Что это и как пользоваться

Из-за санкций, введенных в марте прошлого года, пользоваться популярными международными сервисами для бесконтактной оплаты Apple Pay и Samsung Pay могут владельцы карт далеко не всех белорусских банков. Но за эти полтора года в стране появились и другие приложения для расчета смартфоном или часами. Мы узнали, какие банки продолжают работать с иностранными сервисами, а какие — предлагают альтернативные варианты (и что это такое).

Отметим, все сервисы, которые появились в Беларуси за это время (Белкарт Pay, Mir Pay, Swoo Pay, Huawei Pay), работают только с Android и/или Huawei. Для владельцев айфонов остается по-прежнему исключительно Apple Pay.

Оплата с помощью приложений для бесконтактной оплаты доступна во всех терминалах с поддержкой NFC. Для работы сервисов не обязателен подключенный интернет.

Информацию о том, какое приложение с какими банками дружит, мы собрали в таблицу, а ниже расскажем подробнее о работе каждого сервиса.

Apple Pay

Подходит для оплаты покупок в магазинах, приложениях и в интернете не только с помощью iPhone, но и через Apple Watch, IPad и MacBook Pro. Главное, чтобы ваше устройство было совместимо с последней версией iOS, iPadOS, watchOS или macOS.

Сервис доступен для держателей карточек Mastercard и Visa, но только нескольких банков.

Apple Pay считается одним из самых безопасных сервисов, потому что при добавлении карты сам номер пластика не хранится ни на устройстве, ни на серверах приложения. Учетной записи устройства присваивается уникальный номер, который шифруется и хранится в чипе Безопасный Элемент.

Samsung Pay

Очевидно, что этот сервис предназначен для телефонов Samsung, правда, далеко не все модели поддерживают приложение. Проблемы с подключением также могут возникнуть, если установлена неоригинальная ОС и/или ОС предназначена для другой страны.

Белкарт Pay

Один из самых популярных (по количеству банков) в Беларуси сервисов для бесконтактной оплаты. Но он подойдет вам только в том случае, если вы пользуетесь картами системы Белкарт с чипом EMV.

Приложение можно установить на любое Android-устройство (от версии 6.0 и выше) с поддержкой NFC и Huawei.

Приложение можно использовать не только для оплаты, но и для снятия наличных в банкоматах/терминалах, поддерживающих бесконтактные операции, и кассах.

Из приятных плюшек: при оплате приложением (карты любых банков) в ресторанах Васильки предусмотрены скидки до 10%, а по СберКарте — кешбэк в Яндекс.Еде, Национальном музее и магазинах Марк Формель.

Оплатить покупки с помощью Белкарт Pay можно во всех терминалах, где принимаются бесконтактные карты Белкарт на территории Беларуси и России.

Swoo Pay

Этот сервис существует меньше года и подходит для оплаты только картами Mastercard. Приложение не работает в терминалах санкционных банков.

Ваш телефон должен быть версии Android 8.0 (и выше) или Huawei, без модификаций, нелицензионного ПО и поддерживать NFC.

Xiaomi Pay

Пользоваться приложением можно везде, где поддерживаются расчеты по карте с бесконтактной технологией оплаты.

Garmin Pay

Предназначен для оплаты покупок с помощью умных часов Garmin.

Fitbit Pay

Для владельцев смарт-часов и/или фитнес-трекеров Fitbit.

Где установить:

Приложение Fitbit устанавливается на телефоны с ОС Android и iOS.

Huawei Pay

Самый молодой платежный сервис в Беларуси — он появился в сентябре этого года. К Huawei Pay подключаются карты китайской ПС UnionPay.

Где установить:

Приложение работает на смартфонах Huawei с фирменной оболочкой EMUI 12 и выше и с поддержкой NFC.

Mir Pay

Создан для оплаты только картами платежной системы МИР.

Где установить:

Приложение доступно в Google Play, App Gallery и RuStore и работает на телефонах Android версии 7.0 и выше с технологией NFC.

Использовать Mir Pay можно на терминалах банков — участников системы Белкарт, то есть везде, где принимаются бесконтактные карты Белкарт:

• Альфа-Банк
• Белагропромбанк
• Беларусбанк
• Белгазпромбанк
• БНБ-Банк
• БСБ Банк
• МТБанк
• Приорбанк

Visa Кошелек Pay

Visa продолжает улучшать потребительский опыт своих пользователей, расширяя доступность сервисов: бесконтактная оплата сервисом Кошелек Pay, встроенным в приложение Кошелек, теперь поддерживается для карт Visa в Беларуси. С помощью приложения можно с легкостью перенести все карты платежной системы в смартфон и использовать их для удобного и быстрого шопинга.

Бесконтактная оплата картами Visa доступна для клиентов:

• Беларусбанка
• Белагропромбанка
• Альфа-Банка
• БСБ Банка

Кошелек Pay TM

Это сервис, позволяющий быстро и безопасно оплачивать ваши покупки. Добавив в приложение Кошелек данные своей банковской карты Visa, вы сможете оплачивать покупки в магазинах, а также совершать покупки в самом приложении. Кроме того: в приложение Кошелек можно добавить дисконтные карты, подарочные сертификаты, билеты и купоны — чтобы они всегда были под рукой.

Как добавить банковскую карту?

• Откройте приложение Кошелек
• Нажмите на кнопку Банковские карты
• Выберите пункт Добавить карту
• Введите данные вашей банковской карты
• Нажмите кнопку Добавить

О безопасности данных в приложении Кошелек

Данные банковских карт, добавляемых вами в Кошелек, защищены в соответствии с международным Стандартом безопасности индустрии платежных карт — PCI DSS. Дополнительные меры защиты позволят избежать возможной утечки данных в случае утери или кражи телефона. Поэтому для обеспечения дополнительной безопасности ваших платежных данных в приложении Кошелек мы просим вас защитить ваш смартфон, установив в настройках ОС — пароль, короткий код, графический ключ или вход по отпечатку пальца.

Несмотря на ряд ограничений приложений Apple Pay и Samsung Pay, в нашей стране все еще можно воспользоваться удобным способом оплаты телефоном. Кроме того, ряд финансовых приложений часто идут дальше и предоставляют больше финансовой свободы. С их помощью можно делать не только оплаты смартфоном, но и совершать QR-платежи и переводы. Рассказываем, какие финансовые приложения доступны в Беларуси и как они работают.

Финансовые приложения доступные в Беларуси

Устанавливать данные приложения можно через магазин приложений AppGallery. В них представлены сервисы белорусских банков и полезные приложения для оплаты.

Swoo для оплаты смартфоном и как кошелек

Приложение Swoo только недавно вышло на белорусский рынок. Новый сервис позволяет совершать бесконтактные платежи смартфоном на Android, а также смартфонами Huawei с фирменной оболочкой EMUI. Пока такая возможность действует только для держателей карт Mastercard.

Swoo Pay позволяет платить смартфоном везде, где присутствует бесконтактный терминал. Расчеты происходят в одно касание с использованием технологии NFC.

Приложение уже совместимо с карточками многих белорусских банков. Для использования необходимо выполнить несколько простых шагов:

1. Находим и загружаем приложение Swoo.
2. Регистрируемся в приложении.
3. Добавляем карты в личный кошелек: фотографируем с двух сторон и даем разрешение на доступ к фото и видео.

Оплати для QR-расчетов и переводов в чате

Приложение Оплати изначально создавалось для оплаты покупок с помощью QR-кодов. На сегодня это один из немногих способов оплаты проезда без талончиков и проездных. Работает сервис просто: подносишь смартфон с QR-кодом к сканеру – деньги списываются.

Также есть возможность оплаты по QR-кодам, предоставленным продавцом. Оплата происходит почти мгновенно, касаться смартфоном терминала не нужно.

Оплата без комиссии

В приложении можно совершать денежные переводы в чате без комиссии. Для этого потребуется синхронизировать контакты с сервисом. Можно также использовать QR-коды.

Деньги можно пересылать на карты как белорусских, так и российских банков.

Открытие валютных счетов

Оплати также предлагает бесплатно открывать валютные счета – в долларах, евро и российских рублях. При пополнении комиссию не взимают. Из интересного – групповые кошельки, когда нужно вместе собраться на общую цель, будь то подарок на день рождения или совместный отдых с друзьями.

Манибэк и скидки

В сервисе присутствует манибэк в 3% с каждой покупки на рубль и выше. Выплаты поступают еженедельно. Также доступны скидки от партнеров и акции, регулярно проходят розыгрыши подарков.

Установка приложения Оплати

Приложение Оплати ставится в 6 шагов. Опишем их по порядку:

1. Находим приложение Оплати в AppGallery и устанавливаем его.

2. Вводим идентификационный номер из паспорта при регистрации. Нужно прочесть уведомление об обработке персональных данных и согласиться с ней.

3. Когда приложение перенаправит на страницу аутентификации в МСИ (Межбанковской системе идентификации), указываем номер телефона и вводим код из SMS.

4. Даем разрешение на доступ к данным пользователя МСИ и получаем еще одно SMS с кодом для аутентификации уже от Оплати.

5. Предоставляем разрешения на доступ к контактам и данным о местоположении. Помним, что нельзя давать доступ к электронному кошельку третьим лицам. Подтверждаем пользовательские данные, после чего придумываем ПИН-код. При желании можно настроить вход через биометрические данные.

6. Пополняем электронный кошелек несколькими способами: с карты любого банка, с другого кошелька, валютного счета, через ЕРИП, наличными и с помощью QR-кода.

A1 banking для платежей и переводов

Приложение A1 banking во многом повторяет возможности мобильных банков: позволяет совершать платежи в ЕРИП и денежные переводы на другие карты. При этом система ведет историю платежей и собирает месячную статистику расходов. Расчеты происходят в один клик, а чтобы ничего не забыть, можно настроить напоминания.

Виртуальная карта Visa

В приложении доступна для заказа бесплатная виртуальная карта Visa. Она нужна, чтобы совершать покупки смартфоном в магазинах, кафе или аптеках. Такая возможность действует для абонентов любого мобильного оператора.

Оформление страховки и оплата топлива

Кроме того, A1 banking позволяет оформить страховку. Сервис также предлагает получить до 150 рублей в виде отсрочки – правда, уже с абонплатой до 7,5 рубля в месяц. Через приложение можно оплачивать и топливо на заправках Белоруснефть.

Установка приложения A1 banking

Приложение A1 banking можно поставить в 3 шага. Перечисляем их:

1. Находим приложение по названию и скачиваем его.

2. Вводим номер телефона при регистрации и разрешаем приложению отправлять и просматривать SMS-сообщения. После этого придумываем пароль, а при желании – настраиваем биометрическую аутентификацию.

3. Добавляем карты белорусских банков или оформляем виртуальную карту A1 banking.

Оплата через МТС Деньги

Приложение МТС Деньги позволяет оплачивать покупки с баланса телефона и брать онлайн-кредиты.

Приложение «МТС Деньги» обладает схожим функционалом, но только для абонентов МТС. В частности, можно проводить платежи в ЕРИП и мгновенные переводы на карты Visa, Mastercard и Белкарт. Доступны и страховые полисы. Но есть и свои «фишки»: с помощью сервиса можно оформить онлайн-депозит или взять кредит на банковский карт-счет.

Что интересно, сервис позволяет делать оплаты с баланса мобильного телефона. Платформа также анализирует расходы и раскрывает их историю. Присутствует функция автоплатежей с разными параметрами: дата, время и сумма.

В приложении можно оформить банковскую карту «МТС Деньги» с привязкой к счету мобильной связи, чтобы совершать покупки в магазинах, кафе и аптеках. Функция «МаниБокс» позволяет взять у мобильного оператора 100 рублей на срок до 3 месяцев (с абонплатой в 0,19 рубля в день). Также можно получить доступ к форекс-платформам для торговли акциями, индексами и криптовалютой.

Приложение «МТС Деньги» можно установить в 3 шага. Вот они:

Шаг 1. Находим приложение по названию или загружаем apk-файл с сайта сервиса.

Шаг 2. Вводим номер телефона при регистрации и вводим разовый код из SMS-сообщения. Система предлагает придумать постоянный пароль для входа в приложение.

Шаг 3. Пополняем баланс и совершаем платеж. При желании можно оформить карту «МТС Деньги».

«Белкарт Pay» для расчетов смартфоном

Приложение «Белкарт Pay» может понадобиться только для одной цели – оплаты покупок смартфоном. Как вытекает из названия, сервис работает с картами платежной системы «Белкарт». Также потребуется смартфон на Android со встроенным NFC-модулем.

Для расчетов достаточно поднести смартфон к бесконтактному терминалу. Оплата происходит мгновенно. Не страшно, если телефон не подключен к интернету, – все должно работать и без этого. В самом приложении можно добавлять карты разных банков и выбирать нужные для оплаты.

Для установки приложения «Белкарт Pay» нужно сделать 3 действия. Смотрим, какие:

Шаг 1. Набираем название приложения, находим его и скачиваем.

Шаг 2. Создаем PIN-код для входа в приложение и подтверждения операций.

Шаг 3. Добавляем банковскую карту. Для этого ее можно приложить к обратной стороне телефона или ввести реквизиты вручную.

А если вам нужно мобильное приложение, в котором всегда можно забронировать выгодный курс валют, качайте приложения Myfin в , или .

Еще больше новостей – в нашем Telegram-канале

Клиентам Альфа-Банка для совершения покупок и получения услуг не обязательно носить с собой наличные и даже пластиковые карточки. Можно воспользоваться мобильным приложением Mir Pay от российских разработчиков. Его легко установить на смартфон. Сервис работает в России и в некоторых странах за её пределами.

Безопасность операций

Мобильное приложение Mir Pay создатели называют не менее безопасным, чем сами пластиковые карточки Мир. Информация о клиенте, его платёжном средстве, банке, реквизитах счёта пересылается в зашифрованном виде и только один раз — при регистрации. Сведения надёжно защищены, в смартфоне они не хранятся, то есть украсть их невозможно.

В ходе передачи данных при переводе денег на покупки используются токены (цифровые коды) и одноразовые ключи. Это означает, что перехватить или подделать реквизиты тоже не удастся. Они недоступны ни продавцу, ни людям, которые стоят рядом в очереди в кассу. То есть степень безопасности Мир Пэй максимально высокая и соответствует мировым стандартам.

Заказать дебетовую карту Мир, чтобы расплачиваться в магазинах с помощью смартфона, можно в Альфа-Банке. А получить — в одном из его отделений или на дом. С ней клиенты:

Всё это доступно и при бесконтактной оплате с помощью Mir Pay, если установить приложение на мобильный телефон. Чип карточки нужно активировать, то есть выполнить с ней любое действие в банкомате с введением пин-кода.

Как установить

Мир Пэй устанавливают за несколько шагов:

Теперь приложение установлено и может работать.

Как пользоваться

Чтобы расплачиваться через Мир Пэй, необходимо привязать к нему одну или несколько банковских карточек:

Для привязывания нужен интернет. Карточка должна быть действующей. Если период её использования закончился, необходимо перевыпустить Альфа-Мир, удалить старые сведения в разделе «Детальная информация» и зарегистрировать новую карточку.

Чтобы оплатить покупку в магазине, следует разблокировать экран смартфона и приблизить устройство к платёжному терминалу. Деньги за купленный товар спишутся за несколько секунд. При большой сумме может потребоваться введение шифра доступа к телефону или сканирование отпечатка пальца владельца.

Если к Mir Pay привязано несколько карточек Мир, воспользоваться можно любой из них, а не только той, которая указана по умолчанию. Для этого переходят в раздел «Карты», выбирают нужную, чтобы детальная информация вывелась на экран. Телефон подносят к платёжному устройству, и деньги списываются с выбранного счёта.

Mir Pay позволяет также отменить покупку и вернуть деньги. Клиенту нужно обратиться к кассиру, чтобы тот оформил отказ. Сотрудник магазина может попросить назвать четыре последние цифры номера карточки. Их ищут через мобильный сервис в разделе «Детальная информация». В остальном возврат товара не отличается от процедуры, которая предусмотрена при иных способах перевода денег.

Где возможна оплата при помощи Mir Pay

Мир Пэй работает всюду, где есть устройства, которые принимают бесконтактные карточки отечественной платёжной системы. Его используют в России и ещё нескольких странах:

Сервис доступен в Крыму и Абхазии.

На этих территориях сервис работает в супермаркетах, кафе, ресторанах, отелях, на транспорте. Некоторые интернет-магазины тоже разрешают бесконтактный способ перевода денег за покупки. Это нужно уточнять у конкретного продавца.

Плюсы Mir Pay

Установить приложение стоит по нескольким причинам:

Мир Пэй и сейчас работает вполне корректно. Проблема может возникнуть с регистрацией банковской карточки методом сканирования, но легко решается вводом реквизитов вручную. А чтобы платёжный терминал успел считать информацию со смартфона, нужно прямо держать экран перед устройством в течение 2−3 секунд.