Бесконтактная оплата с телефона в россии

Оплатите от Sberbank

Sberbank предлагает свое приложение SberPay, которое позволяет связать свою банковскую карту с NFC-чипом телефона. С помощью этого приложения можно оплачивать в магазинах, кафе, ресторанах, а также осуществлять безконтактные платежи через терминалы, поддерживающие технологию NFC.

Оплатите от Mir

Платежная система Мир также предлагает свое приложение для бесконтактной оплаты через телефон. Пользователи могут связать свою карту Мир с NFC-чипом и использовать ее для оплаты товаров и услуг.

Оплатите от Huawei

Если у вас смартфон Huawei, вы можете воспользоваться приложением Huawei Wallet для бесконтактных платежей. Это приложение также позволяет привязать банковскую карту и быстро и удобно оплачивать покупки.

Другие приложения

Кроме того, на рынке существуют и другие приложения для бесконтактной оплаты через телефон. Например, Samsung Pay, который поддерживается на некоторых моделях смартфонов Samsung. Также стоит обратить внимание на приложения банков, которые могут предложить удобный способ оплаты через NFC-чип.

Таким образом, использование телефона для оплаты покупок становится все более популярным и удобным способом. Развитие технологии NFC открывает новые возможности для пользователей, которые предпочитают удобство и инновации в повседневной жизни.

SberPay

SberPay — система понятно какого банка. Не требует специального подключения, достаточно иметь карту Сбербанка и приложение СБОЛ.

Скачивать SberPay не нужно, сервис уже есть в мобильном приложении Сбербанка, которое необходимо предварительно обновить до последней версии. В приложении найти SberPay и добавить туда одну из карт, которыми вы пользуетесь для оплаты покупок.

После этого телефоном можно платить на терминалах, которые поддерживают бесконтактную оплату (это почти все терминалы в магазинах). Для корректной работы необходимо сделать SberPay приоритетным приложением бесконтактной оплаты, если по умолчанию все еще стоит Google Pay. Обычно это делается в настройках в разделе NFC и бесконтактные платежи.

SberPay имеет всего один серьезный недостаток — предназначен только для пользователей одного-единственного (хотя и самого крупного) банка.

Mir Pay

Mir Pay — это приложение для бесконтактной оплаты покупок телефоном, которое работает с картами любого банка. Ограничение следует из названия — это должны быть карты Мир, в том числе кобейджинговые.

Чтобы пользоваться Mir Pay придется обзавестись картой Мир. К счастью, ее не обязательно выпускать в пластике, достаточно оформить виртуальную в приложении вашего банка.

Для пользования системой надо установить приложение Mir Pay, добавить в него любую карту Мир (одну или несколько) и в настройках выбрать Mir Pay основным платежным сервисом телефона.

Samsung Pay

Samsung Pay продолжает работать для пользователей смартфонов соответствующего бренда. Visa и Mastercard теперь не поддерживается, но карты Мир работают. Правда, карта должна быть выпущена банком-партнером сервиса.

Huawei Pay

Huawei Pay работает на телефонах данного производителя, но только с картами китайской платежной системы Union Pay, выпущенными в России.

Tinkoff Pay

Tinkoff Pay предназначена для оплаты онлайн. Работает только с картами этого банка, только в интернет-магазинах, да и то входящих в списки партнеров.

Yandex Pay

Аналогичная ситуация с Yandex Pay. Не перепутайте!

Как оплачивать телефоном без NFC

Для оплаты через мобильный телефон без NFC существует несколько способов:

• Использование QR-кодов: многие магазины предлагают возможность оплаты через сканирование специального QR-кода в мобильном приложении банка или платежной системы.
• Онлайн-переводы: можно осуществить оплату покупки, переведя деньги на счет продавца через мобильное приложение банка или электронные платежные системы.
• SMS-платежи: некоторые банки предлагают услугу оплаты покупок посредством отправки SMS с указанием необходимой суммы и получателя платежа.

Эти способы позволяют осуществлять оплату покупок через мобильный телефон даже без наличия NFC-функции.

Если нет приложения, обращающегося для бесконтактной оплаты к NFC, нет самого чипа NFC, или вы пользователь Apple, то для вас есть другие способы оплаты телефоном, не требующие обмена данными по радиоканалу.

СБПэй — способ оплаты, не требующий не то что NFC, но даже и банковской карты. С его помощью можно оплачивать покупки напрямую со счета. Оплата происходит при помощи считывания с терминала продавца QR-кода камерой телефона. В отличие от NFC, камера есть на всех телефонах и доступ к ней не заблокирован. Нужно привязать свой карточный счет к приложению, после этого подтверждать покупку в банковском приложении не придется.

При оплате вы выбираете нужный счет, сканируете QR-код и жмете Оплатить. Подтверждение на кассу продавца приходит моментально. Приложение доступно и на Android, и, что немаловажно, на iOS.

Распространение СБПэй в России

В декабре 2022 года НСПК обязала банки обеспечить прием нового способа оплаты по всей стране. Банки-эквайеры должны обеспечить прием оплаты по QR-коду в половине POS-терминалов к апрелю, а к 25 октября — в 85% POS-терминалов.

Данные карты СБПэй не использует, поэтому ряд банков не начисляют по таким покупкам кэшбэк, а с кредитных карт могут начислять комиссию — этот момент надо уточнять в своем банке.

СБПэй поддерживает все российские банки. Также оплату по QR-коду можно произвести из самих банковских приложений, чаще всего это работает даже быстрее и надежнее, но только для карт банка. Кроме того, на App Store приложения большинства российских банков недоступны, а вот СБПэй пока есть.

NFC-стикеры — новая модная тема, революционность которой сильно переоценена. Суть технологии в том, что на телефон клеится наклейка с чипом, и для оплаты используется она, а не NFC в телефоне. Медийно это продвигается как Вы снова можете платить своим iPhone!, но в этом заявлении большая доля маркетингового лукавства.

Возможности NFC-стикеров

Эти наклейки, которые сейчас запускают Сбер, Тинькофф, Альфа-банк, ВТБ и Почта, представляют собой обычный карточный чип на самоклейке. Если его наклеить на iPhone, то его можно красиво и гордо подносить к терминалу, но платить вы при этом будете не им, а просто картой.

С тем же успехом эту наклейку можно наклеить на обычный кнопочный телефон, удивляя непривычных кассирш, на руку или даже на лоб (придется кланяться терминалу, зато будете выглядеть крутым техногиком).

Собственно, этот метод успешно использовался еще в те времена, когда NFC в телефоне был признаком крутизны владельца — обычную банковскую карту вкладывали сзади в чехол, создавая иллюзию оплаты телефоном.

Выводы и перспективы

В завершение, оба способа оплаты телефоном имеют свои плюсы и минусы. СБПэй не требует наличия NFC и позволяет платить напрямую со счета, что удобно. NFC-стикеры, хоть и не особо революционны, могут быть удобны для тех, у кого нет NFC в телефоне и нет возможности использовать приложение СБПэй. В любом случае, выбор остается за пользователем в зависимости от его предпочтений и технических возможностей устройства.

Прогноз развития ситуации в платежных приложениях в России

Построение прогнозов в быстро меняющемся мире сложно, однако можно предположить, что на какое-то время ситуация сформировалась. Пользователи Android в России испытали минимум временных неудобств и поменяли платежные приложения на отечественные. Пользователи Apple теряют сервис за сервисом по мере деградации экосистемы бренда в России.

Цифровой рубль и его влияние на платежные приложения

Вполне возможно, что ввод в обращение цифрового рубля, который анонсирован на ближайшие годы, радикально поменяет расклад — с ним вся система платежа картами может стать ненужной.

Цифровой рубль – что это и зачем?

Знакомимся с платежным средством ближайшего будущего. Цифровой рубль – это новый вид денег или просто очередная форма старых? Зачем он нужен и что привнесет в нашу жизнь?

Рост наличных денег и проблемы с оплатой зарубежного контента

За прошлый год наличные деньги в России выросли на 11%. На них санкции не влияют. Однако, с марта 2022 года оплата многих зарубежных сервисов стала для россиян большой проблемой, так как популярные банки отключены от SWIFT, карты VISA и MasterCard, зарегистрированные в РФ, не принимаются. Как оплатить подписку, услуги или товары на зарубежных сайтах — остается открытым вопросом.

Оплата подписок на популярные приложения

Далеко не все жители России готовы отказаться от привычных платформ, поскольку у некоторых сервисов не существует отечественных аналогов с таким же широким функционалом.

Мини Промо Карты

Какие сервисы стало сложнее оплатить из России?

Наверняка вы уже столкнулись с проблемой оплаты ряда сервисов из-за ограничений. Сложнее стало оплатить подписку на следующие платформы:

• Spotify
• Netflix
• Apple Music
• Google Play

Доступные способы оплаты сервисов

Существует несколько методов оплаты зарубежных сервисов из России:

Платежи через знакомого за границей

Суть метода заключается в переводе денег на личный счет знакомого за границей, который может оплатить желаемый сервис. Недостаток — требуется высокий уровень доверия.

Оплата с помощью баланса мобильного телефона

Система позволяет списывать средства с баланса мобильного телефона на оплату сервисов.

Использование электронных платежных систем

Популярные платежные системы, такие как PayPal, могут быть использованы для оплаты зарубежных сервисов.

Покупка промо-карт

Приобретение промо-карт определенного сервиса для оплаты подписок.

Способ доступен только для владельцев техники Apple и подходит лишь для оплаты покупок в App Store. В настройках устройства нужно выбрать способы пополнения Apple ID и нажать на кнопку «баланс телефона». После этого оплата покупок будет разрешена.

Владельцы Apple успешно используют этот метод уже несколько лет, и, скорее всего, так будет продолжаться и дальше. Недостаток способа кроется в том, что оплатить с баланса телефона можно далеко не все. Некоторые сервисы неспешно внедряют аналогичную возможность на своих ресурсах, но пока процессы идут слишком медленно.

Выпуск виртуальной зарубежной карты

Еще один действенный выход из сложившейся ситуации — виртуальная карта для оплаты зарубежных сервисов. У неё есть ряд плюсов:

При этом есть и существенный недостаток такого способа. Дело в том, что санкции затронули возможность получения виртуальных карт россиянами. Всё меньше банков сегодня предоставляют такую услугу. Оплатить картой зарубежные сервисы позволяют продукты банков Revolut, Wise, Monese и другие.

Рекомендуем ознакомиться со статьей «Лучшие необанки для открытия счета за рубежом».

Платежи с помощью карты иностранного банка

Поскольку оплатить зарубежные сервисы российскими картами нельзя, альтернативный способ — открыть счет в иностранном банке. Наиболее лояльны в этих вопросах такие страны, как Казахстан, Киргизия, Армения, Беларусь. Не отстают Грузия и Узбекистан.

Мало кто знает, но чтобы получить карту, вовсе необязательно ехать в любую из этих стран и посещать банк. Открыть счет можно дистанционно. Если вы хотите оформить карту иностранного банка, но не хотите тратить время на дорогу, либо опасаетесь допустить ошибку при сборе документов, обратитесь к нашим специалистам в Easy Payments.

Мы проведем для вас подробную консультацию, подберем подходящий банк, расскажем, какие документы потребуются для открытия счета. С помощью этих карт можно будет также переводить деньги на иностранный счет.

Получить консультацию можно, оставив заявку на сайте, или написав в Telegram.

Полная инструкция по открытию счета в зарубежном банке как для физических, так и для юридических лиц уже есть в нашем материале.

Дополнительно напомним, что при использовании карт стоит опасаться мошенников. Какие необходимо предпринять меры безопасности, читайте в нашей статье.

Оплата криптовалютой

Во многих странах криптовалюты уже стали полноценным средством взаиморасчетов. Они помогают обойти санкции и совершить платежи совершенно законно, если на платформе есть процессинг, принимающий оплату в криптовалюте.

Для оплаты нужно:

Преимущество способа в том, что направление активно развивается, поэтому уже у многих сервисов можно найти такой способ оплаты. Другой большой плюс — скорость и простота подобных переводов. У тех, кому подходит этот способ, больше не возникает вопрос, как оплатить зарубежные сервисы.

Сторонние сервисы для совершения платежей

Как только россияне потеряли доступ к легкой оплате зарубежных платформ, появились сервисы-посредники, с помощью которых можно внести деньги на нужный счёт. Таких сайтов уже довольно много.

Преимуществ немало: оплата проходит быстро, легко, не нужно продумывать схемы, система всё сделает за вас. Если вы задаетесь вопросом, как оплатить подписку зарубежных сервисов срочно, этот вариант может подойти.

Но есть и пара недостатков:

Какой способ выбрать?

Несмотря на введенные санкции и потерю у россиян доступа к простой оплате зарубежных сервисов, пользоваться услугами популярных платформ все еще можно. В статье мы перечислили несколько проверенных способов – оплата через знакомого за рубежом, платеж с помощью баланса мобильного, выпуск виртуальной зарубежной карты, платеж по карте иностранного банка, оплата криптовалютой и использование посредников. Выбирайте тот, что подходит больше именно вам.

Напомним, что открыть карту иностранного банка для оплаты любимых сервисов вы можете, обратившись к специалистам Easy Payments. Быстро, понятно и, главное – удаленно, вы сможете стать обладателем карты и без проблем оплачивать необходимые покупки. Для этого оставьте заявку на нашем сайте или напишите в Telegram.

Компания Apple уже ограничила работу сервиса Apple Pay в России из-за «военной спецоперации» на Украине. Уход с российского рынка, который приносит около процента мировой выручки, существенно не повлияет на финансовые показатели компании, отмечают эксперты. Они опасаются, что Apple может в будущем запретить россиянам обновлять и скачивать приложения в App Store

Вечером 2 марта корпорация Apple объявила об остановке продаж всех продуктов в России из-за «военной спецоперации»* России на Украине. Также компания сообщила, что прекращает экспорт продукции в страну и ограничивает использование других сервисов, в том числе и Apple Pay. Идет ли речь об ограничениях для карт банков, попавших под санкции, или для всех пользователей Apple Pay в России, компания пока не пояснила.

«Интерфакс» со ссылкой на источники среди российских ретейлеров сообщал, что Apple заморозила продажи и остановила поставки во все российские магазины на неопределенный срок, но официальных писем от корпорации продавцы пока не получали.

Проблемы с Apple Pay, а также с Google Pay начались в России еще 26 февраля. Сразу несколько российских ретейлеров и IT-сервисов предупредили пользователей о возможных проблемах с оплатой этим способом из-за санкций против российских банков. Среди них были «Дикси» и «Магнит», сервис такси «Ситимобил», сбои коснулись и терминалов метро — эквайрингом их операций занимается банк ВТБ, который попал под блокирующие санкции США. Google пока не объявляла об ограничении в России использования сервиса Google Pay.

Как технически отключат Apple Pay

Блокировка сервисов мобильной оплаты происходит на стороне Apple и Google, которые отключают возможность транзакций с помощью платежных сервисов на устройствах со своей операционной системой, рассказал источник Forbes в финтех-компании. По его словам, технически есть два способа распознать, транзакции с каких именно устройств нужно блокировать: по территориальному признаку (по геолокации и настройкам телефона) или по данным привязанной к Apple Pay банковской карты. Но как именно происходит идентификация — неизвестно, добавил он.

Несмотря на то что NFC-модуль, который используется для бесконтактной оплаты в транспортных и банковских картах, установлен в телефоне, управление платежными сервисами находится полностью на стороне разработчика операционной системы, говорит эксперт «Роскомсвободы», партнер юридической фирмы DRC Михаил Быстров (Третьяк). По его словам, блокировка идет не на мобильных устройствах, а именно через отказ в проведении транзакции через соответствующую платежную службу.

Сейчас транзакции через Apple Pay не проходят только при оплате через российские банки, которые находятся под санкциями западных стран, говорит председатель Совета Фонда развития цифровой экономики Герман Клименко. Однако в платежных шлюзах зачастую есть «прокладки» в виде государственных банков, отметил он. Пользователь оплачивает товар с карты Тинькофф Банка, но платеж принимает условный «Сбер», отмечает Клименко. По его словам, в таком случае платеж не пройдет, и отказывает уже не Apple Pay, а платежный шлюз. «Или, например, инфраструктура также может принадлежать санкционному банку — если платить где-либо через терминал ВТБ, то платеж не пройдет», — говорит Клименко.

Могут ли устройства Apple перестать работать

Для блокировки смартфонов Apple даже необязательно выпускать обновление — функция дистанционного отключения устройства уже есть в приложении «Локатор», которое обычно используется для поиска и блокировки украденных устройств, говорит директор «Общества защиты интернета» Михаил Климарев.

По его словам, Apple может еще сильнее ограничить работу магазина приложений App Store, например, запретив обновлять или скачивать новые приложения. Сейчас покупки через App Store уже ограничены для карт банков, попавших под санкции, отметил Климарев. «Возможно мы вернемся к платежным скретч-картам, когда нужно стирать полоску и вводить код под ней для пополнения счета сервисов Apple», — рассуждает Климарев.

Ограничение работы Apple Pay связано с регуляторными рисками для компании, так как она должна выполнять предписания правительства из-за введенных санкций против отдельных российских банков, говорит источник Forbes в инвестиционной компании. При этом есть высокий уровень неопределенности в отношении дальнейшей работы других сервисов Apple, учитывая меняющуюся санкционную риторику, отмечает он. Собеседник Forbes допускает, что Apple может отключить и другие свои сервисы в России.

По итогам 2021 года объем продаж iPhone в России составил 4,9 млн штук, или 2% от общих глобальных поставок Apple, говорит аналитик «БКС Мир инвестиций» Айнур Дуйсембаева со ссылкой на данные аналитической компании IDC. При этом выручка дочерней компании Apple в России в 2020 году составила 266 млрд рублей ($3 млрд), или 1% от продаж компании в мире, отметила Дуйсембаева. Она добавила, что потеря российского рынка не окажет существенного влияния на финансовые показатели компании.

Какие есть альтернативы

Сейчас на территории России продолжают работать такие способы бесконтактной оплаты, как Mir Pay, Yandex Pay, Huawei Pay и Xiaomi Pay, говорит собеседник Forbes в финтех-компании. Платежи через карты Visa и Mastercard внутри страны возможны даже для карт банков под санкциями, поскольку они обрабатываются НСПК (разработчик платежной системы «Мир»), однако перевыпустить карты санкционных банков нельзя, отметил сооснователь и операционный директор сервиса «Кошелек» Филипп Шубин. По его словам, если вместо Apple Pay использовать оплату пластиковой картой, то ухудшается пользовательский опыт и конверсии в покупки: «Это неудобно, действий для совершения платежа нужно сделать больше». Карты «Мир» тоже не заменяют зарубежные аналоги, потому что как минимум Mir Pay не работает на iPhone, добавил Шубин.

Сервисы бесконтактной оплаты могут работать и с картами санкционных банков на платежной системе «Мир», потому что она не передает в международные платежные системы информацию о банке-эмитенте карты, и фактически они не знают, находится ли выпустивший карту банк под санкциями или нет, полагает Клименко из Совета Фонда развития цифровой экономики.

В пресс-службе «Сбера» Forbes рассказали, что сейчас Apple Pay работает по картам Сбербанка в обычном режиме, кроме терминалов тех банков, которые попали под блокирующие ограничения. Клиенты банка могут также совершать операции через Google Pay и Samsung Pay, «Сбер» не видит сбоев в работе SberPay, в том числе сервисов «Плати QR» и «Оплата взглядом».

На платежную систему «Мир» санкции не влияют, для клиентов любых банков будут доступных операции через смартфон, через приложение Mir Pay и по картам «Мир», объяснил гендиректор и председатель правления АО «НСПК» Владимир Комлев. «Это российское приложение, которое будет работать в любых ситуациях», — заявил он.

* Согласно требованию Роскомнадзора, при подготовке материалов о специальной операции на востоке Украины все российские СМИ обязаны пользоваться информацией только из официальных источников РФ. Мы не можем публиковать материалы, в которых проводимая операция называется «нападением», «вторжением» либо «объявлением войны», если это не прямая цитата (статья 53 ФЗ о СМИ). В случае нарушения требования со СМИ может быть взыскан штраф в размере 5 млн рублей, также может последовать блокировка издания.

Уже два года жители России не могут привычным образом оплачивать подписки в приложениях и покупать полные версии программ из Google Play и App Store. Предприимчивых и изобретательных пользователей это не остановило. И благодаря им постоянно появляются новые лазейки. О том, как оплатить приложения в Google Play и App Store в России после блокировки Visa и MasterCard, рассказали в этом материале.

Google Play Через AppGallery Кобейджинговая карта Оплата через Qiwi кошелёк Подарочная картаApp Store Оплата напрямую через Apple ID Через мобильного оператора Через банковское приложение

Эти способы актуальны для пользователей смартфонов на Андроид.

Самый простой вариант — использовать AppGallery. Это китайский магазин приложений, который стоит на смартфонах Honor, Huawei. Из-за санкций США Google остановила распространение своих приложений на смартфоны этих брендов, которые выпущены после 16 мая 2019 года. Поэтому компании пришлось создать отдельный магазин приложений для своих пользователей. AppGallery могут установить на свой гаджет владельцы не только Honor и Huawei, но и любого смартфона на Андроид.

AppGallery можно установить как apk-файk. Для этого нужно:

Пользователь можно легко поставить на телефон этот магазин приложений и пользоваться программами и играми из него. Иллюстрация: Елизавета Чупикова, Фотосклад.Эксперт

Метод имеет недостаток — ассортимент в этом магазине приложений не очень большой. Поэтому если вашей любимой игры нет, то оплатить подписку не получится. Иллюстрация: Елизавета Чупикова, Фотосклад.Эксперт

Это тип карт, которые работают на двух платёжных системах. В итоге обработать платёж может та, которая не заблокирована. Кобейджинговая карта «Мир» с привязкой к китайской UnionPay — хороший вариант. Привязать её можно как обычную: нужно зайти в магазин приложений, нажать на иконку профиля, выбрать «Платежи и подписки» — добавить карту.

Выпустить такую карту можно у:

Оплата через Qiwi кошелёк

QIWI в 2023 году по предписанию ЦБ ограничил гражданам перевод денег и снятие наличных. Что это значит? Нельзя снимать наличные, гасить кредиты и выводить деньги с кошелька через СБП. Но возможность совершать платежи в приложениях и играх осталась — правда, с нюансами.

Ранее можно было добавить этот способ оплаты в Google Play. Для этого нужно было зайти в магазин приложений, нажать на иконку профиля, выбрать «Платежи и подписки» — добавить QIWI кошелёк.

Минус способа — сейчас у пользователей отсутствует возможность добавить новый QIWI кошелёк. А можно добавить только новую банковскую карту.

Но если кошелёк был прикреплён к аккаунту до введения ограничений, то иногда оплата может пройти.

Подобная ситуация и с оплатой Google Play с телефона. У части пользователей отсутствует кнопка «Добавить оператора связи» вообще. Некоторым удаётся списать средства с номера, который был привязан ранее. Чаще всего проходят платежи с «Билайна» и «Мегафона».

Метод работает не всегда и не у всех пользователей — это главный его недостаток. Иллюстрация: Елизавета Чупикова, Фотосклад.Эксперт

Самый рискованный способ. Его суть в том, что человек покупает подарочную карту на определённую сумму в другой стране (например, через знакомых). Минус в том, что купленная карта может быть недействительна, просрочена или схема будет раскрыта. В результате вы потеряете деньги, а аккаунт могут заблокировать.

У владельцев iPhone ситуация сложнее. Большинство методов, которые были актуальны в 2022-23 годах уже не работают или работают частично, не у всех пользователей. Мы перечислили основные варианты. Но не исключено, что они могут перестать работать уже скоро.

Оплата напрямую через Apple ID

Этот метод работает, только если карта была привязана к аккаунту до санкций. Чаще всего платежи проходят с карт банков «Тинькофф», «Райффайзен».

Чтобы совершить оплату, требуется:

Через мобильного оператора

Второй по востребованности метод. У многих еще срабатывал на конец 2023 года — начало 2024. Пользователю нужно зайти в «Настройки» — Apple ID — «Оплата и доставка» — «Номер телефона». Далее потребуется ввести свой номер, указать сумму. «Мегафон», YOTA, «ТЕЛЕ2», МТС не дают оплачивать так покупки. Работает пока только «Билайн».

Через банковское приложение

Способ, который срабатывает редко. Но на форумах можно встретить сообщения, что у кого-то он ещё работает. Необходимо зайти в приложение своего банка и в поле «Платежи» найти «App Store». Там при оплате необходимо далее выбрать App Store & iTunes, ввести сумму, номер телефона. На указанный номер придёт код подтверждения.

В последней версии приложения «Сбербанка» такая опция отсутствует. Клиенты других банков отмечают, даже если опция ещё есть в приложении, работает она не совсем корректно. Не всегда проходят платежи или деньги списываются, а код не приходит. Поэтому стоит учитывать, что пользователь действует только на свой страх и риск.

Если способы, описанные в материале, уже не актуальны, или вы знаете новые, будем рады, если вы поделитесь этой информацией в комментариях.

Бесконтактная оплата с телефона в России

Изображение на Freepik

Российские пользователи привыкли оплачивать покупки смартфоном через сервисы Apple Pay и Google Pay. После их ухода с рынка отечественные разработчики предложили уже несколько новых альтернативных технологий бесконтактной оплаты покупок.

Первыми вернуться к бесконтактной оплате смогли владельцы карт «Мир». Для них заработала технология NFC — связь ближнего действия. Для пользователей ничего не изменилось, так как по-прежнему все, что необходимо сделать для оплаты покупки, — это поднести телефон к платежному терминалу.

Владельцам айфонов долгое время была доступна оплата только по QR-коду.

Сейчас есть решения для владельцев любых телефонов и любых карт. Рассмотрим самые популярные из них.

Российские платежные системы «Мир» и СБП

В России все платежи по банковским карточкам проходят через две организации:

Обе структуры предлагают бесконтактный способ оплаты, но разными способами.

Приложение Mir Pay ― самый распространенный платежный сервис в России. Является аналогом ушедших сервисов, только работает с телефонами на базе Андроид. Важное условие: смартфон должен поддерживать бесконтактную оплату — NFC.

Еще одно ограничение следует из названия — приложение работает только с карточками платежной системы «Мир». Карты других систем (Visa, Mastercard, UnionPay) к Mir Pay подключить не получится.

Система быстрых платежей (СБП)

Платеж через эту систему можно сделать по QR-коду. Для расчетов таким способом подойдут смартфоны как на Android, так и на iOS. Также не имеет значения, с какой карты вы хотите рассчитаться. Оплатить покупку можно картой «Мир», а также карточками любых других международных платежных систем.

Чтобы оплатить покупку, нужно:

СБП имеет два важных ограничения:

Чуть проще работать через приложение СБП — СБПэй. Сервис доступен владельцам смартфонов с любой операционной системой. Пользоваться услугой безопасно, так как привязка софта идет к счету, а не к карте, то есть данные пластика в приложении не хранятся и не используются.

Последовательность оплаты покупок такая:

Samsung не ушел с российского рынка полностью. Им по-прежнему могут пользоваться держатели карт «Мир». При этом иностранная корпорация ограничила круг банков, карты которых могут приниматься к оплате. Список банков-партнеров нужно уточнять, так как он может меняться.

Далее нужно действовать, как при работе с Mir Pay — откройте приложение, пропишите в нем карты, с которых будете платить.

Приложение для оплаты есть и у Huawei. Его можно использовать на смартфонах Huawei и Honor.

К оплате принимаются только карточки UnionPay. Как и в случае с Samsung Pay, приложением могут воспользоваться не все владельцы смартфонов Huawei, а те из них, кто является держателем карт банков-партнеров. В данный момент это Газпромбанк, Восточный, Россельхозбанк и Солидарность.

Платежное средство работает стандартным способом. Нужно открыть приложение, выбрать карту для списания, затем поднести телефон к платежному терминалу.

Приложения банков и торговых сетей

рупные банки создают новые сервисы. У Тинькофф это приложение Tinkoff Pay. Платить можно с карт «Мир», в том числе с кредитных.

Alfa Pay от Альфа-Банка работает аналогично. Оплата доступна по картам «Мир» со смартфонов Андроид.

Чтобы бесконтактной оплатой смогли пользоваться владельцы айфонов, банки придумали обходное решение — стикеры.

Стикеры — мини-версии карты «Мир». Изобретение приклеивают прямо на телефон и подносят к терминалу в момент покупки. У стикеров, как и у банковской карты, есть номер, дата действия, CVC-код. Для дополнительной защиты можно придумать пин-код.

Деньги за покупки будут списываться с любого счета, к которому будет привязан стикер.

Стикеры предлагают практически все крупные российские банки.

Торговые сети также становятся технологичными. В приложении торговой сети «Магнит» можно оформить карту бесконтактной оплаты Magnit Pay. Это совместная разработка с банком ВТБ. С ней можно расплачиваться на кассе и онлайн. Также ее можно привязывать к платежным сервисам.

Расчеты происходят с помощью QR кода. Нужно зайти в приложение, пройти во вкладку «Карта», а затем показать экран смартфона кассиру.

Для клиентов российских банков есть альтернатива недоступным Google Pay и Apple Pay. Разбираемся, какие способы бесконтактной оплаты доступны в России

Читать в полной версии

В этой статье:

Как работает бесконтактная оплата

Бесконтактная оплата — это осуществление платежей без непосредственного контакта с терминалом и, как правило, без ввода PIN-кода для небольших сумм транзакций, с помощью банковских карт, телефонов или специальных гаджетов — достаточно приложить их или приблизить на расстояние нескольких сантиметров к считывателю в терминале торговой точки.

Технологии и последующие на их основе системы бесконтактных платежей впервые появились на рынке в 1990-х годах.

В России бесконтактная оплата широко распространена — она стала популярна в рамках общего стремительного развития в России сферы безналичных платежей (настолько стремительного, что его называли «русским чудом»), а затем эта популярность выросла на фоне пандемии коронавируса, когда бесконтактные платежи стали предпочтительным способом оплаты для клиентов. Тем более что и ЦБ рекомендовал банкам максимально способствовать онлайн-переводам и бесконтактной оплате.

Большинство способов бесконтактной оплаты происходит через беспроводную связь NFC (Near Field Communication). Это технология быстрой связи между устройствами без проводов и ввода паролей. Чтобы оплачивать покупку таким образом, в телефон должен быть встроен NFC-чип — по аналогии с тем, что отвечает в банковской карте за бесконтактную оплату. Но есть и другие способы бесконтактной оплаты, не требующие NFC. Рассмотрим подробнее все варианты.

Оплата по QR-коду

Одна из возможностей оплатить покупку бесконтактно в магазине — по QR-коду. Для этого нужен смартфон с камерой и приложение банка с функцией оплаты по QR. NFC при этом не требуется, однако смартфону необходим доступ в интернет. Чтобы расплатиться, нужно зайти в банковское приложение в раздел QR-платежей или просто открыть камеру на телефоне, навести объектив на код — некоторые магазины печатают его как чек или выводят на экран эквайрингового терминала — и подтвердить в телефоне оплату.

Возможность оплачивать по QR-коду дают все крупные банки вне зависимости от платежной системы карты. При этом кредитные организации, как правило, проводят такие платежи через Систему быстрых платежей (СБП) и приравнивают их к обычному банковскому переводу. Поэтому кешбэк за такие платежи не начисляется. К тому же некоторые банки не позволяют проводить оплату QR-кодом с кредитных карт или берут за такие переводы комиссию.

Бесконтактная оплата Sberpay

Сервис от Сбербанка, которым можно воспользоваться в самом приложении «Сбербанк Онлайн». Для этого способа потребуется Android с операционной системой версии 8.1 или выше, а также с технологией бесконтактной оплаты NFC. К SberPay можно привязать только карты «Мир» от Сбербанка. Карту необходимо привязать через мобильное приложение «Сбера» в разделе «SberPay — оплата телефоном». SberPay должен быть выбран основным способом оплаты, для оплаты покупки телефон необходимо поднести с терминалу — и деньги спишутся с привязанной карты. Приложение работает без интернета.

Tinkoff Pay

Сервис доступен клиентам банка «Тинькофф» в приложении для карт с платежной системой «Мир». Для того чтобы воспользоваться этим способом, нужно в настройках телефона сделать приложение основным для оплаты. При покупке от ₽1 тыс. потребуется разблокировать телефон, если покупка ниже этой суммы, то достаточно поднести телефон с включенным экраном к терминалу. Tinkoff Pay работает с технологией NFC и операционной системой Android, начиная с версии 7.0.

По словам вице-президента «Тинькофф», руководителя управления платежей и переводов Сергея Хромова, в будущем в сервис Tinkoff Pay можно будет добавлять карты любых российских банков. «Также мы работаем над технологией оплаты смартфоном с помощью Tinkoff Pay для владельцев телефонов от Apple», — рассказал Сергей Хромов.

Gazprom Pay

Газпромбанк для своих клиентов запустил собственный сервис Gazprom Pay. Пользователи Android могут установить на телефон одноименное мобильное приложение. В него можно добавить карту «Мир» от Газпромбанка и подключить бесконтактную оплату, сделав приложение основным для оплаты. Приложение работает на смартфонах с NFC-чипами. В магазине достаточно поднести устройство к терминалу на кассе.

Yandex Pay

Это мобильное приложение от «Яндекса», с помощью которого можно оплачивать покупки по QR-коду или через NFC, если у пользователя Android. После установки приложения к нему автоматически привяжутся карты, которыми пользователь расплачивается в сервисах «Яндекса», в том числе карты платежных систем Visa и MasterCard. Также в приложение можно добавить карты любых российских банков.

Другие способы бесконтактной оплаты

Банки начали выпускать платежные кольца несколько лет назад. В этот аксессуар встроен NFC-чип, синхронизированный с картой платежной системы «Мир» через приложение. Такие кольца могут заказать клиенты Альфа-Банка за ₽15 тыс., Россельхозбанка за ₽7,5 тыс. и банка «Точка». Кольца керамические, их можно погружать в воду, они не требуют дополнительной зарядки. Для оплаты покупки нужно поднести палец с кольцом к платежному терминалу.

Впрочем, кольцами креатив банков не ограничивается. «Тинькофф» совместно с российским брендом Artpayments представили коллекцию платежных ювелирных аксессуаров. Среди них брелки (от ₽1,4 тыс.), браслеты (от ₽1,4 тыс.), шармы (от ₽6,2 тыс.) и бегунки (от ₽14,3 тыс.) для браслетов. Такой аксессуар можно привязать к карте «Тинькофф» с платежной системой «Мир», в том числе к кредитному счету. Настроить оплату можно лично в магазине Artpayments или в приложении «Тинькофф».

Стикеры для бесконтактной оплаты

Некоторые банки выпускают стикеры для бесконтактной оплаты. По сути, это NFC-чипы, которые клеятся на внешнюю часть телефона. Такие стикеры можно заказать у «Тинькофф» и «Сбера» за ₽700. Бесплатно как банковские карты выпускают стикеры Альфа-Банк и Локо-Банк.

После отключения в прошлом году Apple Pay в России стали появляться новые способы оплаты покупок с помощью смартфона.

Вы и так о них знаете. Самые популярные — платежные банковские стикеры и QR-коды. Но есть ещё один способ платить в магазинах, с помощью NFC и приложения СБПэй.

Рассказываем для тех, кто ещё не в курсе, что это за приложение и как оно работает.

Что такое СБПэй

СБПэй — это система Национальной системы платёжных карт (НСПК), оператора карт «МИР». Сервис работает на базе Системы Быстрых платежей.

В тему: В России становится популярным новый способ оплаты через NFC-таблички и СБПэй

Главное отличие СБПэй от аналогов в том, что она не использует данные банковских карт: все платежи выполняются с банковского счета пользователя приложения по QR-коду, кнопке на сайте, платёжной ссылке, через NFC-метки и так далее.

Какие банки поддерживаются

Вот список банков, поддерживающих СБПэй (полный список есть в приложении):

▪️ Сбербанк ▪️ Альфа-Банк ▪️ Тинькофф ▪️ Райффайзен ▪️ Русский стандарт ▪️ Банк Синара ▪️ Быстробанк ▪️ Газэнергобанк ▪️ Энерготрансбанк ▪️ НБД-Банк ▪️ Екатеринбург ▪️ Финам Банк ▪️ Венец ▪️ Держава ▪️ Хакасский муниципальный банк ▪️ Банк Левобережный ▪️ Экспобанк ▪️ Владбизнесбанк ▪️ Банк Саратов ▪️ Агропромкредит ▪️ МФК ▪️ Банк Кремлевский ▪️ Модульбанк ▪️ Банк Акцепт ▪️ Сибсоцбанк ▪️ Прио-Внешторгбанк ▪️ ИК Банк ▪️ Ростфинанс ▪️ Абсолют банк ▪️ РосДорБанк ▪️ Локо Банк ▪️ Нокссбанк ▪️ Московский кредитный банк ▪️ Таврический Банк ▪️ Почта банк ▪️ Морской банк ▪️ ПСКБ ▪️ Кошелев-Банк ▪️ Углеметбанк ▪️ Банк Куб ▪️ АКИБАНК ▪️ ВНЕШФИНБАНК

Плюсы и минусы СБПэй

Главный минус заключается в том, что для оплаты покупок таким способом нужно каждый раз открывать приложение. А если у вас подключено несколько банков, то ещё и каждый раз выбирать нужный, переходя по вкладкам.

При оплате таким способом банки обычно не предоставляют кэшбек. То есть вы не получите часть потраченных денег за совершенную покупку этим методом.

Однако тут есть нюанс. Кэшбек все-таки можно получить, участвуя в программе лояльности СБПэй на сайте или в приложении «Привет!)». Там нужно следить за акциями, в ходе которых и выдают кэшбек.

Оплата через СБПэй не работает с обычными платежными терминалами. Нужны специальные таблички с NFC-метками.

Также сюда можно прикрепить только дебетовые карты. Поддержки кредитных нет.

Среди плюсов: ещё один метод оплаты без наклеивания стикеров или сканирования QR-кода. Этот способ расходует чуть меньше энергии смартфона.

Как оплачивать покупки с помощью СБПэй

Для этого достаточно подключить свой банковский счет к СБПэй.

1. Скачиваем приложение СБПэй для iPhone.

2. Открываем его, авторизуемся с помощью номера телефона.

3. Выбираем ваш банк, вас перекинет либо на сайт банка, либо в его приложение. Подтверждаем подключение и разрешаем или нет использовать камеру iPhone (это для оплаты по QR-коду).

4. Нажимаем кнопку «Оплатить по NFC».

5. Подносим iPhone к специальному стикеру для оплаты покупок.

Вот так выглядят таблички, позволяющие оплачивать с помощью СБПэй:

В них уже вшита NFC-метка, айфон необходимо поднести именно к ней

Вот и всё. Теперь вы можете оплачивать свои покупки в магазинах и общественном транспорте.

С этим способом можно платить бесконтактно на разрешенную без ввода PIN-кода сумму. У каждого банка и счета она своя.

Как оплатить Google Play и Google One в 2024 году

Google Play ответственно подошел к вопросу санкций в отношении России. С 5 мая 2022 года прекратились загружаться и обновляться платные приложения, сервисы и подписка Google one/диск. И все же есть варианты, как оплатить Google Play сейчас.

Оплата зарубежной картой банка

Владельцам зарубежной банковской карты придется использовать VPN, чтобы выбрать страну выпуска карты.

Поторопитесь, потому что власти Казахстана обсуждают уже законы об ограничениях выдачи местных ИИН и банковских карт для нерезидентов, тех, кто не живет, не работает и не учится в стране.

После этого оформить банковскую карту удаленно для россиян будет невозможно или очень сложно. Все подробности в видео выше.

Оплата на сайтах мобильных приложений

Многие разработчики готовы помочь вам в оплате своих приложений. Попробуйте связаться с ними с помощью обратной связи или по номеру техподдержки.

Оплата подарочной картой

Сейчас такой способ можно применить, если вы купите подарочную карту в другой стране (например, Турции или ОАЭ) и активируете ее там же («Активировать промо-код»).

Активация в России с помощью VPN может не пройти, риск есть. Подарочные карты в России не продаются.

Оплата с помощью специальных сервисных сайтов

Многие посредники предлагают оплатить Google Play за определенную плату. В основном суть их помощи состоит в предоставлении данных зарубежной карты для пополнения вашего счета.

Если собираетесь использовать сервис, то один из надежных – это Checkpayment.com

По всем вопросам можно обратить к его специалистам на главной странице сайте в телеграмм.

Комиссия небольшая: платежи до 1000 рублей комиссия 150₽, более 1000 рублей 15% от суммы платежа, а более 100$ 10%. После как вы напишите на сервис вашу заявку примут в течении 2-3 минут. Убедиться в клиентоориентированности и результативности сервиса можно, прочитав множество отзывов на сайте и на сторонних сервисах.

Сервис Chekpaуment работает круглосуточно и больше года, в компании работают операторы (живые люди), а не чат-боты.

Для оплаты следуйте по пунктам пошаговой инструкции:

Также важно не попадаться в сети на мошенников.

Все подробности и условия дистанционного оформления карты смотрите в телеграмм канале https://t.me/VisaMasterCardRussia.

Используйте вместо Google Play Huawei AppGallery

Некоторые приложения есть в AppGallery. Его можно установить почти на любой смартфон. Конечно полноценную замену Google Play вы не получите, но это все же альтернатива.

Оплатить приложения и нужные вам подписки можно с помощью мобильного телефона.