Что это и как пользоваться

Какие устройства могут использовать Alfa Pay?

Для оплаты в интернете ничего делать не нужно, сервис уже доступен всем нашим клиентам на любых устройствах с любой операционной системой.

Для оплаты смартфоном:

Если у вас iPhone, вы можете заказать Альфа-Стикер или стикер Alfa Travel и наклеить его на телефон. Для оплаты нужно поднести телефон к терминалу.

Где можно оплачивать покупки?

В любых магазинах с терминалом для бесконтактной оплаты и более чем у 29 000 партнёров онлайн. Их количество постоянно увеличиваем.

Как начисляется кэшбэк при оплате?

Так же, как и при оплате вашей картой. Кэшбэк за покупки по карте Alfa Travel начислим милями, а по остальным, как обычно, рублями.

Когда начисляется кэшбэк?

Будут ли ограничения при оплате?

Ограничений на сумму или количество покупок в интернете нет. Для оплаты смартфоном необходимо включить экран телефона. Для платежей выше 1000 ₽ может потребоваться ввод пин-кода от вашей карты на терминале. При оплате стикером лучше всего прикладывать его к верхней части терминала или сбоку — там расположен считыватель карт.

По каким операциям кэшбэк не начисляется?

Кэшбэка не будет за:

• Переводы денег на другие счета
• Пополнение собственных счетов и счетов своих доверенных лиц
• Выплату процентов по кредитам, у которых идет начисление процентов днем просрочки

Подробные категории исключения можно найти на страницах 16-18.

Могу ли я пользоваться Alfa Pay с картой другого банка?

Нет. Оплачивать покупки через Alfa Pay сейчас можно только картами Мир Альфа-Банка.

Насколько безопасно пользоваться Alfa Pay?

Все операции при оплате также защищены. Для большей безопасности платежи от 1000 ₽ нужно подтвердить пин-кодом вашей карты на терминале.

А оплата работает так же, как любая бесконтактная оплата картой — через NFC-чип. Операции защищены так же, как оплата по любой банковской карте.

NFC и другие технологии

Самая распространённая сегодня технология оплаты с помощью телефона называется NFC. Она позволяет передавать зашифрованные данные между объектами, которые находятся на близком расстоянии друг от друга.

При безналичной оплате объекты — это смартфон на базе Андроид или iOS и кассовый терминал. В гаджетах есть специальные чипы, между которыми происходит обмен информацией практически без возможности её перехвата. Они не предполагают использования проводного соединения, нет необходимости вставлять что-либо в терминал. Поэтому способ называется бесконтактным. Вы подносите смартфон к кассе, в которой уже есть информация о стоимости товара, и за секунды нужная сумма переводится на счёт продавца. Обязательный элемент системы — программа, установленная в кассовом оборудовании.

Способы бесконтактной оплаты на Android

В качестве программного обеспечения до недавнего времени использовались Google Pay для Андроид-устройств и Apple Pay для Айфонов. Сейчас в России они не работают. Но появились отечественные и иностранные программы, которые позволяют платить с помощью телефона:

• Система быстрых платежей (СБПэй): для карт всех банков. Позволяет оплачивать покупки смартфоном вне зависимости от типа устройства. Используются QR-коды для оплаты.

• Приложения отдельных банков: устанавливаются на телефон и используются для бесконтактных платежей с помощью гаджета.

Как рассчитаться картой, если в смартфоне нет NFC

Если у вас старый мобильный на базе Андроид, но есть дебетовая Альфа-Карта, вы можете хранить её в кошельке, а для расчётов использовать платёжный стикер NFC. Это особая наклейка, которую прикрепляют на корпус гаджета рядом с камерой. В стикер внедрены чип и зашифрованные данные карты (хранятся раздельно). Благодаря ему можно:

• Производить оплату в магазинах.

Стикер заказывают на сайте alfa.me/sticker, активируют в банковском мобильном приложении. При потере можно его заблокировать, а потом перевыпустить.

Оплачиваем с помощью QR-кода

Ещё один способ расплатиться телефоном, не прибегая к технологии NFC. В гаджете необходимо иметь приложение Альфа-Мобайл и привязать свою карту. Чтобы заплатить в магазине, нужно включить камеру смартфона и отсканировать QR-код на кассе. Деньги спишутся со счёта карты.

Оплата через Mir Pay

Чтобы расплатиться в магазине, достаточно разблокировать экран смартфона и приблизить его к кассовому терминалу. При небольшой сумме списание средств произойдёт моментально. Если оплачивают товар дороже 1000 ₽, телефон запросит код или сканирование отпечатка пальца. Можно привязать несколько карт и платить любой из них.

СБПэй

Расплачиваться в магазинах удобно по QR-коду. Сделать это просто. Деньги переводятся сразу и без комиссии. Кассовый терминал в подтверждение выдаёт чек.

Бесконтактная оплата на iPhone

Владельцы яблочных смартфонов в России пока могут расплачиваться за покупки следующими способами:

• Не поддерживаются.

Способы бесконтактной оплаты на Android

• Система быстрых платежей (СБПэй)
• Приложения отдельных банков

Если у вас мобильный на базе Андроид, способов оплатить товар или услугу без пластиковой карточки больше. Помимо приведённых выше стикеров, СБПэй, Mir Pay, банковских приложений, есть дополнительные возможности:

Ответы на часто задаваемые вопросы

Шансов уберечь деньги от злоумышленников при использовании смартфона больше. Данные карты не хранятся на серверах и в телефоне, не видны посторонним, в отличие от ситуации с применением пластика. Если гаджет украдут, вор не сможет им оплатить покупки, ведь нужно ввести пин-код или сканировать отпечаток владельца. Расплатиться чужой картой проще, если цена товара до 1000 ₽, ведь здесь пин-код не нужен.

Как узнать, есть ли у моего смартфона NFC?

Сделать это можно в настройках мобильного, раздел Подключения. Там указывается техническая возможность использовать Wi-Fi, Bluetooth, авиарежим и NFC. Бесконтактную оплату нужно включить переводом соответствующего значка в другое положение.

Можно ли оплачивать покупки телефоном, не подключённым к интернету?

Да, чтобы расплатиться в магазине смартфоном, интернет чаще всего не требуется. Альфа-Стикер, NFC в самом гаджете, Samsung Pay, Huawei Pay, Mir Pay передают данные без него. Для использования СБПэй, расчётов по QR-коду, Альфа-Онлайн связь нужна. Интернет необходим и во время настройки сервисов, добавления карты.

Подели — сервис оплаты покупок по частям

Платите обычную цену — без процентов или комиссии и без крупных расходов сразу. Ноутбук, новые кроссовки или билеты в отпуск — постоянно пополняем список магазинов, чтобы вы не откладывали покупки. Квартиру так не купить, а новый комод — вполне. Справки и паспорт не нужны. Просто выберите покупку в приложении и поделите цену одной кнопкой.

Четыре равных платежа

Платите сразу только 25% стоимости, а остальное — потом равными частями. Найдите магазин в приложении Подели, выберите покупку и нажмите на кнопку оплаты через Подели. Введите ФИО, дату рождения, телефон, email и заплатите 25%. Получите заказ и платите остальное шесть недель равными частями.

Откройте приложение

Выбирайте из тысячи магазинов, платите частями без переплат. Заходите в приложение, чтобы купить, сделать платёж или проверить, когда пора платить следующую часть. Подробнее о сервисе:

Информация — podeli.ru/info

ООО А-4 Технологии, ОГРН 1227700064734, 115432, г. Москва, пр-т Андропова д.18 к.3, эт./пом./ комн. 9/XIV/1

Кредитная карта по своему функционалу практически ничем не отличается от обычной дебетовой, и ею можно расплачиваться в любых бытовых ситуациях: в магазинах, кинотеатрах, кафе и ресторанах, при покупке билетов на поезд и самолёт. При помощи кредитки можно оплатить телефон и интернет. Чем активнее вы пользуетесь этим инструментом, тем выгоднее — вы можете получить различные бонусы и сильно сэкономить на обслуживании карты.

Можно ли оплачивать кредитной картой ЖКХ?

Если ваш провайдер услуг ЖКХ предоставляет возможность оплаты с помощью кредитной карты, то да, вы можете оплатить ЖКХ кредитной картой. Обратитесь к вашему провайдеру или посмотрите в личном кабинете, чтобы узнать о доступных способах оплаты.

Оплата коммунальных услуг кредитной картой

Оплата коммунальных услуг имеет свою специфику: задолженность должна быть погашена строго до определённого числа каждого месяца. Не всегда срок перечислений за коммуналку совпадает со временем перечисления заработной платы, и человек может оказаться в затруднительном положении. При наличии кредитки эта проблема легко решается.

Кредитной картой можно оплатить любые услуги ЖКХ. Расплачиваясь кредиткой за услуги ЖКХ, нужно не забывать о лимите карты и длительности льготного периода. Если вы возместите потраченные деньги до окончания установленного банком времени беспроцентного пользования, то никаких дополнительных трат не будет. Однако при более позднем пополнении баланса коммунальные услуги, как и любые другие покупки, обойдутся вам дороже из-за начисленных процентов.

Оплата ЖКХ через банкомат

Это удобный и быстрый способ заплатить по любым счетам. Современные банкоматы и терминалы имеют понятный интерфейс, и алгоритм перечисления денег понятен всем.

Преимущества использования банкомата для погашения долга за коммунальные услуги картой:

• Оплачивать счета кредитной картой рекомендуется в банкоматах того банка, который её выпустил, в сторонних терминалах возможно снятие дополнительной комиссии.
• Терминалы всех банков работают по одному алгоритму.

Хранить чек нужно на случай спорных ситуаций, когда платёж по каким-то причинам не прошёл или задержался. Кроме того, нужно учитывать, что банковский перевод может идти несколько дней, поэтому перечисления за услуги ЖКХ лучше делать заранее.

Оплата с помощью других сервисов

Заплатить кредиткой по счетам за коммуналку можно и с помощью других сервисов. Это легко сделать через личный кабинет в интернет-банкинге. Интерфейс кабинета отличается у всех банков — обычно в нём сохраняются брендовые цвета кредитного учреждения, но функциональные возможности у всех примерно одинаковые.

Как оплатить счета через личный кабинет на телефоне или компьютере:

1. После проведения платежа в личный кабинет придёт сообщение о списании денежных средств.
2. В настройках можно задать опцию дублирования чека на электронную почту.
3. Все чеки рекомендуется сохранять на телефоне или в компьютере.

В личном кабинете обычно уже показана необходимая сумма с полной расшифровкой всех начислений. Заплатить можно разными способами — например, распечатать квитанцию и обратиться с ней в кассу банка. Здесь же обязательно присутствует опция расчётов картой.

После выбора этого способа система предлагает ввести номер карты, срок действия, фамилию и имя владельца, трёхзначный код с обратной стороны. После нажатия на кнопку Заплатить на привязанный к карте номер телефона приходит одноразовый пароль, который нужно ввести в специальное поле. После подтверждения пароля происходит списание средств.

Личные данные пользователя и реквизиты карты защищены протоколом 3-D Secure. Эта технология разработана специально для безопасных расчётов в интернете и гарантирует полную конфиденциальность.

Сейчас активно развивается портал «Госуслуги» — там постоянно появляются новые удобные сервисы. Если у вас есть подтверждённая учётная запись на портале, то оплатить услуги ЖКХ можно легко и быстро.

Для этого нужно:

Чек придёт на указанную при регистрации электронную почту.

Можно воспользоваться и другими сервисами оплаты. При выборе нужно ориентироваться на размер комиссии.

Какие сложности могут возникнуть?

Возможные проблемы при расчётах кредитной картой не отличаются от расчётов дебетовым пластиком.

Сложности могут быть связаны со следующими ситуациями:

В первую очередь вам нужно заполнить заявление на возврат средств. Оно будет отправлено в организацию, на счёт которой были ошибочно переведены деньги, и через какое-то время они вернутся обратно. Если банк не ведёт претензионную работу с данным поставщиком, то вам придётся заниматься этим вопросом самостоятельно.

При расчётах кредитной картой проблема связана с длительностью льготного периода, в течение которого не начисляются проценты на потраченные деньги. Если разбирательство займёт много времени и действие льготного периода закончится, то клиенту придётся платить проценты.

Как сохранить льготный период при оплате ЖКХ кредиткой?

Для сохранения грейс-периода необходимо очень внимательно относиться к информации о проводимой операции. Каждая категория переводов имеет свой МСС-код, по которому определяется категория оплачиваемых услуг.

Льготные операции обозначаются кодом 4900 или 4814. К ним в большинстве случаев относятся коммунальные платежи, плата за интернет и мобильную связь и другие. Если при переводе денег через сайт поставщика услуг вы видите код 4900, то никаких проблем не будет: льготный период сохранится и проценты не начислятся.

Если операция обозначена кодом 4814, то лучше перестраховаться и выяснить в банке, как определяются платежи с этим кодом. Некоторые кредитные организации рассматривают их как снятие наличных. Соответственно, после перевода льготный период автоматически заканчивается и операция облагается значительными процентами. Например, в Альфа-Банке проблем с этим кодом не будет и льготный период не прервётся.

При соблюдении нескольких простых правил льготный период сохранится и лишних расходов по кредитке можно будет избежать:

Оплачивая коммунальные услуги кредитной картой, не забывайте, что вы используете заёмные средства. Их нужно вернуть строго в оговоренное время. При своевременном пополнении кредитки никаких лишних расходов у вас не будет. В Альфа-Банке можно оформить кредитную карту Целый год без %, с которой удобно оплачивать услуги ЖКХ и не только. На покупки, совершённые в первые 30 дней после заключения договора, действует беспроцентный период год. Обслуживание в это время будет бесплатным. Вы также сможете снимать до 50 000 рублей наличными без комиссии каждый месяц.

Когда у меня будет первое списание за услугу?

Через два месяца после подключения, если тратите по карте меньше 10 000 рублей в месяц.

Как будет рассчитана дата списания?

Вы сможете проверить дату списания в приложении, в контакт-центре или в чате.

Где я могу проверять информацию по услуге?

В мобильном приложении — Витрина — «Подключить бесплатные переводы». Внутри раздела можно посмотреть будет списана комиссия или нет, узнать дату списания и сколько еще осталось покупок, чтобы услуга была бесплатная.

Как учитываются траты по карте

Со второго месяца после подключения будем учитывать сумму покупок по всем дебетовым картам. Если покупок будет больше, чем на 10 000 рублей, то платить за услугу не придётся. Если меньше, то комиссию спишем через два месяца после подключения. Покупкой считаем именно оплату картой в торговой точке или онлайн-магазине. Оплата по QR-коду, снятие в банкоматах, переводы — не учитываются.

Если в мае я выполнил условия, но в июне придет возврат за майскую покупку, у меня спишется комиссия?

Возврат уменьшает сумму покупок в месяце, когда он придет. Если из-за возврата сумма покупок станет меньше 10 000 рублей, то комиссию спишем. Например, если вы сделали покупку 20 мая, а 15 июня сделали возврат, то сумму этой покупки все равно засчитаем в майских расчётах. Однако в июне вычтем сумму этой покупки.

Если я буду переводить с кредитки, комиссии тоже не будет?

Опция только для дебетовых карт. При переводе с кредитки можем взять комиссию, если будете переводить средства с кредитного лимита.

Если я пополню с карты Альфа-Банка карту другого банка в их приложении, комиссии не будет?

Комиссия будет — 1,95%, мин. 30 рублей.

Какие операции по картам считаются покупками?

Покупка — расходная операция по карте для оплаты товаров или услуг как в России, так и за границей. Учитываем покупки с первого по последний день месяца до 20:00 мск. Не считаются покупкой оплата по QR, переводы, оплата услуг в мобильном приложении или интернет- банке и ряд других исключений. Какие покупки не учитываем: • Покупки в магазинах Metro Cash&Carry и Selgros в России. • Покупки с использованием QR-кода. • Переводы между своими счетами, другому клиенту банка или на счёт в другом банке. • Переводы на электронные кошельки: Яндекс.Деньги, WebMoney, QIWI Кошелёк, RBK Money, PayPal и другие. • Расчёты в казино, по азартным играм, оплата ставок на тотализаторе, покупка лотерейных билетов. • Выдача наличных. • Покупка или пополнение подарочных карт. • Покупки, которые банки или платёжные системы считаем мошенническими. • Возвраты. • Покупки с возвратом tax free: налога на добавленную стоимость за покупку в стране, в которой у клиента нет гражданства. • Покупки на verkkokauppa.com. Также не учитываем покупки со следующими МСС-кодами: • 4812, 4813, 4814. В том числе оплата телекоммуникационных услуг и телекоммуникационного оборудования. Например, оплата сотовой связи или покупка мобильного телефона, • 4816, 7372. В том числе расчёты у провайдеров, за информационные услуги, хранилища файлов и другие онлайн-сервисы, • 5968, 7311. В том числе услуги по директ-маркетингу и рекламе, • 6211, 6540. В том числе брокерские операции, покупка или продажа ценных бумаг, дорожных чеков, облигаций, драгоценных металлов), • 7511. в том числе оплата стоянки грузового транспорта, • 7399. В том числе, бизнес-услуги, а также расходы в коммерческих целях: оплата товаров и услуг для юрлиц и ИП, • 4215 — Услуги курьера или агентств по отправке грузов, • 5094 — Драгоценные камни и металлы, часы и ювелирные изделия, • 9754 — Лошадиные или собачьи бега, • 9223 — Платежи по залогам и облигациям, • 6300 — Услуги страховых компаний, • 5960 — Прямой маркетинг (страховые услуги), • 9399 — Государственные услуги, нигде более не классифицированные, • 9222 — Штрафы, • 9211 — Судебные выплаты, включая алименты и детскую поддержку, • 9311 — Налоговые платежи, • 4900 — Жилищно-коммунальные услуги.

Если я не выполню условия, но и переводов делать не буду, комиссия всё равно спишется?

Всё верно. Если вам не нужны переводы без комиссии, отключите их в любом офисе или по телефону, а после 17 апреля можно управлять услугой в приложении: Витрина — Подключить бесплатные переводы.

Какие лимиты на бесплатные переводы

Ваши лимиты на переводы вы можете узнать в профиле мобильного приложения, комиссию за переводы в рамках лимита брать не будем. В том числе и на переводы по номеру телефона от 100 000 рублей.

В мобильном приложении, в контакт-центре или чат. Или с 17 апреля в мобильном приложении самостоятельно.

Как узнать, бесплатная ли услуга будет у меня в следующем месяце?

Сможете увидеть это в приложении: Витрина — «Подключить бесплатные переводы». найдите раздел в витрине продуктов. На экране управления вы можете увидеть сколько покупок в зачет вы совершили. Если прогресс-бар заполнен на 100% и возврата средств по покупкам не будет, то в следующем месяце комиссия за услугу не будет списана.

А если на счёте не будет денег для оплаты комиссии?

Спишем, когда на нём появятся деньги. Или при закрытии счёта. Пытаться списать будем 3 месяца подряд.

Что будет, если отключить и подключить услугу повторно?

При отключении услуги, мы не будем списывать комиссию. При этом вы в любой момент сможете ее снова подключить, но у вас не будет больше льготного периода. Вам нужно будет соблюдать условия бесплатности с первого месяца.

Если у меня архивный пакет услуг, как мне подключить бесплатные платежи и переводы?

Нужно перейти на новый пакет услуг — дадим новые условия по карте, они будут включать платежи и переводы. На старый пакет услуг вернуться не выйдет.

Клиентам Альфа-Банка для совершения покупок и получения услуг не обязательно носить с собой наличные и даже пластиковые карточки. Можно воспользоваться мобильным приложением Mir Pay от российских разработчиков. Его легко установить на смартфон. Сервис работает в России и в некоторых странах за её пределами.

Безопасность операций

Мобильное приложение Mir Pay создатели называют не менее безопасным, чем сами пластиковые карточки Мир. Информация о клиенте, его платёжном средстве, банке, реквизитах счёта пересылается в зашифрованном виде и только один раз — при регистрации. Сведения надёжно защищены, в смартфоне они не хранятся, то есть украсть их невозможно.

В ходе передачи данных при переводе денег на покупки используются токены (цифровые коды) и одноразовые ключи. Это означает, что перехватить или подделать реквизиты тоже не удастся. Они недоступны ни продавцу, ни людям, которые стоят рядом в очереди в кассу. То есть степень безопасности Мир Пэй максимально высокая и соответствует мировым стандартам.

Заказать дебетовую карту Мир, чтобы расплачиваться в магазинах с помощью смартфона, можно в Альфа-Банке. А получить — в одном из его отделений или на дом. С ней клиенты:

Всё это доступно и при бесконтактной оплате с помощью Mir Pay, если установить приложение на мобильный телефон. Чип карточки нужно активировать, то есть выполнить с ней любое действие в банкомате с введением пин-кода.

Как установить

Мир Пэй устанавливают за несколько шагов:

Теперь приложение установлено и может работать.

Как пользоваться

Чтобы расплачиваться через Мир Пэй, необходимо привязать к нему одну или несколько банковских карточек:

Для привязывания нужен интернет. Карточка должна быть действующей. Если период её использования закончился, необходимо перевыпустить Альфа-Мир, удалить старые сведения в разделе «Детальная информация» и зарегистрировать новую карточку.

Чтобы оплатить покупку в магазине, следует разблокировать экран смартфона и приблизить устройство к платёжному терминалу. Деньги за купленный товар спишутся за несколько секунд. При большой сумме может потребоваться введение шифра доступа к телефону или сканирование отпечатка пальца владельца.

Если к Mir Pay привязано несколько карточек Мир, воспользоваться можно любой из них, а не только той, которая указана по умолчанию. Для этого переходят в раздел «Карты», выбирают нужную, чтобы детальная информация вывелась на экран. Телефон подносят к платёжному устройству, и деньги списываются с выбранного счёта.

Mir Pay позволяет также отменить покупку и вернуть деньги. Клиенту нужно обратиться к кассиру, чтобы тот оформил отказ. Сотрудник магазина может попросить назвать четыре последние цифры номера карточки. Их ищут через мобильный сервис в разделе «Детальная информация». В остальном возврат товара не отличается от процедуры, которая предусмотрена при иных способах перевода денег.

Где возможна оплата при помощи Mir Pay

Мир Пэй работает всюду, где есть устройства, которые принимают бесконтактные карточки отечественной платёжной системы. Его используют в России и ещё нескольких странах:

Сервис доступен в Крыму и Абхазии.

На этих территориях сервис работает в супермаркетах, кафе, ресторанах, отелях, на транспорте. Некоторые интернет-магазины тоже разрешают бесконтактный способ перевода денег за покупки. Это нужно уточнять у конкретного продавца.

Плюсы Mir Pay

Установить приложение стоит по нескольким причинам:

Мир Пэй и сейчас работает вполне корректно. Проблема может возникнуть с регистрацией банковской карточки методом сканирования, но легко решается вводом реквизитов вручную. А чтобы платёжный терминал успел считать информацию со смартфона, нужно прямо держать экран перед устройством в течение 2−3 секунд.