товаров и услуг через интернет: полезные сервисы и платежные устройства

Глава 4: Онлайн-банк

Вы можете дистанционно контролировать движение средств на вашем счете (по вашей карте).

Обычно при оформлении карты подключается СМС-информирование. Каждый раз, когда поступают деньги на счет и при снятии денег со счёта, вам приходит СМС-сообщение на номер мобильного телефона, который привязан к банковской карте (или к счету). В нашем примере в сообщении указано, что по карте МИР 18 марта в 8:35 была совершена покупка в магазине на сумму 500 рублей. Оставшаяся на счету сумма — 14 600 рублей.

Услуга СМС-информирования чаще всего бывает платная. Вам решать, нужна она или нет. Есть альтернатива СМС-уведомлениям — это push (пуш)-уведомления. Пуши — это всплывающие сообщения на экране компьютера или смартфона. Как правило, они поступают от определенного сайта или сервиса. По сути, это небольшая программа, которая выполняет задачи по информированию клиентов.

Также следить за пополнениями и списаниями с карты можно и в своем Личном кабинете, который есть у каждого клиента банка. По сути, вы заходите в банковскую программу, где сможете видеть свои счета, банковские карты, историю платежей по счету, проводить платежи, оформлять новые счета или кредиты, блокировать свою банковскую карту. Это и есть ваш онлайн-банк.

Доступ через банкомат

Часто говорят переведи мне деньги через онлайн-банк, или посмотри историю расходов в онлайн-банке, или реквизиты карты вы можете найти в онлайн-банке. Речь идет о том, чтобы вы зашли в свой Личный кабинет в банковской системе и нашли нужную информацию или произвели оплату.

К ряду возможностей онлайн-банка вы получаете доступ через банкомат. Когда вы вводите ПИН-код на клавиатуре банкомата, вы тоже попадаете в свой Личный кабинет в банковской системе. Оформление разделов в банкомате будет отличаться от привычного онлайн-банка на компьютере или смартфоне. Ведь экран банкомата не защищен от посторонних глаз, поэтому информация здесь размещается дозировано и выдается лишь по вашему запросу.

Приложение онлайн-банка

Приложение онлайн-банка на смартфонах используют активно, оно устанавливается бесплатно. Где бы вы не находились, информация о движении по счету всегда будет под рукой.

QR-код — это цифровой код, в котором зашифрована информация в графическом виде. Обычно QR-код — это изображение квадрата. Вы наводите на него камеру телефона (считываете код) и автоматически переходите на нужный сайт, или в Личный кабинет, или к личной информации, или даже оплачиваете покупки.

Чтобы зайти в онлайн-банк на компьютере (в случае, если приложение уже установлено на вашем смартфоне), нужно:

Онлайн-банк: основные функции и возможности

Разделы онлайн-банка позволяют выполнять основные операции по карте и управлять вашими счетами. Во всех банках этот функционал практически одинаков. Везде есть возможность:

• Получить полные банковские реквизиты карты
• Управлять своей картой
• Просмотреть историю операций
• Заказать выписку по карте
• Совершить платеж

Примеры дизайна личного кабинета в онлайн-банке

Ниже приведены примеры, как может выглядеть Личный кабинет в онлайн-банке на экране компьютера. Оформление разное, но сориентироваться, где какие услуги найти, вполне возможно, если понять принципы размещения тех или иных разделов.

СБЕРбанк

ВТБ

Как видите, несмотря на различное оформление, принцип размещения информации одинаков. Справа есть блок с информацией о курсах валют.

Получение банковских реквизитов карты

Чтобы получить полные банковские реквизиты карты, нужно:

1. В Сбербанк-онлайн нажать кнопку Получить реквизиты
2. В ВТБ-онлайн можно скопировать данные, отправить их по электронной почте или распечатать

Управление картой

Чтобы управлять своей картой, вам также нужно:

1. Заказать выписку по карте
2. Просмотреть историю операций

Просмотр истории операций

Если вы хотите посмотреть движение средств по карте, всю информацию вы найдете в разделе История в верхней части страницы.

Укажите карту, выберите период и тип операции для вывода необходимой информации.

Оплата услуг

Онлайн-банк очень удобен для переводов и оплаты услуг.

Чтобы совершить платеж, нужно:

1. Перейти в раздел Платежи
2. Указать реквизиты получателя и сумму платежа
3. Подтвердить операцию
4. Получить уведомление о успешном платеже

Важно учитывать, что информация в онлайн-банке иногда может задерживаться, поэтому необходимо быть внимательным при проведении операций и следить за изменениями в своем счете.

Система Быстрых Переводов в российских банках

Все переводы в другие банки действуют через Систему Быстрых Переводов (СБП).

Перевод через СБП в Сбербанке

В разделе Платежи Перевод через СБП может быть одним из пунктов меню, как в СберБанк-онлайн. Нажимая на него, вы вводите номер телефона держателя карты и указываете банк, сумму и подтверждаете операцию. Деньги зачисляются практически мгновенно.

Перевод через СБП в других банках

В других банках пункта Перевод через СБП может не быть. Но это не значит, что нет такой опции. Просто она может находиться в другом разделе. Для переводов на карту вам может понадобиться пункт По телефону, карте, счету.

Ввод данных для перевода

На следующей странице после выбора нужных пунктов, вы вводите номер телефона (для перевода по СБП по номеру телефона), и у вас отобразится имя клиента и возможный банк. Если нужен другой банк, необходимо нажать на галочку напротив пункта, где указан банк, выбрать Другой банк и ввести название банка или выбрать его из списка.

Если вам нужно кому-то перевести деньги по номеру телефона, всегда уточняйте банк получателя.

Ограничения и условия

Обратите внимание, что суммы переводов могут быть ограничены. В разных банках и на разных тарифах по карте действуют разные условия. Например, до 50,000 в месяц без комиссии, а свыше этой суммы будет взиматься комиссия.

Другие операции

Чтобы положить деньги на счет мобильного телефона, также нужно перейти в раздел Платежи, выбрать блок платежей и пункт Мобильная связь, ввести номер телефона (или выбрать оператора и ввести номер телефона), указать сумму и провести платеж.

Оплата коммунальных услуг и другие возможности

Чтобы оплатить коммунальные услуги через онлайн-банк на компьютере, установите соответствующее приложение, найдите оплату по QR-коду в разделе Платежи, отсканируйте QR-код с квитанции, проверьте данные платежа и нажмите Оплатить.

Материалы по работе с мобильным приложением онлайн-банка можно найти в модуле 12 программы Азбука интернета. Также можно проводить оплату на портале Госуслуги.

Дополнительную информацию можно найти в главе 8 базового курса Азбука интернета.

Оплата услуг ЖКУ через региональные порталы для граждан

Оплачивать услуги ЖКУ можно через региональные порталы для граждан.
Но часто бывает, что пользователь оплачивает услуги по нескольким квитанциям. Например, за электричество — отдельно, за газ — отдельно. Конечно, и такие квитанции можно оплачивать в онлайн-банке. Но также есть возможность передавать показания счетчиков и проводить оплату на официальных сайтах компаний-поставщиков услуг ЖКХ.

Примеры регистрации на подобных сайтах можно найти в главе 4 Электронные сервисы жилищно-коммунальных услуг в Нижегородской области модуля 2 Региональные интернет-сервисы.

Если вы затрудняетесь с проведением той или иной операции или не можете найти нужный раздел, можно задать вопрос через чат с банком. Для этого нужно найти на экране значок чата — он, как правило, находится внизу справа.

Здесь по умолчанию вам отвечает робот (бот), который предлагает инструкции и алгоритмы действий в том или ином случае. Если у вас остаются вопросы, и вы хотите пообщаться со специалистом, лучше написать позовите специалиста или написать оператору. Даже если бот пытается вам предложить переформулировать запрос — напишите еще раз позвать оператора. В этом случае бот переключает чат на специалиста банка.

Работа с банком через чат

Точно также, если вы звоните на горячую линию банка, с вами может разговаривать бот. Если вы не услышали нужную информацию, скажите: Позовите оператора (специалиста).

Материалы о работе в мобильном приложении финансовой организации можно найти в главе 8 модуля 12 Основы работы на смартфоне.

Настройка безопасности

Выберите пункт Настройки. Не торопитесь, изучите внимательно открывшиеся блоки и страницы! Пункт Настройки в любом онлайн-банке будет обязательно.

Кликнув на Настройки, вы перейдете к дополнительным разделам, в том числе к блоку Безопасность. Так блок выглядит в ВТБ-онлайн.

А так в СберБанк-онлайн. Чтобы увидеть все разделы, нужно пролистнуть страницу вверх.

Можно включить дополнительное подтверждение входа. Это значит, что при каждом входе в Личный кабинет онлайн-банка, на номер телефона, привязанного к банковской карте, будет приходить СМС-сообщение с кодом. Его нужно будет ввести в поле на странице входа в онлайн-банк.

Можно настроить отображение продуктов. Например, скрыть сумму на счете. (В ВТБ-онлайн — это пункт Настройки отображения продуктов, в СберБанк-онлайн — Отображение продуктов.) В этом случае на экране будет отображаться информация по карте, но сумма будет скрыта. Вы ее увидите, если нажмете на значок карты. Вы можете здесь управлять лимитами или ограничениями на карте (счете): установить лимит расходов на день, указать сумму, больше которой тратить нельзя. Чтобы это сделать в СберБанк-онлайн, нужно:

В «СберБанк-онлайн» вы можете удаленно отключить доступ в свое приложение с мобильного устройства. Это может понадобиться, если вдруг вы потеряли смартфон с установленным приложением «СберБанк-онлайн».

Существуют дополнительные функции безопасности, которые есть не во всех банках. Например, в «СберБанк-онлайн» можно проверить сайт — пункт «Проверка сайтов».

Вы хотите что-то оплатить на сайте в интернете, но сомневаетесь в надежности этого сайта? В таком случае скопируйте вверху в строке браузера адрес сайта и, открыв онлайн-банк, вставьте его в поле в данном разделе. Система покажет информацию по сайту. Можно посмотреть детали, если нажать «Подробнее» .

Кроме настроек в онлайн-банке, стоит знать еще ряд правил безопасности:

В каких ситуациях удобнее платить с лицевого счёта

На самом деле почти всё то же, что вы обычно оплачиваете с помощью банковской карты:

Перевести деньги со своего лицевого счёта можно:

Вы ничего не сможете оплатить с мобильного счёта, если у вас установлен запрет на такие операции. Обратитесь в магазин МТС, и мы поможем вам снять ограничения.

Общие правила и ограничения на платежи с лицевого счёта

Как совершить платёж с мобильного счёта

Удобнее всего распоряжаться средствами с мобильного счёта бесплатное приложение, которым могут пользоваться клиенты любых банков и мобильных операторов России.

В сервисе можно одновременно управлять банковскими картами любых банков, электронным кошельком и лицевым счётом, совершая операции в пару кликов. Чтобы совершить платёж или выполнить перевод с мобильного счёта, нужно на главном экране приложения найти и нажать на кнопку «Мой телефон», пролистайте чуть вниз. В открывшемся меню будут доступны три опции: «Перевести», «Оплатить» и «Пополнить».

Сделать перевод можно по номеру карты, на баланс телефона, на электронный кошелёк — себе или другим лицам, независимо от того, клиентами каких банков или операторов связи они являются.

Чтобы совершить платёж, нужно нажать соответствующую кнопку и выбрать вид платежа из открывшегося списка. Это может быть, например, оплата мобильной связи, квартплаты, погашение кредита любого банка, штрафы, налоги. Выберите нужную опцию и следуйте инструкциям приложения. В зависимости от вида платежа может потребоваться ввести ФИО плательщика, УИН, номер электронного кошелька или проездного и т. д.

Мобильный лицевой счёт также можно выбирать в качестве способа оплаты с помощью QR-кода, шаблонов или автоплатежей.

С помощью USSD-запроса

Управлять лицевым счётом можно при помощи команды *115#. Вам будет предложено оплатить услуги, отправить перевод или выполнить операцию, воспользовавшись вашими шаблонами. Например, отправить деньги можно на номер телефона, электронный кошелёк или банковскую карту, а оплатить — услуги связи, кредиты, «коммуналку» или, скажем, отправить деньги на благотворительные цели.

Чтобы выполнить любую из операций, следуйте подсказкам меню и подтверждайте действия вводом цифрового кода.

В AppStore

C мобильного лицевого счёта можно платить за любые игры, музыку, фильмы, приложения и подписки, причём не только в AppStore. Чтобы деньги списывались «с телефона», нужно выполнить настройки в вашем устройстве:

Оплачивать с лицевого счёта можно не только сервисы в AppStore, но также контент Apple Music и Apple TV.

На сайтах партнёров и прочих ресурсах

Расплачиваться средствами с мобильного счёта можно и на некоторых сторонних ресурсах, где такой вариант предусмотрен. Для этого необходимо указать номер своего мобильного телефона и подтвердить оплату, ответив любым символом на SMS с номера 1212. Символ 0 (ноль) нужно ввести для отмены оплаты. Если при оплате взимается комиссия, то в SMS вы увидите сумму комиссии. Если на сторонних ресурсах есть возможность оплатить со счёта телефона, то достаточно ввести номер своего мобильного телефона.

Перевод с номера телефона на карту по ее номеру – один из множества способов безналичной оплаты и перевода своих финансов. Рассказываем и показываем, как это работает и кому подойдет.

Как связаны смартфон и банковский счет?

Современный человек не мыслит своей жизни без смартфона и банковской карты. Две этих вещи взаимосвязаны. Каждый банк предлагает установить на телефон мобильное приложение, которое открывает возможности по управлению счетом: можно оплатить услуги ЖКХ, перевести деньги другу, заказать доставку, купить билеты и др.

Для того чтобы пойти в магазин, не обязательно брать с собой банковскую карту. Достаточно смартфона в руках: можно воспользоваться средствами бесконтактного платежа (MirPay, SberPay, Samsung Pay и др.) или оплатить покупку по QR-коду.

Оплата услуг сотовой связи тоже перестала представлять какие-либо сложности. Когда-то для пополнения баланса нужно было физически посетить офис мобильного оператора или положить деньги на счет через посредника (например, киоск Роспечати). Теперь никуда ходить не нужно: достаточно открыть мобильное приложение банка на телефоне, найти вкладку «Платежи» и затем выбрать «Мобильная связь».

Второй способ пополнить баланс номера телефона – приложение сотового оператора. Это также быстро и удобно. Можно перевести деньги через Систему быстрых платежей (СБП), настроить автоплатеж, выбрать отсрочку платежа и т. д.

Необходимость перевода

Мы уже настолько привыкли пользоваться смартфоном в повседневных финансовых операциях, что иногда можем потерять бдительность и по невнимательности положить на телефон не 100 рублей, а 1000. Такое случается довольно часто.

Возможны и другие ситуации. Например, коллега по работе при переводе денег за совместный деловой ужин в ресторане тоже может перепутать и вместо карты отправить деньги на счет мобильного оператора. Также нередки случаи, когда именно на телефон проще и выгоднее вывести деньги с электронного кошелька.

Со средствами на счету сотового оператора ничего не произойдет. Можно оставить их и расплатиться за услуги связи в следующем месяце. Но что если деньги на других картах закончились, а расплатиться за покупку нужно здесь и сейчас?

Конечно, перевод денег на карту с номера телефона куда менее популярен, чем, например, перевод с карты на карту. Однако иногда такая необходимость возникает, и важно знать алгоритм, как это сделать. В целом, у всех мобильных операторов они схожие, но все же есть особенности.

Переводим на карту с номера Мегафона

Для того, чтобы перевести деньги на банковскую карту с Мегафона, потребуется зайти в мобильном приложении сотового оператора во вкладку «Финансы»:

После этого выбираем перевод на карту банка, нажимаем перевести:

Мобильный оператор просит подтвердить платеж кодом в ответном сообщении.

Оператор присылает такое смс:

Можно перевести деньги и без приложения, через СМС. Для этого создаем новое сообщение на номер 8900, затем вводим текст по схеме:

«номер карты_пробел_сумма перевода»

То есть, чтобы перевести 700 рублей, задаём команду: «1234567891234567 700».

Также можно перевести деньги с номера мобильного телефона на банковскую карту через сайт мобильного оператора.

Переводим деньги на карту с Tele2

Алгоритм похож: заходим в приложение мобильного оператора, заходим во вкладку «Финансы»:

Далее выбираем тип перевода «с телефона на карту»:

Затем вводим сумму и данные банковской карты получателя (можно вывести деньги как на свою карту, так и на чужую). После этого достаточно подтвердить операцию нажатием клавиши «Оплатить».

Можно поступить еще проще: послать смс-сообщение на номер 145. Введите текст по схеме:

Для перевода 700 рублей набираем: «1234567891234567 700».

Tele2 также позволяет перевести деньги на карту с помощью онлайн-сервиса на официальном сайте.

Переводим деньги на карту с МТС

Переводим деньги со счета мобильного оператора МТС на банковскую карту так: выбираем вкладку «Каталог», затем «Переводы», после этого во всплывающем решаем, куда требуется перевести деньги – на карту российских банков или за рубеж. Завершающая часть – выбор суммы и клавиша «Перевести».

Услуга перевода через СМС также доступна. Короткий номер для отправки сообщения: 6111. Текст сообщения:

«card номер_карты сумма_перевода».

Перевод на 700 рублей будет выглядеть так: «card 1234567891234567 700».

Переводы через официальный сайт мобильного оператора также доступны.

Переводим деньги с Билайна

Алгоритм перевода средств с номера Билайн на банковскую карту следующий: выбираем в приложении вкладку «Финансы», затем кликаем по иконке самолетика, под которой написано «Переводы».

Мобильный оператор дает выбрать, куда требуется перевести деньги: по России или за рубеж. Далее выбираем перевод на банковскую карту и вводим ее реквизиты для проведения транзакции.

Для перевода по смс абоненту Билайна нужно отправить сообщение на номер 7878.

Вводим текст по следующей схеме:

«номер карты_пробел_сумма перевода».

Сообщение для перевода 700 рублей выглядит так: «1234567891234567 700».

Как и другие мобильные операторы, Билайн позволяет переводить деньги с номера телефона на банковскую карту через сайт.

Стоимость услуги

3,75% + 25 рублей за любую сумму перевода

1,9% от суммы перевода, перевести можно не более 5 000 рублей

За перевод 1-250 рублей комиссия составляет 50 рублей

251-700 рублей – 70 рублей

701-1400 рублей – 90 рублей

1401-2000 рублей – 120 рублей

2001-3500 рублей – 200 рублей

3501-5000 рублей – 300 рублей

5001-14400 рублей – 500 рублей

При переводе 10–1200 рублей комиссия составляет 60 рублей

За перевод 1200–14 250 рублей – 5%

Для того чтобы перевести деньги с телефона на банковскую карту, не нужно ехать в офис мобильного оператора. Это можно сделать круглосуточно с помощью смартфона. Правда, за услугу придется заплатить комиссию – ее размер лучше уточнять перед совершением операции. Кроме того, перевод не будет быстрым.

Система быстрых платежей (СБП) стартовала в России относительно недавно (в 2019 году), но быстро завоевала популярность — благодаря удобству, быстроте переводов и выгодным условиям для пользователей. Сегодня к системе подключено уже более 200 банков. В этой статье расскажем о преимуществах этой системы оплаты, а также о том, как подключить СБП, какими особенностями отличается этот сервис и как переводить через СБП деньги.

Что такое СБП

Систему быстрых платежей разработал Банк России. Преимущество этой безналичной системы платежей — возможность круглосуточно и мгновенно переводить средства: без комиссий или с минимальными сборами. Для перевода не нужно, как это было раньше, вводить номер карты или реквизиты счета.

СБП позволяет

К системе быстрых платежей подключены все самые крупные и популярные в России банки, в том числе Почта Банк.

Сейчас в магазинах активно вводится возможность оплаты по QR-коду. Это еще одна функция СБП, разработанная Банком России. Важное преимущество такой оплаты — сервисом можно пользоваться, даже если телефон не поддерживает NFC-технологию (система беспроводной передачи данных, которая также используется для бесконтактной оплаты).

Какие тарифы и лимиты существуют? В магазинах расплачиваться при помощи СБП (по QR-коду) можно без комиссий. Лимит существует только для суммы разовой транзакции: она не должна превышать миллиона рублей — для повседневных покупок вполне достаточно. Впрочем, и при крупных покупках свыше миллиона серьезных препятствий нет: нужно лишь разбить сумму на несколько платежей.

При межбанковских переводах лимиты такие:

В правилах сервиса существует также денежный лимит в сутки — не более 150 000 руб. Условия пользования сервисом в каждом банке могут слегка различаться, но все банки соблюдают ограничения, установленные Центробанком.

При помощи этого сервиса средства можно отправлять только в рублях!

Как подключить СБП

Чтобы перевести деньги через СБП, нужно чтобы у обеих сторон была подключена эта услуга. Во многих банковских приложениях для подключения СБП не нужно ничего делать — функция установлена автоматически (например, в приложении банка Почта Банка). В некоторых случаях сервис необходимо запустить вручную — в настройках банковского приложения. Подключение услуги во всех банках бесплатно.

Владельцы бизнеса также могут активировать СБП — чтобы принимать платежи от клиентов по QR-коду. Такой код по сути представляет собой штрихкод, но способен хранить в зашифрованном виде больше информации. Существует два вида QR-кодов: статические и динамические. Динамические формируются в момент покупки и выводятся на дисплее специально предназначенного для этого оборудования. Такой код содержит данные о продавце и покупке. Покупатель сканирует код через свой смартфон и совершает оплату.

Статические коды не меняются, поэтому они не так универсальны. Но для их размещения даже не требуется специального оборудования — достаточно распечатать код на наклейке и разместить в кассовой зоне. При оплате покупателю также нужно отсканировать код через приложение банка. После этого на экране отображается получатель перевода, а сумму покупатель вводит самостоятельно.

На заметку! Сервис СБП выгоден не только для плательщиков, но и для торговых предприятий, так как тарифы ниже по сравнению со сборами по эквайрингу (система безналичной оплаты товаров и услуг пластиковыми картами). Поэтому сегодня все больше магазинов предлагают покупателям возможность расплачиваться с помощью QR-кода — как на интернет-площадках, так и в физических торговых точках.

Как через СБП сделать перевод

Для перевода нужно знать номер телефона получателя. Сама процедура оплаты может слегка различаться в приложениях разных банков. В целом алгоритм следующий:

2. Нажать на логотип системы быстрых платежей — он выглядит как три разноцветных треугольника, соединенных между собой.

3. После этого приложение предложит выбор: перевести средства в другой банк или самому себе на другой счет.

5. После этого приложение предложит список банков, куда можно перевести деньги. Если выпадает весь список банков, спросите у получателя, куда лучше перевести. Выберите банк и введите сумму.

6. Проверьте имя получателя и подтвердите перевод.

Перевод можно сделать не только в приложении, но и на сайте банка (в личном кабинете). Деньги переводятся со счета на счет мгновенно. Платежная система карты при этом не важна, так как через СБП средства переводятся на счет напрямую — данные карты при этом не используются. Для совершения таких переводов вообще можно не иметь карты — достаточно банковского счета и доступа к нему.

У получателя может быть несколько счетов, поэтому перед тем как переводить через СБП, стоит уточнить, куда именно стоит отправить средства.

Как оплатить покупку через СБП по QR-коду

Для оплаты покупки нужно отсканировать QR-код продавца. Это можно сделать несколькими способами.

1. Просто навести на код камеру телефона (большинство современных смартфонов распознают QR-коды автоматически) — после чего у вас откроется платежная страница или приложение банка.

2. Сканировать код можно также из приложения самого банка. После того как камера распознает код, проверьте сумму покупки и подтвердите оплату.

Правила безопасности при оплате через СБП по QR-коду

Хотя оплата при помощи QR-кодов — относительно новая технология, ее уже пытаются освоить мошенники. Динамические коды подделать практически невозможно, но это можно сделать со статическими. Если торговая точка использует наклейки с распечатанным кодом, мошенники могут попытаться заклеить его сверху своим кодом (изготовить его не сложно). Практика не столь распространенная, но при оплате покупок все же важно обратить внимание, не наклеен ли QR-код поверх другого.

Также перед тем, как оплачивать СБП-переводом или при помощи QR-кода, важно проверить сумму и данные получателя.

Сделать покупку через СБП можно при помощи телефона, подключенного к интернету — без использования пластиковой карты или наличных денег.

Распространенные вопросы о СБП

СБП — один из самых безопасных видов платежей, так как здесь нет опасности потерять банковскую карту, а при оплате через приложение не требуется вводить реквизиты банковской карты.

Как при оплате по QR-коду убедиться в успешности платежа?

Банк продавца сообщит ему, что транзакция прошла успешно. Это происходит почти мгновенно после оплаты.

Что нужно покупателю для оплаты по QR-коду?

Смартфон с камерой, подключенный к интернету, и приложение банка, поддерживающее СБП.

Можно ли отменить перевод, сделанный по ошибке?

Переводы через СБП поступят получателю сразу, и отменить транзакцию можно будет лишь с его согласия. Поэтому всегда внимательно вводите номер телефона.

Как сделать перевод через СБП, если у получателя открыто несколько банковских счетов?

По умолчанию (если получатель не выбрал какой-то определенный банк как предпочтительный) в списке действительно отображается длинная череда банков. Дело в том, что в рамках закона о банковской тайне система не показывает, в каких именно банках у клиента открыты счета.

Как перевести деньги по номеру телефона через СБП?

Спросите у получателя, можно ли ему перевести деньги по номеру телефона, откройте банковское приложение и выберите значок СБП или услугу перевода по номеру телефона (точный алгоритм зависит от того, приложением какого банка вы пользуетесь). Далее внимательно введите телефон получателя, выберите название банка, укажите сумму, проверьте фамилию и имя получателя. Подтвердите перевод, и готово!

Все ставки актуальны на момент публикации статьи.

Как платить за рассрочку или кредит на покупку?

Банк рассчитает для вас график погашения и установит даты регулярных платежей. В эти дни будут списывать сумму для погашения кредита или рассрочки.

В назначенные даты сумма платежа должна поступить на счет в Тинькофф не позднее 21:00 по московскому времени. Тогда платеж пройдет без просрочек.

Платеж по рассрочке и кредиту на покупку вносят на «Счет обслуживания кредита». Деньги на него можно перевести несколькими способами, описанными ниже. Среди них предусмотрены варианты для клиентов без карты и приложения Тинькофф.

Как узнать количество оставшихся платежей?

— на главном экране выберите «Кредит на покупку» и нажмите на строку с количеством оставшихся платежей.

В разделе «График» можно посмотреть все платежи по кредиту. Если платеж уже списан в счет погашения кредита, он будет отмечен галочкой и подписью «Оплачен»

— выберите «Кредит на покупку» на панели счетов. После этого перейдите в раздел «График платежей», там вы увидите все предстоящие платежи.

— вся самая важная информация про рассрочку или кредит на покупку указана в ежемесячной выписке, которая будет приходить на ваш адрес электронной почты в течение 1⁠—⁠3 дней после дня списания регулярного платежа.

Важно помнить, что ежемесячные платежи списываются автоматически — со счета обслуживания вашего кредита. Вам нужно только следить, чтобы в день регулярного платежа на этом счете была необходимая сумма. Даже если вы внесете деньги заранее, банк спишет их строго в дату регулярного платежа. Обычно это происходит в конце дня — с 21:00 до 00:00.

Что будет, если в день списания регулярного платежа на счете окажется недостаточно денег?

Сумма регулярного платежа, не внесенного вовремя, будет считаться просроченной задолженностью, и банк начнет начислять штраф — 0,1% от суммы этой задолженности. Такой штраф будет начисляться каждый день, пока клиент не внесет на счет всю сумму просроченной задолженности.

Штраф начнет начисляться на следующий день после невнесения регулярного платежа. Общая сумма штрафа будет указана в очередной выписке по счету. Как начисляют штраф и где узнать его сумму

Чтобы не пришлось платить штраф, следите, чтобы в день списания регулярного платежа на вашем кредитном счете всегда была нужная сумма. Если хотите подстраховаться на случай финансовых трудностей в будущем, подключите услугу «Снижение платежа». Она позволяет на время снизить размер регулярного платежа.

Как работает услуга «Снижение платежа»?

Чтобы иметь возможность на время уменьшить ежемесячный платеж по кредиту, подключите платную дополнительную услугу «Снижение платежа».

Это своего рода страховка от возможных финансовых трудностей в будущем — например, если заемщику задержали зарплату или внезапно сократили. Услуга «Снижение платежа» поможет ненадолго снизить платеж по кредиту, чтобы уменьшить долговую нагрузку.

Важно: как и в случае с обычной страховкой, услугу «Снижение платежа» нужно подключить и оплатить заранее. Если у вас уже возникли сложности с оплатой кредита, «Снижением платежа» воспользоваться не получится — так же как не получится оформить страховку, если страховой случай уже наступил.

Поэтому, если предполагаете, что в будущем могут возникнуть сложности с внесением регулярных платежей по кредиту, подключите эту услугу сразу же после получения кредитных денег.

Услуга «Снижение платежа» работает так:

При активированной услуге «Снижение платежа» к оставшейся сумме кредита несколько месяцев будет применяться фиксированная ставка — не более 12% годовых. Размер ежемесячного платежа в этот период определяете вы сами, но он должен быть не меньше 1% от первоначальной суммы кредита, при этом не меньше 1000 ₽ и не больше обычного регулярного платежа. При этом общий срок кредита увеличится — на срок действия услуги «Снижение платежа», за счет этого может вырасти общая переплата по кредиту.

После активации услуги плата за нее больше не взимается, а платеж возвращается к начальному значению.

Плата за услугу «Снижение платежа» составляет 0,5% от первоначальной суммы кредита. Она взимается ежемесячно со дня подключения услуги и до момента ее активации.

Чтобы подключить эту услугу, напишите в чат службы поддержки в приложении Тинькофф или в личном кабинете на сайте tinkoff.ru.

Например, вы взяли в кредит 500 000 ₽ на 3 года. Каждый месяц вам нужно вносить регулярный платеж в размере 16 800 ₽. Если подключить «Снижение платежа», то после активации этой услуги в течение 3 месяцев вы сможете вносить всего по 5000 ₽, если выберете минимальный платеж.

По окончании действия активированной услуги ваш платеж вернется к прежнему размеру — 16 800 ₽, а срок кредита будет увеличен на 2 расчетных периода. При этом общая переплата по договору увеличится на 8381 ₽ с учетом стоимости услуги.

Если вы взяли в кредит 50 000 ₽ на 1 год, то при активации услуги «Снижение платежа» вместо 4500 ₽ в дату платежа надо будет внести всего 1000 ₽, если выберете минимальный платеж. По окончании действия активированной услуги ваш платеж вернется к прежнему размеру — 4500 ₽, а срок кредита будет увеличен на один расчетный период. При этом общая переплата по договору увеличится на 782,6 ₽ с учетом стоимости услуги.

За всё время пользования кредитом активировать услугу «Снижение платежа» можно только один раз:

Если у вас уже образовалась просроченная задолженность, услугу «Снижение платежа» подключить нельзя.

Услуга «Снижение платежа» доступна не на всех тарифах — проверьте в своем, сможете ли вы ее подключить.

Я не вижу рассрочку или кредит в личном кабинете, либо у меня нет туда доступа. Как платить?

Такая ситуация возможна, если банк выдал вам рассрочку или кредит на покупку на специальном тарифе. Иногда его получают клиенты, которые раньше не пользовались услугами Тинькофф и оформили покупку онлайн.

В этом случае внести платеж можно и без личного кабинета несколькими способами: с помощью переводов из приложения банка, на сайте tinkoff.ru или наличными в наших банкоматах и у партнеров Тинькофф. Мы подробно описали все способы внести платеж в вопросе «Как платить за рассрочку и кредит».

Как без карты Тинькофф платить за кредит и рассрочку на покупку?

Вам не обязательно пользоваться картой Тинькофф, чтобы вносить платежи. Для этого подойдет карта любого банка. С ее помощью можно переводить деньги через приложение Тинькофф и на сайте tinkoff.ru. Еще вы можете вносить платежи наличными по номеру договора в наших банкоматах и у партнеров: в салонах МТС, отделениях Почта Банка и других.

Как платить, если нет возможности воспользоваться приложением Тинькофф?

Рассрочку и кредит на покупку можно погашать без приложения Тинькофф — например, через сервис переводов на сайте tinkoff.ru, наличными в наших банкоматах и у партнеров: в салонах МТС, отделениях Почта Банка и других.

Еще больше способов внести платеж мы описали в вопросе «Как платить за рассрочку или кредит».