Центробанк рекомендовал использовать смартфоны в качестве платежного терминала Альфа-банка

От 1% от оборота

Откройте счёт на тарифе “Просто 1%”, подключите эквайринг и оплачивайте всего 1% за ведение счёта и 1% от поступлений за эквайринг

Деньги на счет — сразу

Не нужно ждать зачисления денег на счет. Они поступят сразу при подключении услуги “онлайн-зачисления”

Несмотря на то, что Альфа-Банк входит в десятку крупнейших банков страны по активам, он существует полностью на средства частных инвесторов (без господдержки) и остаётся высокотехнологичной организаций, активно следующей мировым тенденциям.

Торговый эквайринг для Альфа-Банка — новый продукт. До недавнего времени (до 2018 года) он предлагал только услуги мобильного и интернет-эквайринга.

Альфа-Банк превратил смартфон в инструмент для приёма безналичных оплат. Банк запустил эквайринговое решение AlfaPOS.

«Решение особенно актуально для микробизнеса и, например, стартапов. Таким клиентам может быть не по карману покупать терминал и платить за него абонентскую плату. AlfaPOS позволяет запустить бизнес без лишних затрат. А за счет своей мобильности решение интересно еще и средним и крупным компаниям: например, медицинским лабораториям, ресторанам, работающим на вынос, предприятиям выездной розничной торговли, курьерским службам и такси», — подчеркнула Ирина Пономарева.

Решение безопасно по меркам как российской, так и международных российской платёжных систем. Данные платежа передаются только в зашифрованном виде и не сохраняются на устройстве.

Казахстанцам, которые находятся в России, необходимо запастись наличными или перевести деньги на карты российских банков для расчетов внутри России.

6 марта международные платежные системы Visa и Mastercard объявили о приостановке своей деятельности в России. Решение международных платежных систем вступит с силу 10 марта. В результате в России не будут работать карты иностранных банков. А карты российских банков не будут работать за пределами России.

Соответственно, на территории России казахстанцы не смогут использовать казахстанские карты. Владельцы карт российских банков не смогут использовать их на территории Казахстана.

Казахстанцам, у которых есть карты СберБанк Казахстан и Альфа-Банк Казахстан, операции доступны на территории РК и за рубежом, за исключением РФ.

Это решение касается только использования карт в России и владельцем российских карт. Казахстанские карты на территории Казахстана и любой другой страны, кроме России, продолжают работать без ограничений.

Ограничения касаются только карт с платежными системами Visa и MasterCard, платежные системы Union pay и МИР продолжают работать в штатном режиме.

Альфа-Банк запустил эквайринг на смартфонах

Альфа-Банк запустил эквайринг на смартфонах — РИА Новости, 28. 2021

Альфа-Банк запустил эквайринговое решение AlfaPOS для смартфонов, говорится в сообщении банка. РИА Новости, 28. 2021

новости компаний — экономика

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

новости компаний — экономика, технологии, альфа-банк

Приложение «СБПэй» – это отдельное решение, которое не апеллирует к банковскому приложению и тем самым является более высокоуровневым и более безопасным / Максим Стулов / Ведомости

Все российские банки должны с 1 июля подключиться к сервису Банка России «СБПэй» – это мобильное приложение для оплаты покупок на базе Системы быстрых платежей (СБП) по QR-коду или платежной ссылке. Такая норма закреплена в положении ЦБ от 25 марта. Среди крупных банков из топ-15 к вечеру 30 июня не подключились семь: Сбербанк, Газпромбанк, Альфа-банк, «ФК Открытие», Райффайзенбанк, Росбанк и «Тинькофф банк», следует из данных приложения. Среди тех, кто подключился, – ВТБ, Промсвязьбанк (ПСБ), Россельхозбанк, Московский кредитный банк, Совкомбанк, банк «Россия», «Юникредит банк» и Всероссийский банк развития регионов.

Альфа-банк находится в процессе подключения к приложению «СБПэй», уточнил его представитель. «ФК Открытие» находится на финальном этапе подключения к приложению, Росбанк планирует к 1 июля завершить интеграционное тестирование приложения «СБПэй», заверили представители банков. Представитель Сбербанка от комментариев отказался, в Газпромбанке, Райффайзенбанке и «Тинькофф банке» не ответили на запрос.

Продлевать сроки подключения ЦБ не планирует, сказал его представитель: с учетом дополнительного времени у участников рынка была возможность спланировать время и ресурсы на реализацию этого сервиса. За неподключение к сервису регулятор может наложить штраф, как было в случае со Сбербанком, который не присоединился к СБП вовремя. По закону ЦБ может направить банку предписание, а в случае его неисполнения в срок – оштрафовать банк на сумму до 1% минимального размера уставного капитала.

Приложение «СБПэй» заработало год назад: сейчас к нему подключены уже 118 банков, подсчитали «Ведомости». Количество платежей через «СБПэй» в мае более чем в 2 раза выше апрельских значений, рассказывал представитель ЦБ, не называя абсолютных цифр.

СБП

Банк России создавал СБП изначально как конкурента системы переводов Сбербанка по номеру мобильного телефона. Система заработала в 2018 г. , а с 2019 г. к ней в обязательном порядке подключились все системно значимые банки, сейчас 205 банков работают с СБП, указано на сайте. Для граждан переводы бесплатны в рамках месячного лимита (100 000–150 000 руб.

Для оплаты покупки пользователю приложения «СБПэй» (доступно для Android и iOS) нужно отсканировать QR-код магазина, проверить сумму и название магазина, а потом провести платеж. Средства поступят на счет торговой точки мгновенно. Метод оплаты по QR-коду такой же, как при оплате через СБП в приложении собственного банка. Для подключения «СБПэй» пользователь сначала должен выбрать банк, со счета которого будут списываться средства, а затем ввести номер телефона и банковского счета. В приложение можно добавить сразу несколько счетов разных банков.

ЦБ рекомендовал использовать «пластик» из-за проблем с Apple и Google Pay

Терминалы для оплаты банков, попавших под наиболее жесткие санкции, могут в принципе не принимать платежи по Apple Pay и Google Pay из любых банков, не только подсанкционных, сообщил ЦБ

Читать в полной версии

Платежи через Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay могут не проходить на устройствах для оплаты (терминалах) банков, попавших под самые жесткие блокирующие санкции, сообщил Банк России в Telegram-канале. Речь идет о включении в блокирующий список SDN — в него уже попали ВТБ, Промсвязьбанк, «Открытие», Совкомбанк и Новикомбанк. Первые четыре оказывают услуги эквайринга — приема платежей в магазинах.

«Платежи через эти сервисы для карт, выпущенных другими банками («Сбер», Альфа-банк, «Тинькофф» и другие), могут не проходить, если POS-терминал (устройство оплаты) или онлайн-магазин обслуживаются одним из указанных выше банков. Поэтому мы рекомендуем на всякий случай носить с собой карту, чтобы иметь возможность расплатиться, не используя pay-сервисы», — говорится в сообщении ЦБ.

Регулятор также напомнил, что оплатить покупку через Apple Pay, Google Pay и Samsung Рay с карт попавших под наиболее жесткие санкции банков (ВТБ, Совкомбанк, Промсвязьбанк, Новикомбанк, Открытие) теперь нельзя.

Внесение в список SDN означает, что банк практически исключается из долларовой системы, а иностранные компании не могут с ним работать из-за угрозы распространения ограничений на них. Из-за угрозы вторичных санкций работу с такими банками прекратили Apple и Google в части своих платежных приложений.

Сотрудничество с этими банками прекращают и платежные системы Visa и Mastercard. Для держателей карт это означает, что они не смогут расплачиваться ими за границей и в интернет-магазинах, зарегистрированных в странах, поддерживающих санкции. В России карты Visa и Mastercard, уже выданные в подсанкционных банках, продолжат работу, поскольку все платежи внутри страны (в том числе по этим картам) проходят через Национальную систему платежных карт, созданную в 2014 году. Не должно повлиять на платежи внутри страны и отключение банков от SWIFT.

Что с эквайрингом

Крупнейшие в России банки-эквайеры по состоянию на 2020 год — Сбербанк, ВТБ, Тинькофф Банк, Газпромбанк, Альфа-банк, «Русский стандарт» и Промсвязьбанк, следовало из данных Nilson Report на 2021 год (отчет есть у РБК).

«Все услуги эквайринга доступны клиентам в полном объеме, за исключением приема в оплату карт эмитентов — нерезидентов», — заявлял в субботу, 26 февраля, банк ВТБ. В России работают несколько крупных иностранных банков, а именно Юникредит Банк (принадлежит итальянской UniCredit Group), Райффайзенбанк (австрийская Raiffeisen Bank International), Росбанк (французская Societe General). Однако фактически это российские банки и российские юрлица, подверженные регулированию ЦБ.

Источник РБК в крупном банке, не попавшем под блокирующие санкции, сказал, что решений по ограничению сотрудничества с банками из списка SDN не принималось, эквайринг работает в обычном режиме. Сложности с терминалами могут быть связаны с влиянием санкций на программное обеспечение и его функции, добавляет он.

РБК направил запрос в крупные банки. В ПСБ все платежи с использованием пластиковых карт через POS-терминалы «осуществляются в штатном режиме, так как транзакции внутри страны обрабатываются Национальной системой платежных карт», сказал представитель банка.

Как узнать, передан ли мой кредит из Альфа Банка в Банк ЦентрКредит?

Вам поступит sms-уведомление с подтверждением от Банка ЦентрКредит

Изменятся ли условия по моему кредиту Альфа Банка после его перехода в Банк ЦентрКредит?
Нет, условия по кредитам остаются без изменений.

Могу ли я продолжать погашать свой кредит в Альфа Банке?
Нет, если ваш кредит из Альфа Банка передан в Банк ЦентрКредит.

Как бесплатно погасить кредит, переданный из Альфа Банка в Банк ЦентрКредит?

Вы можете внести ежемесячный платеж по кредиту бесплатно без комиссий:

• в мобильном приложении BCC.KZ
• в банкоматах и терминалах Банка ЦентрКредит: адреса банкоматов
• в кассах Банка ЦентрКредит: адреса отделений
• в терминалах Касса24, Qiwi и Yurta

Как узнать номер счета для погашения кредита, переданного в Банк ЦентрКредит?

Вам поступит sms-уведомление с номером счета для погашения кредита в Банке ЦентрКредит

Нужно ли мне открыть счет в Банке ЦентрКредит для погашения кредита, выданного Альфа Банком?

Нет, вам поступит sms-уведомление с номером счета для погашения кредита в Банке ЦентрКредит

У меня ПТП / ИР / Арест на счете, как мне оплатить кредит, переданный из Альфа Банка в Банк ЦентрКредит?

Вам поступит sms-уведомление с номером временного счета для погашения вашего кредита в Банке ЦентрКредит. Погашение через временный счет доступно только в отделениях Банка ЦентрКредит: адреса отделений

Как мне узнать погасил ли я кредит?

• в мобильном приложении BCC.KZ
• в отделениях Банка ЦентрКредит: адреса отделений

Я уже внес деньги на погашение ежемесячного платежа в Альфа Банке. Что будет с моими деньгами?
Если дата вашего платежа наступает после переуступки прав требований, то вы можете:

• перевести сумму платежа через мобильное приложение Альфа Банка со счета на счет по реквизитам Банка ЦентрКредит (перевод осуществляется до 3-х рабочих дней)
• снять ранее внесенные деньги с текущего счета в отделениях Альфа Банка и внести ежемесячный платеж по кредиту:
• в мобильном приложении BCC.KZ
• в банкоматах и терминалах Банка ЦентрКредит: адреса банкоматов
• в кассах Банка ЦентрКредит: адреса отделений
• терминалы Касса24, Qiwi и Yurta

Как я узнаю сумму и дату своего ежемесячного платежа по кредиту Альфа Банка?

• в мобильном приложении  BCC.KZ
• в отделениях Банка ЦентрКредит: адреса отделений

Какие данные необходимы для погашения кредита Альфа Банка через Банк ЦентрКредит?
ИИН заемщика, номер счета для погашения в Банке ЦентрКредит или номер Договора банковского займа

Где узнать адреса банкоматов, терминалов и отделений Банка ЦентрКредит?
Адреса терминалов, банкоматов и отделений в вашем городе можно узнать здесь.

Можно ли погашать кредит онлайн?
Да, в мобильном приложении BCC

Для регистрации вам необходимы ИИН, номер вашего телефона и номер счета для погашения из SMS от Банка ЦентрКредит.

Регистрация не производится по временным счетам для клиентов с задолженностью (ПТП / ИР / Арест).

Для чего еще нужно мобильное приложение BCC. KZ?
Благодаря приложению BCC. KZ вы можете онлайн и без посещения отделения:

• Переводить деньги по номеру телефона по РК и всему миру
• Оплачивать мобильную связь, коммуслуги, транспорт и т.д. с кэшбэком 1% по #картакарта
• Открывать счета и депозиты
• Обменивать валюту по лучшим курсам
• Заказывать справки, проверять кредитные отчеты и многое другое

Все преимущества приложения BCC. KZ здесь.

Какие привилегии будут у меня при открытии #картакарта Банка ЦентрКредит?

• Возможность получить кредитный лимит до 7 миллионов тенге без процентов до 55 дней
• До 3% базового кэшбэка
• До 10% кэшбэка в любимых категориях
• До 30% кэшбэка при оплате у партнеров
• Рассрочка без процентов в партнерской сети банка

Все преимущества #картакарта здесь

Как мне открыть карту или счет в Банке ЦентрКредит?

Вы можете сделать это в любом отделении Банка ЦентрКредит: адреса отделений

Как можно пополнить карту Банка ЦентрКредит?

• в банкоматах и терминалах Банка ЦентрКредит: адреса банкоматов
• в кассах Банка ЦентрКредит: адреса отделений

Куда я могу обратиться по вопросам посткредитного обслуживания (изменение графика, отсрочка и т

В отделения Банка ЦентрКредит: адреса отделений

У меня кредит в Альфа Банке, можно ли сделать рефинансирование или оформить новый в нашем банке?

Заявку на кредит вы можете подать в отделениях Банка ЦентрКредит: адреса отделений

Можно ли досрочно погасить кредит, выданный в Альфа Банке?
Да, частичное досрочное и полное досрочное погашения доступны в мобильном приложении BCC

Куда обратиться, если у меня остались вопросы?

• в отделения Банка ЦентрКредит: адреса отделений
• по WhatsApp на номер Банка ЦентрКредит +7 747 11 11 505

Расплатиться с телефона теперь возможно не со всех карт

Если вы собрались за покупками, лучше захватите с собой пластиковую карту

Начать мы решили с гипермаркета «Лента», ведь за продуктами и товарами первой необходимости в подобные магазины ходят очень многие горожане. На каждой кассе уже висят предупреждающие таблички: «По техническим причинам возможны сбои при оплате через сервисы Apple Pay и Google Pay. Для оплаты покупки применяйте пластиковую карту или наличные средства»

В «Ленте» о проблемах с оплатой предупреждают на кассе

Берем несколько товаров и отправляемся на кассу самообслуживания — на обычной кассе очередь, продавец пытается терпеливо донести до покупателя, что через телефон оплата сейчас не работает, и тот лихорадочно начинает искать карту в борсетке.

В наличии у нас три карты, привязанных к Google Pay: ВТБ, «Райффайзенбанка» и Сбера. Пробуем оплатить первой, но терминал предлагает сделать это другой картой.

Картой ВТБ через Google Pay оплатить товары в супермаркете не удалось

К карте «Райффайзенбанка» терминал оказался лояльнее, и оплата прошла.

Со второй картой повезло

По дороге из гипермаркета заглядываем в аптеку, и ситуация повторяется.

Терминал отказывается принимать оплату с ВТБ через Pay

Со второй картой проблем не возникает

Кажется, проблемы с оплатой провоцируют очереди

Едем на заправку, ближайшая — «Лукойл». На всех кассах крупными буквами: «Уважаемые клиенты! Сообщаем о возможных проблемах при оплате с использованием мобильных платежных сервисов Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay. Для совершения оплаты рекомендуем использовать пластиковую карту».

На заправках клиентов тоже предупреждают о проблемах

Продавцы заранее интересуются, как покупатели планируют оплачивать топливо — в случаях, когда машину заправляют до полного бака, это особенно актуально, ведь расчет происходит уже после заправки.

Я взяла конфеты, но продавец все равно интересуется, как я планирую платить. Достаю телефон.

— Через телефон платежи практически не проходят, — предупреждает она.

— Давайте попробуем, — предлагаю ей.

ВТБ не срабатывает, «Райффайзенбанк» — тоже.

Пробуем ВТБ, затем «Райффайзенбанк»

Но ответ одинаковый

— Давайте попробуем третью карту, — говорю я, но продавец уже заметно нервничает, ведь за мной растет очередь.

Пришел черед Сбера, неужели тоже не сработает?

Оплата прошла только с третьей попытки — третьей картой

В этом здании, помимо «Светофора», есть небольшие отделы, в некоторых из них с помощью смартфона расплатиться нельзя в принципе

Следующий на пути — магазин «Светофор».

— Сегодня почти ни у кого не получается с телефона оплатить, — предупреждает кассир.

В «Светофоре» безналичная оплата имеется

Что ж, снова даем шанс ВТБ, но нет, оплата проходит только со второй карты.

Идем на аромат свежей выпечки

По пути из «Светофора» заглядываем в пекарню.

— А у вас с телефона платежи проходят?

— Сегодня почти все идут с картами, — пожимает плечами женщина-продавец.

Пробуем оплатить выпечку, но удается лишь с третьей попытки.

Терминал несколько раз просил повторить попытку, но оплата так и не удалась

Если бы не Сбер, остались бы голодными

Интернет-магазины уже настолько прочно вошли в нашу жизнь, что мы не смогли обойти их стороной. Делаем заказ на KazanExpress и пытаемся оплатить всё через тот же Pay.

С карты ВТБ платеж не прошел

С картой «Райффайзенбанка» всё получилось

В пресс-службе банка ВТБ проблемы с оплатой связывают с санкциями.

— Из-за введения санкций оплата по картам ВТБ на зарубежных сайтах на текущий момент недоступна. Вы можете перевести деньги на карту другого банка, в отношении которого не введены ограничения. Переводы внутри ВТБ и переводы по России доступны в полном объеме в рублях и в иностранной валюте, — прокомментировали в банке.

Что касается оплаты через Pay, то в банке порекомендовали использовать пластиковые карты ВТБ для проведения транзакций.

Берем пластиковую карту и снова идем в магазин, на этот раз в маленький, формата «у дома». Оплата покупки проходит с первого раза.

Неужели всё свершилось!

— У вас сегодня не было проблем с оплатой? — интересуюсь у продавца.

— Были несколько раз, — говорит женщина за прилавком.

— У меня сегодня только «Тинькофф» работает, с «Альфа-банка» вообще платежи не проходят, — сетует зашедшая в магазин девушка.

Не исключено, что проблемы с оплатой могут быть и у владельцев карт других банков, которые попали под санкции, среди них ВТБ, Сбер, «Газпромбанк», «Новикомбанк», «Совкомбанк», «Альфа-банк», «Открытие» и другие.

новость из сюжета

Альфа-Банк запустил эквайринг на смартфонах

МОСКВА, 28 июн – РИА Новости. Альфа-Банк запустил эквайринговое решение AlfaPOS для смартфонов, говорится в сообщении банка.

«Решение особенно актуально для микробизнеса и, например, стартапов. Таким клиентам может быть не по карману покупать терминал и платить за него абонентскую плату. AlfaPOS позволяет запустить бизнес без лишних затрат. А за счет своей мобильности решение интересно еще и средним и крупным компаниям: например, медицинским лабораториям, ресторанам, работающим на вынос, предприятиям выездной розничной торговли, курьерским службам и такси», — подчеркнула руководитель департамента расчетных продуктов корпоративного бизнеса Альфа-Банка Ирина Пономарева, слова которой приводятся в сообщении.

Решение безопасно по меркам как российской, так и международных российской платёжных систем. Данные платежа передаются только в зашифрованном виде и не сохраняются на устройстве, отмечает банк.

Как установить и скачать

Внизу экрана появится ссылка на файл. Нажмите Открыть.

Нажмите Настройки, затем — Разрешить установку из этого источника.

Вернитесь на предыдущий экран и нажмите Установить.

После установки нажмите Открыть или войдите в приложение через иконку на экране телефона.

Касса и эквайринг в одном устройстве

Онлайн-касса с уже встроенным эквайрингом — готовое решение, чтобы без лишних настроек начать принимать и карты, и наличные.

Мобильная касса IRAS A930 со встроенным модулем эквайринга

• Эквайринг от Альфа-Банка за 1,99%
• Легко помещается в руке
• Работает без подзарядки до 18 часов
• Наличие 4G, Wi-Fi, Bluetooth

• Встроенный терминал торгового эквайринга
• Фискальный накопитель
• 2D сканер
• Принтер чеков
• 2 встроенные камеры

Стоимость:
25 300 Р

Комиссия торгового эквайринга Альфа-Банка

По сути, банк поделил всех потенциальных потребителей услуги на 2 категории:

• До 500 тыс. р./месяц на терминал.
• С серьёзным оборотом по оплате с помощью банковских карт (500 тыс. р./месяц и более).

Первой категории предлагается тариф 1,99% + с каждого POS-устройства взимается дополнительная оплата — 990 р. При этом условие невыполнения среднего оборота распространяется сразу на все терминалы, выданные предприятию.

Второй категории предлагается аналогичная комиссия, но без оплаты за каждый терминал. В случае, если общий оборот превысти 2 млн. /месяц, с превышающей суммы взимается комиссия в размере 2,3%. Исключение составляют компании из списка ниже — для них комиссия при любом обороте остаётся в размере 1,99%:

• 5814 Рестораны быстрого питания (фастфуд)
• 5411 Бакалейные магазины, супермаркеты
• 5541, 5542 Автоматические заправочные станции
• 4900 Жилищно-коммунальные услуги
• 4511 Авиаперевозки, авиакомпании
• 5511 Продажа, лизинг и обслуживание легковых и грузовых автомобилей
• 6513 Агенты недвижимости и менеджеры — Аренда
• 8099 Медицинские работники, медицинские услуги
• 8011, 8031, 8042, 8049, 8050 Остеопаты, оптометристы, офтальмологи, ортопеды, услуги персонального ухода, больницы,
• 8062 Доктора — нигде более не классифицированные
• 8021, 8041, 8043, 8071 Дантисты, ортодантисты, хиропрактики, оптика, оптические товары и очки, стоматологические и медицинские лаборатории
• 5912 Аптеки
• 8241, 8249, 8299 Образовательные услуги в лицензированных учреждениях
• 8211, 8220 Начальная и средняя школы, колледжи, университеты
• 9211, 9222, 9223, 9399 Судебные издержки, штрафы, правительственные услуги, нигде более не классифицированные

Условия обслуживания

• Подключить услугу торгового эквайринга можно только при условии наличия расчётного счёта в Альфа-Банке.
• При открытии счёта можно заказать выезд специалиста в ваш офис (можно обойтись без визита в отделение).
• Терминалы доступны только для аренды. Использовать свои устройства нельзя.
• Установка и настройка терминалов в торговой точке осуществляется бесплатно.
• За обновление прошивки и другие технические вопросы отвечает банк.
• Зачисление оплаты происходит уже на следующий рабочий день.
• За каждым ТСП закрепляется персональный менеджер.

Оплата смартфоном

Популярные сервисы оплаты смартфоном – Apple pay и Google pay – больше недоступны в России. Это стало новым вызовом для финансового рынка, так как население привыкло платить смартфоном: по данным ЦБ, около 80% российских потребителей используют бесконтактный способ оплаты на регулярной основе.

ЦБ давно начал тестировать оплату в «СБПэй» с помощью NFC-технологии, которая позволяет оплачивать покупки, прикладывая смартфон к терминалу: пилот завершился в 2021 г. Оплата с помощью этой технологии будет доступна пользователям «разных операционных систем», уточнял представитель ЦБ. Тестировать новый метод регулятору помогал банк «Русский стандарт»: он совместно с компанией Inpas разработал платежное решение для этого метода оплаты – специальный POS-терминал (РАХ А930). Технология NFC реализована на стороне СБП – теперь банки будут внедрять ее на своей стороне, говорил представитель ЦБ.

Основная сложность во внедрении поддержки оплаты СБП через NFC на текущей POS-терминальной сети заключается в аппаратных ограничениях POS-терминалов, работающих сейчас у всех ритейлеров России, сказал директор по продуктам компании Inpas Илья Карпейкин. Для оплаты СБП по NFC необходимо, чтобы терминал умел работать в режиме создания NFC-метки (NFC tag) – излучать данные из уже привычного QR-кода СБП через NFC. Телефон с установленным приложением «СБПэй» эти данные получает, обрабатывает и проводит платеж, пояснил он. К сожалению, говорит Карпейкин, текущий POS-терминальный парк в таком режиме работать не сможет – NFC-чипы, используемые в этих терминалах, не способны излучать эти метки.

Чтобы этот способ оплаты сделать массовым и доступным, придется заменить весь текущий POS-терминальный парк, а это большие затраты для всех российских банков, пояснил Карпейкин. Он ожидает, что новые терминалы будут устанавливаться либо как замена выходящим из строя, либо по специальному запросу от торговой точки, поэтому процесс масштабирования оплаты СБП через NFC будет достаточно длительным.

Проблема внедрения новых терминалов появляется именно на этапе инвестирования в разработку необходимого ПО – под каждый вид и тип терминала нужна своя доработка программы, говорит собеседник «Ведомостей», знакомый с вопросом. Раньше этим занимались международные платежные системы: они либо с вендорами терминалов, либо самостоятельно инвестировали в разработку нужного ПО, пояснил он. Но нет необходимости заменять в каждом магазине всю терминальную сеть – достаточно поставить один такой терминал с технологией считывания NFC-метки, уверен собеседник издания.

Самые большие расходы понесут «первопроходцы», которые после приобретения устройства должны первично сертифицировать его у НСПК на соответствие требованиям безопасности, считает начальник управления организации и развития департамента клиентского обслуживания банка «Держава» Дарья Морозова. Те, кто будет приобретать устройства, по которым уже была пройдена процедура сертификации, смогут значительно сэкономить, добавила она.

Сами банки еще разбираются с технической частью вопроса и деталями внедрения. ПСБ планирует приступить к реализации этой возможности для своих клиентов, как только получит операционный бюллетень, разъясняющий детали внедрения, сказал директор департамента эквайринга банка Никита Хомутов.

ВТБ, «ФК Открытие» и Делобанк работают над реализацией различных сценариев для оплаты с использованием «СБПэй», в том числе по NFC, сказали их представители. «Почта банк» планирует внедрить сервис оплаты с помощью NFC, как только будет полностью реализовано готовое технологическое решение в СБП и торговые точки начнут принимать оплату таким способом, отметил его представитель. В банке «Точка» разбираются с технологией, сказал его представитель.

Банк «Держава» пока не планирует внедрять возможность оплаты по NFC через СБП, сказала Морозова.

Как подключить эквайринг от Альфа-Банка и выиграть на этом

21 Декабря 20217 минут на прочтение

Прошло время, когда всем рулили наличные. Количество белорусов, которые предпочитают платить за всё картой, растёт с каждым годом. Это касается и офлайн-покупок по карте в тех же кофепоинтах, и интернет-магазинов с возможностью онлайн-оплаты. И как быть бизнесу? Обычно подключение функционала для приёма безналичных платежей становится головной болью многих предпринимателей. Так ли это в действительности и что предлагает Альфа — в сегодняшнем обзоре Now.

Для начала немного цифр

Как мы уже рассказывали, по данным за январь 2020-го у белорусов на руках было 15,5 миллиона банковских карт. Это примерно 1,5 карты в кошельке каждого жителя.

Количество оплат картами превысило 1,6 миллиарда, что составляет почти 4,4 миллиона транзакций в день по всей стране. И это большие возможности для бизнеса.

Сейчас только факты:

• На электронную коммерцию приходится $1 из каждых $5, потраченных на розничную торговлю во всём мире.
• Рынок e-commerce быстро растёт: его доля в розничном товарообороте по итогам 2020 года поднялась до 4,5% (это +2,2 млрд рублей и +40% в сравнении с 2019 годом).
• После того, как бизнес внедряет возможность рассчитаться картой для покупателей, объём выручки растёт более чем на 30%.
• Беларусь также следует мировым трендам. Более 37% покупок белорусы совершают в местных интернет-магазинах. Это отвечает мировому тренду шопинга на маркетплейсах.
• Белорусы предпочитают рассчитываться в интернете по факту, то есть в момент получения товара — таких 65% по данным за 2020 год.

Цифры впечатляют. Но как эти тенденции обрабатывать бизнесу? Что нужно, чтобы выйти на онлайн-рынок? Для начала, сайт и возможность проведения платежей, то есть подключение интернет-эквайринга. Если же работаете с доставкой через курьера — не обойтись без торгового эквайринга и кассы. Обо всём этом и расскажем.

Что такое торговый и интернет-эквайринг

Торговый эквайринг — услуга, которую можно подключить в банке, чтобы ваша торговая точка (магазин, киоск, супермаркет) могла вести расчёты с покупателями безналично — то есть принимать платежи по карте или бесконтактно через Apple Pay, Samsung Pay, Mi Pay, Yandex Pay либо Кошелёк Pay.

Для обработки и передачи платёжной информации используется терминал. Сначала аппарат считывает данные по платежу, потом отправляет их в банк, а он, в свою очередь, всё обрабатывает и направляет деньги на ваш торговый счёт. Такой терминал можно использовать как на точке, так и передавать его в руки курьера.

Интернет-эквайринг даёт возможность принимать безналичные платежи, но уже в интернет-магазинах, на сайтах или в приложениях. С интернет-эквайрингом покупатель может оплатить заказ онлайн, введя реквизиты карты на вашем сайте, или через Apple Pay, Samsung Pay, Yandex Pay и Google Pay. И всё это до доставки курьером.

Для подключения интернет-эквайринга не нужно дополнительного оборудования — всё происходит в интернете через виртуальный терминал. Он — как аналог обычного, только в упрощённом интернет-формате. И так же, как и аппарат, принимает данные по платежу, обрабатывает их, отправляет банку, а он переводит средства на ваш счёт.

Какие преимущества для бизнеса открывает торговый и интернет-эквайринг

Эквайринг незаменим практически в любой сфере, от продажи продуктов питания, одежды, мебели, стройматериалов, цифровой техники до сферы услуг — это салоны красоты, мастерские, онлайн-обучение или организация мастер-классов с продажей уроков на месте или подарочных сертификатов на сайте.

С эквайрингом вы получаете:

• Лояльность покупателей, так как многие выбирают онлайн-оплату или оплату картой/через Pay-сервисы. Если вы не подключили такую возможность, то потеряли потенциального клиента и вместе с ним выручку. Более того, с подключённым эквайрингом покупатели могут рассчитаться на сайте или в вашей торговой точке картой рассрочки либо кредиткой, чего лишены, если доступна только оплата наличными.
• Безопасность от поддельных купюр. В случае оплаты наличкой от этого не застрахован никто. При расчётах через терминал или онлайн такого риска нет.
• Увеличение скорости расчётов. Оплата картой через терминал или интернет сокращает время отпуска товара/услуги примерно в 1,5 раза. Как результат — меньше очередей в офлайн-точке и более оперативное перемещение курьера от одного адреса доставки к другому.
• Экономию времени и средств на инкассации. С торговым или интернет-эквайрингом вы уменьшаете количество наличного оборота — соответственно, инкассировать его нужно реже. А это выгода.

Какие условия по эквайрингу в Альфа-Банке

Подключая торговый эквайринг в Альфа-Банке, вы получаете полный комплекс услуг и настроенную для работы Альфа-Кассу — мощное устройство 3 в 1, которое включает и кассовый аппарат, и POS-терминал для приёма платежей, и принтер чеков. Понятный интерфейс упрощает работу, обучение сотрудников не займёт и пяти минут.

Что надо знать о торговом эквайринге от Альфы:

• Подключить торговый эквайринг с Альфа-Кассой можно за одно посещение банка. Не нужно собирать пачку документов, а потом возить их по разным инстанциям, чтобы всё зарегистрировать. Это сделают наши сотрудники, причём бесплатно.
• Вся процедура с момента подписания до интеграции Альфа-Кассы в ваш бизнес займёт 15-20 рабочих дней.
• Стоимость Альфа-Кассы при её выкупе — 894 рубля вместе с НДС. Также её можно взять в аренду. Новым и действующим клиентам Альфы это обойдётся в 45 рублей в месяц.
• Тариф на торговый эквайринг — 1,5%, если покупатели расплачиваются картами Альфы, и 1,9% — если картами других банков.
• Выручка зачисляется день в день с момента продажи.

Интернет-эквайринг для сайта или приложения

Интернет-эквайринг от Альфа-Банка, подключённый к вашему сайту или приложению, открывает доступ к покупателям со всего мира. С ним оформлять и оплачивать заказы могут не только жители Беларуси, но и любой другой страны.

Ваши покупатели смогут заходить на сайт, выбирать понравившийся товар и сразу оплачивать его картами Visa, MasterCard, «Белкарт» или через Apple Pay, Samsung Pay и даже Yandex Pay без ввода данных «пластика».

Что надо знать об интернет-эквайринге от Альфы:

• Подключить интернет-эквайринг от Альфа-Банка можно, оставив заявку на сайте. Менеджер рассмотрит её, позвонит уточнить все детали и сам подготовит документы. Вам останется только их подписать.
• Каждая заявка рассматривается индивидуально и быстро. При этом мы не выставляем каких-либо требований к ведению бизнеса и в том числе принимаем заявки сегмента повышенного риска.
• Подключение бесплатное.
• Тариф по интернет-эквайрингу — от 1,5% от суммы транзакций.
• Нет скрытых комиссий и дополнительных платежей.
• Выручка зачисляется день в день.
• Сбоев оплат практически не бывает: уровень конверсии по эквайрингу от Альфы высокий — больше 98% успешно завершённых операций от общего числа.
• Можно выставлять счёт на оплату и отправлять его на e-mail, в мессенджеры и даже социальные сети покупателя.
• Есть готовая библиотека разных плагинов, которые моментально внедряются в популярные CMS- и CRM-системы, что позволяет запустить приём платежей на сайте или в приложении в краткие сроки.
• Бесплатное брендирование или адаптация платёжной страницы в корпоративном стиле компании — так у покупателя не будет ложного ощущения, будто его увели на посторонний сайт ввести данные карты.

Современные решения для бизнеса позволяют быстро выйти в онлайн, чтобы наращивать продажи и клиентскую базу. При этом вам не нужно самостоятельно разбираться в сложностях, связанных с подключением торгового и интернет-эквайринга: вы продолжаете заниматься бизнесом, а Альфа решает все остальные вопросы. Благодаря технологиям и отлаженному процессу, внедрение эквайринга происходит быстро и бесшовно. Вы просто оставляете заявку и подписываете документы, и уже спустя пару дней начинаете принимать платежи и наблюдать за увеличивающейся выручкой.

Технические вопросы

На текущий момент банк предлагает два универсальных типа POS-терминалов:

• стационарные (рассчитанные преимущественно на проводное подключение, при необходимости могут использовать мобильную сеть).
• переносные (могут работать автономно до 5-8 часов, оснащены встроенным GPRS-модемом и могут подключаться к сетям Wi-Fi).

Все устройства принимают бесконтактные платежи и работают со следующими платёжными системами:

• Мир,
• MasterCard,
• Visa,
• JCB,
• UnionPay,
• Google Pay,
• Samsung Pay,
• Apple Pay.

AlfaPOS и AlfaCASH — приложения для эквайринга

Принимайте платежи без терминала: картой и наличными

Для бесконтактной оплаты и учёта наличных платежей

Принимайте платежи уже сегодня

Вы платите только % от оборота

Данные платежа в зашифрованном виде

AlfaPOS для бесконтактных платежей

Без терминала и проводов

Соответствует требованиям безопасности Visa, Mastercard и Мир

Подходит для устройств на Android 8. 1 и выше

Для оплаты покупателю достаточно приложить к вашему устройству карту или любой гаджет с NFC.

AlfaCASH для платежей картой и наличными

Обладает всеми функциями и преимуществами AlfaPOS

Позволяет принимать платежи картой, электронными деньгами и наличными

Полностью соответствует последним нормам 54-ФЗ

Поддерживает бесконтактную оплату картой и устройствами с NFC

Приложения бесплатные для всех тарифов эквайринга

Тариф 1,99 %

1,99% с каждой оплаты при любых оборотах по терминалам

Онлайн-заявка Оставьте её в личном кабинете

Установка Мы установим и настроим оборудование

Прием платежей В том числе и бесконтактных

Подключите всё, что нужно для работы

Просто отметьте в форме нашего сервиса банковские инструменты, которые вам нужны для ведения
бизнеса, и заявки на них отправятся автоматически

Онлайн-касса по 54-ФЗ. Можно купить или арендовать. Договор ОФД на 1 или
3
года. Настройка под ключ.

Позвольте вашим клиентам оплачивать картами. Терминал — бесплатно. Комиссия
от 1,9% от оборота.

Подключите оплату картами в интернет-магазине, мобильном приложении или
просто по ссылке.

Кредиты на бизнес до 10 млн рублей по ставке от 14%. Овердрафт или
возобновляемая кредитная линия.

Электронная гарантия по 44/223-ФЗ для участия в госзакупках. Без
посещения
банка, без залога и поручительства.

Выбирайте набор инструментов

Укажите, какие услуги банка вас интересуют в процессе заполнения формы для создания
документов. Менеджер банка свяжется с вами и подключит всё сразу и максимально
быстро.

Выбирайте подходящий терминал

Вы можете оплатить его сразу или распределить оплату на целый год.

Работает от сети, без аккумулятора. Удобно использовать в стационарных местах продажи.

Есть аккумулятор. Можно принимать оплату где угодно. Подходит для служб доствки и других мобильных услуг.

Подключается к кассе проводом. Сумма с кассы передается в терминал: кассиру не нужно указывать ее в ручную.

Наличные и карты — одно устройство

Онлайн-касса с уже встроенным эквайрингом — готовое решение, чтобы начать работать удобно и с минимальными вложениями.

Процедура подключения

Действующие клиенты могут оформить заявку через систему ДБО.

• Оформляют заявку на сайте.
• С ними связывается представитель банка и согласовывает детали, закрепляет за клиентом персонального менеджера.
• Дальнейшие вопросы решаются с ответственным сотрудником.
• После заключения договора банк осуществляет поставку и настройку оборудования, тестирует работу на месте.

Конкуренция pay-сервисов

У «СБПэй» уже много конкурентов – pay-сервисы развивают Сбербанк (Sberpay), Газпромбанк (Gazprom pay), «Тинькофф» («Тинькофф pay»), «Яндекс» («Яpay»). Собственные платежные решения разрабатывают и отдельные финтех-компании, например LIFE PAY. Все они привязаны к карте, а не к счету, как «СБПэй», а большинство – сервис Газпромбанка, «Яндекса», «Тинькофф» – пока доступны только для оплаты в интернете и только на тех сайтах, которые поддерживают этот метод оплаты.

Что касается Sberpay, то сервис реализовал возможность платить смартфоном, но только на базе Android. Мобильная платежная система Mir Pay работает на основе технологии NFC, но приложение пока доступно только пользователям Android. У Газпромбанка тоже в планах расширить функции сервиса и дать клиентам возможность платить смартфоном, говорил его представитель.

Это обычная борьба универсальности с кастомизированностью, сказал председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов. С одной стороны, крайне удобно платить одним универсальным приложением, но с другой – банки в собственных приложениях могут давать разные интересные условия, особенно если платеж совершается внутри банка. Поэтому, как и в случае с СБП, мы увидим интересный кейс, когда есть частная система быстрых переводов и есть система быстрых переводов регулятора, которые конкурируют, отметил Достов.

Среди плюсов в пользу приоритетного использования приложения «СБПэй» то, что это отдельное решение, которое не апеллирует к банковскому приложению и тем самым является более высокоуровневым и более безопасным, говорит председатель правления Национального платежного совета Алма Обаева. В то же время, например, Sberpay не реализован вне банковского приложения. «Я использую QR-код Sberpay, но в торговой точке он меня отсылает к моему банковскому приложению. Я не собираюсь с людьми в очереди открывать свое банковское приложение и там подтверждать платеж. Для меня это ненормально, множество всяких рисков», – жалуется Обаева.