Что такое sber pay и зачем он нужен

SberPay — безопасная технология Сбербанка для бесконтактной оплаты. Главная его особенность — возможность заплатить за товар или услугу, просто приложив к терминалу смартфон с модулем NFC без использования банковской карты.

Как подключить SberPay

Надо выбрать карту Мир из предложенного списка и нажать кнопку Подключить. Через несколько секунд можно пользоваться сервисом. Если еще нет карты Мир от Сбербанка, система предложит выпустить новую виртуальную карточку. Это можно сделать онлайн, без визита в офис банка. СберКарта будет оформлена моментально, останется только подключить SberPay и пополнить её счёт.

Что такое СберПэй (SberPay)

СберПэй – это отечественный сервис бесконтактной оплаты, который работает по аналогии с Apple Pay и Google Pay. Новый способ оплаты интегрировали в приложение Сбера после масштабного обновления в июле 2020 года. Пользоваться им можно исключительно через Сбербанк Онлайн. То есть, это не отдельное приложение – сервис интегрирован в основной софт Сбера.

Преимущества SberPay

• Упрощает и обезопасить финансовые операции
• Позволяет использовать несколько банковских карт Сбербанка для покупок в интернете
• Отличный выбор для предпринимателей, принимающих оплату через сервис

Бесконтактные платежи

Бесконтактные платежи — это современный удобный способ оплаты с помощью смартфона без использования наличных денег и пластиковых карт. В его основе лежит беспроводная технология NFC (near field communication — связь на близком расстоянии). Она позволяет устройствам обмениваться данными на дистанции до 10 см.

Где можно использовать SberPay

Сегодня бесконтактные платежи активно применяются в магазинах, кафе, ресторанах, на заправках, в общественном транспорте. Преимущества такого способа очевидны: бесконтактные платежи со смартфона становятся все популярнее благодаря комфорту, скорости и безопасности.

Как использовать SberPay

С SberPay клиент может использовать несколько банковских карт Сбербанка для покупок в интернете, при этом ни одну из них носить с собой не нужно. Достаточно в момент оплаты выбрать в приложении СберБанк Онлайн, с какой карты совершить покупку.

Для предпринимателей

Предприниматели также могут пользоваться SberPay. Точка продажи должна принимать оплату через сервис, а у покупателя должно быть установлено мобильное приложение банка.

Преимущества сервиса для предприятий

• Упрощает процесс оплаты
• Обеспечивает безопасность финансовых операций
• Повышает удобство для клиентов

Оплата через SberPay от Сбербанка

Для тех, кто уже пользуется эквайрингом от Сбербанка, подключение услуги будет бесплатным. Комиссия в комплексном решении эквайринга, включающая SberPay и другие методы оплаты, дешевле, чем при подключении только классического эквайринга и приеме оплаты только по банковским картам без расчетно-кассового обслуживания в Сбербанке.

В среднем на рынке кредитные организации взимают с продавца комиссионное вознаграждение от 2 до 6% от суммы платежа. Комиссия за операции со SberPay в решении эквайринга от банка — от 1,25 до 2,5%.

SberPay для покупателей

С точки зрения покупателя, SberPay — это доступ к банковской карте или счету в банке через приложение в телефоне.

• Для оплаты по QR-коду ничего дополнительно подключать не нужно.
• Для оплаты касанием телефона с NFC понадобится подключиться к сервису.

Есть три способа привязать карту к SberPay в приложении СберБанк Онлайн.

SberPay для продавцов

С точки зрения продавца, SberPay — это сервис, который обеспечивает ускоренную обработку платежей; уменьшает риски, связанные с мошенничеством, повышает конверсию и вероятность покупки.

Чтобы воспользоваться этими преимуществами, предприниматель должен стать партнером SberPay и подключить услугу для своей компании.

Подключение и тарифы

Подключение и обслуживание услуги бесплатно — как для покупателей, так и для продавцов. Продавцы оплачивают только эквайринговую комиссию за успешный платеж и сервисную плату за обслуживание и настройку терминала.

Подключение эквайринга возможно для зарегистрированных предприятий: ИП и ООО. Стоимость подключения зависит от множества факторов, но одно правило работает всегда: чем больше оборот, тем меньше комиссия.

Сбербанк предлагает динамический тариф — это значит, что каждый месяц он пересчитывается автоматически. Если обороты клиента вырастут — тариф снизится, и для этого не потребуется обращаться в банк.

Что касается интернет-эквайринга, то здесь банк предлагает фиксированный тариф с комиссией по банковским картам и SberPay от 1 до 2,5% и только за успешные платежи.

Подключение эквайринга с помощью Сбербанка

Для подключения эквайринга проще всего связаться с менеджерами Сбербанка, которые расскажут об опциях услуги и помогут выбрать тариф. Подробности о подключении SberPay для бизнеса можно найти в отдельной статье, а здесь мы остановимся на ключевых моментах.

Подключение услуги интернет-эквайринга

Услугу можно подключить как через СберБизнес, так и через другие банки. Также можно добавить опцию оплаты на сайт или в приложение организации, установив специальный виджет. Специалисты Сбербанка помогут настроить систему.

Как подключить СберПэй в Сбербанк Онлайн на телефоне

Для подключения SberPay на устройстве Android вам необходимо иметь телефон с технологией NFC, ОС Android версии 7.0 и выше и приложение Сбербанка. Для этого необходимо:

1. Открыть приложение Сбербанк Онлайн.
2. Выбрать раздел Платежи и переводы.
3. Выбрать SberPay.
4. Следовать инструкциям на экране для подключения сервиса.

SberPay также работает на устройствах iPhone, но с ограниченным функционалом. На iPhone возможно оплачивать покупки онлайн. Для использования бесконтактной оплаты в магазинах придется заказать платежный стикер Сбербанка.

Как проводить онлайн-оплату

С помощью SberPay можно быстро и безопасно оплатить покупки в интернет-магазине. При этом не нужно каждый раз вводить номер карты и CVC-код, достаточно выполнить несколько простых шагов:

1. Выбрать опцию оплаты через SberPay.
2. Подтвердить платеж со смартфона.
3. Завершить оплату.

Как работает СберПэй

Сервис SberPay позволяет клиенту полностью заменить пластиковую карту. Он работает через бесконтактные терминалы в магазинах, ресторанах и других торговых точках. SberPay также поддерживает онлайн-оплату и оплату по биометрии. Данный сервис работает на устройствах Android с технологией NFC.

Чтобы оплатить покупку, просто приложите смартфон к бесконтактному терминалу или используйте онлайн-оплату. Пользователи iPhone могут ограниченно использовать сервис SberPay для оплаты онлайн.

Подключение к Сбербанку дает доступ к функционалу СберПэй в приложении Сбербанк Онлайн.

Как оплачивать покупки

Для оплаты покупок с помощью SberPay в магазинах или онлайн, необходимо:

1. Выбрать опцию оплаты через SberPay.
2. Предъявить смартфон к бесконтактному терминалу или завершить онлайн-платеж.

При использовании SberPay данные карты не передаются магазину, вместо этого используется токен, обеспечивая безопасность платежей.

Кроме того, для удобства можно добавить виджет СберПэй на главный экран. Для этого нужно провести пальцем по экрану справа налево, чтобы открылась панель виджетов. Найти там значок СберПэй и удерживая его, перетащить на главный экран смартфона.

Теперь оплата с помощью СберПэй будет намного проще и удобнее.

Как пользоваться СберПэй в магазинах

При оплате в магазинах с помощью СберПэй нужно проконтролировать, чтобы на терминале был активирован режим Оплата через приложение.

Для этого в приложении СберПэй на экране нажмите кнопку SberPay, далее — значок терминала и поднесите телефон к терминалу.

После того, как на экране терминала появится надпись Оплата произведена, оплата совершена успешно.

Как пользоваться СберПэй в банкоматах

Для снятия наличных с помощью СберПэй нужно найти подходящий банкомат Сбербанка и следовать инструкциям на экране.

При подходе к банкомату приложите смартфон к терминалу, затем введите на экране банкомата свой пин-код и выберите действие — снять наличные со счета или с карты.

Деньги будут выданы без использования пластиковой карты.

Чтобы каждый раз не заходить в приложение Сбера для оплаты покупок, можно добавить виджет платежа через SberPay на главный экран смартфона. Так можно будет запускать сервис в одно касание, не дожидаясь, пока смартфон отреагирует на приближение к терминалу.

Для добавления в приложении нужно:

После этого виджет появится на главном экране. Чтобы оплатить покупки, достаточно будет просто кликнуть по иконке.

Как привязать карты

К СберПэй можно подключать только карты Сбербанка и только платежной системы «МИР». Они могут быть дебетовыми, кредитными, виртуальными или пластиковыми. Раньше с сервисом работали Visa и MasterCard, но в марте 2022 года они ушли из России и отключились от SberPay.

Если карточки «МИР» еще нет, можно за пару минут выпустить виртуальную в приложении. Ее сразу можно привязать к SberPay и платить в магазине, а потом при необходимости заказать к ней «пластик».

Чтобы подключить карту к SberPay, нужно:

Останется дождаться, пока система обработает карту и сообщит об этом. Если есть и другие карты «МИР», можно подключить их по аналогии.

Как оплачивать по СберПэй касанием телефона

Перед тем как платить СберПэем с телефона, лучше проверить, включен ли NFC (из-за проблем с западными платежными сервисами многие его просто выключили). Касанием смартфона можно оплачивать двумя способами.

Первый подходит, чтобы быстро оплатить покупку с основной карточки (SberPay нужно заранее выбрать способом оплаты по умолчанию). В магазине достаточно разблокировать смартфон и поднести его к терминалу на кассе магазина. После этого можно отодвинуть устройство и проверить сумму оплаты. Если всё в порядке – снова поднести телефон к терминалу и дождаться списания.

Второй способ подходит, если нужно сначала посмотреть баланс или выбрать одну из нескольких карточек:

В этом плане через СберПэй платить не так удобно, как другими бесконтактными сервисами. Если с Google Pay достаточно один раз поднести смартфон к терминалу, то здесь обязательно придется прикладывать дважды. Так Сбербанк защищает своих клиентов от мошенников и несанкционированного списания.

Оплата по QR-коду через SberPay

Также установить СберПэй можно для оплаты по QR-коду. Этот способ не имеет ничего общего с оплатой касанием, поэтому работает даже со смартфонами без NFC (и подойдет владельцам айфонов). Платить QR-кодом можно тоже двумя способами.

Первый способ – по QR-коду продавца. Платежный терминал на кассе генерирует QR-код, который нужно отсканировать камерой смартфона. Для оплаты таким способом следует:

Второй способ – оплата своим персональным QR-кодом. Приложение Сбера генерирует код, который покупатель предлагает отсканировать продавцу, чтобы деньги списались с карточки. Для этого, как и в первом способе, нужно открыть меню своей карты и найти в настройках оплату QR-кодом. Только в этом случае – выбрать вкладку :

Здесь же можно выбрать карту, с которой будет оплачен товар. Деньги спишутся сразу после того, как продавец отсканирует ваш QR-код. Если перевести на экране тумблер вправо, персональный код будет доступен без интернета. По нему можно будет оплатить покупку стоимостью до 1000 рублей.

Первый способ работает почти во всех платежных терминалах, второй – только в магазинах, поддерживающих эту технологию. Для оплаты по QR-коду покупателя придется найти наклейку «Плати QR от Сбера» или уточнить информацию у продавца.

Оплата при помощи биометрии

Платеж по биометрии – новый способ, который Сбербанк назвал «Оплата улыбкой». Чтобы оплатить покупки, вам не нужна ни пластиковая карточка, ни смартфон с приложением. Терминалу будет достаточно только лица покупателя.

Способ также подходит и для владельцев iPhone – по сути, при оплате смартфон вообще не используется. Для оплаты по биометрии клиент Сбербанка просто должен посмотреть в камеру на терминале, а покупку дороже тысячи рублей подтвердить ПИН-кодом.

Чтобы подключить в SberPay оплату по биометрии, в приложении Сбербанка нужно:

Оплата по биометрии доступна только в терминалах с функцией распознавания лиц. На кассе в магазине, где работает такой терминал, есть наклейка «Платите как удобно», «Оплата одним взглядом» или «Каждого клиента знаем в лицо».

СберПэй не только облегчает онлайн-покупки, но и делает их безопаснее. С ним при оплате заказа в интернет-магазине не нужно вводить номер карты и CVC-код – просто выбрать опцию , и система автоматически переведет пользователя в приложение Сбербанка для оплаты.

При оформлении заказа это выглядит вот так:

Останется только подтвердить операцию отпечатком пальца, Face-ID или вводом ПИН-кода на экране смартфона. При этом SberPay не передает данные стороннему сервису, поэтому платеж полностью безопасен.

Снятие денег в банкоматах

Благодаря технологии NFС, со СберПэй можно снимать наличные в банкоматах без пластиковой карточки. Работает такой способ только с новыми банкоматами.

Чтобы снять деньги, нужно:

Останется указать нужную сумму и снова приложить смартфон к NFC-метке, чтобы подтвердить снятие.