10 способов бесконтактной оплаты в 2023 году

Финансы, Ежедневные траты, Финграмотность

Для клиентов российских банков есть альтернатива недоступным Google Pay и Apple Pay. Разбираемся, какие способы бесконтактной оплаты доступны в России.

NFC-стикеры

По данным Известий, в Росбанке, банке Дом.РФ и Экспобанке намерены выпустить NFC-стикеры в апреле-июле текущего года, а всего над внедрением технологии работает 16 отечественных кредитных организаций. Все банки выпускают платёжные стикеры на базе платёжной системы Мир.

Такие стикеры устанавливают в нижней части чехла смартфона, чтобы избежать конфликта между NFC-модулем смартфона и чипом на карте. Они работают везде, где обслуживают платёжную систему Мир, даже в терминалах с знаком NFC.

НСПК установила лимит операций на сумму до 3 тыс. рублей без введения пин-кода по платёжным стикерам. Для покупок выше этой суммы требуется подтверждение.

Безопасность и функционал

Безопасность NFC-стикера схожа с обычной картой: через мобильное приложение банка можно установить пин-код, лимиты и пополнить баланс. При потере стикера его можно заблокировать в приложении или обратиться в банк.

Банки предлагают выпустить несколько стикеров, привязанных к одному счёту. Например, клиенты Тинькофф могут получить до 10 наклеек к одному счёту (20 для Premium).

Другие аксессуары

В ассортименте банков есть также браслеты, брелоки, кольца и подвески для бесконтактной оплаты. У смарт-колец есть защита от ударов и влагозащитные функции. Тинькофф и Artpayments выпустили ювелирные платёжные аксессуары.

Tinkoff Pay

Tinkoff Pay — это метод бесконтактной оплаты для смартфонов Android, заменяющий Google Pay. Оплата проходит за несколько секунд, и за операции начисляется кэшбэк.

При использовании Tinkoff Pay при покупке дороже 1000 ₽ нужно разблокировать телефон, а для покупок дешевле 1000 ₽ достаточно поднести телефон к терминалу.

Таким образом, в России есть различные способы бесконтактной оплаты, начиная от NFC-стикеров и аксессуаров, заканчивая приложениями для смартфонов. Клиенты могут выбрать наиболее удобный для них вариант оплаты.

## Tinkoff Pay в России: Как использовать и платить с помощью мобильного приложения
Tinkoff Pay работает на всех смартфонах с технологией NFC и операционной системой Android начиная с версии 7.0. Чтобы подключить сервис, нужно обновить приложение Тинькофф до версии 6.18 или более поздней. Версию приложения можно проверить в конце раздела Еще.
## Как подключить
Нужно привязать к сервису одну или несколько карт платежной системы Мир в приложении Тинькофф. Подойдут и дебетовые, и кредитные карты.
Чтобы привязать карту, на главном экране приложения выберите иконку карты с платежной системой Мир, которой хотите платить, и нажмите Добавить в Tinkoff Pay.
![Пример](https://imgproxy.cdn-tinkoff.ru/compressed95:help_blog_image/aHR0cHM6Ly9vcGlzLWNkbi50aW5rb2Zmam91cm5hbC5ydS9wbHV0by1iYWNrZW5kLWJsb2ctaW1hZ2VzL2ZmMGFjN2NkLjViMzA2YTllX2RiNjVfNGQ1MF9iZmFkXzUxZjUwN2U0MTVmYi5wbmc=)
Если карты Мир нет, в приложении Тинькофф можно выпустить дополнительную. Виртуальная карта начнет работать сразу, а пластиковую привезем куда и когда вам удобно.
## Как платить телефоном, если у вас iPhone
Если у вас смартфон на базе iOS, есть три способа оплачивать покупки без карты.
1. С помощью платежного стикера Tinkoff Pay. Он выпускается к счету кредитной или дебетовой карты Тинькофф и работает как обычная карта.
2. Стикер Tinkoff Pay можно наклеить на смартфон, чехол, браслет или куда удобно. Платить им можно везде, где есть терминал бесконтактной оплаты. При оплате начисляется кэшбэк. Еще с помощью стикера можно снимать наличные в банкоматах с бесконтактным обслуживанием.
3. Для оплаты нужно отсканировать QR‑код камерой телефона, выбрать Tinkoff Pay и подтвердить операцию в приложении Тинькофф. Или отсканировать QR‑код прямо в приложении Тинькофф и подтвердить операцию.
По платежам по QR‑коду Сбера с помощью Tinkoff Pay начисляется кэшбэк.
Можно оплатить покупки и через Систему быстрых платежей — правда, в этом случае кэшбэк начисляться не будет. Обычно QR‑код расположен на кассе магазина: отсканируйте его с помощью камеры смартфона или через приложение Тинькофф, перейдите в раздел Платежи и в правом верхнем углу выберите значок сканера QR‑кода.
## Оплата по QR-коду
Одна из возможностей оплатить покупку бесконтактно в магазине — по QR-коду. Для этого нужен смартфон с камерой и приложение банка с функцией оплаты по QR. NFC при этом не требуется, однако смартфону необходим доступ в интернет. Чтобы расплатиться, нужно зайти в банковское приложение в раздел QR-платежей или просто открыть камеру на телефоне, навести объектив на код — некоторые магазины печатают его как чек или выводят на экран эквайрингового терминала — и подтвердить в телефоне оплату.
Возможность оплачивать по QR-коду дают все крупные банки вне зависимости от платежной системы карты. При этом кредитные организации, как правило, проводят такие платежи через Систему быстрых платежей (СБП) и приравнивают их к обычному банковскому переводу. Поэтому кешбэк за такие платежи не начисляется. К тому же некоторые банки не позволяют проводить оплату QR-кодом с кредитных карт или берут за такие переводы комиссию.

Как работает бесконтактная оплата

Бесконтактная оплата — это осуществление платежей без непосредственного контакта с терминалом и, как правило, без ввода PIN-кода для небольших сумм транзакций, с помощью банковских карт, телефонов или специальных гаджетов. Для проведения бесконтактной оплаты достаточно приложить карту или устройство на расстоянии нескольких сантиметров к считывателю в терминале торговой точки.

Технологии и системы бесконтактных платежей появились в 1990-х годах. В России бесконтактная оплата широко распространена, особенно после стремительного развития безналичных платежей и пандемии коронавируса. Бесконтактные платежи стали предпочтительным способом оплаты для клиентов, и Центральный Банк России рекомендовал банкам содействовать онлайн-переводам и бесконтактной оплате.

Большинство бесконтактных платежей происходит через технологию NFC (ближней беспроводной связи). Это быстрая технология связи между устройствами без проводов и ввода паролей. Другие способы бесконтактной оплаты также существуют.

Отдельные приложения

Существуют различные способы бесконтактной оплаты, в том числе через отдельные приложения. Выбор способа оплаты зависит от операционной системы установленной на вашем телефоне: Android или iOS.

Как оплачивать через телефон

Сейчас есть удобный способ оплаты покупок — с помощью смартфона. Определенные гаджеты и услуги позволяют вам проводить покупки через смартфон. Прочитайте далее, чтобы узнать способы оплаты с помощью телефона в 2024 году.

Как узнать, поддерживает ли ваш смартфон способы оплаты без карты

Владельцы iPhone могут использовать QR-код, стикер, СБПэй и Yandex Pay для оплаты. Владельцы Android имеют больше возможностей, так как система открытая и широко распространена в России. К примеру, приложение Mir Pay является популярным способом оплаты.

В Райффайзен Банке доступен расширенный лимит переводов по Системе быстрых платежей и возможность перевода без комиссии через СБП по номеру телефона до 29 февраля 2024 года.

Закажите дебетовую Кэшбэк-карту в Райффайзен Банке прямо сейчас

Банковские инновации в России

Банки начали выпускать платежные кольца несколько лет назад. В этот аксессуар встроен NFC-чип, синхронизированный с картой платежной системы Мир через приложение. Такие кольца могут заказать клиенты Альфа-Банка за ₽15 тыс., Россельхозбанка за ₽7,5 тыс. и банка Точка. Кольца керамические, их можно погружать в воду, они не требуют дополнительной зарядки. Для оплаты покупки нужно поднести палец с кольцом к платежному терминалу.

Платежные ювелирные аксессуары

Впрочем, кольцами креатив банков не ограничивается. Тинькофф совместно с российским брендом Artpayments представили коллекцию платежных ювелирных аксессуаров. Среди них брелки (от ₽1,4 тыс.), браслеты (от ₽1,4 тыс.), шармы (от ₽6,2 тыс.) и бегунки (от ₽14,3 тыс.) для браслетов. Такой аксессуар можно привязать к карте Тинькофф с платежной системой Мир, в том числе к кредитному счету. Настроить оплату можно лично в магазине Artpayments или в приложении Тинькофф.

Стикеры для бесконтактной оплаты

Некоторые банки выпускают стикеры для бесконтактной оплаты. По сути, это NFC-чипы, которые клеятся на внешнюю часть телефона. Такие стикеры можно заказать у Тинькофф и Сбера за ₽700. Бесплатно как банковские карты выпускают стикеры Альфа-Банк и Локо-Банк.

Tinkoff Pay

Сервис доступен клиентам банка Тинькофф в приложении для карт с платежной системой Мир. Для того чтобы воспользоваться этим способом, нужно в настройках телефона сделать приложение основным для оплаты. При покупке от ₽1 тыс. потребуется разблокировать телефон, если покупка ниже этой суммы, то достаточно поднести телефон с включенным экраном к терминалу. Tinkoff Pay работает с технологией NFC и операционной системой Android, начиная с версии 7.0.

По словам вице-президента Тинькофф, руководителя управления платежей и переводов Сергея Хромова, в будущем в сервис Tinkoff Pay можно будет добавлять карты любых российских банков. Также мы работаем над технологией оплаты смартфоном с помощью Tinkoff Pay для владельцев телефонов от Apple, — рассказал Сергей Хромов.

Yandex Pay

Это мобильное приложение от Яндекса, с помощью которого можно оплачивать покупки по QR-коду или через NFC, если у пользователя Android. После установки приложения к нему автоматически привяжутся карты, которыми пользователь расплачивается в сервисах Яндекса, в том числе карты платежных систем Visa и MasterCard. Также в приложение можно добавить карты любых российских банков.

Бесконтактная оплата Sberpay

Сервис от Сбербанка, которым можно воспользоваться в самом приложении Сбербанк Онлайн. Для этого способа потребуется Android с операционной системой версии 8.1 или выше, а также с технологией бесконтактной оплаты NFC. К SberPay можно привязать только карты Мир от Сбербанка. Карту необходимо привязать через мобильное приложение Сбера в разделе SberPay — оплата телефоном. SberPay должен быть выбран основным способом оплаты, для оплаты покупки телефон необходимо поднести с терминалу — и деньги спишутся с привязанной карты. Приложение работает без интернета.

СБПэй

Служба мобильных платежей для оплаты картами российских банков. Чтобы платить картой «Мир» с телефона, активируйте приложение.Этапы активации приложения:

Оплачивать картой «Мир» через Samsung Pay можно только на оригинальных устройствах Samsung, предназначенных для использования в России. При оплате нужно авторизоваться в приложении через отпечаток пальца.

QR-код — черно-белый пиксельный квадрат. В нём зашифрованы банковские реквизиты компании, которой вы переводите деньги.Приложения банков отличаются, но алгоритм почти одинаковый:

Не нужно ждать поступление перевода — деньги приходят мгновенно.При оплате через QR-код будьте внимательны. Нельзя использовать такой способ в малоизвестных заведениях или наводить на коды неизвестного происхождения, которые размещены, например, на объявлениях или в интернете.

Mir Pay

Если телефон поддерживает функцию бесконтактных платежей NFC и на нем работает операционная система Android, установите приложение Mir Pay, которое помогает объединить все карты в одном телефоне.Этапы работы с приложением:

Для оплаты достаточно разблокировать смартфон и поднести его к терминалу. Или можно открыть приложение и выбрать нужную карту. При сумме платежа до 1 000 ₽ достаточно просто выключить телефон без разблокировки экрана.

Платежные стикеры

Платежный стикер — своеобразный NFC-модуль, выпущенный для работы с определенным банком в виде маленькой пластинки. Это надежное средство платежа, имеющее защиту. Для использования потребуется ввести пин-код. Стикер наклеивают на чехол или телефон.При утере стикер можно заблокировать в приложении или по телефону горячей линии.

Оплата таким способом доступна только на тех ресурсах, которые подключили эту систему для приема платежей. В таком случае там есть кнопки «Yandex Pay» или «ЯPAY».Чтобы все работало, выполните пункты ниже:

Для оплаты покупок откройте приложение Yandex Pay, выберите нужную карту, нажмите кнопку «Платить с Пэй». Оплату можно произвести по NFC или QR.

Gazprom Pay

Газпромбанк для своих клиентов запустил собственный сервис Gazprom Pay. Пользователи Android могут установить на телефон одноименное мобильное приложение. В него можно добавить карту «Мир» от Газпромбанка и подключить бесконтактную оплату, сделав приложение основным для оплаты. Приложение работает на смартфонах с NFC-чипами. В магазине достаточно поднести устройство к терминалу на кассе.