Что такое sber pay и зачем он нужен

Оплата по SberPay: современный и безопасный способ оплаты

Больше не нужно носить карту с собой или вводить её номер— покупайте бесконтактно! Для оплаты по SberPay вам понадобится карта СберБанка и приложение СберБанк Онлайн.

Что такое SberPay?

SberPay — безопасная технология Сбербанка для бесконтактной оплаты. Главная её особенность — возможность заплатить за товар или услугу, просто приложив к терминалу смартфон с модулем NFC без использования банковской карты.

Как начать пользоваться SberPay?

1. Надо выбрать карту Мир из предложенного списка и нажать кнопку Подключить.
2. Через несколько секунд можно пользоваться сервисом.
3. Если ещё нет карты Мир от Сбербанка, система предложит выпустить новую виртуальную карточку. Это можно сделать онлайн, без визита в офис банка.
4. СберКарта будет оформлена моментально, останется только подключить SberPay и пополнить её счёт.

Преимущества бесконтактных платежей

Бесконтактные платежи — это современный удобный способ оплаты с помощью смартфона без использования наличных денег и пластиковых карт. В его основе лежит беспроводная технология NFC (near field communication — связь на близком расстоянии). Она позволяет устройствам обмениваться данными на дистанции до 10 см.

Сегодня бесконтактные платежи активно применяются в магазинах, кафе, ресторанах, на заправках, в общественном транспорте. Преимущества такого способа очевидны:

• Комфорт
• Скорость
• Безопасность

Преимущества использования SberPay

SberPay — российский аналог Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay. SberPay позволяет упростить и обезопасить финансовые операции:

• Возможность использовать несколько банковских карт Сбербанка для покупок в интернете
• Предприниматели могут пользоваться сервисом для приема оплаты

Преимущества для предприятий

Для тех, кто уже пользуется эквайрингом от Сбербанка, подключение услуги будет бесплатным. Комиссия за операции со SberPay в решении эквайринга от банка — от 1,25 до 2,5%.

С точки зрения покупателя, SberPay — это доступ к банковской карте или счету в банке через приложение в телефоне. Для того, чтобы оплатить товары и услуги в точках, где принимается SberPay, клиенту Сбербанка достаточно открыть приложение СберБанк Онлайн, выбрать карту и подтвердить оплату.

Для оплаты по QR-коду ничего дополнительно подключать не нужно.

Оплата смартфоном через NFC в SberPay

Для оплаты касанием телефона с NFC понадобится перед этим подключиться к сервису. Есть три способа привязать карту к SberPay в приложении СберБанк Онлайн:

1. Привязка карты — просто привяжите карту к сервису
2. Оплата по биометрии — платите, просто посмотрев в камеру терминала
3. Подтверждение платежа — подтверждение операции через приложение или предварительное открытие приложения СберБанк Онлайн

Действия пользователя

Пользователь системы должен приложить свой смартфон с модулем NFC к терминалу, который поддерживает технологию бесконтактной оплаты. Чип NFC в устройстве покупателя передает терминалу одноразовый пароль, подтверждающий факт оплаты. Одноразовые пароли — токены — сохраняются в устройстве клиента, поэтому подключать телефон к интернету для оплаты товаров и услуг каждый раз не требуется.

Для продавцов

С точки зрения продавца, SberPay — это сервис, который обеспечивает ускоренную обработку платежей; уменьшает риски, связанные с мошенничеством, повышает конверсию и вероятность покупки.

Для воспользования преимуществами SberPay, предприниматель должен стать партнером SberPay и подключить услугу для своей компании. Подключение и обслуживание услуги бесплатно как для покупателей, так и для продавцов. Продавцы оплачивают только эквайринговую комиссию за успешный платеж и сервисную плату за обслуживание и настройку терминала.

Стоимость и подключение эквайринга

Подключение эквайринга возможно для зарегистрированных предприятий: ИП и ООО. Стоимость подключения зависит от множества факторов, но одно правило работает всегда: чем больше оборот, тем меньше комиссия. Сбербанк предлагает динамический тариф, который пересчитывается автоматически каждый месяц.

Интернет-эквайринг

В случае интернет-эквайринга, банк предлагает фиксированный тариф с комиссией по банковским картам и SberPay от 1 до 2,5% и только за успешные платежи. Для подключения эквайринга проще всего связаться с менеджерами Сбербанка, которые помогут выбрать тариф и настроить систему.

Детали о подключении SberPay для бизнеса описаны в отдельной статье, но здесь мы остановимся на ключевых моментах.

Роль Сбера в развитии электронных платежей

Какие платежные технологии предпочитают россияне, почему способов удобно платить становится все больше, какую роль в этом играет Сбер и от кого зависит будущее инновационных платежных решений, Деньгам рассказал старший вице-президент, руководитель блока Транзакционный банкинг B2C Сбербанка Дмитрий Малых.

Заключение

Сбер активно развивает разные методы оплаты, поэтому для выбора лучшего метода оплаты следует учитывать конкретные потребности и требования вашего бизнеса.

Сбер предлагает удобные способы оплаты

Действительно, Сбер предлагает максимальное разнообразие способов оплаты, в том числе бесконтактных. Это наш осознанный подход: мы изучаем клиента, его жизненные ситуации и потребности, чтобы предложить лучшее решение. Например, еще пару лет назад никто не думал, что способ оплатить покупку в магазине напрямую будет зависеть от модели смартфона. А сейчас это реалии, с которыми мы работаем, и достаточно успешно.

Мы анализируем устройства, которыми пользуются наши клиенты, функциональные особенности, которые им доступны. Например, есть ли на них функция NFC. Значение имеют привычки, возраст, образ жизни людей — кто-то привык носить карту с собой, у кого-то вся жизнь в телефоне, а для кого-то и это уже лишние усилия, и ему приятнее платить, просто улыбнувшись в камеру. И наша задача — предложить удобные способы каждому клиенту независимо от технических возможностей, возраста, предпочтений, чтобы у него был выбор.

SberPay NFC для пользователей Android

Когда с нашего рынка ушли некоторые иностранные компании, нам было важно найти быстрое решение, чтобы вернуть привычные способы оплаты. И мы первыми в стране предоставили нашим клиентам с устройствами Android возможность бесконтактно платить телефоном с помощью сервиса SberPay NFC.

Преимущества SberPay NFC:

• Быстрые операции оплаты
• Бонусы от СберСпасибо начисляются в полном объеме

Чтобы воспользоваться сервисом, не нужно устанавливать дополнительных приложений на свой смартфон, достаточно просто подключить любую карту Мир к оплате телефоном SberPay в приложении СберБанк Онлайн. Для оплаты достаточно поднести смартфон к терминалу.

На сегодняшний день сервисом SberPay NFC подключили уже больше 6 млн клиентов, а количество операций через него в день превышает 2,5 млн.

SberPay для пользователей iOS

К сожалению, на данный момент аналогичного сервиса для пользователей устройств iOS от Сбербанка нет. Но мы продолжаем работу над улучшением и расширением возможностей наших сервисов, и возможно, в будущем появится и решение для пользователей iOS.

Translated to Russian:

## Сбер предлагает удобные способы оплаты
Действительно, Сбер предлагает максимальное разнообразие способов оплаты, в том числе бесконтактных. Это наш осознанный подход: мы изучаем клиента, его жизненные ситуации и потребности, чтобы предложить лучшее решение. Например, еще пару лет назад никто не думал, что способ оплатить покупку в магазине напрямую будет зависеть от модели смартфона. А сейчас это реалии, с которыми мы работаем, и достаточно успешно.
Мы анализируем устройства, которыми пользуются наши клиенты, функциональные особенности, которые им доступны. Например, есть ли на них функция NFC. Значение имеют привычки, возраст, образ жизни людей — кто-то привык носить карту с собой, у кого-то вся жизнь в телефоне, а для кого-то и это уже лишние усилия, и ему приятнее платить, просто улыбнувшись в камеру. И наша задача — предложить удобные способы каждому клиенту независимо от технических возможностей, возраста, предпочтений, чтобы у него был выбор.
## SberPay NFC для пользователей Android
Когда с нашего рынка ушли некоторые иностранные компании, нам было важно найти быстрое решение, чтобы вернуть привычные способы оплаты. И мы первыми в стране предоставили нашим клиентам с устройствами Android возможность бесконтактно платить телефоном с помощью сервиса SberPay NFC.
**Преимущества SberPay NFC:**
- Быстрые операции оплаты
- Бонусы от СберСпасибо начисляются в полном объеме
Чтобы воспользоваться сервисом, не нужно устанавливать дополнительных приложений на свой смартфон, достаточно просто подключить любую карту Мир к оплате телефоном SberPay в приложении СберБанк Онлайн. Для оплаты достаточно поднести смартфон к терминалу.
На сегодняшний день сервисом SberPay NFC подключили уже больше 6 млн клиентов, а количество операций через него в день превышает 2,5 млн.
## SberPay для пользователей iOS
К сожалению, на данный момент аналогичного сервиса для пользователей устройств iOS от Сбербанка нет. Но мы продолжаем работу над улучшением и расширением возможностей наших сервисов, и возможно, в будущем появится и решение для пользователей iOS.

Оплата по QR-коду: новый способ для пользователей iOS

Возвращение к привычному способу оплаты с телефона для пользователей iOS оказалось не таким простым, как для пользователей Android. В то время как для пользователей Android существуют приложения Mir Pay и SberPay, для устройств с iOS подобных приложений пока нет и, вероятно, не будет в ближайшем будущем. Однако мы нашли решение в виде сервиса оплаты по QR-коду, который уже оценили миллионы наших клиентов. Этот сервис позволяет сканировать код и выбрать удобный способ оплаты, будь то карта Сбера или другого банка, использование SberPay или совершение транзакции через СБП.

Как это работает?

Для клиента достаточно просто отсканировать QR-код на терминале с помощью телефона и подтвердить покупку в приложении своего банка. Следует отметить, что этот сервис доступен не только для владельцев карт Сбера, но и для клиентов других крупных банков. Покупатель получит уведомления об оплате в приложении своего банка, а продавец получит подтверждение в виде чека на терминале эквайринга или в кассе.

Виды QR-кодов для оплаты

Существуют два вида QR-кодов для оплаты — статический и динамический. Статический код содержит постоянные данные компании и банковские реквизиты, но сумму заказа вводит покупатель. Динамический QR-код генерируется отдельно под каждую покупку и уже включает сумму оплаты. Он чаще используется крупными розничными сетями, ресторанами и компаниями сферы услуг.

Безопасность оплаты по QR

Оплата по QR-коду абсолютно безопасна. Для подтверждения покупки необходимо войти в приложение банка на мобильном устройстве, к которому доступ защищен паролем или биометрией. Банк также проверяет операции по QR-кодам на наличие мошенничества и может попросить подтвердить операцию, например, с помощью звонка из колл-центра. Вы всегда видите, где именно происходит оплата, и имеете чек об операции в приложении.

Кешбэк при оплате по QR

Если вы привыкли получать кешбэк за оплату картами, не волнуйтесь — с сервисом оплаты по QR-коду вы также можете получать бонусы, в зависимости от условий вашего банка.

Сервис оплаты по QR-коду сделал оплату с телефона еще удобнее и безопаснее для всех пользователей, включая владельцев устройств iOS.

— При оплате SberPay QR клиенты тоже получают бонусы. Основное отличие SberPay QR от аналогичных способов оплаты по QR-кодам — возможность копить бонусы от «СберСпасибо», как и при оплате картой. Некоторые банки-партнеры также начисляют кешбэк, как и при оплате картой. Сейчас оплата по QR-коду Сбера доступна держателям карт Тинькофф-банка, Альфа-банка, Совкомбанка, Росбанка, МТС-банка, СДМ-банка и «ЮMoney». Мы работаем над тем, чтобы оплачивать покупки QR-кодом могли владельцы карт и других банков, поэтому список банков-партнеров постоянно расширяется.

— Есть ли статистика, как много клиентов выбирают этот сервис для оплаты? Кто его чаще использует?

— Нашим QR пользуются уже более 7 млн клиентов, и это число постоянно увеличивается. Самые активные пользователи — люди молодого и среднего возраста. Пожилые клиенты более консервативны. Впрочем, консервативны в отношении не только QR-платежей, но и любых безналичных платежей.

— Интересно, а за рубежом оплата по QR распространена? Если да, то в каких странах?

— Мировой рынок оплаты по QR-кодам оценивается почти в $10 млрд по итогам 2022 года. В частности, такой способ оплаты очень популярен в Китае: там на QR-коды приходится более 90% оплат с помощью смартфона. Всего китайцы проводят через смартфоны около 150 млрд оплат в год.

В Европе же безналичный способ оплаты в целом не так распространен. Но тем не менее в ЕС оплату через QR-коды принимает примерно 50% торговых точек, 60% потребителей пользовались этим инструментом хотя бы один раз.

В США 39% случаев сканирования QR-кода приходится на оплату товаров и услуг.

В целом можно констатировать, что Россия — лидер и новатор по бесконтактным способам оплаты.

— Но QR не единственное решение для владельцев айфонов. Вы выпустили платежные стикеры, потом были дополнительные партии. Клиенты довольны?

— Да, мы всегда ищем альтернативные решения. Стикер — та же СберКарта, только в маленьком формате, которая клеится на телефон. Обслуживается на тех же условиях и гарантирует безопасность операций, как и обычный пластик. При помощи стикера можно не только оплачивать покупки в терминалах с бесконтактной оплатой, но и снимать наличные в банкоматах. Стикер можно привязать к уже существующему платежному счету или же выпустить к новому — в любом случае в мобильном приложении банка он будет отображаться как отдельная карта. Для удобства советуем сразу ее переименовывать, чтобы не потерять.

Спрос на наши платежные стикеры хороший и соответствует нашим ожиданиям. Что касается выбора дизайна, то особенно клиентам приглянулись новые стикеры с героями мультфильмов — Винни Пухом, попугаем Кешей и Карлсоном. Премиальным клиентам мы предложили стикеры с узнаваемым градиентом, как и при выпуске СберКарты. Выпускать новые стикеры в различном дизайне мы начали 7 июля, и за месяц их уже заказали более 250 тыс. наших клиентов.

Важно, что по результатам тестирования мы улучшили наши стикеры: теперь оплата проходит мгновенно.

Выпуск — и перевыпуск — одного стикера обойдется всего в 700 руб., а для клиентов с подпиской СберПрайм+ или премиальных клиентов услуга вообще бесплатна. Стикер можно оформить в мобильном приложении СберБанк Онлайн всего за пару минут.

— Еще один способ оплаты от Сбера — покупка с помощью биометрии, так называемая оплата улыбкой. Но это такая чувствительная тема. Насколько это безопасно? Не случится ли так, что человек придет в магазин или кафе без телефона, карты и наличных, а система его не узнает?

— «Оплата улыбкой» — еще один шаг к развитию бесконтактных способов платежей для тех, кто ценит комфорт, инновации и свое время. Она занимает несколько секунд, что сопоставимо по скорости с обычной транзакцией банковской картой, но для оплаты не нужно держать под рукой карту или мобильный телефон. Чтобы подключить сервис, необходимо до похода в магазин в мобильном приложении СберБанк Онлайн выбрать пункт «Оплата улыбкой» (в разделе «Карты» или «Профиль») и указать карту, с которой будут списываться средства при оплате. В магазине для оплаты нужно посмотреть в камеру и улыбнуться. Высокая степень распознавания обеспечивает надежный уровень безопасности. Так что опасения беспочвенны.

В целом мы видим в будущем биометрию как привычку. Прогресс сложно остановить, хотя это много раз пытались сделать. Люди будут использовать биометрию во всех базовых жизненных ситуациях: вход на работу и в образовательные организации для детей, покупки в магазинах, подтверждение личности вместо паспорта при сделках с недвижимостью, банковском обслуживании, в медицинском обслуживании и так далее.

— Если говорить о клиентском поведении, в будущем люди будут предпочитать бесконтактную оплату кешу?

— Сегодня безналичной оплатой пользуется подавляющее большинство граждан. У 82% есть как минимум одна банковская карта, а у 45% их две и более. Выбор в пользу безнала люди объясняют удобством, скоростью оплаты и возможностью не носить с собой наличные. 61% опрошенных уверены, что без безналичных расчетов им было бы сложно обойтись.

У современного человека больше шансов забыть дома карту, чем телефон, который всегда с собой. А в телефоне — удобные сервисы от Сбера, и мы уже работаем над новыми инновационными платежными решениями для наших клиентов, останавливаться не собираемся.

Думаю, что этот тренд сохранится и в будущем: люди будут выбирать именно бесконтактные способы оплаты. Желание клиентов для нас — это новые задачи, которые мы перед собой ставим, поэтому развитие дальнейших технологий напрямую зависит от людей. А наша цель — превзойти их ожидания.

SberPay — четыре способа бесконтактной оплаты

1.Выберите SberPay как способ оплаты. 2.Отсканируйте QR-код сканером в приложении СберБанк Онлайн или воспользуйтесь оплатой по номеру телефона. 3.Подтвердите оплату в приложении СберБанк Онлайн.

Телефоном на Android

Способ 1. Если хотите оплатить с основной карты, разблокируйте телефон, поднесите к терминалу и дождитесь, когда на экране появится галочка. Важно, чтобы SberPay был основным приложением для оплаты.

Способ 2. Если перед оплатой нужно проверить баланс или выбрать другую карту, запустите SberPay, поднесите телефон к терминалу и дождитесь, когда на экране появится галочка. Деньги спишутся с выбранной карты.

Теперь, если увидите терминал с камерой, скажите кассиру, что хотите оплатить по биометрии. Посмотрите в камеру. Готово! Оплата пройдёт мгновенно.

Как проводить онлайн-оплату

С помощью SberPay можно быстро и безопасно оплатить покупки в интернет-магазине. При этом не нужно каждый раз вводить номер карты и CVC-код, достаточно выполнить несколько простых шагов:

Заказ оплачен, можно спокойно ждать доставки товара на указанный адрес.

Как оплачивать покупки

Оплачивать покупки с помощью SberPay можно не заходя в приложение Сбербанка: нужно либо в настройках смартфона в разделе NFC назначить сервис SberPay платёжным приложением по умолчанию, либо создать ярлык на экране смартфона. Для этого в настройках карты в разделе «Бесконтактная оплата» выбрать «Настройки» и нажать «Создать ярлык Sber Pay» внизу экрана.